Personality Teori Pembiayaan KPR Syariah
sehingga dapat diperkirakan kemampuan pengembalian pinjaman
ditinjau dari
waktu serta
jumlah pengembaliannya.
Sedangkan faktor-faktor yang mempengaruhi risiko penilaian kredit,
27
antara lain:
1 Character
Watak character, yang dimaksud adalah kepribadiaan, moral dan kejujuran dari ada pemohon
peminjaman. Apakah ia nantinya akan memenuhi kewajiban dengan baik yang timbul dari perjanjian
kredit yang akan diadakan. Hal ini menyangkut sejauh mana kebenaran dari keterangan-keterangan yang
diberikan pemohon tentang data-data perusahaannya. Bank juga menyelidiki asal-usul si pemohon, misalnya
tentang keroyalan si debitur dan juga keadaan masa lalunya apakah ia pernah terlibat blacklist.
2 Capacity
Kemampuan Capacity,
dimaksud sebagai
kemampuan mengendalikan, memimpin, menguasai bidang usahanya berjalan dengan baik dan memberikan
untung. Capacity adalah analisis untuk mengetahui kemampuan nasabah dalam membayar pinjaman. Dari
27
Raharja Pratama, Uang dan Perbankan, Jakarta, PT. Rineka Cipta, 1997 Cet.3, h.95
penilaian ini terlihat kemampuan nasabah dalam mengelola bisnis, kemampuan ini dihubungkan dengan
latar belakang pendidikan dan pengalamannya selama ini dalam mengelola usahanya, sehingga akan terlihat
“kemampuannya” dalam mengembalikan pinjaman yang disalurkan, capacity sering juga disebut dengan
nama Capability.
28
Definisi lain tentang capacity adalah menggambarkan
tentang kemampuan
seseorang langganan untuk memenuhi kewajiban-kewajiban
finansialnya. Suatu estimasi yang dianggap cukup baik diperoleh dengan menilai posisi likuiditas dan proyeksi
cash flow dari calon langganan. Capacity menyangkut kemampuan pimpinan perusahaan beserta stafnya, baik
dalam kemampuan manajemen maupun keahlian dalam bidang
usahanya. Untuk
itu bank
harus memperhatikan:
29
a. Angka-angka hasil produksi
b. Angka-angka penjualan dan pembeliaan
c. Perhitungan laba rugi perusahaan saat ini dan
proyeksinya
28
Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Grafindo Persada, 2003 h.118
29
Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Grafindo Persada, 2003 h.118