Sumber : Data Hasil Percobaan
Gambar 4.6. Implikasi Kebijakan Penanganan Bank Bermasalah terhadap Total Deposito Ukuran Bank Bermasalah Kecil
Berdasarkan Gambar 4.6, total deposito pada saat terjadi penutupan bank bermasalah berukuran kecil memiliki kecenderungan peningkatan. Namun,
peningkatan tersebut relatif lebih rendah dibandingkan tindakan penyelamatan bank. Hal tersebut mengimplikasikan bahwa penarikan deposito oleh nasabah
tidak terjadi, namun tetap terjadi penurunan kepercayaan nasabah yang tercermin dari berkurangnya kepercayaan nasabah untuk mendepositokan uangnya ke bank.
4.3. Implikasi Kebijakan terhadap Suku Bunga Kredit
Berdasarkan analisis ragam pada Tabel 4.3, interaksi antara kebijakan penanganan bank bermasalah dan kondisi ekonomi KEBIJAKANKONDISI
memiliki pengaruh yang signifikan terhadap suku bunga kredit. Hal ini ditunjukkan dengan nilai P sebesar 0,042, dimana nilai tersebut lebih kecil
daripada nilai alpha sebesar 0,10. Interaksi kedua faktor tersebut tercermin oleh Gambar 4.7 dan Gambar 4.8.
200.000.000,00 243.880.000,00
273.743.333,33 200.000.000,00
276.860.319,00 301.256.000,00
100.000.000,00 150.000.000,00
200.000.000,00 250.000.000,00
300.000.000,00 350.000.000,00
1 2
3
To ta
l De
p o
sito Rp
Bulan
Kebijakan Penutupan
Bank Kebijakan
Penyelamatan Bank
Tabel 4.3. Analisis Ragam Suku Bunga Kredit
Analysis of Variance for SBK, using Adjusted SS for Tests Source
DF Seq SS
Adj SS Adj MS
F P
KEBIJAKAN 1
0,045938 0,045938
0,045938 18,34
0,001 KONDISI
1 0,003504 0,003504
0,003504 1,40 0,257
UKURAN 1
0,004538 0,004538 0,004538
1,81 0,200
BLOK 2
0,010258 0,010258 0,005129 2,05
0,166 KEBIJAKANKONDISI
1 0,018150
0,018150 0,018150 9,42
0,008 KEBIJAKANUKURAN
1 0,012604
0,012604 0,012604 5,03
0,042 KONDISIUKURAN
1 0,000337 0,000337
0,000337 0,13
0,719 KEBIJAKANKONDISIUKURAN 1
0,000504 0,000504 0,000504 0,20
0,661 Error
14 0,035075 0,035075
0,002505 Total
23 0,140096
S = 0,0500535 R-Sq = 74,96 R-Sqadj = 58,87
Sumber : Data Hasil Percobaan, diolah menggunakan Minitab
Berdasarkan Gambar 4.7 dan Gambar 4.8, implikasi kebijakan penanganan bank bermasalah berukuran kecil pada saat krisis dengan mempertimbangkan
kondisi ekonomi memiliki implikasi yang berbeda terhadap suku bunga kredit. Suku bunga kredit pada saat kebijakan penutupan bank saat krisis lebih tinggi
dibandingkan saat kebijakan penutupan bank dalam kondisi normal.
Sumber : Data Hasil Percobaan
Gambar 4.7. Implikasi Kebijakan Penanganan Bank Bermasalah terhadap Suku Bunga Kredit Per tahunKondisi Krisis
Pada kondisi krisis, penutupan bank bermasalah berukuran kecil seperti Bank Century cenderung mengalami peningkatan suku bunga kredit. Hal ini
15,24 15,24
15,48 15,24
14,28 14,16
12,50 13,00
13,50 14,00
14,50 15,00
15,50 16,00
16,50 17,00
1 2
3
S u
k u
B u
n g
a k
re d
it Pe rta
h u
n
Bulan
Kebijakan Penutupan Bank
Kebijakan Penyelamatan
Bank
dilakukan untuk mengimbangi peningkatan suku bunga deposito dalam rangka
mempertahankan profit bank Gambar 4.7.
Sumber : Data Hasil Percobaan
Gambar 4.8. Implikasi Kebijakan Penanganan Bank Bermasalah terhadap Suku Bunga Kredit Per tahunKondisi Normal
Sedangkan pada kondisi normal, suku bunga kredit cenderung mengalami penurunan dan berada pada kisaran nilai yang tidak jauh berbeda pada kebijakan
penutupan bank bermasalah dan penyelamatan bank bermasalah. Hal ini disebabkan karena masing-masing bank saling bersaing untuk dapat menarik
debitur untuk meningkatkan profit bank Gambar 4.8. Besarnya pengaruh kebijakan penutupan bank bermasalah terhadap suku
bunga kredit dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi dapat terlihat dari selisih nilai suku bunga kredit antara kebijakan penutupan dan penyelamatan
bank. Pada kondisi krisis, selisih suku bunga kredit antara kebijakan penutupan dan penyelamatan lebih besar dibandingkan pada saat kondisi normal Gambar
4.7. Hal ini menunjukkan bahwa pengaruh yang lebih besar terhadap respon suku bunga kredit terjadi saat kebijakan penutupan bank dilakukan pada kondisi krisis.
15,24 14,76
14,64 15,24
14,88 14,88
12,50 13,00
13,50 14,00
14,50 15,00
15,50 16,00
16,50 17,00
1 2
3
S u
k u
B u
n g
a K
re d
it Per
ta h
u n
Bulan
Kebijakan Penutupan
Bank Kebijakan
Penyelamatan Bank
Sedangkan pada kondisi normal, kebijakan penutupan bank tidak berpengaruh signifikan terhadap suku bunga kredit Gambar 4.8.
Berdasarkan analisis ragam pada Tabel 4.3 halaman 81, interaksi kebijakan penanganan bank bermasalah dan ukuran bank bermasalah
KEBIJAKANUKURAN memiliki pengaruh yang berbeda terhadap suku bunga kredit. Hal tersebut ditunjukkan oleh nilai P sebesar 0,005, dimana nilai tersebut
lebih kecil dari nilai alpha sebesar 0,10. Secara grafis, interaksi kedua faktor tersebut ditunjukkan oleh Gambar 4.9 dan Gambar 4.10.
Berdasarkan Gambar 4.9 dan Gambar 4.10, kebijakan penutupan bank bermasalah pada kondisi krisis dengan mempertimbangkan ukuran bank
bermasalah memiliki kecenderungan yang sama, yaitu peningkatan suku bunga kredit. Namun, rata-rata suku bunga kredit pada kebijakan penutupan bank
bermasalah berukuran besar Gambar 4.9 memiliki kenaikan yang cukup tajam dibandingkan kebijakan penutupan bank bermasalah berukuran kecil Gambar
4.10. Hal ini disebabkan karena suku bunga deposito pada penutupan bank bermasalah berukuran besar cukup tinggi dibandingkan penutupan bank
bermasalah berukuran kecil Gambar 4.3 dan Gambar 4.4. Tingginya suku bunga deposito sebagai faktor biaya bagi bank harus diimbangi dengan faktor
penerimaan bank yang berasal dari suku bunga kredit. Suku bunga kredit pada kebijakan penyelamatan mengalami penurunan karena msing-masing bank saling
bersaing untuk meningkatkan jumlah nasabah debitur dalam rangka meningkatkan profit bank dan meminimalisir kerugian pada bank.
Sumber : Data Hasil Percobaan
Gambar 4.9. Implikasi Kebijakan Penanganan Bank Bermasalah terhadap Suku Bunga Kredit Per tahun Ukuran Bank Bemasalah Besar
Sumber : Data Hasil Percobaan
Gambar 4.10. Implikasi Kebijakan Penanganan Bank Bermasalah terhadap Suku
Bunga Kredit Per tahun Ukuran Bank Bermasalah Kecil
Besarnya pengaruh kebijakan penutupan bank bermasalah terhadap suku bunga kredit dengan mempertimbangkan ukuran bank bermasalah dapat terlihat
dari selisih nilai suku bunga kredit antara kebijakan penutupan dan penyelamatan bank. Pada bank bermasalah berukuran besar Gambar 4.9, selisih suku bunga
15,24 15,60
16,44
15,24
13,80 13,20
12,50 13,00
13,50 14,00
14,50 15,00
15,50 16,00
16,50 17,00
1 2
3
S u
k u
B u
n g
a K
re d
it Per
ta h
u n
Bulan
Kebijakan Penutupan Bank
Kebijakan Penyelamatan Bank
15,24 15,24
15,48 15,24
14,28 14,16
12,50 13,00
13,50 14,00
14,50 15,00
15,50 16,00
16,50 17,00
1 2
3
S u
k u
B u
n g
a k
re d
it Per
ta h
u n
Bulan
Kebijakan Penutupan Bank
Kebijakan Penyelamatan
Bank
kredit antara kebijakan penutupan dan penyelamatan lebih besar dibandingkan pada bank bermasalah berukuran kecil. Hal ini menunjukkan bahwa pengaruh
yang lebih besar terhadap respon suku bunga kredit terjadi saat kebijakan penutupan bank dilakukan pada bank bermasalah berukuran besar dibandingkan
bank bermasalah berukuran kecil Gambar 4.10.
4.4. Implikasi Kebijakan terhadap Total Pinjaman
