Uji Signifikansi Simultan Uji-F Uji Signifikansi Parsial Uji-t Jenis Penelitian Tempat dan Waktu Penelitian Batasan Operasional

123

4. Pengujian Hipotesis

a. Uji Signifikansi Simultan Uji-F

ANOVA b Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 407,507 6 67,918 664275,577 ,000 a Residual ,012 113 ,000 Total 407,518 119 a. Predictors: Constant, Ln_LAR, Ln_ROA, Ln_NPL, Ln_DPK, Ln_LDR, Ln_CAR b. Dependent Variable: Ln_KREDIT

b. Uji Signifikansi Parsial Uji-t

Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 Constant -4,612 ,044 -104,405 ,000 Ln_DPK 1,000 ,001 ,971 1531,287 ,000 Ln_CAR ,003 ,004 ,001 ,925 ,357 Ln_LDR ,998 ,006 ,098 160,633 ,000 Ln_NPL ,002 ,001 ,001 1,405 ,163 Ln_ROA -,001 ,002 -,001 -,814 ,417 Ln_LAR ,001 ,005 ,000 ,131 ,896 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

c. Uji Determinasi R

2 Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,995 a ,990 ,990 10586400,69436 a. Predictors: Constant,Ln_ LAR, Ln_NPL,Ln_ DPK, Ln_LDR, Ln_CAR, Ln_ROA b. Dependent Variable: Ln_Kredit Universitas Sumatera Utara 124 LAMPIRAN 11 Data Outlier Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 27 3,943 26,25 25,7907 ,45930 47 5,243 31,95 31,3393 ,61069 63 4,327 26,98 26,4760 ,50403 99 3,365 27,47 27,0781 ,39193 135 4,777 28,13 27,5736 ,55645 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 18 3,686 33,38 33,2698 ,11019 52 3,285 33,59 33,4918 ,09819 87 3,030 33,79 33,6994 ,09058 125 3,114 32,30 32,2069 ,09308 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 53 3,048 32,02 31,9531 ,06687 111 3,058 32,30 32,2329 ,06708 115 3,156 31,62 31,5508 ,06923 124 3,100 30,14 30,0720 ,06800 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Universitas Sumatera Utara 125 Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 13 3,507 32,08 32,0161 ,06390 20 3,906 31,84 31,7688 ,07118 77 3,203 32,16 32,1016 ,05838 90 3,376 30,03 29,9685 ,06152 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 11 4,187 31,71 31,6513 ,05867 23 -3,547 29,35 29,3997 -,04970 103 3,289 33,26 33,2139 ,04610 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 70 3,054 33,16 33,1232 ,03683 101 3,951 33,26 33,2123 ,04766 118 -3,240 31,15 31,1891 -,03908 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Casewise Diagnostics a Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual 116 -3,430 31,15 31,1866 -,03659 a. Dependent Variable: Ln_KREDIT Universitas Sumatera Utara 102 DAFTAR PUSTAKA Abdullah, Thamrin, dan Francis Tantri, 2014. Bank dan Lembaga Keuangan, Edisi Pertama, Cetakan Ketiga, Rajawali Pers, Jakarta. Brealey, Myers, Marcus, 2008. Dasar-dasar Manajemen Keuangan Perusahaan, Edisi Kelima, Erlangga, Jakarta. Brigham, Eugine F, dan Joel F. Houston, 2001. Manajemen Keuangan. Edisi Kedelapan, Jilid Pertama, Erlangga, Jakarta. Dendawijaya, Lukman, 2005. Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan Pertama, Ghalia Indonesia, Jakarta. Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariat Dengan Program SPSS, Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang. Ghozali, Imam, 2013. Aplikasi Anilisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21, Edisi Ketujuh, Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang. Hasibuan, Malayu, S.P., 2008. Dasar-dasar Perbankan, Cetakan Ketujuh, PT Bumi Aksara, Jakarta. Indriantoro, Nur, dan Bambang Supomo, 2002. Metodologi Penelitian Bisnis untuk Akuntansi Manajemen, Edisi Pertama, BPFE, Yogyakarta. Irmayanto, Juli dkk, 2009. Bank Lembaga Keuangan, Universitas Trisakti, Jakarta. Kasmir, 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT Raja Grafindo Persada, Jakarta. Kasmir, 2014. Manajemen Perbankan. Edisi Revisi 12, Rajawali Pers, Jakarta. Latumaerissa, Julius, 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Salemba Empat, Jakarta. Mangani, Ktut Silvanita, 2009. Bank dan Keuangan Lain, Erlangga, Jakarta. Murhadi, Werner, 2013. Analisis Laporan Keuangan Proyeksi dan Valuasi Saham, Salemba Empat, Jakarta. Rahardjo, Budi, 2007. Keuangan Akuntansi Untuk Manajer Non Keuangan. Graha Ilmu, Yogyakarta. Universitas Sumatera Utara 103 Rivai, Veithzal, Andria Permata Veithzal, dan Ferry N. Indroes, 2007. Bank and Financial Institution Management Conventional Sharia System, PT Grafindo Persada, Jakarta. Siamat, Dahlan, 2005. Manajemen Lembaga Keuangan, Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta. Situmorang, Syafrizal Helmi, dan Muslich Lufti, 2014. Analisis Data Untuk Riset Manajemen dan Bisnis, Edisi Ketiga, USU Press, Medan. Sugiyono, 2006. Metode Penelitian Bisnis, Edisi Kesembilan, CV Alfabeta, Bandung. Syahyunan, 2013. Manajemen Keuangan 1 Perencanaan, Analisis dan Pengendalian Keuangan, Edisi Ketiga, USU Press, Medan. Tiandaru, Sigit dan Totok Budisantoso, 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Cetakan Keempat, Salemba Empat, Jakarta. Jurnal : Booklet Perbankan Indonesia. 2011. Jakarta : Bank Indonesia. Hamonangan, Reynaldo dan Hasan Sakti Siregar, 2009. “Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Debt to Equity Ratio, Non Performing Loan, Operating Ratio, dan Loan to Deposit Ratio Terhadap Return on Equity ROE Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia”, Jurnal Akuntansi 13. Sumatera Utara. Nugraheni, Putri Pratista, 2013. “Pengaruh Faktor Internal Bank dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Di Indonesia”, Diponegoro Journal of Accounting, Vol.2, No.4, pp.1-11. Oktaviani, dan Irene Rini Demi Pangestuti, 2012. “Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, Dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan”, Diponegoro Journal of Management, Vol.1, No.2, pp.430-438. Olokoyo, Felicia Omowunmi, 2011. “Determinants of Commercial Banks’ Lending Behaviour in Nigeria”, International Journal of Financial Research, Vol.2,No.2;July 2011. Satria, Dias, dan Rangga Bagus Subegti, 2010. “Determinasi Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia Periode 2006- 2009”, Jurnal Keuangan dan Perbankan , Vol.14, No.3, pp.415-424. Universitas Sumatera Utara 104 Yuwono, 2012. “Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return on Assets, dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit”, Diponegoro Journal of Accounting, Vol.1, No.1, pp.1-14. Skripsi : Febrianto, 2013. “Analisis pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA, dan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Studi pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode tahun 2009-2012 ”. Fransisca, 2008. “Pengaruh Faktor Internal Bank Terhadap Volume Kredit Pada Bank yang Go Public di Indonesia”. Huda, Ghalih Fahrul, 2014. “Pengaruh DPK, NPL dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Studi Pada Bank Umum Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2009- 2012”. Galih, Tito Aditya, 2011. “Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return on Asset, dan Loan to Deposit Ratio Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank di Indonesia”. Suwarsi, 2012. “Pengaruh Loan to Asset Ratio, Rate of Return on Loan Ratio, Capital Adequacy Ratio, dan Non Performing Financing Terhadap Penyaluran Pembiayaan”. Triasdini, Himaniar, 2010. “Pengaruh CAR, NPL, dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja”. Internet : http:www.idx.co.idberandaperusahaantercatatlaporankeuangandantahunan 18 September 2015 http:www.sahamok.combankbank-umum 18 September 2015 http:www.sahamok.comemitensektor-keuangansub-sektor-bank 18 September 2015 Surat Edaran Bank Indonesia No.623DPNP tanggal 31 Mei 2004 Perihal Pedoman Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum CAMELS Rating, Jakarta:Bank Indonesia. 19 Januari 2016 www.olahdatamedan.com 1 Februari 2016 Universitas Sumatera Utara 40

BAB III METODE PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian

Penelitian ini menggunakan desain asosiatif kausal yaitu untuk mengetahui hubungan dan pengaruh antar variabel yang satu dengan yang lain Sugiyono, 2006:11. Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on asset dan loan to asset ratio terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia BEI periode 2011-2014.

3.2 Tempat dan Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan di Bursa Efek Indonesia BEI melalui media internet dengan situs www.idx.co.id, www.bi.go.id, www.sahamok.com dan website resmi perusahaan perbankan yang diteliti. Waktu pelaksanaan penelitian adalah mulai dari bulan Januari 2016 sampai dengan selesai.

3.3 Batasan Operasional

Batasan operasional berguna agar peneliti dapat lebih fokus dalam pengamatan. Batasan operasional dalam penelitian ini adalah : 1. Perusahaan yang diteliti dalam penelitian ini adalah perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia BEI periode 2011-2014. 2. Variabel yang digunakan dalam penelitian yaitu jumlah penyaluran kredit Y sebagai variabel dependen, dan dana pihak ketiga X 1 , capital adequacy ratio X 2 , loan to deposit ratio X 3 , non performing loan X 4 , return on assets X 5 , dan loan to asset ratio X 6 sebagai variabel independen. Universitas Sumatera Utara 41 3. Data yang digunakan diperoleh dari www.idx.co.id dan www.sahamok.com tahun 2011-2014 . 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel 3.4.1 Variabel Dependen Y