16 modal kerja digunakan untuk keperluan meningkatkan produksi dalam
operasionalnya. Dalam segi tujuan, kredit dibagi atas kredit produktif, kredit konsumtif,
dan kredit perdagangan. Kredit produktif diberikan kepada debitur untuk menghasilkan barang atau jasa. Kredit konsumtif digunakan untuk konsumsi
secara pribadi. Dalam kredit ini tidak ada penambahan barang dan jasa yang dihasilkan. Untuk kredit perdagangan digunakan dalam kegiatan perdagangan
seperti membeli barang dagangan yang pembayarannya diharapkan dari hasil penjualan barang dagangan tersebut.
Dalam jangka waktu pengembalian kredit pihak bank memberikan jangka waktu yang berbeda tergantung pada jenis kredit. Jangka waktu pengembalian
dibedakan atas tiga jenis, yaitu kredit jangka pendek, kredit jangka menengah, dan kredit jangka panjang. Kredit jangka pendek memiliki jangka waktu kurang dari
satu tahun atau paling lama satu tahun. Kredit jangka pendek biasanya digunakan untuk keperluan modal kerja. Kredit jangka menengah memiliki waktu antara
1-3 tahun, biasanya untuk investasi. Kredit jangka panjang merupakan kredit yang memiliki masa waktu pengembalian paling lama yaitu 3-5 tahun, biasanya untuk
investasi yang karakteristik usahanya tahunan seperti perkebunan kelapa sawit, karet, dan lainnya.
Usaha agribisnis sebagian besar merupakan kredit jangka menengah. Hal ini disebabkan karakteristik usaha yang membutuhkan periode waktu yang relatif
lama untuk menghasilkan suatu produk, sehingga untuk mendapatkan penghasilan membutuhkan waktu satu periode tanam. Untuk usaha agribisnis yang
menggunakan investasi besar yang membutuhkan dana besar biasanya kredit yang digunakan yaitu kredit dengan jangka waktu panjang.
2.4. Macam-macam Kredit BRI
Dalam kegiatannya menyalurkan kredit kepada debitur, BRI memiliki jenis-jenis kredit yang dapat digunakan oleh para debitur. Kredit yang disediakan
oleh BRI dalam menyalurkannya kepada para debitur seperti, Kredit Golongan Berpenghasilan Tetap KRETAP, Kredit Pensiun KRESUN, Kredit Umum
17 Pedesaan KUPEDES, Kredit Usaha Rakyat KUR, Kredit Kendaraan Bermotor
KKB, Kredit Pemilikan Rumah KPR, dan Kredit Multi Guna KMG. 1. Kredit Golongan Berpenghasilan Tetap KRETAP
Kredit jenis ini disalurkan oleh BRI kepada para pekerja yang memiliki gaji tetap yang berada di bawah suatu instansi pemerintah baik pusat, daerah, dan
perusahaan swasta. Para golongan yang dapat mengajukan kredit ini seperti PNS, pegawai BUMN, pegawai BUMD, TNI, POLRI, dan pegawai swasta yang telah
diangkat sebagai pegawai tetap. Pemberian KRETAP ini dilakukan kepada pegawai dimana dalam
pengajuannya terlebih dahulu mendapat rekomendasi dan adanya perjanjian kerjasama antara BRI dengan pimpinan instansi atau perusahaan pegawai bekerja.
Kredit ini dapat diajukan pada semua kantor cabang dan kantor cabang pembantu BRI.
Angsuran yang harus dibayar oleh para debitur sebelumnya dilakukan kerjasama dengan instansi untuk pemotongan gaji para debitur yang mengajukan
kredit di BRI. Kredit ini diberikan dalam bentuk persekot dengan angsuran secara tetap pokok dan bunga setiap bulannya.
2. Kredit Pensiun KRESUN Kredit pensiun merupakan bentuk kredit yang diberikan kepada para
pensiunan PNS, BUMN, BUMD, TNI, POLRI, dan karyawan swasta yang memiliki Yayasan Dana Pensiun. Kredit ini juga bisa diajukan oleh para janda
atau istri para pensiunan. Pembayaran kredit sebelumnya dilakukan kerjasama dengan lembaga
pensiun dan BRI. Angsuran kredit dibayarkan setiap bulannya dengan cara pemotongan gaji pensiun.
3. Kredit Umum Pedesaan KUPEDES Kredit umum pedesaan adalah salah satu kredit produktif yang ada di BRI.
Kredit ini biasanya dilayani oleh BRI unit, namun ada juga kantor cabang yang melayani KUPEDES. Kredit ini memiliki tujuan untuk mengembangkan usaha
mikro yang layak.
18 4. Kredit Usaha Rakyat KUR
Kredit usaha rakyat merupakan salah satu program pemerintah untuk pembiayaan bagi pengusaha mikro, kecil, menengah, dan koperasi. Penyaluran
kredit dilakukan di BRI unit. Kredit ini diberikan oleh BRI tanpa adanya agunan, hal ini karena KUR merupakan program pemerintah. Dalam penelitian ini KUR
yang dimaksud adalah KUR yang diberikan kepada pelaku usaha yang bergerak di sektor agribisnis baik on farm ataupun off farm.
5. Kredit Kendaraan Bermotor KKB Kredit jenis ini diperuntukkan bagi kreditur yang ingin memiliki
kendaraan bermotor. BRI terlebih dahulu memberikan kendaraan yang diinginkan kemudian kreditur membayar cicilan dan bunga setiap bulannya untuk
pembayaran kendaraan tersebut. 6. Kredit Pemilikan Rumah KPR
Kredit pemilikan rumah merupakan suatu jenis kredit yang diperuntukkan bagi perseorangan, profesional maupun wiraswasta baik pembelian, membangun
ataupun renovasi rumah. 7. Kredit Multi Guna KMG
Kredit multi guna merupakan salah satu jenis kredit yang diberikan kepada individu yang berpenghasilan tetap ataupun tidak tetap untuk berbagai keperluan
yang tidak dapat dilayani dengan SIM KKBKPRlainnya.
2.5. Kredit Usaha Rakyat KUR BRI
