3. Rasio BOPO
Rasio BOPO menunjukkan tingkat efisiensi bank dalam melakukan kegiatan operasionalnya. Dalam analisis ini maka rasio BOPO yang tinggi mencerminkan kondisi bank yang tidak
efisien. Pada triwulan III-2009 rasio BOPO menunjukkan adanya peningkatan dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya. Sampai dengan triwulan laporan, tingkat efisiensi
operasional perbankan mengalami penurunan yang tercermin dari rasio BOPO bank umum yang naik menjadi 73,40 dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya yang
tercatat sebesar 73,18. Hal ini dapat diartikan bahwa bank belum cukup efisien dalam menjalankan kegiatan operasionalnya.
Grafik 3.24. Rasio Biaya dan Pendapatan Operasional Bank Umum
4. Return on Asset ROA
Return on Asset ROA merupakan suatu rasio yang mengukur kemampuan bank untuk menghasilkan laba dengan asset yang dimilikinya. Sampai dengan triwulan III-2009, rasio
ROA bank umum tercatat sebesar 3,09 mengalami peningkatan bila dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 2,22. Peningkatan rasio ROA
ini lebih disebabkan oleh tingginya presentase kenaikan total aset yang mampu dikelola dengan baik oleh bank untuk menghasilkan laba.
Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU Q1
Q2 Q3
Q4 Q1
Q2 Q3
2008 2009
BO 231
571 776
1.087 322
683 997
PO 316
831 1.061
1.477 423
880 1.358
Rasio 73,21
68,71 73,18
73,62 76,05
77,62 73,40
64 66
68 70
72 74
76 78
80
- 200
400 600
800 1.000
1.200 1.400
1.600
Miliar
Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU
5. Sensitivitas Risiko Pasar
Sensitivitas aset dan kewajiban ditunjukkan oleh perubahan NIM bank akibat perubahan suku bunga, sedangkan perubahan NIM diperngaruhi oleh posisi gap bank. Tingkat
sensitivitas NIM bank terhadap perubahan suku bunga sangat tergantung kepada karakteristik instrumen keuangan yang membentuk portfolio bank tersebut, antara lain
jatuh tempo maturity dan karakteristik suku bunga bank floating atau fixed.
Tabel 3.3 Portfolio Interest Instrument Perbankan
di Sulawesi Utara
Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU
Perilaku perbankan di Sulawesi Utara hingga triwulan III-2009 berada pada kondisi positif gap yang berarti RSA RSL. Persaingan tingkat suku bunga dimana perbankan masih
memasang tingkat suku bunga yang lebih tinggi untuk tingkat suku bunga kredit.
Grafik 3.25. Return On Asset Bank Umum
Persen Grafik 3.26.
Jumlah Asset dan Nilai LabaRugi Bank Umum Juta Rupiah
0,73 1,49
2,22 2,19
0,99 1,78
3,09
0,00 0,50
1,00 1,50
2,00 2,50
3,00 3,50
Q1 Q2
Q3 Q4
Q1 Q2
Q3 2008
2009
ROA Persen
Q1 Q2
Q3 Q4
Q1 Q2
Q3 2008
2009 Aset Rp Juta 10.79311.69112.35913.52713.63514.23514.860
LR Rp Juta 79
174 274
297 134
253 459
- 50
100 150
200 250
300 350
400 450
500
- 2.000
4.000 6.000
8.000 10.000
12.000 14.000
16.000
Q1 Q2
Q3 Q3
Q4 Q1
Q2 Q3
1 P enempatan pada B ank Indones ia
495.073 285.011 147.572 268.989 325.866 557.217 276.822 823.005 2
P enempatan pada B ank L ain 303.272 514.885 181.097 736.439 882.820 662.912 811.397 428.212
3 S urat Berharga yang Dimiliki
9.406 47.065 28.724 30.503 26.997 99.444 118.866 84.048 4
Kredit yang Diberikan 6.572.753 7.852.343 8.258.003 8.454.101 8.934.226 9.095.096 9.627.209 10.004.379
5 T agihan L ainnya
2.773 1.255 1.276 1.437 1.483 1.507 1.678 1.473 7.383.277
8.700.559 8.616.672
9.491.469 10.171.392
10.416.176 10.835.972
11.341.117 Q1
Q2 Q3
Q3 Q4
Q1 Q2
Q3
1 Giro
1.282.087 1.536.988
1.420.546 1.383.487
1.496.273 1.794.586
1.938.986 2.054.467
2 T abungan
3.564.430 4.021.549
3.793.125 3.803.628
4.341.512 3.779.939
4.200.386 4.251.509
3 S impanan Berjangka
2.208.649 2.206.430
2.429.922 2.742.030
3.022.149 3.332.881
3.308.172 3.418.644
4 Kewajiban kepada B ank Indones ia
4.774 4.779
4.458 4.491
4.352 3.823
3.340 3.215
5 Kewajiban kepada B ank L ain
275.456 482.334
407.649 620.490
1.096.345 358.076
596.771 567.913
6 S urat Berharga yang Diterbitkan
169.434 171.530
9.536 168.801
162.987 161.087
163.091 161.031
7 P injaman yang Diterima
11.329 9.430
65.862 9.589
8.555 8.040
13.742 13.158
8 Kewajiban L ainnya
50.643 70.695
11.385 87.197
74.771 60.921
86.231 65.521
9 S etoran J aminan
10.833 10.586
- 12.364
16.906 17.669
19.950 19.298
7.577.635 8.514.321
8.142.483 8.832.077
10.223.850 9.517.022
10.330.669 10.554.756
-194.358 186.238
474.189 659.392
-52.458 899.154
505.303 786.361
2009
2009 2008
2008
R S A
R SL GAP
No. Aktiva
No. Pas s iva
Penurunan BI Rate sampai pada posisi 6,50 tidak secara langsung dapat diikuti oleh penurunan tingkat suku bunga dana dan kredit perbankan. Namun pihak perbankan masih
mampu untuk mengelola aktiva dan pasivanya sehingga masih dicapai posisi positif gap.
C. PERKEMBANGAN BANK PERKREDITAN RAKYAT