b. Perjanjian kredit berfungsi sebagai alat bukti, mengenai batasan-batasan hak dan kewajiban di antara kreditor dan debitor.
c. Perjanjian kredit berfungsi sebagai alat untuk melakukan mo nitoring kredit. Dalam transaksi pengadaan perumahan terkait pemberian kredit konstruksi,
melibatkan sekurang-kurangnya dua pihak yaitu pengembang dan bank pemberi kredit. Pada awal pelaksanaan proyek pengadaan perumahan tersebut biasanya pihak
pengembang memerlukan sejumlah dana untuk dapat memulai pembangunan infrastruktur dalam komplek perumahan yang akan dibangun, oleh karena itu
biasanya pengembang mengajukan kepada bank pemberi kredit dalam bentuk kredit konstruksi. Kredit konstruksi merupakan jen is kredit yang bersifat long term
loan pinjaman jangka panjang yang sangat dibutuhkan sekali oleh pengembang untuk dapat melakukan pembangunan proyek perumahan, karena fasilitas Kredit
Konstruksi merupakan sumber utama pendanaan sektor p roperti. Untuk mendapatkan fasilitas kredit konstruksi, pengembang akan menyerahkan tanah
proyek perumahan yang akan dibangun sebagai agunan kredit.
82
3. Pembuatan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan Sebelum
Dilaksanakannya Pemecahan Sertipi kat
Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan merupakan surat kuasa khusus yang ditujukan kepada Pemegang Hak Tanggungan atau pihak lain
untuk mewakili diri pemberi Hak Tanggungan hadir dihadapa n PPAT untuk melakukan pembebanan
Hak Tanggungan, berhubung p emberi Hak
82
Hasil wawancara dengan Ardiman Zebua, Legal Officer PT. Bank Mutiara Cabang Medan
Universitas Sumatera Utara
Tanggungan tidak dapat datang menghadap sendiri untuk melakukan tindakan membebankan hak tanggungan dihadapan Pejabat Pembuat Akta Tanah PPAT.
83
Mengenai Surat Kuasa Membebankan Hak Tangg ungan SKMHT dalam Pasal 15 UUHT disebutkan bahwa :
a. SKMHT wajib dibuat dengan akta notaris atau akta PPAT dan memenuhi persyaratan sebagai berikut :
1 Tidak memuat kuasa untuk melakukan perbuatan hukum lain daripada membebankan hak tanggun gan, yang dimaksud dengan Tidak memuat kuasa
untuk melakukan perbuatan hukum lain dalam ketentuan ini misalnya tidak memuat kuasa untuk menjual, menyewakan obyek hak tanggungan
atau memperpanjang hak atas tanah. 2 Tidak memuat kuasa substit usi
Yang dimaksud dengan pengertian substitusi disini adalah penggantian penerima kuasa melalui pengalihan. Dengan demikian bukanlah
merupakan substitusi, apabila penerima kuasa memberikan kuasa kepada pihak lain dalam rangka penuga san untuk bertindak mewakilinya,
misalnya direksi bank menugaskan pelaksanaan kuasa yang diterimanya kepada kepala cabangnya atau pihak lain.
3 Mencantumkan secara jelas obyek Hak Tanggungan, jumlah utang dan nama serta identitas kreditornya, nama dan identi tas debitor apabila debitor bukan
pemberi Hak Tanggungan.
83
Rachmadi Usman, Hak Jaminan Keperdataan, Sinar Grafika, Jakarta, 2008, hal. 438
Universitas Sumatera Utara
b. Kuasa untuk membebankan hak tanggungan tidak dapat ditarik kembali atau tidak dapat berakhir oleh sebab apapun juga kecuali karena kuasa tersebut telah
dilaksanakan atau karena telah habis jan gka waktunya sebagaimana dimaksud pada Pasal 15 ayat 3 dan ayat 4 UUHT.
c. SKMHT mengenai hak atas tanah yang sudah terdaftar wajib diikuti dengan pembuatan APHT selambat -lambatnya 1 satu bulan sesudah diberikan.
d. SKMHT mengenai hak atas tanah yang bel um terdaftar wajib diikuti dengan pembuatan APHT selambat -lambatnya 3 tiga bulan setelah diberikan.
Tanah yang belum terdaftar batas waktu penggunaan SKMHT ditentukan lebih lama daripada tanah yang sudah didaftar, karena me ngingat
pembuatan APHT pada hak atas tanah yang belum terdaftar harus dilakukan bersamaan dengan permohonan pendaftaran hak atas tanah yang
bersangkutan, yang terlebih dahulu perlu dilengkapi persyaratannya. Persyaratan bagi penda ftaran hak atas tanah yang belum terdaftar meliputi
diserahkannya surat-surat yang memerlukan waktu untuk memperolehnya, misalnya surat keterangan riwayat tanah, surat keterangan dari kantor
pertanahan bahwa tanah yang bersangkutan belum bersertipikat dan apabila bukti kepemilikan tanah tersebut masih atas nama orang yang sudah
meninggal, surat keterangan waris. Ketentuan ini berlaku juga terhadap tanah yang sudah bersertipikat, tetapi belum didaftar atas na ma pemberi hak
tanggungan sebagai pemegang hak atas tanah yang baru, yaitu tanah yang belum didaftar peralihan haknya, pemecahannya atau penggabungannya .
Universitas Sumatera Utara
e. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada Pasal 15 ayat 3 dan ayat 4 UUHT tidak berlaku dalam hal SKMHT diberikan untuk menjamin kredit tertentu yang
ditetapkan dalam peraturan perundang -undangan yang berlaku. Peraturan yang dimaksud adalah Peraturan Menteri Agraria Kepala BPN Nomor 4 tahun 1996
tentang Penetapan Batas Waktu Penggunaan SKMH T Untuk Menjamin Pelunasan Kredit-Kredit Tertentu, seperti kredit usaha kecil, berlaku sampai
berakhirnya perjanjian pokok kredit usaha kecil tersebut, sedangkan untuk obyek Hak Tanggungan berupa hak atas tanah yang pensertipikatannya sedang dalam
pengurusan berlaku sampai terbitnya sertipikat hak atas tanah tersebut ditambah 3 tiga bulan.
84
f. SKMHT yang tidak diikuti dengan pembuatan APHT dalam waktu yang telah
ditentukan sebagaimana dimaksud pada Pasal 15 ayat 3 dan ayat 4 UUHT atau waktu yang ditentukan menurut ketentuan sebagaimana dimaksud pada Pasal 15
ayat 5 UUHT batal demi hukum. Dalam praktek perbankan, pihak bank dalam mengatasi kemungkinan
timbulnya resiko akibat pemecahan sertipikat yang sedang terikat Hak Tanggungan akan menempuh beberapa alternatif:
85
1 DebitorPengembang harus memberikan agunan pengganti yang nilainya seimbang dengan agunan yang akan dilakukan pemecahan sertipikatnya;
84
Frieda Husni Hasbullah, Hukum Kebendaan Perdata, Hak -Hak Yang Memberi Jaminan, CV. Inhill Co, Jakarta, 2009, hal. 170
85
Hasil wawancara dengan Ardiman Zebua, Legal Officer PT. Bank Mutiara Cabang Medan.
Universitas Sumatera Utara
2 Rekening DebitorPengembang untuk sementara dilakukan pemblokiran sejumlah nilai agunan yang akan diproses permohonan pemecahan sertipikatnya, dan
setelah proses pemecahan sertipikatnya telah selesai, akan dilakukan pengikatan perjanjian perubahan kredit dan pembebanan Hak Tanggungan ulang atas agunan
hasil pemecahan tersebut; 3 Khusus untuk debitor prim a yang sangat baik kredit lancar pass menurut
penilaian yang sangat selektif oleh pihak bank akan diberikan dispensasi, dengan menandatangani akta perubahan dan SKMHT berjangka waktu tiga bulan dan
bilamana sertipikat tersebut telah selesai proses pemecahan sertip ikatnya maka debitor harus menandatangani akta perubahan atas perjanjian sebelumnya
perjanjian kreditpengakuan hutang dan Akta Pemberian Hak Tanggungan yang baru sesuai ketentuan yang berlaku atau melalui Surat Kuasa Membebankan Hak
Tanggungan yang telah diberikan sebelumnya selama jangka waktunya belum berakhir.
4. Pembuatan Surat Kuasa Untuk Menjual
