Pengertian Prinsip Mengenal Nasabah Prinsip Mengenal Nasabah Sebagai Suatu Keharusan

BAB III TINJAUAN UMUM PRINSIP MENGENAL NASABAH

A. Pengertian Prinsip Mengenal Nasabah

Prinsip mengenal nasabah Know Your Customer Principles adalah prinsip yang diterapkan oleh bank untuk mengetahui sejauh mungkin identitas nasabah serta memantau kegiatan transaksi nasabah termasuk kegiatan pelaporan terhadap transaksi yang mencurigakan. Penerapan prinsip mengenal nasabah ini meliputi, baik nasabah bank biasa face to face customer, maupun nasabah bank tanpa berhadapan fisik non face to face customer, seperti nasabah yang melakukan transaksi melalui telepon, surat-menyurat, dan elektronik dalam perbankan electronic banking. Prinsip mengenal nasabah di Indonesia lahir sekitar tanggal 18 Juni 2002, saat Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 310PBI2001 tentang Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principles. Latar belakang Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan Bank Indonesia PBI tersebut adalah karena semakin berkembangnya kegiatan usaha perbankan sehingga bank dihadapkan pada berbagai risiko, baik risiko operasional, hukum, maupun risiko reputasi. Ketidakcukupan Prinsip Mengenal Nasabah, selain dapat memperbesar risiko yang dihadapi bank, juga dapat mengakibatkan kerugian keuangan yang signifikan bagi bank. Menurut PBI tersebut Prinsip Mengenal Nasabah adalah prinsip yang diterapkan bank untuk mengetahui identitas nasabah, memantau, kegiatan Universitas Sumatera Utara transaksi nasabah, termasuk pelaporan transaksi yang mencurigakan. Yang dimaksud dengan nasabah di sini adalah pihak yang menggunakan jasa bank dan meliputi perorangan, perusahaan termasuk yayasan dan badan sejenis lainnya, lembaga pemerintah, lembaga internasional, dan perwakilan Negara asing serta bank.

B. Prinsip Mengenal Nasabah Sebagai Suatu Keharusan

Sebagai salah satu jalan bagi masuknya uang hasil tindak kejahatan, bank atau perusahaan jasa keuangan lain harus mengurangi risiko dipergunakan sebagai sarana pencucian uang dengan cara mengenal dan mengetahui identitas nasabah, memantau transaksi dan memelihara profil nasabah, serta melaporkan adanya transaksi keuangan yang mencurigakan suspicious transactions yang dilakukan oleh pihak yang menggunakan jasa bank atau perusahaan jasa keuangan lain. Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah ini didasari pada pertimbangan bahwa Prinsip Mengenal Nasabah tidak saja penting dalam rangka pemberantasan pencucian uang, melainkan juga dalam rangka penerapan prinsip kehati-hatian dalam perbankan prudential banking untuk melindungi bank atau perusahaan jasa keuangan lain dari berbagai risiko dalam berhubungan dengan nasabah. Khususnya terhadap para nasabah, pihak bank atau perusahaan jasa keuangan lain harus mengenali para nasabah, agar bank atau perusahaan jasa keuangan lain tidak terjerat dalam kejahatan pencucian uang. Prinsip Mengenal Nasabah ini merupakan rekomendasi FATF, yang merupakan prinsip kelima belas dari dua puluh lima Prinsip Dasar Pengawasan Perbankan dan Efektif Komite Universitas Sumatera Utara Basel Core Principles for Effective Banking Supervision dan Basel Committee. Pengenalan terhadap nasabah harus dilakukan mulai dari identitas nasabah, prosedur penerimaan nasabah, pemantauan nasabah secara berkesinambungan, dan kemudian pelaporan kepada pihak yang yang berwenang. Bank Indonesia selama ini telah mengharuskan kepada lembaga perbankan untuk mengenali nasabahnya. Dalam Pasal 2 PBI Nomor : 310PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principles menyatakan bahwa: 1 Bank wajib menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principles. 2 Dalam menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah sebagaimana dimaksud dalam ayat 1, Bank wajib: a. menetapkan kebijakan penerimaan Nasabah; b. menetapkan kebijakan dan prosedur dalam mengidentifikasi Nasabah; c. menetapkan kebijakan dan prosedur pemantauan terhadap rekening dan transaksi Nasabah; d. menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang berkaitan dengan penerapan Prinsip Mengenal Nasabah. 39 39 PBI Nomor : 310PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principles Universitas Sumatera Utara

C. Tujuan Prinsip Mengenal Nasabah