tingkat kecukupan modal tergantung dari asetnya. Semakin tinggi nilai CAR, menunjukkan semakin tinggi tingkat likuiditas bank tersebut, sehingga struktur
modal bank semakin kuat. Menurut Siamat 2005:291, dengan modal yang besar maka suatu bank dapat menyalurkan kredit yang lebih banyak, sejalan dengan
kredit yang meningkat maka akan meningkatkan LDR itu sendiri. Bila tingkat kecukupan modal bank baik, maka masyarakat akan tertarik untuk mengambil
kredit, dan pihak bank akan cukup mempunyai dana cadangan bila sewaktu-waktu terjadi kredit macet.
4.6.3. Pengaruh Non Performing Loan NPL terhadap Loan to Deposit Ratio
LDR
Hasil penelitian di atas mengindikasikan bahwa peningkatan atau penurunan Non Performing Loan NPL selama periode penelitian tidak
berpengaruh terhadap Loan to Deposit Ratio LDR secara signifikan. Hasil persamaan regresi terlihat bahwa koefisien untuk variabel ini bernilai negatif dan
tidak signifikan sehingga dapat dikatakan perubahan kenaikan dan penurunan pada nilai NPL secara nyata tidak akan mempengaruhi LDR pada Bank BPD di
Indonesia NPL mencerminkan resiko kredit, semakin tinggi tingkat NPL maka
semakin besar pula resiko kredit yang ditanggung oleh pihak bank. Meskipun NPL menunjukkan nilai yang cukup tinggi namun Bank BPD memiliki Capital
Adequacy Ratio CAR yang cukup tinggi dan jauh dari batas minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sehingga bank tersebut masih dapat membantu
menutupi resiko kredit yang diakibatkan oleh kredit yang bermasalah. Oleh karena
Universitas Sumatera Utara
itu secara nyata kenaikan NPL tidak akan mengakibatkan menurunnya penyaluran kredit.
4.6.4. Pengaruh Net Interest Margin NIM terhadap Loan to Deposit Ratio
LDR
Hasil penelitian ini mengindikasikan bahwa peningkatan atau penurunan Net Interest Margin NIM selama periode penelitian mempengaruhi Loan to
Deposit Ratio LDR secara signifikan. Semakin tinggi NIM menunjukkan semakin efektif bank dalam penempatan aktiva produktif dalam bentuk kredit.
NIM memiliki pengaruh terhadap intermediasi bank, karena baik dan buruknya intermediasi bank akan berdampak pada pendapatan bunga yang akan diperoleh
bank. Semakin tinggi Net Interest Margin NIM menunjukkan semakin efektif
bank dalam penempatan aktiva produktif dalam bentuk kredit. Sehingga LDR juga akan meningkat dengan meningkatnya NIM. Hasil penelitian ini didukung oleh
hasil penelitian Granita 2011 yang menyatakan NIM berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR.
4.6.5. Pengaruh Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional BOPO terhadap
