7. Prosedur Tahapan Pemberian Kredit
Prosedur pemberian kredit merupakan tahap-tahap yang harus dilalui sebelum suatu kredit diputuskan untuk diberikan, sehingga mempermudah bank dalam
menilai kelayakan suatu permohonan kredit. Menurut Kasmir 2003:124 secara umum prosedur pemberian kredit adalah sebagai berikut:
1. Pengajuan Berkas-berkas
Pemohon kredit dalam hal ini mengajukan permohonan kredit yang dituangkan dalam suatu proposal, kemudian dilampiri dengan berkas-berkas
lainnya yang dibutuhkan. 2.
Wawancara Awal Wawancara awal merupakan penyelidikan kepada calon peminjam dengan
langsung berhadapan dengan calon peminjam. Tujuannya adalah untuk meyakinkan bank apakah berkas-berkas tersebut sesuai dan lengkap seperti
yang diinginkan oleh bank dan untuk mengetahui keinginan dan kebutuhan nasabah yang sebenarnya.
3. On the Spot
On the Spot merupakan suatu kegiatan pemeriksaan ke lapangan dengan meninjau berbagai objek yang akan dijadikan usaha atau jaminan.
4. Wawancara Kedua
Wawancara Kedua merupakan kegiatan perbaikan berkas, jika terjadi kekurangan-kekurangan pada saat setelah dilakukan on the spot di lapangan.
5. Keputusan kredit
Keputusan kredit dalam hal ini adalah untuk menentukan apakah kredit akan diberikan atau ditolak, jika diterima maka dipersiapkan administrasinya,
namun jika ditolak hendaknya dikirim surat penolakan beserta alasannya.
Universitas Sumatera Utara
6. Penandatanganan Akad KreditPerjanjian Lainnya
Kredit sebelum dicairkan, terlebih dahulu calon nasabah menandatangani akad kredit, mengikat jaminan dengan hipotik dan surat perjanjian atau pernyataan
yang dianggap perlu. Menurut UU Perbankan KUH Perdata pasal 1754 tentang perjanjian kredit bahwa: ”Perjanjian pinjam-meminjam ialah
perjanjian dengan mana pihak yang satu memberikan kepada pihak yang lain suatu jumlah tertentu barang-barang yang menghabis karena pemakaian
dengan syarat bahwa pihak yang belakang ini akan mengembalikan sejumlah yang sama dari macam dan keadaan yang sama pula.” Ada 2 dua jenis
perjanjian yang digunakan bank dalam memberikan kreditnya, Untung, 2005:31 yaitu :
a. Akta perjanjian kredit di bawah tangan
b. Akta perjanjian kredit notaris otentik
7. Realisasi Kredit
Realisasi kredit diberikan setelah penandatanganan akad kredit dan surat-surat yang diperlukan dengan membuka rekening giro atau di bank yang
bersangkutan. 8.
PenyaluranPenarikan Dana PenyaluranPenarikan Dana adalah pencairan atau pengembalian uang dari
rekening sebagai realisasi dari pemberian kredit dan dapat diambil sesuai ketentuan dan tujuan kredit yaitu secara bertahap atau sekaligus.
Universitas Sumatera Utara
Prosedur Pemberian Kredit
Tidak
Layak Diteruskan
Data kurang Tidak
Layak Diteruskan
Data kurang Tidak
Disetujui
Tidak dapat diselesaikan Da ta kurang
Ada masalah hukum
Membahayakan Bank
Gambar : 2.2. Prosedur Pemberian Kredit Sumber : Menurut Jusuf 2003:15
T O
L A
K
P E
R M
O H
O N
A N
K R
E D
I T
Permohonan Kredit
Pengumpulan Data Usaha dan Peninjauan Jaminan
Analisis Kredit
Penyusunan Proposal Kredit
Pengumpulan Data Pelengkap
Pengikatan Kredit dan Pengikatan Jaminan
Administrasi Kredit
Pencairan Dana dan atau Pembukaan
Fasilitas
Universitas Sumatera Utara
D. Risiko Gagal Bayar Default RiskCredit Risk
Kategori