SEJARAH LAHIRNYA KEBIJAKAN FASILITAS PENDANAAN
Bagi Bank Syariah. Alasan dari penetapan kebijakan tersebut adalah bahwa dalam menjalankan kegiatan usahanya bank syariah dapat menghadapi resiko kesulitan
pendanaan jangka pendek disebabkan oleh terjadinya arus dana masuk yang lebih kecil dibandingkan dengan arus dana keluar dan bahwa untuk mengatasi kesulitan
pendanaan jangka pendek tersebut, Bank Indonesia sebagai the lender of last resort dapat memberikan pembiayaan kepada Bank Syariah yang dijamin dengan
agunan berkualitas tinggi dan mudah dicairkan. Selain itu, kebijakan FPJPS juga ditetapkan setelah berkaca pada krisis perbankan pada tahun 1997-1998 yang
melanda Indonesia dan khususnya berdampak pada beberapa bank yang kollaps dan akhirnya harus di likuiditas.
Sebelum terjadinya krisis perbankan pada tahun 1997, berdasarkan ketentuan Undang-Undang Bank Indonesia No. 13 Tahun 1968 untuk menghadapi bank-
bank yang mengalami kesulitan likuiditas jangka pendek akibat terjadinya mismatch dalam pengelolaan dana maupun untuk kesulitan permodalan, Bank
Indonesia dapat menyediakan bantuan berupa Kredit Likuiditas Darurat. Pasal 32 ayat 3 Undang-Undang No. 13 Tahun 1968 menyebutkan bahwa Bank
Indonesia dapat pula memberikan kredit likuiditas kepada bank-bank untuk mengatasi kesulitan-kesulitan likuiditas yang dihadapinya dalam keadaan darurat.
Selanjutnya, dalam penjelasan umum undang-undang tersebut, disebutkan bahwa sebagai Lender of The Last Resort Bank Indonesia dapat memberikan kredit
likuiditas kepada bank-bank untuk mengatasi kesulitan-kesulitan likuiditas yang dihadapinya dalam keadaan darurat.
Setelah terjadi krisis, pemerintah dan Bank Indonesia mengalami kekhawatiran apabila fungsi Lender of The Last Resort tersebut digunakan untuk
menanggulangi kesulitan keuangan yang sistemik. Oleh karena itu, perumusan Lender of The Last Resort dalam pembaharuan undang-undang Bank Indonesia,
yaitu Undang-Undang No. 23 Tahun 1999 dalam Pasal 11 menjadi amat terbatas. Ketentuan Pasal 11 ini mengatur sebagai berikut.
Ayat 1: Bank Indonesia dapat memberikan kredit atau pembiayaan
berdasarkan prinsip Syariah untuk jangka waktu paling lama 90 sembilan puluh hari kepada bank untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek bank yang
bersangkutan. Ayat 2: Pelaksanaan pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip
syariah sebagaimana dimaksud pada ayat 1, wajib dijamin oleh bank penerima dengan agunan yang berkualitas tinggi dan mudah dicairkan yang nilainya
minimal sebesar jumlah kredit atau pembiayaan yang diterimanya. Ayat 3: Pelaksanaan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat 1 dan ayat
2 ditetapkan dengan Peraturan Bank Indonesia. Setelah beberapa waktu berjalan, pemerintah menyadari bahwa ketentuan
pasal 11 tersebut dapat mengulang kembali kondisi krisis karena tidak cukup tersedianya fungsi Lender of The Last Resort yang dapat merespon situasi krisis,
sementara bercermin pada pemberian Bantuan Likuiditas Bank Indonesia atau BLBI yang ditujukan untuk menanggulangi krisis tetapi kemudian banyak
dipermasalahkan, antara lain karena belum terdapat kejelasan landasan hukum yang menegaskan bahwa kesulitan keuangan yang bersifat sistemik dapat
diberikan pembiayaan darurat oleh Bank Indonesia yang dananya menjadi beban pemerintah.
9
Oleh karena itu, dalam amandemen Undang-Undang Bank Indonesia No. 3 Tahun 2004, ketentuan pasal 11 tersebut dilengkapi dengan ayat
4 dan 5 sebagai berikut. Ayat
4 : Dalam hal suatu bank mengalami kesulitan keuangan yang berdampak sistemik dan berpotensi mengakibatkan krisis yang membahayakan
sistem keuangan, Bank Indonesia dapat memberikan fasilitas pembiayaan darurat yang pendanaannya menjadi beban pemerintah.
Ayat 5 : Ketentuan dan tata cara pengambilan keputusan mengenai kesulitan keuangan yang berdampak sistemik, pemberian fasilitas pembiayaan darurat, dan
sumber pendanaan yang berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara diatur dalam Undang-Undang tersendiri yang ditetapkan selambat-lambatnya
akhir tahun 2004. Dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Perpu No. 2
Tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 tentang Perubahan Kedua Atas Undang- Undang No. 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia, dilakukan perubahan pada
9
Kusumaningtuti SS., Peranan Hukum dalam Penyelesaian Krisis Perbankan di Indonesia, Jakarta: Rajawali Pers, 2008, h. 71
Pasal 11 ayat 2 yang menghilangkan kata-kata dan mudah dicairkan, dan pada Pasal 11 ayat 5 yang menghilangkan kata-kata yang ditetapkan selambat-
lambatnya akhir tahun 2004.
10
Dengan demikian, seluruh bunyi Pasal 11 Ayat 2 menjadi: ”Pelaksanaan pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah sebagaimana
dimaksud pada ayat 1, wajib dijamin oleh bank penerima dengan agunan yang berkualitas tinggi yang nilainya minimal sebesar jumlah kredit atau pembiayaan
yang diterimanya”. Dan seluruh bunyi Pasal 11 ayat 5 menjadi : ”Ketentuan dan tata cara pengambilan keputusan mengenai kesulitan keuangan bank yang
berdampak sistemik, pemberian fasilitas pembiayaan darurat, dan sumber pendanaan yang berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara diatur
dalam Undang-Undang tersendiri”.
11
Latar belakang perubahan tersebut dikemukakan dalam Penjelasan Umum Perpu No. 2 Tahun 2008 tersebut, yaitu: ”Adanya krisis keuangan akhir-akhir ini
di Amerika Serikat yang merupakan krisis terbesar sejak krisis tahun 1929 telah memaksa pemerintah Amerika Serikat memberikan dana talangan atau bantuan
likuiditas kepada industri keuangan yang bermasalah sebesar USD 700 miliar. Krisis keuangan ini dipicu dari masalah pembiayaan kredit properti subprime
10
Kusumaningtuti SS., Peranan Hukum dalam Penyelesaian Krisis Perbankan di Indonesia, Jakarta: Rajawali Pers, 2008, h. 72
11
Undang-Undang Jaring Pengaman Keuangan yang dimaksud Pasal 11 ayat 5 hingga tahun 2008 ini belum terbentuk sehingga kata-kata yang ditetapkan selambat-lambatnya akhir tahun 2004
tidak sesuai lagi dan perlu dihilangkan.
mortage yang dilakukan kurang hati-hati. Dampak krisis keuangan ini berimbas pada berbagai negara termasuk Indonesia karena sistem global saling
interdepensi. Pemerintah Indonesia sudah, tengah dan akan terus melakukan berbagai langkah antisipasif dan mengambil langkah-langkah responsif dalam
membendung dampak krisis keuangan Amerika Serikat sehingga stabilitas keuangan tetap terpelihara”.
Hal tersebut pulalah yang menjadi dasar untuk mengatur kembali ketentuan mengenai Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek bagi Bank Umum Syariah melalui
Peraturan Bank Indonesia Nomor 1124PBI2009. Latar belakang penetapan Peraturan Bank Indonesia tersebut dikemukakan dalam Penjelasan Umum
Peraturan Bank Indonesia Nomor 1124PBI2009, yaitu: ”Salah satu pengaruh dari krisis keuangan global tersebut adalah meningkatnya potensi keraguan
masyarakat terhadap sistem perbankan termasuk perbankan syariah yang ditandai antara lain dengan meningkatnya kepanikan masyarakat dalam menyikapi krisis.
Sementara itu, kepercayaan masyarakat merupakan salah satu prasyarat utama yang diperlukan untuk menciptakan sistem perbankan yang stabil. Dengan
memperhatikan hal-hal tersebut di atas diperlukan langkah-langkah tertentu dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas dan upaya untuk menjaga kepercayaan
masyarakat terhadap perbankan syariah.” Selain itu, latar belakang diterbitkannya Peraturan Bank Indonesia Nomor
1124PBI2009 adalah untuk memberikan landasan hukum yang lebih jelas
antara lain mengenai persyaratan dan tata cara permohonan Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Syariah FPJPS bagi Bank Umum Syariah termasuk pengaturan
pelunasan dan eksekusi agunan serta pengawasannya.
12
12
http:www.bi.go.idwebidPeraturanPerbankanpbi_112409.htm diakses pada tanggal 25
Juli 2010.
63