Uji F Simultan Uji Kesesuaian Model Goodness of Fit Model

49 ditunjukkan bahwa variabel NIM memiliki nilai rata-rata sebesar 4,9577 dan juga nilai standar deviasinya sebesar 1,44311. Dapat ditarik kesimpulan bahwa nilai standar deviasi lebih kecil dari nilai rata-ratanya, hal ini menunjukkan bahwa data NIM sebagai variabel dependen sangat baik. Variabel independen yang pertama yaitu credit risk yang diproksikan dengan non performing loan NPL memiliki nilai terendah sebesar 0,21 dan nilai tertingginya sebesar 4,25. Pada tabel 1 juga ditunjukkan bahwa nilai rata-rata dari rasio NPL sebesar 1,9896 dan nilai standar deviasinya sebesar 0,99620. Dengan demikian, nilai standar deviasi dari rasio NPL lebih kecil dari nilai rata-ratanya, sehingga dapat dikatakan bahwa data rasio NPL sangat baik. Variabel independen yang ke dua yaitu efficiency ratio atau rasio BOPO. Rasio BOPO memiliki nilai terendah sebesar 30,26 dan nilai tertinggi sebesar 89,32, sedangkan nilai rata-ratanya sebesar 70,4304 dan nilai standar deviasinnya sebesar 13,06235. Dengan demikian dapat ditarik kesimpulan bahwa nilai standar deviasi lebih kecil dari nilai rata-ratanya, yang berarti bahwa data dari rasio BOPO ini sangat baik. Variabel independen yang ke tiga yaitu risk aversion yang diproksikan dengan capital adequacy ratio CAR memiliki nilai terendah sebesar 10,40 dan nilai tertinggi sebesar 28,22. Rasio CAR memiliki nilai rata-rata sebesar 17,1499 dan nilai standar deviasi sebesar 4,46203. Dengan demikian dapat ditarik kesimpulan bahwa nilai standar deviasinya lebih kecil dari nilai rata-ratanya yang berarti bahwa data dari rasio CAR ini sangat baik. 50 Variabel independen ke empat adalah transaction size yang dihitung dengan logaritma dari total kredit. Nilai terendah untuk transaction size sebesar 12,26 dan nilai tertinggi sebesar 14,72, sedangkan nilai rata-ratanya sebesar 13,6026 dan nilai standar deviasinya sebesar 0,70877. Dari data didapatkan kesimpulan bahwa nilai standar deviasi lebih kecil dari nilai rata-ratanya, hal ini menunjukkan bahwa data transaction size sangat baik.

B. Hasil Penelitian

1. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Normalitas

Pengujian ini dilakukan untuk mengetahui apakah dalam model regresi, variabel dependen dan variabel independen keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak. Pada penelitian ini menggunakan uji Kolmogorov-Smirnov. Tabel 2 Hasil Uji Normalitas Unstandardized Residual Kesimpulan Kolmogorov-Smirnov Z 0,891 Asymp. Sig. 1-tailed 0,203 Terjadi normalitas Sumber : Lampiran 20 Halaman 95 Berdasarkan hasil uji Kolmogorov-Smirnov menunjukkan bahwa nilai signifikansi yaitu 0,203 0,05 yang menunjukkan bahwa residual terdistribusi secara normal.