dua model, yaitu model untuk premi tahunan dan model untuk premi sekaligus.
Model premi tahunan perhitungannya adalah 800 delapan ratus persen dari premi yang disetor ditambah nilai tunai investasi. Contoh apabila premi
tahunannya sebesar Rp. 3 juta , maka nilai santunan tutup usianya adalah: 800 X Rp. 3 juta = Rp. 24 juta + semua nilai investasi.
Sedangkan untuk model premi sekaligus perhitunganya adalah 125 seratus dua puluh lima persen dari premi ditambah nilai investasi. Contoh
jika preminya Rp. 35 juta, maka perhitungan nilai santunan tutup usianya adalah:
125 X Rp. 35 juta = Rp. 43.75 juta + semua nilai investasi.
Selama perjalanan produk takafulink dipasarkan sampai penghujung tahun 2007 baru terjadi satu kali adanya klaim meninggal dunia dari nasabah takafulink
pada tahun kedua dipasarkanya produk takafulink. Pemberian manfaat takaful peserta meninggal dunia tersebut sebesar Rp. 63.719.726,-.
70
C. Jenis Investasi Dalam Takafulink
Investasi merupakan suatu kegiatan menempatakan sebagian kekayaan pada suatu asset yang diharapkan akan meningkatkan nilaianya atau memberikan hasil
dimasa mendatang. Tentunya dengan menempatkan dananya pada instrumen investasi yang tidak melanggar ketentuan syar’i.
Dalam produk Takafulink keamanan dana investasi nasabah dan kemurnian secara syar’i dapat terjaga dengan maksimal, karena perusahaan Takaful
70
Dodik. Siswantoro, Ibid
menggunakan dua filter, yaitu regulasi Departemen Keuangan secara umum dan ketentuan Dewan Pengawas Syari’ah secara khusus.
Dalam pilihan jenis investasi produk takafulink, perusahaan Takaful menawarkan tiga jenis pilihan investasi kepada pesertanya dengan resiko investasi
yang berbeda, yaitu: 1. Takafulink Istiqomah
Takfulink Istiqomah diperuntukan bagi nasabah yang menginginkan hasil investasi stabil dengan resiko yang aman, jenis ini menawarkan penempatan
dananya 100 pada instrumen investasi berpendapatan tetap, sehingga resiko investasi yang diemban pesertapun sangat kecil, Outlet yang dipakai dari jenis
investasi ini hanya menempatkan dananya pada instrumen investasi Reksadana Tetap dan Obligasi Syariah.
Sebagai contoh , bisa dilihat dalam tabel dibawah ini,
Usia Nasabah : 28 tahun
Masa Perjanjian : 12 tahun
Premi Tahunan : Rp. 6.000.000,-
Premi Tabarru’ : Rp. 450.000,- dikenakan selama 8 tahun
Biaya Pengelolaan : Rp. 1.950.000,- dikenakan hanya pada tahun pertama saja Diasumsikan peserta melakukan penambahan investsi Top Up pada thun ke-10
sebesar : Rp. 25.000.000,-
Tabel Alur pengembangan dananya adalah sebagai berikut
Thn Ke
Usia Premi Dasar
Terkumpul
Premi Top Up
Premi Tabarru
Dana Investasi
Terkumpul Hasil Investasi
Dana Santunan
5 10
800 x P
1 28 6.000.000 450.000 3.600.000
180.000 360.000
48.000.000 2 29
12.000.000 450.000 9.150.000
646.500 1.311.000 48.000.000
3 30 18.000.000
450.000 14.700.000 1.413.825 2.912.100
48.000.000 4 31
24.000.000 450.000 20.250.000 2.497.016,25 5.228.310
48.000.000 5 32
30.000.000 450.000 25.800.000
3.911.867,063 8.331.141 48.000.000
6 33 36.000.000
450.000 31.350.000 5.674.960,416 12.299.255,1
48.000.000 7 34
42.000.000 450.000 36.900.000
7.803.708,436 17.219.180,61
48.000.000 8 35
48.000.000 450.000 42.450.000
10.316.393,86 23.186.098,67
48.000.000 9 36
54.000.000 48.450.000
13.254.713,55 30.349.708,54
48.000.000 10 37
60.000.000 25.000.000
78.700.000 17.852.449,23
41.254.679,39 48.000.000
11 38 66.000.000
84.700.000 22.980.071,69
53.850.147,33 48.000.000
12 39 72.000.000
90.700.000 28.664.075,27
68.305.162,06 48.000.000
Manfaat Takaful Peserta Hidup
Peserta Meninggal 5 10 5 10
3.780.000 3.960.000 51.780.000
51.960.000 9.796.500 10.461.000
57.796.500 58.461.000
16.113.825 17.612.100 64.113.825
65.612.100 22.747.016,3 25.478.310
70.747.016,25 73.478.310
29.711.867,1 34.131.141 77.711.867,06
82.131.141 37.024.960,4 43.649.255,1
85.024.960,42 91.649.255,1
44.703.708,4 54.119.180,61 92.703.708,44
102.119.181 52.766.393,9 65.636.098,67
100.766.393,9 113.636.099
61.704.713,6 78.799.708,54 109.704.713,6
126.799.709 96.552.449,2 119.954.679,4
144.552.449,2 167.954.679
107.680.072 138.550.147,3 155.680.071,7
186.550.147 119.364.075 159.005.162,1
167.364.075,3 207.005.162
2. Takafulink Mizan Takaulink Mizan adalah pilihan jenis investasi diperuntukan bagi mereka
yang mengharapkan hasil optimal dengan resiko yang moderat. Takafulink Mizan ini merupakan jenis investasi pada beberapa instrumen investasi atau disebut juga
investasi campuran, dimana penempatan dana investasinya didistribusikan pada instrumen investasi Reksadana Campuran dan Saham Syari’ah, sehingga hasil yang
didapat dari investasi pada instrument ini tidak bias setabil, dengan ketentuan penempatan minimal 80 dari nilai investasi dan ditempatkan pada jenis investasi
berpendapatan tetap Reksadana Tetap yang maksimalnya 20 dari dana investasi.
Dari kedua pilihan instrument investasi tersebut, semua dana investasi peserta akan diinvestasikan pada instrumen investasi yang berbasis syari’ah,
dimana pihak manajer investasinya adalah PT Batasa Capital dan PT PNM Investment Management, serta yang menjadi Bank kustodiannya adalah Bank
Niaga Divisi Syariah. Berikut contoh alur pengembangan dana pada Takafulink Mizan
Usia Nasabah : 28 tahun
Masa Perjanjian : 12 tahun
Premi Tahunan : Rp. 6.000.000,-
Premi Tabarru’ : Rp. 450.000,- dikenakan selama 8 tahun
Biaya Pengelolaan : Rp. 1.950.000,- dikenakan hanya pada tahun pertama saja. Yang mana hasil investasinya dirata-ratakan mendapatkan 7 atau 12 pertahun.
Thn Usia
Premi Dasar Terkumpul
Premi Top Up
Premi Tabarru
Dana Investasi
Terkumpul Hasil Investasi
Dana Santunan
7 12
800 x P
1 28 6000000 0 450000 3600000
252000 432000 48000000
2 29 12000000 0 450000 9150000
910140 1581840 48000000
3 30 18000000 0 450000 14700000 2002849,8 3535660,8 48000000
4 31 24000000 0 450000 20250000
3560549,286 6389940,096 48000000 5 32 30000000 0
450000 25800000 5615787,736 10252732,91 48000000
6 33 36000000 0 450000 31350000
8203392,878 15245060,86 48000000 7 34 42000000 0
450000 36900000 11360630,38 21502468,16 48000000
8 35 48000000 0 450000 42450000
15127374,51 29176764,34 48000000 9 36 54000000 0
48450000 19577790,72 38491976,06 48000000
10 37 60000000 0 54450000
24759736,07 49645013,19 48000000 11 38 66000000 0
60450000 30724417,6 62856414,77 48000000 12 39 72000000 0
66450000 37526626,83 78373184,54 48000000
Manfaat Takaful Peserta Hidup
Peserta Meninggal 7 12 7
12
3.852.000 4.032.000 51.852.000
52.032.000 10.060.140 10.731.840
58.060.140 58.731.840
16.702.849,8 18.235.660,8 64.702.849,8
66.235.660,8
23.810.549,3 26.639.940,1 71.810.549,29
74.639.940,1 31.415.787,7 36.052.732,91
79.415.787,74 84.052.732,9
39.553.392,9 46.595.060,86 87.553.392,88
94.595.060,9 48.260.630,4 58.402.468,16
96.260.630,38 106.402.468
57.577.374,5 71.626.764,34 105.577.374,5
119.626.764 68.027.790,7 86.941.976,06
116.027.790,7 134.941.976
79.209.736,1 104.095.013,2 127.209.736,1
152.095.013 91.174.417,6 123.306.414,8
139.174.417,6 171.306.415
103.976.627 144.823.184,5 151.976.626,8
192.823.185
3. Takafulink Alia
Takafulink Alia adalah jenis investasi yang diperuntukan bagi mereka yang mengharapkan manfaat asuransi yang lebih dari satu proteksi serta mengharapkan
hasil yang optimal dari dana investasinya. Dimana Takafulink Alia ini bisa disebut juga jenis investasi campuran, yang mana dana investasinya akan di distribusikan
pada saham, obligasi dan pasar modal, dimana dari ketiga instrument investasi tersebut yang menjadi sasaran dominasi penempatan instrumen investasinya adalah
Saham Syari’ah. Takafulink Alia menawarkan manfaat tambahan, seperti program asuransi kecelakaan diri dan atau asuransi kesehatan.
Contoh perekembangan dana investasi pada takafulink Alia
Usia Nasabah : 25 tahun
Masa Perjanjian : 15 tahun
Cara Bayar Sekaligus dengan premi : Rp.12.000.000,-
Premi Tabarru’ : Rp. 450.000,- dikenakan selama 8 tahun
Biaya Pengelolaan : Rp. 1.950.000,- dikenakan hanya pada tahun pertama saja. Yang mana hasil investasinya dirata-ratakan mendapatkan 7 atau 12 pertahun.
D. Keunggulan dan Kelemahan Produk Takafulink
