Personality Teori Pembiayaan KPR Syariah

sehingga dapat diperkirakan kemampuan pengembalian pinjaman ditinjau dari waktu serta jumlah pengembaliannya. Sedangkan faktor-faktor yang mempengaruhi risiko penilaian kredit, 27 antara lain: 1 Character Watak character, yang dimaksud adalah kepribadiaan, moral dan kejujuran dari ada pemohon peminjaman. Apakah ia nantinya akan memenuhi kewajiban dengan baik yang timbul dari perjanjian kredit yang akan diadakan. Hal ini menyangkut sejauh mana kebenaran dari keterangan-keterangan yang diberikan pemohon tentang data-data perusahaannya. Bank juga menyelidiki asal-usul si pemohon, misalnya tentang keroyalan si debitur dan juga keadaan masa lalunya apakah ia pernah terlibat blacklist. 2 Capacity Kemampuan Capacity, dimaksud sebagai kemampuan mengendalikan, memimpin, menguasai bidang usahanya berjalan dengan baik dan memberikan untung. Capacity adalah analisis untuk mengetahui kemampuan nasabah dalam membayar pinjaman. Dari 27 Raharja Pratama, Uang dan Perbankan, Jakarta, PT. Rineka Cipta, 1997 Cet.3, h.95 penilaian ini terlihat kemampuan nasabah dalam mengelola bisnis, kemampuan ini dihubungkan dengan latar belakang pendidikan dan pengalamannya selama ini dalam mengelola usahanya, sehingga akan terlihat “kemampuannya” dalam mengembalikan pinjaman yang disalurkan, capacity sering juga disebut dengan nama Capability. 28 Definisi lain tentang capacity adalah menggambarkan tentang kemampuan seseorang langganan untuk memenuhi kewajiban-kewajiban finansialnya. Suatu estimasi yang dianggap cukup baik diperoleh dengan menilai posisi likuiditas dan proyeksi cash flow dari calon langganan. Capacity menyangkut kemampuan pimpinan perusahaan beserta stafnya, baik dalam kemampuan manajemen maupun keahlian dalam bidang usahanya. Untuk itu bank harus memperhatikan: 29 a. Angka-angka hasil produksi b. Angka-angka penjualan dan pembeliaan c. Perhitungan laba rugi perusahaan saat ini dan proyeksinya 28 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Grafindo Persada, 2003 h.118 29 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Grafindo Persada, 2003 h.118