2.4.4. Pola penyaluran
Pola penyaluran KUR yang dikembangkan oleh Bank ABC Bank ABC, 2010
1. Langsung ke UMKM-K :
a. Bank melakukan penilaian secara individu terhadap calon debitur. Apabila dinilai layak dan disetujui oleh bank selanjutnya debitur
menandatangani Perjanjian Kredit PK b. Bank mengajukan permohonan penjaminan kepada Perusahaan
Penjamin. Maksimal penjaminan 70 dari plafond kredit yang diberikan dan selanjutnya perusahaan penjaminan menerbitkan
sertifikat penjaminan.
Gambar 1. Pola penjaminan KUR 2. Tidak Langsung
a. Pola Executing iii
i ii iv
Gambar 2. Pola penyaluran KUR melalui pola executing
Keterangan : 1 Lembaga linkage mengajukan permohonan kredit pembiayaan
kepada Bank. 2 Bank melakukan pengecekan Sistem Informasi Debitur SID
dan melakukan analisa kelayakan. Apabila dinyatakan layak, maka
bank memberikan
persetujuan kredit
dengan menandatangani Perjanjian Kredit dengan Lembaga Linkage.
3 Bank mengajukan permohonan penjaminan kepada perusahaan penjamin.
Perusahaan penjamin
menerbitkan Sertifikat
Penjaminan kepada Lembaga Linkage 4 Lembaga Linkage menyalurkan kredit yang diterima bank
kepada debitur UMKM.
Bank Perusahaan
Penjamin
UMKMK ii
i
Bank Perusahaan Penjamin
Lembaga Linkage UMKMK
5 Debitur UMKM-K melakukan pembayaran kewajiban kredit kepada Lembaga Linkage.
b. Pola Channeling iv
ii iii v
i
Gambar 3. Penyaluran KUR melalui pola channeling Keterangan :
1 Dalam rangka mendapatkan kredit dari bank, UMKM-K memberikan kuasa kepada pengurus Lembaga Linkage yang
berfungsi sebagai agen Channel untuk : i.
Mengajukan kredit kepada bank ii.
Menjaminkan agunan pokok kepada bank. 2 Lembaga Linkage mewakili UMKMK mengajukan permohonan
kredit kepada Bank 3 Bank melakukan pengecekan Sistem Informasi Debitur SID
terhadap Lembaga Linkage dan melakukan analisa. Berdasarkan analisa tersebut Bank memberikan kuasa
kepada Lembaga Linkage untuk melakukan analisa dan memutus kredit yang diajukan oleh UMKM-K. Dalam hal UMKM-K
dinyatakan layak, maka bank memberikan persetujuan kredit dengan mekanisme berikut :
i. Berdasarkan kuasa dari Bank, maka lembaga linkage menandatangani Perjanjian Kredit dengan UMKM-K atau
ii. Berdasarkan kuasa dari UMKM-K, maka lembaga linkage menandatangani perjanjian kredit dengan bank.
4 Bank mengajukan permohonan penjaminan kepada perusahaan penjamin.
Perusahaan penjamin
menerbitkan Sertifikat
Penjaminan untuk masing-masing UMKM-K. 5
Lembaga Linkage menerus pinjamkan kredit yang diterima dari Bank kepada debitur UMKM-K. Debitur UMKM-K melakukuan
pembayaran kewajiban kepada Bank melalui Lembaga Linkage.
2.4.5. Persyaratan Calon Debitur
Persyaratan calon debitur KUR Bank ABC, 2010 sebagai berikut : 1. Persyaratan Umum
a. Kriteria debitur yang dapat dibiayai KUR adalah UMKM-K yang tidak sedang menerima Kredit Modal Kerja KMK danatau
Bank Perusahaan Penjamin
Lembaga Linkage UMKMK