2.2. Review Penelitian Terdahulu
Adapun tinjauan terdahulu dikemukakan oleh Granita 2011 dalam penelitiannya dengan judul Analisis Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL, NIM,
BOPO, Suku Bunga, Inflasi, dan Kurs Terhadap LDR Studi pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa periode 2002-2009. Adapun variabel independen yang
digunakan adalah DPK, CAR, ROA, NPL, NIM, BOPO, Suku Bunga, Inflasi, dan Kurs sedangkan variabel dependen adalah LDR. Objek penelitiannya adalah Bank
Umum Swasta Nasional Devisa periode 2002-2009. Hasil penelitiannya adalah Dana Pihak Ketiga DPK, Bank Devisa, CAR, NIM, Suku Bunga, dan Inflasi
berpengaruh positif terhadap Loan to Deposit Ratio LDR. NPL, BOPO dan kurs berpengaruh negatif terhadap Loan to Deposit Ratio LDR Bank Devisa. ROA
tidak berpengaruh terhadap LDR. Secara simultan kesembilan variabel tersebut berpengaruh signifikan terhadap LDR.
Nasiruddin 2005 dalam penelitiannya yang berjudul Faktor-faktor yang Mempengaruhi Loan to Deposit Ratio LDR dimana variabel independen yang
digunakan adalah CAR, NPL dan Suku Bunga Kredit dan variabel dependennya adalah Loan to Deposit Ratio LDR. Objek penelitiannya adalah di BPR Wilayah
Kerja Kantor Bank Indonesia Semarang. Hasil penelitiannya adalah CAR, suku bunga kredit dan NPL baik secara simultan dan parsial berpengaruh positif dan
signifikan terhadap LDR. Penelitian yang dilakukan oleh Yahya 2005 dengan judul Analisis
Variabel-Variabel Yang Mempengaruhi Likuiditas Perbankan Periode 2004-2008 Studi pada Bursa Efek Indonesia dimana variabel independen yang digunakan
adalah simpanan giro, simpanan tabungan, simpanan deposito, jumlah pinjaman
Universitas Sumatera Utara
sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Objek penelitiannya adalah perbankan di Bursa Efek Indonesia. Hasil penelitiannya adalah variabel Giro X1,
deposito X2, tabungan X3, secara simultan dan parsial mempengaruhi likuiditas LDR, sehingga likuiditas pada bank-bank tersebut menurun dan kemampuan
memenuhi dalam jangka pendek terkurangi, namun hal itu juga menunjukkan optimalnya penempatan dana sehingga bank akan memperoleh bunga simpanan,
sehingga dapat menambah keuntungan bank, hal ini terjadi bank telah mampu menyalurkan dana himpunannya secara optimal dalam bentuk kredit.
Penelitian yang dilakukan oleh Hermawan 2009 dengan judul Pengaruh Rentabilitas dan Solvabilitas terhadap Likuiditas pada Perusahaan Perbankan yang
go public, dimana variabel independen yang digunakan adalah ROE, Operating Expense to Operating Income, CAR dan variabel dependennya adalah LDR. Hasil
penelitiannya adalah secara parsial, ROE dan BOPO signifikan mempengaruhi LDR dan CAR signifikan tidak mempengaruhi LDR. Sedangkan secara simultan,
ROE, BOPO dan CAR tidak mempengaruhi LDR. Semua hasil tersebut diuji dengan tingkat kepercayaan sebesar 95.
Penelitian yang dilakukan oleh Utomo 2008 dengan judul Pengaruh Non Performing Loan Terhadap Kinerja Keuangan Bank Berdasarkan Rasio
Likuiditas, Rasio Solvabilitas, dan Rasio Profitabilitas pada PT. Bank Mandiri Persero, Tbk. Adapun variabel independennya adalah Non Performing Loan
sedangkan variabel dependennya adalah LDR, Primary Ratio, Capital Ratio, CAR, NPM, Return on Equity Capital, Return on Total Asset, Quick Ratio, Asset to
Loan Ratio, Cash Ratio, Rate Return on Loan, Interest Margin on Earning Asset, dan Interest Margin on Loans. Hasil penelitiannya adalah ada 5 variabel yang
Universitas Sumatera Utara
dipengaruhi oleh NPL yaitu Primary Ratio, Capital Ratio, CAR, NPM, Return on Equity Capital, Return on Total Asset sedangkan 7 variabel yang tidak
dipengaruhi oleh NPL adalah LDR, Quick Ratio, Asset to Loan Ratio, Cash Ratio, Rate Return on Loan, Interest Margin on Earning Asset, dan Interest Margin on
Loans. Penelitian yang dilakukan oleh Utari 2011 dengan judul Analisis Pengaruh
CAR, NPL, ROA dan BOPO Terhadap LDR Studi Kasus pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa di Indonesia Periode 2005-2008. Variabel independen
yang digunakan adalah CAR, NPL, ROA dan BOPO sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Hasil penelitiannya menyatakan bahwa variabel
independen CAR berpengaruh positif tidak signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR, ROA berpengaruh negatif tidak
signifikan terhadap LDR, BOPO berpengaruh positif signifikan terhadap LDR. Secara simultan kelima variabel berpengaruh tetapi tidak signifikan terhadap
LDR. Penelitian yang dilakukan oleh Irwan 2010 dengan judul Tinjauan
Terhadap Fungsi dan Faktor – Faktor yang Mempengaruhi Intermediasi Perbankan Nasional. Variabel independen yang digunakan adalah PDB, NPL dan
Tingkat Suku Bunga sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Hasil penelitiannya menyatakan bahwa Produk Domestik Bruto PDB berpengaruh
positif dan signifikan terhadap Loan to Deposit Ratio LDR, sedangkan Non Performing Loan NPL dapat meningkatkan Loan to Deposit Ratio LDR tetapi
pengaruhnya tidak signifkan demikian juga halnya dengan tingkat suku bunga.
Universitas Sumatera Utara
Secara simultan, PDB, NPL dan Tingkat Suku Bunga berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR.
Penelitian yang dilakukan oleh Akbar 2010 dengan judul Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Intermediasi Studi Pada Bank Umum Swasta Kalimantan
Selatan Tahun 2007-2009. Variabel independen yang digunakan adalah NPL, SBI, Suku Bunga Simpanan, Suku Bunga Kredit, Inflasi, PDRB sedangkan variabel
dependennya adalah LDR. Hasil penelitian memperlihatkan uji simultan uji F bahwa NPL, SBI, Suku Bunga Simpanan, Suku Bunga Kredit, Inflasi dan PDRB
berpengaruh terhadap LDR. Hasil regresi parsial, NPL, PDRB dan suku bunga pinjaman berpengaruh positif terhadap LDR, SBI dan suku bunga simpanan
berpengaruh negatif terhadap LDR, inflasi tidak berpengaruh terhadap LDR
Universitas Sumatera Utara
Tabel 2.1. Tinjauan Terdahulu
NAMA TAHUN
JUDUL VARIABEL
HASIL
Granita 2011
Analisis Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL, NIM,
BOPO, Suku Bunga, Inflasi, Dan Kurs
Terhadap LDR Studi pada Bank Umum
Swasta Nasional Devisa periode 2002-2009
Variabel Independen: DPK, CAR, ROA, NPL,
NIM, BOPO, Suku Bunga, Inflasi, dan Kurs.
Variabel Dependen: LDR
Dana Pihak Ketiga DPK, Bank Devisa, CAR, NIM, Suku Bunga, dan Inflasi berpengaruh positif terhadap
Loan to Deposit Ratio LDR. NPL, BOPO dan kurs berpengaruh negatif terhadap Loan to Deposit Ratio
LDR Bank Devisa. ROA tidak berpengaruh terhadap LDR. Secara simultan kesembilan variabel tersebut
berpengaruh signifikan terhadap LDR.
Nasiruddin 2005
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Loan to
Deposit Ratio LDR di BPR Wilayah Kerja
Kantor Bank Indonesia Semarang
Variabel Independen: CAR, NPL dan Suku
Bunga Kredit. Variabel Dependen: Loan to
Deposit Ratio LDR CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap
LDR, suku bunga kredit berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh negatif
dan signifikan terhadap LDR. CAR, suku bunga kredit dan NPL secara simultan berpengaruh positif dan
signifikan terhadap LDR.
Muhamad Yahya
2005 Analisis Variabel-
Variabel Yang Mempengaruhi
Likuiditas Perbankan Periode 2004-2008
Studi pada Bursa Efek Indonesia
Variabel Independen: Simpanan giro,
simpanan tabungan, simpanan deposito,
jumlah pinjaman. Variabel Dependen:
LDR Variabel Giro, Deposito, Tabungan, secara simultan
dan parsial mempengaruhi likuiditas LDR
Hermawan 2009
Pengaruh Rentabilitas dan Solvabilitas terhadap
Likuiditas pada Perusahaan Perbankan
yang go public Variabel Independen :
ROA, ROE, Operating Expense to Operating
Income, CAR. Variabel Dependen : LDR
Secara parsial, ROA tidak signifikan mempengaruhi LDR, ROE dan BOPO signifikan mempengaruhi LDR
dan CAR signifikan tidak mempengaruhi LDR. Sedangkan secara simultan, ROA, ROE, BOPO dan
CAR tidak mempengaruhi LDR.
Utomo 2008
Pengaruh Non Performing Loan
Terhadap Kinerja Keuangan Bank
Berdasarkan Rasio Likuiditas, Rasio
Solvabilitas, dan Rasio Profitabilitas pada PT.
Bank Mandiri Persero, Tbk
Variabel Independen: Non Performing Loan
Variabel Dependen: LDR, Primary Ratio,
Capital Ratio, CAR, NPM, Return on Equity
Capital, Return on Total Asset, Quick Ratio,
Asset to Loan Ratio, Cash Ratio, Rate Return
on Loan, Interest Margin on Earning Asset, dan
Interest Margin on Loans Ada 5 variabel yang dipengaruhi oleh NPL yaitu
Primary Ratio, Capital Ratio, CAR, NPM, Return on Equity Capital, Return on Total Asset sedangkan 7
variabel yang tidak dipengaruhi oleh NPL adalah LDR, Quick Ratio, Asset to Loan Ratio, Cash Ratio,
Rate Return on Loan, Interest Margin on Earning Asset, dan Interest Margin on Loans
Utari 2011
Analisis Pengaruh CAR, NPL, ROA dan BOPO
Terhadap LDR Studi Kasus pada Bank Umum
Swasta Nasional Devisa di Indonesia Periode
2005-2008 Variabel Independen:
CAR, NPL, ROA dan BOPO. Variabel
Dependen: LDR Hasil penelitiannya menyatakan bahwa variabel
independen CAR berpengaruh positif tidak signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh negatif signifikan
terhadap LDR, ROA berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap LDR, BOPO berpengaruh positif
signifikan terhadap LDR. Secara simultan kelima variabel berpengaruh tetapi tidak signifikan terhadap
LDR.
Akbar 2010
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi
Intermediasi Studi Pada Bank Umum Swasta
Kalimantan Selatan Tahun 2007-2009
Variabel Independen: NPL, SBI, Suku Bunga
Simpanan, Suku Bunga Kredit, Inflasi, PDRB.
Variabel Dependen: LDR
Analisis hasil uji simultan uji F bahwa NPL, SBI, Suku Bunga Simpanan, Suku Bunga Kredit, Inflasi
dan PDRB berpengaruh terhadap LDR. Hasil regresi parsial, NPL, PDRB dan suku bunga pinjaman
berpengaruh positif terhadap LDR, SBI dan suku bunga simpanan berpengaruh negatif terhadap LDR,
inflasi tidak berpengaruh terhadap LDR
Irwan 2010
Tinjauan Terhadap Fungsi dan Faktor –
Faktor yang Mempengaruhi
Intermediasi Perbankan Nasional
Variabel Independen: NPL, Suku Bunga
Kredit,dan PDB. Variabel Dependen:
LDR Produk Domestik Bruto PDB berpengaruh positif
dan signifikan terhadap Loan to Deposit Ratio LDR, sedangkan Non Performing Loan NPL dapat
meningkatkan Loan to Deposit Ratio LDR tetapi pengaruhnya tidak signifkan demikian juga hal nya
dengan tingkat suku bunga. Secara simultan, PDB, NPL dan Tingkat Suku Bunga berpengaruh positif dan
signifikan terhadap LDR
Universitas Sumatera Utara
BAB III KERANGKA KONSEP DAN HIPOTESIS
3.1 Kerangka Konseptual
Kerangka konseptual adalah suatu model yang menerangkan bagaimana hubungan suatu teori dengan faktor-faktor yang penting yang telah diketahui
dalam suatu masalah tertentu. Kerangka konseptual akan menghubungkan antara variabel-variabel penelitian, yaitu variabel bebas dan variabel terikat. Adapun
yang menjadi kerangka konseptual dalam penelitian ini adalah seperti yang dipaparkan di bawah ini.
Gambar 3.1 Kerangka Konseptual
Berdasarkan Gambar 3.1 tersebut dapat diidentifikasi bahwa variabel independen terdiri dari Pertumbuhan Laba X1, ROA X2, ROE X3, CAR
43
Variabel Pertumbuhan Laba X
1
Variabel ROE X
3
Variabel LDR Y
Variabel ROA X
2
Variabel CAR X
4
Variabel NPL
X
5
Universitas Sumatera Utara
Kategori