hasilnya ditetapkan padsa awal akad atau pada saat peserta mendaftarkan diri menjadi peserta asuransi. Dari gambar skema diatas, terlihat dengan jelas bagaimana kinerja
pembagian dilakukan.
F. Produk-Produk Asuransi Takaful Keluarga
Produk asuransi yang terdapat dalam perusahaan asuransi takaful keluarga, secara umum dibagi menjadi dua kelompok, yaitu produk dengan unsur tabungan dan
non tabungan. Dari kedua kelompok produk tersebut ada yang diperuntukan bagi individu-individu ataupun diperuntukan bagi kumpulan beberapa orang dalam satu
wadah tertentu. Jenis produk tersebut adalah:
1. Produk Individu Dengan Unsur Tabungan
Produk ini merupakan produk asuransi yang diperuntukan bagi perorangan dan dibuat secara khusus, dimana didalamnya selain mengandung unsure Tabarru’
juga mengandung unsure tabungan yang dapat diambil kapan saja oleh pemiliknya.
31
Beberapa contohnya yaitu:
a. Takaful Dana Investasi atau Takafulink
Yaitu produk individu bagi peserta yang menginginkan adanya perlindungan asuransi jiwa dan tersedianya dana pada masa-masa mendatang sebagai dana investasi yang diperuntukan bagi ahli warisnya apabila ditakdirkan tutup umur lebih
awal atau sebagai bekal hari tuanya. Besarnya tabungan atau investasinya tersebut ditetapkan oleh peserta.
Produk ini memberikan kebebasan bagi pesertanya untuk memilih jenis investasinya sendiri yang sesuai dengan karakternya. Dari kebebasan ini, risiko
investasipun diemban oleh peserta sendiri, Jadi produk Takafulink mempunyai
31
Ir. Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syari’ah Life and General, Gema Insani, Jakarta, 2004, hal 638
dua penanggung risiko yaitu perusahaan sebagai penanggung risiko asuransinya dan peserta sebagai penanggung risiko investasinya. Produk ini lebih
mengedepankan investasinya dibanding asuransinya. Dalam asuransi Takaful Keluarga, produk ini sangat berbeda dengan produk
dengan unsur tabungan lainnya, karena produk unit link ini hasil inovasi dari produk tradisional yang merupakan program asuransi jiwa unit link yang
memberikan manfaat berupa santunan manfaat Takaful bagi peserta yang berhak apabila mengalami musibah yang diakadkan dalam kontrak serta manfaat
berupa kesempatan memilih jenis investasi untuk pengembangan dananya
32
. Dimana selain manfaat asuransi Proteksi yang didapat oleh peserta melainkan
juga peserta diberi kebebasan memilih jenis investasinya sendiri guna mendapatkan hasil return dari investasi dananya.
Dana investasi berasal dari premi yang dibayarkan peserta kemudian dinvestasikan oleh manajer investasi pada instrumen-instrumen keuangan
syari’ah, melalui pembelian unit penyertaan pada beberapa reksadana syari’ah yang ada. Dan produk takafulink ini bertujuan untuk meningkatkan return hasil
dari porsi investasi produk asuransi jiwa dengan risiko yang terkelola dengan baik. Dengan kata lain produk ini disebut “Berasuransi Sambil Berinvestasi”.
Pada produk ini akan dibahas lebih lanjut pada bab berikutnya.
32
Elsa Fernanda SE., MSc. Investasi syari’ah; training program TAKAFULINK, Jakarta, 2004, hal .20
Manfaat takaful yang diberikan adalah 800 dari premi tahunan atau 125 dari premi sekaligus ditambah dana investasi yang terkumpul pada saat itu, jika
peserta mengalami tutup umur pada masa perjanjian. Usia kepesertaan takafulink yang ditentukan oleh perusahaan adalah 17-60
tujuh belas s.d enam puluh tahun, dengan masa perjanjian 10-16 sepuluh s.d enam belas tahun. Batas maksimal kepeserta takafulink berusia 70 tujuh puluh
tahun.
Masa Perjanjian : 10 11
12 13
14 15
16 Tahun Usia Peserta : 60 59 58 57 56 55
17 -
54 Tahun
Dirumuskan x + n = 70 tahun x : Usia Peserta
n : Masa Perjanjian
b. Takaful Fulhadi
