KEPENTINGAN NON-PENGENDALI NON-CONTROLLING INTEREST

Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 30 JUNI 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 SERTA PERIODE YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 30 JUNI 2017 DAN 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS AS OF JUNE 30, 2017 AND DECEMBER 31, 2016 AND FOR THE PERIOD THEN ENDED JUNE 30, 2017 AND 2016 158 44. INFORMASI SEGMEN USAHA 44. SEGMENT INFORMATION Bank mempertimbangkan jenis usaha sebagai segmen utama dan lokasi geografis sebagai segmen sekunder. The Bank considers the nature of its business as the primary segment and geographical areas as the secondary segment. Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha yang utama dari Bank dan entitas anak disajikan dalam tabel di bawah ini: Information concerning the primary segment information of the Bank and subsidiaries is set out in the table below: 30 JuniJune 30, 2017 Konvensional Syariah Eliminasi Conventional Sharia Elimination Total Pendapatan segmen 5.210.583 384.650 - 5.586.233 Segment income Beban segmen 2.328.340 199.739 - 2.528.079 Segment expenses Pendapatan segmen - neto 2.873.243 184.911 - 3.058.154 Segment Income - net Pendapatan operasional lainnya 416.122 5.079 - 412.201 Other operating income Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset 121.277 65.799 - 187.076 Beban Estimasi Expenses Estimated Kerugian Komitmen - 185 - 185 Losses on Commitment Beban operasional lainnya 1.965.404 176.450 - 2.141.854 Other operating expenses Laba operasional 1.202.684 52.444 - 1.150.240 Income from operations Pendapatan beban bukan Non-operating income operasional - neto 24.454 3.859 1.609 22.204 expenses - net Beban pajak - neto 253.699 8.556 - 245.143 Tax expense - net Laba tahun berjalan 924.531 40.029 1.609 882.893 Income for the year Total aset 102.255.616 7.712.684 1.441.342 108.526.958 Total assets 31 DesemberDecember 31, 2016 Konvensional Syariah Eliminasi Conventional Sharia Elimination Total Pendapatan segmen 9.957.359 730.041 9.525 10.677.875 Segment income Beban segmen 4.218.982 389.806 9.525 4.599.263 Segment expenses Pendapatan segmen - neto 5.738.377 340.235 - 6.078.612 Segment Income - net Pendapatan operasional lainnya 747.979 10.218 - 758.197 Other operating income Beban operasional lainnya 4.414.030 897.485 4.985 5.316.500 Other operating expenses Laba operasional 2.072.326 547.032 4.985 1.520.309 Income from operations Pendapatan beban bukan Non-operating income operasional - neto 53.468 1.054 3.987 56.401 expenses - net Beban pajak - neto 441.946 131.263 - 310.683 Tax expense - net Laba tahun berjalan 1.576.912 414.715 8.972 1.153.225 Income for the year Total aset 96.252.239 7.523.974 1.457.756 102.318.457 Total assets Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 30 JUNI 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 SERTA PERIODE YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 30 JUNI 2017 DAN 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS AS OF JUNE 30, 2017 AND DECEMBER 31, 2016 AND FOR THE PERIOD THEN ENDED JUNE 30, 2017 AND 2016 159 45. RISIKO KREDIT 45. CREDIT RISK Sesuai dengan karakteristiknya, kredit yang ada di Bank dan entitas anak saat ini terbagi dalam kredit produktif dan kredit konsumtif. Untuk mengelola risikonya, Bank dan entitas anak mengukur risiko kredit dari portofolio yang ada baik secara kuantitatif maupun secara kualitatif. Hal ini untuk memastikan kemungkinan kerugian dari tidak dibayarnya pinjaman yang diberikan menjadi seminimal mungkin, baik untuk debitur individual maupun secara keseluruhan. In accordance with the loan characteristics, the Bank‟s and subsidiaries‟ loan portfolios are classified into productive loans and consumer loans. In order to manage the risk, the Bank and subsidiaries measure credit risk arising from the existing portfolios quantitatively and qualitatively to ensure that the potential losses from default loans are minimized, both for individual borrowers and the overall portfolio. Sistem dan prosedur kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan untuk menjamin diterapkannya kebijakan dan pelaksanaan pemberian pinjaman secara konsisten. Untuk kredit produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Risk Rating untuk menganalisis risiko bisnis dan finansial dari debitur secara obyektif dan memberikan rating kepada nasabahnya. Selain itu, Bank dan entitas anak juga menggunakan Credit Risk Capital Allocation and Pricing untuk mengkuantifikasi risiko kredit dan menentukan harga yang sesuai berdasarkan risiko kredit. The Bank‟s and subsidiries‟ credit system and procedures have been formalized to ensure consistent implementation and policy in credit approval. For productive loans, the Bank uses the Internal Credit Risk Rating model to analyze the business and financial risks of debtors objectively and to give ratings to debtors. In addition, the Bank and subsidiaries also use Credit Risk Capital Allocation and Pricing in quantifying credit risk and determining the appropriate pricing. Untuk kredit konsumtif maupun produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Scoring untuk menganalisis dan menghitung risiko dari pemberian kredit kepada konsumer. For both consumer loans and productive loans, the Bank and subsidiaries use the internal Credit Scoring model to analyze and calculate the credit risk for consumer. Dalam rangka menerapkan prinsip pemberian kredit yang sehat, Bank dan entitas anak menerapkan prinsip Four Eyes pengambilan keputusan kredit yang dilakukan oleh dua orang atau lebih pada setiap kantor cabang dengan penggunaan Credit Scoring dan Credit Reviewer. To implement a healthy credit granting process, the Bank and subsidiaries apply the Four Eyes Principle credit decision-making by two persons or more at each branch office by using Credit Scoring and Credit Reviewer. Berikut ini adalah rasio kredit bermasalah non-performing loans NPL dan rasio kualitas aset produktif Bank dan entitas anak konsolidasi pada tanggal-tanggal 30 Juni 2017 dan 2016: The following are the non-performing loans NPL ratios and the earnings asset quality ratio of the Bank and subsidiaries consolidated as of June 30, 2017and 2016: 2017 201 6 Rasio NPL-bruto 1,61 2,05 NPL ratio - gross Rasio NPL-neto 0,95 0,86 NPL ratio - net Rasio kualitas aset produktif tidak diaudit 1,15 1,54 Earnings assets quality ratio unaudited Rasio kualitas aset produktif merupakan rasio aset yang diklasifikasikan sebagai non-performing dibandingkan dengan jumlah aset produktif. Earnings asset quality ratio is the ratio of assets classified as non-performing to total earning assets. Sistem pengelolaan manajemen risiko kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan dalam suatu Pedoman Perusahaan PP dan dikaji secara periodik. The Bank and subsidiaries credit risk management system has been standardized in the Bank ‟s Guidelines PP and reviewed periodically.