48
Adakalanya beberapa jenis kredit memiliki kekhususan dalam ketentuan dan prosedurnya, sehingga perlu ketelitian dalam memeriksa berkaspermohonan kredit
dimaksud, antara lain :
1. Permohonan Kredit
a. Permohonan fasilitas kredit mencakup : 1 Permohonan baru untuk mendapat suatu jenis fasilitas kredit.
2 Permohonan tambahan suatu kredit yang sedang berjalan. 3 Permohonan perpanjanganpembaruan masa berlaku kredit yang telah
berakhir jangka waktunya. 4 Permohonan-permohonan
lainnya untuk perubahan syarat-syarat
fasilitas kredit yang sedang berjalan, antara lain penukaran jaminan, perubahan pengunduran jadwal angsuran dan lain sebagainya.
b. Berkas Setiap berkas permohonan kredit dari nasabah terdiri dari :
1 Surat-surat permohonan nasabah yang ditandatangani sacara lengkap dan sah.
2 Daftar isian yang disediakan oleh bank yang secara sebenarnya dan lengkap diisi oleh nasabah.
3 Daftar lampiran lainnya yang diperlukan menurut jenis fasilitas kredit. c. Pencatatan
Setiap surat permohonan kredit yang diterima harus dicatat dalam register
Universitas Sumatera Utara
49
khusus yang disediakan.
61
d. Kelengkapan dan berkas permohonan Permohonan dinyatakan lengkap bila telah memenuhi persyaratan yang
ditentukan untuk pengajuan permohonan menurut jenis kreditnya. Selama permohonan sedang dalam proses, maka berkas-berkas permohonan harus
dipelihara dalam berkas permohonan. e. Formulir daftar isian permohonan kredit
Untuk memudahkan bank memperoleh data yang diperlukan, bank mempergunakan Daftar Isian Permohonan Kredit yang harus diisi oleh
nasabah, formulir-formulir neraca, daftar rugi laba.
2. Penyidikan dan Analisis Kredit
a. Yang dimaksud dengan penyidikan investigasi kredit adalah pekerjaan yang meliputi :
1 Wawancara dengan pemohon kredit atau debitur. 2 Pengumpulan data yang berhubungan dengan permohonan kredit yang
diajukan nasabah, baik data intern bank maupun data ekstern. Dalam hal ini termasuk informasi antarbank dan pemeriksaan pada daftar-
daftar hitam dan daftar-daftar kredit macet. 3 Pemeriksaan penyidikan atas kebenaran dan kewajiban mengenai hal-
hal yang dikemukakan nasabah dan informasi lainnya yang diperoleh
61
Thomas Suyatno, et.al, Dasar-Dasar Perkreditan, Op. Cit. hal. 69.
Universitas Sumatera Utara
50
4 Penyusunan laporan seperlunya mengenai hasil penyidikan yang telah dilaksanakan.
b. Yang dimaksud dengan analisis kredit adalah pekerjaan yang meliputi : 1 Mempersiapkan pekerjaan-pekerjaan penguraian dari segala aspek,
baik keuangan maupun nonkeuangan untuk mengetahui kemungkinan dapattidak dapat dipertimbangkan suatu permohonan kredit.
2 Menyusun laporan analisis yang diperlukan, yang berisi penguraian dan kesimpulan serta penyajian alternatif-alternatif sebagai bahan
pertimbangan untuk pengambilan keputusan pimpinan dari kredit permohonan kredit nasabah.
c. Setiap permohonan kredit harus diadakan penyidikan dan analisis seperti termaksud dalam butir a dan b.
d. Pekerjaan penyidikan dilakukan oleh petugas yang berfungsi sebagai petugas penyidik kredit, sedangkan pekerjaan analisis dilakukan oleh
kredit analisis. Kegiatan pemberian kredit dalam praktik perbankan menurut Kasmir dengan
melakukan analisis dengan 5C, terdiri dari:
62
1. Character Watak 2. Capacity Kemampuan
3. Capital modal 4. Colleteral Jaminan atau agunan
5. Condition of Economy Kondisi Perekonomian
62
Kasmir, Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta,
2004
, hal.
105
.
Universitas Sumatera Utara
51
3. Berkas dan Pencatatan
