Rasio BOPO Return on Asset ROA Sensitivitas Risiko Pasar

3. Rasio BOPO

Rasio BOPO menunjukkan tingkat efisiensi bank dalam melakukan kegiatan operasionalnya. Dalam analisis ini maka rasio BOPO yang tinggi mencerminkan kondisi bank yang tidak efisien. Pada triwulan III-2009 rasio BOPO menunjukkan adanya peningkatan dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya. Sampai dengan triwulan laporan, tingkat efisiensi operasional perbankan mengalami penurunan yang tercermin dari rasio BOPO bank umum yang naik menjadi 73,40 dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 73,18. Hal ini dapat diartikan bahwa bank belum cukup efisien dalam menjalankan kegiatan operasionalnya. Grafik 3.24. Rasio Biaya dan Pendapatan Operasional Bank Umum

4. Return on Asset ROA

Return on Asset ROA merupakan suatu rasio yang mengukur kemampuan bank untuk menghasilkan laba dengan asset yang dimilikinya. Sampai dengan triwulan III-2009, rasio ROA bank umum tercatat sebesar 3,09 mengalami peningkatan bila dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 2,22. Peningkatan rasio ROA ini lebih disebabkan oleh tingginya presentase kenaikan total aset yang mampu dikelola dengan baik oleh bank untuk menghasilkan laba. Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 2008 2009 BO 231 571 776 1.087 322 683 997 PO 316 831 1.061 1.477 423 880 1.358 Rasio 73,21 68,71 73,18 73,62 76,05 77,62 73,40 64 66 68 70 72 74 76 78 80 - 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 Miliar Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU

5. Sensitivitas Risiko Pasar

Sensitivitas aset dan kewajiban ditunjukkan oleh perubahan NIM bank akibat perubahan suku bunga, sedangkan perubahan NIM diperngaruhi oleh posisi gap bank. Tingkat sensitivitas NIM bank terhadap perubahan suku bunga sangat tergantung kepada karakteristik instrumen keuangan yang membentuk portfolio bank tersebut, antara lain jatuh tempo maturity dan karakteristik suku bunga bank floating atau fixed. Tabel 3.3 Portfolio Interest Instrument Perbankan di Sulawesi Utara Sumber: Laporan Bulanan Bank Umum LBU Perilaku perbankan di Sulawesi Utara hingga triwulan III-2009 berada pada kondisi positif gap yang berarti RSA RSL. Persaingan tingkat suku bunga dimana perbankan masih memasang tingkat suku bunga yang lebih tinggi untuk tingkat suku bunga kredit. Grafik 3.25. Return On Asset Bank Umum Persen Grafik 3.26. Jumlah Asset dan Nilai LabaRugi Bank Umum Juta Rupiah 0,73 1,49 2,22 2,19 0,99 1,78 3,09 0,00 0,50 1,00 1,50 2,00 2,50 3,00 3,50 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 2008 2009 ROA Persen Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 2008 2009 Aset Rp Juta 10.79311.69112.35913.52713.63514.23514.860 LR Rp Juta 79 174 274 297 134 253 459 - 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 - 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 14.000 16.000 Q1 Q2 Q3 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 1 P enempatan pada B ank Indones ia 495.073 285.011 147.572 268.989 325.866 557.217 276.822 823.005 2 P enempatan pada B ank L ain 303.272 514.885 181.097 736.439 882.820 662.912 811.397 428.212 3 S urat Berharga yang Dimiliki 9.406 47.065 28.724 30.503 26.997 99.444 118.866 84.048 4 Kredit yang Diberikan 6.572.753 7.852.343 8.258.003 8.454.101 8.934.226 9.095.096 9.627.209 10.004.379 5 T agihan L ainnya 2.773 1.255 1.276 1.437 1.483 1.507 1.678 1.473 7.383.277 8.700.559 8.616.672 9.491.469 10.171.392 10.416.176 10.835.972 11.341.117 Q1 Q2 Q3 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 1 Giro 1.282.087 1.536.988 1.420.546 1.383.487 1.496.273 1.794.586 1.938.986 2.054.467 2 T abungan 3.564.430 4.021.549 3.793.125 3.803.628 4.341.512 3.779.939 4.200.386 4.251.509 3 S impanan Berjangka 2.208.649 2.206.430 2.429.922 2.742.030 3.022.149 3.332.881 3.308.172 3.418.644 4 Kewajiban kepada B ank Indones ia 4.774 4.779 4.458 4.491 4.352 3.823 3.340 3.215 5 Kewajiban kepada B ank L ain 275.456 482.334 407.649 620.490 1.096.345 358.076 596.771 567.913 6 S urat Berharga yang Diterbitkan 169.434 171.530 9.536 168.801 162.987 161.087 163.091 161.031 7 P injaman yang Diterima 11.329 9.430 65.862 9.589 8.555 8.040 13.742 13.158 8 Kewajiban L ainnya 50.643 70.695 11.385 87.197 74.771 60.921 86.231 65.521 9 S etoran J aminan 10.833 10.586 - 12.364 16.906 17.669 19.950 19.298 7.577.635 8.514.321 8.142.483 8.832.077 10.223.850 9.517.022 10.330.669 10.554.756 -194.358 186.238 474.189 659.392 -52.458 899.154 505.303 786.361 2009 2009 2008 2008 R S A R SL GAP No. Aktiva No. Pas s iva Penurunan BI Rate sampai pada posisi 6,50 tidak secara langsung dapat diikuti oleh penurunan tingkat suku bunga dana dan kredit perbankan. Namun pihak perbankan masih mampu untuk mengelola aktiva dan pasivanya sehingga masih dicapai posisi positif gap.

C. PERKEMBANGAN BANK PERKREDITAN RAKYAT