Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Loan to Deposit Ratio, Non Performing Loan, Return on Assets dan Loan to Asset Ratio terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia

LAMPIRAN 1

Daftar Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

NO NAMA BANK KODE

1 Bank Rakyat Indonesia Agro Niaga Tbk AGRO

2 Bank Agris Tbk AGRS

3 Bank MNC International Tbk BABP

4 Bank Capital Indonesia Tbk BACA

5 Bank Ekonomi Raharja Tbk BAEK

6 Bank Central Asia Tbk BBCA

7 Bank Bukopin Tbk BBKP

8 Bank Mestika Dharma Tbk BBMD

9 Bank Negara Indonesia Tbk BBNI

10 Bank Nusantara Parahyangan Tbk BBNP

11 Bank Rakyat Indonesia Tbk BBRI

12 Bank Tabungan Negara Tbk BBTN

13 Bank Yudha Bhakti Tbk BBYB

14 Bank Mutiara Tbk BCIC

15 Bank Danamon Indonesia Tbk BDMN

16 Bank Pundi Indonesia Tbk BEKS

17 Bank Ina Perdana Tbk BINA

18 Bank Jabar Banten Tbk BJBR

19 Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk BJTM

20 Bank Kesawan Tbk BKSW

21 Bank Maspion Indonesia Tbk BMAS

22 Bank Mandiri Tbk BMRI

23 Bank Bumi Arta Tbk BNBA

24 Bank CIMB Niaga Tbk BNGA

25 Bank International Indonesia Tbk BNII

26 Bank Permata Tbk BNLI

27 Bank Sinarmas Tbk BSIM

28 Bank Swadesi Tbk BSWD

29 Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk BTPN

30 Bank Victoria International Tbk BVIC

31 Bank Dinar Indonesia Tbk DNAR

32 Bank Artha Graha International Tbk INPC

33 Bank Mayapada International Tbk MAYA

34 Bank Windu Kentjana International MCOR

35 Bank Mega Tbk MEGA

36 Bank Mitraniaga Tbk NAGA

37 Bank NISP OCBC Tbk NISP

38 Bank National Nobu Tbk NOBU

39 Panin Bank Tbk PNBN

40 Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk SDRA

LAMPIRAN 2

Daftar Bank Berdasarkan Kriteria yang Menjadi Sampel Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

No Nama Bank Kode Kriteria

Sampel Sampel 1 Bank Rakyat Indonesia Agro Niaga Tbk AGRO √ Sampel 1

2 Bank Agris Tbk AGRS √ Sampel 2

3 Bank MNC International Tbk BABP -

4 Bank Capital Indonesia Tbk BACA √ Sampel 3

5 Bank Ekonomi Raharja Tbk BAEK √ Sampel 4

6 Bank Central Asia Tbk BBCA √ Sampel 5

7 Bank Bukopin Tbk BBKP √ Sampel 6

8 Bank Mestika Dharma Tbk BBMD √ Sampel 7

9 Bank Negara Indonesia Tbk BBNI √ Sampel 8

10 Bank Nusantara Parahyangan Tbk BBNP √ Sampel 9

11 Bank Rakyat Indonesia Tbk BBRI √ Sampel 10

12 Bank Tabungan Negara Tbk BBTN √ Sampel 11

13 Bank Yudha Bhakti Tbk BBYB √ Sampel 12

14 Bank Mutiara Tbk BCIC -

15 Bank Danamon Indonesia Tbk BDMN √ Sampel 13

16 Bank Pundi Indonesia Tbk BEKS -

17 Bank Ina Perdana Tbk BINA √ Sampel 14

18 Bank Jabar Banten Tbk BJBR √ Sampel 15

19 Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk BJTM √ Sampel 16

20 Bank Kesawan Tbk BKSW -

21 Bank Maspion Indonesia Tbk BMAS √ Sampel 17

22 Bank Mandiri Tbk BMRI √ Sampel 18

23 Bank Bumi Arta Tbk BNBA √ Sampel 19

24 Bank CIMB Niaga Tbk BNGA √ Sampel 20

25 Bank International Indonesia Tbk BNII √ Sampel 21

26 Bank Permata Tbk BNLI √ Sampel 22

27 Bank Sinarmas Tbk BSIM √ Sampel 23

28 Bank Swadesi Tbk BSWD √ Sampel 24

29 Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk BTPN √ Sampel 25

30 Bank Victoria International Tbk BVIC √ Sampel 26

31 Bank Dinar Indonesia Tbk DNAR √ Sampel 27

32 Bank Artha Graha International Tbk INPC √ Sampel 28

33 Bank Mayapada International Tbk MAYA √ Sampel 29

34 Bank Windu Kentjana International Tbk MCOR √ Sampel 30

35 Bank Mega Tbk MEGA √ Sampel 31

Lanjutan Lampiran 2

No Nama Bank Kode Kriteria

Sampel

Sampel

36 Bank Mitraniaga Tbk NAGA √ Sampel 32

37 Bank NISP OCBC Tbk NISP √ Sampel 33

38 Bank National Nobu Tbk NOBU √ Sampel 34

39 Panin Bank Tbk PNBN √ Sampel 35

40 Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk SDRA √ Sampel 36

LAMPIRAN 3

Data Penyaluran Kredit Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

(dalam jutaan rupiah)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 1.823.057 2.531.073 3.698.592 4.694.580

2 AGRS 422.446 796.949 1.758.224 2.438.290

3 BABP 4.944.114 5.043.065 5.378.179 6.128.833

4 BACA 1.758.729 2.831.618 3.743.319 4.737.817

5 BAEK 14.028.000 17.218.000 19.624.000 19.986.000

6 BBCA 198.440.354 252.211.457 306.203.132 339.306.068

7 BBKP 40.748.306 45.530.740 48.461.043 55.262.577

8 BBMD 4.239.510 5.192.974 5.989.260 6.523.220

9 BBNI 163.533.423 193.834.305 243.757.843 277.622.281

10 BBNP 4.810.027 5.884.623 7.066.300 6.711.199

11 BBRI 285.406.257 350.758.262 419.144.466 479.211.288

12 BBTN 59.337.756 75.410.705 92.386.308 106.271.277

13 BBYB 1.509.670 1.980.963 1.517.507 2.006.304

14 BCIC 9.397.094 11.148.050 11.131.807 7.844.302

15 BDMN 85.558.081 90.901.182 103.468.254 106.774.211

16 BEKS 3.554.336 5.654.001 6.788.775 6.578.209

17 BINA 1.127.021 1.083.551 1.052.068 1.252.750

18 BJBR 28.764.701 38.332.712 48.902.340 54.017.114

19 BJTM 16.135.173 18.556.329 22.084.336 26.194.879

20 BKSW 1.983.974 3.168.908 8.197.682 15.093.659

21 BMAS 1.917.614 2.691.286 2.952.212 3.133.621

22 BMRI 314.380.848 370.570.299 450.634.041 505.394.541

23 BNBA 1.634.316 2.240.961 2.827.422 3.535.320

24 BNGA 125.701.743 140.776.129 149.691.105 169.380.449

25 BNII 67.185.892 80.948.717 102.029.615 106.301.567

26 BNLI 68.204.434 93.705.893 118.368.843 131.388.463

27 BSIM 10.135.442 10.293.836 10.909.738 14.223.357

28 BSWD 1.413.687 1.825.423 2.547.310 3.129.866

29 BTPN 30.310.157 38.844.096 46.105.437 51.993.574

30 BVIC 5.558.636 7.580.958 11.057.798 12.245.677

31 DNAR 251.493 523.798 854.801 1.641.451

32 INPC 13.399.447 15.212.135 15.431.270 17.150.089

33 MAYA 8.758.331 12.216.247 17.683.639 26.004.334

34 MCOR 4.626.933 4.525.246 5.483.875 6.908.478

35 MEGA 31.406.691 26.650.298 30.172.864 33.679.790

36 NAGA 298.026 418.164 613.208 877.367

37 NISP 40.541.352 51.874.088 62.706.614 66.933.612 Sumber :www.idx.co.id 2011-2014 (Ikhtisar Data Keuangan Bank)

Lanjutan Lampiran 3

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

38 NOBU 162.769 413.521 1.240.058 2.403.881

39 PNBN 69.079.311 91.651.941 103.071.931 111.944.302

40 SDRA 3.235.074 5.226.397 6.165.749 11.306.632 Sumber :www.idx.co.id 2011-2014 (Ikhtisar Data Keuangan Bank)

LAMPIRAN 4

Data Dana Pihak Ketiga Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

(dalam jutaan rupiah)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 2.766.325 3.054.289 4.120.253 5.206.253

2 AGRS 544.646 909.580 2.058.575 3.482.969

3 BABP 6.011.363 6.433.765 6.834.891 7.734.434

4 BACA 3.975.641 4.778.019 5.893.147 8.112.281

5 BAEK 20.072.000 20.961.000 23.346.900 23.491.000

6 BBCA 323.427.592 368.789.199 408.449.700 446.786.756

7 BBKP 47.929.226 53.957.758 55.822.392 65.390.790

8 BBMD 5.115.609 5.439.365 5.851.651 6.439.811

9 BBNI 231.295.740 257.660.841 282.739.954 300.264.809

10 BBNP 5.653.943 6.925.186 8.358.395 7.876.660

11 BBRI 374.913.340 439.152.137 490.486.513 605.610.330

12 BBTN 58.153.416 40.498.114 89.615.045 97.723.220

13 BBYB 1.895.757 2.185.402 1.954.807 2.330.117

14 BCIC 11.199.974 13.461.508 11.558.081 11.026.739

15 BDMN 85.978.327 89.897.866 109.161.182 116.495.224

16 BEKS 5.322.511 6.756.642 7.673.461 7.639.046

17 BINA 1.281.927 1.327.812 1.183.101 1.626.441

18 BJBR 39.042.777 50.607.925 49.996.607 53.487.890

19 BJTM 20.142.131 22.209.673 25.987.820 30.270.324

20 BKSW 2.644.465 3.633.084 7.244.934 16.161.710

21 BMAS 2.399.639 3.000.013 3.443.576 4.059.271

22 BMRI 384.728.603 442.837.863 508.996.256 583.448.911

23 BNBA 2.420.016 2.874.841 3.367.520 4.450.003

24 BNGA 131.814.304 151.015.119 163.737.362 174.723.234

25 BNII 70.322.917 85.946.647 107.239.558 101.863.992

26 BNLI 82.783.287 104.914.477 133.074.926 148.005.560

27 BSIM 14.853.064 12.860.714 13.819.061 16.946.231

28 BSWD 1.675.845 1.972.256 2.740.214 3.585.345

29 BTPN 35.618.000 45.072.603 52.195.859 53.335.114

30 BVIC 9.249.008 11.515.732 14.153.082 16.177.978

31 DNAR 116.748 239.320 559.202 1.204.318

32 INPC 16.296.638 17.399.114 17.363.406 19.573.542

33 MAYA 10.667.259 15.160.620 20.657.040 32.007.123

34 MCOR 5.813.692 5.598.481 6.571.488 8.188.680

35 MEGA 49.138.687 50.265.395 52.372.043 51.021.875

36 NAGA 615.114 917.200 1.113.259 1.689.688

37 NISP 47.419.539 60.760.680 68.936.691 72.805.057 Sumber :www.idx.co.id 2011-2014 (Ikhtisar Data Keuangan Bank)

Lanjutan Lampiran 4

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

38 NOBU 200.137 951.504 2.712.184 4.452.760 39 PNBN 85.748.532 102.695.260 120.256.653 126.105.253

40 SDRA 4.087.992 6.226.709 6.802.289 11.303.958 Sumber :www.idx.co.id 2011-2014 (Ikhtisar Data Keuangan Bank)

LAMPIRAN 5

Data Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

(dalam persen)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 16,39% 14,80% 21,60% 19,06%

2 AGRS 40,59% 27,98% 17,86% 18,36%

3 BABP 10,12% 11,21% 13,09% 17,79%

4 BACA 21,58% 18,00% 20,13% 16,43%

5 BAEK 16,37% 14,21% 13,10% 13,41%

6 BBCA 12,07% 14,02% 15,07% 16,09%

7 BBKP 12,71% 16,34% 15,12% 14,21%

8 BBMD 25,27% 26,98% 26,99% 26,66%

9 BBNI 17,06% 16,67% 15,09% 16,22%

10 BBNP 13,45% 12,17% 15,75% 16,60%

11 BBRI 14,96% 16,95% 16,99% 18,31%

12 BBTN 15,03% 17,69% 15,62% 14,64%

13 BBYB 12,76% 12,89% 16,03% 15,23%

14 BCIC 9,41% 10,09% 14,03% 13,58%

15 BDMN 17,06% 18,09% 17,09% 17,09%

16 BEKS 12,02% 13,27% 11,43% 10,05%

17 BINA 15,05% 16,05% 16,71% 24,94%

18 BJBR 18,36% 18,11% 16,51% 16,39%

19 BJTM 16,53% 26,56% 23,72% 22,17%

20 BKSW 45,75% 27,76% 18,73% 15,10%

21 BMAS 15,84% 13,46% 21,00% 19,43%

22 BMRI 15,34% 15,48% 14,93% 16,60%

23 BNBA 19,96% 19,18% 16,99% 15,07%

24 BNGA 13,16% 15,16% 15,36% 15,58%

25 BNII 11,83% 12,83% 12,72% 15,72%

26 BNLI 14,07% 15,86% 14,28% 13,58%

27 BSIM 13,98% 18,09% 21,82% 18,38%

28 BSWD 23,19% 21,10% 15,28% 14,27%

29 BTPN 20,05% 21,05% 23,09% 23,30%

30 BVIC 16,21% 18,53% 18,45% 18,25%

31 DNAR 61,07% 55,58% 44,02% 31,24%

32 INPC 12,65% 16,45% 17,31% 15,76%

33 MAYA 14,68% 10,93% 14,07% 10,44%

34 MCOR 11,67% 13,86% 14,68% 14,15%

35 MEGA 11,70% 19,18% 16,63% 17,09%

36 NAGA 27,40% 22,25% 24,48% 18,53%

37 NISP 13,75% 16,49% 19,28% 18,74%

38 NOBU 87,34% 68,60% 87,49% 48,97%

39 PNBN 17,50% 14,67% 15,32% 15,62%

40 SDRA 13,38% 10,35% 13,07% 21,71%

LAMPIRAN 6

Data Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

(dalam persen)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 65,79% 82,48% 87,11% 88,49%

2 AGRS 77,57% 87,82% 85,47% 70,02%

3 BABP 84,93% 79,48% 80,14% 80,35%

4 BACA 44,24% 59,06% 63,35% 58,13%

5 BAEK 70,06% 81,82% 83,07% 84,74%

6 BBCA 61,07% 68,06% 75,04% 76,08%

7 BBKP 85,01% 83,81% 85,80% 83,89%

8 BBMD 82,87% 95,47% 102,35% 101,3%

9 BBNI 70,37% 77,52% 85,30% 87,81%

10 BBNP 85,02% 84,94% 84,44% 85,19%

11 BBRI 76,20% 79,85% 88,54% 81,68%

12 BBTN 95,75% 93,48% 96,02% 99,81%

13 BBYB 79,63% 90,65 % 76,58% 85,71%

14 BCIC 83,90% 82,81% 96,31% 71,13%

15 BDMN 92,3% 100,7% 95,1% 92,6%

16 BEKS 66,78% 83,68% 88,46% 86,11%

17 BINA 87,92% 81,60% 87,17% 75,07%

18 BJBR 72,95% 74,09% 96,47% 93,18%

19 BJTM 80,11% 83,55% 84,98% 86,54%

20 BKSW 75,48% 87,37% 113,30% 93,47%

21 BMAS 79,91% 89,71% 85,73% 77,20%

22 BMRI 71,65% 77,66% 82,97% 82,02%

23 BNBA 67,53% 77,95% 83,96% 79,45%

24 BNGA 94,41% 95,04% 94,49% 99,46%

25 BNII 88,86% 87,34% 87,04% 92,67%

26 BNLI 83,06% 89,52% 89,24% 89,13%

27 BSIM 69,50% 80,78% 78,72% 83,88%

28 BSWD 85,71% 93,21% 93,76% 88,06%

29 BTPN 85,00% 86,00% 88,00% 97,00%

30 BVIC 63,62% 67,59% 73,39% 70,25%

31 DNAR 103.38% 101.35% 86.05% 69.62%

32 INPC 82,21% 87,42% 88,87% 87,62%

33 MAYA 82,10% 80,58% 85,61% 81,25%

34 MCOR 79,30% 80,22% 82,73% 84,03%

35 MEGA 63,75% 52,39% 57,41% 68,85%

36 NAGA 48,45% 45,83% 55,15% 51,97%

37 NISP 87,04% 86,79% 92,49% 93,59%

38 NOBU 81,33% 43,46% 45,72% 53,99%

39 PNBN 80,36% 88,46% 87,71% 90,51%

40 SDRA 81,70% 84,39% 90,59% 101,20%

LAMPIRAN 7

Data Non Performing Loan (NPL) Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI)

Periode 2011-2014 (dalam persen)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 3,55% 3,68% 2,27% 2,02%

2 AGRS 0,00% 0,00% 0,28% 0,66%

3 BABP 6,25% 5,78% 4,88% 5,88%

4 BACA 0,69% 1,57% 0,19% 0,24%

5 BAEK 0,74% 0,28% 0,72% 1,61%

6 BBCA 0,5% 0,4% 0,4% 0,6%

7 BBKP 2,14% 1,56% 1,51% 2,07%

8 BBMD 3,56% 2,28% 2,16% 2,16%

9 BBNI 3,61% 2,84% 2,17% 1,96%

10 BBNP 0,78% 0,58% 0,45% 1,41%

11 BBRI 2,30% 1,78% 1,55% 1,69%

12 BBTN 2,75% 4,09% 4,05% 4,01%

13 BBYB 4.17% 2.85 % 2.09% 2.35%

14 BCIC 4,46% 3,16% 3,61% 5,45%

15 BDMN 0,0% 0,2% 1,1% 1,3%

16 BEKS 3,95% 4,81% 3,39% 4,85%

17 BINA 1,10% 0,36% 0,39% 0,80%

18 BJBR 0,41% 0,50% 0,64% 1,04%

19 BJTM 0,97% 2,95% 3,44% 3,31%

20 BKSW 0,82% 0,31% 0,10% 0,23%

21 BMAS 0,26% 0,17% 0,61% 0,70%

22 BMRI 0,45% 0,37% 0,37% 0,44%

23 BNBA 0,50% 0,00% 0,00% 0,08%

24 BNGA 1,46% 1,11% 1,55% 1,94%

25 BNII 1,10% 0,81% 1,55% 1,48%

26 BNLI 0,55% 0,41% 0,31% 0,63%

27 BSIM 0,79% 2,57% 2,12% 2,56%

28 BSWD 1,41% 0,86% 0,81% 0,71%

29 BTPN 0,7% 0,6% 0,7% 0,7%

30 BVIC 0,22% 1,76% 0,32% 2,61%

31 DNAR 3,01% 1,43% 0,74% 0,80%

32 INPC 1,85% 0,80% 1,76% 1,69%

33 MAYA 2,51% 3,02% 1,04% 1,46%

34 MCOR 1,42% 1,44% 1,33% 2,43%

35 MEGA 0,98% 2,09% 2,17% 2,09%

36 NAGA 0,12% 0,07% 0,12% 0,12%

37 NISP 0,59% 0,37% 0,35% 0,80%

38 NOBU 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

39 PNBN 0,92% 0,48% 0,75% 0,46%

40 SDRA 1,08% 1,31% 1,78% 1,81%

LAMPIRAN 8

Data Return on Asset (ROA) Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI)

Periode 2011-2014 (dalam persen)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 1,39% 1,63% 1,66% 1,53%

2 AGRS 2,10% 0,51% 0,51% 0,29%

3 BABP 1,64% 0,09% -0,93% -0,82%-

4 BACA 0,84% 1,32% 1,59% 1,33%

5 BAEK 1,49% 1,02% 1,19% 0,30%

6 BBCA 3,8% 3,6% 3,8% 3,9%

7 BBKP 1,87% 1,83% 1,75% 1,33%

8 BBMD 4,36% 5,05% 5,42% 3,86%

9 BBNI 2,94% 2,92% 3,36% 3,49%

10 BBNP 1,53% 1,57% 1,58% 1,32%

11 BBRI 4,93% 5,15% 5,03% 4,74%

12 BBTN 2,03% 1,94% 1,79% 1,12%

13 BBYB 1,30% 0,50 % 0,69% 0,69%

14 BCIC 2,17% 1,06% -7,58% -4,96%

15 BDMN 2,6% 2,7% 2,5% 1,4%

16 BEKS -4,75% 0,98% 1,23% -1,58%

17 BINA 0,32% 1,22% 0,80% 1,26%

18 BJBR 2,65% 2,46% 2,61% 1,94%

19 BJTM 4,97% 3,34% 3,82% 3,52%

20 BKSW 0,46% -0,81% 0,07% 1,05%

21 BMAS 1,87% 1,00% 1,11% 0,80%

22 BMRI 3,37% 3,55% 3,66% 3,57%

23 BNBA 2,11% 2,47% 2,05% 1,52%

24 BNGA 2,85% 3,18% 2,76% 1,44%

25 BNII 1,13% 1,62% 1,71% 0,67%

26 BNLI 1,66% 1,70% 1,55% 1,16%

27 BSIM 1,07% 1,74% 1,71% 1,02%

28 BSWD 3,66% 3,14% 3,80% 3,37%

29 BTPN 4,4% 4,7% 4,5% 3,6%

30 BVIC 2,65% 2,17% 1,97% 0,80%

31 DNAR 2,78% 1,74% 1,46% 0,45%

32 INPC 0,72% 0,66% 1,39% 0,78%

33 MAYA 2,07% 2,41% 2,53% 1,98%

34 MCOR 0,96% 2,04% 1,74% 0,79%

35 MEGA 2,29% 2,74% 1,14% 1,16%

36 NAGA 0,24% 0,52% 0,39% 0,59%

37 NISP 1,91% 1,79% 1,81% 1,79%

38 NOBU 1,16% 0,59% 0,78% 0,43%

39 PNBN 2,02% 1,96% 1,85% 1,79%

40 SDRA 3,00% 2,78% 2,23% 2,81%

LAMPIRAN 9

Data Loan to Asset Ratio (LAR) Bank yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

(dalam persen)

No Kode Bank 2011 2012 2013 2014

1 AGRO 52,36% 62,64% 72,18% 73,52%

2 AGRS 41,09% 65,64% 70,07% 59,31%

3 BABP 91,46% 89,81% 90,64% 87,40%

4 BACA 87,03% 88,39% 87,30% 89,47%

5 BAEK 89,23% 89,42% 89,68% 89,82%

6 BBCA 51,90% 57,05% 62,92% 62,73%

7 BBKP 92,35% 92,39% 91,05% 91,37%

8 BBMD 63,01% 70,47% 75,70% 75,22%

9 BBNI 54,68% 60,22% 64,82% 66,64%

10 BBNP 91,13% 91,94% 89,46% 87,98%

11 BBRI 52,72 % 63,61% 69,35% 61,73%

12 BBTN 66,58% 67,48% 70,43% 73,50%

13 BBYB 65,51% 77,15% 66,22% 74,53%

14 BCIC 92,36% 91,83% 90,56% 91,96%

15 BDMN 61,78% 59,74% 57,41% 55,98%

16 BEKS 92,27% 91,48% 92,02% 92,96%

17 BINA 78,01% 71,65% 75,03% 64,19%

18 BJBR 49,58% 49,93% 63,85% 64,27%

19 BJTM 64,94% 63,74% 66,83% 68,94%

20 BKSW 55,21% 68,23% 74,20% 72,43%

21 BMAS 68,55% 79,08% 70,79% 64,90%

22 BMRI 56,36% 60,50% 63,72% 61,17%

23 BNBA 55,15% 64,33% 69,90% 68,57%

24 BNGA 71,68% 69,45% 66,62% 70,17%

25 BNII 89,77% 91,64% 91,17% 89,77%

26 BNLI 67,31% 71,10% 71,38% 70,89%

27 BSIM 92,22% 88,68% 84,21% 85,13%

28 BSWD 67,95% 71,85% 70,73% 60,20%

29 BTPN 64,23% 65,73% 64,24% 65,97%

30 BVIC 47,10% 52,82% 57,73% 57,32%

31 DNAR 48,00% 46,31% 57,50% 52,18%

32 INPC 93,98% 90,57% 87,67% 88,40%

33 MAYA 87,15% 89,24% 87,67% 92,11%

34 MCOR 71,70% 69,67% 69,27% 70,71%

35 MEGA 92,12% 90,39% 90,79% 53,11%

36 NAGA 40,38% 39,90% 47,71% 46,36%

37 NISP 88,98% 88,68% 86,16% 85,54%

38 NOBU 48,76% 33,96% 31,98% 41,68%

39 PNBN 55,37% 61,60% 62,83% 64,86%

40 SDRA 65,12% 68,28% 74,37% 68,81%

LAMPIRAN 10

Data Hasil Pengolahan SPSS 1. Analisis Statistik Deskriptif

Descriptive Statistics

N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Kredit 144 162769,00 5,05E8 62563057,8542 1,04720E8

DPK 144 116748,00 6,06E8 74607059,7986 1,28146E8

CAR 144 10,35 87,49 19,5730 11,66558

LDR 144 43,46 103,38 81,4217 12,59398

NPL 144 ,00 4,17 1,2869 1,04604

ROA 144 ,24 5,42 2,0908 1,23599

LAR 144 31,98 93,98 69,8251 14,66717

Valid N (listwise) 144

2. Uji Asumsi Klasik a. Uji Normalitas

Pengujian Awal Normalitas Kolmogorov-Smirnov One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 144

Normal Parametersa,b _{Mean ,0000000}

Std. Deviation 10361928,53827793

Most Extreme Differences Absolute ,143

Positive ,114

Negative -,143

Kolmogorov-Smirnov Z 1,721

Asymp. Sig. (2-tailed) ,005

a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.

Pengujian Awal Normal Probability Plot

Pengujian Normalitas Kolmogorov-Smirnov dengan Logaritma Natural One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 144

Normal Parametersa,b _{Mean ,0000000}

Std. Deviation ,11382030

Most Extreme Differences Absolute ,213

Positive ,213

Negative -,144

Kolmogorov-Smirnov Z 2,557

Asymp. Sig. (2-tailed) ,000

a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.

Pengujian Normal Probability Plot dengan Logaritma Natural

Pengujian Normalitas Kolmogorov-Smirnov setelah Menghilangkan Outlier One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 120

Normal Parametersa,b

Mean ,0000000

Std. Deviation ,00985334

Most Extreme Differences

Absolute ,085

Positive ,069

Negative -,085

Kolmogorov-Smirnov Z ,933

Asymp. Sig. (2-tailed) ,349

a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.

Pengujian Normal Probability plot setelah Menghilangkan Outlier

b. Uji Heteroskedastisitas

Pendekatan Grafik Heteroskedastisitas

Uji Glejser Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) -,030 ,028 -1,086 ,280

Ln_DPK ,000 ,000 ,051 ,438 ,663

Ln_CAR ,000 ,002 -,015 -,121 ,904

Ln_LDR ,008 ,004 ,220 1,975 ,051

Ln_NPL -,001 ,001 -,096 -,968 ,335

Ln_ROA -,001 ,001 -,059 -,505 ,614

Ln_LAR ,000 ,003 -,005 -,042 ,967

a. Dependent Variable: absut

c. Uji Multikolinearitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) -4,612 ,044 -104,405 ,000

Ln_DPK 1,000 ,001 ,971 1531,287 ,000 ,624 1,603

Ln_CAR ,003 ,004 ,001 ,925 ,357 ,553 1,809

Ln_LDR ,998 ,006 ,098 160,633 ,000 ,681 1,469

Ln_NPL ,002 ,001 ,001 1,405 ,163 ,859 1,164

Ln_ROA -,001 ,002 -,001 -,814 ,417 ,617 1,621

Ln_LAR ,001 ,005 ,000 ,131 ,896 ,575 1,740

d. Uji Autokorelasi

Runs Test

Unstandardized Residual

Test Valuea _,00068

Cases < Test Value 60

Cases >= Test Value 60

Total Cases 120

Number of Runs 65

Z ,733

Asymp. Sig. (2-tailed) ,463

a. Median

3. Metode Analisis Regresi Linear Berganda

a.Dependent Variable: Ln_KREDIT

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1 (Constant) -4,612 ,044 -104,405 ,000

Ln_DPK 1,000 ,001 ,971 1531,287 ,000

Ln_CAR ,003 ,004 ,001 ,925 ,357

Ln_LDR ,998 ,006 ,098 160,633 ,000

Ln_NPL ,002 ,001 ,001 1,405 ,163

Ln_ROA -,001 ,002 -,001 -,814 ,417

4. Pengujian Hipotesis

a. Uji Signifikansi Simultan (Uji-F)

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 407,507 6 67,918 664275,577 ,000a

Residual ,012 113 ,000

Total 407,518 119

a. Predictors: (Constant), Ln_LAR, Ln_ROA, Ln_NPL, Ln_DPK, Ln_LDR, Ln_CAR b. Dependent Variable: Ln_KREDIT

b. Uji Signifikansi Parsial (Uji-t)

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1 (Constant) -4,612 ,044 -104,405 ,000

Ln_DPK 1,000 ,001 ,971 1531,287 ,000

Ln_CAR ,003 ,004 ,001 ,925 ,357

Ln_LDR ,998 ,006 ,098 160,633 ,000

Ln_NPL ,002 ,001 ,001 1,405 ,163

Ln_ROA -,001 ,002 -,001 -,814 ,417

Ln_LAR ,001 ,005 ,000 ,131 ,896

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

c. Uji Determinasi (R2₎

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

1 ,995a _{,990 ,990 10586400,69436}

a. Predictors: (Constant),Ln_ LAR, Ln_NPL,Ln_ DPK, Ln_LDR, Ln_CAR, Ln_ROA

LAMPIRAN 11

Data Outlier Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

27 3,943 26,25 25,7907 ,45930

47 5,243 31,95 31,3393 ,61069

63 4,327 26,98 26,4760 ,50403

99 3,365 27,47 27,0781 ,39193

135 4,777 28,13 27,5736 ,55645

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

18 3,686 33,38 33,2698 ,11019

52 3,285 33,59 33,4918 ,09819

87 3,030 33,79 33,6994 ,09058

125 3,114 32,30 32,2069 ,09308

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

53 3,048 32,02 31,9531 ,06687

111 3,058 32,30 32,2329 ,06708

115 3,156 31,62 31,5508 ,06923

124 3,100 30,14 30,0720 ,06800

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

13 3,507 32,08 32,0161 ,06390

20 3,906 31,84 31,7688 ,07118

77 3,203 32,16 32,1016 ,05838

90 3,376 30,03 29,9685 ,06152

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

11 4,187 31,71 31,6513 ,05867

23 -3,547 29,35 29,3997 -,04970

103 3,289 33,26 33,2139 ,04610

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

70 3,054 33,16 33,1232 ,03683

101 3,951 33,26 33,2123 ,04766

118 -3,240 31,15 31,1891 -,03908

a. Dependent Variable: Ln_KREDIT

Casewise Diagnosticsa

Case Number Std. Residual Ln_KREDIT Predicted Value Residual

116 -3,430 31,15 31,1866 -,03659

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, Thamrin, dan Francis Tantri, 2014. Bank dan Lembaga Keuangan,

Edisi Pertama, Cetakan Ketiga, Rajawali Pers, Jakarta.

Brealey, Myers, Marcus, 2008. Dasar-dasar Manajemen Keuangan Perusahaan,

Edisi Kelima, Erlangga, Jakarta.

Brigham, Eugine F, dan Joel F. Houston, 2001. Manajemen Keuangan. Edisi Kedelapan, Jilid Pertama, Erlangga, Jakarta.

Dendawijaya, Lukman, 2005. Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan Pertama, Ghalia Indonesia, Jakarta.

Ghozali, Imam, 2005. Aplikasi Analisis Multivariat Dengan Program SPSS,

Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang.

Ghozali, Imam, 2013. Aplikasi Anilisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21, Edisi Ketujuh, Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang. Hasibuan, Malayu, S.P., 2008. Dasar-dasar Perbankan, Cetakan Ketujuh, PT

Bumi Aksara, Jakarta.

Indriantoro, Nur, dan Bambang Supomo, 2002. Metodologi Penelitian Bisnis untuk Akuntansi & Manajemen, Edisi Pertama, BPFE, Yogyakarta.

Irmayanto, Juli dkk, 2009. Bank & Lembaga Keuangan, Universitas Trisakti, Jakarta.

Kasmir, 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT Raja Grafindo Persada, Jakarta.

Kasmir, 2014. Manajemen Perbankan. Edisi Revisi 12, Rajawali Pers, Jakarta. Latumaerissa, Julius, 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Salemba Empat,

Jakarta.

Mangani, Ktut Silvanita, 2009. Bank dan Keuangan Lain, Erlangga, Jakarta. Murhadi, Werner, 2013. Analisis Laporan Keuangan Proyeksi dan Valuasi

Saham, Salemba Empat, Jakarta.

Rahardjo, Budi, 2007. Keuangan & Akuntansi Untuk Manajer Non Keuangan.

Rivai, Veithzal, Andria Permata Veithzal, dan Ferry N. Indroes, 2007. Bank and Financial Institution Management Conventional & Sharia System, PT Grafindo Persada, Jakarta.

Siamat, Dahlan, 2005. Manajemen Lembaga Keuangan, Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta.

Situmorang, Syafrizal Helmi, dan Muslich Lufti, 2014. Analisis Data Untuk Riset Manajemen dan Bisnis, Edisi Ketiga, USU Press, Medan.

Sugiyono, 2006. Metode Penelitian Bisnis, Edisi Kesembilan, CV Alfabeta, Bandung.

Syahyunan, 2013. Manajemen Keuangan 1 (Perencanaan, Analisis dan Pengendalian Keuangan), Edisi Ketiga, USU Press, Medan.

Tiandaru, Sigit dan Totok Budisantoso, 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Lain.

Cetakan Keempat, Salemba Empat, Jakarta. Jurnal :

Booklet Perbankan Indonesia. 2011. Jakarta : Bank Indonesia.

Hamonangan, Reynaldo dan Hasan Sakti Siregar, 2009. “Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Debt to Equity Ratio, Non Performing Loan, Operating Ratio, dan Loan to Deposit Ratio Terhadap Return on Equity (ROE) Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia”, Jurnal Akuntansi 13. Sumatera Utara.

Nugraheni, Putri Pratista, 2013. “Pengaruh Faktor Internal Bank dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Di Indonesia”, Diponegoro Journal of Accounting, Vol.2, No.4, pp.1-11.

Oktaviani, dan Irene Rini Demi Pangestuti, 2012. “Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, Dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan”, Diponegoro Journal of Management, Vol.1, No.2, pp.430-438.

Olokoyo, Felicia Omowunmi, 2011. “Determinants of Commercial Banks’

Lending Behaviour in Nigeria”, International Journal of Financial

Research, Vol.2,No.2;July 2011.

Satria, Dias, dan Rangga Bagus Subegti, 2010. “Determinasi Penyaluran Kredit

Bank Umum Di Indonesia Periode 2006-2009”, Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol.14, No.3, pp.415-424.

Yuwono, 2012. “Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return on Assets, dan

Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit”, Diponegoro Journal of Accounting, Vol.1, No.1, pp.1-14.

Skripsi :

Febrianto, 2013. “Analisis pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA,

dan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Studi pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode tahun 2009-2012”.

Fransisca, 2008. “Pengaruh Faktor Internal Bank Terhadap Volume Kredit Pada Bank yang Go Public di Indonesia”.

Huda, Ghalih Fahrul, 2014. “Pengaruh DPK, NPL dan ROA Terhadap

Penyaluran Kredit Studi Pada Bank Umum Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2009-2012”.

Galih, Tito Aditya, 2011. “Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return on Asset, dan Loan to Deposit Ratio

Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank di Indonesia”.

Suwarsi, 2012. “Pengaruh Loan to Asset Ratio, Rate of Return on Loan Ratio,

Capital Adequacy Ratio, dan Non Performing Financing Terhadap

Penyaluran Pembiayaan”.

Triasdini, Himaniar, 2010. “Pengaruh CAR, NPL, dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja”.

Internet :

http://www.idx.co.id/beranda/perusahaantercatat/laporankeuangandantahunan (18 September 2015)

http://www.sahamok.com/bank/bank-umum/ (18 September 2015)

http://www.sahamok.com/emiten/sektor-keuangan/sub-sektor-bank/ (18 September 2015)

Surat Edaran Bank Indonesia No.6/23/DPNP tanggal 31 Mei 2004 Perihal Pedoman Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum (CAMELS Rating),

Jakarta:Bank Indonesia. (19 Januari 2016)

www.olahdatamedan.com (1 Februari 2016)

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian

Penelitian ini menggunakan desain asosiatif kausal yaitu untuk mengetahui hubungan dan pengaruh antar variabel yang satu dengan yang lain (Sugiyono, 2006:11). Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh dana pihak ketiga,

capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on asset

dan loan to asset ratio terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) periode 2011-2014.

3.2 Tempat dan Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan di Bursa Efek Indonesia (BEI) melalui media internet dengan situs www.idx.co.id, www.bi.go.id, www.sahamok.com dan website resmi perusahaan perbankan yang diteliti. Waktu pelaksanaan penelitian adalah mulai dari bulan Januari 2016 sampai dengan selesai.

3.3 Batasan Operasional

Batasan operasional berguna agar peneliti dapat lebih fokus dalam pengamatan. Batasan operasional dalam penelitian ini adalah :

1. Perusahaan yang diteliti dalam penelitian ini adalah perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) periode 2011-2014.

2. Variabel yang digunakan dalam penelitian yaitu jumlah penyaluran kredit (Y) sebagai variabel dependen, dan dana pihak ketiga (X1), capital adequacy ratio (X2), loan to deposit ratio (X3), non performing loan (X4), return on assets (X5), dan loan to asset ratio (X6) sebagai variabel independen.

3. Data yang digunakan diperoleh dari www.idx.co.id dan www.sahamok.com tahun 2011-2014.

3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel 3.4.1 Variabel Dependen (Y)

Variabel dependen dalam penelitian ini adalah jumlah kredit yang disalurkan oleh bank umum di Indonesia selama tahun 2011 sampai dengan tahun 2014, yakni diketahui dari besaran jumlah penyaluran kredit yang disalurkan oleh bank dan dinyatakan dalam jutaan rupiah (Huda, 2014).

3.4.2 Variabel Independen (X)

Variabel independen dalam penelitian ini adalah dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan

loan to asset ratio.

1. Dana Pihak Ketiga (X1)

Dana pihak ketiga merupakan sumber dana bank yang berasal dari simpanan pihak masyarakat, yang terdiri dari simpanan giro, simpanan tabungan dan simpanan deposito (Dendawijaya, 2005:49).

2. Capital Adequacy Ratio (CAR) (X2)

Capital Adequacy Ratio (CAR) memperlihatkan seberapa jauh seluruh aktiva bank yang mengandung risiko (kredit, penyertaan, surat berharga, tagihan pada bank lain) ikut dibiayai dari dana modal sendiri bank disamping memperoleh dana-dana dari sumber-sumber di luar bank, seperti dana masyarakat, pinjaman (utang), dan lain-lain (Dendawijaya, 2005:121).

Capital Adequacy Ratio dirumuskan sebagai berikut : CAR =

T R

×

100%

3. Loan to Deposit Ratio (LDR) (X3)

Dalam Dendawijaya (2005:116) LDR adalah rasio antara seluruh jumlah kredit yang diberikan bank dengan dana yang diterima oleh bank.

Loan to Deposit Ratio dirumuskan sebagai berikut :

LDR = y D

T D P

× 100%

4. Non Performing Loan (NPL) (X4)

Non Performing Loan (NPL) merupakan persentase jumlah kredit bermasalah (kriteria kurang lancar, diragukan dan macet) terhadap total kredit yang disalurkan bank (Siamat, 2005:358). Non Performing Loan dirumuskan sebagai berikut :

NPL=

y D × 100%

5. Return on Asset (ROA) (X5)

Rasio ini digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen bank dalam memperoleh keuntungan (laba) secara keseluruhan. Semakin besar ROA suatu bank, semakin besar pula tingkat keuntungan yang dicapai bank tersebut dan semakin baik pula posisi bank tersebut dari segi penggunaan aset (Dendawijaya, 2005:118).

Return on Asset dirumuskan sebagai berikut : ROA =

6. Loan to Asset Ratio (LAR) (X6)

Loan to Asset Ratio adalah rasio yang digunakan untuk mengukur tingkat likuiditas bank yang menunjukkan kemampuan bank untuk memenuhi permintaan kredit dengan menggunakan total asset yang dimiliki bank. Rasio ini merupakan perbandingan seberapa besar kredit yang diberikan bank dibandingkan dengan besarnya total asset yang dimiliki bank (Dendawijaya, 2005:117). Loan to Asset Ratio dirumuskan sebagai berikut:

LAR = y D

×

100%

Definisi operasional variabel dalam penelitian ini dapat dilihat pada Tabel 3.1 berikut ini :

Tabel 3.1

Variabel dan Definisi Operasional

Variabel Definisi Operasional Rumus Skala

Dana Pihak Ketiga (X1)

Sumber dana bank yang berasal dari simpanan

pihak masyarakat. Dana Pihak Ketiga

Nominal

Capital Adequacy Ratio (X2)

Rasio yang digunakan untuk mengukur kecukupan modal yang dimiliki bank untuk menunjang aktiva yang mengandung risiko.

CAR = _{T R} x100% Rasio

Loan to Deposit Ratio

(X3)

Rasio perbandingan antara jumlah kredit dibanding

dengan dana pihak ketiga. LDR

=

T D P x100%

Rasio

Non

Performing Loan (X4)

Rasio perbandingan antara kredit bermasalah dengan

jumlah kredit. NPL = x 100%

Rasio

Lanjutan Tabel 3.1

Variabel Definisi Operasional Rumus Skala

Return on Asset

(X5)

Rasio perbandingan antara laba bersih dengan total

aktiva. ROA =T x 100% Rasio

Loan to Asset Ratio (X6)

Rasio perbandingan seberapa besar jumlah kredit dengan jumlah aset.

LAR = x 100%

Rasio Kredit

(Y)

Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Kredit

Nominal

Sumber : Huda (2014), Febrianto (2013), Dendawijaya (2005) dan Siamat (2005)

3.5 Populasi dan Sampel 1. Populasi

Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas obyek/subyek yang mempunyai kuantitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari kemudian ditarik kesimpulannya (Sugiyono, 2005:72). Populasi dalam penelitian ini adalah perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Dan yang menjadi populasi sasaran adalah perusahaan perbankan bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) periode tahun 2011-2014 yaitu sebanyak 40 bank.

Tabel 3.2

Daftar Bank Umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia

NO NAMA BANK KODE

1 Bank Rakyat Indonesia Agro Niaga Tbk AGRO

2 Bank Agris Tbk AGRS

3 Bank MNC International Tbk BABP

4 Bank Capital Indonesia Tbk BACA

5 Bank Ekonomi Raharja Tbk BAEK

6 Bank Central Asia Tbk BBCA

7 Bank Bukopin Tbk BBKP

8 Bank Mestika Dharma Tbk BBMD

9 Bank Negara Indonesia Tbk BBNI

10 Bank Nusantara Parahyangan Tbk BBNP

11 Bank Rakyat Indonesia Tbk BBRI

12 Bank Tabungan Negara Tbk BBTN

13 Bank Yudha Bhakti Tbk BBYB

14 Bank Mutiara Tbk BCIC

15 Bank Danamon Indonesia Tbk BDMN

16 Bank Pundi Indonesia Tbk BEKS

17 Bank Ina Perdana Tbk BINA

18 Bank Jabar Banten Tbk BJBR

19 Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk BJTM

20 Bank Kesawan Tbk BKSW

21 Bank Maspion Indonesia Tbk BMAS

22 Bank Mandiri Tbk BMRI

23 Bank Bumi Arta Tbk BNBA

24 Bank CIMB Niaga Tbk BNGA

25 Bank International Indonesia Tbk BNII

26 Bank Permata Tbk BNLI

27 Bank Sinarmas Tbk BSIM

28 Bank Swadesi Tbk BSWD

29 Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk BTPN

30 Bank Victoria International Tbk BVIC

31 Bank Dinar Indonesia Tbk DNAR

32 Bank Artha Graha International Tbk INPC

33 Bank Mayapada International Tbk MAYA

34 Bank Windu Kentjana International MCOR

35 Bank Mega Tbk MEGA

36 Bank Mitraniaga Tbk NAGA

37 Bank NISP OCBC Tbk NISP

38 Bank National Nobu Tbk NOBU

39 Panin Bank Tbk PNBN

40 Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk SDRA

2. Sampel

Sampel adalah sebagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut (Sugiyono, 2005:73). Berdasarkan populasi yang telah ditentukan maka akan dipilih sampel penelitian dengan menggunakan kriteria-kriteria sebagai berikut :

1. Perusahaan perbankan yang tidak mengalami kerugian selama periode tahun 2011 sampai dengan tahun 2014.

Berdasarkan kriteria yang digunakan, maka perusahaan yang menjadi sampel dalam penelitian ini adalah sebanyak 36 perusahaan yang akan menjadi sampel perusahaan perbankan, yang mana dapat dilihat pada Tabel 3.3 sebagai berikut :

Tabel 3.3

Daftar Bank Berdasarkan Kriteria yang Menjadi Sampel Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Periode 2011-2014

No Nama Bank Kode Kriteria

Sampel Sampel 1 Bank Rakyat Indonesia Agro Niaga Tbk AGRO √ Sampel 1

2 Bank Agris Tbk AGRS √ Sampel 2

3 Bank MNC International Tbk BABP -

4 Bank Capital Indonesia Tbk BACA √ Sampel 3

5 Bank Ekonomi Raharja Tbk BAEK √ Sampel 4

6 Bank Central Asia Tbk BBCA √ Sampel 5

7 Bank Bukopin Tbk BBKP √ Sampel 6

8 Bank Mestika Dharma Tbk BBMD √ Sampel 7

9 Bank Negara Indonesia Tbk BBNI √ Sampel 8

10 Bank Nusantara Parahyangan Tbk BBNP √ Sampel 9

11 Bank Rakyat Indonesia Tbk BBRI √ Sampel 10

12 Bank Tabungan Negara Tbk BBTN √ Sampel 11

13 Bank Yudha Bhakti Tbk BBYB √ Sampel 12

14 Bank Mutiara Tbk BCIC -

15 Bank Danamon Indonesia Tbk BDMN √ Sampel 13

16 Bank Pundi Indonesia Tbk BEKS -

17 Bank Ina Perdana Tbk BINA √ Sampel 14

18 Bank Jabar Banten Tbk BJBR √ Sampel 15

19 Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk BJTM √ Sampel 16

20 Bank Kesawan Tbk BKSW -

Lanjutan Tabel 3.3

No Nama Bank Kode Kriteria

Sampel

Sampel

21 Bank Maspion Indonesia Tbk BMAS √ Sampel 17

22 Bank Mandiri Tbk BMRI √ Sampel 18

23 Bank Bumi Arta Tbk BNBA √ Sampel 19

24 Bank CIMB Niaga Tbk BNGA √ Sampel 20

25 Bank International Indonesia Tbk BNII √ Sampel 21

26 Bank Permata Tbk BNLI √ Sampel 22

27 Bank Sinarmas Tbk BSIM √ Sampel 23

28 Bank Swadesi Tbk BSWD √ Sampel 24

29 Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk BTPN √ Sampel 25

30 Bank Victoria International Tbk BVIC √ Sampel 26

31 Bank Dinar Indonesia Tbk DNAR √ Sampel 27

32 Bank Artha Graha International Tbk INPC √ Sampel 28

33 Bank Mayapada International Tbk MAYA √ Sampel 29

34 Bank Windu Kentjana International Tbk MCOR √ Sampel 30

35 Bank Mega Tbk MEGA √ Sampel 31

36 Bank Mitraniaga Tbk NAGA √ Sampel 32

37 Bank NISP OCBC Tbk NISP √ Sampel 33

38 Bank National Nobu Tbk NOBU √ Sampel 34

39 Panin Bank Tbk PNBN √ Sampel 35

40 Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk SDRA √ Sampel 36

Sumber : www.idx.co.id (data diolah)

3.6 Jenis dan Sumber Data

Data yang digunakan penulis dalam menyusun penelitian ini adalah data sekunder. Data sekunder adalah data yang dikumpulkan secara tidak langsung dari sumbernya. Data sekunder biasanya telah dikumpulkan oleh lembaga pengumpul data dan dipublikasikan kepada masyarakat pengguna data (Sugiyono, 2005:74). Data sekunder peneliti diperoleh melalui media internet dengan situs www.idx.co.id, www.bi.go.id, www.sahamok.com dan www.google.co.id, jurnal, buku-buku, referensi, dan literature ilmiah lainnya yang berkaitan dengan topik bahasan dalam penelitian.

3.7 Metode Pengumpulan Data

Metode pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan metode studi dokumentasi dan studi pustaka. Studi dokumentasi yaitu dengan mengumpulkan dokumen-dokumen laporan keuangan setiap perusahaan yang menjadi sampel penelitian selama periode 2011-2014yang diperoleh melalui situs www.idx.co.id. Sedangkan studi pustaka dilakukan dengan mengolah literatur, artikel, jurnal, maupun media tertulis lain yang berkaitan dengan topik bahasan dalam penelitian.

3.8 Metode Analisis Data

3.8.1 Analisis Statistik Deskriptif

Analisis statistik deskriptif ditujukan untuk melihat profil dari penelitian tersebut dan memberikan gambaran terhadap objek yang diteliti melalui data sampel dan membuat kesimpulan yang berlaku. Statistik deskriptif digunakan untuk mendeskripsikan suatu data yang dilihat dari mean, median, deviasi standar, nilai minimum, dan nilai maksimum (Ghozali, 2013:19). Dimana pengujian ini dilakukan untuk mempermudah memahami variabel-variabel yang digunakan dalam penelitian.

3.8.2 Uji Asumsi Klasik 3.8.2.1 Uji Normalitas

Tujuan uji normalitas adalah ingin mengetahui apakah distribusi sebuah data mengikuti atau mendekati distribusi normal, yakni distribusi data dengan bentuk lonceng. Data yang baik adalah data yang mempunyai pola seperti distribusi normal, yakni distribusi data tersebut tidak menceng ke kiri atau menceng ke

kanan. Dengan adanya tes normalitas, maka hasil penelitian bisa digeneralisasikan pada populasi (Situmorang dan lufti, 2014:114). Uji normalitas dilakukan melalui pendekatan histogram dan pendekatan normal probability plots. Pada grafik histogram, suatu data dikatakan berdistribusi normal apabila distribusi data yang berbentuk lonceng tidak menceng ke kiri atau menceng ke kanan. Pada normal probability plots, suatu data dikatakan berdistribusi normal apabila pada scatter plot terlihat titik yang mengikuti data di sepanjang garis diagonal. Uji normalitas juga bisa dilakukan dengan pendekatan Kolmogrov-Smirnov.

3.8.2.2 Uji Heteroskedastisitas

Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan varians dari residual dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika varians dari residual dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain tetap atau sama maka disebut homokedastisitas, demikian sebaliknya jika varians berbeda disebut heteroskedastisitas. Model regresi yang baik seharusnya tidak terjadi heteroskedastisitas sehingga model regresi layak dipakai untuk memprediksi variabel dependen berdasarkan masukan variabel independennya. Alat untuk menguji heteroskedastisitas yakni dengan alat analisis grafik atau dengan analisis residual yang berupa statistik (Situmorang dan Lufti, 2014:121).

Analisis grafik dilakukan melalui pembacaan grafik Scatterplot. Apabila terlihat titik-titik menyebar secara acak, tidak membentuk sebuah pola tertentu yang jelas, dan tersebar baik di atas maupun di bawah angka nol pada sumbu Y, maka tidak terjadi heteroskedastisitas pada model regresi. Analisis statistik dilakukan melalui uji glejser. Suatu model regresi dikatakan tidak mengalami

heteroskedastisitas apabila tidak ada variabel independen yang signifikan secara statistik mempengaruhi variabel dependen.

3.8.2.3 Uji Multikolinearitas

Uji multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah pada model regresi ditemukan adanya korelasi yang tinggi antar variabel independen. Jika terjadi korelasi maka dinamakan terdapat problem multikolinearitas. Deteksi adanya multikolinearitas dapat dilihat pada besarnya nilai tolerance dan variance inflation factor (VIF), jika nilai VIF < 5 dan nilai tolerance > 0.1 maka tidak terdapat masalah multikolinearitas. Multikolinearitas dapat dilihat dari nilai

tolerance dan variance inflation factor (VIF), nilai cutoff yang umum dipakai untuk menunjukkan adanya multikolinearitas adalah Tolerance < 0.1 sedangkan

variance inflation factor (VIF) > 5 maka terdapat masalah multikolinearitas (Situmorang dan Lufti, 2014:147). Model regresi yang baik seharusnya tidak terjadi korelasi diantara variabel independen. Terdapat bermacam cara untuk menghilangkan gejala multikolinearitas dalam suatu model regresi antara lain dengan menambah data sampel atau menghilangkan salah satu atau beberapa variabel yang mempunyai nilai korelasi yang tinggi.

3.8.2.4 Uji Autokorelasi

Uji autokorelasi bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi linier berganda terdapat korelasi antara kesalahan pengganggu (residual) pada periode t dengan kesalahan pada periode t-1 (periode sebelumnya). Jika terjadi korelasi, maka dinamakan ada problem autokorelasi. Model regresi yang baik adalah regresi yang bebas dari autokorelasi. Autokorelasi pada sebagian besar kasus

ditemukan pada regresi yang datanya adalah time series atau berdasarkan waktu berkala, seperti bulanan, triwulan, dan tahunan (Situmorang dan Lufti, 2014:134).

Gejala autokorelasi dideteksi dengan menggunakan Run Test. Run Test

digunakan untuk melihat apakah data residual terjadi secara random atau tidak (Ghozali, 2013:120).

3.8.3 Metode Analisis Regresi Linear Berganda

Metode yang digunakan adalah analisis regresi linear berganda dilakukan pada penelitian ini untuk memprediksi hubungan antara variabel independen dengan variabel dependen. Hubungan antara variabel independen yaitu dana pihak ketiga(X1), capital adequacy ratio(X2), loan to deposit ratio(X3), non performing loan(X4), return on assets(X5), dan loan to asset ratio(X6) terhadap variabel

dependen yaitu jumlah penyaluran kredit (Y) diukur dengan rumus persamaannya adalah sebagai berikut :

Y=α+b1X1+b2X2+b3X3+b4X4+b5X5+b6X6+� Keterangan :

Y = Jumlah Penyaluran Kredit α = Konstanta

b1.... b6 = Koefisien Regresi X1 X1 = Dana Pihak Ketiga (DPK) X2 = capital adequacy ratio (CAR) X3 = loan to deposit ratio (LDR) X4 = non performing loan (NPL) X5 = return on assets (ROA)

X6 = loan to asset ratio (LAR)

�

= Error of Term

3.8.4 Pengujian Hipotesis

3.8.4.1 Uji Signifikansi Simultan (Uji-F)

Uji statistik F pada dasarnya menunjukkan apakah semua variabel independen atau bebas yang dimasukkan dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama terhadap variabel dependen/terikat (Ghozali, 2013:98). Perumusan hipotesisnya :

1. Ho : b1 = b2 = b3 = b4 = b5 = b6 = 0, artinya bahwa secara simultan dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan loan to asset ratio berpengaruh tidak signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.

2. Ha : b1 ≠ b2 ≠ b3 ≠ b4 ≠ b5≠ b6 ≠ 0, artinya bahwa secara simultan dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan loan to asset ratio berpengaruh signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.

Pada uji ini dilakukan uji satu sisi dengan tingkat signifikan (α) = 5% untuk mendapatkan nilai Ftabel. Kriteria pengambilan keputusannya sebagai berikut : a. Jika Fhitung ≤ Ftabel atau nilai signifikan (α) ≥ 0.05, maka Ho diterima. b. Jika Fhitung ≥ Ftabel atau nilai signifikan (α) ≤ 0.05, maka Ha diterima.

3.8.4.2 Uji Signifikansi Parsial (Uji-t)

Uji statistik t pada dasarnya menunjukkan seberapa jauh pengaruh satu variabel penjelas/independen secara individual dalam menerangkan variasi variabel dependen (Ghozali, 2013:98). Perumusan hipotesisnya :

1. Ho : b1 = b2 = b3 = b4 = b5 = b6 = 0, artinya bahwa secara parsial dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan loan to asset ratio berpengaruh tidak signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.

2. Ha : b1 ≠ b2 ≠ b3 ≠ b4 ≠ b5≠ b6 ≠ 0, artinya bahwa secara parsial dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan loan to asset ratio berpengaruh signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.

Pada uji ini nilai thitung akan dibandingkan dengan ttabel pada tingkat signifikan (α) = 5%.

Kriteria pengambilan keputusannya sebagai berikut :

a. Jika thitung ≤ ttabel atau nilai signifikan (α) ≥ 0.05, maka Ho diterima. b. Jika thitung ≥ ttabel atau nilai signifikan (α) ≤ 0.05, maka Ha diterima.

3.8.4.3 Koefisien Determinasi (R2₎

Koefisien determinasi (R2) pada intinya mengukur seberapa jauh kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependen. Nilai koefisien determinasi adalah antara nol dan satu. Nilai R2 _{yang kecil berarti kemampuan} variabel-variabel independen dalam menjelaskan variasi variabel dependen sangat terbatas. Nilai yang mendekati satu berarti variabel-variabel independen memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk memprediksi variasi variabel dependen (Ghozali, 2013:97).

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN

4.1 Gambaran Umum Perusahaan

4.1.1 Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk

PT. Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk didirikan pada 27 September 1989 dan mulai beroperasi secara komersial pada 8 Februari 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk sebesar 80,42% dimiliki oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, sebesar 14,03% dimiliki oleh Dana Pensiun Perkebunan, dan sebesar 5,55% kepemilikan saham dimiliki oleh Masyarakat.

4.1.2 Bank Agris Tbk

PT. Bank Agris Tbk didirikan pada tahun 1973 dan mulai beroperasi secara komersial pada 9 Maret 1993. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Agris Tbk sebesar 0,27% dimiliki oleh Benjamin Jiaravanon, sebesar 78,48% dimiliki oleh PT. Dian Intan Perkasa, dan sebesar 21,25% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.3 Bank Capital Indonesia Tbk

PT. Bank Capital Indonesia Tbk didirikan pada 20 April 1989 dan mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 5 Juni 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Capital Indonesia Tbk sebesar 28,23% dimiliki oleh Danny Nugroho, sebesar 15,75% dimiliki oleh Indigo Investment Limited, sebesar 10,16% dimiliki oleh Zen Gem Investment Limited, dan sebesar 45,85% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.4 Bank Ekonomi Rahardja Tbk

PT. Bank Ekonomi Rahardja Tbk didirikan pada 15 Mei 1989 dan mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 20 April 1989 dan mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 12 Februari 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Ekonomi Rahardja Tbk sebesar 98,94% dimiliki oleh HSBC Asia Pasific Holdings (UK) Limited, sebesar 1,00% dimiliki oleh PT. Bank Central Asia Tbk, dan sebesar 0,06% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.5 Bank Central Asia

PT. Bank Central Asia Tbk didirikan pada tahun 1955 dan mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 21 februari 1957. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Central Asia Tbk sebesar 47,15% dimiliki oleh Farindo Investment (Mauritius) Ltd qualitate qua (qq) yakni Sdr. Robert Budi Hartono dan Sdr. Bambang Hartono, sebesar 1,76% dimiliki oleh Anthony Salim, sebesar 0,26% dimiliki oleh Dewan Komisaris & Direksi BCA, dan sebesar 50,83% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.6 Bank Bukopin Tbk

PT. Bank Bukopin Tbk didirikan pada 10 Juli 1970 dan mulai beroperasi secara komersial pada tahun 1970. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Bukopin Tbk sebesar 25,66% dimiliki oleh Koperasi Pegawai Bulog Seluruh Indonesia (Kopelindo), sebesar 22,43% dimiliki oleh PT. Bosowa Corporindo, sebesar 11,44% dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia, dan sebesar 40,49% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.7 Bank Mestika Dharma Tbk

PT. Mestika Dharma Tbk didirikan pada tahun 1955 dan mulai beroperasi secara komersial pada tahun 1955. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Mestika Dharma Tbk sebesar 89,44% dimiliki oleh PT. Mestika Benua Mas, sebesar 0,06% dimiliki oleh perorangan dan sebesar 10,50% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.8 Bank Negara Indonesia Tbk

PT. Bank Negara Indonesia Tbk didirikan pada tahun 1946 oleh Pemerintah Republik Indonesia dan mulai beroperasi secara komersial pada tahun 1955. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Negara Indonesia Tbk sebesar 60% dimiliki oleh pemerintah dan 40% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.9 Bank Nusantara Parahyangan Tbk

PT. Bank Nusantara Parahyangan Tbk didirikan pada 18 Januari 1972 dan mulai beroperasi secara komersial pada 3 Juli 1989. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Nusantara Parahyangan Tbk sebesar 66,15% dimiliki oleh ACOM CO, LTD, sebesar 9,35% dimiliki oleh The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd, sebesar 6,35% dimiliki oleh PT. Hermawan Sentral Investama, dan sebesar 18,15% kepemilikan saham dimiliki oleh Masyarakat. 4.1.10 Bank Rakyat Indonesia Tbk

PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk didirikan pada 16 Desember 1895 dan mulai resmi ditetapkan menjadi Bank Rakyat Indonesia sejak 16 Desember 1968. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk

sebesar 56,75% dimiliki oleh Negara Republik Indonesia, sebesar 35,68% dimiliki oleh pemodal asing, dan sebesar 7,57% kepemilikan saham dimiliki oleh pemodal domestik.

4.1.11 Bank Tabungan Negara Tbk

PT. Bank Tabungan Negara Tbk didirikan pada tahun 1897 dan mulai resmi ditetapkan menjadi Bank Tabungan Negara pada 1963. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Tabungan Negara Tbk sebesar 60,13% dimiliki oleh pemerintah dan sebesar 39,87% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.12 Bank Yudha Bhakti Tbk

PT. Bank Yudha Bhakti Tbk didirikan pada 19 September 1989 dan mulai mulai beroperasi secara komersil pada tahun 1989. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Yudha Bhakti Tbk sebesar 61,10% dimiliki oleh PT. Gozco Capital, sebesar 5,95% dimiliki oleh Kopkar Bank Yudha Bhakti, dan sebesar 5,02% kepemilikan saham dimiliki oleh Inkoppabri.

4.1.13 Bank Danamon Indonesia Tbk

PT. Bank Danamon Indonesia Tbk didirikan pada 16 Juli 1956 dan mulai beroperasi secara komersial pada 7 Juni 1957. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Danamon Indonesia Tbk sebesar 67,37% dimiliki oleh Asia Financial (Indonesia) Pte, Ltd, sebesar 6,79% dimiliki oleh JPMCB-Franklin Templeton Investment Funds, dan sebesar 25,84% kepemilikan saham dimiliki oleh Publik.

4.1.14 Bank Ina Perdana Tbk

PT. Bank Ina Perdana Tbk didirikan pada 9 Februari 1990 dan mulai beroperasi secara komersial pada 3 Juli 1991. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Ina Perdana Tbk sebesar 4,00% dimiliki oleh Oki Widjaja, sebesar 37,62% dimiliki oleh OCBC Securities Pte Ltd-Client A/C, sebesar 20,00% dimiliki oleh PT. Philadel Terra Lestari, dan sebesar 38,38% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.15 Bank Jabar Banten Tbk

PT. Bank Jabar Banten Tbk didirikan pada 20 Mei 1961. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Jabar Banten Tbk sebesar 38,26% dimiliki oleh pemerintah provinsi Jawa Barat, sebesar 23,61% dimiliki oleh pemerintah kota/kabupaten se-Jawa Barat, sebesar 5,37% dimiliki oleh pemerintah provinsi Banten, sebesar 5,17% dimiliki oleh pemerintah kota/kabupaten se-Banten, sebesar 7,26% dimiliki oleh lokal perorangan, sebesar 4,01% dimiliki oleh lokal institusi, sebesar 0,04% dimiliki oleh perorangan asing, dan sebesar 13,69% kepemilikan saham dimiliki oleh institusi asing.

4.1.16 Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk didirikan pada 17 Agustus 1961. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk sebesar 51,46% dimiliki oleh pemerintah provinsi Jawa Timur, sebesar 28,54% dimiliki oleh pemerintah daerah se-Jawa Timur, dan sebesar 20% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.17 Bank Maspion Indonesia Tbk

PT. Bank Maspion Indonesia Tbk didirikan pada 6 November 1989 dan beroperasi secara komersial pada 31 Agustus 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Maspion Indonesia Tbk sebesar 67,69% dimiliki oleh PT. Alim Investindo, sebesar 14,29% dimiliki oleh PT. Maspion, sebesar 6,77% dimiliki oleh PT. Guna Investindo, dan sebesar 11,25% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.18 Bank Mandiri Tbk

PT. Bank Mandiri Tbk didirikan pada 2 Oktober 1998. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Mandiri Tbk sebesar 60% dimiliki oleh pemerintah Republik Indonesia, sebesar 40% kepemilikan saham dimiliki oleh publik yang terdiri atas Pemodal Nasional dan Pemodal Asing. Pemodal nasional yakni perorangan, karyawan, koperasi, yayasan, dana pensiun, asuransi, bank, perseroan terbatas, dan reksadana. Sedangkan pemodal asing adalah retail dan institusional.

4.1.19 Bank Bumi Arta Tbk

PT. Bank Bumi Arta Tbk didirikan pada 03 Maret 1967. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Bumi Arta Tbk sebesar 45,45% dimiliki oleh PT. Surya Husada, sebesar 27,27% dimiliki oleh PT. Dana Grama, sebesar 18,18% dimiliki oleh PT. Budiman Kencana, dan sebesar 9,10% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.20 Bank CIMB Niaga Tbk

PT. Bank CIMB Niaga Tbk didirikan pada 26 September 1955. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank CIMB Niaga Tbk sebesar 96,92% dimiliki oleh CIMB Group Sdn Bhd dan sebesar 3,08% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.21 Bank International Indonesia Tbk

PT. Bank International Indonesia Tbk didirikan pada 15 Mei 1959. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank International Indonesia Tbk sebesar 45,02% dimiliki oleh Sorak Financial Holdings Pte. Ltd, sebesar 33,96% dimiliki oleh Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) Sdn Bhd, sebesar 18,31% dimiliki oleh UBS AG London, dan sebesar 2,71% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.22 Bank Permata Tbk

PT. Bank Permata Tbk didirikan pada 17 Desember 1954. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Permata Tbk sebesar 44,56% dimiliki oleh PT. Astra International Tbk, sebesar 44,56% dimiliki oleh Standard Chartered Bank, dan sebesar 10,88% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.23 Bank Sinarmas Tbk

PT. Bank Sinarmas Tbk didirikan pada 18 Agustus 1989. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Sinarmas Tbk sebesar 53,41% dimiliki oleh PT. Sinar Mas Multiartha Tbk, sebesar 2,59% dimiliki oleh PT. Shinta

Utama, sebesar 0,03% dimiliki oleh Freenyan Liwang, sebesar 43,97% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.24 Bank Swadesi Tbk

PT. Bank Swadesi Tbk didirikan pada tahun 1989. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Swadesi Tbk sebesar 76% dimiliki oleh Bank of India, sebesar 17% dimiliki oleh PT. Panca Mantra Jaya, sebesar 2% dimiliki oleh Mr. Prakash Rupchand Chugani, dan sebesar 5% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.25 Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk

PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk didirikan pada tahun 1958. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk sebesar 40% dimiliki oleh Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), sebesar 25,88% dimiliki oleh TPG Nusantara, dan sebesar 34,12% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.26 Bank Victoria International Tbk

PT. Bank Victoria International Tbk didirikan pada 28 Oktober 1992 dan beroperasi secara komersial pada tahun 1994. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Victoria International Tbk sebesar 39,37% dimiliki oleh PT. Victoria Investama Tbk, sebesar 12,35% dimiliki oleh Suzanna Tanojo, sebesar 8,19% dimiliki oleh Atrium Asia Investment Management Pte.Ltd., sebesar 5,87% dimiliki oleh PT. Suryayudha Investindo Cipta, sebesar 3,08% dimiliki oleh PT. Nata Patindo, dan sebesar 31,14% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.27 Bank Dinar Indonesia Tbk

PT. Bank Dinar Indonesia Tbk didirikan pada 15 Agustus 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Dinar Indonesia Tbk sebesar 36,16% dimiliki oleh Nio Yantony, sebesar 21,15% dimiliki oleh Andre Mirza Hartawan, sebesar 10,58% dimiliki oleh Syaiful Amir, sebesar 3,63% dimiliki oleh ahli waris Anugerah Liman, sebesar 3,59% dimiliki oleh Herry Harsini Widjaja, sebesar 0,60% dimiliki oleh Phebe Liman, sebesar 0,60% dimiliki oleh Laura Liman, sebesar 0,60% dimiliki oleh Eunice Liman, sebesar 0,60% dimiliki oleh Anthony Liman, sebesar 0,60% dimiliki oleh Silas Liman, sebesar 0,54% dimiliki oleh Paulo Liman, dan sebesar 22,22% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.28 Bank Artha Graha International Tbk

PT. Bank Artha Graha International Tbk didirikan pada 7 September 1973. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Artha Graha International Tbk sebesar 6,31% dimiliki oleh PT. Arthamulia Sentosajaya, sebesar 10,10% dimiliki oleh PT. Cerana Arthaputra, sebesar 5,44% dimiliki oleh PT. Karya Nusantara Permai, sebesar 6,31% dimiliki oleh PT. Pirus Platinum Murni, sebesar 6,31% dimiliki oleh PT. Puspita Bisnispuri, sebesar 16,70% dimiliki oleh PT. Sumber Kencana Graha, dan sebesar 48,83% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.29 Bank Mayapada International Tbk

PT. Bank Mayapada International Tbk didirikan pada 10 Januari 1990 dan dan beroperasi secara komersial pada 16 Maret 1990. Komposisi kepemilikan

saham perusahaan PT. Bank Mayapada International Tbk sebesar 25,31% dimiliki oleh PT. Mayapada Karunia, sebesar 3,20% dimiliki oleh PT. Mayapada Kasih, sebesar 17,57% dimiliki oleh Brilliant Bazaar Pte Ltd, sebesar 22,43% dimiliki oleh Summertime Ltd, sebesar 7,31% dimiliki oleh Unity Rise Ltd, sebesar 10,00% dimiliki oleh SCB SG S/A HL Bank A/C Jtrust Asia Pte LTd, dan sebesar 14,18% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.30 Bank Windu Kentjana International Tbk

PT. Bank Windu Kentjana International Tbk didirikan pada 18 Desember 2007. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Windu Kentjana International Tbk sebesar 67,06% dimiliki oleh Johnny Wiraatmadja, sebesar 14,82% dimiliki oleh PT. Mitra Wadah Kencana, sebesar 4,28% dimiliki oleh PT. Blue Cross Indonesia, dan sebesar 13,84% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.31 Bank Mega Tbk

PT. Bank Mega Tbk didirikan pada 15 April 1969. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Mega Tbk sebesar 99,99% dimiliki oleh PT. CT Corpora dan sebesar 00,01% kepemilikan saham dimiliki oleh PT. Para Rekan Investama.

4.1.32 Bank Mitraniaga Tbk

PT. Bank Mitraniaga Tbk didirikan pada 5 Juli 1989. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Mitraniaga Tbk sebesar 72,07% dimiliki oleh Willy Yonathan, sebesar 18,04% dimiliki oleh PT. Sarana Steel Corporation, dan sebesar 9,89% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.33 Bank NISP OCBC Tbk

PT. Bank NISP OCBC Tbk didirikan pada 4 April 1941. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank NISP OCBC Tbk sebesar 85,1% dimiliki oleh OCBC Overseas Investment Pte.Ltd dan sebesar 14,9% kepemilikan saham dimiliki oleh Pemegang saham lainnya.

4.1.34 Bank National Nobu Tbk

PT. Bank National Nobu Tbk didirikan pada 13 Februari 1990. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank National Nobu Tbk sebesar 20,19% dimiliki oleh PT. Kharisma Buana Nusantara, sebesar 20,15% dimiliki oleh PT. Prima Cakrawala Sentosa, sebesar 9,28% dimiliki oleh Nio Yantony, sebesar 4,89% dimiliki oleh PT. Lippo General Insurance Tbk, sebesar 3,91% dimiliki oleh PT. Putra Mulia Indonesia, dan sebesar 38,58% kepemilikan saham dimiliki oleh publik.

4.1.35 Panin Bank Tbk

PT. Panin Bank Tbk didirikan pada 17 Agustus 1971. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Panin Bank Tbk sebesar 46,04% dimiliki oleh PT. Panin Financial Tbk, sebesar 38,82% dimiliki oleh Votraint Pty Ltd, dan sebesar 15,14% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.1.36 Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk

PT. Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk didirikan pada 15 Juni 1974. Komposisi kepemilikan saham perusahaan PT. Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk sebesar 74,02% dimiliki oleh Woori Bank Korea, sebesar 12,46% dimiliki

oleh Ir. H. Arifin Panigoro, sebesar 6,06% dimiliki oleh PT. Medco Intidinamika, dan sebesar 7,46% kepemilikan saham dimiliki oleh masyarakat.

4.2 Analisis Hasil Penelitian 4.2.1 Analisis Statistik Deskriptif

Analisis statistik deskriptif ditujukan untuk melihat profil dari penelitian tersebut dan memberikan gambaran terhadap objek yang diteliti melalui data sampel dan membuat kesimpulan yang berlaku.Statistik deskriptif digunakan untuk mendeskripsikan suatu data yang dilihat dari mean, median, deviasi standar, nilai minimum, dan nilai maksimum (Ghozali, 2013:19). Dimana pengujian ini dilakukan untuk mempermudah memahami variabel-variabel yang digunakan dalam penelitian. Pada penelitian ini, gambaran statistik deskriptif dengan variabel independen yang digunakan dalam penelitian ini adalah dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, loan to deposit ratio, non performing loan, return on assets dan loan to asset ratio dan variabel dependen yaitu jumlah penyaluran kredit, dimana statistik deskriptif variabel tersebut dari sampel perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) periode 2011-2014. Berikut hasil analisis statistik deskriptif dapat ditunjukkan pada Tabel 4.1 dibawah ini :

Tabel 4.1

Analisis Statistik Deskriptif Descriptive Statistics

N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Kredit 144 162769,00 5,05E8 62563057,8542 1,04720E8

DPK 144 116748,00 6,06E8 74607059,7986 1,28146E8

CAR 144 10,35 87,49 19,5730 11,66558

LDR 144 43,46 103,38 81,4217 12,59398

NPL 144 ,00 4,17 1,2869 1,04604

ROA 144 ,24 5,42 2,0908 1,23599

LAR 144 31,98 93,98 69,8251 14,66717

Valid N (listwise) 144

Sumber : Hasil Penelitian, 2016 (Data Diolah)

Berdasarkan hasil yang diperoleh pada Tabel 4.1 maka dapat dijelaskan bahwa :

1. Variabel dependen (Y) yaitu jumlah penyaluran kredit memiliki nilai minimum 162769,00 atau sebesar Rp.162.769.000.000,- berasal dari Bank National Nobu Tbk pada tahun 2011, sedangkan nilai maksimum jumlah penyaluran kredit adalah 5,05E8 atau sebesar Rp.505.394.541.000.000,- berasal dari Bank Mandiri Tbk pada tahun 2014. Dengan melihat rata-rata

(mean) Kredit sebesar 62563057,8542, maka dapat disimpulkan bahwa secara statistik nilai rata-rata Kredit pada Bank Umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia adalah sebesar Rp.62.563.057.000.000 dengan standar deviasi 1,04720E8 atau sekitar Rp.104.720.000.000.000,-.

2. Variabel independen yaitu Dana Pihak Ketiga (X1) memiliki nilai minimum 116748,00 atau sebesar Rp.116.748.000.000,- berasal dari Bank Dinar Indonesia Tbk pada tahun 2011, sedangkan nilai maksimum dana pihak ketiga adalah sebesar 6,06E8 atau sebesar Rp.605.610.330.000.000,- berasal

dari Bank Rakyat Indonesia Tbk pada tahun 2014. Dengan melihat rata-rata

(mean) Dana Pihak Ketiga 74607059,7986 maka dapat disimpulkan bahwa secara statistik nilai rata-rata Dana Pihak Ketiga pada Bank Umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia adalah sebesar Rp.74.607.059.000.000,- dengan standar deviasi 1,28146E8 atau sebesar Rp.128.146.000.000,-. 3. Variabel independen yaitu Capital Adequacy Ratio (X2) memiliki nilai

minimum 10,35 berasal dari Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk pada tahun 2012 , sedangkan nilai maksimum Capital Adequacy Ratio adalah 87,49 berasal dari Bank National Nobu Tbk pada tahun 2013 dengan melihat rata-rata (mean) Capital Adequacy Ratio 19,5730 atau sebesar 19,57% dengan standar deviasi 11,66558.

4. Variabel independen yaitu Loan to Deposit Ratio (X3) memiliki nilai minimum 43,46 berasal dari Bank National Nobu Tbk pada tahun 2012, sedangkan nilai maksimum loan to deposit ratio adalah 103,38 berasal dari Bank Dinar Indonesia Tbk pada tahun 2011 dengan melihat rata-rata (mean) loan to deposit ratio 81,4217 atau sebesar 81,42% dengan standar deviasi 12,59398.

5. Variabel independen yaitu Non Performing Loan (X4) memiliki nilai minimum 0,00 berasal dari Bank National Nobu Tbk pada tahun 2011, sedangkan nilai maksimum non performing loan adalah 4,17 berasal dari Bank Yudha Bhakti Tbk pada tahun 2011 dengan melihat rata-rata (mean) non performing loan 1,2869 atau sebesar 1,28% dengan standar deviasi 1,04604.

6. Variabel independen yaitu Return On Assets (X5) memiliki nilai minimum 0,24 berasal dari Bank Mitraniaga Tbk pada tahun 2011, sedangkan nilai maksimum Return On Assets adalah 5,42 berasal dari Bank Mestika Dharma Tbk pada tahun 2013 dengan melihat rata-rata (mean) return on assets

2,0908 atau sebesar 2,09% dengan standar deviasi 1,23599.

7. Variabel independen yaitu Loan to Asset Ratio (X6) memiliki nilai minimum 31,98 berasal dari Bank National Nobu Tbk pada tahun 2013, sedangkan nilai maksimum loan to asset ratio 93,98 berasal dari Bank Artha Graha International Tbk pada tahun 2011 dengan melihat rata-rata (mean) loan to asset ratio 69,8251 atau sebesar 69,82% dengan standar deviasi 14,66717.

4.2.2 Uji Asumsi Klasik

Didalam pengujian asumsi klasik, peneliti akan melakukan uji atas data-data yang telah diperoleh yang disebut dengan uji asumsi klasik. Uji asumsi klasik dilakukan untuk melihat apakah data telah terdistribusi dengan normal dengan uji normalitas, dan untuk melihat apakah penelitian tersebut terjadi multikolinearitas, heteroskedastisitas dan autokorelasi atau tidak.

4.2.2.1 Uji Normalitas

Tujuan uji normalitas adalah ingin mengetahui apakah distribusi sebuah data mengikuti atau mendekati distribusi normal, yakni distribusi data dengan bentuk lonceng. Data yang baik adalah data yang mempunyai pola seperti distribusi normal, yakni distribusi data tersebut tidak menceng ke kiri atau menceng ke kanan. Dengan adanya tes normalitas, maka hasil penelitian kita bisa

digeneralisasikan pada populasi. Dalam pandangan statistik itu sifat dan karakteristik populasi adalah terdistribusi normal (Situmorang dan Lutfi, 2014:114). (Ghozali, 2013:160) untuk mendeteksi apakah residual berdistribusi normal atau tidak dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu melalui uji statistik dan analisis grafik. Uji statistik yang digunakan untuk menguji normalitas data dalam penelitian ini adalah dengan menggunakan uji statistik non parametric

Kolmogorov-Smirnov (K-S) dan melalui analisis grafik, yaitu dengan melihat pendekatan grafik histogram dan grafik normal probability plot.

Hipotesis Nol (H0) : Data terdistribusi secara normal

Hipotesis Altenatif (Ha) : Data tidak terdistribusi secara normal

 Apabila nilai signifikansinya lebih besar dari 0,05 maka H0 diterima,

 sedangkan jika nilai signifikansinya lebih kecil dari 0,05 maka H0 ditolak. Pada pengujian awal normalitas data, baik dengan pendekatan grafik maupun pendekatan statistik Kolmogorov-Smirnov terlihat bahwa data tidak terdistribusi secara normal seperti ditunjukkan sebagai berikut :

Tabel 4.2

Pengujian Awal Normalitas Kolmogorov-Smirnov One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 144

Normal Parametersa,b _{Mean ,0000000}

Std. Deviation 10361928,53827793

Most Extreme Differences Absolute ,143

Positive ,114

Negative -,143

Kolmogorov-Smirnov Z 1,721

Asymp. Sig. (2-tailed) ,005

a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.

vi DAFTAR ISI

Halaman

ABSTRAK ... ... i

ABSTRACT ... .. ii

KATA PENGANTAR ... iii

DAFTAR ISI ... vi

DAFTAR TABEL ...viii

DAFTAR GAMBAR ... ... x

DAFTAR LAMPIRAN ... xi

BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ... . 1

1.2 Perumusan Masalah ...13

1.3 Tujuan Penelitian ...13

1.4 Manfaat Penelitian ... 14

BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Uraian Teoritis ... 15

2.1.1 Bank ... 15

2.1.2 Kredit ... 17

2.1.3 Dana Pihak Ketiga ... 21

2.1.4 Capital Adequacy Ratio ... 22

2.1.5 Loan to Deposit Ratio ... 24

2.1.6 Non Performing Loan ... 25

2.1.7 Return on Assets ... 27

2.1.8 Loan to Asset Ratio ... 27

2.2 Penelitian Terdahulu ... 28

2.3 Kerangka Konseptual ... 33

2.4 Hipotesis ... 38

BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian ... 40

3.2 Tempat dan Waktu Penelitian ... 40

3.3 Batasan Operasional ... 40

3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 41

3.4.1 Variabel Dependen ... 41

3.4.2 Variabel Independen ... 41

3.5 Populasi dan Sampel ... 44

3.6 Jenis dan Sumber Data ... 47

3.7 Metode Pengumpulan Data ... 48

3.8 Metode Analisis Data ... 48

3.8.1 Analisis Statistik Deskriptif ... 48

3.8.2 Uji Asumsi Klasik ... 48

vii

3.8.2.2 Uji Heteroskedastisitas ... 49

3.8.2.3 Uji Multikolinearitas ... 50

3.8.2.4 Uji Autokorelasi ... 50

3.8.3 Metode Analisis Regresi Linear Berganda ... 51

3.8.4 Pengujian Hipotesis ... 52

3.8.4.1 Uji Signifikansi Simultan (Uji-F) ... . 52

3.8.4.2 Uji Signifikansi Parsial (Uji-t) ... 53

3.8.4.3 Koefisien Determinasi (R2) ... 54

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Perusahaan ... 55

4.2 Analisis Hasil Penelitian ...64

4.2.1 Analisis Statistik Deskriptif ...64

4.2.2 Uji Asumsi Klasik ...67

4.2.2.1 Uji Normalitas ... 68

4.2.2.2 Uji Heteroskedastisitas ... 75

4.2.2.3 Uji Multikolinearitas ... 77

4.2.2.4 Uji Autokorelasi ... 79

4.2.3 Metode Analisis Regresi Linear Berganda ... 80

4.2.4 Pengujian Hipotesis ... 83

4.2.4.1 Uji Signifikansi Simultan (Uji-F) ... 83

4.2.4.2 Uji Signifikansi Parsial (Uji-t) ... 84

4.2.4.3 Koefisien Determinasi (R2_{) ... 88}

4.3 Pembahasan Hasil Penelitian ... 89

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan ...100

5.2 Saran ...101

DAFTAR PUSTAKA ...102 LAMPIRAN

viii DAFTAR TABEL

No. Tabel Judul Halaman Tabel 1.1 Data Jumlah Penyaluran Kredit Perbankan yang

Terdaftar di Bursa Efek Indonesia ... 3

Tabel 1.2 Data Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Loan to Deposit Ratio, Non Performing Loan, Return on Assets dan Loan to Asset Ratio Perusahaan Perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia ... 6

Tabel 2.1 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Capital Adequacy Ratio (CAR) ... 24

Tabel 2.2 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Loan to Deposit Ratio (LDR) ... 25

Tabel 2.3 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Non Performing Loan (NPL) ... 26

Tabel 2.4 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Return on Assets (ROA) ... 27

Tabel 2.5 Ringkasan Penelitian Terdahulu ... 31

Tabel 3.1 Variabel dan Definisi Operasional ... 43

Tabel 3.2 Daftar Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia ... 45

Tabel 3.3 Daftar Bank Berdasarkan Kriteria yang Menjadi Sampel Di Bursa Efek Indonesia (BEI)... 46

Tabel 4.1 Analisis Statistik Deskriptif ... 65

Tabel 4.2 Pengujian Awal Normalitas Kolmogorov-Smirnov ... 69

Tabel 4.3 Pengujian Normalitas Kolmogorov-Smirnov dengan Logaritma Natural ... 71

Tabel 4.4 Pengujian Normalitas Kolmogorov-Smirnov setelah Menghilangkan Outlier ... 73

Tabel 4.5 Pendekatan Statistik Uji Glejser ... 77

Tabel 4.6 Hasil Uji Multikolinearitas ... 78

Tabel 4.7 Hasil Uji Autokorelasi ... 80

Tabel 4.8 Hasil Uji Analisis Regresi Berganda ... 81

Tabel 4.9 Hasil Uji Signifikansi Simultan (Uji-F) ... 84

Tabel 4.10 Hasil Uji Signifikansi Parsial (Uji-t) ... 87

Tabel 4.11 Hasil Uji Koefisien Determinasi (Uji-R2) ... 89

Tabel 4.12 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Capital Adequacy Ratio (CAR) ... 93

ix Tabel 4.13 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Loan to

Deposit Ratio (LDR) ... 94 Tabel 4.14 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Non Performing

Loan (NPL) ... 96 Tabel 4.15 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Return on

Assets (ROA) ... 97 Tabel 4.16 Kriteria Penetapan Peringkat Komposit Loan to Asset

x DAFTAR GAMBAR

No. Gambar Judul Halaman Gambar 2.1 Kerangka Konseptual ... 38 Gambar 4.1 Pengujian Awal Normalitas dengan Histogram ... 69 Gambar 4.2 Pengujian Awal Normal Probability Plot ... 70 Gambar 4.3 Pengujian Normalitas Histogram dengan Logaritma

Natural ... 71 Gambar 4.4 Pengujian Normal Probability Plot dengan Logaritma

Natural ... 72 Gambar 4.5 Pengujian Normalitas Histogramsetelah Menghilangkan

Outlier ... 74 Gambar 4.6 Pengujian Normal Probability Plot setelah Menghilangkan

Outlier ... 75 Gambar 4.7 Pendekatan Grafik Heteroskedastisitas ... 76

xi DAFTAR LAMPIRAN

No. Lampiran Halaman

1. Lampiran 1 ... 105

2. Lampiran 2 ... 106

3. Lampiran 3 ... 108

4. Lampiran 4 ... 110

5. Lampiran 5 ... 112

6. Lampiran 6 ... 113

7. Lampiran 7 ... 114

8. Lampiran 8 ... 115

9. Lampiran 9 ... 116

10.Lampiran 10 ... 117