maupun tempat tinggal Debitur dan atau tempat-tempat lain yang dianggap perlu oleh Bank.
5. Bersedia untuk dilakukan penilaian ulang oleh pihak Kreditur.
6. Debitur harus menggunakan produk PT Bank Mandiri Tbk.
C. Pelaksanaan Pengikatan Jaminan Kredit Modal Kerja
Setelah permohonan kredit modal kerja yang diajukan oleh debitur disetujui dan seluruh syarat serta ketentuan yang diberlakukan kreditur telah
disepakati oleh debitur, selanjutnya dilaksanakan pengikatan jaminan kredit modal kerja.
Dalam hukum mengenai pengikatan jaminan, penggolongan atas benda bergerak dan tidak bergerak mempunyai arti yang penting sekali. Adanya
perbedaan penggolongan tersebut juga akan menentukan jenis lembaga jaminanpengikatan jaminan mana yang dapat dibebankan atas benda jaminan
yang diberikan untuk menjamin pelunasan. Adapun tata cara pelaksanaan pengikatan jaminan kredit pada
umumnya yaitu:
94
1. Jaminan kebendaan tetap atau tidak bergerak
Yang dimaksud dengan benda tetap atau barang tidak bergerak adalah suatu benda atau barang yang tidak dapat bergerak atau
tidak dapat dipindahkan secara fisik, yaitu misalnya tanah dan bangunan, perkarangan dan apa yang didirikan diatasnya, pohon
94
http:legalbanking.wordpress.commateri-hukumjaminan-dan-pengikatan-jaminan diakses 15 Februari 2014.
Universitas Sumatera Utara
dan tanaman ladang, mesin yang melekat pada tanah dimana mesin tersebut berada serta kapal laut.
Tanah Yang Dapat Dijadikan Jaminan
Menurut Pasal 4 Undang-Undang No. 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang Berkaitan
Dengan Tanah UUHT. Tanah yang dapat dijadikan jaminan adalah:
- Tanah Hak Milik.
- Tanah Hak Guna Usaha HGU.
- Tanah Hak Guna Bangunan HGB.
- Tanah Hak Pakai atas Tanah Negara.
Pengikatan jaminan atas tanah hak tersebut di atas adalah dengan Akta Pembebanan Hak Tanggungan APHT yang meliputi
pula seluruh bangunan dan tanaman yang berada diatasnya dan wajib dilakukan sendiri oleh pemberi Hak Tanggungan. Hanya
apabila benar-benar diperlukan yaitu dalam hal pemberian Hak Tanggungan tidak dapat hadir di hadapan Pejabat Pembuat Akta
Tanah PPAT dapat dipergunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan SKMHT yang harus diberikan langsung oleh
pemberi Hak Tanggungan. Undang-Undang mengatur bahwa Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan SKMHT juga dapat
dipergunakan dalam hal hak atas tanah yang belum bersertifikat serta khusus untuk pemberian kredit program.
Universitas Sumatera Utara
2. Jaminan kebendaan tidak tetap atau benda bergerak
Yang dimaksud dengan benda tidak tetap atau barang bergerak adalah barang yang karena sifatnya dapat berpindah atau
dipindahkan, yaitu misalnya kendaraan bermotor, deposito, barang persediaan inventory, barang-barang inventaris kantor, mesin,
hewan ternak, tagihan, hak tagih atas klaim asuransi, dan sebagainya.
Benda-benda tersebut di atas dapat dijadikan jaminan atas pelunasan utang debitur, sedangkan pengikatan jaminan atas
benda-benda tersebut di atas adalah dengan jaminan Fidusia. Selain jaminan kebendaan, jaminan lain yang dapat diterima sebagai
jaminan kredit adalah jaminan non kebendaan, yaitu Penanggungan. Sesuai Pasal 1820 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Penanggungan adalah
suatu persetujuan pihak ketiga guna kepentingan kreditur mengikatkan diri untuk membayar utang debitur bila debitur tidak memenuhi kewajibannya.
Jaminan penanggungan biasanya diberikan dalam bentuk: -
Jaminan Perorangan -
Jaminan Perusahaan -
Bank Garansi -
Standby Letter Of Credit SBLC. Pelaksanaan pengikatan jaminan perorangan atau perusahaan
diberikan oleh seseorang atau perusahaan untuk menjamin hutang pihak ketiga. Jaminan perorangan atau jaminan perusahaan ini biasanya hanya merupakan
Universitas Sumatera Utara
jaminan tambahan dari jaminan pokok, artinya selain jaminan ini Bank biasanya meminta jaminan lainnya. Demikian pula dalam melakukan
ekseskusi, Bank akan mendahulukan jaminan pokok sebagai pelunasan hutang, apabila ternyata masih belum cukup barulah Bank melakukan eksekusi
terhadap jaminan perorangan atau perusahaan. Sedangkan tata cara pelaksanaan pengikatan jaminan kredit modal
kerja pada PT Bank Mandiri Tbk Cabang Medan adalah sebagai berikut:
95
1. Jaminan Non Fixed Asset diikat berdasarkan Cessie dan Surat
Kuasa Menjual. 2.
Jaminan Fixed Asset diikat berdasarkan Hak Tanggungan. 3.
Untuk menjamin pembayaran kembali jumlah terhutang, dengan tertib dan secara sebagaimana mestinya maka debitur setuju
menandatangani dokumen jaminan yang disyaratkan bank dan atau meminta kepada penjamin dan atau pemilik barang jaminan untuk
menandatangani dokumen jaminan yang disyaratkan bank berkaitan dengan pemberian dan pengikatan jaminan utama dan
jaminan tambahan yang disyaratkan dalam perjanjian kredit. 4.
Perjanjian pengikatan jaminan akan dibuat dalam bentuk akta otentik, dan khusus mengenai kuasa memasang hipotik kapal,
sertifikat hipotik kapal, sertifikat hak tanggungan, gadai dan cessie dan lain-lain penagihan dilakukan sesuai ketentuan-ketentuan
hukum yang berlaku.
95
Dokumen Perjanjian Kredit PT Bank Mandiri Tbk Cabang Medan, hal. 7.
Universitas Sumatera Utara
5. Perjanjian pengikatan jaminan tidak akan dibuat dengan akta di
bawah tangan kecuali jika menurut pendapat bank tindakan sedemikian itu cukup memenuhi syarat.
6. Seluruh biaya baik untuk pengikatan jaminan menjadi beban
sepenuhnya dari debitur. 7.
Pengikatan jaminan harus dilakukan oleh pemilik barang jaminan yang dibuktikan dari surat kepemilikannya atau kuasanya yang sah
berdasarkan suatu surat kuasa yang bentuk dan isinya dapat diterima baik oleh bank.
D. Hambatan-Hambatan Dalam Pengikatan Jaminan Kredit Modal Kerja dan Cara Mengatasi
