Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Kedudukan lembaga perbankan yakni sebagai salah satu lembaga keuangan memiliki nilai strategis dalam kehidupan perekonomian suatu negara.
Lembaga ini dimaksudkan sebagai perantara pihak-pihak yang mempunyai kelebihan dana surplus of funds dengan pihak-pihak yang kekurangan dan
memerlukan dana lack of funds. Oleh karena itu, perbankan akan bergerak dalam kegiatan perkreditan dan berbagai jasa yang diberikan, dan bank juga melayani
kebutuhan pembiayaan serta melancarkan mekanisme sistem pembayaran bagi semua sektor perekonomian.
Untuk mencapai kemanfaatan yang maksimal dari kegiatan perbankan maka terbentuk suatu sistem perbankan yang berlaku secara umum dan
menyeluruh, yaitu sifat serta fungsi pokok dari kegiatan bank yang hampir sama. Dengan kata lain, terdapat keterkaitan kehidupan dan kegiatan bank secara global
yang melewati batas-batas negara, sehingga tidak terbatas dalam suatu lingkup wilayah negara tertentu, tetapi secara luas meliputi kehidupan perekonomian
dunia. Indonesia memiliki kekhasan karakteristik corak perbankan yang sedikit
berbeda dengan corak perbankan yang lazim di negara lain, tetapi secara umum corak perbankan Indonesia tetap sama dengan yang berlaku menyeluruh di
Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
belahan dunia manapun. Kekhasan ini dipengaruhi oleh ideologi Pancasila dan tujuan negara yang tercantum dalam Undang-Undang Dasar Negara Republik
Indonesia Tahun 1945. Adapun kekhasan tersebut terlihat jelas dalam kehidupan perbankan Indonesia, diantaranya:
1. Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi
ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian. Fungsi utamanya adalah sebagai penghimpun dan pengatur dana masyarakat dan bertujuan menunjang
pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan
kesejahteraan rakyat banyak. 2.
Perbankan Indonesia sebagai sarana untuk memelihara kesinambungan pelaksanaan pembangunan nasional, juga guna mewujudkan masyarakat
Indonesia yang adil dan makmur berdasarkan Pancasila dan Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945, pelaksanaan perbankan
Indonesia harus banyak memperhatikan keserasian, keselarasan, dan keseimbangan unsur-unsur Trilogi Pembangunan.
3.
Perbankan Indonesia dalam menjalankan fungsi dan tanggung jawabnya kepada masyarakat tetap harus senantiasa bergerak cepat guna menghadapi
tantangan-tantangan yang semakin berat dan luas, baik dalam perkembangan perekonomian nasional maupun internasional.
1
Perbankan yang didasarkan kepada demokrasi ekonomi memiliki arti bahwa masyarakat harus memegang peranan aktif dalam kegiatan perbankan,
1
Drs. Muhamad Djumhana,S.H, Hukum Perbankan di Indonesia, PT Citra Aditya
Bakti, Bandung, hal 4
Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
sedangkan pemerintah dalam hal ini Bank Indonesia, bertindak memberikan arahan dan bimbingan terhadap pertumbuhan dunia perbankan sekaligus
menciptakan iklim yang sehat bagi perkembangannya. Mengingat peranannya maka dalam rangka mencapai tujuan pembangunan
nasional, sehingga sangat wajar apabila terhadap lembaga perbankan tersebut pemerintah mengadakan pembinaan dan pengawasan yang ketat. Semuanya itu
didasari oleh landasan pemikiran agar lembaga perbankan di Indonesia mampu berfungsi secara efisien, sehat, wajar, serta mampu melindungi secara baik dana
yang dititipkan masyarakat kepadanya, serta mampu menyalurkan dana masyarakat tersebut ke bidang-bidang yang produktif bagi pencapaian sasaran
pembangunan. Dalam perkembangan perekonomian nasional maupun internasional yang
senantiasa bergerak cepat disertai banyaknya dan bervariasinya tantangan yang dihadapi, sehingga perlu untuk diikuti secara tanggap oleh perbankan nasional
dalam menjalankan fungsi dan tanggung jawabnya. Untuk itu perbankan nasional perlu diperkuat dengan landasan hukum yang dibutuhkan bagi terselenggaranya
pembinaan dan pengawasan yang mendukung peningkatan kemampuan perbankan dalam menjalankan fungsinya secara sehat, wajar dan efisien, sekaligus
memungkinkan perbankan nasional melakukan penyesuaian yang diperlukan sejalan dengan berkembangnya norma-norma perbankan secara internasional.
Ada dua sisi penting yang selalu mengikuti perkembangan industri perbankan dewasa ini, yaitu:
1. Peranan bidang hukum dalam perkembangan industri perbankan.
Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
2. Peranan industri perbankan dalam memacu pertumbuhan ekonomi di suatu
negara. Sehingga tidak dapat disangkal bahwa kegiatan usaha perbankan selain
pengaruhnya atas pertumbuhan perekonomian, juga selalu melekat atau terkandung aspek-aspek hukum, baik sebagai dasar aktivitas dari kegiatan
operasional bank itu sendiri, maupun sebagai akibat yang ditimbulkan oleh karena aktivitas tersebut.
Kegiatan-kegiatan operasional bank, baik dalam usaha menghimpun dana dari masyarakat maupun mengelola dana, menanam kembali dana tersebut kepada
masyarakat, sampai dana tersebut kembali lagi kepada bank, senantiasa terpaut dengan ketentuan hukum. Oleh karena itu, seiring dengan semakin meningkat dan
berkembangnya kegiatan usaha perbankan, peranan bidang hukum dalam mendukung keberhasilan kegiatan itupun semakin dirasakan penting.
2
Dalam hal menjalankan roda perekonomian tersebut maka diperlukan suatu lembaga sebagai perantara atau sebagai jembatan untuk mempertemukan
Keperluan akan dana dalam kehidupan masyarakat sehari-hari untuk menggerakkan roda perekonomian dirasakan semakin meningkat. Di satu sisi
terdapat masyarakat yang kelebihan dana namun tidak memiliki kemampuan untuk mengusahakannya. Sedangkan di sisi lain ada pula masyarakat lain yang
memiliki kemampuan dan keinginan untuk berusaha tetapi memiliki hambatan yakni tidak memiliki dana yang cukup atau bahkan tidak memiliki dana sama
sekali.
2
Hasanuddin Rahman, S.H, Aspek-Aspek Hukum Pemberian Kredit Perbankan Di Indonesia, PT Citra Aditya Bakti, Bandung, hal 8
Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
dua pihak yang kelebihan dana dengan kekurangan dana. Di sinilah bank berperan sebagai Financial Intermediary yang akan bertindak sebagai kreditur yang
menyediakan dana bagi mereka yang kekurangan dana yang dalam hal ini disebut sebagai debitur. Sehingga terbentuklah suatu perjanjian utang-piutang atau
pemberian kredit. Pemberian kredit pada umumnya dapat diberikan kepada siapa saja yang
memiliki kemampuan untuk itu yakni dengan melalui suatu perjanjian utang- piutang. Apabila perjanjian tersebut telah disepakati maka akan lahir kewajiban
pada kreditur, yaitu untuk menyerahkan dana atau uang yang diperjanjikan kepada debitur dengan hak menerima kembali uang tersebut dari debitur sesuai pada
waktu yang telah ditentukan dengan disertai bunga yang disepakati oleh para pihak pada saat perjanjian pemberian kredit tersebut disetujui dan ditandatangani
oleh kedua belah pihak. Hak dan kewajiban debitur adalah bertimbal balik dengan hak dan
kewajiban kreditur. Selama proses pemberian kredit tidak mengalami masalah yakni kedua belah pihak dalam pemberian kredit tersebut tidak melalaikan hak
dan kewajibannya sesuai dengan yang diperjanjikan maka tidak akan muncul persoalan.
Pada umumnya persoalan tersebut dapat timbul apabila debitur lalai mengembalikan uang pinjaman pada saat yang telah ditentukan. Jika hal tersebut
terjadi maka sesuai dengan ketentuan Pasal 1131 KUH Perdata menentukan bahwa semua kebendaan yang menjadi milik seseorang, baik yang sudah ada
maupun yang akan ada dikemudian hari, akan menjadi jaminan bagi perikatannya.
Yessy Susanna Tarigan : Tinjauan Yuridis Terhadap Kedudukan Benda Tidak Bergerak Sebagai Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, 2008.
USU Repository © 2009
Sehingga dalam pemberian kredit itu sendiri dibuat pula suatu perjanjian tambahan yakni yang menentukan suatu jaminan dari debitur sebagai upaya
antisipatif bagi kreditur apabila debitur lalai melaksanakan kewajibannya. Dalam suatu perjanjian utang-piutang memerlukan lebih dari sekedar janji
untuk melaksanakan atau memenuhi kewajibannya. Untuk itu ilmu hukum dan peraturan perUndang-Undangan yang ada telah menciptakan dan melahirkan serta
mengundangkan dan memberlakukan jaminan dalam bentuk kebendaan dan apabila debitur lalai melaksanakan kewajibannya sesuai dengan jangka waktu
yang telah ditentukan maka kreditur berhak untuk menggunakan jaminan kebendaan tersebut, misalnya dengan menjual benda yang dijaminkan tersebut
sebagai bentuk pelunasan utang dari debitur.
B. Perumusan Masalah
