Gusnita Sari : Analisis Kredit Ditinjau dari Posisi Non Performing Loan pada PT. Bank Mandiri PERSERO tbk Cabang Medan Zainul Arifin, 2008.
USU Repository © 2009
C. Analisis Faktor-faktor Penyebab Terjadinya Non Performing Loan NPL
berdasarkan Masing-masing Jenis Kredit.
Berdasarkan analisis kondisi Non Performing Loan NPL dari masing- masing jenis kredit tahun 2002 sampai dengan tahun 2006 dapat diketahui bahwa
terjadinya Non Performing Loan NPL disebabkan oleh tingginya rasio Non Performing Loan NPL untuk jenis kredit Mitrakarya dan Kredit Bebas Agunan
Mandiri. Terjadinya Non Performing Loan NPL untuk kedua jenis kredit ini disebabkan oleh berbagai faktor yaitu faktor internal dan faktor eksternal sebagai
berikut: 1.
Faktor Internal a.
Peningkatan realisasi yang sangat tinggi dibandingkan tahun-tahun sebelumnya terutama pada tahun 2005 yaitu sebesar 20,44 menunjukkan
kebijakan perkreditan yang terlalu ekspansif yaitu dengan menetapkan sejumlah target kredit yang harus dicapai untuk kurun waktu tertentu.
b. Dalam hal keharusan pencapaian target kredit dalam kurun waktu tertentu
menyebabkan pihak bank menempuh langkah-langkah yang lebih agresif dalam penyaluran kredit sehingga mengakibatkan tidak lagi selektif dalam
memilih calon debitur dan kurang menerapkan prinsip-prinsip perkreditan yang sehat dalam menilai permohonan kredit sebagaimana seharusnya.
c. Salah satu penyebab timbulnya kredit bermasalah dari sisi intern bank
adalah adanya pihak dalam bank yang sangat dominan dalam pemutusan kredit, sehingga pejabat bank sering tidak mengikuti dan kurang disiplin
dalam menerapkan prosedur perkreditan sesuai dengan pedoman dan tata cara pemberian kredit dalam suatu bank.
Gusnita Sari : Analisis Kredit Ditinjau dari Posisi Non Performing Loan pada PT. Bank Mandiri PERSERO tbk Cabang Medan Zainul Arifin, 2008.
USU Repository © 2009
2. Faktor Eksternal
2.1.Kredit Mitrakarya Mandiri a.
Bank Mandiri Persero Tbk Cabang Medan Zainul Arifin terletak pada daerah yang memiliki persaingan yang cukup tinggi, dimana bank-bank
lain juga berada pada posisi yang berdekatan dengan Bank Mandiri Persero Tbk Cabang Medan Zainul Arifin. Berdasarkan hasil wawancara
penulis dengan pihak bank menyebutkan bahwa hal ini menimbulkan suatu persaingan yang sangat ketat dalam penyaluran kredit, sehingga
dapat dimanfaatkan oleh debitur yang kurang memiliki itikad baik dengan cara memperoleh kredit melebihi jumlah yang diperlukan dan untuk usaha
yang tidak jelas atau untuk spekulatif. b.
Berdasarkan hasil wawancara penulis dengan nasabah menyebutkan bahwa debitur tidak dapat mebayar angsuran kredit disebabkan oleh
kegagalan usaha debitur karena kegagalan dalam pemasaran produk, terjadi perubahan harga di pasar, perubahan pola konsumen dan pengaruh
perekonomian nasional. c.
Penyebab lain atas terjadinya Non Performing Loan NPL pada jenis Kredit Mitrakarya adalah debitur mengalami musibah seperti meninggal
dunia, lokasi usaha mengalami kebakaran atau kerusakan sementara usaha debitur tidak dilindungi oleh asuransi.
Gusnita Sari : Analisis Kredit Ditinjau dari Posisi Non Performing Loan pada PT. Bank Mandiri PERSERO tbk Cabang Medan Zainul Arifin, 2008.
USU Repository © 2009
2.2.Kredit Bebas Agunan Mandiri a.
Bank Mandiri Persero Tbk Cabang Medan Zainul Arifin terletak pada daerah yang memiliki persaingan yang cukup tinggi, dimana bank-bank
lain juga berada pada posisi yang berdekatan dengan Bank Mandiri Persero Tbk Cabang Medan Zainul Arifin. Berdasarkan hasil wawancara
penulis dengan pihak bank menyebutkan bahwa hal ini menimbulkan suatu persaingan yang sangat ketat dalam penyaluran kredit, sehingga
dapat dimanfaatkan oleh debitur yang kurang memiliki itikad baik dengan cara memperoleh kartu kredit dari masing-masing bank yang berbeda-
beda, akibatnya debitur menjadi kewalahan dalam membayar angsuran kredit karena angsuran untuk sejumlah kartu kredit yang dimiliki tidak
sesuai dengan kemampuan penghasilan debitur untuk membayar angsuran kredit tersebut.
b. Berdasarkan hasil wawancara penulis dengan nasabah menyebutkan
bahwa debitur tidak dapat mebayar angsuran kredit disebabkan oleh munculnya masalah keuangan pada rata-rata debitur dan diikuti oleh
terjadinya inflasi, sehingga terjadi gangguan dalam pembayaran angsuran kredit.
c. Penyebab lain atas terjadinya Non Performing Loan NPL pada jenis
Kredit Bebas Agunan adalah adanya itikad kurang baik dari pihak debitur untuk tidak membayar angsuran kredit disebabkan kebijakan bank dengan
memberikan persyaratan kredit tanpa menyertakan agunan menyebabkan pihak debitur dengan sengaja lalai dalam melakukan pembayaran angsuran
kredit.
Gusnita Sari : Analisis Kredit Ditinjau dari Posisi Non Performing Loan pada PT. Bank Mandiri PERSERO tbk Cabang Medan Zainul Arifin, 2008.
USU Repository © 2009
D. Analisis Kualitas Kredit pada Bank Mandiri Persero Tbk Cabang
