35
3.4. Metode Estimasi dan Pengolahan Data
Data-data yang didapat dalam penelitian ini diestimasi menggunakan metode analisis deskriptif dan regresi logistik. Analisis deskriptif dilakukan
dengan menggunakan metode crosstab tabel silang untuk penggunaan data berskala nominal atau kategori. Sedangkan regresi logistik dilakukan melalui
tahapan reduksi peubah. Pengolahan data untuk penelitian ini menggunakan software
SPSS 13. Variabel yang diamati variabel eksogen dalam penelitian ini adalah
variabel demografi umur, jumlah keluarga, lama bekerja, pendidikan, jenis kelamin, kedudukan struktural pekerjaan, dan pekerjaan lain, variabel finansial
total pendapatan, pengeluaran, dan tabungan rata-rata per bulan, variabel teknologi penggunaan mobile phone, komputer pribadi, internet, danatau
banking service melalui telepon danatau internet.
Sedangkan variabel yang dipengaruhi variabel endogen adalah preferensi dosen terhadap kartu kredit,
apakah memiliki kartu kredit atau tidak.
3.5. Model Penelitian
Model regresi logistik yang digunakan dalam penelitian ini adalah :
7 8
6 7
5 6
4 5
3 4
2 3
1 2
1
1 ln
X X
P P
i i
i
β β
β β
β β
β β
+ +
Χ +
Χ +
Χ +
Χ +
Χ +
=
−
= Υ
i
X X
X X
ε β
β β
β +
+ +
+ +
11 12
10 11
9 10
8 9
............................ 5 dimana :
Y = Kepemilikan kartu kredit
1 = memiliki kartu kredit, 0 = tidak memiliki kartu kredit
36
X
1
= Usia tahun X
2
= Total Pendapatan Rata-Rata per Bulan Rupiah X
3
= Total Pengeluaran Rata-Rata per Bulan Rupiah X
4
= Total Tabungan Rata-Rata per Bulan Rupiah X
5
= Jumlah Anggota Keluarga Orang X
6
= Lama Bekerja Tahun X
7
= Pendidikan S1 = 16 Tahun, S2 =18 Tahun, dan S3 = 22 Tahun X
8
= Jenis Kelamin 1 = perempuan; 0 = laki- laki X
9
= Jabatan Struktural 1 = memiliki jabatan struktural, 0 = tidak memiliki jabatan struktural
X
10
= Pekerjaan Lain 1 = memiliki pekerjaan lain, 0 = tidak memiliki pekerjaan lain
X
11
= Pemanfaatan Teknologi 1 = menggunakan layanan banking service
via internet danatau mobile phone; 0 = tidak menggunakan layanan banking service via internet danatau mobile phone
ß
1
= Intersep ß
2
, …, ß
11
= Koefisien-koefisien estimasi e
i
= Error term Variabel-variabel yang digunakan dalam model ini dapat digambarkan
sebagai berikut : 1. Usia, menggambarkan tingkat usiaumur responden dalam hal kepemilikan
kartu kredit. 2. Total pendapatan rata-rata per bulan, menggambarkan pendapatan tiap
individu responden yang menjadi anggaran untuk dikonsumsi dalam mencapai tingkat kepuasan tertinggi. Total pendapatan rata-rata per bulan merupakan
total dari seluruh pendapatan per bulannya, baik dari pendapatan pokok maupun pendapatan lainnya.
37
3. Total pengeluaran rata-rata per bulan, menggambarkan jumlah pendapatan individu yang dihabiskan untuk pemenuhan kebutuhan, dapat berupa
kebutuhan pribadi ataupun keluarga. Besarnya tingkat pengeluaran dapat menentukan seberapa besar kebutuhan hidup dapat dipenuhi dari total
pendapatan rata-rata per bulannya dan bagaimana pengaruhnya terhadap kepemilikan kartu kredit.
4. Total tabungan rata-rata per bulan, menggambarkan jumlah total pendapatan rata-rata per bulan setelah dikurangi total pengeluaran rata-rata per bulan per
individu. 5. Jumlah anggota keluarga, menggambarkan banyaknya tanggungan suatu
rumah tangga dengan tingkat pendapatan tertentu. Dalam hal kepemilikan kartu kredit, jumlah anggota keluarga dapat sebagai pertimbangan untuk cara
mudah memaksimalkan pendapatan dalam pemenuhan kebutuhan, yang salah satunya dapat dilakukan dengan cara kredit.
6. Lama bekerja, merupakan jumlah tahun bekerja yang dijalani responden pada pekerjaan saat pengisian kuisioner. Lama bekerja ini diperlukan dapat
menentukan tingkat pendapatan pokok responden dari pendapatannya sebagai pegawai negeri, karena lama bekerja secara garis besar dapat menentukan
tingkat golongan mereka. Selain itu, ketetapan pendapatan berdasar lama bekerja seseorang dapat dikaitkan dengan kemampuan mereka dalam
mengelola kartu kredit. 7. Pendidikan, merupakan jumlah tahun responden menjalankan pendidikan.
Pendidikan minimal seorang dosen yaitu S1, kemudian dilanjutkan S2 dan S3.
38
Pendidikan sebagai seorang dosen dapat menentukan tingkat kematangan memilih menggunakan kartu kredit atau tidak, selain didasarkan kebutuhan
mereka akan kartu kredit sebagai alat pembayaran yang praktis dan aman. 8. Dummy jenis kelamin, menggambarkan peluang yang dibelikan oleh laki- laki
dan perempuan dalam peluang kepemilikan kartu kredit. Laki- laki memiliki nilai nol 0 dan perempuan memiliki nilai satu 1
9. Dummy jabatan struktural, menggambarkan peluang kepemilikan jabatan struktural terhadap peluang kepemilikan kartu kredit. Responden dengan
jabatan struktural, memiliki peluang lebih besar untuk memiliki kartu kredit, dapat disebabkan dengan gaya hidup atau kebutuhan dalam pergaulan.
10. Dummy pekerjaan lain, menggambarkan adanya tambahan pendapatan seseorang.
11. Dummy pemanfaatan teknologi, menggambarkan perilaku seseorang dalam menggunakan layanan banking service menggunakan teknologi internet.
Kecenderungan seseorang yang aktif dalam memanfaatkan kemajuan teknologi, akan menjadi motivasi untuk memanfaatkan teknologi lainnya,
termasuk dalam hal transaksi pembayaran, misalnya menggunakan kartu kredit.
3.6. Pendugaan Parameter Model
Kategori