setiap tanggal 7 setiap bulannya. Pada akad kredit juga terdapat, Staf Branch Legal And Representative Staff di Kantor Cabang BTN Kota Medan BLR.
Fungsi dan tanggung jawab BLR adalah sebagai staf yang berkaitan dengan legalitas, agunan, hak hukum, dan permasalahan atas sengketa hukum yang
dialami oleh BTN Medan adanya baru tahun 2013, karena semakin banyak kasus hukum .
89
Apabila terdapat tunggakan atau kurang lancar dalam pembayaran maka akan menjadi tugas penanggungjawab bagian penagihan collection unit atau
apabila dilakukan eksekusi macet maka agunan akan dilakukan penagihan secara lelang.
90
C. Hambatan yang Dihadapi oleh Bank Tabungan Negara dalam
Pelaksanaan Perjanjian Kredit Kemilikan Rumah.
Dalam hal permohonan KPR, tidak semua calon debitur yang mengajukan permohonan KPR dapat diterima tetapi ada juga yang ditolak, dan juga dalam
proses pelaksanaan pemberian KPR tentu juga banyak tahapan-tahapan yang dilalui. Dalam pelaksanaan tahapan tersebut tentu memiliki hambatan. Adapun
hambatan-hambatan tersebut dan upaya yang dilakukan oleh Bank untuk mengatasi hambatannya, lain :
1. Pada saat proses KPR dilaksanakan
89
Ibid
90
Ibid
Universitas Sumatera Utara
Data-data pendukung sebagai syarat kelengkapan data permohonan kredit belum dilengkapi oleh konsumen antara lain : copy NPWP, copy PBB terakhir,
IMB, penghasilan tambahan suamiistri, uang mukaDP belum tersedia, nilai jaminan tidak sesuai dengan permohonan. Selain itu, jarak tempuh dengan lokasi
pekerjaan. Kemudian calon debitur ada yang telah memiliki kredit di bank lain sehingga mengurangi kemampuan mengangsur, juga terkadang kondisi rumah
menunggu proses penyelesaiannya hingga siap untuk dihuni, dan lokasi agunan berjarak cukup jauh dari Bank BTN jarak tempuh melakukan aprraisale.
91
Untuk mengatasi hal ini, bank biasanya menjelaskan secara detail kepada calon debitur syarat-syarat dan ketentuan apa yang seharusnya dilengkapi
sehingga nantinya proses pengajuan kreditnya bisa berjalan cepat, lancar dan sesuai dengan prosedur yang ada. Dan sekiranya rumah yang akan dibeli tersebut
bekerjasama dengan pihak developerpengembang, bank biasanya meminta kepada marketing developer untuk melengkapi semua persyaratan KPR tersebut
sebelum diajukan ke bank dan juga mencantumkan secara jelas di brosur perumahan perihal persyaratan KPR di Bank.
92
2. Pada saat penandatanganan perjanjian kredit
Hambatan lain yang terjadi di Bank Tabungan Negara yang seringkali terjadi dalam proses akad kredit di Bank, dimana istrisuami calon debitur sedang
berada di luar kota, pajak jual-beli belum diselesaikan, konsumen belum memiliki
91
Hasil wawancara dengan Consumer Loan Analyst Staff BTN K.C Medan, pada tanggal 12 November 2015
92
Bambang, Fitrianto, Hukum Jaminan Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah, 2013, Medan : Pustaka Bangsa Press., hlm. 89
Universitas Sumatera Utara
tabungan saldo yang cukup untuk biaya proses. Biaya proses antara lain: biaya provisi bank, biaya administrasi bank, dan biaya jasa notaris. Check bersih dari
BPN atas sertipikat tanah tersebut belum selesai, sehingga proses penandatanganan dan pencairan kreditnya menjadi terhambat.
93
Upaya yang dilakukan terhadap hambatan tersebut adalah harus adanya saling koordinasi dan komunikasi antara petugas kreditbank dengan calon debitur
demi kelancaran proses kredit. Sehingga lamanya waktu proses sampai dengan cair sesuai dengan waktu yang ditentukan.
94
D. Penerapan Prinsip Kehati-hatian dalam Perjanjian Kredit Pemikan
