Syarat-syarat umum Prosedur Penjaminan pada Pembiayaan Murabahah
Penilai jaminan internal bank akan menilai jaminan yang diterima pembiayaannya oleh BTN Syariah. Pembiayaan yang akan diberikan BTN
Syariah tentunya tidak lebih tinggi daripada agunan yang diberikan oleh shahibul maal sehingga tidak terjadi over credit.
Penilai jaminan bank terkadang memakai data hasil penilaian yang telah dilakukan oleh penilai jaminan eksternal appraisal.
50
Hasil penilaian yang sudah dinilai oleh pihak appraisal biasanya dapat dipakai lagi jika, posisi atau lokasi
jaminan masih dalam satu lingkungan atau perumahan yang sama. Hasil penilaian tersebut juga harus enam bulan sekali di update untuk melihat nilai harga tanah
dan harga bangunan dilokasi tersebut naik atau tidak. Jika terjadi kenaikan dalam enam bulan harus dilakukan penilaian lagi oleh pihak appraisal.
Menurut Taufik Anwar bagian financing admin di BTN Syariah prosedur untuk peminjaman atau pembiayaan murabahah harus dilakukan tahapan-tahapan
berikut ini:
51
1. Nasabah ke BTN Syariah mengajukan pembiayaan untuk KPR Bank memberikan informasi mengenai pembiayaan yang ada di BTN
Syariah dan memberikan brosur untuk perlengkapan persyaratan yang harus dilengkapi oleh nasabah. Setelah nasabah memberikan kelengkapan
persyaratan serta membayar administrasi untuk melakukan pembiayaan, nasabah tinggal menunggu konfirmasi dari BTN Syariah selama 23 hari.
50
Wawancara Pribadi dengan Taufik Anwar. Financing admin BTN Syariah, Jakarta. 22 Juli 2016.
51
Wawancara Pribadi dengan Taufik Anwar. Financing admin BTN Syariah, Jakarta. 22 Juli 2016.
2. Bank melakukan BI checking Bank melakukan BI checking untuk mengecek nasabah memiliki hutang
atau tidak dibank lain. 3. Wawancara bank kepada nasabah
Wawancara ini dimaksudkan untuk menyamakan data tulisan form yang di isi oleh nasabah dengan lisan yang diucapkan dalam wawancara dengan
pihak bank. 4. Nasabah ditelepon oleh Bank
Keputusan dimana pembiayaan yang diajukan nasabah diterima atau tidak oleh bank.
5. Berkas disetujui berdasarkan prinsip 5 C Berkas yang disetujui oleh bank berdasarkan prinsip 5 C yaitu;
a Character watak, Untuk mendapatkan informasi terkait karakter pemohon pembiayaan dapat diperoleh dengan cara mengumpulkan
informasi dari referensi nasabah dan bank-bank lain tentang perilaku, kejujuran, pergaulan dan ketaatannya
memenuhi pembayaran transaksi. Bisa juga dengan metode cek riwayat
pembiayaan di Bank Indonesia. Karakter ini penting karena terkait itikad baik untuk membayar kewajibannya.
b Capacity kemampuan, Analisa kemampuan calon debitur bisa dilakukan dengan melihat komponen penghasilan calon debitur.
Seorang analisis pembiayaan harus bisa memastikan pemohon memiliki sumber-sumber penghasilan yang memadai untuk