Laba Laba Pegawai bankreport annual report 2012 4

LAPORAN TAHUNAN 2012 84.68 2011 2012 8.66 8.46 2011 2012 2008 2009 2010 2008 2009 2010 11.64 8.40 10.18 Net Interest Margin NIM NetInterestMarginNIM 77.66 84.96 85.09 BOPO OperatingExpensetoOperatingIncomeRatio 89.84 8 GWM MinimumReserveRequirement

39.86 Laba

Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri ROE ReturnonEquity

3.00 Laba

Sebelum PajakTerhadapTotal Aktiva ROA ReturnonAssets 8,66 Net Interest Margin NIM NetInterestMarginNIM

77.66 BOPO

BOPO 2008 2009 1.89 2.63 2010 2011 2012 3.00 2.01 Laba Sebelum PajakTerhadapTotal Aktiva ROA ReturnonAssets 3.04 ANNUAL REPORT 2012 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report Ikhtisar Saham Shares Highlight Nama Pemegang Saham Propinsi Sulawesi Utara Kabupaten Minahasa Kabupaten Bolaang Kabupaten Gorontalo Kota Manado Kota Gorontalo Kabupaten Sangihe Kota Bitung Kabupaten Boalemo KotaTomohon Kabupaten Minahasa Selatan Kabupaten Pohuwatu Kabupaten Minahasa Utara Kabupaten Bone Bolango Kabupaten Gorontalo Utara KabupatenTalaud Kabupaten Sitaro Koperasi Karyawan Bank Sulut PT Mega Corpora Total Jumlah Saham NumberofShares 895.746 116.568 79.263 98.847 74.570 70.044 51.361 92.738 165.510 24.256 11.838 57.616 23.131 10.115 33.769 111 111 179.954 658.328 2.643.876 Nilai Saham SharesValues 89.574.600.000 11.656.800.000 7.926.300.000 9.884.700.000 7.457.000.000 7.004.400.000 5.136.100.000 9.273.800.000 16.551.000.000 2.425.600.000 1.183.800.000 5.761.600.000 2.313.100.000 1.011.500.000 3.376.900.000 11.100.000 11.100.000 17.995.400.000 65.832.800.000 264.387.600.000 Saham Shares 33,88 4,41 3,00 3,74 2,82 2,65 1,94 3,51 6,26 0,92 0,45 2,18 0,87 0,38 1,28 0,01 0,01 6,81 24,90 100 ShareholdersName SulawesiUtaraProvince MinahasaRegent BolaangRegent GorontaloRegent ManadoCity GorontaloCity SangiheRegent BitungCity BoalemoRegent TomohonCity MinahasaSelatanRegent PohuwatuRegent MinahasaUtaraRegent BoneBolangoRegent GorontaloUtaraRegent TalaudRegent SitaroRegent EmployeesCooperative PTMegaCorpora Total Obligasi Bonds Jumlah Amount Tahun Year Bunga Interest TanggalTerbit IssuanceDate TanggalJatuhTempo MaturityDate Peringkat Rating Obligasi Bank Pembangunan Sulut I BankPembangunanSulutI 10.000.000.000 5 17,00 20-Apr-90 20 April 1995 Bond Obligasi Bank Pembangunan Sulut II BankPembangunanSulutII Bond 20.000.000.000 5

15 30

Desember 1993 30 Desember 1998 Obligasi Sulut III SulutIIIBond Obligasi IV IVBond Obligasi Subordinat I SubordinatIBond 200.000.000.000 390.000.000.000 10.000.000.000 5 5 5 12,75 12,00 12,20 29-Apr-05 30-Mar-10 30-Mar-10 12 Mei 2010 09 April 2015 09 April 2015 BBB+ A- BBB+ Ikhtisar Obligasi Bonds Highlight LAPORAN TAHUNAN 2012 Profil Perusahaan Company Profile Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Perusahaan kembali mengalami perubahan status badan hukum dariPerusahaanDaerahmenjadiPerseroanTerbatasdengannama PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dengan susunan modaldasarditetapkansebesarRp100miliardengankepemilikan Daerah Propinsi, Kabupaten dan Kota maksimum 55 dan Pihak Ketiga termasuk koperasi sebesar 45. Perubahan struktur saham Bank Sulut terjadi pada tahun 2004 ketika Pemerintah menjual kembali seluruh sahamnya dan berhasil meningkatkan modal dasar Perusahaan dari Rp100 miliar menjadi Rp300 miliar. Selama 2 tahun terakhir, aset Bank Sulut mengalami peningkatan63yangtercapaimelaluiekspansidiJakarta,Surabaya dan Malang. Hingga tahun 2012, Bank Sulut berhasil menghimpun dana pihak ketiga mencapai Rp3,482 triliun sehingga pada akhir Desember 2012, total aset Perusahaan mencapai Rp6,6 triliun atau meningkat23,6dibandingtahun2011yaituRp5,2triliun. Dengan fokus utama pada peningkatan portfolio bisnis, Bank Sulut senantiasa fokus kepada pengembangan bisnis perbankan di tingkat daerah dan nasional guna mencapai target sebagai true regional champion. Guna mendukung optimalisasi kinerja dan pencapaian target Perusahaan, Bank Sulut senantiasa mengimplementasikan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik GCG dan kehati-hatian prudent principle guna menghasilkan nilaitambahbaginasabahdanseluruhpemangkukepentingan. The Company once again experienced legal entity status from Local Enterprise to Limited Company under the name of PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara with basic capital structure implemented amounting to Rp100 billion with Provincial, Regent and City Government ownership maximum 55 and Third Party includingCooperationamountingto45. Changing on Bank Sulut’s shares structure occurred in 2004 when the Government sold back its shares and succeeded in raising Company’s basic capital from Rp100 billion to Rp300 billion. Within thelast2years,BankSulut’sassetexperienced63growthreached through business expansion at Jakarta, Surabaya and Malang. As of 2012, Bank Sulut succeeded in collecting fund amounting to Rp3.482 trillion that in December 2012, total asset of the Company reachedRp6.6triliionor23.6increasecomparedto2011thatwas Rp5.2 trillion. Within primary focus in enhancing business portfolio, Bank Sulut always committed to focus on banking business development both in local or national level to achieve the target as true regional champion. To support performance optimization and Company’s target achievement, Bank Sulut always implements Good Corporate Governance and prudent principles to provide added value for customersandallstakeholders. PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Bank Sulut didirikan pertama kali pada tanggal 17 Maret 1961 dengan nama PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah dan kemudian berubah nama menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Sulawesi Utara pada tahun 1962. PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Bank Sulut was firstly established at March 17th, 1961 under the name of PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah and later changing its name into Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Sulawesi Utara in 1962. LAPORAN TAHUNAN 2012 Sekilas Bank Sulut Bank Sulut in Brief Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Lini Usaha Line of Business Rp FundingProducts 1. Simpeda 2. TabunganKu 3. RekeningGiroBankSulut 4. DepositoBankSulut ServiceProducts 5. SMSBanking 6. Remmittance 7. BankReference 8. ReferensiBank 9. SafeDepositBox 10. AuthorizedTellerMachineATMCardservice 11. Telkomsel and Indosat, Tax, Public servant payroll pensionpaymentservices. BusinessLoanProducts 12. KreditModalKerja 13. KreditInvestasi 14. KreditUsahaKecilModalKerja 15. PinjamanRekeningKoran 16. KreditUsahaRakyatKUR 17. KreditUsahaRakyatMikro 18. KreditUsahaRakyatRitail 19. KreditMikro ConsumerLoanProducts 20. KreditPegawaiPenghasilanTetapKPPT 21. Mortgage Produk Dana 1. Simpeda 2. TabunganKu 3. Rekening Giro Bank Sulut 4. Deposito Bank Sulut Produk Jasa 5. SMS Banking 6. Kiriman Uang 7. Garansi Bank 8. Referensi Bank 9. Safe Deposit Box 10. Pelayanan Kartu AnjunganTunai Mandiri ATM 11. Pelayanan pembayaran Telkomsel dan Indosat, Setoran Pajak dan jasa pelayanan pembayaran gaji Pegawai Negeri Sipil dan para pensiunan. Produk Kredit Bisnis 12. Kredit Modal Kerja 13. Kredit Investasi 14. Kredit Usaha Kecil Modal Kerja 15. Pinjaman Rekening Koran 16. Kredit Usaha Rakyat KUR 17. Kredit Usaha Rakyat Mikro 18. Kredit Usaha Rakyat Ritail 19. Kredit Mikro Produk Kredit Konsumer 20. Kredit Pegawai PenghasilanTetap KPPT 21. Kredit Pemilikan Rumah KPR 1961 1961 1990 1993 1999 LAPORAN TAHUNAN 2012 Rekam Jejak Milestone of1964 1961 Berdiri dengan nama PTBankPembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah Establishedunder thnameof PTBank PembangunanDaerah SulawesiUtaraTengah 1990 Melepas Obligasi I Bank Sulawesi Utara Issued BankSulawesi UtaraIBond 1999 Perubahan Badan Hukum dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas dan ikut serta dalam Program Rekapitalisasi Perbankan ChangingonLegalEntity fromLocalEnterprise toLimitedCompany andjoinedtheBanking RecapitalizationProgram 1961 Berubah menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara melalui UU No. 13 Tahun 1962 jo UU No. 13Tahun 1964 ChangedintoLocal Enterprisewiththename ofBankPembangunan DaerahSulawesiUtara undertheLawNo.13 of1962joLawNo.13 1993 Melepas Obligasi II Bank Sulawesi Utara IssuedBankSulawesi UtaraIIBond 1961 1991 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 2004 Lepas dari Program Rekapitalisasi Perbankan DetachedfromBanking RecapitalizationProgram 2004 2010 Membuka Cabang di Surabaya dan MelepasObligasi4dan Subordinasi 1 InauguratedBranch OfficeatSurabaya andIssuedBond4and Subordination1Bond 2010 2012 Pergantian dan Perubahan manajemen pada Bulan Febuari dan September Changingon ManagementComposition inFebruaryandSeptember 2012 2005 Membuka cabang di Jakarta dan Melepas Obligasi 3 InauguratedBranch OfficeatJakartaand IssuedBond3 2005 2011 PT Mega Corpora resmi masuk menjadi pemegang saham di Bank Sulut PTMegaCorpora officially joinedas oneofBankSulut’s shareholders. 2011 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 Visi dan Misi Vision and Mission Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 1. 2. 3. 1. 2. 3. Sebagai bank fokus yang berorientasi pada bisnis ritel Sebagai penggerak, pendorong laju perekonomian dan pembangunan daerah Memberikan kontribusi yang optimal kepada stakeholders As a bank-oriented focus on retail business As drivers, drivers of economic growth and regional development Optimal contribution to the stakeholders. Visi vision Menjadi perusahaan jasa perbankan yang profesional dan bertumbuh secara sehat. “Being a professional services firm banking and grow in a healthy manner.” Misi mission LAPORAN TAHUNAN 2012 Struktur Organisasi Organizational Structure DirekturUmum GeneralDirector FelmingHarun DivisiUmum GeneralAffairDivision DivisiCorporateSecretary CorporateSecretaryDivision DivisiSumberDayaManusia HumanResourcesDivision WakilDivisiSumberDaya Manusia ViceofHumanResourcesDivision DirekturKepatuhan ComplianceDirector JeffriSalilo DivisiKepatuhan ComplianceDivision DivisiManajemenRisiko RiskManagementDivision UnitAPUPPT UnitAPUPPT RUPS GMS DirekturUtama PresidentDirector JohanisCh.Salibana DirekturPemasaran MarketingDirector NoviVB.Kaligis GroupHeadPemasaran HeadMarketingGroup DivisiKreditBisnis CreditbusinessDivision DivisiKreditKonsumer ConsumerLoanDivision DivisiTrisuriInternational Banking TreasuryInternationalBanking Division WakilDivisiTrisuri ViceofTreasuryDivision Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 DirekturOperasional OperationalDirector JudyKoagow DivisiAkuntansi LaporanKeuangan AccountingFinancialReportDivision DivisiITElectronicBanking ITElectronicBankingDivision WakilDivisiIT ElectronicBanking ViceofITElectronicBankingDivision UnitPenyelamatanDan PenyelesaianKredit Bermasalah Non-PerformingLoanSettlementand RecoveryUnit DewanKomisaris BoardofCommissioners KomiteDekom BoardofCommissioners Committees KomiteKredit,KMK,ALCO CreditCommitee RiskManagementCommitee AssetLiabilitiesCommittee GroupHeadOperasional HeadOperationalGroup DivisiPerencanaan PlanningDivision SatuanKerjaAuditInternal InternalAuditUnit DivisiPengembanganBisnisJaringan HubunganPihakKetiga BusinessNetworkandThirdPartyRelationDevelopment Division DivisiLayanan,Evaluasi danPembinaanCabang BranchService,EvaluationandDevelopmentDivision StafAhli ExpertStaff LAPORAN TAHUNAN 2012 Kebijakan Dividen Kronologi Pembayaran Dividen Dividend Policy Dividend Distribution History Besaran dividen Pendapatan Asli DaerahPAD ditentukan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Notaris. Bank Sulut Uraian Kebijakan Dividen 2011 Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Nomor 178 tanggal 26 Juni 2012 Notaris M.S.E Pangemanan, SH di Manado, telah ditetapkanbahwamenyetujuipenggunaanlababersihtahunbuku 2011 sebesar Rp72.498.222.671 Tujuh puluh dua milyar empat ratus sembilan puluh delapan juta dua ratus dua puluh dua ribu enamratustujuhpuluhsaturupiah,yangterdiridari: 1. Deviden pemegang saham sebesar 90 dari laba bersih Rp65.248.400.404 yang dibagi kepada para pemegang saham sebesar 80 Rp52.287.744.557 dan dijadikan dana setoran modal sebesar 20 Rp12.960.655.847. Sedangkan, bagian yang akan diterima PT Mega Corpora adalah 100. 2. Cadangan Umum sebesar 5 dari laba bersih Rp3.624.911.134. 3. CadanganTujuan sebesar 5 dari laba bersih Rp3.624.911.134. 4. Tantiem pengurus yang telah dibiayakan dalam Rencana Kerja Anggaran Tahunan 2011 dihitung sebesar 5 dari laba bersih dan pemberian Jasa Produksi serta kesejahteraan pegawai. 5. Corporate Social Responsibility sebesar Rp10.000.000.000,-. 6. Menyetujui konversi hak PT Mega Corpora berdasarkan perjanjian nomor 108 tanggal 21 Desember 2011 untuk mengambil saham sampai dengan sebesar 5,10 guna mempertahankan ratio kepemilikan saham PT Mega Corpora di Perusahaan sesuai ketentuan yang berlaku saat ini tetap 24,90 dari seluruh saham yang dikeluarkan Perusahaan. AmountofdividendLocalRevenueiscalculatedreferringtoNotarial Deed.BankSulutdistirbuteddividendtotheshareholders,asfollows: DividendPolicy2011 Referring to Meeting Decision Deeds No. 178 dated June 26th, 2012, Notary M.S.E Pangemanan, SH at Manado, stated to approve net income distribution for fiscal year 2011 amounting to Rp72.498.222.671Seventytwobillionfourhundredandninetyeight million two hundred twenty two thousand six hundred and seventy onerupiah,consistedof: 1. Shareholders’ dividend amounting to 90 from net income Rp65.248.400.404 distributed to shareholders amounting to 80 Rp52.287.744.557 and placed as paid-in capital of 20 Rp12.960.655.847.While,PTMegaCorpora’ssharesamountingis 100. 2. Generalreservatoryamountingto5fromnetincome Rp3.624.911.134. 3. Purposivereservatoryamountingto5fromnetincome Rp3.624.911.134. 4. Management’s tantiem had been paid on 2011 Working and Budget Plan amounting to 5 from net income and providing ProductionFeeandemployeeswelfare. 5. CorporateSocialResponsibilityamountingtoRp10.000.000.000,- 6. Approving PT Mega Corpora rights conversion referring to Agreement No. 108 dated December 21st, 2011 to withdraw it shares amounting to 5,10 to preserve PT Mega Corpora share ownershipratiointheCompanyunderapplicableregulationthat remains24,90fromallsharesissuedbytheCompany. membagikan dividen kepada pemegang saham, sebagaimana terlihatdaritabelberikut: TABEL PEMBAYARAN DIVIDEN 2010 - 2011 DIVIDEND DISTRIBUTIONTABLE2010-2011 Uraian Description Laba bersih setelah pajak Aftertaxincome Persentase dividen DividendPercentage Dividen yang dibagikan DistributedDividend Dividen per lembar saham Dividendpershare 2010 79.898.902.790 85 67.914.067.372 10.141 2011 72.498.222.671 90 65.248.400.404 8.536 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Informasi Perusahaan Corporate Information Nama Name Alamat Address Telepon Telephone Faksimili Faximile Homepage Homepage Tanggal Berdiri DateofEstablishment Tanggal Beroperasi DateofOperation Modal Dasar Authorized Capital Modal Disetor Paid-inCapital NPWP NPWP Jumlah Kantor NumberofOffices Jumlah Jaringan ATM TotalATMnetwork Jumlah Karyawan TotalEmployee PT Bank Sulut Jl. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 0431 861759 hunting 0431 - 854522 www.banksulut.co.id 1961 1961 Rp. 1.000.000.000.000 Rp. 264.387.600.000 01.148.694.1.821-000 1 Kantor Pusat 1HeadOffice 5 Kantor Unit Kerja Diluar Kantor Pusat 5WorkingUnitOfficesBesideHeadOffice 16 Kantor Cabang 16BranchOffices 20 Kantor Cabang Pembantu 20SubBranchOffices 20Kantor Kas 20CashOffices 3 Mobile Cash Office 3MobileCashOffice 72 1119 LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Drs.RobbyJ.Mamuaja KomisarisUtama PresidentCommissioner Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Terkait dengan industri perbankan, tahun 2012 menjadi tahun yang cukup baik, di mana tingkat penyaluran kredit perbankan secara keseluruhan mengalami pertumbuhan sebesar 23, dengan pertumbuhan dana pihak ketiga DPK mencapai 15,6. Related to banking industry, in 2012 became positive year where overall banking loan disbursement experienced 23 growth with Third Party Fund growth reached 15,6. Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham Yang Terhormat, Kondisi perekonomian global pada tahun 2012 tidak mengalami perubahan yang berarti dibanding tahun sebelumnya. Krisis hutang yangterjadidiEropamasihbelumdapatdiatasi,bahkandibeberapa negara Eropa kondisinya malah semakin parah. Demikian juga dengankondisiperekonomiandiAmerikaSerikatyangmasihbelum benar-benarpulihsetelahdihantamkrisistahun2008-2009. Kondisi perekonomian Eropa dan Amerika Serikat yang masih belum stabil tersebut memberi dampak yang cukup besar bagi perekonomian di negara-negara berkembang, khususnya negara- negaradikawasanAsia.PerekonomianCinadanIndiayangmenjadi motorpertumbuhanekonomiAsiamulaimengalamiperlambatan. Tahun 2012 lalu, perekonomian Cina hanya mengalami pertumbuhan sebesar 7,8, turun dibanding tahun 2011 yang sebesar 9,3. Demikian juga halnya dengan India yang hanya mengalami pertumbuhan ekonomi sebesar 4,5, jauh di bawah pertumbuhanekonomitahun2011yangmencapai6,2. Di tingkat domestik, tahun 2012 Indonesia berhasil meraih pertumbuhan ekonomi yang cukup stabil, yaitu sebesar 6,3. Walau pertumbuhan tersebut sedikit mengalami penurunan dibanding pertumbuhan ekonomi tahun 2011 yang mencapai 6,5,namunpertumbuhantersebuttelahberhasilmenempatkan Indonesia sebagai negara dengan pertumbuhan ekonomi terbesar kedua di Asia di bawah Cina. DearValuedShareholdersandStakeholders, Global economy condition in 2012 did not experience significant improvement compared to previous years. Debt crisis in European regionhadnotbeensettled,evenworseinsomeEuropeancountries. As well as the United States economy condition that has not really recoveredafterhitbycrisisin2008–2009. European and United States economy condition has not been stable and provided significant impact to developing countries’ economic development, especially on Asian countries. China and India’s economy that remained Asian economy growth drivers started to experience slow down. In 2012, China economy growth only experienced 7,8 or lower compared to 2011 that was 9,3. So did the India that only experienced economy growth of 4,5, far below 2011economygrowththatreached6,2. At the domestic side, in 2012 Indonesia succeeded in delivering relative stable economy growth that was 6,3. Though the growth was slightly below 2011 growth that reached 6,5, the growth successfully placed Indonesia as second highest economy growth in Asia,oneplacebelowChina. LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Terkait dengan industri perbankan, tahun 2012 menjadi tahun yang cukup baik, di mana tingkat penyaluran kredit perbankan secara keseluruhan mengalami pertumbuhan sebesar 23, dengan pertumbuhan dana pihak ketiga DPK mencapai 15,6. Penilaian Kinerja Direksi Dewan Komisaris mengapresiasi upaya yang dilakukan jajaran Direksi dan seluruh karyawan Bank Sulut sehingga berhasil membawa Bank Sulut membukukan kinerja yang sangat baik sepanjang tahun 2012. Ditengahtingkatpersainganduniausahaperbankanyangsemakin tinggi intensitasnya, yang antara lain meliputi persaingan tingkat suku bunga, layanan yang diberikan, luasnya jaringan, dan fitur- fitur yang diberikan, pada tahun 2012 Bank Sulut masih mendapat kepercayaan yang besar dari masyarakat. Ini bisa dilihat dari peningkatan totalsimpanannasabahdi BankSulutyangmencapai Rp4.281.696 juta atau meningkat sebesar 15.90 dari tahun 2011. Dengan demikian, target dana pihak ketiga sebesar Rp4 Triliun telahterlampaui. Demikian juga dengan kredit yang disalurkan oleh Bank Sulut di tahun 2012 meningkat 28.83 menjadi Rp4.66 triliun dibandingkan tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp3.68 triliun. Komposisi penyaluran kredit masih di dominasi oleh sektor konsumsi, yaitu mencapai 80,04, atau sekitar Rp3.76 triliun. Namun demikian, selain sektor konsumsi, sektor perdagangan dan konstruksi juga menjadi fokus Bank Sulut. ProspekTahun 2013 Pertumbuhan ekonomi nasional yang positif diperkirakan tetap akan berlanjut di tahun 2013. Momentum ini harus dapat dimanfaatkan oleh Bank Sulut untuk terus meningkatkan pertumbuhan usahanya. Peningkatan kualitas infrastruktur, baik yang terkait dengan SDM maupun Teknologi Informasi harus terus dilakukan untuk mendukung mendukung pencapaian target-target bisnis. Bank Sulut juga harus melakukan terobosan-terobosan dalam pemasaran produk dan jasa yang dimilikinya dengan cara-cara yang kreatif dan inovatif. Pendekatan pemasaran yang dilakukan Bank Sulut harus memiliki ciri khas yang menjadi pembeda antara BankSulutdenganpemaindiindustriperbankanlainnya. PelaksanaanTata Kelola Penerapan prinsip GCG dalam pengelolaan kegiatan bisnis dan operasionalBankSulutditujukanuntukmeningkatkankemampuan Perusahaan dalam mengelola eksposur risiko di tengah peningkatan persaingan dalam industri perbankan di Indonesia sekaligus membangun citra positif dan memperoleh kepercayaan dariseluruhPemegangSahamdanPemangkuKepentingan. Komitmen segenap jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut dalam menerapkan GCG dalam pengelolaan Perusahaan diwujudkan melalui pembentukan Kode Etik, pedoman serta organ kelengkapan GCG yang memiliki tugas dan tanggung jawab tersendiri dalam mengoptimalkan kinerja Perusahaan. Related to banking industry, in 2012 became positive year where overall banking loan disbursement experienced 23 growth with ThirdPartyFundgrowthreached15,6. BODPerformanceAssessment TheBoardofCommissionersappreciateeffortfromBoardofDirectors and every management of Bank Sulut that successfully encouraged BankSuluttobookoutstandingperformancein2012. In the midst of more intensive banking sector competition, including interestrate,serviceprovided,networkexpansionandotherfeatures competition, in 2012 Bank Sulut still obtained significant trust from the public. This can be indicated from total customers’ savings at Bank Sulut that reached Rp4,281.696 million or 15,90 higher compared to 2011. Therefore, third party fund target of Rp4 trillion hadbeenexceeded. Sodid the loan disbursed by Bank Sulutin2012, experienced 28.83 growth to Rp4,65 trillion compared to 2011 that was amounting to Rp3,68 trillion. Loan disbursement composition was still dominated by consumer sector that reached 80.04 or around Rp3,76 trillion. Therefore, besides consumer sector, trading and construction sector alsobecameBankSulut’sfocus. 2013Prospects Positive national economy growth that is predicted will continue in 2013. This momentum has to be addressed by Bank Sulut to continuously improve its business growth. Infrastructure quality improvement, both related to HR or Information Technology has to beconductedtopreservebusinesstargetaccomplishment. Bank Sulut also has to perform breakthrough in marketing its products and services within creative and innovative programs. Marketing approached carried by Bank Sulut has to be distinctive to differBankSulutwithotherbankingindustryplayers. CorporateGovernanceImplementation GCG principle implementation on Bank Sulut’s business and operational management are aimed to enhance Company’s capability in managing risk exposure in the middle of Indonesian banking industry competition as well as establishing positive image andobtainingtrustfromeveryshareholdersandstakeholders. Commitment from every Bank Sulut’s management and employees in implementing GCG at the Company’s management is realized through Code of Conduct, guideline and other GCG infrastructures establishment that holds particular duties and responsibilities in optimizingCompany’sperformance. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Robby Jimmy Mamuaja Komisaris Utama PresidentCommissioner Dewan Komisaris juga menilai bahwa Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris telah memberikan dukungan yang optimal sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan fungsi pengawasannya dengan baik. Perubahan Komposisi Komisaris Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPS- LB yang diselenggarakan pada tanggal 27 September 2012, diputuskan mengangkat saudara Mustamir Bakri dan saudara Jefferson Richard Lungkang selaku Komisaris Independen Perusahaan. Kami berharap kehadiran beliau akan semakin memperkokoh pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan bagi kemajuan Perusahaan. Apresiasi Kami menyampaikan apresiasi yang sebesar-besarnya atas dukungan dan komitmen yang diberikan para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan. Sekaligus kami mengharapkan dukungan yang lebih besar di masa-masa yang akan datang, mengingat tingkat persaingan industri perbankan di Indonesia akan semakin ketat. Kami juga ingin menyampaikan terima kasih yang sebesar- besarnya kepada para nasabah dan masyarakat yang telah loyal danmenaruhkepercayaankepadaBankSulut.Semoga,dukungan dan kepercayaan ini akan semakin memicu kami untuk dapat memberikan layanantransaksi perbankan yang semakin baik. Manado, April 2013, Terkait dengan industri perbankan, tahun 2012 menjadi tahun yang cukup baik, di mana tingkat penyaluran kredit perbankan secara keseluruhan mengalami pertumbuhan sebesar 23, dengan pertumbuhan dana pihak ketiga DPK mencapai 15,6. Related to banking industry, in 2012 became positive year where overall banking loan disbursement experienced 23 growth with Third Party Fund growth reached 15,6. The Board of Commissioners also assessed that the Committees under the Board of Commissioners had delivered optimum support that the Board of Commissioners able to properly implemented its supervisorydutiesandresponsibilities. ChangesontheBOCComposition Referring to Extraordinary General Meetings of Shareholders EGMS held in September 27th, 2012, decided to appoint Mustamir Bakri and Jefferson Richard Lungkang as Company’s Independent Commissioners. We expect their support will strengthen Board of Commissioners’ duties and responsibilities implementation in performingsupervisionforCompany’sgrowth. Appreciation We address our highest appreciation for every support and commitment provided by Shareholders and Stakeholders. We also wish that there will be higher support in the future years considering tightercompetitioninIndonesianbankingindustry. We also address our gratitude to the customers that have been loyal and deliver their trusts to Bank Sulut. May all of the support and trust given will encourage us to provide better banking transaction services. LAPORAN TAHUNAN 2012 RobbyJMamuaja KomisarisUtama President Commissioner EffendyManoppo,SH. Komisaris Commissioner JeffersonRichardLungkang Komisaris Commissioner MustamirBakri Komisaris Commissioner

1. 3.

4. 2.

3 4 2 1 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 MustamirBakri Komisaris Commissioner Drs.RobbyJ.Mamuaja KomisarisUtama PresidentCommissioner WargaNegaraIndonesia,LahirdiTataaran tanggal 01 Juni 1951. Pendidikan terakhir Lulusan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu PolitikUniversitasSamRatulangiManado. Riwayat pekerjaan pernah menjabat sebagai Kepala Badan Pengawas Provinsi Sulawesi Utara, dan menjabat sebagai SekretarisPemerintahanProvinsiSulawesi Utara. Diangkat sebagai Komisaris Utama PT Bank Sulut sejak Oktober 2007, hasil RUPS Februari 2012 Jabatan Beliau diperpanjanguntukperiodeJabatanke-2 menjadiKomisarisBankSulut. Kelahiran Bukit Tinggi, 16 Agustus 1944. MendapatkangelarSarjanaEkonomidari Universitas Andalas Padang Sumatera Barat. Memulai karir Perbankan di Bank Indonesia pada tahun 1974. Pernah menjabat sebagai Deputi Direktur Unit Khusus Investigasi Perbankan Bank Indonesia, kemudian menjadi staff ahli pada Badan Penyehatan Perbankan, saat ini juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit PT Bank Mega Tbk, di angkat menjadi Komisaris Bank Sulut padatahun2012. Indonesian citizen, Born in Tataran on June 1st, 1951. FInished hisher study at Faculty of Social and Political Science, Universitas Sam Ratulangi Manado. He She was served as Chairman of North Sulawesi Province Supervisory Board and appointed as Secretary of North Sulawesi Provincial Government. He was appointed as President Commissioner of PT Bank Sulut since 2007, pursuant to GMSDecisioninFebruary2012,hertenure of office is extended to second term as CommissionerofBankSulut. Born in Bukit Tinggo at August 16th He obtained his Bachelor Degree of Fishery from Faculty of Economy at Universitas Andalas, Padang 1969, He started his Banker career at Bank Indonesia on 1974. Served as Deputy Director Task Force for SpecialInvestigation BankIndonesia,then as a expert staff on Bank Restructuring Agency, currently also serves as a Member of the Audit Committee of PT Bank Mega Tbk, was appointed as Commissioner of BankSulut in2012. LAPORAN TAHUNAN 2012 JeffersonR.Lungkang Komisaris Commissioner EffendyManoppo,SH. Komisaris Commissioner Warga Negara Indonesia, Lahir di Ternate 02 Juni 1963. Lulusan Sarjana Muda Ekonomi tahun 1986 dan Sarjana Ekonomi Universitas Samratulangi pada tahun 1991 serta mendapatkan Gelar MagisterManajemendiUniversitasyang sama. Mengawali karir di Bank Sulut sejak April 1984 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum, Pemimpin Divisi SDM dan Pemimpin Divisi Perencanaan, Pemimpin Divisi MRK dan Direktur Kepatuhan sampai dengan September 2012. Selanjutnya pada September 2012 menjadi Komisaris Bank Sulut. KelahiranKotamobagu,24Agustus1957. Memulai karirnya di PT Bank Sulut pada tahun 1990. Pernah menjabat sebagai Kepala Seksi Pemasaran Bank Sulut Cab. Limboto, Kepala seksi pemasaran Bank Sulut Cab. Gorontalo, Kepala seksi Kredit Usaha pada Biro Pemasaran, Kepala Bagian Kredit Umum, Pemimpin PT Bank Sulut Cab. Kotamobagu. Diperbantukan pada Divisi Kredit, Senior Analis Kelompok Perencanaan pada Divisi Perencanaan, Senior Legal Officer, Kelompok Kebijakan Hukum pada Divisi MRK, Pimkel Penyelesaian Kredit pada Divisi Kredit. Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi MRK, beliau dipercaya sebagai Pimkel Kebijakan Hukum Divisi MRK. Dan Saat ini beliau menjabatsebagaiKomisaris. Indonesian citizen, born in Ternate on June 2nd, 1963. Awarded BA Degree of Economy in 1986 and Bachelor Degree of Economy from Universitas Samratulangi in1991andMasterDegreeofManagement from the same university. Started his career in Bank Sulut since April 1984 and once was appointed as Head of General Division, Head of HR Division an Head of Planning Division, Head of MRK Division andComplianceDirectorsinceSeptember 2012. And later in September 2012 was appointed as Commissioner of Bank Sulut. Born in Kotamobagu on August 24th, 1957. He started his career in PT Bank Sulut in 1990. He was appointed as Head of Marketing section at Bank Sulut LimbotoBranchOffice,HeadofMarketing section at Bank Sulut Gorontalo Branch Office, Head of Credit Business section at Marketing Bureau, Head of General Credit Group, Head of PT. Bank Sulut Kotamobagu Branch Office, assigned at Credit Division, Senior Analyst, Planning Group, Planning Division, Senior Legal Officer, Legal and Policy Group at MRK Division, Head of Loan Settlement Team at Credit Division. Before, was also appointed as Head of MRK Division, he was also appointed as Head Legal Policy TeamatMRKDivision.Currently,heserves asCommissioner. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Direksi Report from the Board of Directros JohanisCh.Salibana DirekturUtama PresidentDirector Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Pada tahun 2012, perusahaan berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp139.191 juta. Meningkat 91.99 dibanding tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp72.498 juta. Peningkatan ini terutama didorong oleh pendapatan bunga bersih yang mengalami kenaikan sebesar 20.36 atau menjadi Rp480.817 juta dari Rp399.485 juta pada tahun 2011. In 2012, the Company booked net profit amounted to Rp139.191 million, 91.99 higher compared to 2011 that was Rp72.498 million. The increase was mainly supported by net interest income growth that experienced 20.36 growth or amounted to Rp480.817 million from Rp399.485 million in 2011. Para pemangku kepentingan dan pemegang saham yang terhormat, Puji syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, atas berkat dan rahmat-Nya, Bank Sulut dapat melalui tahun 2012 dengancapaiankinerjayangmenggembirakan.AtasnamaDireksi, kamidenganbanggamenyampaikanberbagaikeberhasilanyang telah dicapai Bank Sulut kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan. Perekonomian Indonesia Meski menghadapi tantangan akibat krisis hutang yang terjadi di kawasan Eropa dan belum stabilnya perekonomian Amerika Serikat, Indonesia masih berhasil meraih pertumbuhan ekonomi sebesar 6,3. Tingkat inflasi pada tahun 2012 juga dapat ditekan pada level yang cukup rendah, yaitu 4,3 dengan pelemahan nilai tukar rupiah pada volatilitas yang masih terjaga. Kinerja perekonomian tersebut membuat industri perbankan di tanah air dinilai akan terus tumbuh. Hal ini dapat terlihat pada indikator perbankan Indonesia yang masih positif ditengah-tengah ancaman dampak krisis yang masih ada. Volatilitas nilai tukar yang baik ini didorong oleh stabilitas sistem keuangan yang berpengaruh terhadap pertumbuhan ekonomi. Pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh kuatnya konsumsi rumahtanggadaninvestasi.Konsumsirumahtanggadidorongoleh perubahan daya beli masyarakat menjadi lebih baik, menguatnya keyakinankonsumensertaketersediaanpembiayaankonsumsi. Dearvaluedstakeholdersandshareholders, Praise and gratitude addressed to God Almighty, for his blessing and favor, Bank Sulut is able to pass 2012 with delighting performance achievement. On behalf of the Board of Directors, we are proudly disclosed several Bank Sulut’s achievement to all shareholders and stakeholders. IndonesianEconomy Though experiencing challenge caused by debt crisis occurred at EuropeanregionandinstabilityofUnitedStateseconomy,Indonesia still succeeded in achieving 6,3 economy growth. Inflation rate in 2012 was also successfully controlled at relatively low level that was 4,3 with rupiah exchange rate depreciation with controlled volatility. The economy performance encouraged national banking industry was predicted to keep on growing. This can be indicated from Indonesian banking indicators that remained positive in the midstofexistingcrisisimpact. Favorable exchange rate volatility was also supported by financial system stability that affected economy growth. Household consumption that was encouraged by stronger publics buying power,increasingcustomerstrustaswellasavailabilityofconsumer loan. LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Direksi Report from the Board of Directros Disisi moneter, sepanjang tahun 2012, secara rata-rata rupiah terdepresiasi 6,29 yoy ke Rp9.358USD dari Rp8.768USD pada tahun 2011 dengan tingkat volatilitas yang terjaga pada kisaran 4.34 ytd. SecararegionalPerekonomianSulawesiUtarasepanjangtahun2012 terus menunjukkan penguatan tercermin dari angka pertumbuhan ekonomi daerah yang terus meningkat. Kinerja perbankan Sulawesi Utara secara umum menunjukkan perkembangan yang baik, sebagaimana tercermin dari masih bertumbuhnya fungsi intermediasiperbankansertaterjaganyarisikokredit. Kinerja Bank Sulut Pada tahun 2012, perusahaan berhasil membukukan laba bersih sebesarRp139.191juta.Meningkat91.99dibandingtahun2011 yang berjumlah sebesar Rp72.498 juta. Peningkatan ini terutama didorong oleh pendapatan bunga bersih yang mengalami kenaikan sebesar 20.36 atau menjadi Rp480.817 juta dari Rp399.485 juta pada tahun 2011. Berbagai perbaikan, baik berupa fitur, layanan perbankan, struktur pendanaan serta pengendalian terhadap pengeluaran beban operasional yang dilakukan Bank Sulut selama tahun 2012 dapat menciptakan efisiensi yang cukup besar, sehingga mendorong pertumbuhan laba operasional Bank Sulut dari Rp113.952 juta pada tahun 2011 menjadi Rp208.620 juta pada tahun 2012 atau naik sebesar 83.08. Total kredit yang disalurkan Bank Sulut pada tahun 2012 juga mengalami peningkatan sebesar 28,83 menjadi Rp4.66 triliun, dari tahun sebelumnya yang hanya Rp3.68 triliun. Dari komposisinya, sektor konsumsi di tahun 2012 masih menjadi sektor prioritas penyaluran kredit yang mencapai 80,04 dari total penyaluran kredit atau meningkat 68.12 dari Rp2.23 triliun di tahun 2011 menjadi Rp3.76 triliun di tahun 2012. Selain sektor konsumsi, sektor perdagangan juga menjadi salah satu fokus Bank Sulut dengan komposisi mencapai 10.90 dari keseluruhan penyaluran kredit. Bank Sulut juga menjalankan fungsinyasebagaiagenpembangunandaerahyangmendukung pembangunan perekonomian daerah melalui pembangunan infrastruktur dengan menyalurkan kredit sektor konstruksi kepada kontraktor rekanan Pemprov Sulawesi Utara. Dana pihak ketiga yang dikelola Bank Sulut juga mengalami peningkatan yang cukup berarti, yaitu sebesar 15,9 menjadi Rp4.281.696 juta. Dengan demikian target dana pihak ketiga sebesar Rp4Triliun telah terlampaui. Rasio CAR Bank Sulut sampai dengan akhir Desember 2012 menunjukkan perbaikan dari tahun sebelumnya. Tercatat pada Desember 2012, Rasio CAR Bank Sulut terealisasi sebesar 18.76 dibandingkan dengan realisasi tahun 2011 sebesar 12.71. Peningkatan rasio permodalan ini selain berasal dari penambahan modal disetor juga terdapat pertumbuhan organik berupa cadangan umum yang bersumber dari laba ditahan. Rasio CAR tersebut masih berada di atas Standar Bank Indonesia yang ditetapkan yaitu sebesar 8. Ragarding the monetary aspect, throughout 2012, rupiah was averagely depreciated 6.29 yoy to Rp9.358USD from Rp8.768 USDin2011withcontrolledvolatilityrateat4.34ytd. Regarding regional condition, North Sulawesi economy in 2012 was also indicating improvement reflected from regional economy positive improvement. North Sulawess banking performance also generally indicated favorable growth, as reflected from growing bankingintermediaryfunctionaswellascontrolledcreditrisk. BankSulutPerformance In 2012, the Company booked net profit amounted to Rp139.191 million,91.99highercomparedto2011thatwasRp72.498million. The increase was mainly supported by net interest income growth that experienced 20.36 growth or amounted to Rp480.817 million fromRp399.485millionin2011. Several improvement, in term of features, banking service, financing structure as well as operational expense controlling performed by Bank Sulut in 2012 encouraged relatively significant efficiency that supported Bank Sulut’s operational profit growth from Rp113.952 millionin2011toRp208.620millionin2012or83.08growth. Total loan disbursed by Bank Sulut in 2012 also experienced 28,83 increase to Rp4.66 trillion from Rp3.68 trillion on previous year. Considering from its composition, consumer sector remained loan disbursement priority sector in 2012 that reached 80.04 of total loan disbursement or 68.12 higher from Rp2.23 trillion in 2011 to Rp3.76 trillion in 2012. Besides consumer sector, trading sector also becameoneofBankSulut’sfocuseswithcompositionof10.90from total loan disbursement. Bank Sulut also performed its function as regionaldevelopmentagentthroughoutinfrastructuredevelopment by disbursing construction sector loan to partner contractors of SulawesiUtaraProvincialGovernment. Third Party Fund managed by Bank Sulut also experience significant growth that was 15.9 higher to Rp4.281.696 million. Thus, third party fund target that was amounting to Rp4 trillion had been exceeded. Bank Sulut’s CAR ratio as of end of Decemebr 2012 indicated improvement compared to previous year. It was noted in December 2012, Bank Sulut’s CAR Ratio was realized at 18.76, compared to 2011 realization that was only 12.71. The capital ratio growth besides derived from organic growth in form of general reserve from deferred income, the CAR Ration was still above Bank Indonesia’s implementedstandardthatwas8. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Strategi dan Inisiatif Selama tahun 2012, Perbankan Komersial dan Korporasi telah berupaya untuk meningkatkan kualitas hubungan dengan para nasabah transaksional Bank Sulut. Pengembangan terhadap produkdanfasilitaskreditdikembangkanuntukmemenuhisecara spesifik kebutuhan nasabah. Upaya ini berjalan dengan baik sehingga Perbankan Komersial mampu mencatat pertumbuhan portofolio kredit yang pesat. PraktikTata Kelola Dalam menjalankan setiap kegiatannya, Bank Sulut selalu berupaya mengedepankan prinsip transparansi dan integritas serta Good Corporate Governance GCG. Untuk itu, Bank Sulut juga terus melakukan sosialisasi tentang berbagai aturan dan pedoman yang terkait dengan implementasi GCG, seperti pengaturangratifikasiuntukmenciptakanlingkungankerjayang bersih dan transparan. Berdasarkan GCG Assessment yang dilaksanakan Perusahaan, jumlah, komposisi, integritas, dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank memenuhi ketentuan yang berlaku dengan jumlah personil sebanyak 4 empat orang. Di sisi lain, jumlah, komposisi, integritas, kompetensi, dan jumlah anggota Direksi sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Direksi mampu bertindak dalam mengambil keputusan secara independen. Tugas dan tanggung jawab Direksi berjalan efektif sesuai prinsip-prinsip GCG. Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan cukup efektif. Sebagai organ pendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi, komposisi dan kompetensi anggota komite-komite cukup dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank sehingga pelaksanaan tugas maupun penyelenggaraan rapat komite-komite berjalan efektif. Rekomendasi komite- komite bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris. Bank Sulut juga telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur benturan kepentingan yang cukup lengkap dan efektif yang apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank dan mengutamakan kepentingan ekonomi Bank serta mengungkapnya dalam setiap keputusan, dilengkapi risalah rapat, diadministrasikan, didokumentasikan dengan baik. Dana pihak ketiga yang dikelola Bank Sulut juga mengalami peningkatan yang cukup berarti, yaitu sebesar 15,9 menjadi Rp4.281.696 juta. Dengan demikian target dana pihak ketiga sebesar Rp4 Triliun telah terlampaui. Third Party Fund managed by Bank Sulut also experience significant growth that was 15.9 higher to Rp4.281.696 million. Thus, third party fund target that was amounting to Rp4 trillion had been exceeded. StrategyandInitiative In 2012, Commercial and Corporate Banking aimed to enhance relationship quality with Bank Sulut’s transactional customers. The loanproductandfacilitydevelopmentweredevelopedtospecifically fulfill customers’ needs. This effort was properly implemented that commercial banking was successfully recorded rapid loan portfolio growth. CorporateGovernancePractice In implementing its activity, Bank Sulut always aims to promote transparency and integrity as well as Good Corporate Governance principles. Therefore, Bank Sulut also conducted socialization about several regulation and guideline related to GCG implementation, such as gratification regulation to establish clean and transparent workingenvironment. Referring to GCG Assessment carried by the Company, number, composition, integrity and competency of the Board of Commissioners’ members has complied to Bank’s business size and complexity to comply applicable regulation with number of personnelconsistsof4fourmembers. On the other hand, number, composition, integrity and competency of Board of Directors’ members also has complied to Bank’s business size and complexity as well as applicable regulation. The Board of Directors was proven able to perform independent decision-making process.ThedutiesandresponsibilitiesofBoardofDirectorshadbeen effectivelycarriedreferringtoGCGprinciples.ComplianceDirectorand Compliance Working Unit duties and responsibilities implementation hadbeeneffectivelyperformed. As the supporting organ of BOC and BOD’s duties implementation, the composition and competency of committees’ members was considered appropriate compared to Bank’s business size and complexitythatthecommittees’dutiesandmeetingimplementation were beneficial and may be utilized as the reference on Board of Commissioners’decision. BankSulutalsoholdscomprehensiveandeffectiveconflictofinterest policy, system and procedure that if there is any conflict of interest occurred,memberofBOC,BODandExecutiveOfficersareprohibited to take any actions that may bring loss or reduce Bank’s profit and promoting Bank’s economical interest as well as disclosing their actions in every decision, by attaching minutes of meeting and appropriatelyadministeredanddocumented. Teknologi Informasi Bank Sulut terus berupaya untuk menyempurnakan layanan perbankan melalui inovasi dan implementasi aplikasi Teknologi Informasi yang mutakhir dan terkini. Pengembangan kegiatan Teknologi Informasi di Bank Sulut merupakan bagian dari tugas dan tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi yang berada di bawah pengawasan dan bertanggung jawab secara langsung kepada Direksi. Sejak tahun 2011, Divisi Teknologi Informasi telah menyusun Rencana Strategis Teknologi Informasi IT Blueprint sebagai pedoman atau roadmap pengelolaan kegiatan Teknologi InformasidiPerusahaan.TujuandaripenerapanRencanaStrategis TI tersebut adalah agar Bank Sulut dapat memiliki Tata Kelola IT yang baik sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance dengan penerapan IT melalui spirit IT GrowTransformation. Sumber Daya Manusia Bank Sulut menempatkan Sumber Daya Manusia SDM sebagai elemen tak terpisahkan dalam aspek pengelolaan Perusahaan. Sebagai Perusahaan yang mengembangkan bisnis dalam bidang jasa perbankan, segenap jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut merupakan penggerak utama sekaligus kunci kesuksesan kinerja usaha dan operasional Perusahan. Konsep pengelolaan SDM di Bank Sulut diarahkan pada pengembangan berbasis kompetensi di mana seluruh karyawan memiliki kesempatan yang sama untuk berpartisipasi dalam program pengembangan kemampuan dan kompetensi serta peningkatan kesejahteraan dan apresiasi kinerja sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan ImplementasikegiatanCSRdiBankSulutdidorongolehsemangat dan kesadaran dari seluruh insan Bank Sulut untuk memberikan kontribusi nyata kepada pemangku kepentingan sebagai pihak yang tidak terpisahkan dalam pengembangan usaha Perusahan. Faktortersebutjugadidorongolehkomitmenuntukmewujudkan tatanan kehidupan sosial ekonomi yang lebih baik dengan manfaat berkelanjutan yang dilaksanakan secara terus menerus. Kegiatan dan program CSR yang dilaksanakan oleh Bank Sulut merupakan wujud nyata dari dedikasi dan komitmen segenap jajaran dan karyawan Bank Sulut untuk mendorong perbaikan kondisikehidupanseluruhpemangkukepentingandisekelilingnya. Pelaksanaan kegiatan CSR Bank Sulut didasarkan pada kesadaran Perusahaan akan pentingnya pembinaan aspek keberlanjutan dalam memastikan keberlangsungan usaha dan juga kepatuhan terhadapperaturanperundang-undanganyangberlaku. Prospek Usaha Perusahaan 2013 Perkembangan ekonomi indonesia yang diproyeksikan positif di tahun mendatang mendorong pertumbuhan usaha di sektor perbankan. Diperkirakan, perekonomian akan ditopang oleh sektor konsumsi dan investasi yang cukup tinggi. Sehingga peranan bank sebagai intermediaris akan semakin maksimal. InformationTechnology Bank Sulut is always committed to refine its banking service throughout sophisticated and update Information Technology applicationinnovationandimplementation.InformationTechnology activity development at Bank Sulut becomes part of Information Technology Division duties and responsibilities that is under the supervisionanddirectlyresponsibletotheBoardofDirectors. In 2012, Information Technology Division formulated IT Blueprint as InformationTechnologyactivitymanagementroadmaporguideline at the Company. Objectives of IT Strategic Plan implementation is that Bank Sulut will be supported with appropriate IT Governance referring to Good Corporate Governance principle within the IT implementationthroughGrowTransformationITspirit. HumanResources Bank Sulut places Human Resources HR as integrated part on Company’s management aspect. As the Company that operates its business on banking service sector, every part of Bank Sulut’s management and employees become primary driver as well as key successonCompany’sbusinessandoperationalperformance. Bank Sulut’s HR management concept is directed on competency- baseddevelopmentwhereeveryemployeesholdequalopportunityto participateonthecapabilityandcompetencydevelopmentprogram as well as welfare improvement and performance appreciation referring to standards implemented by the Company and applicable regulation. CorporateSocialResponsibility CSRactivityimplementationatBankSulutisencouragedbyspiritand awarenessfromallofBankSulut’speopletoproviderealcontribution to the stakeholders as integrated part of Company’s business development. The factor was also supported by commitment to realize proper socio-economy order with sustainable benefit and consistentlyimplemented. CSRprogramandactivitycarriedbyBankSulutisrealizationofBank Sulut’s management and employees dedication and commitment to support living standard improvement of every stakeholder. Bank Sulut CSR activity implementation is also based on Company’s awareness on the importance of sustainable aspect empowerment to ensure business sustainability as well as compliance to applicable lawandregulation. CompanyProspect2013 Indonesian economy growth that was positively projected in the next coming years encouraged business growth at banking sector. It was predicted; the economy will be supported by consumer and investment sectors that remained high. That the Bank’s role as intermediarywillbemoreoptimum. LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Direksi Report from the Board of Directros Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Dalam merespon prospek 2013 yang positif, Bank Sulut telah melakukanbeberaparencanakerjayangakandiimplementasikan pada dua tahun mendatang. Rencana tersebut meliputi usaha untuk meningkatkan kapasitas bank dalam menghimpun dan menyalurkan kembali dana yang diperoleh dari masyarakat. Beberapa rencana kerja 2012-2014 meliputi penerbitan produk baru yang meningkatkan pelayanan kepada masyarakat seperti kartudebit,kartukredit,cashdepositmachine,danDriveThruATM. Selain itu, dalam rangka meningkatkan aksesibilitas masyarakat terhadap produk Bank, Bank Sulut mendirikan beberapa kantor cabang pembantu baru yang tersebar di beberapa wilayah di Sulawesi Utara. Perubahan Susunan Direksi Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPS-LB yang diselenggarakan pada tanggal 28 September 2012, menyetujui pengangkatan saudara Judy Koagow dan Jeffry Salilo sebagai Direktur Perusahaan menggantikan saudara Jefferson Richard Lungkang dan Jantje Kaunang. Dengan demikian susunan Direksi Perusahaan menjadi : Direktur Utama : Johanis Christianus Salibana Direktur Direktur Direktur Direktur : NoviVentje Berti Kaligis : Felming Harun : Judy Koagow : Jeffry Salilo Penutup Akhirnya, kepada Dewan Komisaris, para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan, kami mengucapkan terima kasih atas dukungan dan kepercayaan kepada Direksi dan jajaran manajemen dan karyawan Perusahaan selama kami menjalankan amanat dan mengoperasikan Perusahaan. Ucapan terima kasih kami sampaikan juga kepada para mitra bisnis kami dan pihak-pihak lain yang tidak dapat kami sebutkan satupersatudisini.Secarakhususkamisampaikanucapanterima kasih kepada para nasabah kami yang telah mempercayai kami untuk memenuhi kebutuhan perbankannya. Semoga Tuhan yang Maha Kuasa senantiasa memberkati kita semua. Amin. Manado, April 2013, Johanis Ch. Salibana Direktur Utama PresidentDirector In responding positive prospect in 2013, Bank Sulut plans to perform several working activity that will be implemented in the next two coming years. The working plans are including effort to enhance bank’s capacity in collecting and distributing fund obtained from public. Several working plans 2012 – 2014 are including new product launching to improve service to the customers such as debit card, credit card, cash deposit machine and Drive Thru ATM. Moreover, in order to raise public accessibility on Banks’ product, Bank Sulut establishes new supporting branch offices spread all over Sulawesi Utaraarea. ChangingonBODComposition The Extraordinary General Meetings of Shareholders EGMS held in September 28th, 2012 approved the appointment of Judy Koagow and Jeffry Salilo as Company’s Directors, replacing Jefferson Richard Lungkang and Jantje Kaunang. Therefore, the Board of Directors composition is as follows: PresidentDirector : JohanisChristianusSalibana Director Director Director Director : NoviVentjeBertiKaligis : FelmingHarun : JudyKoagow : JeffrySalilo Epilogue Finally, to the Board of Commissioners, the Shareholders and Stakeholders, we address thank you for the support and trust to the Board of Directors and Company’s management as well as employeesduringourdutiesincarryingyourtrustandoperatingthe Company. Our gratitude also addressed to our business partners and other parties that may be not disclosed personally. Notably, we deliver our appreciation to our customers that have trusted us in fulfilling their bankingneeds. MayGodtheAlmightyalwaysblessusall.Amen. LAPORAN TAHUNAN 2012 JohanisCh.Salibana DirekturUtama PresidentDirector NoviVB.Kaligis DirekturPemasaran MarketingDirector JeffriSalilo DirekturKepatuhan ComplianceDirector FelmingHarun DirekturUmum GeneralDirector JudyKoagow DirekturOperasional OperasionalDirector

1. 3.

2. 4.

5. 1

2 3 4 5 Profil Direksi Board of Directors Profile Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 JohanisCh.Salibana DirekturUtama PresidentDirector Lahir di Manado pada tanggal 6 Januari 1963. Ia memulai karirnya di BPD Sulut sebagai Pelaksana pada Biro Penelitian dan Perencanaan, Kepala Perencanaan dan Promosi di Biro Penelitian dan Perencanaan, Senior Account Officer bagian Kredit, Kepala Bagian Kredit pada Divisi Pemasaran Komersial, Pemimpin Cabang Bank BPD Sulut Tahuna, Kepala Cabang Kotamobagu, Pemimpin Divisi Kredit, Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis dan kemudian diangkat menjadi Direktur Utama Bank Sulut sejak Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi danMagisterManajemendariUniversitas SamRatulangiManado. JeffriSalilo DirekturKepatuhan ComplianceDirector LahirdiManadopadatanggal11Februari 1967, ia memulai karirnya di Bank Sulut sebagai Biro Administrasi Keuangan, Biro Pengawasan, Kepala Seksi Kredit Cabang Tahuna, kepala bagian Biro Perencanaan dan pengembangan, Staff ALMA pada Biro Trisuri, Kepala bagian Perencanaan dan Penelitian dan Pengembangan. Staf khusus Direktur Utama, pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia. Sejak September 2012 diangkat sebagai Direktur Kepatuhan. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi danMagisterManajemendariUniversitas SamRatulangiManado. Born in Manado on January 6th, 1963. He startedhiscareerinBPDSulutasOfficerat Training and Development Bureau, Head of Planning and Promotion at Research and Planning Bureau, Senior Account Officer at Credit Group, Head of Credit Group at Commercial Marketing Division, Head of BPD Sulut Tahuna Branch Office, Head of Kotamobagu Branch Office, Head of Credit Division, Head of Business Development Division, and later appointed as President Director of Bank SulutsinceFebruary2012. He was awarded Bachelor Degree of Management from Universitas Sam RatulangiManado. Born in Manado on February 11th, 1967, he started his career in Bank Sulut as Finance Administration Bureau, Supervisory Bureau, Head of Credit Section at Tahuna Branch Office, Head of Planning and Development Bureau, ALMA Staff at Treasury Bureau, Head of Planning and Research and Development Group. Special Staff or President Director, Head of Human Resources Division. Since September 2012 was appointed as ComplianceDirector. He was awarded Bachelor Degree of Economy and Master Degree of Management from Universitas Sam RatulangiManado. LAPORAN TAHUNAN 2012 FelmingHarun DirekturUmum GeneralDirector NoviVB.Kaligis DirekturPemasaran MarketingDirector Lahir di Manado, 20 November 1968. Ia memulai karirnya di PT Bank Sulut sebagai pelaksana dalam Biro Perencanaan dan Pengembangan, dan pernah menjadi pemimpin Bank Sulut di CabangKawangkoan,PemimpinCabang Bitung, Ketua grup ALMA dan sebagai Pemimpin kelompok Dealing Room di Divisi Trisuri, Pemimpin Divisi Trisuri dan sejak Februari 2012 diangkat menjadi DirekturPemasaran. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi danMagisterManajemendariUniversitas SamRatulangiManado. LahirGorontalotanggal14Agustus1956. IamemulaikarirnyadiBankSulutsebagai stafpadaDivisiKreditCabangGorontalo, Analis Kredit Komersial Kantor Pusat, Wakil Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Cabang Limboto, Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Divisi Trisuri, Pemimpin Divisi Internal Audit, PemimpinDivisiPengendalianKeuangan dan Teknologi. Pemimpin Divisi Trisuri. Pemimpin SKAI Sejak Februari 2012 diangkat menjadi Direktur Umum hinggasaatini. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi danMagisterManajemendariUniversitas SamRatulangiManado. BorninGorontaloonAugust14th,1956. HestartedhiscareerinBankSulutasStaff at Credit Division in Gorontalo Branch Office,CommercialLoanAnalystatHead Office, Deputy of Head of Gorontalo Branch Office, Head of Limboto Branch Office, Head of Gorontalo Branch Office, Head of Treasury Division, Head of Finance and Technology Controlling Division,HeadofTreasuryDivision,Head ofInternalAuditUnitandsinceFebruary 2012 was appointed as General Affairs Directortothepresent. He was awarded Bachelor Degree of Economy and Master Degree of Management from Universitas Sam RatulangiManado. Born in Manado on November 20th, 1968. He started his career in PT Bank SulutasofficeratPlanningandResearch Bureau,andonceappointedasHeadof Bank Sulut Kawangkoan Branch Office, Head of Bitung Branch Office, Head of ALMAGroupandheadofDealingRoom at Treasury Division, Head of Treasury Division and since February 2012 was appointedasMarketingDirector. He was awarded Bachelor Degree of Economy and Master Degree of Management from Universitas Sam RatulangiManado. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 JudyKoagow DirekturOperasional OperasionalDirector Dilahirkan di Kotamobagu pada 22 November 1969, Judy Koagow memulai karirnya di Bank Danamon sebagai Marketing Trainee pada tahun 1995 dengan beberapa jabatan penting yang pernahdidudukiantaralainsebagaiSub Branch Manager Bank Danamon Isimu tahun 1997 – 1999, Branch Manager Bank Danamon Cabang Bitung Pejabat Eksekutif tahun 2002 – 2003 hingga akhirnya melanjutkan karir di Bank Mega sebagai Branch Manager Manado Pejabat Eksekutif tahun 2012. Memperoleh gelar Sarjana Perikanan dari Fakultas PerikananManajemen Sumber Daya Perairan di Universitas Sam Ratulangi Manado. Diangkat menjadi Direktur Operasional sejak September 2012 BorninKotamobaguinNovember22th, 1969,JudyKoagowstartedhiscareerat BankDanamonasMarketingTraineein 1995 with several significant positions served such as Sub-Branch Manager of Bank Danamon Isimu in 1997 – 1999, Branch Manager of Bank Danamon Bitun Branch Office Executive Officer in 2002 – 2003 and later continued his careeratBankMegaasManadoBranch ManagerExecutiveOfficerin2012. He was completed his Bachelor Degree onFisheryfromFacultyofFisheryWater Resource Management at Universitas SamRatulangi,Manado. LAPORAN TAHUNAN 2012 Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review “Bank Sulut menyadari pentingnya sumber daya manusia dalam menciptakan kinerja Perusahaan yang optimal dan berkelanjutan. Oleh karena itu Bank Sulut aktif melakukan penataan di bidang sumber daya manusia agar sejalan dengan strategi dan tujuan yang ditetapkan”. In managing the Company, Bank Sulut implements several management service and service standardization. This encourages the increase on required resources to establish effective as well as efficient integrated management system Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Bank Sulut menyadari pentingnya sumber daya manusia dalam menciptakan kinerja Perusahaan yang optimal dan berkelanjutan. Oleh karena itu Bank Sulut aktif melakukan penataan di bidang sumber daya manusia agar sejalan dengan strategi dan tujuan yang ditetapkan. Bank Sulut awares the importance of Human Resources in establishing optimum and sustainably Company’s performance. Therefore, Bank Sulut actively performs refinement on Human Resources aspect to be in line with implemented strategy and objectives. Profil Karyawan Hingga 31 Desember 2012, jumlah Karyawan Bank Sulut tercatat berjumlah 1.119 orang. Jumlah tersebut mengalami peningkatan dibandingkan jumlah karyawan tahun 2011 yaitu 943 orang. Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Pendidikan EmployeesProfile As of December 31st, 2012, number of Bank Sulut’s employees recordedamountingto1.119employees.Thenumberrosecompared tonumberofemployeesin2011thatwas943employees. EmployeesProfileBasedonEducationLevel Tingkat Pendidikan MasterS2 SarjanaS1 Sarjana MudaD3 Sarjana MudaD2 SMUSMK SLTP SD TOTAL 2011 17 402 80 4 424 12 5 943 2012 15 506 99 4 478 14 3 1.119 Educationlevel Postgraduate BachelorDegree Diploma Diploma HighVocationalSchool JuniorHighSchool ElementarySchool TOTAL LAPORAN TAHUNAN 2012 Sumber Daya Manusia Human Resources Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 EmployeesProfileBasedonOrganizationLevel Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Organisasi Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Usia Tingkat Usia 55Tahun 51-55Tahun 46-50Tahun 41-45Tahun 36-40Tahun 31-35Tahun 26-30Tahun 20-25Tahun 17-19Tahun TOTAL Profil Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin Laki-Laki Perempuan Total 2011 36 87 151 138 174 204 129 24 943 2011 574 369 943 EmployeesProfileBasedonAge 2012 10 41 98 156 154 203 247 200 10 1.119 EmployeesProfileBasedonSex 2012 687 432 1.119 AgeLevel 55years 51–55years 46–50years 41–45years 36–40years 31–35years 26–30years 20–25years 17–19years Total Sex Male Female Total Tingkat Jabatan EVP SVP VP SAVP AVP SMGR MGR SAMGR AMGR SOFR OFR AOFR JAOFR P3 P2 P1 SCL CL Lainnya TOTAL 2011 3 1 7 12 12 46 55 53 70 25 180 2 2 2 61 6 ..... ..... 379 943 2012 2 6 9 6 35 11 32 57 99 29 221 1 83 7

46 26

449 1.119 PositionLevel EVP SVP VP SAVP AVP SMGR MGR SAMGR AMGR SOFR OFR AOFR JAOFR P3 P2 P1 SCL CL Lainnya TOTAL LAPORAN TAHUNAN 2012 Pelatihan Pengembangan SDM HR Development Training Konsep pengelolaan SDM di Bank Sulut diarahkan pada pengembangan berbasis kompetensi di mana seluruh karyawan memiliki kesempatan yang sama untuk berpartisipasi dalam program pengembangan kemampuan dan kompetensi serta peningkatan kesejahteraan dan apresiasi kinerja sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sebagai perwujudan komitmen Bank Sulut dalam meningkatkan kemampuan dan kompetensi karyawan, selama tahun 2012 Perusahaan telah menyelenggarakan berbagai kegiatan pengembangan SDM, sebagai berikut: Concept of HR Management at Bank Sulut focuses on competence- baseddevelopmentwhereaseveryemployeesholdequalopportunity to participate on the competency and capability’s development programsaswellaswelfareimprovementandperformanceappraisal referring to Company’s implemented standard as well as applicable lawandregulation. As the realization of Bank Sulut’s commitment in enhancing employees’competenciesandcapabilities,during2012theCompany heldvariousHRdevelopmentactivities,asfollows: Bank Sulut menempatkan Sumber Daya Manusia SDM sebagai elemen tak terpisahkan dalam aspek pengelolaan Perusahaan. Sebagai Perusahaan yang mengembangkan bisnis dalam bidang jasa perbankan, segenap jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut merupakan penggerak utama sekaligus kunci kesuksesan kinerja usaha dan operasional Perusahan. Bank Sulut places Human Resources as an integrated element of Company’s management. As a banking service Company, every part of Bank Sulut’s management and employees become primary elements as well as key of success on Company’s business and operational performances. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation Jumlah Peserta Numberof Participant Anggaran Budget TypeofProgram Pelatihan Trainings Pelatihan Effective Performance Manag. Pembuatan CareerPath AsbandaJakarta 1 10,136,300 EffectivePerformanceManag. TrainingCareerPath Formulation Pelatihan Financial Analysis and Strateg Business for Executive Leader PT. ASBBandung 1 16,300,000 FinancialAnalysisandStrateg BusinessforExecutiveLeader Training Pelatihan PajakTerapan Pelatihan Protokolan Pelatihan Ujian Barang Jasa Pelatihan SMR Ujian tk. IV Training Mikro Banking Pelatihan Managing Legal Issue Comp Pelatihan Legal Businees Contract Draft RoundTable Disc Internal Control dan Standar Audit Pelatihan Leadership for Line Manager Pelatihan Ujian Barang Jasa Pelatihan Ujian Barang Jasa Pelatihan dan ujian SMR tkt.I Pelatihan Analisa JalanTol Pelatihan ADPI Ujian Pelatihan Alma Pelatihan Converting Service Info Care Relokasi Data KPPT Pemeliharaan SMR IT Audit Diklat Pemimpin Cabang Dasar-dasar Audit SMR tkt. 4 Intermediate Secretary Pelatihan 7 Habits of Highly Pelatihan Kunj DPU Pemeliharaan SMR Pelatihan dasar Satpam IHT Co-Branding Kartu Kredit AsbandaJakarta InersiaJakarta LPKNJakarta BaraLsppJakarta AsbandaJakarta Legal BusinessJakarta Legal BusinessJogja Asosiasi Auditor InternalJkt AsbandaJakarta LPKNJakarta Pusdiklatmakasar LMSBSMRJakarta AsbandaJakarta ADPIJakarta Bank Sulut MIM Bank Sulut Bank SulutIAY PT.SmartTalentSurabaya LPPIJakarta PPAKJabar LMSJakarta AsbandaJakarta AsbandaJakarta BIJakarta BSMRJakarta SPN KarombasanManado INTERNAL 3 2 1 4 1 1 2 3 4 1 1 2 2 2 24 5 22 28 1 3 2 2 3 1

5 1

6 64 28,725,800 18,439,600 14,783,600 96,621,500 9,800,000 15,055,100 27,047,000 26,310,000 48,341,400 14,728,200 9,579,000 30,517,000 23,510,300 28,725,000 2,750,000 2,750,000 30,000,000 38,117,000 13,300,000 527,835,500 27,400,000 42,650,000 28,000,000 9,975,000 35,135,000 12,925,000 72,600,000 13,750,000.- AdvanceTaxesTraining ProtocolsTraining ProductsServicesTraining Examination SMRTrainingLevel.IV Examination MicroBankingTraining ManagingLegalIssueComp Training LegalBusineesContractDraft Training RoundTableDiscInternal ControldanStandarAudit LeadershipforLineManager Training ProductsServicesTraining Examination ProductsServicesTraining Examination SMRtkt.ITrainingExamination TollAnalysisTraining ADPITrainingExamination AlmaTraining ConvertingServiceInfoCare Training KPPTDataRelocation SMRMaintenance ITAudit BranchLeaderTraining EducationProgram AuditBasics SMRtkt.4 IntermediateSecretary 7HabitsofHighlyTraining DPUKuniTraining SMRMaintenance SecurityOfficerBasicTraining IHTCo-BrandingKartuKredit LAPORAN TAHUNAN 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program Handling Customer OrientasiTugas Cab.Jkt OrientasiTugas Cab. Sby IHT Service Exellence IHT LBU ATMR IHT SMRTK.1,2,3 IHT Service Excellence BusinessTransfor. Change Management IHT Inovatif Iht OrientasiTugas Cab. Jakarta Iht OrientasiTugas Cab. Jakarta Iht OrientasiTugas Cab. Surabaya Iht OrientasiTugas Cab. Surabaya Extraordinary Selling Skill Pelatihan Secretary Bintek Pepres No.702012 AdvanceTreasury Management Pembekalan UKMR tk.4 Pelaporan Kredit UMKM KUR Pelatihan General Audit Pelatihan Advance Secretary Pelatihan Aspek Hukum pemberian Krd Pelatihan Asesmen Pembekalan UKMR tk. 4 PajakTerapan Sekolah Pasar Modal Pelatihan Secretary Pelatihan penyusunan RKAPTahun 2013 Pelatihan pendalaman analisa kredit Pelatihan Legal Contract Drafting PelatihanTreasury Settlement Pelatihan Analisa Kredit Permodelan Keuangan PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation MIM INTERNAL INTERNAL TIM LPBS INTERNAL INTERNALLMS TIM LPBS MIM AVICENNE INST InternalJakarta InternalJakarta InternalSurabaya InternalSurabaya AsbandaJakarta AsbandaJakarta PPM-PI Makasar AsbandaJakarta Bara Jakarta BIBandung AsbandaJakarta AsbandaJakarta AsbandaJakarta Mega Makasar Bara Jakarta AsbandaJakarta BEI Jakarta Indonesia Crisis CenterJkt Lembangtek Bdg JW Consulting Jkt ASBANDA JKt ASBANDA JKt Determinasi lintas strategis Jkt Jumlah Peserta Numberof Participant 5 21 16 112 45 53 99 29 29 5 4 5 4 4 2 1 2 2 2 2 1 3 10 1 3 2 1 3 4 2 2 3 Anggaran Budget 2,750,000.- 79,423,700.- 96,460,000.- 20,375,000.- 101,553,400.- 216,380,000.- 22,500,000.- 15,000,000.- 36,825,000 24,650,000 36,825,000 26,450,000 51,184,200 22,510,400 12,016,700 33,369,900 15,275,000 16,586,000 30,123,900 13,148,900 40,214,600 995,420,890 15,000,100 35,535,000 14,250,000 8,750,000 42,849,200 45,057,600 27,523,200 31,001,000 45,533,600 TypeofProgram HandlingCustomer OrientasiTugasCab.Jkt OrientasiTugasCab.Sby IHTServiceExellence IHTLBUATMR IHTSMRTK.1,2,3 IHTServiceExcellence BusinessTransfor.Change Management IHTInovatif IhtOrientasiTugasCab.Jakarta IhtOrientasiTugasCab.Jakarta IhtOrientasiTugasCab. Surabaya IhtOrientasiTugasCab. Surabaya ExtraordinarySellingSkill PelatihanSecretary BintekPepresNo.702012 AdvanceTreasuryManagement UKMRtk.4Orientation SMEKURCreditReporting GeneralAuditTraining AdvanceSecretaryTraining KRDprovisionlegalaspect training Asessmenttraining UKMRtk.4Orientation AdvanceTaxes StockExchangeCourse SecretaryTraining WorkingBudgetPlan2013 FormulationTraining CreditAnalysisAdvanceTraining LegalContractDraftingTraining TreasurySettlementTraining CreditAnalysisFinance ModellingTraining Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program Pelatihan Building Powerfull Pelatihan Mastering IT Project Management PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation ASBANDA Jkt PT. Ant Jkt Jumlah Peserta Numberof Participant 2 2 Anggaran Budget 24,134,900 52,333,800 TypeofProgram BuildingPowerfullTraining MasteringITProject ManagementTraining Pelatihan peran bank dalam mencegah menangani kejahatan perbankan FKDKP Jkt 2 27,486,400 Bank’sRoleinpreventing overcomingbankingcrime Training Penyusunan RKAT 2013 Capacity Building Program Pelatihan ATM Diebold Pelatihan IT Pelatihan IT IHT OrientasiTugas Internal MCI Jakarta PT. DIEBOLD PT.TRUST PT. ANT Internal 36 27 24 5 10 70 41,475,000.- 1,500,000.- 26,125,000.- 45,290,600.- 310,500,000.- RKAT2013Formulation CapacityBuildingProgram ATMDieboldTraining ITTraining ITTraining IHTDutiesOrientation Workshop Workshop Workshop Project Manag. Perusahaan WorkshopTata Cara Penyusunan LBBU Lap. Keu. Publikasi Bank Workshop Ketenagakerjaan IndotamaJogja RMGJakarta LKKPIJakarta 1 1 3 8,800,000 11,307,200 25,973,500 CompanyProjectManag. Workshop LBBUFormulationMethod Bank FinancialReport PublicationWorkshop EmploymentWorkshop Workshop Rekstukturisasi Krd Bermasalah Implementasi Pembentukan Cadangan RMGJakarta 2 35,023,800 Non-performedKrd RestructurationReserve ImplementationWorkshop PelatihanTeknis Nasional Perpajakan Pelatihan AHDC Exclusive Ind.Training CentreMakasar AsbandaJakata 2 4 15,897,600 43,706,800 NationalTaxesTechnicalTraining AHDCExclusiveTraining Workshop Penerapan Manajemen Risiko dlm Rangka Peningkatan GCG RMIJakarta 2 24,163,400 RiskManagement ImplementationinGCG enforcementWorkshop Workshop Ciri2 Keaslian Rupiah Workshop Basel III Risk Manag Workshop Penerapan Strategi Anti Fraud Workshop K3 Workshop Arah Sistem Penjaminan Kredit Workshop Penerapan Strategi Anti Fraud Workshop Executive Sales Strategy Workshop Strategi Anti Faud Workshop Pehitungan ATMR Workshop Panduan Pengisian Form LBU Pedoman Anti Fraud RMIJakarta IBIJakarta Prima ConsJakarta IMACJakarta BIJakarta AsbandaJakarta MIMSurabaya Talents IndonesiaJakarta RMGJakarta RMGJakarta RMGJakarta 4 3 2 2 1 1 3 2 2 2 2 38,161,600 27,293,700 20,200,500 18,504,000 4,620,400 8,420,000 29,103,600 21,174,400 25,418,000 27,834,000 38,003,100 RupiahAuthenticityWorkshop BaselIIIRiskManagWorkshop AntiFraudStrategy ImplementationWorkshop K3Workshop CreditAssuranceSystem OrientationWorkshop AntiFraudStrategy ImplementationWorkshop ExecutiveSalesStrategy Workshop AntiFraudStrategy ImplementationWorkshop ATMRCalculationWorkshop FormLBUFillingGuidance Workshop AntiFraudGuidance LAPORAN TAHUNAN 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program Penerapan Strategi Anti Fraud Workshop Menghindari Perangkap Korupsi Workshop Peran Lelang Workshop Persiapan Implementasi Workshop Secretary Workshop perpajakan IHT service Excellence Cash Deposit Machine IHT Audit Investigasi Grafonomi Sosialisasi Lpbs IHT SMRTK. 1 LeadersWithoutTitle Capacity Building Program-Wealth Mng SOPTab, Giro, Deposito Program Asesmen Workshop Jamsostek WorkshopTreasury Management Workshop Restrukturisasi NPL Workshop KUM Workshop Consumer LOAN- Product risk PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation AsbandaJakarta PPIPManado LPIJakarta AsbandaJakarta LPPI Jogja LPPI Jakarta Bank Sulut Tim LPBS INTERNAL TALENTSINT SYNERGY PP JKT Tim LPBSInternal INTERNAL MIM MCI Internal PT.TALENTS IND LapkindoJakarta Indotama Jogja LPI Jakarta AsbandaJakarta PT. Citra Insan SelarasJkt Jumlah Peserta Numberof Participant 2 7 2 2 2 1 32 12 28 30 28 5 26 93 1 2 2 1 3 Anggaran Budget 29,620,700 10,500,000 28,177,900 18,348,900 24,010,800 12,089,300 750,000.- 54,655,004.- 59,450,004.- 2,150,000.- 50,000,000.- 20,925,000.- 12,268,400 30,848,700 22,500,000 11,162,600 39,849,000 TypeofProgram AntiFraudStrategy ImplementationWorkshop CorruptionTrapPrevention Workshop AuctionRoleWorkshop ImplementationPreparation Workshop SecretaryWorkshop TaxesWorkshop IHTserviceExcellence CASHDEPOSITMACHINE IHTAUDITINVESTIGASI Graphonomy LPBSSocialization IHTSMRTK.1 LEADERSWITHOUTTITLE CAPACITYBUILDINGPROGRAM- WEALTHMNG SOPTab,Giro,Deposito AssessmentProgram JamsostekWorkshop TreasuryManagement Workshop NPLRestructurationWorkshop KUMWorkshop ConsumerLOAN-Productrisk Workshop Workshop Peran lelang dalam penyelesaian permasalahan perbankan serta aspek hukum penyelesaian piutang bermasalah LPI Jkt 2 21,640,700 AuctionRoleinovercoming banking, non-performed receivablesandlegalissues Workshop Workshop Mitigating Risk inTrade Finance Workshop Pooling Funds Persiapan Alokasi Dana AkhirTahun Workshop PerubahanTata Cara Penyusunan Penetapan HPS Workshop Legal Drafting Bussiness Contract Review BSMR Jkt ASBANDA Jkt Corporindo Jogja Pusat Pengembangan Profesi Indonesia Bali 1 1 3 2 14,466,000 3,725,000 48,600,100 19,248,000 MitigatingRiskinTradeFinance Workshop PoolingFundsEndofYear BudgetPreparationWorkshop ChangingonHPSFormulation ImplementationWorkshop LegalDraftingBussiness ContractReviewWorkshop Seminar Seminar Seminar Dampak Krisis Eropa Terhdp Bisnis Bank 2012 Seminar Dampak Krisis Eropa Sosialisasi Sistem BI RTGSSSSS Talents IndonesiaJakarta Talents IndonesiaJakarta BIJakarta 3 1 4 22,625,300 12,702,300 22,386,600 ImpactofEuropeanCrisisto BankingBusiness2012Seminar ImpactonEuropeanCrisis Semianr BIRTGSSSSSSystem Socialization Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program Seminar K3 Seminar Pengembangan Pem Stra Seminar Otoritas Jasa Keuangan Seminar penerapan MR Ops Pemeliharaan SMR Sosialisasi PPKP Seminar Marketing Sosialisasi Perpajakan Orientasi Nasional Manajemen Arsip Ketenagakerjaan SosialisasiDiseminasi SKKNI UKM Ketenagakerjaan Peran bank Dlm mencegah Kejahatan Ketentuan BI Peran Lelang Dlm Penyelesaian Seminar PerusahaanTerdaftar Seminar Investasi Sos Peraturan Dapen Seminar Gathering Current Economic Update Opportunities Sosialisasi Konsultasi Materi dlm rangka Pengembangan Sistem BIRTGS Seminar Rakerwil FKDKPBPDSI Undangan multipolar BPD Forum VIII Sosialisasi pely.prima di cab. Airmadidi,Bitung,Tomohon,Tdo, Kwk Sosialisasi Penerapan Basel III Seminar Ketenagakerjaan Sosialisasi Perubahan PBI Sosialisasi Ketentuan BI Sosialisasi Message Format BI-SSS Sosialisasi Enhancement LKPBU PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation Ind. Manaj.TrainingJakarta AsbandaJakarta AsbandaJakarta BSMRJakarta Bank Sulut MIM Bank SulutKPP Pratama InersiaJakarta Ind. Manaj.TrainingJakarta Kementerian UKMMdo PUSMIJakarta FKDKPJakarta BISurabaya LPIJakarta KSSEIJakarta ADPIBandung Panin BankSingapore BIJakarta Kendari AsbandaSemarang Internal BI Manado DPD KWRIManado BI Jakarta BI Jakarta BI Jakarta BI Jakarta Jumlah Peserta Numberof Participant 4 1 1 1 29 10 38 2 3 1 3 2 1 1 2 1 1 2 3 4 8 2 4 1 1 1 1 Anggaran Budget 39,583,300 9,707,500 16,020,700 8,030,000 3,250,000 3,200,000 5,000,000 17,200,000 28,275,000 675,000 27,450,000 19,250,000 300,000 11,075,000 19,660,000 7,525,000 21,260,800 11,950,000 32,144,000 62,025,500 1,550,000 3,650,600 7,833,000 14,766,636 11,534,400 6,250,000 TypeofProgram K3Seminar PemStraDevelopmentSeminar FinancialServiceAuthority Seminar MROpsSMRMaintenance ImplementationSeminar PPKPSocialization MarketingSeminar TaxesSocialization NationalArchiveManagement Employment SKKNIUKMDissemination Socialization Employment Bank’sRoleinpreventingCrime BIProvision Auction’sRoleinSettlement ListedCompanySeminar PensionFundInvestment SocializationSeminar CurrentEconomicUpdate OpportunitiesSeminar Gathering BIRTGSSystemDevelopment SocializationConsultancy FKDKPBPDSIAreaMeeting Socialization BPDForumVIIIMultipolar Invitation PrimeServiceSocializationat Airmadidi,bitung,Tomohon, Tdo,KWKbranches BaselIIIImplementation Socialization EmploymentSeminar ChangesonPBISeminar BIRegulationSocialization BI–SSSMessageFormat Socialization LKPBUEnhancement Socialization LAPORAN TAHUNAN 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 Jenis Program SosialisasiTeknis Pelaporan LKPBU Sosialisasi Peraturan Penc Efek Utang SosialisasiWorkshop e-Dapem Seminar Pengamanan ObjekVital Peran Bank Dalam Mencegah Kejahatan Seminar Focus Discussion Group Sosialisasi KPK TOF Financial Revolution Sosialisasi LPBS di Gorontalo Sosialisasi LPBS di Kotamobagu Sosialisasi SOP di Kotamobagu Sosialisasi SOP di Gorontalo Sosialisasi SOP diTahuna Sosialisasi LPBS diTahuna Seminar BPDSI Penarikan Undian Seminar OJK Sosialisasi OJK Program CSR Sosialisasi Sinergi Merah Putih Sosialisasi Konferensi Jagung Seminar Satpam Sosialisasi Ketentuan BI SeminarTreasury Management Sosialisasi Peraturan Direktorat Jenderal Perbendaharaan Sosialisasi dan Pembahasan Final Corporate Plan 2012-2016 Sosialisasi Perkembangan Sertifikasi Profesi Kompetensi LSPP Sosialisasi Model Bisnis Baru 2013 Mitra Perbankan Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD ke depan PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation BI Makasar BEI Jakarta AsbandaJakarta LCKI Jateng FKDKP Bandung AsbandaJakarta Bank Sulut ONGKY H Internal Internal Internal Internal Internal Internal AsbandaSemarang BSMRJakarta Asosiasi Emiten IndJkt Republika IntiPesan CIP Jakarta Badan Kerjasama Pemb. Regional Sulawesi Polda Sulut Mdo BI Jkt PT. Ganesha Cipta Informatika Jkt Kementrian Keuangan RI Jkt PT. Rajawali Damai Perkasa Jkt LSPPJkt Telkomsel Jkt ASBANDA Jkt Jumlah Peserta Numberof Participant 2 2 3 1 2 1 44 45 2 3 3 2 2 2 6 2 1 1 4 1 3 2 1 2 2 2 1 4 Anggaran Budget 16,460,600 10,692,000 27,481,400 12,808,400 3,000,000 DIV. PBC 8,125,000 4,425,000 5,475,000 7,150,000 7,825,000 3,200,000 63,280,000 10,430,000 7,525,000 9,975,000 51,205,000 4,730,000 1,650,000 20,904,400 10,110,000 13,445,200 21,600,700 17,083,200 2,675,000 23,700,000 TypeofProgram LKPBUTechnicalReporting Socialization DebtImpactRegulation Socialization e-DapemWorkshop Socialization VitalObjectSecuritySeminar Bank’sRoleinpreventingcrime SeminarFocusDiscussionGroup KPKTOFSocialization FinancialRevolution LPBSSocialization atGorontalo LPBSSocialization at Kotamobagu SOPSocialization at Kotamobagu SOPSocialization atGorontalo SOPSocialization atTahuna LPBSSocialization Tahuna BPDSISeminarLottery Withdrawal FinancialServiceAuthority Seminar FinancialServiceAuthority Socialization CSRProgram SinergiMerahPutihSocialization KonferensiJagungSocialization SecurityOfficeSeminar BIRegulationSocialization TreasuryManagementSeminar TreasuryDirectorateGeneral RegulationSocialization FinalCorporatePlan2012-2016 DiscussinSocialization LSPPCompetencyProfessional CertificationDevelopment Socialization BankingPartnerNewBusiness Model2013Socialization FutureBPDEnforcement NationalStrategySeminar Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 PROGRAM PENGEMBANGAN SDM BANK SULUT 2012 BankSulutHRDevelopmentProgram2012 PenyelenggaraLokasi OrganizerLocation LPS Jkt Internal Internal Gtlo Taspen Internal Jenis Program Sosialisasi ketentuan LPS Sosialisasi HRMS di Cab. Jakarta Sosialisasi dan Instalasi Aplikasi LKPBU Sosialisasi UAT e-Dapem Sosialisasi SOTK Sos Aplikasi e-Dapem TOTAL Jumlah Peserta Numberof Participant 2 2

2 41

29 18 1.556 Anggaran Budget 15,425,000 14,039,600 14,628,800 5,250,000.- 35,100,000.- 787,500.- 5.834.854.434 TypeofProgram LPSRegulationSeminar HRMSSocializationatJakarta BranchOffice LKPBUApplicationInstallment andSocialization UATe-DapemSocialization SOTKSocialization e-DapemApplication Socialization TOTAL Untuk menyelenggarakan kegiatan pengembangan SDM selama tahun 2012, Perusahaan mengalokasikan anggaran mencapai Rp5.834.854.434 dengan total peserta kegiatan pengembangan SDM Bank Sulut tahun 2012 mencapai 1.556 karyawan. Rencana Pengembangan SDM 2013 Di tahun 2013, Bank Sulut akan melanjutkan komitmen untuk meningkatkan intensitas dan cakupan program pelatihan guna memperluas kompetensi dan keahlian seluruh manajemen dan karyawan. Kegiatan pengembangan yang akan diselenggarakan pada tahun 2013, antara lain program Sertifikasi dan Pelatihan SMR, Pelatihan Perkreditan, Marketing dan Ketrisurian. Anggaran yang dialokasikan untuk merealisasikan kegiatan pengembangan SDM tahun 2013 mencapai Rp18.314.250.000,- ToconductHRdevelopmentactivityin2012,theCompanyallocated budget amounting to Rp5.834.854.434 with total number of participantin2012recordedto1.556employees. SDMDevelopmentPlan2013 In 2013, Bank Sulut will continue its commitment in enhancing development program intensity and scope to expand Management and employees’ competencies as well as expertise. Development activity that will be implemented in 2013, such as SMR Certification and Training, Credit, Marketing Treasury Training. The budget that will be allocated to realize HR development activity in 2013 amountingtoRp18.314.250.000. LAPORAN TAHUNAN 2012 Teknologi Informasi Information Technology Pengembangan kegiatan Teknologi Informasi di Bank Sulut merupakanbagiandaritugasdantanggungjawabDivisiTeknologi Informasi yang berada di bawah pengawasan dan bertanggung jawabsecaralangsungkepadaDirekturOperasional. Padatahun2011,DivisiTeknologiInformasitelahmenyusunRencana Strategis Teknologi Informasi IT Blueprint sebagai pedoman atau roadmap pengelolaan kegiatan Teknologi Informasi di Perusahaan. Tujuan dari penerapan Rencana Strategis TI tersebut adalah agar Bank Sulut dapat memiliki Tata Kelola IT yang baik sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance dengan penerapan IT melalui spirit IT Grow Transformation. Rangkaian transformasi IT Bank Sulut dapatdigambarkandalamroadmapsebagaiberikut: InformationTechnologyactivitydevelopmentatBankSulutbecomes part of Information Technology Division roles and responsibilities thatisunderdirectsupervisionandholdsresponsibilitydirectlytothe OperationalDirector. In 2011, Information Technology Division formulated IT Blueprint as Information Technology roadmap or guideline at the Company. The objectiveofITStrategicPlanimplementationisthatBankSuluthave appropriate IT Governance referring to Good Corporate Governance principlesbyimplementingInformationTechnologythroughITGrow Transformation spirit. Bank Sulut IT Transformation series can be explainedthroughfollowingroadmap: Bank Sulut terus berupaya untuk menyempurnakan layanan perbankan melalui inovasi dan implementasi aplikasi Teknologi Informasi yang mutakhir dan terkini. Bank Sulut will always committed to refine its banking service through update and recent Information Technology application innovation and implementation. IT as Bu IT as sin Bu e D s n ss i e r v ss i n Dr i g ivi ng IT as IT r to ac r g F a to c i F t n or t g n r i pp p Su p o Su as Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Roadmap Teknologi Informasi Information TechnologyRoadmap Tahap I 2011 – 2012 Sasaran: - Meletakkan fondasi transformasi IT - Pembangunan Data Center - Pemantapan Organisasi Kompetensi SDM IT. - Pengembangan Business Inteligence System PhaseI Objectives: - ITTransformation foundationEstablishment - DataCentreDevelopment - ITOrganizationSDM CompetencyEnforcement - BusinessIntelligence SystemDevelopment Tahap II 2012 – 2013 Sasaran: - Pemantapan Infrastruktur IT - Server Core Banking System - Perluasan jaringan ATM, CDM EDC - Relokasi server utama Core Banking System CBS - Persiapan implementasi kartu ATM berbasis chip. - Pengembagnan Card Management System CMS. PhaseII Objectives: - ITInfrastructure Refinement - CoreBankingSystem Server - ATM,CDMEDCnetwork expansion - CoreBankingSystemCBS primaryserverrelocation - Chip-basedATM cardimplementation preparation - CardManagementSystem CMSDevelopment Tahap III 2013 – 2014 Sasaran: - Migrasi kartu ATM dari magnetic strip ke kartu chip secara bertahap PhaseIII Objectives: - PeriodicATMcard migrationfromstrip magnetictochipcard. Tahap IV 2014 – 2015 Sasaran: - Penyesuaian modul kebijakan kredit dengan PAPI 2009 dan PSAK5055 - Penyediaan infrastruktur IT pada kantor cabang baru - Implementasi BPDNet Online PhaseIV Objectives: - Loanpolicymodul adjustmentwithPAPI2009 andSFAS5055 - ITInfrastructureprovision atnewbranchoffices - BPDNetOnline Implementation IT GrowTransformation ITGrowTransformation LAPORAN TAHUNAN 2012 Uraian Program Aktivitas KerjaTI Selama tahun 2012, program dan aktivitas kerja Divisi Teknologi Informasi antara lain sebagai berikut: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Memberikan dukungan teknis untuk keperluan jaringan kantor berupa instalasi dan konfigurasi online system pada unit-unt kerja yang baru: a. Kantor Cabang PembantuTuminting b. Kantor Cabang Pembantu Likupang c. Kantor Cabang Pembantu Paal Dua d. Kantor Cabang Pembantu Paguat e. Kantor KasTataaran f. Kantor Kas Inobonto g. Kantor Kas Kantor Bupati Minahasa Selatan h. Kantor Kas Kantor Bupati Bone Bolango i. Kantor Kas Kantor BupatiTahuna j. Kantor Kas Petta Pengembangan system host to host dengan PT. Infomedia untuk mengukung layanan Call Center Penambahan fitur layanan payment produkTelkom berupa: a. Pembayaran taguhanTelepon Rumah b. Pembayaran tagihan Flexi c. Pembayaran tagihan Speedi d. Pembayaran taguhanTelkomvision e. Pembayaran tagihan finpay Dukungan system terhadap kelancaran operasional pembayaran pensiunan melalui system e-Dapem yang terintegrasi Core Banking System. Untuk meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan SDM, Bank Sulut bekerja sama dengan lembaga pendidikan mengadakan berbagai pelatihan antara lain dengan topic: a. Project Management b. ITL c. Database Oracle Menyiapkan infrastruktur untuk mendukung rencana implementasi system BI-RTGSSSSS generasi II Kegiatan rutin yang menjadi agenda tahunan dalam memastikan berfungsinya infrastruktur DRC pada saat dibutuhkan, divisi IT melaksanakan kegiatan pengujian DRC dengan mengalihkan kegiatan data center ke lokasi DRC. ITWorkingActivityProgramDescription In 2012, Information Technology Division working activity and programswereasfollows: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Providing technical support for office network technical necessityinformofonlinesysteminstallationandconfiguration onrecentworkingunits: a. KantorCabangPembantuTuminting b. KantorCabangPembantuLikupang c. KantorCabangPembantuPaalDua d. KantorCabangPembantuPaguat e. KantorKasTataaran f. KantorKasInobonto g. KantorKasKantorBupatiMinahasaSelatan h. KantorKasKantorBupatiBoneBolango i. KantorKasKantorBupatiTahuna j. KantorKasPetta HosttohostsystemdevelopmentwithPT.Infomediatusupport callcentreservice. Telkomproductpaymentservicesadditionalfeatures: a. Landphonebillpayment b. Flexibillpayment c. Speedybillpayment d. Telkomvisionbillpayment e. finpaybillpayment System support towards pension fund payment operational activity through e-Dapem system that is integrated with Core BankingSystem. ToenhanceHRexpertiseandknowledge,BankSulutestablishes cooperation with carious educational institution in performing severaltrainings,carryingvarioustopics,suchas: a. ProjectManagement b. ITL c. DatabaseOracle PreparinginfrastructuretosupportBI–RTGSSSSSIIGeneration systemimplementationplan. Annual periodic activity in ensuring DRC infrastructure performance when needed, IT division performed DRC assessment activity by diverting data center activity to the DRC location. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 8. Dalam menunjang kegiatan operasional Teknologi dan Informasi, tenaga IT juga diberikan bekal pengetahuan di bidang IT melalui program pendidikan dan latihan baik managerial maupun teknis. 9. Adanya perubahan kebijakan dan organisasi serta perkembangan teknologi, menuntu adanya penyesuaian terhadap pedoman dan standar operasional IT yang ada. Untuk menyelenggarakan penyempurnaan serta program dan aktivitas kerja Divisi Teknologi Informasi selama tahun 2012, Perusahaan mengalokasikan anggaran mencapai Rp24,6 M Audit danTata KelolaTI Implementasi Teknologi Informasi di Bank Sulut senantiasa didasarkan pada kepatuhan terhadap prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik GCG. Melalui pengembangan dan penyempurnaan rangkaian aplikasi dan sistem TI, Bank Sulut berupaya untuk menghadirkan kegiatan usaha dan operasional yang transparan, akuntabel dan dapat dipertanggungjawabkan kepadaseluruhpemegangsahamdanpemangkukepentingan. Sebagai bagian untuk menyempurnakan Tata Kelola IT Perusahaan, Bank Sulut merencanakan untuk mengadakan Audit Teknologi Informasi melalui kerjasama dengan Auditor IT yang independen. 8. In supporting Technology and Inforamtion operational activity, the IT officer is also provided by IT knowledge through both managerialortechnicaleducationandexerciseprogram. 9. Changes in regulation and organization as well as technology development encourage the adjustment on current IT operationalstandardandprocedures. To conduct Information Technology Division’s working activity and program refinement in 2012, the Company allocated budget amountingtoRp24,6billion. ITGovernanceandAudit Information Technology implementation at Bank Sulut always complies to Good Corporate Governance principles. Through IT systemandapplicationseriessophistication,BankSulutiscommitted to deliver transparent, accountable and responsible business as well asoperationalactivitiestoeveryshareholdersandstakeholders. As part in refining Company’s IT Governance, Bank Sulut plans to conductInformationTechnologyAuditthroughthecooperationwith independentITAuditor. Pertumbuhan Ekonomi yang membaik pada 2012 membawa dampak positif bagi perbaikan kinerja Bank Sulut. “Laba bersih Bank Sulut meningkat 91,99 lebih tinggi dibanding tahun 2011”. Recovered economy growth in 2012 brought positive impact on Bank Sulut’s performance improvement. “Bank Sulut’s Net Income was 91.99 higher compared to 2011”. BANK SULUT LAPORAN TAHUNAN 2012 Analisis dan Pembahasan Manajemen Atas Kinerja Perusahaan Manajemen Discussion Analysis Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 Gambaran Umum Makro Ekonomi Indonesia Tahun 2012 Indonesian Macro Economy Overview 2012 Sektor perbankan dinilai akan terus tumbuh seiring dengan pertumbuhan perekonomian Indonesia. Hal ini dapat terlihat pada indikator perbankan Indonesia yang masih positif ditengah- tengah ancaman dampak krisis yang masih ada. Tingkat inflasi relatif rendah pada level 4,3 pada kisaran yang ditetapkan pada 4,5-1 sedikit lebih tinggi dibandingkan inflasi tahun 2011 sebesar 3,8 dengan pelemahan nilai tukar rupiah pada volatilitas yang masih terjaga. Perkembangan inflasi pada tahun 2012 didorong oleh stabilnya inflasi inti, terkendalinya inflasi bahanpangandanrendahnyainflasi administeredprices . Volatilitas nilai tukar yang baik ini didorong oleh stabilitas sistem keuangan yang berpengaruh terhadap pertumbuhan ekonomi. Secara keseluruhan pertumbuhan ekonomi pada tahun 2012 sebesar 6.3 yang diperkirakan akan meningkat pada 2013 dan 2014. Pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh kuatnya konsumsi rumah tangga dan investasi. Konsumsi rumah tangga didorong oleh perubahan daya beli masyarakat menjadi lebih baik, menguatnya keyakinan konsumen serta ketersediaan pembiayaan konsumsi. Sedangkan peningkatan investasi The banking sector was assessed will continously grow in line with Indonesian economy growth. This is also reflected on Indonesian banking sector that remained positive in the middle of existing economiccrisisthreat. Relativelowinflationrateat4.3inimplementedpredictionat4,5- 1, bit higher compared to 2011 inflation rate that was 3.8 with Rupiah’s devaluation on maintained volatility. The inflation growth in2012wasalsosupportedbycoreinflationbalance,well-maintaned foodcommodityinflationandlowadministeredpricesinflation. Positive exchange rate volatility was also supported by financial systemstabilitythataffectedeconomicgrowth.Indonesianeconomy developmentingenerallywasmeasuredat6,3thatispredictedwill be higher 2013 and 2014. The economy growth was mainly caused by strong household consumption and investment. The household consumption was encouraged by changing on community’s better buying power, strengthening on customers’ confidence and availability of consumer financing. Meanwhile, the investment growth was mainly supported by market’s actor optimism towards Perekonomian Indonesia pada tahun 2012 dinilai bertahan cukup baik meskipun menghadapi tantangan kondisi ekonomi dunia yang masih belum stabil dari ancaman krisis. Berbagai ketidakpastian pemulihan ekonomi di Eropa dan Amerika Serikat turut mempengaruhi tren perubahan perekonomian kawasan lainnya termasuk Indonesia. Indonesian economy in 2012 was perceived succeed in preserving negative impact in the midst of uncertain world economy condition on behalf of economic crisis threat. Several uncertainty on European and United States econonmy recovery also affected other regions’ economical changing trend including Indonesia. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 terutama didorong oleh optimisme pelaku pasar terhadap kondisi perekonomian Indonesia, perbaikan iklim investasi dan stabilitas ekonomi secara makro. Secara keseluruhan, kondisi perekonomian Indonesia selama delapan tahun terakhir rata-rata diatas 6 yang merupakan pertumbuhan tertinggi dan paling stabil di dunia. Disisi moneter, sepanjang tahun 2012, secara rata-rata rupiah terdepresiasi 6,29 yoy ke Rp9.358USD dari Rp8.768USD pada tahun 2011 dengan tingkat volatilitas yang terjaga pada kisaran 4.34 ytd. Rupiah secara point-to-point melemah 5,91 yoy selama tahun 2012 ke level Rp9.638 per dolar AS. Tekanan depresiasi terutama terjadi terkait dengan memburuknya kondisi perekonomianglobal,khususnyadikawasanEropayangberdampak padapenurunanarusmasukportfolioasingkeIndonesiadandarisisi domestik berasal dari tingginya permintaan valas untuk keperluan imporditengahperlambatankinerjaekspor. Secara regional Perekonomian Sulawesi Utara sepanjang tahun 2012 terus menunjukkan penguatan tercermin dari angka pertumbuhan ekonomi daerah yang terus meningkat. Kinerja perbankan Sulawesi Utara secara umum menunjukkan perkembangan yang baik, sebagaimanatercermindarimasihbertumbuhnyafungsiintermediasi perbankansertaterjaganyarisikokredit. Kinerja perbankan Sulawesi Utara secara umum menunjukkan perkembangan yang baik, sebagaimana tercermin dari masih bertumbuhnya fungsi intermediasi perbankan serta terjaganya risiko kredit. The Sulawesi Utara’s banking perforamance was generally indicating positive development, as reflected on the growing banking intermediary system as well as well-maintained credit risk. Indonesian economic condition, investment climate improvement and macroeconomy stability. Generally, Indonesian economy for thelasteightyearsisonaverageof6thatremainsthehighestand moststableeconomygrowthintheworld. Onthemonetaryside,during2012,Rupiahwasonaveragedevaluated at 6,29 yoy into RP9.358USD from Rp8.768USD in 2011 with maintained volatility rate at 4,34 ytd. Rupiah in point-to-point was devaluated at 5.91 yoy during 2012 to Rp9.638 per US dollar. Depreciationpresssurewasmainlycausedrelatedwiththedecreaseon globaleconomycondition,especiallyatEuropethatbroughtimpactto foreign portfolio inflow decrease to Indonesia and from domestic side from the high demand on foreign exchange rate demand for import demandinthemidstofexportperformanceslowdown. Regionally, Sulawesi Utara economy growth during 2012 indicated positive growth that was reflected from regional economy development that continously increased. The Sulawesi Utara’s banking perforamance was generally indicating positive development, as reflected on the growing banking intermediary systemaswellaswell-maintainedcreditrisk. PERTUMBUHAN EKONOMI SISI PERMINTAAN ECONOMY GROWTH FROMDEMAND SIDE 2011 4,7 3,2 8,8 13,7 13,3 6,5 2012 5,3 1,3 9,8 2,0 6,7 6,2 Komponen Konsumsi rumah tangga Konsumsi pemerintah Pembentukan modal tetap domestik bruto Ekspor barang dan jasa Impor barang dan jasa PDB Sumber : BPS yang diambil dari Laporan Bank Indonesia Component HouseholdConsumption GovernmentConsumption CapitalFormulationTowardsGrossDomestic ProductsandServicesExport ProductsandServicesImport GDP Source:BPSinferredfromBankIndonesiaReport 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2004 2005 2006 LAPORAN TAHUNAN 2012 Kondisi Industri Perbankan Indonesia Beberapa aspek yang mencerminkan stabilitas sistem perbankan sepertiaspekrisikokredit,risikolikuiditas,risikopasardanindikator lainnya relatif terkendali. Non Performing Loans NPLs relatif terjagaberadapadanilaidibawahbatasketentuanBIyaitudibawah 5. Dari sisi stabilitas sistem keuangan dan fungsi intermediasi perbankantetapterjagadenganbaikselamatahun2012. Kinerja industri perbankan yang solid tercermin pada tingginya rasio kecukupan modal CARCapital Adequacy Ratio yang mencapai 17,4 yang berada di atas ambang 8 yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebagai indikator kesehatan bank. Kecukupan modal ini ditopang oleh usaha perbankan untuk meningkatkan profitabilitas dan efisiensi biaya. Selain itu, rendahnya rasio kredit bermasalah NPLNon Performing Loan gross sekitar 2 pada November 2012. Sementara itu, pertumbuhan kredit hingga akhir November2012mencapai22,3yoy,dandiperkirakanmencapai sekitar 23 pada akhir tahun 2012. Sejalan dengan prospek Perkembangan perbankan nasional menunjukkan tetap mengalami pertumbuhan meskipun pertumbuhannya lebih kecil dibandingkan periode sebelumnya. Aset perbankan nasional pada tahun 2012 sebesar Rp4.263 triliun, tumbuh sebesar Rp610 triliun atau 16,69 terhadapposisitahun2011sebesarRp3.653triliun.Pertumbuhanaset inilebihkecildaritahun2011yangsebesar21,40. Perkembangan intermediasi perbankan ditunjukkan dengan peningkatan Dana Pihak Ketiga DPK dimana tabungan merupakan kontributor pertumbuhan tertinggi sebesar 19.9 yoy. DPK tahun 2012 sebesar Rp3.225 triliun, meningkat sebesar Rp440 triliun atau 15,81 dari periode sebelumnya sebesar Rp2.785 triliun. Meskipun DPK tumbuh, tetapi mengalami penurunan dibandingkan pertumbuhan tahun 2011 yang IndonesianBankingIndustryOverview Several aspects that indicates banking system stability such as credit risk, liquidity risk, market risks aspects and other indicators are relatively well-maintained. Non-Performing Loans NPL is also well-maintained under BI provision that is under 5. From financialsystemstabilityandbankingintermediaryfunctionarealso maintainedduring2012. SolidbankingindustryperformanceisreflectedonCapitalAdequacy Ratio CAR high ratio that reached 17,4 and positioned above 8 limit set by Bank Indonesia as the bank’s soundness indicator. The capital adequacy is supported by banking’s effort by the banking industry to enhance profitability and cost efficiency. Besides, Non- Performing Loan NPL gross low ratio at 2 in November 2012. While,loangrowthasoftheendNovember2012reached22.3yoy and predicted will reach 23 at the end of 2012. In line with future economy prospect, financial system stability will be maintained altogetherwithincreasingbankingintermediaryfunction. National banking development indicated stable growth though it was smaller compared to previous year. The national banking asset in2012wasamountingtoRp4,263trillionorRp610trillionor16.69 increase compared to 2011 position amounting to Rp3,653 trillion. Theassetgrowthwassmallercomparedto2011thatwas21.40. Banking intermediary development was indicated by Third Party Fund growth where savings products remained the highest growth contributors reaching 19,9 yoy. Third Party Fund in 2012 was amounting to Rp3,225 trillion, or Rp440 trillion or 15.81 higher comparedtopreviousyearthatwasRp2,785trillion.ThoughtheThird Party Fund was indicating positive growth, it was also experienced slightdecreasecomparedto2011amountingto19,07.Considering 500 50 LDR Kanan LDRRight DPK Kiri DPKLeft perekonomian mendatang, stabilitas sistem keuangan akan tetap terjagadenganfungsiintermediasiperbankanyangmeningkat. Grafik Loan to Deposit Ratio Perbankan Nasional NationalBankingLoantoDepositRatioGraph RpT 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 300 250 200 150 100 Kredit Kiri KreditLeft Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 mencapai sebesar 19,07. Berdasarkan pangsa terhadap DPK, depositomasihmemberikankontribusidanamasyarakatterbesar di perbankan. Pembiayaan yang disalurkan selama tahun 2012 sebesar Rp2.708, tumbuh sebesar Rp508 triliun atau 23,08 dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp2.200 triliun. Pertumbuhan pembiayaan tersebut juga mengalami sedikit penurunan dibandingkan tahun lalu pada periode yang sama yang tumbuh sebesar 24,59. Penyaluran beberapa kredit produktif di tahun 2012 lebih tinggi dibandingkan kredit konsumsi. Bank Indonesia mencatat pertumbuhan kredit investasi KI, kredit konsumsi KK dan kredit modal kerja KMK pada tahun 2012 masing-masing sebesar 27.4 Penyaluran Kredit Per Sektor Ekonomi Kredit Yang Disalurkan Berdasarkan Sektor Ekonomi Total kredit yang disalurkan oleh Bank Sulut setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai di tahun 2012 meningkat 32.24 menjadi Rp4.66 triliun dibandingkan tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp3.53 triliun. Bank Sulut menyalurkan kredit ke berbagai sektor ekonomi dalam mata uang rupiah. from the Third Party Fund market share, the time deposit remained thehighestpublicfundonthebankingsector. The loan disbursed in 2012 reached amounting to Rp2,708 or Rp508 trillion or 23.08 increase compared to previous year that was Rp2.200 trillion. The loan growth also decreased compared to previous year at the same period that was 24.59. The productive loan disbursement in 2012 was also higher compared to consumer loan. Bank Indonesia recorded Investment loan, consumer loan and workingcapitalloangrowthin2012thateachwasamountingto.4 ; 23.2 dan 19.9. The highest loan growth derived from trading sectorthatwas34.1;industry29.4andfarming29.0. LoanDisbursementperEconomySector TotalloanpereconomysectordisbursedbyBankSulutafterreduced by impairment loses in 2012 was 32.24 increase amounting to Rp4,66 trillion compared to 2011 that was Rp3,53 trillion. Bank Sulut disbursedloantoseveraleconomysectorinrupiahcurrency. ;23.2dan19.9.Pertumbuhankreditterbesarberasaldarisektor perdagangansebesar34.1;industri29.4danpertanian29.0. TABEL PERKEMBANGAN PERBANKAN NASIONAL 2012 NATIONAL BANKINGGROWTH2012TABLE Indikator Utama PrimaryIndicators Triwulan I QuarterI 2011 Triwulan II Triwulan III QuarterII QuarterIII Triwulan IV QuarterIV Triwulan I QuarterI 2012 Triwulan II Triwulan III QuarterII QuarterIII Triwulan IV QuarterIV Total aset Triliun rupiah 3.065,83 3.195,08 3.371,45 3.652,80 3.708,73 3.891,12 4.009,37 4.262,59 TotalassetTrilionrupiah DPK Triliun rupiah ThirdPartyFundTrilion rupiah 2.351,36 2.438,01 2.544,86 2.784,91 2.826,00 2.955,77 3.050,00 3.225,20 Kredit Loan Jumlah NPLs T Rp TotalNPLsTRp CAR CAR NPL Gross NPLGross ROA ROA BOPO BOPO LDR LDR Jumlah Bank TotalBank Jumlah Kantor TotalOffices 1.814,80 50,97 17,53 2,81 3,03 77,83 78,43 121 14.202 1.950,70 53,46 16,99 2,74 3,03 85,82 81,20 121 14.454 2.079,30 55,51 16,62 2,67 3,08 87,01 82,20 120 14.604 2.200,10 47,69 16,07 2,17 2,99 85,34 79,59 120 14.797 2.266,20 51,81 18,19 2,29 3,01 76,74 81,21 120 14.840 2.452,90 53,38 17,45 2,10 3,11 74,74 83,93 120 15.372 2.555,90 52,91 17,33 2,07 3,06 75,20 84,63 120 15.899 2.707,90 50,64 17,32 1,87 3,08 75,40 84,70 120 16.625 LAPORAN TAHUNAN 2012 Dilihat dari komposisi tersebut, sektor konsumsi di tahun 2012 masih menjadi sektor prioritas penyaluran kredit yang mencapai 80,04 dari total penyaluran kredit atau meningkat 68.12 dari Rp2.23 triliun di tahun 2011 menjadi Rp3.76 triliun di tahun 2012. Selain sektor konsumsi, sektor perdagangan juga menjadi salah satufokusBankSulutdalammenyalurkankreditdengankomposisi mencapai 10.90 dari keseluruhan penyaluran kredit Bank Sulut di tahun 2012 atau mencapai Rp511 miliar. Bank Sulut sebagai agen pembangunan daerah yang mendukung pembangunan perekonomian daerah melalui pembangunan infrastruktur dengan menyalurkan kredit sektor konstruksi kepada kontraktor rekanan Pemprov Sulawesi Utara. Referring to the composition, consumer sector in 2012 remained the priority sector on loan disbursement that reached 80.04 from total loan disbursement or 68.12 higher from Rp2.23 trillion in 2011 to Rp3,76 trillion in 2012. Besides consumption sector, trading sector also became one of Bank Sulut’s focuses in disbursing loan with compositionupto10.90onBankSulut’soverallloandisbursement in 2011 or reached Rp511 billion. The Bank Sulut as regional development agent that supports regional economy development through infrastructure development by disbursing construction sector loan to Provincial Government of Sulawesi Utara’s partner contractors. PENYALURAN KREDIT PER SEKTOR EKONOMI LOANDISBURSEMENT PER ECONOMY SECTOR Sektor Ekonomi dalam Rupiah Konsumtif Perikanan Pertanian Pertambangan Industri Listrik dan Air Konstruksi Perdangangan Pengangkutan Jasa-Jasa Dunia Usaha Jasa-Jasa Sosial Kemasyarakatan Jumlah kredit yang diberikan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Kredit setelah dikurangi CKPN 2011 2.234.567.796.116 - 236.936.389.917 4.481.082.821 38.874.833.587 1.892.200.008 14.848.047.286 719.419.965.736 105.294.263.940 156.034.493.917 82.832.595.807 3.595.181.669.135 69.799.387.356 3.525.382.281.779 2012 3.756.730.299.539 102.575.803.495 43.849.236.952 2.089.768.723 23.156.473.233 18.923.399.452 23.760.073.741 511.631.275.570 67.618.565.813 31.621.453.492 111.832.368.780 4.693.788.718.790 31.868.025.937 4.661.920.692.853 EconomySectorinRupiah Consumer Fishery Farming Mining Industry ElectricityandWater Construction Trade Transportation BusinessServices SocialCommunityServices TotalLoanDisbursed AllowanceforImpairmentLoses LoanafterreducedbyImpairmentLoses Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Bank Sulut menyediakan berbagai produk dan jasa untuk memenuhi kebutuhan nasabah, meliputi saving product, credit services dan bond yang terbagi menjadi segmen consumer, small business dan corporate yaitu : 1. Saving product, antara lainTabungan Simpeda, Deposito dan Giro 2. Credit, antara lain Kredit Modal Kerja Working Capital loan, Kredit Investasi Investment loan, Kredit Usaha Kecil Small Business loan, Pinjaman Rekening Koran Current Account loan, Kredit Pegawai Employee with fixed salary loan, Kredit Pemilikan Rumah KPR House Ownership loan KPR, Kredit Usaha Rakyat KUR 3. Obligasi yaitu Obligasi Bank Sulut IV Tahun 2010 Dengan Tingkat Bunga Tetap dan Obligasi Subordinasi Bank Sulut I Tahun 2010 DenganTingkat BungaTetap. 4. Jasa dan layanan, antara lain Automatic Teller Machine ATM, SMS Banking, Bank Indenesia Real Time Gross Settlement BI- RTGS, Bank Indonesia Scripless Securities Settlement BI- SSS, Modul Penerimaan Negara MPN, Kiriman UangMoney Transfer,SafeDepositBox dan BankGuarantee. Segmen Layanan Perbankan Bank Sulut Perbankan Konsumer Perbankan Konsumer Bank Sulut memfokuskan pada penyediaan produk dan layanan secara cepat, ramah dan profesional. Melalui aktivitas tersebut, berbagai pencapaian penting selama tahun 2012 berhasil diraih. Adapun produk dan layanan perbankan konsumer consumer banking di Bank Sulut untuk penyaluran dana terdiri dari Kredit Konsumtif, Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Pinjaman Rekening Koran, Kredit Usaha Kecil KUK Modal Kerja, Kredit Usaha Kecil KUK Investasi dan Kredit Perumahan Rakyat KPR. Sedangkan pada penghimpunan dana pada perbankan konsumer mencakup tabungan, giro, dan deposito. Pada tahun 2012, persaingan perbankan dalam menawarkan produk dananya baik itu tabungan, giro, maupun deposito terasa semakin ketat. Selain itu produk yang ditawarkan juga semakin beragam seiring dengan meningkatnya kebutuhan nasabah dalam melakukan berbagai macam transaksi keuangan serta variasi tingkat suku bunga yang ditawarkan perbankan. Saving Tabungan Bank Sulut terbagi atas: a. SimpedaadalahproduktabunganBankPembangunanDaerah BPD seluruh Indonesia. Adapun keunggalan Simpeda Bank Sulut adalah : • Aman, karena Bank Sulut adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; Performance perBusienssSegmentOverview Bank Sulut provides several products and services to fulfill customers’ needs including saving product, credit services and bonddividedonconsumer,smallbusienssandcorporatesegments, such as: 1. Saving Product, such as Simpeda Saving, Time Deposit, Current Account. 2. Loan, such as Working Capital Loan, Investment Loan, Small Business Loan, Current Account Loan, Fixed Salary Loan, MortgageLoanKPR,MicrocreditLoanKUR 3. Bonds, such as Bank Sulut IV Bonds 2010 with fixed interest rate andBankSulutSubordinateIBond2010withfixedinterestrate. 4. Services, such as Automatic Teller Machine ATM, SMS Banking, Bank Indonesia Real Time Gross Settlement BI-RTGS, Bank Indonesia Scripless Securities Settlement BI-SSS, State Revenue Modul MPN, Money Transfer, Safe Deposit Box and Bank Guarantee. BankSulutBankingServiceSegment ConsumerBanking Bank Sulut’s consumer banking is focusing on accurate, friendly and professional products and service provision. Through those activities, seveal significant achievement in 2012 was successfully achieved. Consumer Banking products and services at Bank Sulut for loan disbursement consists of Consumer Loan, Investment Loan, Working Capital Loan, Checking Account Loan, Small Business Loan and Public House Loan MortgageKPR. While on the banking collection on consumer banking is including savings, currentaccountsandtimedeposit.In2012,bankingcompetitionin offering its funding product both savings, current account or time deposit considered tighter. Thus, the offered products also more varied in accordance with customers’ needs increase in performing severalfinancialtransactiontransactionsaswellasvariousinterest rate offered by banking sector. Saving BankSulut’ssavingdividedon: a. Simpeda is Indoensian Regional Development Bank’s product. SeveralexcellencesofBankSulut’sSimpeda,asfollows: • Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and Regent Government at Sulawesi Utara and Gorontalo; LAPORAN TAHUNAN 2012 • Bunga harian; • Tingkat suku bunga bersaing; • Tingkat suku bunga : - Saldo Rp. sd Rp. 250.000,- Suku bunga 0,50 nol koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 250.001,- sd Rp. 1.000.000,- Suku bunga 2,50 dua koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 1000.001,- sd Rp. 50.000.000,- Suku bunga 3,50 tiga koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 50.000.001,- sd Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 4,50 empat koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 5,00 lima koma nol nol persen p.a Strategi Pemasaran dan Pelayanan - - - - Onlinesystem,yaituterkoneksidenganseluruhjaringankantor Bank Sulut dan seluruh Bank Pembangunan Daerah yang ada di seluruh Indonesia sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai; Dilengkapi dengan fasilitas kartu ATM sehingga mudah melakukan transaksi perbankan melalui mesin ATM Bank Sulut, mesin ATM yang berlogo ATM Bersama dan Bankcard; Dilengkapi dengan fasilitas SMS Banking yang dapat diakses dari operator telephone selulerTelkomsel dan Indosat melalui nomor 3654; Berhadiah lokal yang diundi 2 kali setahun, dimana untuk setiap kelipatan saldo Rp.10.000,- berhak memperoleh 1 nomor undian untuk diikutsertakan pada penarikan undian Simpeda enjoy Bank Sulut; - Berhadiah nasional dengan total hadiah lebih dari Rp. 1 milyard. - Untuk pembukaan rekening sangat mudah yaitu mengisi formulir permohonan permbukaan rekening tabungan dengan melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku dan setoran awal Rp.100.000,-.Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000,- b. TabradesadalahproduktabunganBankSulutyangdifokuskan untuk penabung masyarakat pedesaan. Adapun keunggulan dari produk ini adalah : • Aman, karena Bank Sulut adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • Bunga harian; • Tingkat suku bunga bersaing; • Tingkat suku bunga: - Saldo Rp. sd Rp. 250.000,- Suku bunga 0,50 nol koma lima nol persen p.a • Daily Interest Rate; • Competitive Interest Rate; • Interest Rate: - - - - - BalancebetweenRp.0toRp.250.000,-interestrate0,50 zeropointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 250.001,- to Rp. 1.000.000,- interest rate2,50twopointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 1000.001,- to Rp. 50.000.000,- interestrate3,50threepointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 50.000.001,- to Rp. 1.000.000.000,- interestrate4,50fourpointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 1.000.000.000,- interest rate 5,00fivepointzerozerop.a MarketingandServiceStrategy - - - - Onlinesystem,thatisconnectedwithBankSulut’sofficenetwork and every Regional Development Bank all over Indonesia to provide access to all customers to perform cash saving and withdrawaltransactions. Supported by ATM card facility to simplify banking transaction through Bank Sulut’s ATM, ATM Machine with ATM Bersama and Bankcardlogos. Supported by SMS Banking facility that can be accessed through Telkomsel and Indosat cellular telephone operator through 3654 number. Local prize withdrawed twice a year, where for every balance of Rp10.000 or its multiplicity obtained 1 lottery to be participated onBankSulutSimpedaEnjoylotterywithdrawal. - NationalprizewithtotalprizemorethanRp1billion. - Easy account opening by filling saving balance opening application form attached with copy of current identity card and initial saving of Rp100.000 and next saving minimum Rp10.000 b. Tabrades is Bank Sulut’s saving product that is focused for rural societysavers.Theexcellencesofthisproduct,asfollows: • • • • - Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara andRegentGovernmentatSulawesiUtaraandGorontalo; DailyInterestRate; CompetitiveInterestRate; InterestRate: Balance between Rp. to Rp. 250.000,- interest rate 0,50 zeropointfivezeropercentp.a Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 - Saldo Rp. 250.001,- sd Rp. 1.000.000,- Suku bunga 2,50 dua koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 1000.001,- sd Rp. 50.000.000,- Suku bunga 3,50 tiga koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 50.000.001,- sd Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 4,50 empat koma lima nol persen p.a - Saldo Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 5,00 Strategi Pemasaran dan Pelayanan - On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank Sulut sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai disemua kantor cabang Bank Sulut; - Untuk pembukaan rekening sangat mudah yaitu mengisi formulir permohonan permbukaan rekening tabungan dengan melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku dan setoran awal Rp.100.000,- Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000,- c. Tabanas PNS adalah produk tabungan Bank Sulut hasil modifikasi dari tabungan gaji pegawai untuk Pegawai Negeri Sipil PNS di jajaran ruang lingkup Pemerintah Daerah Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo. d. TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Deposito Adalah produk dana Bank Sulut yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional dengan jangka waktu pencairan tersedia dalam beberapa pilihan yaitu 1, 3 6 dan 12 bulan. Adapun keunggulan Deposito Bank Sulut : • Aman, karena Bank Sulut adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • • Tingkat suku bunga bersaing; Untuk pembukaan rekening :

1. Untuk

Nasabah perorangan yaitu : • mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Deposito; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk deposito minimal sebesar Rp.1.000.000,- - - - - BalancebetweenRp.250.001,-toRp.1.000.000,-interestrate 2,50twopointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 1000.001,- to Rp. 50.000.000,- interest rate3,50threepointfivezeropercentp.a Balance between Rp. 50.000.001,- to Rp. 1.000.000.000,- interestrate4,50fourpointfivezeropercentp.a BalancebetweenRp.1.000.000.000,-interestrate5,00 MarketingandServiceStrategy - Onlinesystem,thatisconnectedtoallBankSulut’soficenetwork tosimplifycustomersinperformingcashsavingandwithdrawal transactionsateveryBankSulut’sbranchoffices. - Easy account opening by filling saving balance opening application form attached with copy of current identity card and initial saving of Rp100.000,- and next saving minimum Rp10.000,- c. Tabanas PNS i Bank Sulut’s saving product as a modification of employees salary saving for Public Servant PNS at Sulawesi UtaraandGorontaloProvincialGovernmentworkingscope. d. TabunganKuisindividualsavingwitheasyandlightrequirement jointlypublishedbyseveralbanksinIndonesiatoestablishsaving cultureandimprovingsociety’swelfare. TimeDeposit Is Bank Sulut’s funding product that is aimed to collect public fund and professionally managed with various time of maturity that are 1,3,6and12months.TheexcellencesofBankSulut’stimedeposit: - Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and RegentGovernmentatSulawesiUtaraandGorontalo; - - CompetitiveInterestRate; Foraccountopening:

1. Forindividualcustomers:

- fillingTimeDepositopeningapplicationform. - Attachingcopyofcurrentidentitycard. - First saving of fund placement as time deposit minimum Rp1.000.000,- LAPORAN TAHUNAN 2012

2. Untuk

Nasabah perusahaan yaitu : • mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Fotocopy NPWP • Fotocopy Ijin perusahaan TDP, SIUP, Akta Pendirian • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk tabungan minimal sebesar Rp.1.000.000,- Giro Adalah produk dana Bank Sulut yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional. Adapun keunggalan Giro Bank Sulut adalah : • • • • • • Aman, karena Bank Sulut adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; Bunga harian berdasarkan saldo terendah; Tingkat suku bunga bersaing; Tingkat suku bunga 3; On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank Sulut sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai; Untuk pembukaan rekening :

1. Untuk

Nasabah perorangan yaitu : • mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk giro minimal sebesar Rp.1.000.000,-

2. Untuk

Nasabah perusahaan yaitu : • mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Fotocopy NPWP • Fotocopy Ijin perusahaan TDP, SIUP, Akta Pendirian • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk giro minimal sebesar Rp.1.000.000,-

2. ForCorporateCustomers:

- fillingTimeDepositopeningapplicationform - Attachingcopyofcurrentidentitycard - CopyofNPWP - Copy of Corporate Legal Documents TDP, SIUP, Establishment Deed - First saving of fund placement as time deposit minimum Rp1.000.000 CurrentAccounts Is Bank Sulut’s fund product that is aimed to collect society’s fund to beprofessionallymanaged. TheexcellencesofBankSulut’sCurrentAccounts,asfollows: • • • • • • Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and RegentGovernmentatSulawesiUtaraandGorontalo; Dailyinteresratebasedonlowestbalance; CompetitiveInterestRate; 3InterestRate; Onlinesystem,thatisconnectedtoallBankSulut’soficenetwork tosimplifycustomersinperformingcashsavingandwithdrawal transactionsateveryBankSulut’sbranchoffices. For account opening:

1. Forindividualcustomers:

• fillingCurrentAccountopeningapplicationform. • Attachingcopyofcurrentidentitycard. • First saving of fund placement as current account minimum Rp1.000.000

2. ForCorporateCustomers:

• fillingcurrentaccountopeningapplicationform • Attachingcopyofcurrentidentitycard; • CopyofNPWP; • CopyofCorporateLegalDocumentsTDP,SIUP,Establishment Deed; • First saving of fund placement as current account minimum Rp1.000.000 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Perbankan Komersial Dan Korporasi Selama tahun 2012, Perbankan Komersial dan Korporasi telah berupaya untuk meningkatkan kualitas hubungan dengan para nasabah transaksional Bank Sulut. Pengembangan terhadap produkdanfasilitaskreditdikembangkanuntukmemenuhisecara spesifik kebutuhan nasabah. Upaya ini berjalan dengan baik sehingga Perbankan Komersial mampu mencatat pertumbuhan portofolio kredit yang pesat. Kredit Modal Kerja Merupakanfasilitasuntukpembiayaandariberbagaisektorusaha seperti jasa konstruksi, perdagangan, industri, jasa-jasa dunia usaha, jasa-jasa sosialmasyarakat dan lain sebagainya. Perbankan Ritel Mortgage Housing Kredit Perumahan Rakyat KPR Fokus kegiatan dari Grup Mortgage Housing GMH dititikberatkan pada program Kredit Pemilikan Rumah KPR. Perbankan UMKM Kredit Usaha Kecil KUK Modal Kerja dan Investasi Bank Sulut percaya bahwa sektor riil telah menjadi komponen penting dalam sistem perekonomian nasional, karena selain memilikiketahananyangbaikcushionterhadapcushiongejolak krisis, sektor inimemberikan dampak langsung bagi kesejahteraan masyarakat. Pertumbuhan sektor riil juga menjadi salah satu indikatortingkatketahananekonomidanproduktivitasmasyarakat. Melihat pentingnya sektor ini, maka strategi ekspansi bisnis Bank Sulut memiliki fokus yang besar kearah sektor riil khususnya pada segmen usaha menengah maupun usaha mikro, dan kecil serta koperasi. Pada tahun 2012, Bank Sulut menyalurkan kredit kepada MitraUsahaKecilsebesarRp686Miliar. Berdasarkan addendum kesepakatan bersama ke 4 No. 10KB-KY- DAKABIX2008 tanggal 9 September 2008 antara PT. Bank Sulut dengan Yayasan Dana Abadi Karya Bakti, bahwa Yayasan Dana Abadi Karya Bakti sepakat mendukung percepatan program mikro ekonomiproduktifdenganmenambahdanapadaPT.BankSulut. Berdasarkan perjanjian No. 129ADIR2003 dan No. 24NKB Dep.3III2003 antara Bank dengan Kementerian Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama pengembangan usaha kecil dan mikro melalui perkuatan struktur keuangan koperasi simpan pinjam unit simpan pinjam koperasi KSPUSP-KOPERASI yang bertujuan untuk mensukseskan program yang meliputi: sukses penyaluran, pemanfaatan, pengembalian, serta terwujudnya peningkatan dan pengembangan usaha ekonomi produktif masyarakat. Berakhirnya perjanjian kerjasama sampai dengan 13 Maret 2013. Obligasi Obligasi adalah surat utang jangka panjang yang diterbitkan oleh suatu lembaga dengan nilai nominal nilai paripar value dan waktu jatuh tempo tertentu. Penerbit obligasi bisa perusahaan swasta, BUMN, atau pemerintah baik pemerintah pusat maupun daerah. CommercialandCoporateBanking In 2012, Commercial and Corporate Banking has been committed to enhance relationship quality among Bank Sulut’s transactional customers. The development of loan products and facility is developedtospecificallyfulfilledcustomers’needs.Theseeffortsalso well-operated that the Commercial Banking successfully recorded rapidloanportfoliogrowth. WorkingCapitalLoan A facility to finance several business sector, such as construction service, trading, industry, business services, socialcommunity and otherservices. RetailBankingMortgageHousing MortgageKPR FocusofGroupMortgageHousingGMHactivitiesisconcentrated ontheMortgageKPRprogram. SMEBanking SmallBusiness,CapitalWorkandInvestmentLoan Bank Sulut is confidence that the real sector being the significant component on national economy syste, that is because besides proven holds excellent durability towards crisis turbulence cushion, thissectorprovideddirectimpactforsociety’swelfare.Therealsector development also became one of economy resilience level and society’s productivity indicators. Considering the importance of this sector, Bank Sulut’s business expansion strategy is focused towards real sector, especially on middle business segment and micro, and small business as well as cooepration. In 2012, Bank Sulut disbursed loantoSmallBusinessPartnersamountingtpoRp686billion. Referring to fourth joint addendum agreement No. 10KB-KY- DAKABIX2008 dated September 9th, 2008 between Bank Sulut and Yayasan Dana Abadi Karya Bakti, that Yayasan Dana Abadi Karya Bakti agreed to support productive microeconomy program accelerationbyprovidingadditionalfundtoPTBankSulut. Referring to . 129ADIR2003 and No. 24NKBDep.3III2003 agreements between Bank and Cooperation and Small Medium Enterprise Minsitry. Both parties agreed to perform small and micro business development cooperationloan unit at cooperation KSP USP – KOPERASI through saving cooperation financial structure, aiming to esnure several program’s success, including success on disbursement, utilizaiton, returnn as well as the realization of public productive economy development. The agreement will be ended at March13th,2013. Bonds Bonds is long-term security issued by an institution with specific nominal value par value and maturity. The bond issuer may be private company, SOE or Government both central or local Government. LAPORAN TAHUNAN 2012 Bank Sulut pada tahun 2010 telah mengeluarkan 2 jenis Obligasi yaitu: 1. Obligasi Bank Sulut IV Tahun 2010 Dengan Tingkat Bunga Tetap NilaiEmisidariobligasiiniadalahsebesarRp390.000.000.000,- dengan Tingkat Bunga Tetap 12,00 per tahun selama 5 tahun. Tanggal Penerbitan obligasi adalah 9 April 2010 sehingga akan Jatuh Tempo pada 9 April 2015. Pembayaran Bunga setiap 3 tiga bulan. Berdasarkan hasil Pemeringkatan dari PT Pefindo, obligasi ini mendapat rating idA- Single A Minus; Stable Outlook. Dalam hal ini bertindak sebagai Wali Amanat yaitu PT Bank MegaTbk 2. Obligasi Subordinasi Bank Sulut ITahun 2010 DenganTingkat BungaTetap Nilai Emisi dari obligasi ini adalah sebesar Rp10.000.000.000,- dengantingkatBungaTetap12,20pertahundimanaobligasi iniditerbitkanpadatanggal9April2010danakanjatuhTempo 9 April 2015. Pembayaran Bunga setiap 3 tiga bulan. Hasil Pemeringkatan dari PT Pefindo menyatakan bahwa rating obligasi ini adalah idBBB+ Triple B Plus; Stable Outlook. bertindaksebagaiwaliamanatyaituPTBankMegaTbk. PerbankanTreasuri Western Union Berdasarkan perjanjian kerjasama No. TRI. FONDFI. 2212008 dan 002PKS-TRIDIRII2008 tanggal 14 Maret 2008 antara Bank Sulut dengan PT. Bank Madiri, bahwa kedua belah pihak sepakat menggunakanjasatranferuangWesternUnionuntuktercapainya pelayanan yang optimal kepada nasabah. Berakhirnya kerjasama 2 tahun setelah ditandatangani perjanjian. Tinjauan Kinerja Keuangan Pendapatan Bunga Pendapatan bunga yang diterima perusahaan meningkat sebesar 18.23 menjadi Rp836.292 juta dari Rp707.373 juta pada tahun 2011. Peningkatan jumlah pendapatan ini terutama didorong olehpendapatanbungadariobligasipemerintah.Peningkatanini terutama didorong oleh peningkatan obligasi pemerintah yang dibeli oleh bank. In2010,BankSulutissued2bonds,suchas: 1. BankSulutIV2010BondsFixedInterestRate Emission value of this bonds amounting to Rp390.000.000.000 with 12 fixed interest rate annually within 5 years. The bond issuance date was April 9th, 2015. The interest payment will be conducted in every 3 three months. Referring to PT Pefindo ratingresult,thisbondsobtainedidA-rateSingleAminus;Stable Outlook.Regardingthis,thetrusteeisPTBankMegaTbk. 2. BankSulut1YearSubordinateBondwithFixedInterestRate Emission value from this bond amounting to Rp10.000.000.00 with 12 fixed interest rate annually where the bond was issued at April 9th, 2010 and will be mature at April, 9th, 2015. The interest payment will be conducted in every 3 three months. Referring to PT Pefindo rating result, this bonds obtained idBBB+ Triple B Plus; Stable Outlook. Regarding this, the trustee is PT BankMegaTbk. TreasuryBanking WesternUnion Referring to cooperation agreement No. TRI. FONDFI. 2212008 and 002PKS-TRIDIRII2008 dated March 14th, 2008 between Bank Sulut and PT Bank Mandiri, that both parties are agreed to utilize WesternUnionremittanceservicetoachieveoptimumserviceforthe customers. The cooperation will end 2 years after the cooperation signing. FinancialPerformanceOverview InterestIncome Interest income received by the company rose 18.23 to Rp836.292 million from Rp707.373 million in 2011. The interest income growth was mainly supported by interest income from Government’s bond. TherisewasalsosupportedbyGovernment’sBondpurchasedbythe bank. Pendapatan Bunga RpJuta Kredit yang diberikan Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada Bank lain Bunga obligasi pemerintah Lain-lain Jumlah 2012 760.688 31.256 16.426 26.771 1.152 836.292 2011 654.990 18.365 28.666 5.352 - 707.373 Perubahan Change 16,14 70,19 42,70 400,18 18,23 InterestIncomeRpmillion LoanDisbursed PlacementatBankIndonesia PlacementatotherBanks GovernmentBondInterest Others Total Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Pendapatan Bunga Penempatan Bank Indonesia PendapatanbungapenempatanBankIndonesiayangberasaldari penempatan Bank Sulut di Bank Indonesia. Sampai dengan akhir tahun 2012, pendapatan bunga penempatan Bank Indonesia sebesar Rp31.256 juta atau meningkat sebesar dari tahun 2011 sebesar 70.19. Peningkatan tersebut antara lain disebabkan karena penyesuaian pencatatan berdasarkan PSAK 50 dan 55. Pendapatan Bunga Penempatan pada Bank Lain Pendapatan bunga dari penempatan bank lain sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp16.426 juta atau menurun 42.70daritahun2011sebesarRp28.666.Penurunaninididorong penurunan penempatan di bank lain. Pendapatan Bunga Obligasi Pemerintah Pada tahun 2012, jumlah pendapatan yang diterima dari obligasi pemerintahmeningkatcukupsignifikanyaitusebesar400.18dari Rp5.352 juta di tahun 2011 menjadi Rp26.771 juta Peningkatan ini didorong oleh penambahan jumlah obligasi pemerintah yang dibeliolehBankSulut. InterestIncomeonBankIndonesiaPlacement Interest income on Bank Indonesia Placement derived from Bank Sulut’s placement at Bank Indonesia. As of the end of 2012, interest incomeonBankIndonesiaPlacementamountedtoRp31.256million or 70.19 higher compared to 2011. The rise was encouraged by accountingadjustmentreferringtoSFAS50and55. InterestIncomeonOtherBankPlacements Interest income on other bank placements as of the end of 2012 was realized amounting to Rp16.426 million or 42.70 lower compared to 2011 that was Rp28.666. The decrease was supported by lower placementatotherBanks. InterestIncomefromGovernmentBonds In 2012, total income recevide from Government bonds was significantly increase that was 400.18 higher or amounting to Rp5.352millionin2011intoRp26.771million.Therisewassupported byadditionalGovernmentBondspurchasedbyBankSulut. 2011 2012 Pendapatan bunga merupakan penyumbang terbesar bagi perolehan laba Bank Sulut. Pendapatan bunga tersebut diperoleh dari hasil penyaluran kredit maupun penempatan pada surat berharga selama tahun 2012. Secara total, pendapatan bunga bungakreditdanbungapenempatanpadatahun2012mencapai Rp836.292 jutaatautumbuhsebesar18.23dibandingkantahun 2011. Kredit yang diberikan memberikan kontribusi sebesar 90.96 dari total pendapatan bunga yang diperoleh di tahun 2012. Komponen Pendapatan Bunga InterestIncomeComposition 91 Kredit yang diberikan Loandisbursed 4 Penempatan pada Bank Indonesia PlacementswithBankindonesia 2 Penempatan pada Bank Lain PlacementswithOtherBank 3 Bunga Obligasi Pemerintah GovernmentBondsInterest 3.686.071 TheinterestincomeremainedthehighestcontributoronBankSulut’s profit. The interest income was obtained from loan disbursement or placementonsecuritiesin2012.Generally,totalinterestincomeloan and interest income in 2012 reached Rp836.292 million or 18.23 higher compared to 2011. The loan disbursed provided 90.96 contributionfromtotalinterestincomeobtainedin2012. Kredit yang diberikan Juta LoanDisbursedRpMillion 4.661.921 LAPORAN TAHUNAN 2012 Beban bunga Beban bunga atas simpanan nasabah meningkat sebesar 15.46 dari Rp307.888 juta pada tahun 2011 menjadi Rp355.475 juta di tahun 2012. Hal ini terutama disebabkan oleh kenaikan simpanan nasabah yang berbentuk deposito. Seiring dengan perbankan lainnya, deposito masih mendominasi dana masyarakat yang berada di sektor perbankan. Beban Bunga Deposito Tingkatsukubungarata-rataDepositopadatanggal31December 2012 dan 2011 berkisar antara 4.75-5.25 dan 4.5-10. Selama tahun 2012, terjadi peningkatan terhadap tingkat suku bunga deposito. Hal tersebut berpengaruh kepada beban bunga deposito pada tahun 2012 yang naik 24.21 meskipun secara komposisi masih mendominasi sebesar 69.67 terhadap beban bunga dana pihak ketiga. Beban Bunga Surat Berharga Beban bunga dari surat berharga yang diterbitkan pada tahun 2012 ini mengalami penurunan sebesar 5.63 dibandingkan dengan tahun sebelumnya dengan komposisi sebesar 12.71 terhadap total beban bunga. Penurunan ini terutama disebabkan oleh pembelian kembali surat berharga yang telah diterbitkan oleh Bank Sulut. Beban BungaTabungan Beban bunga dari tabungan pada tahun 2012 ini mengalami penurunan 10.63 dibandingkan dengan tahun sebelumnya dengan komposisi sebesar 6.02 terhadap total beban bunga dana pihak ketiga. Hal tersebut dikarenakan penurunan tingkat suku bunga rata-rata tabungan nasabah. Beban Bunga Giro Beban bunga dari giro pada tahun 2012 ini mengalami peningkatan sebesar 16.09 dibandingkan dengan tahun sebelumnya dengan komposisi sebesar 8.23 terhadap total beban bunga dana pihak ketiga. Tingkat suku bunga Giro dari tahun 2012 dan 2011 dipertahankan pada kisaran 0-2.75. Beban Bunga atas Pinjaman yang Diterima Beban bunga dari pinjaman yang diterima yang antara lain berasal dari pinjaman dari PT Bank Mega, PT Permodalan NasionalMadanidanPinjamandariPemerintah padatahun2012 sebesar Rp56.247 juta, mengalami penurunan sebesar 31.65 dibandingkan dengan tahun sebelumnya dengan komposisi sebesar 3.35 terhadap total beban bunga. Pinjaman dari PT. Permodalan Nasional Madani Persero merupakan fasilitas kredit yang diperoleh Bank kemudian akan disalurkankepada pengusaha kecil dan pengusaha mikro melalui BankUmum.TotalfasilitaspinjamaninisebesarRp10.000.000.000, jangka waktu pinjaman dari tanggal 7 April 2009 sampai dengan 7 April 2012 dengan tingkat bunga 7 per tahun. InterestExpense Interest expense on customers’ savings was 15.46 higher from Rp307.888 million in 2011 to Rp355.475 million in 2012. This was mainly caused by customers’ saving growth in form of time deposit. In line with other banking, time deposit still dominates public fund placedatthebankingsector. TimeDepositInterestExpense Average Time Deposit interest rate as of December 31st, 2012 and 2011 was predicted between 4.75 - 5.25 and 4.5 - 10. In 201, there was rise on time deposit interest rate. This affected time deposit interest expense in 2012 that was 24.21 higher although by composition still dominating third party fund interest expense at 69.67. SecuritiesInterestExpense Interest expense from securities published in 2012 experienced 5.63decreasecomparedtopreviousyearwith12.71composition towards total interest expense. The decrease was mainly caused by buybackonsecuritiespublishedbyBankSulut. SavingInterestExpense Interest expense from saving experienced 10.63 decrease in 2012 comparedtopreviousyearthatheld6.02compositionontotalthird party interest expense. This was caused by decrease on customers’ savingsaverageinterestrate. CurrentAccountInterestExpense Interest expense from current account in 2012 experienced 16.09 increasecomparedtopreviousyearwith8.23compositiontowards totalthirdpartyinterestexpense.Thecurrentaccountinterestratein 2012and2011wasmaintainedaround0-2.75level. InterestIncomefromLoan Interest income from loan, such as derived from loan provided by PT BankMega,PTPermodalanNasionalMadaniandGovernmentLoan that in 2012 amounted to Rp56.247 million, experienced 31.65 decrease compared to previous year that was 3.35 towards total interestexpense. LoanfromPT.PermodalanNasionalMadaniPerseroisaloanfacility provided to Bank and will be later disbursed to small and micro enterpreneurs through General Banks. Amount of this loan facility is Rp10.000.000.000 with maturity period from April 7th, 2009 to April 7th,2012withannualinterestrateof7. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Pinjaman dari Pemerintah Departemen Keuangan merupakan fasilitas pinjaman pembiayaan KP-RS-RSS yang diterima oleh Bank dan dipinjam kepada nasabah-nasabah yang mempunyai persyaratan program fasilitas yang bersangkutan. Sifat pinjaman tersebut di atas adalah penerusan, dimana risiko kredit ditanggung oleh Bank. Padatanggal16Desember2009,melaluiAktaPerjanjianKreditNo. 90olehnotarisM.S.E.Pangemanan,Bankmendapatfasilitaskredit dariPT.BankMegaTbk,Jakarta.Fasilitaskredittersebutdigunakan untuk Pembiayaan Multiguna kepada end user dengan jangka waktu 5 tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 17 Desember 2014. Maksimum kredit adalah Rp.200.000.000.000. Berdasarkan Surat Pengantar Penarikan Pinjaman Batch-3 nomor: 114AKRD- DIRIII2011 tanggal 14 Maret 2011, PT Bank Sulut melakukan penarikan pinjaman sebesar Rp. 25.000.000.000. Sampai dengan 30 Juni 2011, jumlah pinjaman yang di terima oleh PT Bank Sulut adalah sebesar Rp. 150.000.000.000. Laba bersih Pada tahun 2012, perusahaan berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp139.191 juta. juta. Meningkat 91.99 dibanding tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp72.498 juta. Peningkatan ini terutama didorong oleh pendapatan bunga bersih yang mengalamikenaikansebesar20.36ataumenjadiRp480.817juta dari Rp399.485 juta pada tahun 2011. Pendapatan Operasional Lain-Lain Pendapatan lain-lain mengalami peningkatan 21.04 dari Rp45.228 juta menjadi Rp54.744 juta. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan yang diterima dari lain-lain yang meningkat 106.65 dari tahun sebelumnya. Loan from the Government Ministry of Finance is KP-RS-RSS financiang loan facility provided to the Bank and disbursed to customers that hold requirements on related program facility. The nature of the loan is intermediary, where the credit risk is beared by theBank. At December 16th, 2009 through Loan Agreement Deeds No. 90 by Nitary M.S.E. Pangemanan, the Bank received loan facility from PT BankMegaTbk.,Jakarta.TheloanfacilitywasallocatedforMultiguna Loantoenduserwith5yearsperiodmaturitytimeandwillbemature atDecember17th,2014.MaximumloangivenisRp200.000.000.000. ReferringtoBatch–3LoanWithdrawalNotificationLetterNo.114A KRD-DIRIII2011 dated March 14th, 2011, PT Bank Sulut performed loanwithdrawaluptoRp25.000.000.000.AsofJune30th,2011,total loanreceivedbyPTBankSulutwasamountingtoRp150.000.000.000. NetIncome In 2012, the Company booked net income amounting to Rp139.191 million. 91.99 increase compared to 2011 that was Rp72.498 million. The growth was mainly supported by net interest income thatexperienced20.36increaseoramountingtoRp480.817million fromRp399.485millionin2011. OtherOperationalIncomeComposition Komposisi Pendapatan lain-lain OtherOperationalIncomeComposition 61 Lain-lain Other 38 Administrasi Admininstrativesfee 1 Pendapatan Deviden Saham ShareDevidenIncome Other income experienced 21.04 rise from Rp45.228 million to Rp52.744 million. The rise was mainly encouraged by increase on incomereceivedfromotherincomeaspectsthatwas106.65higher comparedtopreviousyear. LAPORAN TAHUNAN 2012 Beban Personalia Beban personalia mengalami peningkatan sebesar 15.67, dimana peningkatan terutama disebabkan kenaikan biaya pendidikan dan latihan yang meningkat sebesar 53.49 dalam upaya peningkatan kualitas sumber daya manusia untuk memberikan pelayanan yang prima bagi nasabahnya. Selain itu, beban gaji dan upah juga mengalami kenaikan sebesar 34.97 dimana proporsinya mencapai 20.80 dalam komponen beban personalia secara keseluruhan. Beban Umum dan Administrasi HumanResourcesExpense Human Resources expense experienced 15.67 increase where the primary increase was caused by higher education and training expenses that was 53.49 increase as an effort to enhance human resource quality to provide prime service for the customers. Besides, salary and wage expense also experienced 34.97 where the proportionreached20.80onoverallhumanresoucesexpense. GeneralandAdminsitrativeExpense BEBAN PERSONALIA HUMAN RESOURCESEXPENSE Uraian RpJuta Tunjangan Gaji dan upah Kesejahteraan pegawai dan jasa produksi Pendidikan dan latihan Honorarium Imbalan pasca kerja Penelitian dan pengembangan Jumlah 2012 164.029 47.255 - 9.002 3.269 2.224 1.439 227.218 2011 145.249 35.012 - 5.865 5.190 1.840 3.282 196.438 DescriptionRpmillion Allowance SalaryandWage EmployeeWelfareandProductiveIncentive EducationandTraining Honorarium Post-EmploymentBenefit ResearchandDevelopment Total BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI GENERALAND ADMINISTRATIVEEXPENSE Uraian RpJuta Beban barang dan jasa Beban sewa Beban penyusutan aset tetap Beban perjalanan dinas Beban promosi Beban bank Beban pemeliharaan dan perbaikan Beban profesional Beban pajak kendaraan, bumi bangunan dan lain lain Beban perayaan, rekreasi dan olahraga Beban rapat dan pertemuan Beban perjamuan Beban penagihan Beban asuransi Beban lain-lain Jumlah 2012 42.236 12.033 9.228 13.731 11.087 16.075 8.326 2.310 1.391 4.476 3.321 2.837 379 64 6.773 134.267 2011 31.261 13.081 9.070 11.714 19.488 12.381 8.413 2.271 226 5.678 3.015 1.598

47 21

8.537 126.800 DescriptionRpMillion ProductsandServicesExpense RentExpense FixedAssetDeperciationExpense OfficialDutiesExpense PromotionalExpense BankExpense MaintenanceandRepairExpense ProfessionalExpense Vehicle,LandOtherBuildingTaxes Feast,RecreationandSportExpense MeetingandConferenceExpense BanquetExpense BillingExpense InsuranceExpense OtherExpenses Total Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Beban umum dan administrasi mengalami peningkatan pada tahun2012sebesar5,89menjadiRp134.267jutadariRp126.800 juta, dimana persentase kenaikan terbesar terdapat pada beban penagihan yang mencerminkan komitmen bank SULUT untuk mengurangi kredit macet. LabaRugi Operasional Pada tahun 2012 ini, Bank Sulut senantiasa melakukan perbaikan- perbaikan baik itu fitur dan layanan perbankan,struktur pendanaan serta pengendalian terhadap pengeluaran beban operasional sehingga dapat terciptanya efisiensi yangmendorong pertumbuhanlabaBankSulut.LabaoperasionalBankSulutselama tahun2012mencapaiRp208.620jutaataunaiksebesar83.08dari tahun2011sebesarRp113.952juta. Pendapatan Beban Non Operasional Pendapatan non operasional terdiri dari sewa, laba penjualan aset tetap, bunga atas kredit macet, laba penjualan surat berharga dan lain-lain.Sedangkanbebannonoperasionalterdiridarisumbangan, denda dan lain.lain. Dari kegiatan non-operasional tersebut,Bank Sulut mencatatkan pendapatan non-operasional bersih sebesar Rp12.425 juta, naik 157 dari tahun 2011. Peningkatan tersebut didorong oleh peningkatan pendapatan lain-lain sebesar 401.23 dariRp4.828jutamenjadiRp12.425juta. Laba Bersih dan Laba Bersih per Saham Dari hasil kegiatan usaha yang telah dicapai selama tahun 2012, Bank Sulut berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp139.191 juta,meningkatsebesar91.99dibandingkandenganlababersih tahun 2011 sebesar Rp72.498 juta. Hal ini merupakan akibat dari peningkatan pendapatan bunga, penurunan beban operasional lainnya, dan beban pajak penghasilan. Pertumbuhan laba bersih tersebut berpengaruh secara langsung terhadap laba bersih per saham dasar yang juga mengalami peningkatan dari 2011 ke 2012. General and Adminsitrative Expense experienced 5.89 increase in 2012amountingtoRp134.267millionfromRp126.800millionwhere the highest growth at billing expense that reflected Bank Sulut’s committmentinreducingNon-PerformingLoan. OperationalIncomeLoss In2012,BankSulutisalwayscomittedtoperformimprovementbotat bankingfeatureandservices,fundingstructureaswellasoperational expense management that will create efficiency to encourage Bank Sulut’s income growth. Bank Sulut’s operational income in 2012 reachedRp208.620millionor83.08comparedtopreviousyearthat wasRp113.952million. Non-operationalIncomeLoss Non-operationalincomefromrent,fixedassetsellingincome,interest onNPL,securitiesincomeandotherincomes.While,non-operational income consists of grant, fined and other incomes. From the non- operational activities, Bank Sulut recorded net non-operational income amounted to Rp12.425 million or 157 rose compared to 2011. The increase was supported by other incomes growth amountingto401.23fromRp4.828milliontoRp12.425million. NetIncomeandEarningPerShares–Net From operational activity in 2012, Bank Sulut booked net income amounting to Rp139.1919 million, 91.99 increase compared to net income in 2011 that was Rp72.498 million. This was caused by interest income growth, decrease on other operational expense and income tax expense. Net income growth directly affected to earning persharethatwasalsoincreasefrom2011dan2012. Pendapatan Non Operasional RpJuta Pembatalan penyisihan selama periode berjalan Sewa Laba penjualan aset tetap Bunga atas kredit macet Laba penjualan surat berharga Lain-lain Jumlah Beban Non Operasional RpJuta Sumbangan Denda Lain-lain Jumlah 2012 - - - - - 12.425 12.425 - 365 23.967 24.332 2011 - 124 7 2.219 - 2.479 4.828 5.016 2.069 7.350 14.435 Non-OperationalIncomeRpMillion Cancellationonimpairmentloosesoncurrentperiod Rent FixedAssetIncome NPLInterestIncome SecuritiesInterestIncome Others Total Non-OperationalInterestRpMillion Grant Fined Other Total LAPORAN TAHUNAN 2012 Aset Padatahun2012,perusahaanmencatatpeningkatanasetsebesar 23.60 menjadi Rp6.548.587 juta dari Rp5.298.034 juta pada tahun 2011. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh peningkatan aset lain-lain seperti biaya yang dibayar dimuka dan giro pada bank lain. Asset In 2012, the Company recorded 23.60 growth to Rp6.548.587 millionfromRp5.298.034millionin2011.Thegrowth wascausedby increaseonotherassetsadvanceandcurrentaccountatotherBanks. ASET ASSETS POS - POS ASET LANCAR Kas Giro Pada Bank Indonesia Giro Pada Bank Lain : a. Rupiah b.Valuta Asing Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Bersih Penempatan Pada Bank Lain : a. Rupiah b.Valuta Asing Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Bersih Surat-Surat Berharga : a. Rupiah b.Valuta Asing Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Bersih 31-DES-12 Audited 118.437.869.642 458.175.296.667 52.931.488.875 - 365.624.315 52.565.864.560 806.469.431.788 - 1.364.694.317 805.104.737.471 329.830.481.065 - - 329.830.481.065 31-DES-11 Audited 161.625.301.002 381.903.119.046 26.962.244.245 - 374.511.411 26.587.732.834 814.336.385.456 - 5.194.234.754 809.142.150.702 197.914.315.476 - 10.000.000 197.904.315.476 Posts CurrentAssets Cash CurrentAccountatBankIndonesia CurrentAccountatotherBanks a.Rupiah b.ForeignExchange ImpairmentLossesReserve TotalNet PlacementatotherBanks a.Rupiah b.ForeignExchange ImpairmentLossesReserve TotalNet Securities a.Rupiah b.ForeignExchange ImpairmentLossesReserve TotalNet Laba Bersih per Saham Dasar EarningPerShares 60,000 50,000 40,000 30,000 20.000 10,000 2008 2009 2010 2011 2012 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Kredit yang Diberikan Secara total penyaluran kredit Bank Sulut pada tahun 2012 telah mencapai pertumbuhan yang pesat. Terbukti pada tahun 2012 ini, Bank Sulut telah berhasil membukukan Kredit sebesar Rp4.7 Triliun atau tumbuh sebesar 28,83 dari tahun 2011 sebesar Rp3.6Triliun. Kas dan Setara Kas Kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, simpanan yang sewaktu-waktu bisa dicairkan dan investasijangkapendeklikuidlainnyadenganjangkawaktujatuh tempo tiga bulan atau kurang. Guna menjaga tingkat likuiditas, Bank Sulut melalui grup treasuri secara optimal melakukan pengelolaan terhadapdana-dana yang belum terserap pada penyaluran dana berupa kredit pada beberapa instrumen keuangan yang tergolong likuid. Dalam rangka mendukung kegiatan operasional Bank Sulut pada tahun 2012, kas Bank Sulut mencapai sebesar Rp118.438 juta atau turun sebesar 26,72 dari tahun 2011 sebesar Rp161.625 juta. Penurunan tersebut terkait dengan peningkatan aktivitas penyaluran kredit yang dilakukan Bank Sulut dan peningkatan dana untuk pertanggungjawaban sosial Bank Sulut. Loan Overall Bank Sulut’s loan disbursement in 2012 reached significant growth. It wasproven that in2012,Bank Sulut succeeded in booking Loan amounting to Rp4.7 trillion or 28.83 in 2011 that amounted toRp3.6trillion. CashandCashEquivalent Cash and cash equivalent including cash, current account at Bank Indonesia, current account at other banks, liquid savings and other liquid short term investment within three months or less period maturity time. To maintain liquidity level, Bank Sulut through treasury group optimally performs non-absorbed funds on fund disbursement in form of loan on several liquid financial instruments. To support Bank Sulut’s operational activity, in 2012, Bank Sulut’s cash reached Rp118.438 million or 26.72 decreased compared to 2011 that was Rp161.625 million. The decrease was caused by loan disbursementactivitygrowthandincreaseonBankSulut’scorporate socialresponsibilitybudget. ASET ASSETS POS - POS KreditYang Diberikan : a. Rupiah - PihakYang Memiliki Hubungan Istimewa - Pihak Lain b.Valuta Asing Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Bersih Penyertaan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Bersih AktivaTetap Akumulasi Penyusutan AktivaTetap Nilai Buku Aset PajakTangguhan Sinking Fund Untuk Pelunasan ObligasiYang Diterbitkan Aktiva Lain-lain TOTAL ASET 31-DES-12 Audited 24.706.598.055 4.669.082.243.479 - 31.868.025.937 4.661.920.815.597 1.824.685.866 - 1.824.685.866 104.287.457.894 53.520.643.574 50.766.814.320 9.665.701.480 - 60.294.630.648 6.548.586.897.316 31-DES-11 Audited 18.800.445.774 3.723.238.329.303 - 123.506.563.679 3.618.532.211.398 1.842.932.725 18.246.859 1.824.685.866 112.268.054.425 58.359.230.421 53.908.824.004 8.173.421.339 - 38.431.773.957 5.298.033.535.624 Posts Loans a.Rupiah -RelatedParty -OtherParties b.ForeignExchange ImpairmentLossesExchange Totalnet Participation ImpairmentLossesReserve Totalnet FixedAsset FixedAssetDepreciationAccumulation BookedValue DeferredTaxAsset SinkingFundonIssuedBonds Settlement OtherAssets TotalAsset LAPORAN TAHUNAN 2012 Giro pada Bank Indonesia Pada tanggal 4 Oktober 2010, Bank indonesia mengeluarkan peraturanNo.1219PBI2010tentangGiroWajibMinimumGWM Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan valuta asing. Peraturan tersebut berlaku efektif tanggal 1 November 2010. Berdasarkan peraturan tersebut GWM dalam rupiah ditetapkan sebesar 8 dari Dana Pihak Ketiga DPK dalam rupiah. Bank Sulut pada tahun 2012 telah memenuhi aturan tersebut dengan mencatat GWM sebesar 8. Giro pada Bank Lain Pada tahun 2012, dana yang ditempatkan pada rekening Giro yang ditempatkan pada bank lain terealisasi sebesar Rp52.932 juta atau naik 96.32 dibandingkan tahun 2011sebesar Rp26.962 juta. Giro pada Bank Lain ini bertujuan untuk mempermudah dalam melaksanakan transaksi dengan bank lain. Fluktuasi giro padabanklaininibergantungpadafrekuensitransaksidanayang diberikan oleh nasabah. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Penempatan ini antara lain terdiri dari Deposito on Call, Deposito Berjangka, Interbank Call Money dan Tabungan yang sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp805.105 juta atau mengalami penurunan sebesar 0.5 dari tahun 2011 sebesar Rp809.142 juta yang didominasi olehpenempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada Interbank Call Money. Surat Berharga Bank Sulut mencatat adanya kenaikan jumlah surat berharga sebesar 66.65 di tahun 2012 dengan nilai mencapai Rp329.831 jutadibandingkantahun2011sebesarRp197.914jutayangterdiri dari Sertifikat Bank Indonesia dan Obligasi Kredit yang Diberikan Secara total penyaluran kredit Bank Sulut pada tahun 2012 telah mencapai pertumbuhan yang pesat. Pada tahun 2012 ini, Bank Sulut mencatat peningkatan dalam penyaluran kredit sebesar Rp4.661.921 juta atau tumbuh 28.83 dari tahun 2011 sebesar Rp3.618.532 juta. Bank Sulut membagi 2 penyaluran usaha kredit yaitu kepada pihak yang mempunyai hubungan istimewa meliputi kredit konsumtif, kredit modal kerja, dan kredit investasi. Selanjutnya penyaluran kredit pada pihak ketiga berupa kredit konsumtif, kredit modal kerja, kredit investasi, pinjaman rekening koran, Kredit Usaha Kecil KUK modal kerja, KUK investasi, dan Kredit Perumahan Rakyat KPR. Penyertaan Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Sulut yang diaktakan dengan akta No. 128 tanggal 24 November 2008 oleh M.S.E. Pangemanan, SH., Notaris di Manado, pemegang saham memutuskan tidak menyetujui adanya penambahan modal disetorataupenyertaanBankkepadaPT.BPRPrismadanasebesar maksimal Rp. 10.000.000.000 sehingga penyertaan saham pada tahun 2012 nilainya sama dengan tahun 2011 yaitu sebesar Rp1.825 juta. CurrentAccountatBankIndonesia At October 4th, 2010 Bank Indonesia issued Regulation No. 1219 PBI2010 regarding Minimum Reserve Requirement of General Bank atBankIndonesiainRupiahandForeignExchange.Theregulationis effectively implemented since November, 1st, 2010. Referring to the regulation,GWMinRupiahisimplementedas8ofThirdPartyFund inRupiah.BankSuluthascompliedtotheregulationbyrecording8 GWMin2012. CurrentAccountatOtherBanks In 2012, fund placed at Current Account at other banks was realized amountingtoRp52.932millionor96.32increasecomparedto2011 that was Rp26.962 million. Current Account at Other Banks is aimed tosimplifytransactionatotherbanks.CurrentAccountfluctuationat other banks is depended on transaction frequency on fund provided bythecustomers. PlacementatBankIndonesiaandOtherBanks The placement consists of On Call Deposit, Time Deposit, Interbank Call Money and Saving that as of the end of 2012 was realized amounting to Rp805.105 million or experience 0.5 compared to 2011 that was Rp809.142 million that was dominated by placement atBankIndonesiaandInterbankCallMoney. Securities Bank Sulut recorded 66.65 increase in 2012 with value amounting to Rp329.831 million compared to 2011 that was Rp197.914 million consistsofBankIndonesiaCertificateandBonds. Loan From Bank Sulut’s loan disbursement side, in 2012 reached rapid growth.In2012BankSulutexperiencedincreaseonloandisbursement amountingtoRp4.661.921millionor28.83comparedto2011that was Rp3.618.532 million. Bank Sulut divided 2 loan disbursement business to special relation aprty including consumer loan, working capitalloanandinvestmentloan.Afterwards,theloandisbursement to thrid party in form of consumer loan, working capital loan, investment loan, current account loan, small business loan, working loan,smallbusinessinvestmentloanandMortgageloanKPR. Contribution Referring to PT Bank Sulut’s General Meetings of Shareholders stated on the Deeds No. 128 dated November 24th, 2008 by Notary M.S.E. Pangemanan, SH., at Manado, shareholders decided not to approve the additional paid-in capital or Bank’s contribution to PT BPR Prisma fund amounting maximum Rp10.000.000.000 that the shares participation in 2012 that the value is equal with 2011 that wasRp1.825million. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 AsetTetap Sepanjang tahun 2012, Bank Sulut mencatat aset tetap bersih senilai Rp50.766 juta. Penjualan aset menyebabkan nilai aset tetap Bank Sulut turun. Setelah dikurangi akumulasi penyusutan nilai akhir aset tetap menunjukkan penurunan sebesar 5.83 dibandingtahun2011yangbernilaiRp53.909juta.Sebagianbesar aset tetap yang mengalami penurunan diantaranya bangunan, kendaraan, mesin kantor dan hardware komputer. Aset Lain-lain Aset lain-lain terdiri atas bunga yang masih harus diterima, biaya dibayardimuka,danlain-lain.Asetlain-lainBankSuluttahun2012 meningkat sebesar 56.89 menjadi Rp60.295 juta dari Rp38.432 juta pada tahun 2011. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh peningkatan bunga kredit yang masih harus diterima sebesar 65.97 dari Rp21.429 juta ditahun 2011 menjadi Rp35.564 juta ditahun 2012. Komponen lain yaitu bunga surat berharga yang masih harus diterima juga mengalami peningkatan sangat signifikan mencapai 780.26 dimana pada tahun 2011 bernilai Rp884 juta meningkat menjadi Rp7.779 juta di tahun 2012. Liabilitas Kewajiban perusahaan meningkat sebesar 23.28 menjadi Rp6.001.529 juta dari Rp4.868.379 juta pada tahun 2011. Peningkatan ini terutama disebabkan karena simpanan dari bank lain dan hutang pajak yang meningkat masing-masing sebesar 102.29 dan 151.04. Simpanan Nasabah Persaingan dalam dunia usaha perbankan semakin tinggi intensitasnya, yang antara lain meliputi persaingan tingkat suku bunga, layanan yang diberikan, luasnya jaringan, dan fitur-fitur yang diberikan. Berbagai strategi diterapkan Bank Sulut dalam upaya mencapai sasaran dan tujuannya,diantaranya dengan menawarkan produk, layanan dan fasilitas baru yang dimiliki ataupun menambah fitur-fitur dari produk, layanan atau fasilitas yang sudah tersediadengan tetap berorientasi pada Kebutuhan Nasabah. Total simpanan nasabah Bank Sulut tahun 2012 mencapai Rp4.281.696 juta, meningkat sebesar 15.90 dari tahun 2011. Dengan demikian, target dana pihak ketiga sebesar Rp4 Triliun telah terlampaui. Di tengah ketatnya persaingan industri perbankan Indonesia, Bank Sulut berhasil mencapai pertumbuhan dana pihak ketiga di atas pertumbuhan rata- rata industri perbankan sebesar 15.90. Giro DanaPihakKetigaberupagiroselamatahun2012telahmencapai Rp966.362 juta. Hal tersebut meningkat 11.95. dari tahun 2011 sebesar Rp863.244 juta. Pertumbuhan giro tersebut didominasi oleh pertumbuhan giro dari Pihak berelasi yang tumbuh sebesar 120.61 sedangkanuntukdanagiroyangberasaldarimasyarakat pihak ketiga mengalami penurunan sebesar 51.88. FixedAsset In2012,BankSulutrecordedfixedasset–netamountingtoRp50.766 million.TheassetsellingaffecteddecreaseonBankSulut’sfixedasset value. After reduced by fixed asset impairment losses, indicating 5.83 decrease compared to 2011 that was Rp53.909 million. Most offixedassetsthatexperiencedslightdecreasewerebuilding,vehicle, officemachineryandcomputerhardware. OtherAssets Other assets consist of Interest Receivables, prepaid expenses and other assets. Bank Sulut’s Other Assets in 2012 experienced 56.89 increase into Rp60.295 million from Rp38.432 million in 2011. The increase was mainly caused by loan interest receivables amounted to 65.97 from Rp21.429 million in 2011 to Rp35.564 million in 2012. Other component that were securities interest receivables also experienced significant growth reaching 780.26 where in 2011 amountingtoRp884millionorincreasedtoRp7.779millionin2012. Liability The liability of the Company was 23.28 increase to Rp6.001.529 million from Rp4.868.379 million in 2011. The increase was mainly caused by increasing saving at other banks and tax expense that wereeach102.29and151.04. Customer’sSaving Higher competition on banking business sector, including interest ratecompetition,providedservices,expandednetworkandfeatures offered.SeveralstrategiesareimplemetnedbyBankSulutinachieving its products and services, such as by offering products, services and new facilities or expanding features from existing products, services or facilities by maintaining orientation to Customers Needs. Total BankSulut’scustomers’savingsin2012reachedRp4.281.696million, experienced 15.90 compared to 2011. Therefore, target of third party fund amounted to Rp4 trillion has been accomplished. In the midst of Indonesian banking industry, Bank Sulut succeeded in achieving third party fund growth above banking industry average growththatwas15.90. CurrentAccount Third Party Fund in form of current account in 2012 had exceeded Rp966.362 million. This indicated increase amounting to Rp863.244 million.Thecurrentaccountgrowthwasdominatedbyrelatedparty current account growth that was 120.61 higher while for public thirdpartycurrentaccountfundexperienced51.88growth. LAPORAN TAHUNAN 2012 Tabungan Selama tahun 2012, Dana Pihak Ketiga berupa tabungan menunjukkan pertumbuhan yang cukup pesat. Hal tersebut tercermin pada pertumbuhan tabungan yang pada tahun 2012 ini tumbuh 15.55 dari Rp813.262 juta pada tahun 2011 menjadi Rp939.712 pada tahun 2012. Hal ini merupakan salah satu upaya manajemen dalam rangka menghimpun dana-dana ritel yang berbiaya murah. Deposito Deposito mencapai Rp2.38 Triliun, meningkat 17.74 dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp2.02 Triliun . Peningkatan ini terutama disebabkan karena produk deposito Bank Sulut yang menarik untuk menjadi instrumen simpanan bagi masyarakat. Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain naik 102.29 dari Rp0.56 Triliun pada tahun 2011 menjadi Rp1.13 Triliun tahun 2012. Peningkatan terutama disebabkan karena peningkatan suku bunga yang mampu ditawarkan oleh perbankan. Surat Berharga yang Diterbitkan Pada tahun 2012, surat berharga yang diterbitkan Bank Sulut mencapaiRp400.000juta,naik0.22daritahunsebelumnyayang hanya berjumlah Rp397.170 juta. Peningkatan ini dikarenakan Bank Sulut pada tahun 2012 telah Memiliki obligasi yang masih beredar yaitu obligasi IV sebesar Rp.390 miliar serta obligasi sub ordinasi I sebesar Rp10 miliar. Pinjaman yang Diterima Padaakhirtahun2012,BankSulutmencatatRp56.247juta sebagai pinjaman yang diterima. Kewajiban ini mengalami penurunan Saving In 2012, Third Party Fund in form of saving indicated rapid growth. This was reflected from saving growth that in 2012 experienced 15.55 growth from Rp813.262 million in 2011 to Rp939.712 million in 2012. This becomes one of Management’s effortws in collecting low-costretailfunding. TimeDeposit ThetimedepositreachedRp2.38trillion,experienced17.74growth compared to 2011 that was Rp2.02 trillion. The increase was mainly caused by attractive time deposit products that becomes saving instumentforthesociety. OtherBanksSaving Saving from other banks experienced 102.29 increase from Rp0.56 trillion in 2011 to Rp1.13 trillion in 2012. The increase was mainly causedbyinterestrateincreasethatwasofferedbybankingsector. Securities In 2012, securities issued by Bank Sulut reached almost Rp400.000 million, experienced 0.22 growth compared to previous year that was only amounting to Rp397.170 million. The increase was caused byBankSulutin2012wasalreadypossessedoutstandingbondsthat are Bonds IV amounting to Rp390 billion and Subordinate I Bond amountingtoRp10billion. FundBorrowings As of the end of 2012, Bank Sulut recorded Rp56.247 million as fund borrowings.Theliabilityexperienced31.65decreasefromRp82.293 Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 sebesar 31.65 dari Rp82.293 juta tahun 2010. Penurunan ini antara lain dikarenakan penurunan pinjaman yang berasal dari Bank Mega, PT Permodalan Nasional Madani dan Pemerintah melalui Departemen Keuangan. Utang Pajak Hutang pajak tahun 2012 mengalami penurunan sebesar 4.51 dari tahun 2011 sebesar Rp24.967 juta menjadi Rp23.842 juta. Penurunan ini disebabkan oleh penurunan jumlah komponen pajaklainnyasebesar90,27daritahun2011. Liabilitas Lainnya Kewajiban lain menurun sebesar 85.62 dari Rp35.287 juta di tahun 2011 menjadi Rp5.072 juta di tahun 2012. Penurunan ini terutama disebabkan karena penurunan titipan modal. Ekuitas Pada akhir tahun 2012, modal tercatat sebesar Rp547.058 juta denganpertumbuhansebesar 27.32biladibandingkandengan modal akhir tahun 2011 sebesar Rp429.655 juta. Kenaikan ini diakibatkan adanya penambahan modal disetor lainnya sebesar 1930.14 dari Rp2.252 juta menjadi Rp45.712 pada tahun 2012. Selain itu, peningkatan ekuitas juga disebabkan oleh kenaikan saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya yang naik 91.62 dari Rp72.498 juta pada tahun 2011 menjadi Rp138.923 juta. Arus Kas Arus kas disusun dengan menggunakan metode lansung yang dimodifikasi dengan mengelompokkan arus kas dalam aktifitas operasi, investasi dan pendanaan. Berikut data historis mengenai arus kas Bank selama 2 tahun terakhir. EKUITAS EQUITY Ekuitas 2012 2011 Equity Modal saham Modal sumbangan Modal disetor lainnya Agio Saldo laba Belum ditentukan Telah ditentukan Jumlah Ekuitas 264.388 177 45.712 38.841 139.191 58.749 547.058 264.388 177 2.252 38.841 72.498 51.499 429.655 CapitalStock GrantCapital AdditionalPaid-inCapital Agio Earnings UnappropriatedRetainedEarnings AppropriatedRetainedEarnings TotalEquity million in 2010. The decrease was mainly caused by loan decrease acquired from Bank Mega, PT Permodalan Nasional Madani and GovernmentthroughMinistryofFinance. TaxesPayable Tay Payable in 2012 experienced 4.51 decrease from 2011 amounted to Rp25.967 million to Rp23.842 million. The decrease wascausedbyothertaxcomponentsdecreasingnumberasmuchas 90.27comparedto2011. OtherLiabilities Other liabilities was 85.62 decrease from Rp35.287 million in 2011 to Rp5.072 million in 2012. The decrease was mainly caused by decreaseoncapitalcontribution. Equity As of the end of 2012, the capital was recorded amounting to Rp546.790 million with 27.26 growth compared to end of year capital in 2011 that was Rp429.655 million. The increase was caused by other paid-in capital addition amounting to 1930.14 from Rp2.252 million to Rp45.712 million in 2012. Besides, the increase on equity was also encouraged by unappropriated retained earnings that was 91.62 from Rp72.498 million in 2011 to Rp138.923 million. CashFlow The cash flow was formulated using modified direct method by categorizing cash flow into operational, investment and funding activity. Following are historical data regarding Bank’s cash flow withinthelast2years: ARUS KAS CASH FLOW Komponen dalam jutaan rupiah Kas bersih dari kegiatan operasi Kas bersih dari kegiatan investasi Kas bersih dari kegiatan pendanaan 2012 110.546 -10.516 -45.004 2011 182.092 -10.385 67.196 Componentinmillionsofrupiah CashfromOperatingActivities-Net CashfromInvestmentActivities-Net CasfromFinancingActivities-net LAPORAN TAHUNAN 2012 Arus Kas Operasi Kas bersih yang berasal dari aktifitas operasi mengalami penurunan sebesar 39.29 menjadi Rp110.546 juta dari Rp182.092 juta pada tahun 2011. Penurunan ini terutama disebabkan karena kas yang digunakanuntukmeningkatkanpembelianatasasetlain-lain. Arus Kas Investasi Kas bersih yang digunakan untuk aktifitas investasi meningkat menjadi Rp10.516 juta atau sebesar 1.27 dari Rp10.385 juta pada tahun 2011. Peningkatan ini didorong oleh peningkatan jumlah pembelianasettetap. Arus Kas Pendanaan Kas bersih yang digunakan untuk aktifitas pendanaan menurun sebesar 166.97 dari Rp67.196 juta pada tahun 2011 menjadi Rp45.004 juta. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan agiosaham. Kemampuan membayar utang dan kolektabilitas piutang Bank sangat mementingkan penjagaan kecukupan likuiditas dalam memenuhi komitmennya kepada para nasabah dan pihak lainnya,baikdalamrangkapemberiankredit,pembayarankembali simpanan, maupun untuk memenuhi kebutuhan likuiditas. Bank menjaga likuiditas dengan mempertahankan jumlah aset likuid yang cukup untuk membayar simpanan para nasabah dan menjaga agar jumlah aset yang jatuh tempo pada setiap periode dapat menutupi jumlah likuiditas yang jatuh tempo. Aset likuid bank terutama terdiri dari penempatan pada bank- bank lain dan lembaga keuangan lainnya, giro pada Bank Indonesia dan kas. Apabila bank memerlukan likuiditas, dengan segera Bank dapat menarik cadangan dana dalam giro pada Bank Indonesia atau mencari pinjaman di pasar uang antar bank di Indonesia. Cadangan utama Bank terdiri dari cadangan GiroWajib Minimum dan kas di kantor-kantor cabang. Pengendalian likuiditas senantiasa dilakukan dengan cara melakukan keseimbangan antara sumber-sumber dana pemanfaatannya, sehingga bena-benar masih dalam limit risiko yang dapat diterima dan memberikan kontribusi berupa profit yang wajar, yang pengelolaannya oleh Divisi Treasury dan tim Alco Asset Liability Commitee. Dalam upaya penanganan kredit bermasalah Bank senantiasa menjaga dan memelihara kualitas kredit dan meminimalisir risiko kredit. Untuk itu, bank melakukan upaya penyelamatan dan penyelesaian terhadap kredit-kredit bermasalah yang mencakup penagihan, restrukturisasi kredit, pengalihan debitur atau kompensasi, pencairan agunan, pengajuan klaim kepada perusahaan asuransi kredit, penyerahan pengurusan kredit kepada PUPNBUPLN atau Pengadilan Negeri, hapus buku kredit dan atau cara-cara lain yang dapat ditempuh berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: CashfromOperatingActivities Cash–netfromoperatingactivitiesexperienced39.29toRp110.546 million from Rp182.092 million in 2011. The decrease was mainly causedbycashallocatedforenhancingpurchaseonotherassets. CashfromInvestmentActivities Cash – net allocated for investment activity increased amounting to Rp10.516millionor1.27fromRp10.385millionin2011.Theincrease wasencouragedbytheincreaseontotalfixedassetpurchase. CashfromFinancingActivities Cash – net allocated for financing activities was 166.97 decreased fromRp67.196millionin2011toRp45.004million.Thedecreasewas mainlycausedbyagiosharesdecrease. LiquidityandCollectability Bank highly promotes liquidity adequacy maintenance in fulfilling its commitment to the customers and other parties, both in loan disbursement,savingbuybackortofulfillliquidityneecessity. TheBankmaintainsliquiditybymaintainingappropriatetotalliquid assettopaycustomers’savingandmaintainthatthematureasseton everyperiodisabletosettlematureliquidity. Bank’s liquid asset especially consists of other Bank and other financial institutions’ placement, current account at Bank Indonesia and cash. If the Bank is considered needing liquidity, the Bank may immediately withdraw its fund reserves on Bank Indonesia’s current accountorproposeforloanatinter-bankIndonesianmoneymarket. Bank’s general reserves consists of Minimum Reserve Required and cashatbranchoffices. Liquidity controlling is always performed by conducting balance between fund utilization soruces, that is relly under approved risk limit and providing contribution in form of fair profit that the managementisundertheTreasuryDivisionandALCOAssetLiability CommitteeTeam. As an effort to settle NPL, the Bank is always committed to maintain and preserve loan quality as well as minimizing credit risk. Therefore, the Bank performs NPL settlement and improvement towards NPL including billing, credit restructuration, debtor referral or compensation, installment liquefaction, claim proposal, loan managementhandovertoPUPNBUPLNorStateCourt,loanwritten- off andor other methods that may be taken referring to applicable lawsandregulations. LoandisbursedbasedoncollectabilityasofDecember31st,2012and 2011areasfollows: Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Jumlah kredit non-performing terdiri dari kredit dengan kolektibilitaskuranglancar,diragukandanmacetadalahsebagai berikut Struktur modal dan tingkat solvabilitas Komposisi kepemilikan saham Bank pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: AdapunrincianekuitasBankpadatanggal31Desember2012dan 2011 adalah sebagai berikut: PERSENTASE KREDIT NON-PERFORMING NON-PERFORMING LOAN PERCENTAGE Keterangan 2012 2011 Description Jumlah NPL Gross Persentase Jumlah NPL Net Persentase 38.019.689.616 0,81 6.101.925.494 0,13 46.477.698.338 1.26 11.548.716.979 0,32 TotalNPLGross Percentage TotalNPLNet Percentage Total of Non-performing Loan consists of loan with collectability non-current,suspectedandnon-performedareasfollows: CapitalStructureandSolvability The shareownerhsip of the Bank as of December 31st, 2012 is as follows: Detail of Bank’s equity as of December 31st, 2012 and 2012 is as follows: KOLEKTIBILITAS KREDIT SEKTOR EKONOMI LOANCOLLECTABILITY PERECONOMY SECTOR 2012 2011 Keterangan dalam rupiah DescriptioninRupiah Lancar Current Dalam perhatian khusus Onspecialconsideration Kurang lancar Non-Current Diragukan Suspected Macet Non-performed Total Total Jumlah pinjaman yang diberikan AmountofLoanDisbursed 4.637.264.423.393 18.362.429.494 5.977.906.826 1.982.044.303 30.201.914.774 4.693.788.718.790 Cadangan kerugian penurunan nilai ReservesonImpairment Losses 5.718.583.176 1.122.187.480 1.468.343.760 852.435.398 22.706.476.123 31.868.025.937 Jumlah pinjaman yang diberikan AmountofLoan Disbursed 3.473.900.299.952 77.739.902.099 10.371.507.222 7.285.359.858 25.884.600.004 3.595.181.669.135 Cadangan kerugian penurunan nilai ReservesonImpairment Losses 34.739.003.000 3.886.995.105 1.555.726.083 3.642.679.929 25.974.983.239 69.799.387.356 Keterangan Description KOMPOSISI KEPEMILIKAN SAHAM SHAREHOWNESHIP COMPOSITION Nilai nominal saham biasa GeneralSharesNominalValue Jumlah saham Nominal TotalShares Nominal Modal dasar Modal ditempatkan dan disetor 10.000.000 264.388 1.000.000.000.000 264.388.000.000 BasicCapital Paid-inCapital LAPORAN TAHUNAN 2012 Struktur modal Bank tidak hanya ditopang oleh ekuitas tetapi juga penerbitan obligasi yang mengalami peningkatan sebesar 0.22 menjadiRp398.037jutadariRp397.170jutadibandingtahun2011. Penerbitan obligasi terutama diperuntukkan untuk memperkuat strukturmodalsertamemaksimalkankapasitaspenyalurankredit. Solvabilitas Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban jangka panjangdinilaicukupbaikdilihatdarikapabilitasuntukmembayar utang atas pinjaman yang diterima. Kecukupan Modal Bank taat pada peraturan Bank Indonesia untuk memenuhi rasio kecukupan modal minimal sebesar 8. Pada tahun 2012, rasio liabilitas penyediaan modal minimum yang tersedia untuk risiko kredit yakni sebesar 18.76 lebih baik dari tahun 2011 sebesar 12.71. Apabila telah mempertimbangkan risiko pasar, rasio liabilitas penyediaan modal minimum meningkat sebesar 18.76 dari 12.71 pada tahun 2011. Hal ini mencerminkan kondisi kesehatanBankyangcukupbaik. Transaksi Material dengan Pihak Berelasi Bank melakukan beberapa transaksi dengan pihak yang memiliki hubungan istimewa pada tahun 2012.Transaksi tersebut meliputi pemberian kredit, penyertaan, giro, tabungan dan deposito. Berdasarkan jumlah kredit yang diberikan, komposisi jumlah transaksi dengan pihak berelasi cenderung meningkat sebesar 31.41 menjadi Rp24.707 juta dari Rp18.801 juta pada tahun 2011. Rasio-Rasio Keuangan CapitalstructureoftheBankisnotonlysupportedbyequitybutalso bondsissuancethatexperienced0.22increasetoRp398.037million from Rp397.170 million compared to 2011. The bonds issuance is espciallyallocatedtostrengthencapitalstructureaswellasmaximize loandisbursementcapacity. SolvabilityLong-TermLiquidity Company’s long-term liquidity was considered relatively good consideredfromthesolvabilityonfundborrowings. CapitalAdequacy The bank complies to Bank Indonesia Regulation to meet minimum capital adequacy ratio amounting to 8. In 2012, availability of minimum capital provision liability ratio for credit risk was 18.76 highercomparedto2011thatwas12.71.Ifconsideringthemarket risk, minimum capital provision liability ration was 18.76 higher from 12.71 in 2011. This reflected Bank’s appropriate soundness condition. MaterialTransactionwithRelatedParty Bank performs several transaction with related party in 2012. The transaction consists of loan disbursement, contribution, current account, saving and time deposit. Based on loan disbursed, related party transaction was relatively increased of 31.41 to Rp24.707 millionfromRp18.801millionin2011. FinancialRatio RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIALRATIO Uraian Rasio Kecukupan Modal Non Performing Loan NPL Gross Non Performing Loan NPL Netto 2011 12,71 1,26 0,31 2012 18.76 0,81 0,13 Description CapitalAdequacyRatioCAR NonPerformingLoanNPLGross NonPerformingLoanNPLNetto RINCIAN EKUITAS BANK DETAIL OFBANK’S EQUITY Ekuitas RpJuta Modal saham Modal sumbangan Modal disetor lainnya Agio Saldo laba Belum ditentukan Telah ditentukan Jumlah Ekuitas 2012 264.388 177 45.712 38.841 139.191 58.749 547.058 2011 264.388 177 2.252 38.841 72.498 51.499 429.655 EquityRpMillion CapitalStock GrantCapital AdditionalPaid-inCapital Agio Earnings UnappropriatedRetainedEarnings AppropriatedRetainedEarnings TotalEquity Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Loan to deposit ratio LDR meningkat dari 99,78 menjadi 108.88 di tahun 2012. Ini mengindikasikan bahwa Bank Sulut berhasil meningkatkan kapasitasnya sebagai intermediaris dalam menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali ke masyarakat dalam bentuk kredit melalui peningkatan kredit sebesar 26.47. Rasio CAR Bank Sulut risiko kredit, pasar dan operasional sampai dengan akhir Desember 2012 menunjukkan perbaikan dari tahun sebelumnya. Tercatat pada Desember 2012, Rasio CAR Bank Sulut terealisasi sebesar 18.76 dibandingkan dengan realisasi tahun 2011 sebesar 12.71. Peningkatan rasio permodalan ini selain berasal dari penambahan modal disetor juga terdapat pertumbuhan organik berupa cadangan umum yang bersumber darilabaditahan.RasioCARtersebutmasihberadadiatasStandar Bank Indonesia yang ditetapkan yaitu sebesar 8. Non-Performing Loan NPL gross Bank Sulut per Desember 2012 adalahsebesar0.81,menurunsebesar35.71jikadibandingkan pada tahun 2011 sebesar 1.26. Hal ini menunjukkan komitmen Bank Sulut dalam melakukan perbaikan terhadap kualitas kredit. Bank Indonesia pada tahun 2001 menetapkan batas maksimum NPL netto sebesar 5,00. Adapun rasio NPL netto Bank Sulut pada tahun 2012 turun dari tahun 2011 sebesar 0,31 menjadi 0,13. Bank Sulut terus berupaya memperbaiki rasio NPL melalui penerapan prinsip kehati-hatian dan pengenalan nasabah yang lebih dalam dengan tetap mengutamakan fungsi intermediasi perbankan dengan penyaluran dana kepada masyarakat dan sektor usaha. Return On Asset ROA Bank Sulut pada tahun 2012 meningkat sebesar 49.45 menjadi 3.00 dibandingkan tahun 2011 sebesar 2,01. Peningkatan tersebut menunjukkan bahwa aset yang dikelola Bank Sulut dapat memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya. Return On Equity ROE Bank Sulut pada tahun 2012 meningkat sebesar 7.84 menjadi 39.86 dibandingkan tahun 2011 sebesar 32.02 Hal ini menunjukkan bahwa laba setelah pajak yang dihasilkan Bank Sulut meningkat cukup signifikan pada tahun 2012 sebesar 91.99. Net Interest Margin NIM Bank Sulut pada tahun 2012 meningkat sebesar 0,20 menjadi 8.66 dibandingkan tahun 2011 sebesar 8.46. Hal ini terutama dikarenakan peningkatan penerimaan bunga. LoantoDepositRatioLDRwas99.78increaseto108.88in2012. ThisindicatesthatBankSulutsucceededinenhancingitscapacityas the intermediary in collecting fund from society and disbursed it to thesocietyinformofloanthroughloangrowthof26.47. BankSulut’sCARRatiocredit,marketandoperationalrisksasofthe endofDecember2012indicatedimprovementcomparedtoprevious year. It was recorded in December 2012, Bank Sulut’s CAR Ration was realized amounting to 18.76 compared to realization in 2011 that was 12.71. The increase on capital ratio and paid-in capital was also included organic development growth in form of general reserve from retained earnings. The CAR Ration remains above Bank Indonesia’simplementedstandardthatwas8. Bank Sulut’s Non-Performing Loan NPL gross as of December 2012 was 0.81 or 35.71 decrease if compared to 2011 that was 1.26. ThisindicatesBankSulut’scommittmentinperformingimprovement onloanquality. Bank Indonesia implemented maximum NPL net of 5.00 in 2011. The nett NPL ratio of Bank Sulut in 2012 experienced 0.31 decrease to 0.13. Bank Sulut is committed to improve NPL ratio through prudent principle and know your customers principle implementation by promoting banking intermediary function throughloandisbursementtothesocietyandbusinesssector. Return on Asset ROA of Bank Sulut in 2012 was 49.45 higher to 3,00comparedto2011thatwas2.01.Theincreaseindicatesthat assetmanagedbyBankSulutisabletoprovidehighreturncompared toperviousyear. Return on Equity ROE of Bank Sulut experienced 7.84 increase to 39.86 compared to 2011 that was 32.02. This indicates that after tax income obtained by Bank Sulut was significantly rose in 2012 amountingto91.99. Bank Sulut’s Net Interest Margin NIM in 2012 experienced 0.20 to 8.66comparedto2011thatwas8.46.Thiswasmainlycausedby improveoninterestincome. RASIO-RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Uraian Laba Sebelum Pajak terhadap Dana Pihak Ketiga ROA Laba Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri ROE Net Interest Margin NIM Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional BOPO Kredit yang Diberikan terhadap Simpanan Nasabah LDR 2011 2,01 32,02 8,46 84,96 99,78 2012 3.00 39.86 8.66 77.66 108,88 Description ReturnonAssets ReturnonEquity NetInterestMargin OperationExpensestoOperationIncome LoantoDepositRatio LAPORAN TAHUNAN 2012 Beban Operasional-Pendapatan Operasional Bank Sulut pada tahun2012menurunsebesar8.59menjadi77.66dibandingkan tahun 2011 sebesar 84,96. Penurunan tersebut menunjukkan Bank Sulut selama tahun 2012 telah berhasil meningkatkan efisiensi operasionalnya melalui perbaikan struktur pendanaan serta menghilangkan biaya-biaya yang dianggap tidak perlu. Upaya Pengendalian BOPO Di tahun 2012, peningkatan kinerja Bank Sulut juga ditopang oleh program efisiensi yang tepat guna dan tepat sasaran,dibuktikan dari membaiknya rasio BOPO dibandingkan dengantahunsebelumnya.Untukmengendalikaneskalasibiaya- biaya sehingga dapat mencapai target laba sesuai dengan yang telah ditetapkan, langkah-langkah efisiensi yang terus dilakukan untuk menjaga rasio BOPO antara lain: - - - - - Pengurangan biaya yang tidak perlu Pengurangan pemberian special rate kepada nasabah Konsentrasi pada penghimpunan dana murah Penekanan terhadap biaya overhead Peningkatan sumber pendapatan dari kredit Kemampuan Membayar Kewajiban Meskipun jumlah kewajiban Bank Sulut meningkat dibandingkan dengan tahun 2011, secara keseluruhan selisih jumlah aset lancar dankewajibanBankSulutmenunjukkanangkapositif.Artinya,aset lancar yang dimiliki Bank Sulut pada tahun 2012 dapat digunakan untuk menyelesaikan seluruh kewajibannya. Kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban jangka panjang dinilai cukup baik dilihat dari kapabilitas untuk membayar utang atas pinjamanyangditerima. Komitmen dan Kontijensi Kolektibiitas transaksi liabilitas komitmen dan kontinjensi yang mempunyai resiko kredit adalah sebagai berikut: Operating Expense – Income of Bank Sulut in 2012 was 8.59 decreaseto77.66comparedto2011thatwas84.96.Thedecrease indicates that Bank Sulut has succeeded in enhancing operational efficiency through financing structure improvement as well as diminishingunnecessaryexpensesin2012. OperationExpensestoOperationIncomeControlling In 2012, Bank Suluts performance improvement was also supported by effective and efficient efficiency program proven from better OperatingExpensetoOperatingIncomeRatiocomparedtoprevious year that able to achieve target profit as implemented, efficiency steps are continuously performed to maintain Operating Expense to OperatingIncomeratio,asof: - - - - - Reducingunnecessaryexpense Reducingspecialratetothecustomers Focusonlow-costfundcollection Controllingoverheadexpense Increasingloanincome Solvability Though the liability of Bank Sulut was higher compared to 2011, generally mismatch on Bank Sulut’s total current asset and liability indicated positive growth. This means, current asset owned by Bank Sulut in 2012 can be utilized to settle all of its liabilities. Company’s solvability to fulfill long-term liability is considered appropriate consideredfromcapabilitorepaydebtonfundborrowings. CommitmentandContingency CollectabilityonCommittmentandContingencyliabilitytransaction thatholdscreditrisksisasfollows: KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENTAND CONTINGENCY Estimasi kerugian atas transaksi komitmen dan kontinjensi berasal dari: Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan Rp Juta Garansi yang diterbitkan Rp Juta 2012 37.067 64.855 2011 41.641 171.985 LossEstiamtiononCommitmentandContingency Transactionfrom: UnappropriateloanfacilitytocustomersRpMillion GuaranteeIssuedRpMillion Keterangan jutaan rupiah 2012 2011 Descriptionmillionrupiah Komitmen Commitment Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan Cadangan kerugian penurunan nilai 37.067 - 371 41.641 - 416 Unappropriateloanfacilitytocustomers ReserveonImpairmentLoss Jumlah 36.696 41.225 Total Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Komitmen dan kontijensi merupakan rekening administrasif yang timbul dari transaksi kredit. Komitmen mengacu pada komitmen penyediaan, pembiayaan dari instrument keuangan yangmengakibatkan pengakuan aktiva danatau kewajiban selama periode tertentu. Kontijensi merupakan probabilitas aset danatau kewajiban yang dapat terjadi sebagai akibat dari beberapa kejadian sehubungan dengan kredit dan transaksi akseptasi di bank Sulut. Bank Sulut mencatat estimasi atas kerugian komitmen sebesar Rp36.95 milyar yang didominasi oleh fasilitas kredit yang belum digunakan undisbursement loans sebesar Rp37.07 Milyar menurun 10.98 yang disebabkan oleh turunnya jumlah kredit yang sudah difasilitasi namun belum digunakan. Derivatif dan Fasilitas Perlindungan Nilai Bank Sulut menghadapi resiko pasar atas perubahan tingkat suku bunga dan menggunakan instrument derivatif sehubungan dengan aktivitas manajemen resiko. Bank Sulut tidak menggunakan atau menerbitkan instrumen derivatif untuk tujuan diperdagangkan. Informasi dan Fakta Material SetelahTanggal Laporan Akuntan BerdasarkanAktaPernyataanKeputusanRapatNomor:33tanggal 10 Februari 2012 Notaris M.S.E Pangemanan, SH di Manado, bahwa sampai dengan tanggal rapat tersebut ditempatkan dan telah disetorkan penuh kedalam perseroan sebanyak 2.643.876 dengan masing-masing saham bernilai Rp100.000 dengan jumlah keseluruhan Rp264.387.600.000. Dan telah menyetujui perubahan susunan pengurus perseroan. Susunan direksi dan komisaris masih menunggu proses Fit and Proper Test dengan susunan Direksi dan Komisaris baru sebagai berikut : Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran : : : Johanis Christianus Salibana Jeffry Salilo NoviVentje Berti Kaligis Direktur Operasional Direktur Umum : : Judy Koagow Felming Harun Commitment and contingency is administrative account occured from credit transaction. The commitment refers to availability, financing and financial instrument commitment that bring impact to asset andor liability recognition on particular period. The contingency is asset andor liability probability that may occure caused by seeral events related to loan and acceptancy transaction atBankSulut. Bank Sulut recorded commitment loss estimation amounting to Rp36.95 billion dominated by undisbursement loan amounting to Rp37.07 billion or 10.98 decrease caused by decrease on total facilitatedbutundisbursedloan. DerivativeandValueHedgingFacility Bank Sulut faces market risk related with changin on interest rate level and using derivative instrument regarding risk management activity. Bank Sulut does not utilize or publish derivative insturment fortrading. Material Fact and Information Subsequent to The Accountant’sReportDate Referring to Meeting Decision deeds No. 33 dated February 10th, 2012, Notary M.S.E Pangemanan, SH. at Manado, that up to the meeting date will be place and fully paid into the Company amounting to 2.643.876 with each shares values Rp100.000 with total Rp264.387.600.000 and approving changing on Company’s management. The composition of Board of Directors and Board of Commissioners is currently waiting for Fit and Proper Test result with recent Board of Directors and Board of Commissioners composition asfollows: PresidentDirector ComplianceDirector MarketingDirector : : : JohanisChristianusSalibana JeffrySalilo NoviVentjeBertiKaligis OperationalDirector GeneralDirector : JudyKoagow : FelmingHarun Keterangan jutaan rupiah 2012 2011 Descriptionmillionrupiah Kontinjensi Contingency Garansi yang diterbitkan Pihak ketiga Lancar Penyisihan kerugian 64.855 -649 171.985 -1.720 GuaranteeIssued ThirdParty Current ImpairmentLosses Jumlah 64.207 170.265 Total LAPORAN TAHUNAN 2012 Dewan Komisaris Komisaris Utama : Robby Jimmy Mamuaja Komisaris : : : Jefferson Lungkang Effendy Manoppo Mustamir Bakrie Informasi Keuangan yang Mengandung Kejadian Luar Biasa dan JarangTerjadi Ketentuan transisi atas penerapan awal PSAK No. 50 Revisi 2006 dan PSAK No. 55 Revisi 2006 dilaksanakan sesuai dengan Buletin Teknis No. 4 yang dikeluarkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia, memberikan pedoman tambahan dibawah ini: Perhitungan suku bunga efektif Perhitungan suku bunga efektif untuk instrumen keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi yang diperoleh sebelumnyadan masih bersaldo pada tanggal 1 Januari 2010 ditentukanberdasarkanaruskasmasadepanyangakandiperoleh sejak penerapan awal PSAK 55 Revisi 2006 sampai dengan jatuh tempo instrumen keuangan tersebut. Penghentian pengakuan Instrumen keuangan yang sudah dihentikan pengakuannya sebelum tanggal 1 Januari 2010 tidak dievaluasi kembali berdasarkan ketentuan penghentian pengakuan dalam PSAK 55 Revisi 2006. Instrumen keuangan majemuk Pada tanggal 1 Januari 2010, Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan sebagai liabilitas atau ekuitas sesuai dengan paragraf 11 PSAK 50 Revisi 2006. Penurunan nilai instrumen keuangan Pada tanggal 1 Januari 2010, Bank menentukan penurunan nilai instrumen keuangan berdasarkan kondisi pada saat itu. Selisih antara penurunan nilai ini dengan penurunan nilai yang ditentukan berdasarkan prinsip akuntansi yang berlaku sebelumnya diakui langsung ke saldo laba pada pada tanggal 1 Januari 2010. Belanja Barang Modal dan Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Investasi dominan pada pengembangan teknologi informasi dan perluasan jaringan kantor sebesar Rp7,341 miliar. Materialitas Peningkatan Usaha Pendapatan bunga selama tahun 2012 mengalami peningkatan yaitu dari Rp707. 373 juta pada tahun 2011 menjadi Rp836.293 juta tahun 2012 atau meningkat sebesar 18.23. Peningkatan terbesar secara nominal diperoleh dari pendapatan bunga terutama bunga atas kredit yang diberikan sebesar Rp760.688 juta atau 90.96 dari jumlah pendapatan usaha tahun 2012. TheBoardofCommissioners PresidentCommissioner : RobbyJimmyMamuaja Commissioner : : : JeffersonLungkang EffendyManoppo MustamirBakrie MaterialInformationonSpecialEvent Transitional Provision on SFAS No. 50 initial implementation Revised 2006 and SFAS No. 55 Revised 2006 are implemented referring to Technical Bulletin No. 4 published by Indonesian Accounting Association,providedadditionalguidelineasfollows: EffectiveInterestRateCalculation Effective interest rate calculation for financial instrument measured on ammortized expense provided before and remained balanced at January1st,2010isimplementedbasedonfuturecashflowobtained sinceSFAS55initialimplemetationRevised2006uptothematurity offinancialinstrument. RecognitionSuspension Financial instrument that has been suspended before January 1st, 2010 did not evaluate refering to recognition on SFAS 55 Revised 2006. CompoundFianncialInstrument At January 1st, 2010, the Bank classified financial instrument as liabilityorequityreferringtoarticle11SFAS50Revised2006. FinancialInstrumentImpairment At January 1st, 2010, the Bank implemented financial instrument impairment referring to current condition. The mismatch on this impairment with impairment implemented based on applicable accounting principle before was directly admitted to the profit balanceatJanuary1st,2010. Capital Expenditures and Material Transaction for Capital Investment Investasi dominan pada pengembangan teknologi informasi dan perluasanjaringankantorsebesarRp7,341miliar. BusinessImprovementMateriality Interest income experienced increase from Rp707.373 million in 2011 toRp836.293millionin2012or18.23growth.Thehighestincrease was nominally obtained from interest income especially on loan disbursed Rp760.688 million or 90.96 from total operating income in2012. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Dampak Perubahan Suku BungaTerhadap Kinerja Bank Kondisi pasar keuangan yang cukup stabil pada tahun 2012 telah menyebabkan penurunan terhadap suku bunga selama tahun 2012 yang secara langsung dipengaruhi dari suku bunga Bank Indonesia yang berpengaruh terhadap penurunan suku bunga deposito rata-rata tahun 2012. Level BI Rate 5,75 dipertahankan hingga Desember 2012 karena masih konsisten dengan upaya mencapai sasaran inflasi 4,5+1.Untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif. Secara keseluruhan, kinerja Bank Sulut telah berhasil mencapai pertumbuhan laba bersih sebesar 91.99. Dengan demikian, Bank Sulut dapat mencapai margin pendapatan bunga bersih 8,46 di tahun 2011 menjadi 16.64 pada tahun 2012. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Rasio Kecukupan modal CAR Bank Sulut pada tahun 2012 mencapai 18.76 dari tahun sebelumnya sebesar 12,71 jauh di atas persyaratan minimum Bank Indonesia sebesar 8. Hal ini menunjukkan bahwa Bank Sulut telah mematuhi ketentuan Bank Indonesia mengenai kewajiban penyediaan modal minimum, sekaligus merefleksikan ketahanan modal Bank Sulut untuk menahan dampak kerugian. Rasio CAR untuk tahun 2012 sudah memperhitungkanrisikokredit,risikopasardanrisikooperasional. Rencana IPO Bank Sulut hingga Desember 2012 belum menawarkan dan menjual sahamnya kepada publik IPO. Kebijakan Dividen Berdasarkan keputusan RUPS yang telah diaktakan oleh notaris yang tertuang dalam akta RUPS bank Sulut no. 178 tanggal 26 juni 2012 yang antara lain menyetujui deviden pemegang saham sebesar Rp. 65.248.400.404 dimana dari jumlah tersebut disetor kembali sebagai setoran modal pemegang saham sebesar Rp. 12.960.655.847. PerkembanganTerakhir Standar Akuntansi Keuangan dan DampaknyaTerhadap Laporan Keuangan PenyesuaianterhadapPeraturanterkaitImplementasiPSAK5055 1. Dewan Standar Akuntansi menetapkan PSAK 50 dan 55 yang merupakan standar akuntansi mengacu pada International Accounting Standard IAS 39 mengenai Recognition and Measurement of Financial Instruments dan IAS 32 mengenai Presentation and Disclosures of Financial Instruments. 2. Bank Indonesia Sesuai dengan SE Bank Indonesia No.1133DPNP tanggal 8 Desember 2009 perihal Perubahan atas Surat Edaran No.114DPNP tanggal 27 Januari 2009 tentang Pelaksanaan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia. Pembentukan CadanganKerugianPenurunannilai CKPN atas kredit secara kolektif dilakukan dengan mengacu pada pembentukan cadangan umum dan cadangan khusus sebagaimana diatur Impact on Interest Rate Changes Towards Bank’s Performance Relativelystablefinancialmarketin2012affecteddecreaseoninterest rate that was directly affected by Bank Indonesia’s interest rate that alsoheldimpactontimedepositaverageinterestratedecrease2012. BI Rate level at 5.75 was maintained until December 2012 because remained consistent with inflation objectives achievement effort of 4,5+1.Toobtaincompetitiveinterestrate. Generally, Bank Sulut’s performance succeeded in achieving net income growth of 91.99. Therefore, Bank Sulut can obtain net incomemarginof8.46in2011to16.64in2012. MinimumCapitalParticipationLiability Bank Sulut’s Capital Adequacy Ratio CAR in 2012 reached 18.76 compared to previous year that was 12.71 way above Bank Indonesia’s minimum requirement of 8. This indicates that Bank Sulut has complied to Bank Indonesia Regulation regarding minimum capital requirement, as well as reflecting Bank Sulut’s capital resilience to prevent loss impact. CAR Ratio for 2012 already calculatesloanrisk,marketriskandoperationalriskexpenses. IPOPlan As of December 2012, Bank Sulut had not performed Initial Public OfferingIPO DividendPolicy Pursuant to GMS decision stated at Bank Sulut GMS Notarial Deeds No.178datedJune26th,2012amongothersapprovingshareholders dividend amounted to Rp. 65.248.400.404 that from the amount is paid back as shareholders capital deposit amounted to Rp. 12.960.655.847. Recent Financial Accounting Standard and Impact on FinancialReport AdjustmentonRegulationsrelatedwithSFAS5055. 1. Accounting Standard Board implements SFAS 50 and 55 that become accounting standards referring to International Accounting Standard IAS 39 regarding Recognition and Measurement of Financial Instruments and IAS 32 regarding PresentationandDisclosuresofFinancialInstruments. 2. BankIndonesia ReferringtoBankIndonesiaCircularLetterNo.1133DPNPdated December 8th, 2009 regarding Amandement on Circular Letter No.114DPNP dated January 27th, 2009 regarding Indonesian Banking Accounting Guideline. Formulation of Provision of Impairment Losses on loan collectively performed by referring to provision of impairment losses regulated on Bank Indonesia Regulation regarding General Bank Quality Assessment. Loan LAPORAN TAHUNAN 2012 dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Penilaian Kualitas Bank Umum. Estimasi penurunan nilai kredit secara kolektif akan diterapkan pada 31 Desember 2011, selanjutnya terhitung 1 Januari 2012 pada saat implementasi PAPI 2008 Bank harus mengukur penurunan nilai dan membentuk CKPN atas kredit secara kolektif dengan menggunakan data pengalaman kerugian spesifik atas kerugianhistorisdaripeergroupataskredityangdigolongkan secara kolektif. Perubahan Peraturan dan DampaknyaTerhadap Kinerja Bank Ikatan 1. Berdasarkan perjanjian No. 013aAPKS-UMMDIRIV2010 tanggal 14 April 2010 antara Bank dengan The Ganesha Consulting Group. Kedua belah pihak sepakat untuk bekerjasama melaksanakan audit terhadap teknologi informasi aplikasi core banking system Olibs yang bertujuan untuk mendapatkan kepastian penerapan PAPI berdasarkan PSAK 5055 agar menghasilkan pengungkapan dan penyajian Laporan Keuangan yang valid dan sah sesuai dengan peraturan atau kebijakan yang berlaku dan terkait. Jasa pekerjaan selesai selambat-lambatnya 15 hari kerja terhitung sejak penandatanganan perjanjian 2. Berdasarkan perjanjian No. 100CIP-LOPKSX2010 dan No. 033PKS-TI-DIRX2010 antara Bank dengan PT. Collega Inti Pratama. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama outsourcing switching ATM dan modul penerimaan negaraMPN.Berakhirnyaperjanjiankerjasamasampaidengan 1Oktober2013. 3. Berdasarkan perjanjian No. 01KKSI2009 dan No. 006 PKS-DIRI2009 antara Bank dengan Badan Kepegawaian Negara kedua belah pihak sepakat bekerjasama dalam rangkapenerapankartupegawainegerisipilelektronikdalam layanan dan produk perbankan. 4. Berdasarkan perjanjian No. 011AUMM-DIRIII2009 dan 088 Insan-DirIII2009 tanggal 5 Maret 2009 antara PT. Bank Sulut dengan PT. Insan Teknologi Semesta, bahwa kedua belah pihak sepakat mengadakan perjanjian sewa pakai mesin ATM Wincor-Nixdorf ProCash 1500xe dengan tujuan memperluas jaringan ATM dan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan ketentuan dan syarat-syarat tertentu. Berakhirnya perjanjian sewa menyewa selama 3 tahun terhitung sejak ditandatangani Berita Acara Operasional Mesin ATM. 5. Berdasarkan perjanjian kerjasama No. 023PKS-SDMDIR VII2009 tanggal 7 Juli 2009 antara Bank dengan PT. Asuransi Jiwasraya Persero, kedua belah pihak sepakat untuk bekerjasama dalam pengelolaan program Asuransi Purna Jabatan Direksi dan Komisaris Bank. Perjanjian ini berlaku terhitung mulai tanggal 7 Juli 2009 untuk jangka waktu yang tidak ditentukan. Impairmen Losses estimation will be collectively impelemented in December 31st, 2011 and later starting from January 1st, 2012 at the PAPI 2008 implementation, the Bank has to assess impairment losses and collectively forming CKPN on loan by utilizing specific loss experience data on historical loss from peer grouponcollectivelycategorizedloan. ChangingonRegulationsandImpactonBank’s Performance Ties 1. Referring to Agreement No. 013aAPKS-UMMDIRIV2010 betweenBankandTheGaneshaConsultingGroup.Bothparties agreed to establish cooperation in performing information technology audit at core banking system Olib’s application that was aiming to obtain clarity in PAPI implementation referring to SFAS 5055 to produce Valid and legal Financial Report disclosure referring to applicable laws and regulations. The services was at least completed within 15 days since the agreement signing. 2. Referring to Agreement No. 100CIP-LOPKSX2010 and No. 033PKS-TI-DIRX2010 between the Bank and PT Collega Inti Pratama. Both parties agreed to establish cooperation in performing ATM switching outsourcing and state budgetary modul.EndoftheagreementisatOctober1st,2013. 3. Referring to Agreement No. 01KKSI2009 and No. 006PKS- DIRI2009 between Bank and National Civil Service Agency. Both parties agreed to establish cooperation in impelemting electronicpublicserviceforbankingproductsandservices. 4. Referring to Agreement No. 011AUMM-DIRIII2009 and 088 Insan-DirIII2009 dated March 5th, 2009 between PT Bank Sulut and PT Insan Teknologi, stated that both parties agreed to establish Wincor-Nixdorf ProCash 1500xe ATM machine renting use cooperation to expand ATM network and enhance service to customers under particular terms and condition. End of rental agreement is within 3 years since the minutes of ATM Machine OperationalAgreement. 5. Referring to Agreement 023PKS-SDMDIRVII2009 dated July 7th, 2009 between Bank and PT Asuransi Jiwasraya Persero, both parties agreed to establish cooperation in managing BOC and BOD post-employment insurance. The agreement is implemented starting from July 7th, 2009 for unlimited time period. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 6. Berdasarkan perjanjian kerjasama No. 032aPKSDIRX2009 dan 002KOPKAR-BSX2009 tanggal 12 Oktober 2009 antara PTBankSulutdenganKoperasiKaryawanPTBankSulut.Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama pengelolaan dana ex Tunjangan Hari Tua THT menjadi tambahan modal koperasi karyawan PT Bank Sulut kepada PT Bank Sulut. Perjanjianiniberlakusejakditandatanganidanberakhirsesuai kesepakatan kedua belah pihak. 7. Berdasarkan perjanjian No. 036PKS-UMMDIRXII2009 dan No. 481IAYX09 tanggal 16 Desember 2009 antara Bank dengan PT Insan Abhi Yasa IAY. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama pengadaan BPP Manajemen Risiko Review dan aplikasi manajemen risiko. Berakhirnya perjanjian kerjasama sampai dengan 16 Maret 2010. 8. Berdasarkan perjanjian No. 083CIP-LOPKSIV2009 dan No. 014PKS-TIDIRIV2009 antara Bank dengan PT Collega Inti Pratama. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama outsourcing penyelenggaraan teknologi informasi berupapengembangan,pemeliharaan,pemutakhiranaplikasi Olibs dan penyediaan standar operasional prosedur yang bertujuan untuk memperlancar kinerja Bank dengan ketentuan dan syarat-syarat tertentu. Berakhirnya perjanjian kerjasama sampai dengan 28 Februari 2014. 9. Berdasarkan perjanjian kerjasama penyimpanan source code aplikasi dan data dokumentasi sistem aplikasi pada pihak ketiga Escrow Agreement tanggal 17 September 2009 antara PT Collega Inti Pratama, PT Bank Sulut dan Notaris, bahwa PT Bank Sulut dan PT Collega Inti Pratama setuju untuk menyimpan Source Code Sistem Aplikasi dan Data Dokumentasi Sistem pada pihak ketiga Notaris. Berakhirnya perjanjian kerjasama sampai dengan 17 Maret 2010. 10. Berdasarkan perjanjian kerjasama No. 01SPDP-BPDSU III2008 tanggal 28 maret 2008 antara PT. Bank Sulut dengan Dana Pensiun Bank BPD Sulawesi Utara, bahwa Dana Pensiun Bank BPD Sulawesi Utara sepakat untuk menyewakan gedung kepada PT Bank Sulut yang dipergunakan sebagai kantor cabang PT Bank Sulut Calaca dengan ketentuan dan syarat- syarat yang telah disepakati. Berdasarkan perjanjian No. 01 SPDP-BPDSUIII2008 tanggal 25 Februari 2009 PT. Bank Sulut dengan Dana Pensiun Bank BPD melakukan sebagian perubahan kesepakatan mengenai cara pembayaran sewa gedung yang awalnya dibayar sekaligus tiga tahun sebesar Rp. 548.250.000 menjadi dibayar tiap tahun sebesar Rp. 182.750.000. Berakhirnya perjanjian sewa menyewa sampai dengan 31 Januari 2011. 11. Berdasarkan perjanjian kerjasama No. 005PKS-UMMDIR III2008 tanggal 31 Maret 2008 antara PT. Bank Sulut dengan Firmanus Tangko, bahwa Firmanus Tangko sepakat untuk mengadakan pemeliharaan dan perbaikan perangkat keras komputer milik PT. Bank Sulut dengan ketentuan dan syarat- syarat tertentu yang telah disepakati. Perjanjian kerjasama ini telahdiperpanjangdenganperjanjianNo.012PKS-UMMDIR III2009 yang akan berakhir pada 31 Maret 2010. 6. Referring to cooperation agreement No. 032aPKSDIRX2009 and 002KOPKAR-BSX2009 dated October 12th, 2009 between PT Bank Sulut and PT Bank Sulut Employee Cooperative. Both parties agreed to establish cooperation in managing ex-holiday feast THR allowance into additional capital for PT Bank Sulut employeescooperative.Theagreementisimpelementedstarting from the signing and will be ended based on agreement from bothparties. 7. Referring to agreement No. 036PKS-UMMDIRXII2009 and No. 481IAYX09 dated December 16th, 2009 between Bank and PT InsanAbhiYasaIAY.Bothpartiesagreedtoestablishcooperation toperformRiskManagementBPPReviewprocurementandrisk management application. End of the agreement is until March 16th,2010. 8. Referring to Agreement No. 083CIP-LOPKSIV2009 and No. 014PKS-TIDIRIV2009 between Bank and PT Colelga Inti Pratama. Both parties agreed to establish cooperation in performing information technology outsourcing in form of development, maintenance, Olibs application update and standardoperationalprocedureprocurementaimingtoimprove Bank’s performance with particular terms and condition. End of theagreementisatFebruary28th,2014. 9. Referring cooperation agreement on application source code documentation and data documentation at third party application system Escrow Agreement dated September 17th, 2009 between PT. Collega Inti Pratama, PT. Bank Sulut and Notary, that PT Bank Sulut and PT Collega Inti Pratama agreed to document Application System Source Code and Data Documentation at Third Party Notary. End of the agreement is atMarch17th,2010. 10. Referring to cooperation agreement No. 01SPDP-BPDSU III2008 dated March 28th, 2008 between PT Bank Sulut and BankBPDSulawesiUtaraPensionFund,that BankBPDSulawesi Utara Pension Fund agreed to rent building to PT Bank Sulut that is utilized as PT Bank Sulut Calaca branch office under approved terms and conditions. Referring to agreement No. 01SPDP-BPDSUIII2008 dated February 25th, 2009 between PT Bank Sulut and Bank BPD Pensiun Fund performed several amandment on the agreement regarding building rent fee that was previously paid in advance for three years amounted to Rp548.250.000 to monthly installment of Rp182.750.000. End of therentalagreementisatJanuary31st,2011. 11. Referring to cooperation agreement No. 005PKS-UMMDIR III2008 dated March 31st, 2008 between PT Bank Sulut with Firmanus Tangko, that Firmanus Tangko agreed to perform PT Bank Sulut’s computer hardware repair and maintenance under approved terms and condition. The agreement has been extendedunderagreementNo.012PKS-UMMDIRIII2009 that willbeendedatMarch31st,2010. LAPORAN TAHUNAN 2012 12. Berdasarkan perjanjian kerjasama No. TRI. FONDFI. 2212008 dan 002PKS-TRIDIRII2008 tanggal 14 Maret 2008 antara Bank Sulut dengan PT. Bank Madiri, bahwa kedua belah pihak sepakat menggunakan jasa tranfer uang Western Union untuk tercapainya pelayanan yang optimal kepada nasabah. Berakhirnya kerjasama 2 tahun setelah ditandatangani perjanjian. 13. Berdasarkan perjanjian No. 8 tanggal 14 Juli 2008 antara PT. Bank Sulut dengan janda Rusmin B Dunggio, tuan Prama Agustian Bilondatu, Amelia Bilondatu dan tuan Deddy R Bilondatu. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan sewa menyewa tanah berikut bangunan dengan ketentuan dan syarat-syarat tertentu. Berakhirnya perjanjian sewa menyewa sejak ditandatangani perjanjian sampai dengan 4 Juli 2011. 14. Berdasarkan addendum kesepakatan bersama ke 4 No. 10KB- KY-DAKABIX2008tanggal9September2008antaraPT.Bank Sulut denganYayasan Dana Abadi Karya Bakti, bahwaYayasan Dana Abadi Karya Bakti sepakat mendukung percepatan program mikro ekonomi produktif dengan menambah dana pada PT. Bank Sulut. 15. Berdasarkan perjanjian No. 18aAUMM-DIRVII2008 dan 073Insan-dirVII2008 antara PT. Bank Sulut dengan PT. Insan Teknologi Semesta, bahwa kedua belah pihak sepakat mengadakan perjanjian sewa pakai mesin ATM Wincor- Nixdorf ProCash 1500xe2000xe dengan tujuan memperuas jaringan ATM dan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan ketentuan dan syarat-syarat tertentu. Berdasarka addendum No. 001ADIR2008 bahwa PT. Insan Teknologi Semesta sepakat untuk melakukan jasa perawatan mesin ATM dan memperpanjang perjanjian sampai dengan 31 Desember 2009. Berdasarka addendum No. 001Insan-dirI2009 kedua belah pihak sepakat untuk memperpanjang kerjasama sampai dengan 31 Desember 2011. Berdasarkan addendum No. 002PKS-UMMDIRI2009 kedu belah pihak sepakat melakukan sebagian perubahan perjanjian yaitu yang semula PT. Bank Sulut menyewa 10 unit menjadi 11 unit dan sistem pembayaran dimuka dengan memakai kurs tengah Bank Indonesia. 16. BerdasarkanperjanjiankerjasamaNo.004aADIR2008tanggal 28Maret2007antaraPT.BankSulutdengankoperasikaryawan PTBankSulut,bahwakoperasikaryawanPT.BankSulutsepakat menyediakan layanan kebutuhan operasional PT. Bank Sulut antara lain penyediaan tenaga kerja pegawai dasar, kendaraan roda empat dan roda dua, pengadaan alat tulis kantor, barang cetakandanpengadaaninventaris,pemeliharaandanperbaikan inventarisdanrumahdinasdenganketentuandansyarat-syarat tertentu yang telah disepakati. Berakhirnya kerjasama sampai dengan31Maret2011. 17. Berdasarkan perjanjian No. 129ADIR2003 dan No. 24NKB Dep.3III2003 antara Bank dengan Kementerian Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah. Kedua belah pihak sepakat untuk melakukan kerjasama pengembangan usaha kecil dan mikro melalui perkuatan struktur keuangan koperasi simpan pinjamunitsimpanpinjamkoperasiKSPUSP-KOPERASIyang 12. Referring to agreement No. TRI. FONDFI. 2212008 and 002 PKS-TRIDIRII2008datedMarch14th,2008betweenBankSulut and PT Bank Mandiri that both parties agreed to utilize Western Union money remittance service to achieve optimum service to the customers. End of this agreement is within 2 years after the agreementsigning. 13. Referring to agreement No. 8 dated July 14th, 2008 between PT BankSulutwithwidowofRusminB.Dunggio,Mr.PramaAgustian Bilondato, Amelia Bilondatu and Mr. Deddy R. Bilondatu. Both parties agreed to establish land and building rent agreement underparticulartermsandcondition.Endoftherentagreement isstartingfromthesigningtoJuly4th,2011. 14. Referring to fourth joint agreement addendum No. 10KB-KY- DAKABIX2008 dated September 9th, 2008 between PT Bank Sulut and Dana Abadi Karya Bakti Foundation, that Dana Abadi Karya Bakti foundation agreed to support productive microeconomy acceleration program by providing additional fundatPTBankSulut. 15. Referring to agreement No. 18aAUMM-DIRVII2008 and 073 Insan-dirVII2008betweenPTBankSulutandPTInsanTeknologi Semesta,thatbothpartiesagreedtoagreedtoestablishWincor- Nixdorf ProCash 1500xe ATM machine renting use cooperation to expand ATM network and enhance service to customers under particular terms and condition. Referring to addendum No. 001ADIR2008 that PT Insan Teknologi Semesta agreed to perform ATM machine maintenance and extend the agreement until December 31st, 2011. Referring to addendum No. 002PKS- UMMDIRI2009bothpartiesagreedtoperformamandmenton part of the agreements that was previously stated that PT Bank Sulutrents10unitsto11unitswithadvancepaymentusingBank Indonesiaaverageexchangerate. 16. Referring to cooperation agreement No. 004aADIR2008 dated March 28th, 2007 between PT Bank Sulut and PT Bank Sulut employees cooperative that PT Bank Sulut employees cooperativeagreedtoprovidePTBankSulut’soperationalneeds such as principal human resources, four-wheeled and two- wheeled vehicles, stationary procurement, printed material and inventory procurement, inventory maintenance and repair as well as official house under particular terms and conditions. End oftheagreementisatMarch31st,2011. 17. Referring to agreement No. 129ADIR2003 and No. 24NKB Dep.3III2003 between Bank and Cooperatives and Small and Medium Enterprises Ministry. Both parties agreed to establish small and micro enterprise empowerment through saving and loan cooperativessaving and loan unit cooperative KSPUSP – KOPERASI that is aimed to succeed several programs including: Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 bertujuan untuk mensukseskan program yang meliputi: sukses penyaluran, pemanfaatan, pengembalian, serta terwujudnya peningkatan dan pengembangan usaha ekonomi produktif masyarakat. Berakhirnya perjanjian kerjasama sampai dengan 13Maret2013. Prospek 2013 Perkembangan ekonomi indonesia yang diproyeksikan positif di tahun mendatang mendorong pertumbuhan usaha di sektor perbankan. Diperkirakan, perekonomian akan ditopang oleh sektor konsumsi dan investasi yang cukup tinggi. Sehingga peranan bank sebagai intermediaris akan semakin maksimal. Dalam merespon prospek 2013 yang positif, Bank Sulut telah melakukanbeberaparencanakerjayangakandiimplementasikan pada dua tahun mendatang. Rencana tersebut meliputi usaha untuk meningkatkan kapasitas bank dalam menghimpun dan menyalurkan kembali dana yang diperoleh dari masyarakat. Beberapa rencana kerja 2012-2014 meliputi penerbitan produk baru yang meningkatkan pelayanan kepada masyarakat seperti kartu debit, kartu kredit co-branding, cash deposit machine, dan Drive Thru ATM. Selain itu, dalam rangka meningkatkan aksesibilitas masyarakat terhadap produk Bank, Bank Sulut mendirikan beberapa kantor cabang pembantu baru yang tersebar di beberapa wilayah di Sulawesi Utara. disbursement success, utilization, settlement as well as realizing society productive economy business development. End of the agreementisatMarch13th,2013. 2013Prospect Positively projected Indonesian economy in the next consecutive year will encourage business development in banking sector. It has been estimated that the economy will be supported by relatively high consumption and investment sectors. That Bank’s role as the intermediarywillbemoreoptimum. In responding positive climate in 2013, Bank Sulut will perform several working program that will be implemented in the next two years. The plans are including effort to enhance Bank’s capacity in collectingandre-disbursingfundacquiredfromsociety. Several working plan for 2012 – 2014 is including new products issuance that will enhance service to the society such as debt card, credit card, cash deposit machine and drive thru ATM. Besides, in accordancetoimprovesociety’saccessibilitytoBank’sproducts,Bank Sulutwillestablishnumberofsupportingbranchofficesspreadingat someregionsinSulawesiUtara. LAPORAN TAHUNAN 2012 Tinjauan Pemasaran Perusahaan Company’s Marketing Overview Pengalamantelahmembuktikanbahwadenganmemfokuskandiri pada pembiayaan segmen usaha kecil dan menengah, Bank Sulut lebih mampu meningkatkan kinerja setiap tahunnya. Untuk itu, dimasa yang akan datang perusahaan akan terus konsisten dalam menjadikansegmenkecildanmenengahsebagaipasarutamabagi pengembanganbisnis. Sesuai dengan misi dan fungsi sebagai motor penggerak dan pendorong bagi kegiatan dan kemajuan ekonomi daerah, Bank Sulut merupakan salah satu sumber pendapatan asli daerah dan merupakan lembaga keuangan kebanggaan daerah Sulawesi Utara. Untuk membantu melakukan penetrasi pasar, Bank Sulut mengembangkan jaringan pemasaran selain melalui Kantor Cabang Pembantu juga diarahkan melalui mekanisme lainnya sepertiKoperasi. Terkait dengan upaya mempererat loyalitas para nasabah, Bank Sulut terus melakukan upaya pemasaran dengan strategi yang terintegrasi melalui promosi, pembinaan hubungan yang baik dengan nasabah corporate maupun nasabah ritel serta meningkatkan standar kualitas layanan maupun diversifikasi produkdanjasa. Dengan semakin meningkatnya persaingan antar bank, Bank Sulut melaksanakan berbagai kegiatan promosi baik melalui Experience proves that by focusing on small and medium business segment,BankSulutisabletoimproveitsperformanceineveryyear. Therefore, in the next future, the Company will consistently place small and medium business segment as the primary market for businessdevelopment. In accordance with the mission and function as the promoter and supporter of local economy activity and development, Bank Sulut becomes one of local revenue sources and Sulawesi Utara proud financial institution. To encourage market penetration activity, Bank Sulut develops marketing network beside through the Supporting Branch Offices but also directed through other mechanisms such as Cooperative. Related to customers loyalty strengthening effort, Bank Sulut performs integrated marketing strategy throughout promotion, harmonious relationship development with corporate and retail customers and also improving service quality standard as well as productsandservicesdiversification. Within the increase on inter-bank competition, Bank Sulut conducts several promotional activities both through printed or electronic Bank Sulut senantiasa berupaya meningkatkan pelayanan melalui komitmen yang tinggi kepada nasabah. Untuk itu, Bank Sulut melakukan aktivitas pemasaran yang ditujukan untuk meningkatkan jumlah nasabah maupun kinerja portofolio dari produk dan layanan. Bank Sulut always enhances its service through solid commitment to the customers. Therefore, Bank Sulut performs marketing activity aiming to raise number of customers as well as product and service portfolio performance. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 media cetak maupun media elektronik, menyelenggarakan tabungan berhadiah baik melalui penyelenggaraan event di daerah-daerah maupun secara on air di stasiun televisi, program promosi, meningkatkan sarana teknologi, memperluas jaringan operasional guna meningkatkan daya jangkau pelayanan dan daya saing produk. Semua ini ditujukan untuk meningkatkan jasa pelayanan dalam mencapai kepuasan pelanggannasabah customersatisfaction. Penyebaran informasi tentang produk bank dan kegiatan sosialisasi kepada masyarakat agar menggunakan jasa layanan bank dalam aktivitas keuangannya, maka Bank Sulut telah merencanakan untuk melakukan program informasi melalui sarana dan media yang ada khususnya informasi tentang keunggulan produk, benefit yang didapat dan risiko yang akan dihadapi dalam pemanfaatan produk tersebut. Penyampaian informasi ini direncanakan akan dilaksanakan dalam bentuk program edukasi yang difokuskan sesuai dengan ketentuan mediasi perbankan, penyelesaian pengaduan nasabah dan informasi produk serta penggunaan data pribadi nasabah. Prospek Usaha Perusahaan Membaiknya kinerja sektor perbankan dan meningkatnya kesehatan bank-bank, membuat kepercayaan masyarakat terhadap perbankan makin meningkat. Hal ini terbukti dengan membaiknya indikator-indikator perbankan, termasuk diantaranya adalah meningkatnya fungsi intermediasi bank yang ditunjukkan oleh peningkatan realisasi penyaluran kredit. WilayahkerjaperusahaanyangtersebardiwilayahProvinsiSulawesi Utara dan Gorontalo serta dibeberapa kota besar di wilayah Indonesia merupakan salah satu potensi dan kekuatan Bank Sulu. Kondisi persaingan yang ketat di sektor perbankan nasional telah menyebabkan adanya perubahan perilaku konsumen yang menuntut kualitas pelayanan yang terus meningkat. Dengan cost yang relatif kecil bagi konsumen untuk berganti bank, maka bank- bank pun dituntut untuk selalu melakukan inovasi dalam menarik konsumen baru maupun menjaga loyalitas konsumen yang ada sekarang. Dengan basis nasabah inti dari PNS di Sulawesi Utara dan Gorontalo, manajemen berkeyakinan bahwa Bank Sulut mampu menghadapi persaingan dengan bank-bank lain, terutama yang beroperasi di daerah Sulawesi Utara dan Gorontalo, mengingat pengalaman Bank Sulut yang cukup lama dalam melayani nasabah di daerah inti, loyalitas nasabahnya yang tinggi dan komitmen Bank Sulut untuk selalu meningkatkan kualitas layanannya. Bank Sulut menjawab tantangan tersebut dengan terus memperbaiki kualitas layanan terhadap para nasabahnya dengan telah membuka kantor cabang baru. Rencana Bisnis 2Tahun Mendatang Bank memiliki beberapa rencana bisnis yang akan diimplementasikan pada 2 tahun mendatang. Rencana tersebut meliputi penerbitan kartu debit dan kredit, pembentukan tabungan Bunaken untuk merangkul kelas menengah keatas, peningkatanpelayanandalambentukcashdepositmachineCDM danpeningkatanpelayanankonsumendengancontactcentre. media, launching prize saving product on several events at various areaaswellasonairshowattelevisionstation,promotionalprogram, improving technology infrastructure, expanding operational networktoenhanceservicecoverageandproductscompetitiveness. All of these efforts are aimed to improve service quality in achieving customersatisfaction. Banks products information disclosure as well as its socialization to thepublictousebanksserviceontheirfinancialactivities,BankSulut plans to perform information program through existing media and infrastructure,especiallyinformationonproductadvantages,benefit offered and faced risks in utilizing the products. The information disclosure is planned to be implemented in form of educational program focused on banking mediation provision, customers complaintsettlementaswellascustomersconfidentiality. BusinessProspects Improvement on banking sector performance and soundness, encouraging improvement on publics trust towards the banking institution.Thiswasreflectedonthebankingindicatorsimprovement, including banking intermediary function enhancement indicated by growthonloandisbursementrealization. Companys operational area spread all over Sulawesi Utara and Gorontalo Provinces as well as several major cities in Indonesia remainsoneofBankSulutpotentialandexcellence.Tightcompetition onnationalbankingsectoraffectedchangingoncustomersbehavior that encourages improving service quality. With relatively small cost for the customers to change their banks, the banks were demanded toalwaysperforminnovationinattractingnewcustomersaswellas maintainingexistingcustomersloyalty. Within core customers basis from Sulawesi Utara and Gorontalo public servant, the management is confident that Bank Sulut will be abletoovercomecompetitionwithotherbanks,especiallythebanks operated at Sulawesi Utara and Gorontalo, considering Bank Suluts longexperienceinservingcustomersatthecorearea,highcustomers loyalty and Bank Suluts commitment to always improve its service quality.BankSulutanswersthechallengebycontinuouslyimproving servicetothecustomersbyinauguratingnewbranchoffices. BusinessPlanonNext2ComingYears The Bank holds several business plans that will be implemented on next 2 comign years. The plans are including credit and debit card issuance, Bunaken saving launching to expand upper class customers, service improvement on Cash Deposit Machine CDM installationandcustomercareimprovementthroughcontacgcentre. LAPORAN TAHUNAN 2012 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance “Bank Sulut meyakini dengan penerapan tata kelola perusahaan yang berkelanjutan akan dapat menciptakan keberhasilan usaha dalam jangka panjang, tidak sekedar memberikan keuntungan optimal bagi pemegang saham tetapi juga memperhatikan kepentingan stakeholders”. “Bank Sulut believes within sustainable Good Corporate Governance implementation will create long term business succeed, bot only providing optimum benefit for the shareholders but also promoting stakeholders’ interest”. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 Landasan Pelaksanaan, Tujuan Komitmen GCG GCG Foundation, Objectives Commitment Berdasarkan ketentuan-ketentuan tersebut, implementasi prinsip GCG dalam pengelolaan Bank Sulut difokuskan untuk memenuhi kriteriaketerbukaantransparency,akuntabilitasaccountability, pertanggungjawabanresponsibillity,professionalprofessional, dan kewajaran fairness. Penerapan prinsip GCG dalam pengelolaan kegiatan bisnis dan operasional Bank Sulut ditujukan untuk meningkatkan kemampuan Perusahaan dalam mengelola eksposur risiko di tengah peningkatan persaingan dalam industri perbankan di Indonesia sekaligus membangun citra positif dan memperoleh kepercayaan dari seluruh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan. Melalui penerapan GCG, Bank Sulut senantiasa berupaya untuk meningkatkan kinerja usaha dan operasional, melindungi kepentingan shareholders dan stakeholders serta meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan dan perundang- undangan dengan menjalankan bisnis yang menjunjung nilai- nilai etika yang berlaku secara umum pada industri perbankan. Considering those regulations, GCG principle implementation on Bank Sulut’s management is focused to fulfill the transparency, accountability, responsibility, professional and fairness criteria. The implementation of GCG principle on Bank Sulut’s business and operationalmanagementisaimedtoenhanceCompany’scapability to manage risk exposure in the midst of raising competition at Indonesian banking industry as well as developing positive image andgainingtrustfromeveryShareholdersandStakeholders.Through the GCG implementation, Bank Sulut is committed to enhance businessandoperationalperformances,preservingshareholdersand stakeholders’ interest as well as improving compliance to applicable law and regulation by carrying business that holds highest ethic standardsgenerallyappliedonbankingindustry. Pengelolaan Perusahaan berdasarkan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate GovernanceGCG di Bank Sulut berlandaskan pada kebutuhan Perusahaan sekaligus kepatuhan terhadap Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan Bank Indonesia No. 1133 PBI2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum. The management of the Company based on Good Corporate Governance principle at Bank Sulut is referring to Company’s necessity as well as compliance to Law No. 40 of 2007 regarding Limited Company and Bank Indonesia Regulation No. 1133PBI2009 regarding Good Corporate Governance implementation for General Bank. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Komitmen segenap jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut dalam menerapkan GCG dalam pengelolaan Perusahaan diwujudkan melalui pembentukan Kode Etik, pedoman serta organ kelengkapan GCG yang memili tugas dan tanggung jawab tersendiri dalam mengoptimalkan kinerja Perusahaan. Komitmen terhadap pengakan prinsip GCG di Perusahaan juga diperkuat dengan adanya pengendalian internal serta asssessment yang dilaksanakan baik oleh auditor internal maupun eksternal Perusahaan. Roadmap GCG The commitment of all Bank Sulut’s management and employees in implementing GCG on Company’s management is realized through the formulation of Code of Conduct, Guideline and GCG supporting organs that holds particular roles and responsibilities in optimizing Company’s performance. The Commitment also enhanced with the existence of internal control and assessment carried by Company’s internalandexternalauditors. GCGRoadmap - - - - OUTCOME Menjadi trusted regional champion Menuju bank dengan standar kinerja profesional dan berkembang sesuai dengan prinsip korporasi yang sehat OUTCOME Tobetrustedregionalchampion Towardsprofessionalstandardperformanceandgrowingbankpursuanttosoundcorporateprinciples. SasaranTahun 2013 Objectivesin2013 Optimalisasi Implementasi Tata Kelola Perusahaan GCGImplementationOptimization Key Performance Indicators : 1. Peningkatan fungsi pengawasan dan kepatuhan seluruh organ GCG sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan dan Peraturan perundang-undangan. 2. Penyelenggaraan GCG Assessment dan KPI Dewan Komisaris serta Direksi secara berkala. 3. Optimalisasi pengendalian risiko dan whistleblowing system Bank Sulut 4. Target capaian hasil assesment GCG tahun 2012 : predikat: sangat baik KeyPerformanceIndicators 1. SupervisoryandCompliance FunctionsImprovementon everyGCGOrgansreferring toArticleofAssociationand Regulations 2. PeriodicGCGAssessment andBOCaswellasBODKPI implementation 3. BankSulutRiskManagement andWhistleblowingSystem Optimization 4. GCGAssessment2012Result withpredicate:Goodsangat baik SasaranTahun 2014 - 2018 Objectivesin2014-2018 Tata Kelola Perusahaan yang Handal GCGExcellence Key Performance Indicators : 1. Terpenuhinya seluruh organ dan GCG manual sesuai dengan international best practices. 2. Integrasi antara implementasi prinsip GCG dengan peningkatan kualitas kegiatan usaha dan operasional Bank Sulut. 3. Memonitor, mengevaluasi, dan menyempurnakan struktur Komite Etika GCG dan pengawas Etika sesuai dengan kondisi perkembangan perusahaan. 4. Menerbitkan laporan GCG secara berkala yang memuat catatan kinerja seluruh organ GCG Bank Sulut secara komprehensif. KeyPerformanceIndicators 1. ComprehensiveGCGOrganand ManualpursuanttoInternational BestPractices 2. IntegrationbetweenGCGprinciple implementationwithbusiness andoperationalactivityquality improvement 3. Monitoring,evaluatingandrefining GCGEthicCommitteeandEthic SupervisorStructurereferringto Company’sdevelopment. 4. PublishingperiodicGCGreport mentioningBankSulut’sGCG OrganPerformance 2008 - 2012 InternalisasiTata Kelola Perusahaan GCGInternalization Key Performance Indicators : 1. Penyempurnaan pedoman GCG Bank Sulut 2. Penyusunan Board Manual 3. Inisiatif Pembentukan Organ Kelengkapan GCF Bank Sulut 4. Capaian hasil GCG assesment dengan predikat: baik KeyPerformanceIndicators 1. BankSulutGCGManual Refinement 2. BoardManualFormulation 3. BankSulutGCGSupporting OrganEstablishmentInitative 4. GCGAssessmentResultwith predicate:Good LAPORAN TAHUNAN 2012 GCG Assessment Sesuai ketentuan Bank Indonesia No. 84PBI2006 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum yang disempurnakandenganPBINomor.814PBI2006SuratEdaranBI No. 912DPNP perihal pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, diwajibkan untuk melakukan Self Assessment penerapan Good Corporate Governance pada masing-masing Bank. Self Assessment dilakukan terhadap 11 aspek yaitu: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan komisaris Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Direksi Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite Penanganan Benturan kepentingan. Penerapan fungsi kepatuhan Penerapan fungsi audit intern Penerapan fungsi audit ekstern Fungsi manajemen risiko termasuk pengendalian intern Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan bank, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan intern 11. Rencana strategis Bank. Pemeringkatan aspek-aspek tersebut di atas didasarkan pada kinerja penerapan GCG terhadap kriteria minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Kesimpulan GCG Assessment 2012 Berdasarkan GCG Assessment yang telah dilaksanakan oleh Perusahaan,jumlah,komposisi,integritas,dankompetensianggota Dewan Komisaris sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank memenuhi ketentuan yang berlaku dengan jumlah personil sebanyak 4 empat orang. Mayoritas anggota Dewan Komisaris adalah Pihak Independen yang masih dalam proses Fit Proper TestdansambilmenunggupersetujuanBankIndonesiaagardapat bertindak dan mengambil keputusan secara independen. Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya dilakukan secara transparan serta dapat berjalan efektif dan efisien sesuai prinsip- prinsipGCG. Di sisi lain, jumlah, komposisi, integritas, kompetensi, dan jumlah anggota Direksi sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Direksi mampu bertindak dalam mengambil keputusan secara independen. Tugas dan tanggung jawab Direksi berjalan efektif sesuai prinsip-prinsip GCG. Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan cukup efektif. Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan satuan kerja operasional. Pedoman, sistem dan prosedur seluruh jenjang organisasi tersedia sesuai dengan ketentuan dan perundang- undangan yang berlaku. GCGAssessment Referring to Bank Indonesia Regulation No. 84PBI2006 regarding Good Corporate Governance Implementation for General Bank that wasrefinedbyPBINo.814PBI2006,BICircularLetterNo.912DPNP regarding Good Corporate Governance Implementation for General Bank, is obligated to perform Self Assessment on Good Corporate GovernanceImplementationateachBank.TheSelf Assessmentisperformedon11indicators,asfollows: 1. Board of Commissioners’ duties and repsonsibilities implementation. 2. BoardofDirectors’dutiesandresponsibilitiesimplementation. 3. Committeeestablishmentanditsdutiesimplementation. 4. ConflictofInteresthandling. 5. Compliancefunctionimplementation. 6. Internalauditfunctionimplementation. 7. Externalauditfunctionimplementation. 8. RiskManagementincludinginternalcontrolfunction. 9. Fundprovisionforrelatedpartyandlargeexposures GCG 10. Bank’s financial and non-financial condition, implementationreportandinternalreportingdisclosure. 11. Bank’sstrategicplan. Those aspects measurement is referring to GCG implementation performance based on minimum requirements set by Bank of Indonesia. GCGAssessmentReport2012 Referring to GCG Assessment carried by the Government, number, composition, integrity and competency of Board of Commissioners members have been complied with Bank’s business size and complexity and applicable regulation with number of members of 4 four members. The majority of Board of Commissioners members is Independent Party that is currently on Fit Proper Test stage and holding for Bank Indonesia’s approval to independently acts and takes decision. In implementing its duties and responsibilities is carriedtransparentlyandefficientlyreferringtotheGCGprinciples. On the other hand, number, composition, integrity, competency and numberofBoardofDirectorsmembersarereferringtoBank’sbusiness sizeandcompelxityaswellascompliestotheapplicableregulations. The Board of Directors is able to take decision independently. Duties andresponsibilitiesoftheBoardofDirectorsareeffectivelycarriedout referring to the GCG principles. The implementation of Compliance Directors’ duties and responsibilities are effectively performed. The ComplianceDirectorandComplianceWorkingUnitperformperiodic reviewonoperationalperformanceunit’scompliance.Theguideline, system and procedure of all organizational level have been provided referringtoapplicableregulations. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Sebagai organ pendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi, komposisi dan kompetensi anggota komite-komite cukup dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank sehingga pelaksanaan tugas maupun penyelenggaraan rapat komite-komite berjalan efektif. Rekomendasi komite- komite bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris. Bank Sulut telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur benturan kepentingan yang cukup lengkap dan efektif yang apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutifdilarangmengambiltindakanyangdapatmerugikanatau mengurangi keuntungan Bank dan mengutamakan kepentingan ekonomi Bank serta mengungkapnya dalam setiap keputusan, dilengkapi risalah rapat, diadministrasikan, didokumentasikan denganbaik. SKAI selaku unit yang menjalankan fungsi audit intern Bank menjalankan fungsinya secara independen dan obyektif dengan mengacu pada pedoman intern dan standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB. Dalam hal terdapat kelemahan minor telahdapat diatasi dengan tindakan rutin. Pelaksanaan audit oleh akuntan publik efektif, independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan serta sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan dengan kualitas dan cakupan hasil audit akuntan publik yang baik. Manajemen efektif dan aktif dalam mengidentifikasi, mengendalikan risiko Bank. Kebijakan, Prosedur, Penetapan limit sertasisteminformasimanajemenyangcukupkomprehensifmasih mampu memelihara kondisi internal Bank tetap sehat. Prosedur dan penerapan pengendalian intern Bank yang komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank. Manajemen memantau kesesuaian kondisi Bank dengan prinsip pengelolaan Bank sehat, ketentuan yang berlaku serta kebijakan dan prosedur intern Bank. Penerapan pengendalian intern dilakukan dengan tindakan korektif sehingga diupayakan tidak menimbulkan pengaruh signifikan terhadap kondisibank. Bank Sulut telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untukpenyediaandanakepadapihakterkaitmaupunpenyediaan dana besar. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepadapihakterkaitdanpenyediaandanabesardilakukansecara independen. Diversifikasi penyediaan dana merata. Bank Sulut telah memenuhi kriteria transparansi dalam menyampaikan informasi keuangan kepada publik media surat kabar maupun melalui home page. Informasi keuangan dan non-keuangan tersedia tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh. Produk dan jasa Bank diinformasikan transparan dengan menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah cukup efektif, termasuk memelihara data dan informasi pribadi nasabah secara memadai. Laporan pelaksanaan GCG disampaikan kepada shareholder sesuai ketentuan yang berlaku. Sistem Informasi Manajemen Bank yang terkait sistem pelaporan internal bank mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. AssupportingorganonBoardofCommissionersandBoardofDirectors’ duties implementation, composition and competency of Committee’s members have been adequate compared to Bank’s business size and complexitythattheCommittee’sdutiesaswellasmeetingimplementation have been effectively performed. The recommendation from the Committee is considered beneficial and may be utilized as Board of Commissioners’guidelineintakingdecision. Bank Sulut holds comprehensive and effective conflict of interest policy, system and procedure that if there is any conflict of interest among members of Board of Commissioners, Board of Directors and otherExecutiveOfficersoccurs,theyareprohibitedtotakeanyaction or decision that may bring loss to Bank’s profit and has to promote Bank’seconomicalinterestanddiscloseitoneverydecision,attached with the minutes of meetigns, as well as appropriately adminsitered anddocumented. Internal Audit Unit as a working unit carried bank’s internala udit function has been independently and objectively perforemd its duties referring to internal audit guideline and minimum standard implemetned on SPFAIB. In this case, there is a minor issue that had beenovercomewithperiodictreatment. The audit implementation of public accountant has been effective, independent and complies to implemented criteria in accordance with minimun requirements stated on the appropriate public accountantauditresult’sscopeandqualityrequirements. The management has been effectively and actively identifying and managing Bank’s risks. Comprehensive Management’s policy, procedure, limit implementation as well as information system were proven effective in maintaining Bank’s internal condition to stay sound. The Bank’s comprehensive internal control implementation andprocedurehavecompliedtoBanks’businesscomplexityandrisks. ThemanagementsupervisesrelevancebetweenBank’sconditionand soundBankingmanagementprinciple,applicableregulationsaswell as Bank’s internal procedures. The internal control implementation is carried out within corrective activity that it is aimed not to bring significantimpactonBank’scondition. Bank Sulut holds written procedure, policy and system on fund provision for related party or large exposures. The decision making on related party and large exposures fund provision is performed independently. The diversification of the fund provision has been even. Bank Sulut has complied to transparency criteria in disclosing financial information to the public, mass media or through official homepage. The financial and non-financial information have been available in timely, comprehensive, accurate, recent and complete manners.TheBank’sproductsandservicesareinformedtransaprently by impelementing effective customer complaint managements, including appropriate maintenance of customer’s confidential data and information. The GCG implementation report is disclosed tot he stakeholdersreferringtoapplicableregulations.Bank’smanagement information system related to Bank’s internal reporting system has beenabletoprovideaccurate,effectiveandefficientinformationand datatosupportmanagement’sdecision-makingprocess. LAPORAN TAHUNAN 2012 Rencana bisnis bank business plan disusun realistis sesuai visi dan misi Bank maupun Rencana Korporasi corporate plan Bank dengan memperhatikan faktor eksternal, prinsip kehati-hatian termasuk asas perbankan yang sehat pelaksanaannya selalu dalam pengawasan Komisaris. Kesimpulan umum hasil self assessment tata kelola perusahaan yang baik PT. Bank Sulut untuk tahun 2012 sebagai berikut: The business plan of the bank is realistically formulated referring to Bank’s vision and mission as well as corporate plan by considering externalfactors,prudentprincipleaswellassoundbankingprinciples where the implementation has always been under the Board of Commissioners’supervision. ReportofBankSulut’sGCGself-assessmentgeneralresultfor2012is asfollows: No No AspekYang Dinilai AssessedAspects Bobot A Weighta Peringkat B Ratingb Nilai AXB Scoreaxb Catatan Notes 1 Faktor-I.PelaksanaanTugas DanTanggung Jawab Dewan Komisari FactorI-Implementation ofBoardofCommissioners’ DutiesandResponsibilities 10.00 2 0.200 - Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. - AspekTransparansi anggota Dewan Komisaris baik dan tidak melanggar ketentuanperaturan yang berlaku. - Beberapa anggota Dewan Komisaris belum mengikuti Fit dan ProperTest. - BoardofCommissioners’members,competencyand integrity havecompliedtoBank’sbusinesssizeand 2 Faktor-II.PelaksanaanTugas DanTanggung Jawab Direksi FactorII-Implementation ofBoardofDirectors’Duties andResponsibilities 20.00 2 0.400 complexityaswellasapplicableregulations. - TransparencyAspectofBoardofCommissionershas beenappropriateanddoesnotviolateanyapplicable lawregulation. - SomeofBoardofCommissioners’membershasnot performedFitandProperTest. - Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Direksi sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. - Rapat Direksi terselenggara secara efektif dan efisien. - AspekTransparansi anggota Dewan Komisaris baik dan tidak melanggar ketentuanperaturan yang berlaku. - Beberapa anggota Direksi belum mengikuti Fit dan ProperTest. - BoardofDirectors’members,competencyandintegrity havecompliedtoBank’sbusinesssizeandcomplexityas wellasapplicableregulations. - BoardofDirectors’meetingshavebeencarriedin effectiveandefficientmanners. - TransparencyAspectofBoardofDirectorshasbeen appropriateanddoesnotviolateanyapplicablelaw regulation. - SomeofBoardofDirctors’membershasnotperformed FitandProperTest. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 No No AspekYang Dinilai AssessedAspects Bobot A Weighta Peringkat B Ratingb Nilai AXB Scoreaxb Catatan Notes 3 Faktor-III.Kelengkapan dan PelaksanaanTugas Komite FactorIII–Completeness andImplementationof Committee’sDuties 10.00 2 0.200 - Komposisidankompetensianggotakomitecukup sesuaidibandingkandenganukurandankompleksitas Bank. - Pelaksanaantugasdantanggungjawabkomite berjalanefektif. - Penyelenggaraanrapatkomiteberjalansesuaidengan pedomaninterendanterselenggarasecaraefektifdan efisien. - CompositionandcompetencyofCommittee’smembers havebeenappropriateconsideringBank’sbusinesssize andcomplexity. 4 Faktor-IV.Penanganan Benturan Kepentingan FactorIV–ConflictofInterest Handling 10.00 2 0.200 - Committee’sdutiesimplementationhasbeeneffectively carriedout. - Committee’smeetingimplementationhasbeen performedreferringtointernalguidelineandconducted ineffectiveaswellasefficeientmanners. Benturan kepentingan telah diungkap dalam setiap keputusan, telah dilengkapi dengan risalah rapat, diadministrasikan dan didokumentasikan dengan cukup baik Conflictofinteresthasbeendisclosedineverydecision attachedwithminutesofmeetingsandappropriately administeredanddocumented. 5 Faktor-V.Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank FactorV–Implementation ofBank’sCompliance Function 5.00 2 0.100 Pelaksanaan tugas dan Independensi Direktur Kepetuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan efektif. 6 Faktor-VI.Penerapan Fungsi Audit Intern FactorVI–Implementation ofInternalAuditFunction 5.00 1 0.050 TheimplementationofComplianceDirectorand ComplianceWorkingUnithasbeeneffectivelycarriedout. - Pelaksanaan fungsi audit interen Bank telah berjalan efektif, pedoman intern sesuai dengan standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB. - SKAI menjalankan fungsinya secara independen dan objektif. - ImplementationofBank’sinternalauditfunction hasbeeneffectivelycarriedoutreferringtominimun standardrequiredonSPFAIB. 7 Faktor-VII.Penerapan Fungsi Audit Ekstern FactorVII–Implementation ofExternalAuditFunction 5.00 1 0.050 - InternalAuditUnitperformeditsfunctionin independentandobjectivemanners. - Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan. - Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik baik. - Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan. - TheauditimplementedbyPublicAccountanteffectively andreferringtotheminimunstandardrequiredonthe regulation. - TheauditresultscopeandqualityisGood. - Theauditimplementationbyindependentpublic accountantandreferringtoimplementedcriteria. LAPORAN TAHUNAN 2012 No No AspekYang Dinilai AssessedAspects Bobot A Weighta Peringkat B Ratingb Nilai AXB Scoreaxb Catatan Notes 8 Faktor-VIII.Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern FactorVIII–Implementation ofRiskManagementand InternalControlFunction 7.50 1 0.080 - Manajemen aktif pemantauan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit, sistem informasi manajemen yang komprehensif dan efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat. - Prosedur dan penerapan pengendalian internal bank komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha serta risiko yang dihadapi Bank. - Themanagementactivelysupervisescomprehensive andeffective management’spolicy,procedureand limitimplementationaswellasinformationsystem to 9 Faktor-IX.Penyediaan Dana Kepada PihakTerkait Related Party Dan Debitur Besar Large Exposures FactorIX–FundProvision forRelatedPartyandLarge Exposures 7.50 2 0.150 maintainsoundBank’sinternalcondition. - TheBank’sinternalcontrolprocedureand implementationhavebeencomprehensiveand referringtoBank’sbusinessobjective,size,complexityas wellasrisksfacedbytheBank. - Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang up to date dan lengkap untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar. - Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan secara cukup independen. 10 Faktor-X.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal FactorX–Bank’s FInancialandNon- financialCondition,GCG Implementationreportand InternalreportDisclosure 15.00 1 0.150 -TheBankholdswrittenprocedure,policyandsystemon fundprovisionforrelatedpartyorlargeexposures. -Thedecisionmakingonrelatedpartyandlarge exposuresfundprovisionisperformedindependently. Thediversificationofthefundprovisionhasbeen independentlyperformed. - Bank sangat transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan kepada publik melalui homepage dan media yang sangat mudah diakses. - Cakupan informasi keuangan dan non-keuangan tersedia sangat tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh. - Sistem informasi manajemen Bank Khususnya terkait dengan sistem pelaporan internal bank mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. - TheBankhasbeenverytransparentindisclosing financialandnon-financialinformationtothepublic throughthehomepageandeasilyaccessedmedia. - Scopeoffinancialandnon-financialinformation availablehasbeenaccurate,comprehensive,recent andcomplete. - Bank’smanagementinformationsystemrelated withBank’sinternalreportinghassucceededin providingdataandinformationintimely,accurate, comprehensive,reliableaswellaseffectivemannersin supportingdecision-makingprocess. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 NILAI KOMPOSIT Nilai Komposit 1.5 1.5 = Nilai Komposit 2.5 2.5 = Nilai Komposit 3.5 3.5 = Nilai Komposit 4.5 4.5 = Nilai Komposit 5 CompositeValue CompositeValue1.5 1.5=CompositeValue2.5 2.5=CompositeValue3.5 3.5=CompositeValue4.5 4.5=CompositeValue5 PREDIKAT KOMPOSIT Sangat Baik Baik Cukup Baik Kurang Baik Tidak Baik CompistePredicate VeryGood Good Fair LessGood NotGood KRITERIA : Criteria: No No AspekYang Dinilai AssessedAspects Bobot A Weighta Peringkat B Ratingb Nilai AXB Scoreaxb Catatan Notes 11 Faktor-XI.Rencana Strategis Bank FactorXI–Bank’sStrategic Plan 5.00 2 0.100 Rencana Korporasi Corporate Plan dan Rencana Bisnis Bank business plan disusun realistis dan memperhatikan seluruh faktor eksternal dan factor internal, prinsip kehati-hatian dan azas perbankan yang sehat. TheCorporatePlanandBusinessPlanhavebeen realisticallyformulatedconsideringeveryinternaland externalfactors,prudentprinciplesaswellassound bankingprinciple. Nilai Akhir FinalScore 100 2 168 Baik Good Pelaksanaan praktik GCG di Perusahaan telah sesuai dengan Undang-Undang No 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas di mana Bank Sulut memiliki organ yang terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham RUPS, Dewan Komisaris dan Direksi. Selain Organ-Organ tersebut, Bank Sulut juga didukung oleh Komite- Komite, Pengendalian Internal dan Manajemen Risiko serta Sekretaris Perusahaan. Seluruh Organ Perusahaan tersebut telah memiliki tugas dan fungsi masing-masing dalam mendukung mekanisme GCG Perusahaan. Rapat Umum Pemegang Saham Rapat Umum Pemegang Saham RUPS merupakan organ Perseroan yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris. Pelaksanan RUPS dilaksanakan sesuai dengan dalam UU No.40 Tahun 2007 dan atau Anggaran Dasar Perusahaan. Sebagai Organ Perusahaan, RUPS memiliki Kewenangan yang tidak didelegasikan kepada Dewan Komisaris ataupun Direksi, meliputi pengangkatan dan pemberhentian anggota Dewan KomisarisdanDireksi,mengevaluasikinerjaDewanKomisarisdan Direksi, mengesahkan perubahan Anggaran Dasar, memberikan persetujuan atas Laporan Tahunan, menetapkan alokasi penggunaan laba, menunjuk akuntan publik, serta menetapkan jumlahdanjeniskompensasisertafasilitasyangdiberikankepada Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. Pada tahun 2012, Bank Sulut telah melaksanakan RUPS sebanyak 3 tiga kali dengan rincian 1 satu kali RUPSTahunan dan 2 dua kali RUPS LB. Perincian penyelenggaraan dan keputusan RUPS Perusahaan pada tahun 2012, sebagai berikut: Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPS-LB diselenggarakan pada tanggal 10 Februari 2012 dengan Akta Notaris Nomor 33 tiga puluh tiga yang menghasilkan keputusan antara lain sebagai berikut : 1. Menyetujui perubahan susunan pengurus Perseroan dengan memberhentikan dengan hormat seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan, kecuali penghadap tuan Jefferson Lungkang tersebut dan Robby Jimmy Mamuaja terhitung sejak rapat ditutup dan mengangkat anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang baru, dengan komposisi sebagai berikut : o o o o o Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur : Johanis Christianus Salibana : Jefferson Richard Lungkang : NoviVentje Berti Kaligis : Jantje Kaunang : Felming Harun o Komisaris Utama : Robby Jimmy Mamuaja o o Komisaris Komisaris : Ali Gunawan : Effendy Manoppo GCG practice implementation at the Company has complied with Law No. 70 of 2007 regarding Limited Company where Bank Sulut holds several organs consists of General Meetings of Shareholders GMS,BoardofCommissioners,andBoardofDirectors.Besidesthose organs, Committees, Internal Control and Risk Management as well asCorporateSecretaryalsosupportBankSulut.TheCompany’sentire organ holds particular duties and responsibilities in encouraging Company’sGCGmechanism. GeneralMeetingsofShareholders The General Meeting of Shareholders GMS is Company’s organ that holds particuar authority that is not delegated to the Board of Directors or Board of Commissioners. The GMS is implemented referring to the Law No. 40 of 2007 andor Company’s Article of Association. As the Company’s Organ, GMS holds special authority that is not delegated to the Board of Commissioners or Board of Directors including appointment and dismissal of Board of Commissioners and BoardofDirectors’members,evaluatingBoardofCommissionersand Board of Directors’ performance, authorizing Article of Association’s ammandment,providingapprovalontheAnnualReport,implementing profit utilization allocation, appointing public accountant as well as implementing amount and type of compensation as well as facility providedtotheBoardofCommissionersandBoardofDirectors. In 2012, Bank Sulut held 3 three GMS with the detail of 1 one Annual GMS and 2 two Extraordinary GMS. Detail of GMS and the decisionsin2012,asfollows: ExtraordinaryGeneralMeetingsofShareholders The Extraordinary General Meetings of Shareholders EGMS held at February 10th, 2012 with Notarial Deeds No. 33 Thirty Three stated followingdecisions: 1. ApprovingchangesonCompany’smanagementcompositionby respectfullydismissingallofCompany’sBoardofCommissioners and Board of Directors’ members, except Mr. Jefferson Lungkang and Robby Jimmy Mamuaja starting from the closing of the meetingandappointingnewmemberofBoardofCommissioners andBoardofDirectors,withfollowingcomposition: o o o o o PresidentDirector Director Director Director Director : JohanisChristianusSalibana : JeffersonRichardLungkang : NoviVentjeBertiKaligis : JantjeKaunang : FelmingHarun o PresidentCommissioner : RobbyJimmyMamuaja o o Commissioner Commissioner : AliGunawan : EffendyManoppo LAPORAN TAHUNAN 2012 Struktur Mekanisme GCG GCG Mechanism Structure Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 2. Sekalipun pengangkatan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan yang baru terhitung sejak rapat ditutup, namun guna memenuhi ketentuan dan Fit Proper Test dari Bank Indonesia maka : a. Tuan Jefferson Richard Lungkang yang diangkat kembali dan tetap menjabat sebagai Direktur Perseroan, dan telah memperoleh persetujuan atas Fit Proper Test dari Bank Indonesia dijabatan sebelumnya, sementara menunggu persetujuan Fit Proper Test dari Bank Indonesia bagi anggotaDireksidanDewanKomisarisyangbarumenjabat, akan bertindak selaku PelaksanaTugas Direksi. b. AnggotaDireksidanAnggotaDewanKomisaris yangbaru diangkat yang akan mengajukan persetujuan atas Fit Proper Test dari Bank Indonesia akan mulai bekerja sejak rapat ditutup dengan ketentuan untuk tindakan yang bersifat kebijakan dan mewakili Perseroan sementara diwakili oleh pelaksanaan tugas Direksi menuggu diperolehnya persetujuan atas Fit Proper Test dari Bank Indonesia. 3. Menyetujui bahwa pembagian dan pembatasan tugas dan wewenang diantara pengurus Perseroan yang disusun oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris Perseroan. 4. Menyetujui untuk mendelegasikan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menentukan remunerasi, tunjangan dan fasilitas pengurus Perseroan dengan batasan yang ditentukan oleh Pemegang Saham Pengendali Perseroan. 5. Menunjuk Gubernur Sulawesi Utara atau kuasanya sebagai wakil pemegang saham untuk menandatangani risalah rapat tersebut bersama-sama Komisaris Utama sebagai ketua rapat. 6. Menunjuk dan memberikan kuasa dengan hak substitusi kepada penghadap tuan Jefferson Richard Lungkang untuk melakukan segala sesuatu yang berhubungan dengan keputusan rapat tersebut termasuk menghadap notaris untuk dibuatkan akta pernyataan keputusan rapat, apabila diperlukan. Rapat Umum Pemegang SahamTahunan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dilaksanakan pada tanggal 26 Juni 2012 Akta Nomor 178 seratus tujuh puluh delapan dengan menghasilkan keputusan antara lain sebagai berikut: 1. Menyetujui laporan tahunan Direksi atas jalannya perseroan selama tahun buku 2011 dua ribu sebelas dan laporan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris; 2. Menyetujui dan men-sahkan Neraca dan Perhitungan Laba Rugi tahun buku 2011 dua ribu sebelas yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik dan memberikan pembebasan sepenuhnya acquit et de charge kepada Direksi Perseroan atas semua tindakan pengawasannya selama tahun buku 2011 dua ribu sebelas; 3. Menyetujui penggunaan laba bersih tahun buku 2011 dua ribu sebelas sebesar Rp. 72.498.222.671,- tujuh puluh dua miliar empat ratus sembilan puluh delapan juta- dua ratus dua puluh duaribuenamratustujuhpuluhsaturupiahsebagaiberikut: 2. Even though the appointment of new members of Board of Commissioners and Board of Directors starting from the closing of the meeting, to fulfill applicable regulations and Fit Proper TestfromBankofIndonesia,that: a. b. Mr.JeffersonRichardLungkangisre-appointedandremained servesasDirectoroftheCompany,andhasobtainedapproval on Fit Propert Test from Bank of Indonesia on his previous position, while waiting for the approval of Fit Proper Test from Bank of Indonesia for other new appointed members of Board of Directors and Board of Commissioners, will be acted asBoardofDirectorsOfficers. Newly appointed members of Board of Commissioners and Board of Directors will propose approvalon their Fit Proper Test from Bank of Indonesia and will start to work starting from the closing of the meeting within the requirements stated on the policy and being the representatives of the CompanywhiletheBoardofDirectors’dutiesimplementation issuspendeduntiltheapprovalofFitProperTestfromBank ofIndonesia. 3. Approving that the division of Company’s management’s duties andresponsibilitiesformulatedbytheBoardofDirectorswiththe approvalfromtheBoardofCommissionersoftheCompany. 4. Approving to delegate tot he Board of Commissioners to decide amount of remuneration, allowance and facility of Company’s management with approved limitation set by the Company’s controllingshareholders. 5. Appointing Governor of Sulawesi Utara or his attorney as shareholders representative to sign Minutes of Meetings altogetherwiththePresidentDirectorastheMeetingLeader. 6. Appointing and addressing authority with substantive rights to Mr. Jefferson Richard Lungkang to perform any related action on behalf of the meeting’s decision including meeting with the notary to formulate meetings decision deeds if considered necesarry. AnnualGeneralMeetingsofShareholders Annual General Meetings of Shareholders held at June 26th, 2012 within Deeds No. 178 one hundred and seventy eight and stating severaldecisions,asfollows: 1. Approving Annual Report from the Board of Directors regarding Company’smanagementonfiscalyear2011twothousandeleven andBoardofCommissionersdutiesimplementationreport. 2. Approving and authorizing Balance Sheet and Income Loss Statement fiscal year 2011 two thousand eleven that had been auditedbyPublicAccountantOfficeandaddressingfulldismissal acquit et de charge to the Board of Directors on its supervisory activityin2011twothousandeleven; 3. Approving net profit proceeds fiscal year 2011 two thousand eleven amounting to Rp.72.498.222.671 seventy two billion four hundred and nintey eight million two hundred twenty two thousandsixhundredandseventyonerupiah,asfollows: LAPORAN TAHUNAN 2012 a. Deviden Pemegang Saham sebesar 90 sembilan puluh persen dari laba bersih atau sejumlah Rp.65.248.400.404,- enam puluh lima miliar dua ratus empat puluh delapan juta empat ratus ribu empat ratus empat rupiah dengan ketentuan : - Dibagikan kepada pemegang saham sebesar 80 delapan puluh persen atau sejumlah Rp.52.287.744.557,- lima puluh dua miliar dua ratus delapan puluh tujuh juta tujuh ratus empat puluh empat ribu lima ratus lima puluh tujuh rupiah. - - Dana setoran modal sebesar 20 dua puluh persen atau sejumlah Rp.12.960.655.847,- dua belas miliar sembilan ratus enam puluh juta enam ratus lima puluh lima ribu delapan ratus empat puluh tujuh rupiah. Deviden yang diterima PT. Mega Corpora adalah sebesar 100 seratus persen b. Cadanganumumsebesar5limapersendarilababersih atau sejumlah Rp.3.624.911.134,- tiga miliar enam ratus dua puluh empat juta sembilan ratus sebelas ribu seratus tiga puluh empat rupiah. c. Cadangantujuansebesar5limapersendarilababersih atau sejumlah Rp.3.624.911.134,- tiga miliar enam ratus dua puluh empat juta sembilan ratus sebelas ribu seratus tiga puluh empat rupiah. d. Tantiem pengurus Perseroan yang telah dibiayakan dalam Rencana Kerja Anggaran Tahunan RKAT tahun 2011 dihitung sebesar 5 lima persen dari laba bersih dan pemberian Jasa Produksi serta kesejahteraan pegawai sebagaimana sudah dibiayakan. e. Corporate Sosial Resposibility CSR sebesar Rp.10.000.000.000,- sepuluh miliar rupiah akan disalurkan secara proporsional. 4. Menyetujui konversi hak PT. Mega Corpora berdasarkan akta perjanjian untuk mengambil saham nomor 108 tanggal 21 dua puluhsatubulanDesembertahun2011duaribusebelassampai dengan sebesar 5,10 lima koma sepuluh persen menjadi sahamgunamempertahankanratiokepemilikansahamPT.Mega CorporadiPerseroansesuaidenganketentuanyangberlakusaat initetap24,90duapuluhempatkomaSembilanpuluhpersen dariseluruhsahamyangdikeluarkanolehPerseroan. 5. Selanjutnya sehubungan dengan rapat tersebut, menyetujui untuk : a. Menunjuk Wakil Gubernur Provinsi Sulawesi Utara untuk dan atas nama daerah Provinsi Sulawesi Utara sebagai wakil pemegang saham untuk menanda tangani risalah rapat tersebut bersama-sama dengan Komisaris Utama sebagai ketua rapat. b. Menunjukdanmemberikuasadenganhaksubstitusikepada penghadap selaku Direktur Perseroan untuk melakukan segala sesuatu yang berhubungan dengan keputusan rapat termasuk menghadap notaris untuk dibuatkan akta pernyataankeputusanrapatataskeputusanrapat. a. Shareholders’ dividend amounting to 90 ninety percent from net income or Rp.65.248.400.404 sixty five billion two hundred fourty eight million four hundred thousand four hundredandfourrupiahwithfollowingprovisions: - Distributed to the shareholders amounting to 80 eighty percent or Rp.52.287.744.557 fifty two billion two hundred andeightysevenmillionsevenhundredfourtyfourthousand fivehundredandfiftysevenrupiah. - - Paid-in capital fund amounting to 20 twenty percent or Rp.12.960.655.847 twelve billion nine hundred and sixty million six hundred fifty five thosand eight hundred and fourtysevenrupiah. DividendreceivedbyPTMegaCorporaisamountingto100 onehundredpercent. b. General reserve amounting to 5 five percent from net income or Rp.3.624.911.134 three billion six hundred and twenty four million nine hundred eleven thousand one hundredandthirtyfourrupiah. c. Purposed reserve amounting to 5 five percent from net income or Rp.3.624.911.134 three billion six hundred and twenty four million nine hundred eleven thousand one hundredandthirtyfourrupiah. d. Tantiem for Company’s management had been paid on WorkingPlan2011calculatedamountingto5fivepercent from net income and Production Fee as well as employees welfareasbudgetedbefore. e. Corporate Social Responsibility CSR amounting to Rp10.000.000.000 ten billion rupiah will be proportionally disbursed. 4. Approving PT. Mega Corpora rights conversion referring to agreement deeds to acquire shares no. 108 dated 21 twenty one of December 2011 two thousand eleven up to 5.10 five point ten percent into shares to preserve PT Mega Corpora’s sharesownership ratio at the Company referring to applicable regulations that remains 24.90 twenty four point ninety percentfromoverallsharesissuedbytheCompany. 5. Afterwards,relatedtothemeetings,approvedto: a. b. Appoint Vice Governor of Sulawesi Utara Province to and on behalf of Sulawesi Utara Province as the representative of shareholder to sign minutes of meetings altogether with the PresidentCommissionerastheMeetingLeader. Appointandaddressauthoritywithsubstantiverightstothe representativeastheDirectoroftheCompanytoperformany related activity regarding the meetings’ decision including to meet the notary to formulate meeting result deeds on meetingdecisions. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPS-LB diselenggarakan pada tanggal 28 dua puluh delapan bulan Septembertahun2012duaribuduabelas,AktaNomor6enam yang menghasilkan keputusan antara lain sebagai berikut : - Menyetujui pemberhentian tuan Jefferson Richard Lungkang dan tuan Jantje Kaunang dari jabatannya sebagai Direktur dan tuan Ali Gunawan dari jabatannya selaku Komisaris dan memberikan pembebasan serta pelepasan tanggung jawab acquit et de charge atas segala tindakan mereka dalam masing-masing jabatannya tersebut, sepanjang tindakan yang bersangkutan tercermin dalam laporan keuangan perseroan yangtelahdiaudit. - Menyetujui perubahan susunan pengurus perseroan, dengan mengangkat 2 dua Direktur Perseroan yaitu tuan Judy Koagow dan tuan Jeffry Salilo dan 2 anggota Dewan Komisaris PerseroanyaitutuanMustamirBakridantuanJeffersonRichard Lungkang selaku Komisaris Independen dengan susunan pengurusPerseroanberubahmenjadisebagaiberikut: Direktur Utama : Johanis Christianus Salibana Direktur Direktur Direktur Direktur Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen : NoviVentje Berti Kaligis : Felming Harun : Judy Koagow : Jeffry Salilo : Robby Jimmy Mamuaja : Effendy Manoppo : Mustamir Bakrie : Jefferson Richard Lungkang - PengangkatanDirekturdanKomisarisbarutersebutdiatasbaru berlaku efektif sejak yang bersangkutan lulus Fit and Proper Test dari Bank Indonesia, dan masa kerjanya berakhir sama dengan berakhirnya masa kerja Direktur dan Komisaris yang diangkat sebelumnya, demikian dengan tanpa mengurangi hak pemegang saham untuk memberhentikannya sewaktu- waktu. - - - Menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan dari semula Rp.500.000.000.000,- lima ratus miliar rupiah menjadi Rp.1.000.000.000.000,- satu triliun rupiah, dengan modal dasar Perseroan berjumlah Rp.1.000.000.000.000,- satu triliun rupiah terbagi atas 10.000.000,- sepuluh juta saham masing- masingbernilainominalRp.100.000,-seratusriburupiah. Menunjuk wakil bupati Boalemo Provinsi Gorontalo atau kuasanya sebagai wakil pemegang saham untuk menanda- tangani risalah Rapat tersebut bersama-sama Komisaris Utama sebagaikuasarapat. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak substitusi kepada penghadap untuk melakukan segala sesuatu yang berhubungan dengan pelaksanaan keputusan rapat tersebut termasukmenghadapnotarisuntukdibuatkanAktaPernyataan KeputusanRapat,apabiladiperlukan. ExtraordinaryGeneralMeetingsofShareholders The Extraordinary General Meetings of Shareholders held at 28 twenty eight September 2012 two thousand twelve, Deeds No 6 sixmentioningseveraldecisions,asfollows: - Approving the dismissal of Mr. Jefferson Richard Lungkang and Mr. Jantje Kaunang from their positions as Directors and Mr. Ali Gunawan from his position as Commissioner and addressing acquitetdechargeontheiractivitiesrelatedtheirpositionsatthe Company, as long as their respected activities were reflected on Company’sauditedfinancialreport. - Approving changes on Company’s management composition, by appointing 2 two Directors, that are Mr. judy Koagow and Mr. Jeffry Salilo and 2 member of the Board of Commissioners that are Mr. Mustamir Bakri and Mr. Jefferson Richard Lungkang as Independent Commissioner with Company’s management structureasfollows: PresidentDirector : JohanisChristianusSalibana Director Director Director Director PresidentCommissioner Commissioner IndependentCommissioner IndependentCommissioner : : : : : : : : NoviVentjeBertiKaligis FelmingHarun JudyKoagow JeffrySalilo RobbyJimmyMamuaja EffendyManoppo MustamirBakrie JeffersonRichardLungkang - Appointment of new Directors and Commissioners is effectively implemented since the respective stated passed the Fit Proper Test from the Bank of Indonesia, and the working period will be over at the same time with previously appointed Directors and Commissioners, without neglecting shareholders’ rights to performsuddendismissal. - - - Approving basic capital increase from Rp500.000.000.000 five hundred billion rupiah to Rp1.000.000.000.000 one billion rupiah within Company’s basic capital amounting to Rp1.000.000.000.000.000 one trillion rupiah divided on 10.000.000 ten million shares each holds nominal value Rp100.000onehundredthousandrupiah. Appointing Vice Regent of Boalemo Gorontalo Province or his attorney as the shareholders representative to sign the minutes of meetings altogether with the President Commissioner as the MeetingLeader. Appointing and addressing authority with substantive right to the representative to perform any related activity regarding the meetingdecisionsimplementationincludingtomeetthenotaryto formulatemeetingdecisionsdeeds,ifconsiderednecessary. LAPORAN TAHUNAN 2012 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPS-LB diselenggarakan pada tanggal 28 dua puluh delapan bulan September tahun 2012 dua ribu dua belas Akta nomor 7 tujuh yang menghasilkan keputusan antara lain sebagai berikut : - - Menyetujui dan memberi wewenang kepada Direksi untuk mengubah peraturan dana pensiun Perseroan sesuai dengan keputusanRapatUmumPemegangSahamtanggal9sembilan bulan April tahun 2010 dua ribu sepuluh yang dituangkan dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat tanggal 23 dua puluh tiga bulan April tahun 2010 dua ribu sepuluh nomor 113 khususnya mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang berasal dari pegawai Perseroan yang terpilih dan diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris dan Direksi diberhentikan sebagai pegawai dan menjalani masa pensiun dan karenanya anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak menerima dana pensiun sebagai anggota Dewan Komisaris danDireksiyangberlakuefektifsejakRapatditutup. Menyetujui penghapusbukuan inventaris kantor Perseroan sebagaimana tersebut dalam daftar inventaris sebagaimana terlampir dengan ketentuan memberikan wewenang kepada Direksi untuk menjual inventaris tersebut dengan cara lelang sepanjangfisiktersebutmasihada. - Menyetujui pemberian dan pendelegasian wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik untukmelakukanauditPerseroanuntuktahunbuku2012dua ribuduabelas. - Provinsi Gorontalo disetujui menjadi calon pemegang saham baru Perseroan Terbatas PT. Bank Pembangunan Daerah SulawesiUtara. - Menunjuk wakil Bupati Boalemo Provinsi Gorontalo sebagai wakil pemegang saham untuk menanda-tangani risalah rapat tersebutbersama-samaKomisarisUtamasebagaiketuarapat. - Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak substitusi kepada Direksi untuk melakukan segala sesuatu yang berhubungan dengan pelaksanaan keputusan rapat tersebut termasuk menghadap notaris untuk dibuatkan Akta Pernyataan KeputusanRapat,apabiladiperlukan. ExtraordinaryGeneralMeetingsofShareholders The Extraordinary General Meetings of Shareholders EGMS held at 28 twenty eight September 2012 two thousand twelve within the DeedsNo.7sevenmentioningseveraldecisions,asfollows: - - Approving and addressing authority to the Board of Directors to amendCompany’spensionfundreferringtotheGeneralMeeting ofShareholders’decisiondated9nineApril2010twothousand ten stated on Meeting Decision Deeds dated 23 twenty three April 2010 two thousand ten no. 113 especially regarding prospective candidate for Board of Commissioners and Board of Directorsmembers from the Company’s selectedemployees that areappointedasmemberofBoardofCommissionersandBoard ofDirectorswillbedismissedasemployeesandexercisingpension period and therefore, member of Board of Commissioners and BoardofDirectorsdonotreceivepensionfundasthememberof BoardofCommissionersandBoardofDirectorsthatiseffectively implementedsincetheclosingofthemeeting. Approving Company’s inventory write-offs as mentioned on the inventorylist attached with the provision toprovide authority to the Board of Directors to sell those inventories on an auction as longastheyarephysicallyexisted. - Approving authority delegation and distribution to the Board of Commissioners to appoint Public Accountant Office to perform Company’sauditforfiscalyear2012twothousandtwelve. - GorontaloProvinceisapprovedtobethenewshareholdersofPT. BankPembangunanDaerahSulawesiUtara. - Appointing Vice Regent of Boalemo Gorontalo Province or his attorney as the shareholders representative to sign the minutes of meetings altogether with the President Commissioner as the MeetingLeader. - Appointing and addressing authority with substantive right to the Board of Directors to perform any related activity regarding the meeting decisions implementation including to meet the notary to formulate meeting decisions deeds, if considered necessary. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Dewan Komisaris Dewan Komisaris merupakan Organ Perusahaan yang memiliki tugas dan tanggung jawab utama berkaitan dengan pengawasan dan pemberian nasihat mengenai pengelolaan Perusahaan yang dijalankan oleh Direksi. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Bank Sulut didasarkan pada Peraturan Menteri BUMN No. PER – 02MBU2011 tentang Penerapan Praktik Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance di Lingkungan BUMN yang memuat ketentuan tentang pelaksanaan GCG di BUMN termasuk tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Tugas danTanggung Jawab Rincian tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Perusahaan, sebagai berikut: - - Dewan Komisaris wajib memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Dewan Komisaris melaksanakan pengawasan terhadap tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun sewaktu- waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi secara langsung maupun melalui surat, namun tidak terlibat dalam pengambilan kegiatan operasional Bank kecuali dalam hal penyediaan dana dan penerimaan dana kepada dan dari pihak terkait. - - - - - - Dalam rangka melaksanakan tugas pengawasan, Komisaris mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakanstrategisBank. Dewan Komisaris memastikan bahwa Direksi telah menindak lanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern SKAI Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan atau hasil pengawasan otoritas lainnya. Dewan Komisaris memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lama 7 tujuh hari kerja sejak ditemukan pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan, dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara Independen. Dewan Komisaris memiliki Tata Tertib dan cara menjalankan pekerjaanDewanKomisarisyangtertuangdalamSKKomisaris No.2Tahun 2012, tgl. 20 Desember 2012. DewanKomisaristelahmenyediakanwaktuyangcukupuntuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. Komposisi dan Independensi Dewan Komisaris Untuk memastikan pelaksanaan tugas yang efektif dari Dewan Komisaris yang memungkinkan pengambilan keputusan yang tepat, anggota Dewan Komisaris adalah profesional yang berintegritas. Implementasi fungsi pengawasan dan pemberian nasihat, mencakup tindakan pencegahan, perbaikan sampai denganpemberhentiansementara. BoardofCommissioners The BoardofCommissionersisCompany’sorganthatholdsprimary duties and responsibilities related with supervisory and providing recommendationtasksontheCompany’smanagementcarriedbythe Board of Directors. The implementation of Board of Commissioners’ duties and responsibilities of Bank Sulut is referring to Minister of SOE Regulation No. PER – 02MBU2011 regarding Good Corporate Governance Practice Implementation at SOE mentioning regulation of GCG Implementation at SOE including duties and responsibilities oftheBoardofCommissioners. DutiesandResponsibilities Details of Board of Commissioners’ duties and responsibilities is as follows: - - The Board of Commissioners is obligated to ensure the implementation of Corporate Governance practice on every Bank’sbusinessactivityateveryorganizationallevelorstages. The Board of Commissioners performs periodic or sudden supervision on Board of Directors’ duties and responsibilities, as wellasprovidingdirectorwrittenrecommendationtotheBoard of Directors, but does not involce on the Bank’s operational decision-making except on fund provision and fund collection fromand torelatedparties. - - - - - - To perform supervisory tasks, the Commissioners direct, monitor andevaluateBank’sstrategicpolicyimplementation. The Board of Commissioners ensures that the Board of Directors has followed-up the audit result and recommendation from Internal Audit Unit of the Bank, external auditors as well as Bank of Indonesia’s assessment result andor other authorities supervisionresult. TheBoardofCommissionersinformstotheBankofIndonesiathe lateston7sevenworkingdayssincethefindingofanyviolation towards regulations on banking and financial sector, and other condition or probability that may harm Bank’s business sustainability. The Board of Commissioners peforms its duties and responsibilitiesindependently. The Board of Commissioners holds Guidance and procedure in implementing Board of Commissioners’ duties stated on Commissioners Decision Letter No. 2 of 2012, dated December 20th,2012. The Board of Commissioners allocates appropirate time to performitsdutiesandresponsibilitiesoptimally. BoardofCommissionersCompositionandIndependency ToensureeffectivedutiesimplementationofBoardofCommissioners that encourages effective decision-making, the member of the Board of Commissioners are professional who hold integrity. The implementation of supervisory and recommendation providing functions is including prevention, improvement to temporary dismissalactivities. LAPORAN TAHUNAN 2012 Berdasar keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 10 sepuluh bulan Februari 2012, dan tanggal 28 dua puluh delapan bulan September tahun 2012 dua ribu dua belas, aktaPernyataanKeputusanRapatNo.6telahmengangkatanggota Dewan Komisaris berjumlah 4 empat orang dengan susunan sebagaiberikut: KOMPOSISI DAN INDEPENDENSI DEWAN KOMISARIS BOARDOFCOMMISSIONERS COMPOSITIONAND INDEPENDENCY Nama Name Drs. Robby Mamuaja Jefferson Richard Lungkang Mustamir Bakri Effendy Manoppo. Jabatan Position Komisaris Utama PresidentCommissioner Komisaris Independen IndependentCommissioner Komisaris Independen IndependentCommissioner Komisaris Commissioner Domosili Domicile Manado Manado Jakarta Manado Mulai Starts 10022012 28092012 28092012 10022012 Berakhir End 10022016 10022016 10022016 10022016 Cat. dalam proses Fit ProperTest. Note. CurrentlyunderFitProperTestprocess. Untuk menjamin independensi anggota Dewan Komisaris, tiap anggota Dewan Komisaris diharuskan untuk memenuhi beberapa ketentuan,misalnyatidakmemanfaatkanBankuntukkepentingan pribadi,keluargaataupihaklainyangmerugikanataumengurangi keuntungan Bank, anggota Dewan Komisaris tidak mengambil atau menerima keuntungan pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. Seluruh Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai serta seluruh Komisaris Independen tidak ada yang memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepentingan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannyauntukbertindakIndependen. Sampai 31 Desember 2012 tidak ada kepemilikan saham oleh anggota Dewan Komisaris pada Bank Sulut atau Bank lain atau lembaga keuangan bukan Bank atau perusahaan lain dengan komposisi sebesar atau lebih dari 5 dari modal disetor. Anggota Dewan Komisaris yang termasuk dalam ketentuan tersebut tidak memiliki saham sesuai ketentuan transparansi dimaksud. Demikian pula anggota Direksi baik secara perorangan maupun kolektif tidak memiliki saham melebihi 25 dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Rapat Dewan Komisaris DewanKomisarismengadakanrapatmenyangkutkebijakanBank secara berkala sesuai kebutuhan dengan melakukan koordinasi antar anggota Dewan Komisaris. Disamping itu melakukan rapat KoordinasiDewanKomisarisdenganDireksiuntukmembicarakan perkembangan Bank. Disamping itu juga menghadiri beberapa rapat eksternal dengan Bank Indonesia, Badan Pemeriksa Keuangan, pertemuan Forum Komunikasi Dewan Komisaris BPD- SI dan lain-lain. Referring to Extraordinary General Meetings of Shareholders Decisions dated 10 ten February 2012, and 28 twenty eight September 2012 two thousand twelve, Meetings Decisions Deeds No. 6 has appointed 4 four members of Board of Commissioners withfollowingcomposition: To ensure the independency of Board of Comissioners, every Board of Commissioners is obligated to fulfill several requirements, such as doesnotaddresstheBankforpersonal,familyorotherparty’sinterest that may harm or bring loss to Company’s benefit, member of Board of Commissioners does not take or receive personal benefit from the Bank besides their remuneration or other facilities implemented by the GMS. All of Board of Commissioners members hold appropriate integrity, competency and financial reputation and all of the Independent Commissioner does not hold financial, management, interest or family relationship with other Board of Commissioners or Board of Directors’ members, Controlling Shareholder or other relations with the Bank that may interfere its ability to act independently. AsofDecember31st,2012,thereisnosharesownershipbytheBoard of Commissioners’ members at Bank Sulut or other Banks or other non-Bank financial institutions with composition of or more than 5 from paid-in capital. Board of Commissioners’ members that are includedontheregulationdonotpossessCompany’ssharesreferring to the transparency requirement. Same as the member of Board of Directors both individually or collectivelly do not hold shares more than25ofpaid-incapitalatotherCompanies. BoardofCommissionersMeeting The Board of Commissioners holds periodic meeting discussing Bank’spolicyreferringtoBank’snecessitybyperformingcoordination between Board of Commissioners’ members. Moreover, the Board of Commissioners also conducts Coordination Meeting with the Board of Directors to discuss Bank’s development as well as attending severalexternalmeetingswiththeBankofIndonesia,SupremeAudit Agency BPK, BPD – SI Board of Commissioners Communication ForumMeetingandotherrelatedmeetings. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Dewan Komisaris secara periodik juga menghadiri rapat evaluasi kinerja Triwulan yang dihadiri oleh seluruh Pemimpin Cabang, Pemimpin Kelompok dan Pemimpin Divisi. Para anggota Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup dalam melaksanakan tugasnya. Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, rapat Dewan Komisaris dilaksanakan secara berkala sedikitnya 1 satu bulan sekali. Selama tahun 2012, Dewan Komisaris telah mengadakan 42 rapat dengan rincian kehadiran sebagaiberikut: The Board of Commissioners also periodically attends Quarter Performance Evaluation meeting that is also attended by Head Group and Head Division. The members of Board of Commissioners haveallocatedappropriatetimetoimpelementtheirduties.Referring totheArticleofAssociation,BoardofCommissionersmeetingisheld periodically once a month. In 2012, the Board of Commissioners had held42meetingswithfollowingdetails: Nama Name Drs. Robby Mamuaja Jefferson Richard Lungkang Mustamir Bakri Effendy Manoppo. Jabatan Position Komisaris Utama PresidentCommissioner Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner Jumlah Rapat NumberofMeetings 42 42 42 42 Kehadiran Attendancy 42 13 13 42 Diangkat pada bulan September 2012 Agenda rapat Dewan Komisaris dan Komite Audit selama tahun 2012, sebagai berikut: ApointedinSeptember2012 Board of Commissioners and Audit Committee Meeting Agenda in 2012,asfollows: No No 1 2 Tanggal Date 9 Februari 2012 February9th,2012 27 Maret 2012 March27th,2012 3 28 Maret 2012 March28th,2012 AGENDA RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN KOMITE AUDIT 2012 BOARDOFCOMMISSIONERS AND AUDITCOMMITTEE MEETINGAGENDA2012 Materi Agenda Persiapan Rapat Umum Pemegang Saham PreparationofGeneralMeetingsofShareholders - Rapat bersama Dewan komisaris, Direksi dan Komite. - JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectorsandCommittees - Pembentukan team untuk review dokumen kredit yang diberikan Cabang antara lain: jaminan dan pengikatan asuransi. - EstablishmentofateamtoperformCreditdocumentreviewprovidedbyBranchoffice,suchasguaranteand insurance. - Tindak lanjut temuan-temuan audit intern dan ekstern. - InternalandExternalAuditFindingfollowup. - - - - Mengenai perjanjian penagihan kredit BPR. RegardingBPRloansettlementagreement. Modal Bank Sulut di BPR. BankSulut’scapitalatBPR. 4 5 3 April 2012 April3rd,2012 13 April 2012 April13th,2012 6 03 Mei 2012 May3rd,2012 Rapat bersama Dewan komisaris, Direksi, Komite dan SKAI : Mengenai tindak lanjut temuan-temuan pemeriksaan intern dan ekstern. JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectors.CommitteesandInternalAuditUnit:regardinginternal andexternalauditfindingfollow-up. Rapat bersama Dewan komisaris, Direksi, Komite Audit dan SKAI mengenai tindak lanjut hasil temuan audit BPK RI. JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectors.CommitteesandInternalAuditUnit:regardingBPKRI auditfindingfollow-up. - Hasil audit Kantor Akuntan Publik. - - - PublicAccountantOffice’sauditresult. Persiapan RUPSTahunan AnnualGMSpreparation. 7 25 Juni 2012 June25th,2012 Agenda Rapat Umum Pemegang Saham RUPS GeneralMeetingsofShareholdersGMSagenda. LAPORAN TAHUNAN 2012 Pelatihan Dewan Komisaris 2012 Untuk meningkatkan kompetensi dan mendukung pelaksanaan tugas komisaris, anggota-anggota komisaris ikut serta dalam berbagai program pelatihan, lokakarya, konferensi, seminar selang tahun 2012, antara lain: BoardofCommissionersTraining2012 To enhance Board of Commissioners’ competency and support its duties implementation, the member of the Board of Commissioners participated on several training, workshop, conference and seminar in2012,asfollows: No No Tanggal Date 8 27 Juni 2012 June27th,2012 AGENDA RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN KOMITE AUDIT 2012 BOARDOFCOMMISSIONERS ANDAUDIT COMMITTEE MEETINGAGENDA2012 Materi Agenda - Rapat Dewan komisaris, Direksi dan Komite. - - - Pelaksanaan review dokumen kredit komersial di Cabang-Cabang oleh Komite. JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectorsandCommittees CommercialloandocumentreviewimplementationbytheCommitteeattheBranchOffices 9 10 11 12 13 14 23 Juli 2012 July23rd,2012 24 Juli 2012 July24th,2012 2 November 2012 November2nd,2012 22 November 2012 November22nd,2012 26 November 2012 November26th,2012 27 November 2012 November27th,2012 Evaluasi Kinerja Bank per Juni 2012 dan Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank Semester I tahun 2012. Bank’sperformanceevaluationasofJune2012andimplementationofBank’sBusinessPlanfirstsemesterof2012. Rapat Dewan komisaris, Direksi dan Komite mengenai hasil evaluasi kinerja bulan Juni 2012. JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectorsandCommitteesregardingperformanceevaluation resultinJune2012. -Tugas-tugas Komite Audit, Rekomendasi Komite. -AuditCommitteeandRecommendationCommitteeDuties. - Evaluasi Pelaksanaan Audit Intern -InternalAuditimplementationevaluation . Pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank 2013-2015 dan Rencana Anggaran 2013. . Bank’sBusinessPlan2013–2015andBudgetPlan2013DraftDiscussion. Rapat Dekom, Direksi dan Komite mengenai pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank 2013-2015 dan Rencana Anggaran 2013. JointmeetingofBoardofCommissioners,BoardofDirectorsandCommittees regardingBank’sBusinessPlan2013– 2015andBudgetPlan2013DraftDiscussion. Pembahasan Draft Net Rencana Bisnis dan persetujuan Dewan Komisaris. BusinessPlannetDraftdiscussionandBoardofCommissioners’approval. PELATIHAN DEWAN KOMISARIS 2012 BOARDOFCOMMISSIONERS TRAINING2012 NO No 1 Nama Name Robby Mamuaja Jabatan Position Komisaris Utama President Commissioner Nama Pelatihan ProgramName Pengembangan dan Pemilihan Strategi Managemant ManagementStrategyDevelopmentand Selection Tanggal Date 24 Pebruari 2012 February24th,2012 Tempat Pelaksanaan Location Jakarta Penjelasan Kajian Hukum Komposisi Dewan komisaris dan Supervisi Cabang BoardofCommissioners’CompositionLegal ReviewandBranchSupervisionDiscussion. Workshop Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum Asbanda. Anti-FraudStrategyImplementationfor GeneralBankAsbanda. Seminar dan Rakerwil FKDKP BPDSI FKDKPBPDSISeminarandRegionalMeeting Seminar Otoritas Jasa Keuangan, BSMR FinancialServiceAuthorityandBSMR Seminar Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD kedepan untuk meningkatkan Daya Saing Ekonomi Global Asbanda FutureBPDEmpowermentStrategyto enhanceGlobalEconomyCompetitiveness NationalSeminarAsbanda 18-19 April 2012 April18th-19th, 2012 28 Mei 2012 May28th,2012 29-30 Juni 2012 June29th–30th, 2012 11 Oktober 2012 October11th,2012 3 Desember 2012 December3rd,2012 Jakarta Jakarta Kendari Jakarta Jakarta Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Laporan PelaksanaanTugas Dewan Komisaris 2012 Hasil pertemuan Dewan Komisaris dengan Komite Audit maupun Rekomendasi Komite ditindak lanjuti Dewan Komisaris dengan surat kepada Direksi dan atau pembahasan secara langsung melalui Rapat Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Sulut. Pemantauan ke kantor-kantor Cabang Board of Commissioners Duties Implementation Report 2012 The result of Board of Commissioners and Audit Committee meeting as wel as Committee’s recommendation had been followed up by the Board of Commissioners through the letter to the Board of Directors andor direct discussion through PT Bank Sulut Board of CommissionersandBoardofDirectorsMeetings. BranchOfficesSupervision No No 1 2 3 Tanggal Date 25 Januari 2012 January25th,2012 26 Januari 2012 January26th,2012 19-20 April 2012 April19th–20th,2012 Cabang Branch Surabaya Jakarta Kotamobagu Perihal Agenda Review Dokumen Penerbitan Garansi Bank pada PT. Nindya IntiTehnik KSO BankGuaranteeIssuancetoPT.NindyaIntiTehnikKSODocumentReview Review Dokumen Penerbitan Garansi Bank pada PT. Lince Romauli Raya BankGuaranteeIssuancetoPT.LinceRomauliRayaDocumentReview Pemantauan penyelesaian selisih Rekening antara Kantor Cabang dengan Kantor Pusat AccountmismatchissuesettlementbetweenBranchOfficeandHeadquarter. PELATIHAN DEWAN KOMISARIS 2012 BOARD OF COMMISSIONERS TRAINING2012 NO No Nama Name Jabatan Position Nama Pelatihan ProgramName Tanggal Date Tempat Pelaksanaan Location 31 Maret 2012 March31st,2012 18-19 April 2012 April18th-19th, 2012 14 Mei 2012 May14th,2012 26 Juli 2012 July26th,2012 13 September 2012 September13th, 2012 3 Desember 2012 December3rd,2012 Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta 3 Mustamir Bakri Komisaris Independent Independent Commissioner Seminar Penerapan Management Risiko Operasional Pemeliharaan SMR BSMR SMRBSMRMaintenanceOperationalRisk ManagementImplementationSeminar Workshop Pedoman Anti Fraud RMG RMGAnti-FraudGuidelineWorkshop Seminar Nasional Indonesia menuju AEC RMG IndonesiaTowardsAECRMGNational Semniar Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia BankIndonesia’sRegulationSocialization Seminar Kesiapan Perbankan Menghadapi Pembatasan Pemilikan Saham Bank BankingReadinessinwelcomingBank’s SharesownershipLimitationSeminar Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD ke depan untuk meningkatkan Daya Saing Ekonomi GlobalAsbanda FutureBPDEmpowermentStrategyto enhanceGlobalEconomyCompetitiveness NationalSeminarAsbanda Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD ke depan untuk meningkatkan Daya Saing Ekonomi GlobalAsbanda FutureBPDEmpowermentStrategyto enhanceGlobalEconomyCompetitiveness NationalSeminarAsbanda 3 Desember 2012 December3rd,2012 Jakarta 4 Effendy Manoppo Komisaris Komisaris Workshop Pedoman Anti Fraud RMG RMGAnti-FraudGuidelineWorkshop 18-19 April 2012 April18th-19th, 2012 Jakarta Seminar Nasional Indonesia menuju AEC RMG IndonesiaTowardsAECRMGNational Semniar 14 Mei 2012 May14th,2012 Jakarta LAPORAN TAHUNAN 2012 Remunerasi Dewan Komisaris Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan selama tahun 2012, sebagai berikut: BoardofCommissionersRemuneration Commissioners’ remuneration distributed to the Board of Commissionersin2012,asfollows: REMUNERASI DEWAN KOMISARIS BOARDOFCOMMISSIONERS REMUNERATION No. . Keterangan Jumlah Amount Detail 1 2 Remunerasi Fasilitas lain Jumlah Rp. 1.761.750.000,- Rp. 2.847.502.195,- Rp. 4.609.252.195,- Remuneration OtherFacility Total No No 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Tanggal Date 10-11 Juli 2012 July10th–11th,2012 12 Juli 2012 July12th,2012 13-14 Agustus 2012 August13th–14th,2012 15-16 Agustus 2012 August15th–16th,2012 11-12 September 2012 September11th–12th,2012 13-14 September 2012 September13th–14th,2012 15-16 Oktober 2012 October15th–16th,2012 17-18 Oktober 2012 October17th–18th,2012 19-21 November 2012 November19th–21st,2012 21-23 November 2012 November21st–23rd,2012 Cabang Branch Cabang Utama Calaca Airmadidi Bitung Tondano Tomohon Kawangkoan Amurang Gorontalo Limboto Perihal Agenda Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Utama PrimaryBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Calaca CalacaBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Airmadidi AirmadidiBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Bitung BitungBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial CabangTondano TondanoBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial CabangTomohon TomohonBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Kawangkoan KawangkoanBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Amurang AmurangBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Gorontalo GorontaloBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Review Dokumen Kredit Komersial Cabang Limboto LimbotoBranchOfficeCommercialLoanDocumentReview Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Komite Audit Pembentukan dan pelaksanaan tugas Komite Audit Perusahaan berpedoman pada Peraturan Menteri Negara BUMN No. PER- 05MBU2011 tanggal 01 Agustus 2011 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance pada Badan Usaha Milik Negara dan Keputusan Direksi Bank Sulut No. 043SK-SDMDIRV2008 tanggal 30 Mei 2008 tentang pembentukan komite audit, komite pemantau risiko serta komite remunerasi nominasi PT. Bank Sulut. Tugas danTanggung Jawab Tugas dan tanggung-jawab Komite Audit Perusahaan sesuai denganPiagamKomiteAuditmelakukanpemantauandanevaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangandanbeberapatugasterkaitantaralain: 1. Melakukan evaluasi fungsi audit intern atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan tindak lanjut hasil audit. 2. Memonitor tindak lanjut temuan-temuan pemeriksaan Auditor Ekstern BI BPK, KAP. 3. Evaluasi pelaksanaan Rencana Bisnis Bank serta pembuatan laporan pengawasan Rencana Bisnis Dewan Komisaris kepada Bank Indonesia. 4. Melakukan penelaan dan Evaluasi Laporan Keuangan Bank. 5. Melakukan penelaan dan Evaluasi perkembangan Kualitas Aktiva Produktif. 6. Laporan pertanggung jawaban tahunan tugas-tugas Dewan Komisaris pada Rapat Umum Pemegang Saham. 7. Memberi pertimbangan dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik. 8. Melakukan penelaan Kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. 9. Melakukan penelaan atas permohonan Kredit pihak terkait untuk persetujuan Dewan Komisaris. 10. Melakukanpenelaansurat-suratmasukinformasidariDewan Komisaris serta memberikan rekomendasi. 11. Melakukan kunjungan ke kantor Cabang untuk Review dokumentasi kredit Komersial. Kriteria Komite Audit Untuk menjamin kualitas kerja Komite Audit, Perusahaan menetapkan serangkaian kriteria yang harus dipenuhi oleh anggota Komite Audit, yaitu: • • Memiliki integritas yang tinggi, berdedikasi, pengetahuan dan pengalaman yang memadai sesuai dengan latar belakang pendidikannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik. Memiliki kemampuan dan pengalaman di bidang pengawasan danatau audit akuntansi, keuangan dan memahami manajemen risiko. AuditCommittee The establishment and implementation of Audit Committee’s duties are referring to Minister of SOE Regulation No. PER – 05MBU2011 dated August 1st, 2011 regarding Good Corporate Governance ImplementationatState-ownedEnterpriseandBankSulut’sBoardof Directors’ Decision No. 043SK – SDMDIRV2008 dated May 30th,, 2008 regarding establishment of Audit Committee, Risk Monitoring Committee as well as Nomination Remuneration Committee of BankSulut. DutiesandResponsibilities Duties and responsibilities of Audit Committee are referring to Audit Committee Charter that performs supervision and evaluation on audit planning and implementation as well as supervisory on audit result follow-up to assess internal audit appropriateness including financial reporting process as well as other related functions, as follows: 1. Performinginternalauditfunctionevaluationonauditplanning andimplementationaswellasauditresultfollow-up. 2. Monitoring External Auditor BI, BPK, KAP’s audit result follow- up. 3. Evaluating Bank’s Business Plan implementation as well as supervisory report draft from the Board of Commissioners to the BankofIndonesia. 4. PerformingBank’sfinancialreportevaluationandreview. 5. Performing Productive Asset Quality progress evaluation and review. 6. Board of Commissioners duties accountability annual report to theGeneralMeetingsofShareholders. 7. Providing advice and recommendation to the Board of Commissioners regarding Public Accountant Office and Public Accountantappointment. 8. Performing Bank’s Compliance towards applicable regulations review. 9. Performing Loan proposal from related party review to be approvedbytheBoardofCommissioners. 10. Perfoming ingoing informationletters from the Board of Commissionersaswellasprovidingadvice. 11. Performing Branch Office visit to conduct Commercial loan documentationreview. AuditCommitteeCriteria To ensure quality of Audit Committee’s duties implementation, the Company formulates several criteria that has to be fulfilled by the memberofAuditCommittee,asfollows: • • Holds high integrity, dedication, appropriate knowledge and experience referring to its educational background as well as possessgoodcommunicationskill. Holds knowledge and experience on supervisory andor accounting,financialauditandunderstandingriskmanagement. LAPORAN TAHUNAN 2012 • • • Memiliki pengetahuan mengenai proses bisnis Perseroan. Memiliki waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas- tugasnya. Bukan merupakan orang dalam Auditor Eksternal, Kantor Konsultan Hukum, atau pihak lain yang memberi jasa audit, jasa non-audit dan atau jasa konsultasi lain kepada Perseroan dalam waktu 6 enam bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. • Bukan orang yang mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin atau mengendalikan Perseroan dalam waktu 2 dua tahun terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. Komposisi, Independensi dan Rangkap Jabatan Komite Audit Komite Audit Perusahaan terdiri dari 3 tiga orang anggota, 1 satu orang anggota bertindak Anggota Komite Audit diangkat berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan ditetapkan dengan surat keputusan direksi PT Bank Sulut. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank Sulut No. 041a SK-SDMDIRXI2011 tanggal 15 Nopember 2011, jumlah anggota Komite Audit sebanyak 3 tiga orang dengan komposisi keanggotaan terdiri dari 1 satu orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 dua orang anggota Komite Audit dari pihak independen, dengan susunan sebagai berikut: 1 Drs. John Rumondor 2 Jan F. Mangindaan, SE 3 Adolf Mangundap, SH : Ketua Komisaris Independen : Anggota : Anggota Dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris periode 2008 – 2012 pada tanggal 10 Februari 2012, maka sesuai hasil Rapat Dewan Komisaris pada tanggal 13 Pebruari 2012 dan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT. Bank Sulut No. 060SK-SDMDIRIX2012 menetapkansusunananggotaKomiteAuditsebagaiberikut: 1 Mustamir Bakri 2 Jan F. Mangindaan, SE 3 Adolf F. Mangundap, SH : Ketua Komisaris Independen : Anggota : Anggota Berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia, selain Komite Audit diketahui oleh Komisaris Independen, maka seluruh anggotanya terdiri dari pihak independen yang memiliki kompetensi dibidang keuangan dan akuntansi serta pihak independen dibidang hukum danperbankan. • • • HoldsknowledgeonCompany’sbusinessprocess. Holdsadequatetimetoimplementitsduties. Not becomes part of External Auditor, Legal Consultant Firm, or other parties that provide audit, non-audit or other consultancy services to the Company within the last 6 six months before appointedbytheBoardofCommissioners. • Does not hold any authority or responsibility to plan, lead or manage the Company within the last 2 two years before appointedbytheBoardofCommissioners. Audit Committee Composition, Independency and Dual Position Audit Committee of the Company consists of 3 three members, 1 one member as the Chairman of Committee appointed referring to Board of Commissioners meeting Decision and authorized by PT BankSulut’sBoardofDirectorsDecisionLetter. Referring to PT Bank Sulut’s Board of Directors’ Decision Letter No. 041aSK-SDMDIRXI2011 dated November 15th, 2011, number of Audit Committee’s members is 3 three members with membership composition of 1 one Independent Commissioner as the Chairman of Committee and 2 two independent members, with following composition: 1 Drs.JohnRumondor 2 JanF.Mangindaan,SE 3 AdolfMangundap,SH : Chairman IndependentCommissioner : Member : Member Within the endof Boardof Commissioners’workingperiod for2008 – 2012periodatFebruary10th,2012,referringtoBoardofCommissioners meeting decision dated February 13th, 2012 and PT Bank Sulut Board of Directors Decision Letter No.060SK-SDMDIRIX2012 implements thecompositionofAuditCommittee’smembersisasfollows: 1 MustamirBakri 2 JanF.Mangindaan,SE 3 AdolfF.Mangundap,SH : Chairman IndependentCommissioner : Member : Member Pursuing the Bank of Indonesia Regulation, besides the Audit Committee is acknowledged by the Independent Commissioner, every member of the Committee is Independent party that holds competency at financial and accounting aspects as well as independentpartyatlegalandbankingaspects. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Rapat Komite Audit Komite Audit Bank Sulut melakukan rapat secara berkala termasuk rapatrutinKomiteAudit,sekurang-kurangnyasebulansekalisetiap hari Senin minggu pertama dan rapat khusus dilakukan setiap Senin minggu kedua atau sesuai undangan dan Satuan Audit Intern. Frekuensi rapat Komite Audit selang tahun 2012, meliputi rapatDewanKomisarisdenganKomiteAuditsebanyak14kali. Rincian jumlah kehadiran anggota Komite Audit dalam Rapat Komite Audit selama tahun 2012, sebagai berikut: Rapat Intern Komite AuditRekomendasi komite sebanyak 28 kali Pelatihan Komite Audit No No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Tanggal Date 10 Januari 2012 January10th,2012 12 Januari 2012 January12th,2012 13 Januari 2012 January13th,2012 18 Januari 2012 January18th,2012 1 Februari 2012 February1st,2012 1 Februari 2012 February1st,2012 1 Maret 2012 March1st,2012 7 Maret 2012 March7th,2012 23 Maret 2012 March23rd,2012 24 April 2012 April24th,2012 7 Mei 2012 May7th,2012 21 Mei 2012 May21st,2012 28 Mei 2012 May28th,2012 1 Juni 2012 June1st,2012 RAPAT INTERN KOMITE AUDIT AUDITCOMMITTEE INTERNAL MEETINGS Materi Agenda Rencana kenaikan gaji pokok pegawai EmployeesSalaryAppraisalPlan Evaluasi Perencanaan dan Pelaksanaan audit intern 2012 InternalAuditPlanningandImplementationEvaluation2012 PenilaianTingkat Kesehatan Bank Bank’sSoundnessLevelAssessment Evaluasi Kinerja 2011 dan Laporan Pengawasan Renbis Semester II tahun 2011 ke Bank Indonesia 2011PerformanceEvaluationandBusinessPlanSupervsiorySemesterIIof2011ReporttotheBankIndonesia Hasil Review Penerbitan Garansi Bank pada PT. Nindya IntiTehnis oleh cabang Surabaya BankGuaranteetoPTNindyaIntiTehnisIssuancebySurabayaBranchOfficeReview Laporan hasil Review Dokumen penerbitan garansi Bank lokasi di Aceh oleh cabang Jakarta BankGuaranteeIssuancelocatedatAcehbyJakartaBranchOfficeDocumentReview Masalah pengadaan computer di CabangTondano ComputerProcurementIssueatTondanoBranchOffice Permohonan Kredit pihakTerkaitWakil Bupati Sangihe ViceRegentofSangiheRelatedPartyLoanProposal Hasil Pemeriksaan Umum Bank Indonesia tahun 2011 BankIndonesia2011GeneralAssessmentResult Pemantauan penyelesaian selisih RAK di Cabang Kotamobagu RAKmismatchsettlementsupervisionatKotamobaguBranchOffice Tindak Lanjut hasil pemeriksaan Bank Indonesia tahun 2011 BankIndonesia2011AssessmentFollow-up Hasil pemeriksaan intern di cabang Gorontalo InternalAuditResultatGorontaloBranchOffice Sanksi denda kekurangan pembentukan GWM MinimumReserveRequirementEstablishmentmismatchfinedsanction Hasil pemeriksaan khusus pemberian kredit bermasalah di cabang Gorontalo Specialauditresultonnon-performingloandisbursementatGoroantaloBranchOffice AuditCommitteeMeeting TheAuditCommitteeofBankSulutholdsperiodicmeetingsincluding Audit Committee periodic meeting, at least once a month on every Monday at first week and special meeting holds every Monday at second week or pursuant to Internal Audit Unit’s invitation. The Audit Committee meeting frequency in 2012, including Board of Commissioners’meetingswiththeAuditCommitteeis14meetings. Details of Audit Committee members’ attendancy at Audit Committee meetingsin2012,asfollows: AuditCommittee28InternalMeetingsCommitteeRecommendations: RAPAT KOMITE AUDIT AUDITCOMMITTEE MEETING Nama Name Mustamir Bakri Jan F. Mangindaan, SE. Adolf F. Mangundap, SH. Jumlah Rapat NumberofMeetings 14 14 14 Kehadiran Attendancy 14 14 14 Persentase Percentage 100 100 100 LAPORAN TAHUNAN 2012 No No 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 No No 1 2 Tanggal Date 6 Juni 2012 June6th,2012 21 Juli 2012 July21st,2012 8 Agustus 2012 August8th,2012 7 September 2012 September7th,2012 10 September 2012 September10th,2012 2 Oktober 2012 October2nd,2012 4 Oktober 2012 October4th,2012 24 Oktober 2012 October24th,2012 30 Oktober 2012 October30th,2012 31 Oktober 2012 October31st,2012 14 November 2012 November14th,2012 23 November 2012 November23rd,2012 26 November 2012 November26th,2012 14 Desember 2012 December14th,2012 Tanggal Date 09 Februari 2012 February9th,2012 27 Maret 2012 March27th,2012 3 28 Maret 2012 March28th,2012 RAPAT INTERN KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEEINTERNAL MEETINGS Materi Agenda Audit Laporan Keuangan tahun 2012 oleh KAP 2012FinancialReportAuditbyPublicAccountantOffice Evaluasi Kinerja Bank Sulut Semester I tahun 2012 BankSulut’sSemesterIPerformanceEvaluation2012 Evaluasi Kinerja Bank Sulut posisi Juli 2012 dibandingkan realisasi Juni 2012 BankSulut’sJuly2012comparedtoJune2012realizationperformanceevaluation. Permasalahan di CabangTahuna TahunaBranchOfficeissue. Pertimbangan penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik Audit Laporan tahun 2012 RecommendationonPublicAccountantandPublicAccountantOfficeappointmenttoauditCompany’sreport2012 Penyusunan Rencana Bisnis Bank tahun 2013-2015 dan RKAT tahun 2013 Bank’sBusinessPlan2013–2015andRKAT2013Drafting Evaluasi Pelaksanaan Rencana Bisnis BankTriwulan III tahun 2012 Bank’sBusinessPlanThirdQuarterof2012ImplementationEvaluation Permohonan Kredit PihakTerkait Koperasi Karyawan Bank Sulut KOPKAR KoperasiKaryawanBankSulutKOPKARrelatedpartyloanproposal Tindak Lanjut RUPS Bank Sulut tanggal 28 September 2012 Follow-uponBankSulutGMSheldatSeptember28th,2012 Peninjauan kembali Dana Pensiun sebagai Direksi yang diterima oleh dua orang mantan Direksi Directors’PensionFundreviewreceivedbytwoformerDirectors Permohonan Kredit PihakTerkait, pejabat-pejabat eksekutif PT. Bank Sulut PT.BankSulut’sExecutiveOfficerrelatedpartyloanproposal Pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank tahun 2013 – 2015 dan Rencana Anggaran tahun 2013 Bank’sBusinessPlan2013–2015andRKAT2013DraftingDiscussion Tindak Lanjut hasil pemeriksaan BPK-RI tahun buku 2010 dan tahun buku 2011 SupremeAuditAgencyAuditResultfiscalyear2010and2011followup Tindak Lanjut hasil pemeriksaanTeknologi Informasi PT. Bank Sulut PT.BankSulut’sInformationTechnologyauditresultfollow-up RAPAT KOMITE AUDIT DENGAN DEWAN KOMISARIS JOINT MEETINGSOFBOARD OFCOMMISSIONERS AND AUDITCOMMITTEE Materi Agenda Persiapan Rapat Umum Pemegang Saham GeneralMeetingsofShareholdersPreparation - Rapat bersama Dekom, Direksi dan Komite. - JointMeetingsofBOC,BOD,Committee - Pembentukan team untuk review dokumen kredit yang diberikan cabang antara lain: jaminan dan pengikatan, asuransi. - TeamestablishmenttoreviewloancreditprovidedbyBranchOffices:insuranceandbinding. - Tindak lanjut temuan-temuan audit intern dan ekstern. - InternalandEksternalauditresultfollow-up. - - - - Mengenai perjanjian penagihan kredit BPR. BPRloansettlementagreemen Modal Bank Sulut di BPR. BankSulut’scapitalatBPR 4 5 03 April 2012 April3rd,2012 13 April 2012 April13th,2012 Rapat bersama Dekom, Direksi, Komite dan SKAI : Mengenai tindak lanjut temuan-temuan pemeriksaan intern dan ekstern. JointmeetingBOC,BOD,InternalAuditUnit:internalandexternalauditresultfollow-up Rapat bersama Dekom, Direksi, Komite Audit dan SKAI mengenai tindak lanjut hasil temuan audit BPK RI. JointmeetingBOC,BOD,AuditCommitteeandInternalAuditUnitregardingBPKRIauditresultfollow-up. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Laporan PelaksanaanTugas Komite Audit 2012 Dalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, selang tahun 2012 fokus kerja komite audit meliputi kegiatan : 1. Pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan Audit Intern serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit. 2. Evaluasi pelaksanaan Rencana Bisnis Bank serta penyusunan laporan Pengawasan Pelaksanaan Rencana Bisnis. 3. Kepatuhan Bank terhadap peraturan dan perundang- undangan yang berlaku serta hasil keputusan RUPS. No No 6 Tanggal Date 03 Mei 2012 May3rd,2012 - - - - RAPAT KOMITE AUDIT DENGAN DEWAN KOMISARIS JOINT MEETINGSOFBOARD OFCOMMISSIONERS AND AUDITCOMMITTEE Materi Agenda Hasil audit Kantor Akuntan Publik PublicAccountantOfficeauditresult. Persiapan RUPSTahunan AnnualGMSpreparation. 7 25 Juni 2012 June25th,2012 8 27 Juni 2012 June27th,2012 Agenda Rapat Umum Pemegang Saham RUPS GeneralMeetingsofShareholdersGMSAgenda - Rapat Dekom, Direksi Komite. - - - JointMeetingBOC,BODCommittee. Pelaksanaan review dokumen kredit komersial di cabang-cabang oleh Komite. CommercialloanatBranchesdocumentreviewimplementation. 9 10 23 Juli 2012 July23rd,2012 24 Juli 2012 July24th,2012 11 02 November 2012 November2nd,2012 Evaluasi Kinerja Bank per Juni 2012 dan Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank Semester I tahun 2012. Bank’sperformanceasofJune2012evaluationandBank’sBusinessPlanSemesterIof2012. Rapat Dekom, Direksi Komite mengenai hasil evaluasi kinerja bulan Juni 2012. JointmeetingofBOC,BODCommitteeregardingperformanceevaluationresultofJune2012. - Tugas-tugas Komite Audit, Rekomendasi Komite - - - DutiesandRecommendationofAuditCommittee Evaluasi Pelaksanaan Audit Intern InternalAuditImplementationEvaluation 12 13 14 22 November 2012 November22nd,2012 26 November 2012 November26th,2012 27 November 2012 November27th,2012 Pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank 2013-2015 dan Rencana Anggaran 2013. Bank’sBusinessPlan2013–2015DraftandBudgetPlan2013Discussion Rapat Dekom, Direksi dan Komite mengenai pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank 2013-2015 dan Rencana Anggaran 2013. JointmeetingBOC,BODandCommitteeregardingBank’sBusinessPlan2013–2015DraftandBudgetPlan2013 Discussion Pembahasan Draft Net Rencana Bisnis dan persetujuan Dewan Komisaris. Bank’sBusinessPlannetDraftDiscussionandBoardofCommissionersapproval. AuditCommitteeDutiesImplementationReport2012 To support the effectiveness of Board of Commissioners’ duties implementation, Audit Committee focus in 2012 including following activities: 1. Supervision and evaluation on Internal Audit planning and implementationonauditresultfollow-up. 2. EvaluationonBank’sBusinessPlanimplementationandBusiness PlanImplementationSupervisoryreportdrafting. 3. Bank’s compliance to applicable laws and regulations as well as GMSdecisions. LAPORAN TAHUNAN 2012 Komite Pemantau Risiko Pembentukan dan pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko Perusahaan berpedoman pada Berdasarkan keputusan rapat dewan komisaris yang dituangkan dalam keputusan direksi No. 043SK-SDMDIRV2008 tanggal 30 Mei 2008 tentang pembentukan komite audit, komite pemantau risiko serta komite remunerasi dan nominasi PT. Bank Sulut Tugas danTanggung Jawab Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab terhadap eksekutif Direksi beserta jajaranya dalam area penerapanManajemenRisikoagardapatterlaksanasecaraefektif, baik mengenai isu-isu manajemen risiko dan sistem pengawasan internal serta langkah-langkah antisipatif yang diambil Direksi dalam pengelolaan risiko dan perbaikan kebijakan manajemen risiko, Komite Pemantau Risiko antara lain melakukan: 1. Pemantauandanevaluasitentangkesesuaianantarakebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko; dan 2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko dan Kepatuhan; Selainitu,KomitePemantauRisikojugamembantuDewanKomisaris dalam meningkatkan kualitas Pelaksanaan Tata Kelola yang baik dengan menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Untuk memperkuat kondisi internal serta mengidentifikasi hal-hal yangmemerlukanperhatianDewanKomisaris. Komite Pemantau Risiko melaksanakan tugasnya berdasarkan BukuPedomanKerjaKomitePemantauRisikoDalammenjalankan tugasnya Komite Pemantau Risiko berkoordinasi dengan unit kerja terkait dan Komite Audit. Kriteria Komite Pemantau Risiko UntukmenjaminkualitaskerjaKomitePemantauRisiko,Perusahaan menetapkanserangkaiankriteriayangharusdipenuhiolehanggota KomitePemantauRisiko,yaitu: • • • • • Memiliki integritas yang tinggi, berdedikasi, pengetahuan dan pengalaman yang memadai sesuai dengan latar belakang pendidikannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik. Memiliki kemampuan dan pengalaman di bidang pengawasan danatau audit akuntansi, keuangan dan memahami manajemen risiko. Memiliki pengetahuan mengenai proses pengendalian risiko bisnis Perseroan. Memiliki waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas- tugasnya. Bukan merupakan orang dalam Auditor Eksternal, Kantor Konsultan Hukum, atau pihak lain yang memberi jasa audit, jasa non-audit dan atau jasa konsultasi lain kepada Perseroan dalam waktu 6 enam bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. RiskMonitoringCommittee The establishment and duties implementation of Risk Monitoring CommitteearereferringtoBoardofCommissionersmeetingdecision stated on the BOD Decision No. 043SK-SDMDIRV2008 dated May 30th, 2008 regarding Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remnerastion Nomination Committee of PT Bank Sulut establishment. DutiesandResponsibilities The Risk Monitoring Committee holds duties and responsibilities on Executive Officers BOD and its management in implementing Risk Management to be effectitvely carried, both regarding risk managementissuesorinternalcontrolsystemaswellasanticipatory actions taken by the Board of Directors in managing risks and improving risk management policy, the Risk Monitoring Committee performsseveralactivities,asfollows: 1. Supervision and evaluation on risk management policy and implementationappropriateness;and 2. SupervisionandevaluationonRiskManagementCommitteeand RiskManagementDivisionCompliancedutiesimplementation. Besides, the Risk Monitoring Committee also assissts the Board of Commissioners in enhancing Good Corporate Governance implementationqualitybyimplementingGoodCorporateGovernance principle.Tostrengtheninternalconditionaswellasidentifyingseveral thingsthatrequireBoardofCommissionersattenttion. TheRiskMonitoringCommitteeimplementsitsdutiesreferringtothe Committee Manual Guideline. In implementing its duties, the Risk MonitoringCommitteecoordinateswithrelatedworkingunitaswell asAuditCommittee. RiskMonitoringCommitteeCriteria To ensure Risk Monitoring Committee working quality, the Company implements several criteria that has to be fulfilled by the member of RiskMonitoringCommittee,asfollows: • Holds high integrity, dedication, appropriate knowledge and experience referring to its educational background as well as possessgoodcommunicationskill. • Holds knowledge and experience on supervisory andor accounting,financialauditandunderstandingriskmanagement. • Holds appropriate knowledge on Company’s business risk managementprocess. • Holds appropriate time to perform hisher duties. • Not becomes part of External Auditor, Legal Consultant Firm, or other parties that provide audit, non-audit or other consultancy services to the Company within the last 6 six months before appointedbytheBoardofCommissioners. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Komposisi, Independensi dan Rangkap Jabatan Komite Pemantau Risiko Berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris tanggal 13 Februari 2012 yang dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi No.060SK-SDMDIRIX2012 tanggal 18 September 2012 tentang pemberhentiandanpengangkatananggotaKomiteAudit,Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Sulut, jumlah anggota Komite Pemantau Risiko sebanyak 3 tiga orangdengankomposisikeanggotaanpadaakhir2012terdiridari 1 satu orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 dua orang anggota Komite Pemantau Risiko dari pihak Independen, dengan susunan sebagai berikut : 1. Jefferson R. Lungkang : Ketua Komisaris Independen 2. Supit P. Mamahit 3. Franklin A.A. Montolalu : Anggota : Anggota Rapat Komite Pemantau Risiko Selamatahun2012KomitePemantauRisikosebanyak15kaliRapat Internal Komite dan Rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 5 limakalidimanasetiapkalipelaksanaanrapatdigabungbersama- sama dengan Komite Audit dan dihadiri oleh sekurang-kurangnya 23anggotakomite. RiskMonitoringCommitteeComposition,Independency andDualPosition ReferringtoBoardofCommissioners’meetingdecisiondatedFebruary 13th, 2012 stated on the Board of Directors Decision Letter No.060 SK-SDMDIRIX2012 dated September 18th, 2012 regarding PT Bank Sulut’sAuditCommitee,RiskMonitoringCommitteeandRemuneration Nomination Committee’s members appointment and dismissal, number of Risk Monitoring Committee member consists of 3 three members with membership composition as of the end of December 2012including1oneIndependentCommissionerastheChairmanas wellasmemberand2twoRiskMonitoringCommitteemembersfrom Independentpartieswithfollowingcomposition: 1. JeffersonR.Lungkang : Chairman IndependentCommissioner 2. 3. SupitP.Mamahit FranklinA.A.Montolalu : : Member Member RiskMonitoringCommitteeMeeting In 2012, Risk Montioring Committee Held 15 Committee internal meeting and 5 Joint meetings with the BOC where every meeting is joined with the Audit Committee and attended by 23 Committee’s members. RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO RISKMONITORING COMMITTEE MEETING No No 1 2 3 4 5 Tanggal Date 20 Januari 2012 January20th,2012 08 Februari 2012 February8th,2012 28 Februari 2012 February28th,2012 Maret 2012 March2012 07 Maret 2012 March7th,2012 No No 6 7 8 9 10 Tanggal Date 07 Mei 2012 May7th,2012 11 Mei 2012 May11th,2012 24 Mei 2012 May24th,2012 28 Mei 2012 May28th,2012 06 Juni 2012 June6th,2012 No No 11 12 13 14 15 Tanggal Date 06 Juli 2012 July6th,2012 08 Agustus 2012 August8th,2012 03 September 2012 September3rd,2012 19 Oktober 2012 October19th,2012 23 Oktober 2012 October23rd,2012 No No 1 2 Waktu Pelaksanaan ExecutionTime 27 Maret 2012 March27th,2012 03 April 2012 April3rd,2012 3 27 Juni 2012 June27th,2012 RAPAT BERSAMA DEWAN KOMISARIS JOINT MEETING WITHBOARDOF COMMISSIONERS Materi Rapat MeetingAgenda Kredit dan Funding, PembentukanTeam Review Dokumen Kredit FundingandLoan,LoanDocumentReviewTeamEstablishment Tindak LanjutTemuan BPK, BI, SKAI Temuan Intern BPK,BI,InternalAuditUnitAuditResultFollowUp. - Pelaksanaan Review Dokumen Kredit Komersial di Cabang-Cabang oleh Komite. - CommercialloandocumentreviewimplementationatBranchOfficebytheCommittee. - - - - Tugas Kewenangan Karyawan, Direksi, Komisaris. Employees,BODandBOC’sdutiesimplementation. Capaian Laba Profitachievement. LAPORAN TAHUNAN 2012 Seluruh hasil keputusan rapat Komite Pemantau Risiko telah dituangkan dalam risalah rapat. Selain itu, aktivitas lain terkait dengan fokus program kerja, Komite Pemantau Risiko bersama - samaKomiteAuditmelakukanreviewdokumenkreditkomersial. Laporan PelaksanaanTugas Komite Pemantau Risiko 2012 Selama tahun 2012, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab untuk memperkuat kondisi internal sertamengidentifikasihal-halyangmemerlukanperhatiandewan komisaris, antara lain meliputi rekomendasi terhadap hal-hal sebagai berikut : Every decision on Risk Monitoring Committee meetings has been stated on the minutes of meetings. Thus, other activities related with working program focus, Risk Monitoring Committee altogether with theAuditCommitteeperformscommercialloandocumentreview. Risk Monitoring Committee Duties Implementation Report2012 In 2012, the Risk Monitoring Committee has performed duties and responsibilities to strengthen internal condition and identify several things that require Board of Commissioners’ attention. Including recommendationonseveralagenda,asfollows: No No 4 5 Waktu Pelaksanaan ExecutionTime 23 Juli 2012 July23rd,2012 24 Juli 2012 July24th,2012 RAPAT BERSAMA DEWAN KOMISARIS JOINT MEETINGWITH BOARDOF COMMISSIONERS Materi Rapat MeetingAgenda Evaluasi Kinerja Bank Juni 2012 dan Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank Semester I 2012 Bank’s performance as of June 2012 evaluation and Bank’s Business Plan Semester I of 2012 Evaluation Hasil Evaluasi Kinerja Bank Juni 2012 : Bank’sJune2012performanceevaluation: - Pelampauan Biaya - BudgetExceeding - Permasalahan di Cabang Gorontalo - GorontaloBranchOfficeIssue - Pemberian Kredit kepada PihakTerkait. - Loandisbursementtorelatedparty - Temuan BPK MasalahTHR - BPKfindingonTHRissue No No 1 2 3 4 5 6 7 Tanggal Date 20 Januari 2012 January20th,2012 08 Februari 2012 February8th,2012 28 Februari 2012 February28th,2012 Maret 2012 March2012 07 Mei 2012 May7th,2012 07 Mei 2012 May7th,2012 11 Mei 2012 May11th,2012 LAPORAN PELAKSANAANTUGAS KOMITE PEMANTAU RISIKO 2012 RISK MONITORINGCOMMITTEE DUTIESIMPLEMENTATION REPORT2012 Materi Agenda Surat Direksi PT. Bank Sulut No.093BMRK-DIRKEPXII2011 tertanggal 12 Desember 2011 perihal Pantauan Profil Risiko bulan November 2011 PT.BankSulutBODLetterNo.093BMRK-DIRKEPXII2011datedDecember12th,2011regardingRiskProfileinNovember 2011. Surat karyawan PT. Bank Sulut tanggal 16 Januari 2012 Perihal Permohonan bantuan mediasi atas nama Decky Geruh, dkk. 4 empat orang PT. Bank Sulut employees letter dated January 16th, 2012 regarding assisstance proposal on behalf of Decky Geruh et al of4fouremployees Surat Direksi PT. Bank Sulut No. 008BMRKDIR-KEPII2012, perihal Evaluasi Kinerja bulan Januari 2012 PT.BankSulutBODLetterNO.008BMRKDIR-KEPII2012,regardingJanuary2012performanceevaluation Surat SKAI No. 034BSKAIII2012 tertanggal 09 Februari 2012 Perihal Laporan Pemeriksaan Khusus Garansi Bank Cabang Jakarta Internal Audit Unit Letter No. 034BSKAIII2012 dated February 9th, 2012 regarding Bank Guaranteee Audit result JakartaBranchOffice Surat Bank Indonesia No. 149APBUMO tanggal 05 April 2012 Rencana Penambahan Layanan Baru, Contact Center Bank Sulut 14004 Bank Indonesia Letter No.149APBUMO dated April 5th, 2012 regarding New Service, Bank Sulut Contact Centre 14004 AdditionalPlan Surat Direksi No. 017AMRKDIRKEPIV2012 tertanggal 16 April 2012 Perihal Pantauan Profil Risiko bulan Maret 2012 BODLetterNo.017AMRKDIRKEPIV2012datedApril16th,2012regardingMarch2012RiskProfileSupervision Surat Edaran Bank Indonesia No. 1328DPNP tertanggal 09 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum BankIndonesiaCircularLetterNo.1328DPNPdatedDecember9th,2011regardingAnti-FraudStrategyforGeneralBank implementation Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Fokus program kerja Komite Pemantau Risiko pada tahun 2012 meliputi antara lain : 1. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. 3. Mengevaluasi laporan profil risiko triwulan Bank untuk selanjutnya memberikan masukan kepada Dewan Komisaris atas kondisi risiko yang dihadapi oleh Bank serta usulan langkah-langkah untuk mitigasi atas risiko-risiko tersebut sehinggaDewanKomisarisdapatmemberikanmasukanuntuk langkahperbaikankepadaDireksiapabiladiperlukan. 4. Memantau dan mengevaluasi parameter penetapan risiko. 5. Memantau dan mengevaluasi fungsi manajemen risiko telah berfungsi dengan baik dengan adanya pemisahan fungsi. Risk Monitoring Committee working focus in 2012 including followingactivities: 1. Performing evaluation on risk management policy and its implementationappropriateness. 2. Performing supervision and evaluation on Risk Monitoring CommitteeandRiskManagementUnitdutiesimplementation. 3. Evaluationg Bank’s quarter risk profile report to provide recommendation to the Board of Commissioners on risks faced by the Bank as well as mitigation effort that the Board of Commissioners may provide advise on improvement program to theBoardofDirectorsifconsiderednecessary. 4. Supervisingandevaluatingriskimplementationparameter. 5. Supervising and evaluating risk management function has appropriatelyfunctionedthroughfunctiondivision. No No 8 9 10 11 12 13 14 15 Tanggal Date 24 Mei 2012 May24th,2012 28 Mei 2012 May28th,2012 06 Juni 2012 June6th,2012 06 Juli 2012 July6th,2012 08 Agustus 2012 August8th,2012 03 September 2012 September3rd,2012 19 Oktober 2012 October19th,2012 23 Oktober 2012 October23rd,2012 LAPORAN PELAKSANAANTUGAS KOMITE PEMANTAU RISIKO 2012 RISKMONITORING COMMITTEE DUTIESIMPLEMENTATION REPORT2012 Materi Agenda Surat Direksi No. 018BMRK-DIRKEPV2012 tertanggal 01 Mei 2012 perihal Pengenaan sanksi atas kekurangan GiroWajib Minimum BOD Letter No. 018BMRK-DIRKEPV2012 dated May 1st, 2012 regarding fined on Minimum Reserve Requirement mismatchsanction Pemberitaan Negatif di Media Massa Harian Metro Edisi Rabu tanggal 23 Mei 2012 halaman 3 kolom 3 sampai dengan kolom 6 Perihal : Badan Pemeriksaan Keuangan Republik Indonesia beberkan 14 dugaan penyimpangan Bank Sulut. Negativenews broadcast at Harian Metromass media Wednesday, May 23rd, 2012 edition page 3row 3to6 regarding: SupremeAuditAgencyofRepublicofIndonesiadisclosedBankSulut’s14violationssuspect. Surat Bank Indonesia No. 145DPIPPrsMdo tertanggal 01 Juni 2012 perihal : Laporan Rencana Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Bank Saudara Bank Indonesia Letter No. 145DPIPPrsMdo dated June 1st, 2012 regarding Bank Saudara Branch Office Inauguration Plan Surat Bank Indonsia No. 1420APBUMo tertanggal 07 Juni 2012 perihal Pengaduan Nasabah an. Danang Yudiawan. BankIndonesiaLetterNo.1420APBUModatedJune7th,2012regardingCustomersComplaintsofDanangYudiawan. Surat Bank Indonesia No. 1431APBUMO tertanggal 25 Juli 2012 perihal Pengaduan Nasabah Bank Saudara BankIndonesiaLetterNo.1431APBUMOdatedJuly25th,2012regardingBankSaudara’scustomercomplaint. Surat Bank Indonesia No. 1418DPIPPrzMO tertanggal 03 Agustus 2012 perihal Pantauan Rencana Pembukaan Kantor Cabang Pembantu. Bank Indonesia Letter No. 1418DPIPPrzMO dated August 3rd, 2012 regarding Supporting Branch Office Supervision Plan. Surat Direksi No. 063BMRIIX2012 tertanggal 21 september 2012 Perihal Pantauan Profil Risiko bulan Agustus 2012 BODLetterNo.063BMRIIX2012datedSeptember21st,2012regardingAugust2012RiskProfileSupervision Surat Direksi NO.065AMRKDIRUMX2012 tertanggal 15 Oktober 2012 Perihal Pantauan Profil Risiko Triwulan III bulan September 2012,Surat Direksi NO.036BKEPX2012 tertanggal 17 Oktober 2012 Perihal Pantauan Profil Risiko bulan September 2012 BOD Letter NO.065AMRKDIRUMX2012 dated October 15th 2012 regarding Third Quarter September 2012 Risk Profile Supervision, BOD Letter NO.036BKEPX2012 dated October 17th, 2012 regarding September 2012 Risk Profile Supervision. LAPORAN TAHUNAN 2012 6. HaltersebutdiatasmendukungtugasDewanKomisarissesuai pasal 6 enam PBI No. 58PBI2003 tanggal 19 Mei 2003 sebagaimana diubah dengan PBI No. 1125PBI2009 tanggal 1 Juli 2009, yang menyatakan bahwa “Dewan Komisaris bertanggung jawab menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko Bank” 7. Pemantauan Strategi Usaha dan Peningkatan kualitas Manajemen Risiko. Komite Remunerasi Dan Nominasi Pembentukan dan pelaksanaan tugas Komite Remunerasi dan Nominasi Perusahaan berpedoman pada Berdasarkan keputusan rapat dewan komisaris yang dituangkan dalam keputusan direksi No. 043SK-SDMDIRV2008 tanggal 30 Mei 2008 tentang pembentukan komite audit, komite pemantau risiko serta komite remunerasi dan nominasi PT. Bank Sulut Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi 1. Robby Jimmy Mamuaja : Ketua 2. Pemimpin Divisi SDM ex-officio : Sekretaris merangkap Anggota 3. Effendy Manoppo : Anggota Tugas danTanggung Jawab Terkaitdengankebijakanremunerasi,melakukanevaluasikebijakan remunerasi serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham, kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan Pegawai secarakeseluruhanuntukdisampaikankepadaDireksi. Terkait dengan kebijakan nominasi, menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan danatau penggantian anggota dewan Komisaris dan Direksi kepada dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham, memberikan rekomendasi mengenai calon anggota dewan Komisaris danatau Direksi kepada dewan Komisaris untuk disampaikankepadaRapatUmumPemegangSaham. Memberikan rekomendasi mengenai calon Pihak Independen yang dapat menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris. Selain itu, Komite Remunerasi dan Nominasi juga membantu Dewan Komisaris dalam meningkatkan kualitas Pelaksanaan Tata Kelola yang baik dengan menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Untuk memperkuat kondisi internal serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris. Kriteria Komite Remunerasi dan Nominasi Untuk menjamin kualitas kerja Komite Remunerasi dan Nominasi, Perusahaan menetapkan serangkaian kriteria yang harus dipenuhi olehanggotaKomiteRemunerasidanNominasiyaitu: 6. Those abovementioned provision supports Board of Commissioners’ duties referring to artichle 6 six of PBI No. 58 PBI2003 dated May 19th, 2003 as amended by PBI NO.1125 PBI2009 dated July 1st, 2009 stated that “the Board of CommissionersapprovesandevaluatesRiskManagementpolicy oftheBank”. 7. Supervising Business strategy and risk management quality improvement. RemunerationandNominationCommittee The establishment and duties implementation of Remuneration and Nomination Committee are referring to Board of Commissioners meeting decision stated on the BOD Decision No. 043SK-SDM DIRV2008 dated May 30th, 2008 regarding Audit Committee, Risk MonitoringCommitteeandRemunerationNominationCommittee ofPT.BankSulutestablishment. RemunerationandNominationCommitteeComposition 1. RobbyJimmyMamuaja : Chairman 2. HeadofHRDivisionex-officio : Secretary aswellasMember 3. EffendyManoppo : Member DutiesandResponsibilities Related with remuneration policy, performing remuneration policy evaluation as well as recommendation to the Board of Commissioners regarding remuneration policy to the Board of Commissioners and Board of Directors to be delivered to the General Meetings of Sharehodlers, remuneration policy for Executive Officers andEmployeesisgenerallyaddressedtotheBoardofDirectors. Related with nomination policy, formulating and providing recommendation on nomination andor Board of Commissioners and Board of Directors members changing to be delivered to the General Meetings of Shareholders, providing recommendation regarding prospective member of Board of Commissioners and or Board of Directors to be delivered to the General Meetings of Shareholders. Providing recommendation regarding Independent Party to be the memberofBoardofCommissioners. Besides, the Remuneration and Nomination Committee also supports the Board of Commissioners in enhancing Good Corporate Governance implementation quality by implementing Good Corporate Governance principle. To strengthen internal condition as well as identify several aspect that require Board of Commissioners’ attention. RemunerationandNominationCommitteeCriteria To ensure Remuneration and Nomination Committee working quality, the Company implements several criteria that has to be fulfilledbythememberofRiskMonitoringCommittee,asfollows: Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 • • • • Memiliki integritas yang tinggi, berdedikasi, pengetahuan danpengalamanyangmemadaisesuaidenganlatarbelakang pendidikannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik. Memiliki kemampuan dan pengalaman di bidang Sumber Daya Manusia termasuk mengenai kebijakan remunerasi dan nominasi pegawai Memiliki waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas- tugasnya. Bukan merupakan orang dalam Auditor Eksternal, Kantor Konsultan Hukum, atau pihak lain yang memberi jasa audit, jasa non-audit dan atau jasa konsultasi lain kepada Perseroan dalam waktu 6 enam bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. Komposisi, Independensi dan Rangkap Jabatan Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi Perusahaan terdiri dari 3 tiga orang anggota, 1 satu orang anggota bertindak sebagai Ketua Komite sementara 2 dua orang sebagai anggota. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi menjaga independensinya dengan tidak memiliki hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal dengan Dewan Komisaris, dan Direksi danatau hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung berkaitan dengan kegiatanusahaPerusahaan. RinciankomposisidanrangkapjabatananggotaKomiteRemunerasi danNominasiBankSulutpadatahun2012,sebagaiberikut: Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Sulut telah melakukan rapat secara berkala termasuk rapat rutin Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 1 kali dalam rangka membahas rencana kenaikan gaji pokok pegawai. • Holds high integrity, dedication, appropriate knowledge and experience referring to its educational background as well as possessgoodcommunicationskill. • Holds knowledge and experience on Human Resources including employeesremunerationandnominationaspects. • Holds appropriate time to perform hisher duties. • Not becomes part of External Auditor, Legal Consultant Firm, or other parties that provide audit, non-audit or other consultancy services to the Company within the last 6 six months before appointedbytheBoardofCommissioners. RemunerationandNominationCommittee Composition,IndependencyandDualPosition Remuneration and Nomination Committee of the Company consists of 3 three members, 1 one member as the Chairman and 2 two as Committee’s members. In implementing their duties and responsibilities, all of Remuneration and Nomination Committee members preserve their independency by not holding any family becauseofmarriagerelationandinheritanceuptosecondgeneration, bothhorizontallyorverticallywiththeBoardofCommissioners,and Board of Directors, andor business relation both directly or non- directlyrelatedtotheCompany’sbusinessactivity. DetailofcompositionanddualpositionofBankSulut’sRemuneration andNominationComitteemembersin2012,asfollows: RemunerationandNominationCommitteeMeeting Remuneration and Nomination Committee of Bank Sulut held periodic meetings including 1 one periodic meeting to discuss employeessalaryappraisal. KOMPOSISI, INDEPENDENSI DAN RANGKAP JABATAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION ANDNOMINATION COMMITTEE COMPOSITION,INDEPENDENCY ANDDUAL POSITION Nama Name Robby Jimmy Mamuaja Pemimpin Divisi SDM ex-officio Effendy Manoppo Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member Anggota Member Representasi Representation Komisaris Independen IndependentCommissioner Pemimpin Divisi HeadofDivision Pihak Independen IndependentCommissioner RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATIONCOMMITTEE MEETING Nama Name Robby Jimmy Mamuaja Pemimpin Divisi SDM ex-officio Effendy Manoppo Jumlah Rapat NumberofMeetings 1 1 1 Kehadiran Attendancy 1 1 1 Persentase Percentage 100 100 100 LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Remunerasi dan Nominasi 2012 Selama tahun 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: 1. Mengkaji struktur remunerasi pegawai. 2. Pada awal tahun telah dilakukan kajian untuk kandidat calon pengurus bank untuk diajukan kepada RUPS. 3. Melakukan kajian mengenai remunerasi pengurus bank. Direksi Direksi merupakan Organ Perusahaan yang bertanggung jawab dan menjalankan segala tindakan secara kolektif yang berkaitan dengan pengurusan Perusahaan untuk kepentingan Perusahaan dansesuaidenganmaksuddantujuanPerusahaansertamewakili Perusahaan baik di dalam maupun luar Pengadilan tentang segala hal dan segala kejadian dengan pembatasan-pembatasan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar danatau Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. Uraian ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab Direksi sebagai berikut: - Direksi memiliki peraturan tata tertib dan tata cara menjalankantugaspekerjaanDireksiyangtertuangdalamSK Direksi No. 07PBS-KEPDIRXII2012. - Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan - kepengurusan Bank. Direksi sudah menyediakan waktu yang cukup untuk mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Akta Pendirian Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. - Direksi telah berkomitmen untuk mengembangkan melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi sesuai ketentuan Bank Indonesia. - - Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan audit intern Bank, audit eksternal, hasil pengawasanBankIndonesiadanhasilatauhasilpengawasan otoritas lain. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. - - Direksi telah menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada dewan komisaris. Direksi melaksanakan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan kepada stakeholder. Kondisi non keuangan dimaksud antara lain kepengurusan, kepemilikan, perkembangan usaha Bank dan kelompok usaha Bank, strategi dan manajemen serta laporan manajemen. Remuneration and Nomination Committee Duties ImplementationReport2012 In 2012, Remuneration and Nomination Committee has performed dutiesandresponsibilities,asfollows: 1. Reviewingemployeesremunerationstructure 2. At the beginning of the year has performed review on banks managementprospectivecandidatestobeproposedattheGMS 3. Performingbanksmanagementremunerationreview BoardofDirectors The Board of Directors is Company’s organ that holds collective responsibility in performing any activities related with Company’s management on behalf of Company’s interest as well as vision and mission and also being the Company’s representatives bot inside or outside the Court regarding any limited event stated on the laws and regulations, Article of Association andor General Meetings of Shareholders’Decision. DetailofeachBoardofDirectorsmembers’dutiesandresponsibilities isasfollows: - The BOD holds regulations and procedures to implement duties and responsibilities stated on BOD Decree No. 09PBS-KEPDIR XII2012 - The BOD is fully responsible on banks management - implementation. The BOD provides appropriate time to manage the Bank referringtoitsdutiesandresponsibilitiesstatedattheArticleof Association and applicable law and regulations. - TheBODiscommittedtodevelopandimplementGoodCorporate Governance principles in every Banks business activity at every organizationallevelreferringtoBankIndonesiaRegulation. - - The BOD has followed-up audit finding result and recommendation from internal audit unit, external audit, Bank Indonesiasupervisoryresultandorotherauthoritiessupervisory result. The BOD is fully responsible on its duties implementation to the ShareholdersthroughtheGeneralMeetingsofShareholders. - - The BOD provides accurate, relevant and timely data and informationtotheBoardofCommissioners. The BOD implements financial and non-financial condition disclosure to the Stakeholders. Non-financial condition refers to several aspects as of Bank’s management, ownership, business development and business group as well as strategy and managementreport. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 - - TheBODhassupervisedaswellasimplementedrequiredstepsto fulfillBank’sSoundnessLevel. The BOD discloses quarter financial report publication at mass media. PresidentDirectors 1. Acting as Company’s representative in coordinating with the stakeholders. 2. Leading, controlling and coordinating every activity on every Directorate. 3. Implementing corporate policy including all of Company’s activities. 4. Responsibleinsupervisingauditresultfollow-up. 5. Responsible in supervising Quality Management supervisory resultfollow-up. 6. Performing comprehensive supervision on Company’s performanceimplementation. 7. Responsibleonstrategicplanningandgeneralsupervision. MarketingDirector Coordinatingandresponsibleonparticulardutiesonfundcollection, disbursement, treasury, financial market, liquidity, liquidity, fund marketingandloan. GeneralAffairDirector Coordinating and responsible on human resources activity, capital goods procurement investment, overhead expense expense and secretariat. ComplianceDirector Responsible on banks compliance in implementing internal and external regulation as well as ensuring thatch the bank operates on acceptablerisklevel. OperationalDirector Coordinating and responsible on banks product marketing and development, excellent service, information technology operating banks promotional activity and banks accounting activity implementation BoardofDirectorsCompositionandIndependency Referring to the applicable Company’s Article of Association as well asotherlawsandregulations,everymemberofBankSulut’sBoardof Directorshasbeencompliedtogeneral,specialandphysicalhealthas wellasotherrequirementsstatedontheBank’sestablishmentDeeds, EGMS Decision and Board of Commissioners Decision. Number of Board of Directors’ members consists of 1 one President Director and 4 four Directors where every member of Board of Directors is obligated to reside in Indonesia and hold appropriate competency - - Direksi telah memantau serta mengambil langkah-langkah yangdiperlukanagarTingkatKesehatanBankdapatdipenuhi. Direksi telah mengumumkan secara publikasi laporan keuangan Bank Sulut per triwulan pada media massa. Direktur Utama 1. Berperan sebagai wakil Perusahaan dalam berkoordinasi dengan pemangku kepentingan; 2. Memimpin, mengendalikan dan mengkoordinasikan semua kegiatan di seluruh Direktorat; 3. Menetapkan kebijakan korporat yang mencakup seluruh aktifitas perusahaan; 4. Bertanggung jawab mengawasi tindak lanjut hasil pelaksanaan audit; 5. Bertanggung jawab mengawasi tindak lanjut hasil pengawasan Manajemen Mutu; 6. Melakukan pengawasan secara menyeluruh terhadap pelaksanaan kinerja Perusahaan. 7. Bertanggung jawab terhadap perencanaan strategis dan pengawasan umum. Direktur Pemasaran Mengkordinir dan bertanggung jawab terhadap tugas-tugas dibidang penghimpunan dana, penyaluran dana, treasury, pasar uang, likuiditas dan pemasaran dana dan kredit. Direktur Umum Mengkordinir dan bertanggung jawab terhadap kegiatan sumber daya manusia, investasi pengadaan barang modal, pengeluaran biaya overhead dan kesekretariatan. Direktur Kepatuhan Bertanggung jawab terhadap kepatuhan bank dalam melaksanakanketentuaninternaldaneksternalsertamemastikan bank beroperasi pada tingkat risiko yang diperkenankan. Direktur Operasional Mengkordinir dan bertanggung jawab terhadap kegiatan pengembangan dan pemasaran produk bank, layanan prima, operasionalisasi teknologi informasi, kegiatan promosi bank dan pelaksanaan kegiatan akuntansi bank. Komposisi dan Independensi Direksi Sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, seluruh anggota Direksi Bank Sulut telah memenuhi persyaratan umum, persyaratan khusus dan persyaratan kesehatan fisik serta ketentuan-ketentuan lainnya yang berlaku sebagaimana akta pendirian bank dan keputusan RUPS-LB maupun keputusan Komisaris. Jumlah anggota direksi terdiri dari 1 satu orang Direktur Utama dan 4 empat orang Direktur dimana seluruh LAPORAN TAHUNAN 2012 anggota direksi wajib berdomisili di Indonesia dan memiliki kompetensi dan integritas sesuai penilaian Bank Indonesia dan lebihdarisebagiantelahlulusFitProperTestdariBankIndonesia. Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 28 September 2012 yang dinyatakan dalam akta pernyataan keputusan rapat nomor 6 enam tanggal 1 satu Oktober 2012 susunan Direksi sebagai berikut: and integrity referring to Bank Indonesia’s assessement and half or allofthemhaspassedFitProperTestfromtheBankofIndonesia. Referring to Extraordinary General Meetings of Shareholders DecisiondatedSeptember28th,2012statedonthemeetingdecision Deeds No. 6 Six dated October 1st, 2012, the Board of Directors’ compositionisasfollows: To ensure the credibility and independency of Bank Sulut Board of Directors members, every member of the BOD has to fulfill several provisions, such as member of the Bank’s BOD not being the committee of any political party proven by written statement from the concerned party, the member of Bank’s BOD is never declared bankruptorbeingthememberofBODorBOCprovenguiltyincausing bankruptcy of any Company, the President Director of the Bank is derived from independent party towards controlling shareholders, among the BOD members, among the BOD and BOC members do not establish any family relationship up to second genertion, both vertically or horizontally and the Bank’s BOD does not perform dual position as Commissioner, member of BOD or Executive Oficer at otherbankingorfinancialinstitutionsorcompanies. As of December 31st, 2012 there is no sharesownership by the BOD members on Bank Sulut or other Banks and non-bank financial institutionsorcompanieswith5ormorecompositionsfrompaid-in capital. The BOD member considered on the provision does not hold shareownershipreferringtothetransparencyprovision.Aswellasthe BOCmembersbothindividuallyorcollectivellydonotholdmorethan 25sharesownershipfromthepaid-incapitalatothercompanies. KOMPOSISI DAN INDEPENDENSI DIREKSI BOARDOFDIRECTORSCOMPOSITION ANDINDEPENDENCY Nama Name Johanis Christianus Salibana NoviVentje Berti Kaligis Felming Harun Jeffry Salilo Judy Koagow Jabatan Position Direktur Utama PresidentDirectors Direktur Pemasaran MarketingDirector Direktur Umum GeneralDirector Direktur Kepatuhan ComplianceDirector Direktur Operasional OperationalDirector Domisili Domicile Manado Manado Manado Manado Manado Mulai StartsPeriod 10022012 10022012 10022012 28092012 28092012 Berakhir EndsPeriod 10022016 10022016 10022016 10022016 10022016 Cat. dalam prosesi Fit ProperTest Notes:CurrentlyundergoingFitProperTest Untuk menjamin kredibiltas dan independensi anggota Direksi Bank Sulut, seluruh anggota Direksi diharuskan untuk memenuhi beberapaketentuan,misalnyaanggotaDireksibanktidakmenjadi pengurus partai politik yang dibuktikan dengan surat pernyataan dari yang bersangkutan, Direksi bank tidak pernah dinyatakan pailitataumenjadianggotadireksiataukomisarisyangdinyatakan bersalahmenyebabkansuatuperseroandinyatakanpailit,Direktur Utama bank berasal dari pihak independen terhadap pemegang sahampengendali,sesamaanggotadireksi,antaraanggotadireksi dan anggota komisaris tidak terdapat hubungan keluarga sampai derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun kesamping serta Direksibanktidakadayangmerangkapjabatansebagaikomisaris, anggota direksi atau pejabat eksekutif pada lembaga perbankan atau perusahaan dan ataulembaga keuangan lain. Sampai 31 Desember 2012 tidak ada kepemilikan saham oleh anggota Direksi pada Bank Sulut atau Bank lain atau lembaga keuangan bukan Bank atau perusahaan lain dengan komposisi sebesar atau lebih dari 5 dari modal disetor. Anggota Direksi yang termasuk dalam ketentuan tersebut tidak memiliki saham sesuai ketentuan transparansi dimaksud. Demikian pula anggota Dewan Komisaris baik secara perorangan maupun kolektif tidak memiliki saham melebihi 25 dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Rapat Direksi RapatDireksidiselenggarakanminimal1satukalidalamsebulan. Rapat Direksi tersebut dapat berupa Rapat internal Direksi, Rapat Direksi dengan Kepala Divisi dan Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris. Rapat internal Direksi merupakan forum dan sekaligus mekanisme bagi pengambilan keputusan Direksi secara kolektif. Selain itu, Direksi juga mengadakan rapat gabungan dengan Dewan Komisaris untuk membahas kinerja Perusahaan. Selama tahun 2012, Direksi telah mengadakan rapat sebanyak 16 kali. Rincian jumlah rapat serta kehadiran anggota Direksi dalam Rapat Direksi selama 2012, sebagai berikut: BoardofDirectorsMeeting The Board of Directors meeting is held minimum 1 once a month. The meeting may be organized as BOD Internal Meeting, BOD and HeadofDivisionMeetingorBODandBOCMeeting.TheBODinternal meeting is collective decision making forum and mechanism for the BOD. Besides, the BOD also holds joint meeting with the BOC to discussCompany’sperformance. In2012,theBoardofDirectorsheld16meetings.Detailofnumberof meetings and BOD member attendance level in BOD Meeting 2012, asfollows: RAPAT DIREKSI BOARD OFDIRECTORS MEETING Nama Name Johanis Christianus Salibana NoviVentje Berti Kaligis Felming Harun Jeffry Salilo Judy Koagow Jumlah Rapat NumberofMeetings 16 16 16 16 16 Kehadiran Attendancy 16 16 16 16 16 Persentase Percentage 100 100 100 100 100 No No 1 2 3 4 5 Tanggal Date 14 Februari 2012 February 14th, 2012 15 Februari 2012 February15th,2012 21 Februari 2012 February21st,2012 13 Maret 2012 March13th,2012 16-17 Juli 2012 July16th–17th, 2012 AGENDA PEMBAHASAN RAPAT DIREKSI SELAMATAHUN 2012 THEBOARD OF DIRECTORSMEETING AGENDA IN2012 Materi Pembahasan MeetingAgenda Pelaksanaan Rapat, Kredit, Analisis Kredit, Evaluasi Kinerja Cabang dan Permohonan Kredit Pemkab Gorontalo. TheimplementationofCreding,BranchOfficesPerformanceandGorontaloRegentGovernmentLoanProposalMeetings. Pembukaan Kantor Cabang, A T M, Permasalahan Fitur, Pelaksanaan Rapat, Kredit, Analis Kredit, Evaluasi Cabang, Permohonan Kredit Pemkab Gorontalo, Pembayaran Insentif Performance Contes, Sumber Daya Manusia dan Umum. Branch Office Inauguration, ATM, Feature Issue, Meeting Implementation, Branch Office Evaluation, Gorontalo Regent GovernmentLoanProposal,ContestPerformanceIncentivePayment,HumanResourceandGeneralAffairs.. Target laba Rp. 200 milyar, Penyesuaian rencana anggaran tahun 2012 terhadap modal di setor, Modal disetor, MempertahankanCAR13padaakhir2012,PendistribusianRKATkecabangdancapem,Kebijakanterkaitpelaksanaan rapat,Masalahlainnya,KickoffmeetingpekerjaanreviewSOPBankSulutdenganGaneshaConsultingselakuKonsultan. ProfittargetRp.200billion,Budgetplan2012andpaid-incapitaladjustment,paid-incapital,maintainingCARat 13atthe endof2012,RKATdistributiontotheBranchandSupportingBranchOffices,relatedpoliciestothemeetingsimplementation, otherIsssues,BankSulutandGaneshaConsultingastheConsultantSOPreviewdutieskickoffmeeting. Monitoring Cabang, Kartu Identitas Bank Sulut, ATM, BrandCorporate Identity, Pembangunan dan Renovasi Gedung Kantor. Branch Office Monitoring, Bank Sulut’s Identity Card, ATM, BrandCorporate Identity, Pembangunan and Office Building Renovation. Non Performing Loan NPL, Kredit Ekstracomtable, Ekspansi Kredit Konsumtif dan Produktif, Ekspansi Kredit Sejak Juni 2011 sd Juni 2012+-Rp.500 M tidak diikuti dengan Kenaikan Pendapatan Bunga, Kredit Usaha Rakyat KUR, Tabungan,TimSuksesDana,Biaya,KontrolBiaya,BankSulutCallCenter14004,SumberDayaManusia,MutasiPegawai, Rapat Kerja dan DivisiTI. NonPerformingLoanNPL,ExtracomtableLoan,ConsumerandProductiveLoanexpansion,LoanexpansionsinceJune2011 toJune2012+-Rp.500MdidnotfollowbyInterestIncome,KURLoan,Savings,TimSuksesDana,Budget,BudgetControlling, BankSulutCallCenter14004,HumanResources,InformationTechnologyDivisionandCoordinationMeeting. LAPORAN TAHUNAN 2012 Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi SelainrapatDireksiinternal,DireksiPerusahaanjugaberpartisipasi dalam rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi. Berikut perincian jumlah rapat dan kehadiran dalam rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2012: BODandBOCJointMeeting Besides BOD Internal Meeting, the Board of Directors also particiapted on BOD and BOC joint meeting. Following are the details of meeting numbers and attendancy on the BOD and BOC joint meetings in 2012: RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI BODAND BOCJOINT MEETING Nama Name Johanis Christianus Salibana NoviVentje Berti Kaligis Felming Harun Jeffry Salilo Judy Koagow Jumlah Rapat NumberofMeetings 13 13 13 13 13 Kehadiran Attendancy 13 13 13 13 13 Persentase Percentage 13 13 13 13 13 No No 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 Tanggal Date 18 Juli 2012 July18th,2012 3 Agustus 2012 August3rd,2012 12 September 2012 September12th, 2012 18 Oktober 2012 October18th,2012 29 Oktober 2012 October29th,2012 5 November 2012 November5th,2012 6 November 2012 November6th,2012 12 November 2012 November12th, 2012 19 November 2012 November19th, 2012 10 Desember 2012 December10th,2012 31 Desember 2012 December31st,2012 AGENDA PEMBAHASAN RAPAT DIREKSI SELAMATAHUN 2012 THEBOARDOFDIRECTORSMEETING AGENDA IN2012 Materi Pembahasan MeetingAgenda Presentasi Addendum Plafond Kredit Pemkot Gorontalo, Pembahasan dan Pendapat Komite Kredit dan Kesimpulan Rapat . Gorontalo Regent Government Loan Plafond Presentation, Credit Committee Discussion and Recommednation and MeetingsDecision. Pertumbuhan Laba Pada Bulan Juli Belum sesuai yang di harapkan ProfitGrowthatJulythatstillbelowthetarget. Tambahan Modal Disetor, Struktur Organisasi yang baru, Pembukaan Cabang dan Capem, Tindak lanjut rapat direksi dan komisaris: permodalan dan Organisasi, Penyesuaian dan penyelesaian ruangan kerja di Kantor Pusat Marina, Organisasi baru dan Penyesuaian tunjangan. Additional paid-in capital, recent Organizational Strucutre, Branch Office and Supporting Branch Office Inauguration, BOD and BOC meetings follow-up, Organization and Capitalization, Marina Headquarter working space finalization and adjustment,newOrganizationandallowanceadjustment. Mutasi dan Pengisian Jabatan dan Struktur Organisasi di Kantor Cabang. MutationandPositionfulfillmentandOrganizationalStructureattheBranchOffices. Persiapan Keikutsertaan dalam Porseni 2013 di Palembang Laporan Perjalanan Dinas. Porseni2013participationpreparationatPalembang,OfficialDutiesreport. Iuran Pensiun Direksi dan Pengalihan Status Pegawai Kontrak Kopkar Menjadi Pegawai Bank Sulut. BODpensionsavingandKopkaremployeestatusreferralintoBankSulut’semployee. Effiensi Biaya, Peningkatan Pendapatan,Tugas Khusus danTugas Divisi Corsec. Budgetefficiency,incomeimprovement,SpecialassignmentandCorsecdivisionduties. Struktur Organisasi, Hasil Studi Banding pada Bank Riau Kepri dan Permasalahan Divisi-Divisi. OrganizationalStructure,BankRiauKepricomparativestudyresultandDivisionsissues. Porseni BPDSITahun 2012, Perhitungan Laba AkhirTahun 2012 dan Permasalahan Divisi. PorseniBPDSI2012,FinalProfit2012CalculationandDivisionsIssues. Perhitungan Laba AkhirTahun 2012, Insentif Performance Contes IPC Bonus AkhirTahun dan Permasalahan Divisi. FinalProfit2012Calculation,InsentifPerformanceContesIPCYear-endincentiveandDivisionsIssues. Arahan Umum, Penilaian Cabang, Penghargaan Direksi, Pengumuman Dana Insentif Performance Cabang +- Rp.700 Juta, Koreksi Pembukuan Dana Penghargaan Kepada Pegawai, Pembayaran Sisa Dana IPC Triwulan IV Sebesar Rp.3.1 Milyar, Sambutan Awal Tahun Oleh Direktur Utama, Capaian Dana Pihak Ketiga, Kerjasama Dengan PT. Angkasa Pura, Barang Promosi Bank Sulut dan Rapat Kerja. General guideline, Branch Offices Assessment, BOD Awards, Branch Peformance Incentive Fund Announcement amounting to +- Rp.700 million, Employees Fund Reward Treasury Correction, IPC Fund Fourth Quarter payment accounting to Rp.3,1 billion, New Year Speech by the President Director, Third Party Fund Achievement, Cooperation with PT Angkasa Pura, Bank SulutPromotionalMerchandiseandWorkingMeeting. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Pelatihan Direksi Sebagai upaya untuk meningkatkan dan mengembangkan kompetensi Direksi, Perusahaan mengikutsertakan anggota Direksi dalam berbagai kegiatan seminar, workshop, serta kegiatan pelatihan lainnya. Rincian kegiatan pelatihan dan pengembangan Direksiselamatahun2012,sebagaiberikut: BoardofDirectorsTraining As an effort to enhance and develop Board of Directors’ competence, the Company participated the member of BOD on several seminar, workshop as well as other training activities. Detail of BOD training and development program in 2012, as follows: PELATIHAN DIREKSI DIRECTORS TRAINING No No 1 Nama Name Johanis Christianus Salibana Jabatan Position Direktur Utama PresidentDirector Nama Pelatihan TrainingName Pembahasan Rencana Sindikasi Proyek JalanAsbanda RoadProjectSindicationPlanDiscussionAsbanda Tanggal Date 22 Mei 2012 May22nd,2012 Tempat Location Jakarta Seminar PerusahaanTerdaftar KSEI ListedCompanySeminarKSEI Und. Multipolar BPD ForumVIIIAsbanda BPDMultipolarForumVIIIAsbanda Seminar dan Rakerwil FKDKP BPDSI FKDKPBPDSISeminarandRegionalMeeting Seminar BPDSI dan Penarikan Undian SimpedaAsbanda BPDSISeminarandSimpedaLotteryWithdrawalAsbanda Sosialisasi Sinergi“Merah Putih”PT. Finnet Indonesia “MerahPutih”synergysocializationPT.Finnet Indonesia Workshop Mitigating Risk inTrade Finance BSMR MitigatingRiskinTradeFinanceWorkshopBSMR Seminar Nasional Strategi penguatan BPD ke depan untuk meningkatkan Daya Saing Ekonomi Global Asbanda FutureBPDEmpowermentStrategytoenhanceGlobal EconomyCompetitivenessNationalSeminarAsbanda 23 Mei 2012 May23rd,2012 24-26Mei 2012 May24th–26th, 2012 29-30 Juni 2012 June29th–30th, 2012 26-28 September 2012 September26th- 28th,2012 22-23 Oktober 2012 October22nd– 23rd,2012 7-8 November 2012 7-8November2012 3 Desember 2012 3Desember2012 Jakarta Semarang Kendari Semarang Jakarta Jakarta Jakarta 2 NoviVentje Berti Kaligis Direktur Pemasaran MarketingDirectore Pembekalan SMR tkt 4 BARA SMRlevel4debriefingBARA 2 Maret 2012 March2nd,2012 Jakarta UKMRLSPP UKMRLSPP Pembahasan Rencana Sindikasi Proyek JalanAsbanda RoadProjectSindicationPlanDiscussionAsbanda Seminar PerusahaanTerdaftar KSEI Seminar ListedCompanySeminarKSEI Sosialisasi Konfrensi Jagung Internasional Badan Kerjasama Pembangunan Regional Sulawesi InternationalCornSocializationConferenceBadan KerjasamaPembangunanRegionalSulawesi Sosialisasi danWorkshop e-Dapem e-DapemSocializationandWorkshop Konferensi Asian Central BanksWatchers LPPI dan BI AsianCentralBanksWatchersConferenceLPPIandBI 3 Maret 2012 March3rd,2012 22 Mei 2012 May22nd,2012 23 Mei 2012 May23rd,2012 23 Mei 2012 May23rd,2012 10 November 2012 November10th, 2012 13 November 2012 November13th, 2012 Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta Jakarta LAPORAN TAHUNAN 2012 Remunerasi Direksi Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Direksi Perusahaan selama tahun 2012, sebagai berikut: BoardofDirectorsRemuneration Detail of Remuneration paid to the Board of Directors in 2012, as follows: REMUNERASI DIREKSI BOARDOFDIRECTORS REMUNERATION No. Keterangan jumlah Amount Remarks 1 2 Remunerasi Fasilitas lain Jumlah Rp. 1.692.000.000,- Rp. 4.977.024.879,- Rp. 6.669.024.879,- Remuneration OtherFacilities Total PELATIHAN DIREKSI DIRECTORS TRAINING No No 3 Nama Name Felming Harun Jabatan Position Direktur Umum GeneralDirector Nama Pelatihan TrainingName Pembekalan SMR tkt 4BARA SMRlevel4debriefingBARA Tanggal Date 2 Maret 2012 March2nd,2012 Tempat Location Jakarta UKMRLSPP UKMRLSPP Und. Multipolar BPD ForumVIIIAsbanda BPDMultipolarForumVIIIAsbanda Seminar Otoritas Jasa KeuanganBSMR FinancialServiceAuthoritySeminarBSMR 3 Maret 2012 March3rd,2012 24-26 Mei 2012 May24th–26th, 2012 11 Oktober 2012 October11th,2012 Jakarta Semarang Jakarta 4 Judy Koagow Direktur Operasional OperationalDirector Pembekalan Uji Kompetensi Level 4 BARA SMRlevel4debriefingBARA 24 Oktober 2012 October24th2012 Jakarta Uji Kompetensi Level 4 LSPP Level4CompetencyTestLSPP 3 November 2012 November3rd,2012 Jakarta 5 Jeffry Salilo Direktur Kepatuhan ComplianceDirector Pembekalan SMR tkt 4BARA SMRlevel4debriefingBARA 2 Maret 2012 March2nd,2012 Jakarta UMKRLSPP UMKRLSPP Diklat Management Umum DapenADPI PensionFundGeneralManagementEducationandTraining ADPI Dalam Rangka IHT Cab.Jakarta OnbehalfofJakartaBranchOfficeIHT Dalam Rangka IHT Cab. Surabaya OnbehalfofSurabayaBranchOfficeIHT Seminar Investasi Sosialisasi Perubahan Peraturan Dapen ChangingonPensionFundInvestmentSocializaiton Seminar Studi Banding ke Risk Management Bank Mega ComparativeStudytotheRiskManagementBankMega Sosialisasi Ketentuan Lembaga Penjamin SimpananLPS TheDepositInsuranceCorporationLPSProvision Socializaiton 3 Maret 2012 March 3rd,2012 26-29 Maret 2012 March26th–29th, 2012 28 April 2012 April28th,2012 12 Mei 2012 May12th,2012 24 Mei 2012 May24th,2012 8 November 2012 November8th,2012 14 Desember 2012 December14th, 2012 Jakarta Jakarta Jakarta Surabaya Bandung Jakarta Jakarta Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Kebijakan Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Direksi Pemberian remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu kepadakeputusandariPemegangSahamsebagaimanaditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham dengan memperhatikan hasil kajian yang dilakukan oleh Perusahaan. Kajian dalam penetapanremunerasimempertimbangkanaspekterkaitlainnya. Jumlah anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang menerima paket remunerasi dalam tahun 2012 yang dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai berikut: Perincian rasio gaji tertinggi dan terendah tahun 2012, dalam skala perbandingan berikut: a. Ratio gaji Pegawai tertinggi : terendah : 15.33 b. Ratio gaji Direksi tertinggi : terendah c. Ratio gaji Komisaris tertinggi : terendah : : 1.11 1.21 d. Ratio gaji Direksi tertinggi : pegawai tertinggi : 3.91 BODBOCRemunerationPolicy The BOC and BOD remuneration policy is referring to the Shareholders Decision as stated on the General Meetings of Shareholders by considering assessement result performed by the Company. The remuneration assessment also considering other related aspects. Number of BOD and BOC members receiving remuneration package in2012iscategorizedunderthesalarylevel,asfollows: Detail of highest and lowest salary ration in 2012, the comparation scale,asfollows: a. Highest:lowestemployeesalaryratio : 15.33 b. Highest:lowestDirectorssalaryratio c. Highest:lowestCommissioenrssalaryratio : 1.11 : 1.21 d. HighestDirectorssalary:LowestEmployeeSalaryratio : 3.91 KEBIJAKAN PENETAPAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DIREKSI BODBOC REMUNERATIONPOLICY Jumlah remunerasi per orang dalam tahun 2012 Amountofremunerationperpersonin2012 Diatas Rp.2 Milyar AboveRp2billion Diatas Rp. 1 Milyar sd Rp.2 Milyar AboveRp1billiontoRp2billion Diatas Rp. 500 juta sd Rp.1 Milyar AboveRp500milliontoRp1billion Rp. 500 juta kebawah. UnderRp500million Jumlah Direksi NumberofBODmembers - 5 - - Jumlah Dewan Komisaris NumberofBOCmembers - 4 - - REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DIREKSI BODBOC REMUNERATION Keterangan Remunerasi Fasilitas lain Jumlah Direksi Direksi - 5 - Dewan Komisaris DewanKomisaris - 4 - Keterangan Remunerasi Fasilitaslain Jumlah Sejalan dengan pemenuhan ketentuan IX.I.4 tentang pembentukan Sekretaris Perusahaan, berdasarkan surat keputusan direksi Bank Sulut No. 068SKSDM-DIRX2012 tentang pengangkatan saudari MariaRogisebagaiPemimpinDivisiCorporateSecretary. Sekretaris perusahaan bertanggung jawab terhadap komunikasi tentanginformasimaterialperseroansecaratepatwaktudanakurat kepada seluruh pemangku kepentingan. Pengumuman mengenai kondisi dan kinerja perseroan telah sesuai dengan peraturan dan ketentuansertaanggarandasarperseroan. Sejalan dengan prinsip keterbukaan dan ketentuan bank indonesia mengenai kewajiban pengungkapan informasi bank, Corporate Secretaryjugabertanggungjawabataskomunikasidanpenyampaian informasi yang penting mengenai bank kepada otoritas perbankan, moneter,pasarmodal,pemegangsahamsertamasyarakatumum. Sekretarisperusahaanbertugasmembantudireksiterkaitdengan akuntabilitas dan tanggung jawab direksi atas permasalahan- permasalahan yang berkaitan dengan corporate governance yang baik serta kegiatan sosial. Profil Sekretaris Perusahaan Maria Rogi Lahir di Tomohon, 02 Februari 1966, memulai karir di PerbankandiBankSulutpadatahun1993,denganriwayatpekerjaan pertama sebagai Pelaksana Seksi Tabungan pada Biro Trisuri. Pada tahun2008hingga2012berturut-turutmenjadiPemimpinCabangdi beberapa cabang Bank Sulut diantaranya Pemimpin Cabang Calaca, Pemimpin Kelompok Pengendalian Resiko pada Divisi MRK serta Pemimpin Cabang Bitung, sejak Oktober 2012 diangkat menjadi SekretarisPerusahaan. Tugas danTanggung Jawab Sekretaris Perusahaan mengemban tugas dan tanggung jawab yang berkaitan dengan pengelolaan saluran komunikasi yang efektif baik kepada pihak internal maupun eksternal Perusahaan serta memastikan penyebaran informasi penting Perusahaan kepada seluruh pemangku kepentingan. Antara lain melalui pelaksanaan program dan kegiatan, sebagai berikut: • Merumuskan pesan yang akan disampaikan kepada pihak eksternal dan bertindak sebagai juru bicara untuk mewakili Perusahaan. • Menyetujui dan melaksanakan pengelolaan dokumentasi dan administrasi Perusahaan termasuk di dalamnya pengumpulan kebijakan, penyimpanan risalah rapat Dewan Direksi dan kebijakan penting lainnya yang terkait dengan organisasi Perusahaan. • Merumuskan, menyusun, menetapkan dan melaksanakan pembuatan dan pendistibusian media internal. • Menyetujui dan melaksanakan pembinaan terhadap kegiatan Hubungan Masyarakat. • Bertindak sebagai pembentuk citra bagi Perusahaan dan memitigasi segala macam risiko yang dapat mengurangi citra Perusahaan di masyarakat. • Menyetujui dan melaksanakan perluasan hubungan dengan pihak eksternal. In accordance with compliance to Bapepam Regulation No. IX.I.4 regarding Corporate Secretary establishment, pursuant to Bank Suluts Directors Letter No. 068SKSDM-DIRX2012 regarding Maria RogiappointmentasHeadofCorporateSecretaryDivision. Corporate secretary holds responsibility on any communications regarding corporate material information in accurate and timely manners to every stakeholders. Notification regarding Companys condition and performance has complied to the regulations and proceduresaswellasArticleofAssociation. Referring to transparency principle and Bank Indonesia Regulation on bank information disclosure obligation, the Corporate Secretary also holds responsibility on Banks significant information disclosure to banking, monetary and stock exchange authorities as well as shareholdersandgeneralpublic. The Corporate Secretary is also responsible in assisting the Board of Directors related to their accountability and responsibility on good corporategovernancerelatedissuesaswellassocialactivity. CorporateSecretaryProfile Maria Rogi born in Tomohon, February 2nd, 1966, started her banking career at Bank Sulut in 1993, with first employment history as Saving section officer at Treasury Bureau. In 2008 to 2012 consecutively appointed as Head of Branch Offices such as Calaca BranchOffice,HeadofRiskManagementGroupatMRKDivisionand also served as Head of Bitung Branch Office, since October 2012 appointedastheCorporateSecretary. DutiesandResponsibilities The Corporate Secretary holds duties and responsibilities related to the effective communication channel management both to the internal or external parties as well as ensuring the Company’s important information dissemination to all stakeholders. The duties areimplementedonseveralprogramandactivities,suchas: • • • • • • Formulating messages that will be delivered to the external partiesandactingasthespokespersonoftheCompany. Approving and Implementing Company’s documentation and administration management including policy collection, BOD minutesofmeetingsandotherimportantpoliciesdocumentation relatedwithCompany’sorganization. Formulating, organizing, implementing and performing internal mediapublishinganddistribution. ApprovingandimplementingPublicRelationmaintenance. ActingastheimagebuildertotheCompanyaswellasmitigating any possible risks that may bring negative impact to the Company’simageonthesociety. Approving and implementing relationship expansion with the externalparties. LAPORAN TAHUNAN 2012 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Fungsi Kepatuhan Pelaksanaan fungsi kepatuhan di Bank Sulut merujuk pada PBI No. 132PBI2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Berdasarkan ketentuan tersebut, Bank Sulut menerapkan fungsi Kepatuhan sebagai bagian dari wewenang Direktur Kepatuhan untuk mencegah Direksi Bank, Pemimpin Kantor Cabang ataupun jajaran manajemen lainnya agar tidak menempuh kebijakan yang menyimpang dari ketentuan yang berlaku dengan melakukan kajian atas setiap kebijakan maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sepanjang tahun 2012 Bank telah berupaya menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, standar-standar kepatuhan lainnya yang telah ditetapkan secara internal, ketentuan mengenai Tata Kelola Perusahaan yang baik Good Corporate Governance, serta pemenuhan komitmen yang disepakatikepadapihakinternalmaupuneksternal. Pelaksanaan fungsi kepatuhan selama tahun 2012 dilaksanakan sesuai PBI No.132PBI2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Dalam melaksanakan tugas Direktur Kepatuhan berusaha mencegah Direksi Bank, Pemimpin kantor Cabang dan Cabang Pembantu agar tidak menempuh kebijakan yangmenyimpangdariketentuanyangberlakudenganmelakukan kajianatassetiapkebijakanmaupunSuratKeputusanyangada. Dalam penerapan fungsi kepatuhan terutama mengenai pemenuhan komitmen dengan otoritas yang berwenang, maka Direktur Kepatuhan setiap bulannya melaporkan pelaksanaan tugasnya kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris, sedangkan setiap 6 enam bulan melaporkan kepada Bank Indonesia yang isinya antara lain memuat penyelesaian komitmen dengan otoritas yang berwenang dan monitoring permasalahan yang belum terselesaikan. Beberapa rasio posisi 31 Desember 2012 berikut secara umum dapat menggambarkan tingkat kepatuhan bank terhadap ketentuan yang berlaku. ComplianceFunction The implementaton of Compliance Function at Bank Sulut is referring to PBI No. 132PBI2011 regarding Compliance Function at General Bank. Referring to the regulation, Bank Sulut implements Compaliance Function as part of Compliance Directors’ authority to prevent the BOD, Head of Branch Office as well as other Bank’s Management to violate any policies that does not conform with applicablelawsandregulationsbyperformingreviewoneverypolicy towardsapplicablelawsandregulations. In 2012, the Bank maintained its compliance to applicable laws, regulations and other compliance standards implemnted internally, Good Corporate Governance provisions as well as compliance to commitmentapprovedbyinternalandexternalparties. The implementation of compliance function in 2012 is performed referring to PBI No. 132PBI2011 regarding Implementation of Compliance Function at General Bank. In implementing the its duties, the Compliance Director is always committed to prevent the BOD, Head of Branch Offices and Supporting Branch Offices to take inappropriate decision that violates applicable regulations by performingreviewoneveryexistingpoliciesorDecisionLetter. Regarding the compliance function implementation, especially relatedtothecommitmentfulflillmentwiththerelatedauthority,the Compliance Director performs monthly reporting to the President Director with the notice to the Board of Commissioners, while in every 6 six months, reports to the Bank Indonesia mentioning committment settlement with the related authority and monitioring unsettledissues. Several ratio as of December 31st, 2012 position that generally indicatesBank’scomplianceleveltotheapplicableregulations: Rasio Realisasi Realization Ratio CAR 31 Des 2011 12.90 31 Des 2012 18,76 +- 1.96 CAR KAP KAP - KAP Kredit Intracomptable - KAPTotal Kredit Inclusive AYDA N P L Gross P P A Prod. ROA ROE NIM LDR BOPO 1.43 1.44 1.26 1.51 2.01 32.02 8.46 99.78 84.96 0,84 0,81 3,00 39.86 8.66 108,88 77,66 -0.81 -0,05 0,01 35 0,20 25,55 0,90 - KAPKreditIntracomptable - KAPTotalKreditInclusiveAYDA NPL Gross PPA Prod. ROA ROE NIM LDR BOPO LAPORAN TAHUNAN 2012 Penanganan Benturan Kepentingan Penanganan benturan kepentingan pada Bank Sulut diatur dalam Buku Pedoman Perusahaan BPP tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG sesuai surat peraturan Direksi No.02 PBS-MRKDIRVI2008. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank dilarang mengambiltindakanyangdapatmerugikanBankataumengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan benturan kepentingandimaksuddalamsetiapkeputusannya. Benturan kepentingan dimaksud antara lain adalah perbedaan antara kepentingan ekonomi bank dengan kepentingan ekonomi pribadi pemilik, anggota Komisaris, anggota Direksi maupun pejabat eksekutif Bank dan atau pihak terkait dengan Bank, pemberian perlakuan istimewa kepada pihak-pihak tertentu diluar prosedur dan ketentuan yang berlaku. Apabila keputusan tetap harus diambil maka harus mengutamakan kepentingan ekonomi Bankdanmenghindarkankerugianatauberkurangnyakeuntungan Bank.SelainketentuanyangdiaturdalamperaturanDireksiNo.02 PBS-MRKDIRVI2008, benturan kepentingan telah diatur secara khususdalamPeraturanDireksiNo.01PBS-MRKDIRI2010tentang PedomanPenangananBenturanKepentingan. Sepanjang tahun 2012 terdapat transaksi dan kegiatan aktifitas operasional yang mengandung benturan kepentingan namun tidak berpengaruh secara signifikan terhadap keuntungan Bank. Penyediaan Dana Kepada PihakTerkait Dan Debitur Besar Setiapbulan,DivisiKreditmembuatlaporanBMPKyangditujukan kepada Bank Indonesia yang ditandatangani oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar kepada debiturgroup per posisi 31 Desember 2012 sebagaimana tabel dibawah ini: ConflictofInterestHandling The conflict of interest handling at Bank Sulut is stated on the Company’s Manual Book regarding Good Corporate Governance Implementation referring to BOD Regulation Letter No.02PBS-MRK DIRVI2008. If there is any conflict of interest occured among the members of BOC, BOD and Bank’s Executive Officers, the related parties are prohibited to take any action that may bring loss to the BankordecreaseBank’sprofitandobligatetodisclosetheconflictof interestineverydecisionstaken. The conflict of interest refers to mismatch between Bank’s and individual economical interest of BOC members, BOD members or other Bank’s Executive Officers or any related parties, granting of special treatment to other parties violating applicable regulations and procedures. If the decision still has to be taken, it hs to promote Bank’s economical interest and prevent loss or loss decrease of the Bank.BesidestheregulationunderBODRegulationNo.02PBS-MRK DIRVI2008, the conflict of interest has been specially regulated underBODRegulationNo.01PBS-MRKDIRI2010regardingConflict ofInterestHandlingGuideline. In 2012, there were several transactions and operational activities that held conflict of interest but did not significantly affect Bank’s profit. FundProvisionforRelatedPartiesandLargeExposures Ineverymonth,theCreditDivisionformulatesBMPKreportaddressed to the Bank Indonesia signed by the Board of Commissioners and Board of Directors. The fund provision to related parties and large exposuresasofDecember31st,2012,asmentionedonthefollowing tables: PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAKTERKAIT DAN DIBITUR BESAR KREDIT KONSUMER CONSUMERLOAN FUNDPROVISION TORELATED PARTIESANDLARGE EXPOSURES Jumlah Amount No No 1 2 Penyediaan Dana Kepada PihakTerkait Debitur Inti IndividuGroup Debitur Debtors 67 9 Baki Debet Rp. DebtingAmount 22.817.157.257,- 8.284.759.373,- FundProvision RelatedParties CoreDebtorsIndividualGroup PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAKTERKAIT DAN DEBITUR BESAR FUNDPROVISIONFORRELATED PARTIESANDLARGE EXPOSURES Jumlah Amount No No 1 2 Penyediaan Dana Kepada PihakTerkait Debitur Inti IndividuGroup Debitur Debtors 8 16 Baki Debet Rp. DebtingAmount 58.576.975.254,- 2.721.024.492,- FundProvision RelatedParties CoreDebtorsIndividualGroup Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Currently, Head of Internal Audit Unit is served by Sylvanus Senduk, borninManado,January20th,1963,startedhiscareeratBankSulut since 1994, in 2010 was appointed as Head of Tahuna Branch Office, Head of Division in 2012 to Head of Audit Group 2 at Internal Audit Unituntil2012.AtSeptember3rd,2012hewasappointedasHeadof InternalAuditUnitatBankSulut. To support Internal Audit implementation at Bank Sulut, number of currentauditorasofDecember2012was12auditors. InternalAuditFunctionDutiesandResponsibilities The implementation of Internal Audit Function unit is related with Company’sinternalcontrolimplementationusingrisk-basedmethod prioritizing to working unit that holds bigger inherent risk, using on- site assessment method and off-site supervision where the Auditee hasindicatedcommittmenttoconductimprovementwithparticular timelimitationtotheauditresultfinding. Fungsi Audit Intern FungsiinidijalankanolehSatuanKerjaAuditInternyangbertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dengan misi mendukung terlaksananya proses manajemen risiko, internal kontrol dan tata kelolaperusahaanyangmemadai.Pelaksanaanauditmenggunakan metode risk based yang memprioritaskan pada unit kerja yang memiliki inherent risk yang lebih besar, menggunakan metode pemeriksaan secara on-site dan pemantauan secara off-site dan Auditee telah memberikan komitmen untuk melakukan perbaikan dengan batas waktu tertentu atas temuan hasil audit. Susunan organisasiFungsiAuditInternsebagaiberikut: Saat ini, Ketua Satuan Kerja Audit Intern dijabat oleh Sylvanus Senduk, lahir di Manado, 20 Januari 1963, berkarir di Bank Sulut sejak tahun 1994, pada tahun 2010 di percaya menjadi Pemimpin Cabang Tahuna Pemimpin Kelompok pada tahun 2012 menjadi Pemimpin Kelompok Audit 2 unit SKAI hingga 2012. Pada tanggal 03 September 2012 diangkat menjadi Pemimpin Unit SKAI Bank Sulut. Untuk mendukung pelaksanaan audit internal di Bank Sulut, jumlah auditor yang ada hingga Desember 2012 sebanyak 12 auditor. Tugas danTanggung Jawab Fungsi Audit Intern Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal berkaitan dengan penerapan pengendalian internal Perusahaan menggunakan metode risk based yang memprioritaskan pada unit kerja yang memiliki inherent risk yang lebih besar, menggunakan metode pemeriksaan secara on-site dan pemantauan secara off-site dan Auditeetelahmemberikankomitmenuntukmelakukanperbaikan dengan batas waktu tertentu atas temuan hasil audit. InternalAuditFunction The function is implemented by Internal Audit Unit that is directly responsible to the President Director with supporting mission to support appropriate risk management, internal control and good corporategovernanceprocess.Theimplementationofauditfunction utilizes risk-based method prioritizing to working unit that holds bigger inherent risk, using on-site assessment method and off- site supervision where the Auditee has indicated committment to conduct improvement with particular time limitation to the audit resultfinding.TheInternalAuditFunctionorganizationalstructureis asfollows: RUPS GMS DirekturUtama PresidentDirector DirekturKepatuhan ComplianceDirector DivisiKepatuhan ComplianceDivision HeadofInternalAuditFunctionUnitProfile DirekturUmum GeneralAffairDirector SatuanKerjaAuditIntern InternalAuditUnit Profil Ketua Satuan Kerja Fungsi Audit Intern LAPORAN TAHUNAN 2012 Evaluasi terhadap Efektifitas Fungsi Audit Intern Selama tahun 2012, Secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telah menunjukan hasil cukup memadai meskipun masih perlu ditingkatkan lagi. Bank terus berupaya agar sistem pengendalian intern dijalankan secara efektif dan efisien, dan prosedur pengawasan dilaksanakan dengan tanpa pengecualian, serta mempertahankan lingkungan yang menunjang dalam upaya pengendalian intern. Kasus-kasus penyimpangan yang terjadi selama tahun 2012 umumnya timbul karena kurang memadainya fungsi pengawasan melekat dari pejabatpadaunitkerjaoperasional,sertakurangnyapemahaman terhadap pentingnya konsistensi dalam mengimplementasikan prinsip kepatuhan pada sistem prosedur. Guna lebih meningkatkan kompetensi serta obyektivitas hasil audit, Unit SKAI mengikutkan auditornya pada program pelatihan baik ekstern maupun intern, seminarworkshop serta mempersiapkan auditor-auditor untuk mengikuti program sertifikasi profesi berkelanjutan auditor internal. Penyimpangan Internal Internal Fraud Rincian perbandingan kasus penyimpangan internal yang dihadapi oleh Bank Sulut selama 2 dua tahun terakhir, sebagai berikut: InternalAuditFunctionEffectivenessEvaluation In 2012, the internal control system has generally indicated appropriateresultthoughstillneedtobeimproved.TheBankisalways committed that the internal control system is carried on effective and efficient manners, and the supervision procedure is performed without qualification, and preserving supportive environment on the internal control efforts. The violation cases occured in 2012 were generally caused by less appropriate supervision function attached on the operational unit officers as well as less understanding on the compliance principle consistency in implementing procedural system. To enhance audit result competency and effectiveness, Internal Audit Funciton Unit participates its auditors on several trainings program both internally or externally, workshopseminar as well as preparing the auditors to participate on sustainable internal auditor professionalcertificationprogram. InternalFraud Detail of internal fraud cases faced by Bank Sulut in the last 2 two years,asfollows: Internal Fraud InternalFraud Pengurus Management Jumlah kasus yang dilakukan oleh NumberofCasesperformedby Pegawai tetap PermanentEmployee Pegawai tidak tetap TemporaryEmployee Total fraud Totalfraud Telah diselesaikan Hasbeensettled Dalam proses internal OntheInternalProcess Belum diupayakan penyelesaiannya Hasnotbeensettled 2011 - - - - 2012 - - - - 2011 - - - - 2012 1 - - - 2011 - - - - 2012 - - - - cat : dalam proses pengadilan Akuntan Perusahaan BankSuluttelahmenunjukAkuntanPublikdanKAPyangterdaftardi BankIndonesia.PenunjukandilakukanolehRUPSsesuairekomendasi dari Komite Audit melalui Dewan Komisaris, sesuai keputusan RUPS LuarBiasatanggal28September2012sebagaimanayangtercantum dalam Akta Notaris M.S.E Pangemanan, SH Nomor: 07 tanggal 01 Oktober2012RUPSmenyetujuipelimpahanwewenangRUPSkepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk pelaksanaan audit tahun buku 2012. Selama tahun 2012 Kantor Akuntan Publik tersebut hanya memberikan jasa audit dan tidak memberikan jasa lain kepada Bank Sulut, sehingga tidak terjadi benturankepentingandalampelaksanaanprosesaudit. note:onthecourtprocess AccountantoftheCompany Bank Sulut appointed Public Accountant and Public Accountant Office listed on the Bank Indonesia. The appointment is performed by the GMS referring to Audit Commiteee’s recommendation throughtheBoardofCommissioenrs,basedonEGMSDecisiondated September 28th, 2012 stated on the M.S.E Pangemanan, SH Notarial Deeds No. 07 dated October 1st, 2012, the GMS approves the GMS authority referral to the Board of Commissioners to appoint Public AccountantOfficetoperformauditimplementationfiscalyear2012. In2012,thePublicAccountantOfficeonlyprovidedauditserviceand didnotprovideotherservicestoBankSulut,thatthereisnoconflictof interestontheauditprocessimplementation. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 LaporankeuanganPerusahaanperiode31Desember2012diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hadori Sugiarto Adi Rekan ditunjuk menjadi auditor Perusahaan dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris, telah melakukan audit laporan keuangan Perusahaan untuk tahun buku 2012. Nama Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik 2012 Berikut adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit Laporan Keuangan Perusahaan selama 3 tiga tahun terakhir : Kantor Akuntan Publik tidak memberikan jasa lain kepada Perusahaan selain jasa audit Keuangan. Manajemen Risiko Berkenaan dengan upaya membangun kesadaran dan budaya manajemen risiko risk culture terhadap seluruh jenis risiko, Bank Sulut secara berkesinambungan mengembangkan penerapan Risk SelfAssessmentRSAyangmewajibkansetiapunitkerjamelakukan penilaian risiko yang melekat pada setiap aktivitas operasionalnya. Pengembangan tersebut sebagai upaya mengimbangi perkembangan ketentuan dan kompleksitas usaha bank. Saat ini sedang dimulai langkah penerapan pengukuran kinerja pegawai dan unit kerja secara periodik dengan memperhitungkan faktor- faktorrisikodalamaktivitaspencapaiantargetkinerjanya. Penerapan Manajemen Risiko di Bank Sulut mengacu pada Peraturan Bank Indonesia dan ketentuan intern Bank antara lain Buku Pedoman Perusahaan BPP Manajemen Risiko dan Buku Pedoman Perusahaan BPP Profil Risiko. Untuk memastikan penerapan manajemen risiko sesuai dengan tujuannya, Bank Sulut telah membentuk organisasi manajemen risiko serta menetapkan tugas dan tanggung jawab atas setiap jenis risiko dan setiap tahapan proses manajemen risiko. Infrastruktur Pengendalian Risiko Pengelolaan Risiko Bank Sulut merupakan bagian dari tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko KMKKomenko sebagai suatu badan tertinggi dalam sistem manajemen risiko bank yang beranggotaan Direksi dan seluruh Pemimpin Divisi dengan dibantu oleh Divisi Manajemen Risiko dan Kepatuhan MRK bersama-sama dengan Risk Taking Unit, bertanggung FinancialStatementoftheCOmpanyforDecember31st,2012period was audited by Hadori Sugiarto Adi Partners Public Accountant Office, appointed as Companys auditor and approved by the Board of Commissioners, has performed Companys Financial Statement auditforfiscalyear2012. Name of Public Accountant and Public Accountant Office2012 Following are list of Public Accountant Office that performed Company’sfinancialstatementauditwithinthelast3threeyears: The Public Accountant Office did not provide other service to the Companyexceptfinancialauditservice. RiskMangement Related to awareness and risk management culture establishment towarsallrisks,BankSulutcontiuouslydevelopsRiskSelfAssessment RSA implementation that obligates every working unit to conduct assessment on any risks attached to its operational activity. The development also becomes part of Company’s effort to adjust with Bank’s business regulation and complexity development. Currently, the employees and working unit performance assessment are periodically conducted to assess risk factors in their performance targetachievementactivities. The implementation of Risk Management at Bank Sulut is referring to Bank Indonesia and Bank’s internal regulation, such as Risk Management Corporate Manual Book BPP and Risk Profile Corporate Manual Book BPP. To ensure the risk management impelemntation has been conformed with its objectives, Bank Sulut formulates risk management organization as well as impelemnting duties and responsibilities on every risk types as well as risk managementprocessstages. RiskManagementInfrastructure The Risk Management at Bank Sulut becomes part of Risk Management Committee’s duties and responsibilities as the highest board on Bank’s risk management system consists of the BOD and all of Head of Division supporting by the Risk Management and Compliance Division altogether with Risk Taking Unit, that is responsibleontheintegratedriskmanagement,includingcreditrisk, Tahun Year 2012 2011 2010 AKUNTAN PERUSAHAAN ACCOUNTANT OF THECOMPANY Kantor Akuntan Publik PublicAccountantOffice Hadori Sugiarto Adi Rekan HadoriSugiartoAdiPartner Doli, Bambang Sudarmadji Dadang Doli,BambangSudarmadjiDadang Doli, Bambang Sudarmadji Dadang Doli,BambangSudarmadjiDadang Fee Audit AuditFee 293.000.000 250.000.000 250.000.000 LAPORAN TAHUNAN 2012 jawab dalam pengelolaan risiko secara terpadu, yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko strategik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi. Sosialisasi Manajemen Risiko Dalam rangka menciptakan kesadaran risiko risk awareness, Perusahaan senantiasa melakukan sosialisasi manajemen risiko untukmenciptakankesadaranriskawarenesskepadaseluruhunit kerjadankaryawan.SosialisasiManajemenRisikodilakukandengan memanfaatkan berbagai media dan kesempatan kepada seluruh karyawan Perusahaan pada segenap level organisasi. Kegiatan sosialisasi manajemen risiko yang dilakukan sepanjang tahun 2012 adalahdenganmelakukanbeberapakaliworkshopdanrapat. Sertifikasi Manajemen RIsiko Kualitas pelaksanaan manajemen risiko sangat ditentukan oleh pemahaman serta pengetahuan potensial risiko yang dimiliki para karyawanti. Sehubungan dengan itu dan dalam rangka mematuhi ketentuan PBI No. 1125PBI2009 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 58PBI2003 Tentang PenerapanManajemenRisikoBagiBankUmumdanPBINo.1119 PBI2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum, maka Bank Sulut telah berkali-kali mengirim para karyawanti, pejabat dan pengurus bank untuk mengikuti pendidikan dan uji kompetensi tentang manajemen risiko, sehingga sampai pada akhir tahun 2012 telah 50 dari total personil yang ada telah mengikuti ujian sertifikasi dari GARP Global Associations of Risk Professional dan BSMR. Berikut adalah rekapitulasi komposisi pengurus dan pejabat Bank Sulut pemegang sertifikasi manajemen risiko sebagai berikut: market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, complianceriskandreputationrisk. RiskManagementSocialization To establish risk awareness, the Company is committed to perform risk management socialization to create risk awareness on every working unit and employees. The risk management socialziation is conducted by utilizing several media and event to the employees at every organizational level. The risk management socialziation activitiesheldin2012wereinformofworkshopsandmeetings. RiskManagementCertification The risk management implementation quality is highly depended on risk potential knowledge and understanding holds by every employees. Regarding the necessity, and as form of compliance to PBI No. 1125PBI2009 regarding amandment on Bank Indonesia Regulation No. 58PBI2003 regarding Risk Management Certification for General Bank Management and Executive Officers, Bank Sulut ocassionally sends its employees, executive officers and management to particiapte on several trainings and competency test regarding risk management, as of the end of 2012, more than 50officershasparticipatedoncertificationtestfromGARPGlobal AssociationsofRiskProfessionalandBSMR. Following are the recapitulation of Bank Sulut;s management and Executive Officers composition that hold risk management certification: No No 1 2 3 Jabatan Position Komisaris Commissioners Direksi Directors Group Head HeadGroup JobGroup JobGroup - - J-15 Jumlah Pejabat NumberofOfficer 4 5 2 1 4 5 2 2 2 5 2 LulusTingkat P assed Level 3 2 4 2 4 1

5 1

5 1

- - 4 Pemimpin Head DivisiWakilStaf DivisionViceStaff Direksi Directors J-10 sd J14 24 21 20 18 2 - 5 6 Pemimpin Departemen HeadofDepartment Pemimpin Cabang HeadofBranchOffices J-11 J-09 sd J-11 37 16 28 16 26 16 13 10 - - - - Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Profil dan Mitigasi Risiko 2012 Risiko Kredit Proses indentifikasi, penilaian, pengendalian dan pemantauan terhadap risiko kredit telah dilakukan. Namun dalam perkembanganya, disadari perlunya pembenahan dan perbaikan terhadapmetodepengukuranrisikokreditmelaluiCreditRating. Pendekatan pengukuran risiko melalui rating yang dimaksud, sejauh ini diakui sebagai Pendekatan pengukuran risiko kredit yang lebih akurat serta sensitivitas risiko risk sensitive sebagai hal yang sangat penting dalam memperhitungkan cadangan kerugian, modal capital risk, pricing, alokasi modal serta manajemen portofolio. Beberapa tujuan manajemen risiko kredit adalah: - Pengendalian risiko kredit dengan cara melakukan pembatasan eksposur dan tindakan perbaikan sehingga kerugian yang mungkin terjadi dapat diminimalkan. - - Penerapan four eyes principles pada proses pemberian kredit, yaitupemisahanantaraRelationshipManagementRMselaku petugas operasional dan Credit Risk Management CRM selaku pengendali risiko kredit. Penerapan Early Warning System EWS sebagai salah satu alat pemantauan Monitoring Kredit dengan cara mendeteksi secara dini debitur yang berpotensi default. RiskProfileandMitigation2012 CreditRisk Identifying, Assessing, Mitigating and supervising on the credit risk have been conducted. While on its development, it has been realized the importance of credit risk assessment method refinement and improvementthroughCreditRating. Riskapproachthroughtherating,sofarisadmittedasmoreaccurate credit risk assessment approach and risk sensitive as very important aspect in measuring loss reserve, capitalrisk, pricing, capital allocationaswellasmanagement’sportfolio. Objectivesofthecreditriskmanagement,asfollows: - Credit risk mitgation through exposure limitation and improvementactivitytominimizeanypossibleloss. - - Four eyes principles implementation on the loan disbursement process,theseparationbetweenRelationshipManagementRM as the operational officer and Credit Risk Management CRM as creditriskmitigator. Early Warning System EWS implementation as one of credit monitoring instrument by early detecting on default potential debtors. No No 7 8 Jabatan Position Wakil Pemimpin Cabang DeputyofHeadofBranchOffices Pemimpin Cabang Pembantu HeadofSupportingBranchOffices JobGroup JobGroup J-09 sd J-11 J-08 sd J-09 Jumlah Pejabat NumberofOfficer 11 20 1 11 19 2 8 15 LulusTingkat P assed Level 3 4 4 4 - - 5 - - 9 KI, MRI, SR. Analis, SR. Auditor, Pimbag Cabut KI,MRI,SR.SeniorAnalyst,Auditor,Head J-08 sd J-09 40 37 17 1 - - 10 ofUnitatPrimaryBranchOffices. Auditor, Analis Kp,Yurist Programmer, Jr. Dealer, Pemimpin Seksi, Analis Cabang, Jr. Analis Kooordinator Kantor Kas, Marketing Officer, Kasir, Asisten Operasional Auditor,KpAnalyst,Jr.Programmer, Jr.Dealer,HeadofSection,Branch OfficeAnalyst,JuniorAnalyst,Cash OfficeCoordinators,Marketing Officers,Cashiers,Operational Assistants. J-05 sd J-08 183 138 13 1 - - Jumlah Total 342 281 125 59 9 1 LAPORAN TAHUNAN 2012 Risiko Pasar Risiko Pasar diukur berdasar dua komponen, yaitu risiko tingkat suku bunga dan risiko nilai tukar. Strategi Bank dalam membangun dan mengembangkan manajemen risiko pasar, antara lain dengan mengembangkanAssetLiabilitiesCommitteeALCO. Tugas utamanya, antara lain mengembangkanmengkaji ulang strategi Asset and Liabilities Management ALMA dalam upaya dampak buruk akibat pergerakan negatif dari suku bunga dan nilai tukar, mengevaluasi kebijakan pricing baik asset maupun liabilities, memberikan rekomendasi portofolio penyediaan dana dikaitkan dengan manajemen likuiditas dan peningkatan pendapatan Bank, serta menginformasikan kepada manajemen setiap perkembangaan ketentuanperaturan yang mempengaruhi strategidankebijakanALMA. Risiko Operasional Pengelolaan risiko operasional terus melakukan penyempurnaan secara berkesinambungan dengan harapan dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Untuk memenuhi kebutuhan ini harus didukung oleh sumber daya manusia yang berkualitas dan sistem yang mendukungnya. Sesuai dengan rencana yang telah dibuat, pengembangan manajemen risiko operasional di Bank Sulut saat ini sedang dalam tahapan review BPP dan SOP untuk penyesuaian denganpemberlakuanPBI11252009. Risiko Likuiditas Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas danatau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat digunakan tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan bank. Adapun indikator yang digunakan dalam penilaian risiko intern atas risiko likuiditas adalah : - - - - Komposisiaset,kewajibandantransaksirekeningadministratif; Konsentrasi aset dan kewajiban; Kerentanan pada kebutuhan pendanaan; Akses pada sumber-sumber pendanaan. Risko Stratejik Pengendalian atas risiko stratejik dilakukan demi meminimalisir akibat adanya penetapan dan pelaksanaan strategi bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya bank terhadap perubahan eksternal bank seperti keputusankebijakan bisnis, implementasi yang tidak sesuai kebijakan atau karena kurang tanggap terhadap perubahan industri.Penilaianatasrisikoiniadalahdenganmelihatpencapaian atas strategi tujuan, strategi bisnis yang diterapkan didalam mencapainya, sumber daya yang digunakan dibandingkan pencapaiantujuansertakualitasimplementasinya. Risiko Kepatuhan Pemantauan atas risiko kepatuhan adalah dengan mengatur pengendalian terhadap kemungkinan terjadinya ketidakpatuhan aturan baik eksternal maupun internal yang berlaku dalam pengelolaan perusahaan seperti kepatuhan terhadap undang- undang,peraturanBankIndonesia,kebijakandanprosedurinternal, standarkodeetikdanperaturanpemerintahlainnyayangterkait. MarketRisk The market risk is measured through two components, interest rate risk and exchange rate risk. The Bank’s strategy in establishing and developing market risk mitigation such as by developing Asset LiabilitiesCommitteeALCO. Its main duties, such as to developreview the Asset and Liabilities Management ALMA;s strategy as an effort to mitigate negative impact caused by negative movement of interest and exchange rates, evaluating pricing policy both asset and liabilities, providing recommendation on fund provision related with liquidity management, as well as informing to the management on every regulationprovision development that may bring impact to ALMA’s strategiesandpolicies. OperationalRisk Operational risk mitigation is continuously refined to meet the expectation fulfilling customres’ necessity. To fulfill the demand, it has to be supported by qualified Human Resources and systems. Referring to the plan formulated, the operational risk management developmentatBankSulutiscurrentlyonBPPandSOPreviewsstage tobeadjustedwiththeimplementationofPBI11252009. LiquidityRisk TheliquidityriskisriskcausedbytheBank’sfailureinsettlingmaturity liabilities from cash flow funding source andor high quality liquid asset that may be utilized without interrupting Bank’s funancial condition and activity. The indicators utilized on the internal risk assessmentonliquidityriskareasfollows: - - - - Asset,liabilityandadministrativeaccounttransactioncomposition. Assetandliabilityconcentration. Fundingnecessitysensitivity. Accessonfundingresources. StrategicRisk Mitigation on strategic risk is peformed to minimize the inappropriate Bank’s strategy impelementation, Bank’s business strategy, business decision or Bank’s less responsivity to external changing conditions such as external business policydecision inappropriateimplementationthatviolatesexternalpolicyorcaused bylessresponsetoindustrialgrowth.Theassessmentonthisriskisby consideirngstrategicobjectiveachievement,impelementedbusienss strategy and its achievement progress, utilized resources compared totheachievementaswellasimplementationquality. ComplianceRisk The supervision on compliance risk is by managing control on the possibility of incompliance towards internal or external regulations applicable on the Company’s management such as Laws, Bank IndonesiaRegulation,Internalprocedureandpolicy,CodeofConduct andotherrelatedgovernmentregulations. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 Risiko Reputasi Kebijakan manajemen dalam memahami dan meminimalisir risiko reputasi bertujuan untuk meningkatkan kepercayaan stakeholders danpublikterhadapbank,meningkatkannilaibank,meningkatkan kredibilitas bank dan menjaga konsistensi kelangsungan usaha bankdalamkondisiyangsehatdankondusif. Risiko reputasi dapat mengakibatkan kemampuan bank yang mengembangkan jaringan, jasa ataupun melanjutkan pelayanan daricustomeryangsudahadamenjaditerganggu,selainitudapat membawa bankdalamkerugianfinansial.Eksposurrisiko reputasi bisa timbul di seluruh aktivitas organisasi termasuk tanggung jawab dalam melaksanakan transaksi dengan customer dan masyarakat. Akses Informasi BankSulutmenyediakanaksesinformasimengenailaporankondisi keuangan,non-keuangandandataperusahaanlainnyayangterkait dengan pertanggung-jawaban transparansi serta akuntabilitas Perusahaan sebagai bagian dari keterbukaan informasi kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan. Saluran informasiyangdisediakanolehPerusahaan,antaralain: 1. Situs resmi www.banksulut.co.id 2. Layanan Bank Sulut Care 14004. 3. Media massa nasional. Untukmendapatkaninformasilebihlanjut,pemangkukepentingan Bank Sulut juga dapat langsung menghubungi Divisi Corporate Secretary yang beralamat pada Kantor Pusat Bank Sulut Jl. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 Sulawesi Utara.Telp. 0431 851451, 861761.Fax0431854522,846515. ReputationRisk The management’s policy in understanding and minimizing reputationriskisaimedtoenhancestakeholdersandpublic’strustto the Bank, improving Bank’s value and maintaining Bank’s business sustainabilityonsoundandconducivespheres. The reputation risk may bring impact Bank’s ability in developing its network, services or interrupting existing customers services, and, moreover, may bring financial loss for the Bank. Reputation risk exposuremaybeoccuredoneveryorganizationalactivitiesincluding responsibilitytoperformtransactionwiththecustomersandpublic. InformationAccess BankSulutprovidesinformationaccessregardingfinancialandnon- financial reports as well as other corporate information related to Company’s transparency and accountability as part of information disclosure to all shareholders and stakeholders. The information channelprovidedbytheCompany,asfollows: 1.Officialsitewww.banksulut.co.id 2.BankSulutCare14004service. 3. Nationalmassmedia. For further information, Bank Suluts Stakeholders may address to Corporate Secretary Division at Bank Sulut Head Office Jl. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 Sulawesi Utara. Telp. 0431 851451, 861761.Fax0431854522,846515. LAPORAN TAHUNAN 2012 Selain akses informasi tersebut, selama tahun 2012 Bank Sulut menyampaikan transparansi penyampaian laporan, sebagai berikut: Sebagai bentuk penyampaian informasi, Bank Sulut juga menerbitkan sejumlah siaran pers selama tahun 2012, sebagai berikut: Besides the information access, in 2012, Bank Sulut also disclosed severalreports,asfollows: Asaformofinformationdisclosure,BankSulutalsopublishedseveral pressreleasein2012,asfollows: Tanggal Date Februari 2012 February2012 April, Juli, Oktober dan Januari tahun berikutnya April,June,OctoberandJanuaryinnextyear Materi Pengumuman InformationMaterial LaporanTahunan 2011 AnnualReport2011 Laporan PublikasiTriwulan I, II, III, IV QuarterI,II,III,IVpublishedreport Institusi Institutions BAPEPAM BAPEPAM Bursa Efek Indonesia IndonesianStockExchange PT Pefindo PTPefindo Bank Indonesia BankIndonesia Asosiasi Bank Daerah ASBANDA RegionalBankAssociation Perbanas Perbanas LPPI Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia IndonesianBankingDevelopmentInstitute Majalah Infobank InfoBankMagazine Bank Indonesia BankIndonesia Bapepam Bapepam Asosiasi Bank Daerah ASBANDA RegionalBankAssociation Bursa Efek Indonesia IndonesianStockExchange KSEI KSEI Wali Amanat Bank BNI TrusteeBankBNI Media Media Surat kabar newspapers Koran Harian Tribun Manado, Koran Harian Manado Pos. Tribun Manado and Manado PosNewspapers Tanggal Date Februari 2012 February2012 29 September 2012 29September2012 Materi Pengumuman InformationMaterial Publikasi laporan keuanganTriwulan I,II,III,IV. QuarterI,II,III,IVpublishedfinancialstatement Press Realese mengenai Pengangkatan Direksi dan Komisaris. PressReleaseaboutBODandBOCappointment Press Realese mengenai pengangkatan Direktur Operasional, Direktur Kepatuhan dan Komisaris. PressReleaseaboutOperationalDirector,ComplianceDirectorandBOC appointment Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Shareholder Info Laporan Manajemen Management Report Tinjauan Fungsional Operasional Busines Operational Review Analisa Pembahasan Manajemen Manajemen Discussion Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan CSR CSR Report ANNUAL REPORT 2012 KodeEtikPerusahaanCodeofConduct Guna membentuk perilaku bisnis yang etis dan layak, Perusahaan membentuk Kode Etik yang terdiri dari norma-norma yang harus dipatuhi oleh setiap pengurus dan pegawai bank dalam menjalankan tugasnya. Penerapan kode etik secara konsisten pada semua hubungan, baik pelanggan, mitra, dan pihak lain diluar bank akan tercipta lingkungan kerja yang kondusif bagi keberhasilan pegawai dan bank. Tujuan dari pembentukan Etika Bisnis Perusahaan adalah untuk meningkatkan kepedulian dan memberikan panduan bagi manajemen dan pegawai di bank dalam melakukan kegiatan keseharian dan dalam membuat keputusan bisnis serta menjaga standar etika dan moral sehingga seluruh jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut senantiasa patuh pada Undang- Undang, Peraturan serta membangun sikap yang profesional dan bertanggung jawab. KodeEtikBankSulutterdiridaribeberapapedomanperilaku,yaitu:

1. Etika

dan Perilaku Komisaris Dalam hubungannya dengan penerapan fungsi Kepatuhan, Komisarisharus: a. Memahami fungsi Kepatuhan dan melaksanakannya sebagai contohperilakubagiPegawai. b. Menghindari timbulnya benturan kepentingan baik secara langsungmaupuntidaklangsung. c. Menjagakeamanandankerahasiaaninformasibank.

2. Etika

dan Perilaku Direksi Dalam hubungannya dengan penerapan fungsi kepatuhan, Direksi harus: a. Memahami fungsi Kepatuhan dan melaksanakannya sebagai contohperilakubagiPegawai. b. Menghindari timbulnya benturan kepentingan baik secara langsungmaupuntidaklangsung. c. MenjagakeamanandankerahasiaaninformasiBank.

3. Etika

dan Perilaku Pegawai

a. Pegawai

Dalam Bank: 1 2 3 4 Pegawai harus senantiasa menjunjung tinggi etika bisnis yang berlaku umum dan tata nilai bank dalam tugasnya sehari – hari. Pegawaiwajibmendahulukankepentinganbankdaripada kepentingangolongan,pribadi,keluarga,kerabat. Setiappegawaiwajibmenjagahartamilikdannamabaik bank. Pegawai wajib bersikapberperilaku baik dan menjaga kesopanan didalam ataupun di luar Bank. CodeofConduct To establish ethical and proper business behavior, the Company formulates Code of Conduct consists of obligatory norms that has to be complied by all management and employees in implementing their duties. Code of Conduct consistent implementation in very relationship, both towards the customers, partners and other externalpartieswillcreateconduciveworkingenvironmentonBank’s andemployees’success. The objective of Company’s business ethic formulation is to enhance awareness and providing guideline to the Bank’s management and employees in performing daily activities and taking business decision as well as preserving moral and ethical standars that all of Bank Sulut’s management and employees always compliy to the Laws,Regulationandestablishingprofessionalaswellasresponsible attitudes. Bank Sulut’s Code of Conduct consists of several behavioral ethics, suchas: 1.BoardofCommissionersEthicandAttitude Regarding to Compliance Function implementation, the Board of Commissionershasto: a. Understanding Compliance Function and Implementing it as behavioralguidancefortheemplyees. b. Avoidingconflictofinterestoccurancebothdirectlyorindirectly. c. MaintainingBank’sinformationconfidentialityandsecurity. 2.BoardofDirectorsEthicandAttitude Regarding to Compliance Function implementation, the Board of Directorshasto: a. Understanding Compliance Function and Implementing it as behavioralguidancefortheemplyees. b. Avoidingconflictofinterestoccurancebothdirectlyorindirectly. c. MaintainingBank’sinformationconfidentialityandsecurity. 3.EmployeesEthicandAttitude

a. InternalEmployee: