BAB IV PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PT BANK
NEGARA INDONESIA KANTOR CABANG USU MEDAN
A. Pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah
Pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk Kantor Cabang USU Medan terdiri dari kebijakan dan prosedur
penerimaan dan identifikasi nasabah, pemantauan rekening nasabah, pemantauan transaksi nasabah serta kebijakan dan prosedur manajemen resiko. Penerapan
kebijakan dan prosedur tersebut bertujuan agar PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk Kantor Cabang USU Medan dapat mengenali profil nasabah
maupun karakteristik setiap transaksi nasabah.
1. Kebijakan Penerimaan dan Identifikasi Nasabah
a. informasi mengenai calon nasabah yaitu identitas calon nasabah.
Setiap calon nasabah harus mencantumkan data identitas nasabah yang valid dan diakui oleh negarasah. Data pendukung sifatnya boleh
disertakan. Data-data tersebut meliputi KTP, SIM, ijazah, paspor dan data identitas lainnya. Khusus warga negara asing, selain paspor data tersebut
juga harus dibuktikan dengan Kartu Izin Menetap Sementara KITAS atau Kartu Izin Tinggal Tetap KITAP.
b. permintaan bukti
Permintaan bukti berupa bukti identitas dan dokumen pendukung informasi dari calon nasabah.
Universitas Sumatera Utara
c. penelitian atas kebenaran bukti
Penelitian atas kebenaran bukti identitas dan dokumen pendukung dapat diperoleh melalui informasi dari calon nasabah, baik yang bertindak atas
nama sendiri maupun sebagai perantara dan atau kuasa pihak lain. d.
pertemuan dengan calon nasabah Proses ini dilakukan sekurang-kurangnya pada saat pembukaan rekening.
e. wawancara
Apabila dipandang perlu dapat dilakukan wawancara untuk memperoleh keyakinan atas kebenaran informasi dan dokumen pendukung yang
diterima oleh nasabah. Penerimaan profil nasabah yang sekurang-kurangnya mencakup informasi
mengenai: f.
Identitas nasabah g.
Pekerjaan atau bidang usaha h.
Jumlah penghasilan i.
Jumlah pengeluaran j.
Rekening yang dimiliki k.
Aktivitas transaksi normal l.
Tujuan pembukaan rekening Prosedur penerimaan nasabah bukan perorangan, pengisian informasi
standar yang ditetapkan oleh BNI sekurang-kurangnya memuat tentang: a.
Status hukum dari usaha yang dimaksud dengan dibuktikan akte pendirian dan anggaran dasar
Universitas Sumatera Utara
b. Izin usaha atau izin lainnya dari instansi yang berwenang
c. Nama, spesimen tanda tangan dan kuasa kepada pihak-pihak yang ditunjuk
bertindak untuk dan atas nama perusahaan. Untuk kuasa bertindak atas nama perusahaan dibuktikan dengan surat kuasa dari direksi dan atau hasil
rapat umum pemegang saham RUPS d.
Alamat perusahaan, nomor telepon, atau nomor faksimile e.
Keterangan mengenai sumber dan tujuan penggunaan data f.
NPWP, bagi nasabah yang diwajibkan memiliki NPWP sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada saat meengajukan permohonan
g. Apabila diperlukan, BNI dapat meminta dokumen lain, misalnya laporan
keuangan calon nasabahnya maupun keterangan mengenai pelanggannya h.
BNI dapat meminta informasi kepada calon nasabah mengenai hubungannya dengan bank lain
2. Prosedur Identifikasi dan Verifikasi
Berdasarkan dokumen pendukung yang telah disampaikan oleh calon nasabah, PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk Kantor Cabang USU Medan
wajib melakukan identifikasi dan verifikasi yaitu: a.
Meneliti kebenaran dokumen b.
Mengidentifikasikan adanya kemungkinan atau hal yang tidak wajar atau mencurigakan
c. Setelah pencocokan dokumen, PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk
Kantor Cabang USU Medan melakukan pencantuman fotocopy dokumen
Universitas Sumatera Utara
d. Melakukan pertemuan dengan calon nasabah sebelum pembukaan
rekening e.
Melakukan pengecekan silang untuk memastikan adanya konsistensi dari berbagai informasi yang disampaikan oleh calon nasabah
f. Melakukan verifikasi yang lebih ketat kepada calon nasabah:
1. Nasabah yang berasal dari negara-negara yang diklasifikasikan
sebagai negara yang mempunyai tingkat kejahatan money laundry serta transaksi kejahatan lainnya yang cukup tinggi
2. Yang bidang usahanya potensial untuk melakukan tindak pidana
pencucian uang Dari formulir Prinsip Mengenal Nasabah yang dimiliki oleh PT Bank
Negara Indonesia Persero Tbk Kantor Cabang USU Medan, terdapat beberapa poin penting yang merupakan hal utama dalam penerapan Prinsip Mengenal
Nasabah, yaitu: 1.
nama 2.
identitas nasabah 3.
profil nasabah 4.
data pekerjaan 5.
jenis rekening 6.
jumlah dana 7.
sumber dana 8.
tujuan penggunaan dana
Universitas Sumatera Utara
B. Masalah Yang Dihadapi BNI Dalam Menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah
Kategori