Tabel 4.7 menunjukan bahwa pada periode Tahun 2000-2008 secara rata- rata jumlah kredit yang disalurkan oleh bank untuk usaha berskala kecil dan
menengah lebih dominan disalurkan pada sektor jasa sebesar 42,10 persen dari jumlah total kredit yang disalurkan. Setelah itu, sektor perdagangan menjadi
alternative kedua sebesar 37,18 persen dari total kredit yang dikucurkan untuk usaha kecil dan menengah. Walaupun Indonesia sebagai negara agraris,
penyaluran kredit untuk sektor pertanian masih belum diperhatikan secara maksimal. Rata-rata jumlah kredit yang disalurkan oleh bank untuk sektor
pertanian hanya sebesar 20,61 persen dari jumlah total kredit yang disalurkan. Sektor yang mendapat bagian kredit paling adalah usaha kecil dan menengah
sektor pertambangan. Penyaluran kreditnya secara rata-rata hanya berkisar 0,10 persen dari jumlah total kredit yang disalurkan bank untuk UKM. Besarnya
proporsi rata-rata dari penyaluran kredit UKM pada semua sektor ditampilkan pada Gambar 4.3.
42.1
37.18 20.61
1
Jasa - Jasa Perdagangan Pertanian
Pertanian Pertambangan
Sumber : Bank Indonesia, 2009
Gambar 4.3 Proporsi Rata-rata dari Penyaluran Kredit UKM pada Semua Sektor.
4.3 Suku Bunga
Suku bunga berkaitan sangat erat dengan aktivitas penyaluran kredit. Suku bunga adalah imbal jasa yang diberikan oleh penerima kredit kepada
penyalur kredit sebagai biaya dari penggunaan dana yang dipinjamkan oleh pihak penyalur kredit kepada penerima kredit. Besarnya tingkat suku bunga yang terjadi
adalah ditentukan oleh kekuatan permintaan dan penawaran dana di pasar uang. Semakin murah biaya peminjaman uang, semakin banyak uang yang akan diminta
oleh rumah tangga dan dunia usaha dalam bentuk kredit. Sedangkan, semakin tinggi tingkat bunga semakin besar persedian dana yang dapat dipinjamkan.
Tingkat keseimbangan dari bunga ditentukan oleh perpotongan dari permintaan dan penawaran dana yang dapat dipinjamkan. Selain berdasarkan oleh kekuatan
permintaan dan penawaran dana di pasar uang, besar-kecilnya tingkat suku bunga juga dipengaruhi oleh kondisi perekonomian domestik dan global. Apabila suatu
Negara memiliki kondisi perekonomian yang baik, maka besarnya tingkat suku bunga yang berlaku akan relatif lebih rendah apabila dibandingkan dengan Negara
yang memiliki perekonomian yang buruk. Selain itu, pada Negara yang memiliki perekonomian yang baik, tingkat suku bunga yang berlaku juga relatif lebih stabil
dibandingkan dengan Negara yang memiliki kondisi perekonomian yang buruk. Besarnya tingkat suku bunga berbanding terbalik dengan tingkat permintaan
kredit. Semakin besar tingkat suku bunga, maka tingkat permintaan kredit akan semakin menurun, sedangkan semakin kecil tingkat suku bunga, tingkat
permintaan untuk kredit justru akan semakin meningkat.
Data mengenai perkembangan kondisi tingkat suku bunga untuk penyaluran kredit secara rata-rata yang berlaku di Indonesia ditampilkan pada
Tabel 4.8.
Tabel 4.8 Tingkat Suku Bunga untuk Modal Kerja Secara Rata-Rata pada Tahun 2000-2008 Persen
Tahun Suku bunga
2000 18,52
2001 18,55
2002 18,95
2003 16,82
2004 14,12
2005 14,05
2006 15,98
2007 13,86
2008 13,60
Sumber : Bank Indonesia, 2009.
Berdasarkan Tabel 4.8, dapat diketahui bahwa kondisi tingkat suku bunga untuk modal kerja di Indonesia memiliki pergerakan yang berfluktuatif. Pada
Tahun 2000, tingkat suku bunga rata-rata yang berlaku untuk modal kerja relatif tinggi, sebesar 18,52 persen. Kondisi perekonomian Indonesia yang sedang
melesu menyebabkan tingginya tingkat suku bunga, sehingga mempengaruhi tingkat permintaan kredit. Pada Tahun 2000 hingga Tahun 2002, tingkat suku
bunga untuk modal kerja terus merangkak naik, mulai 18,52 persen pada Tahun 2000, 18,55 persen pada Tahun 2001, dan 18,95 persen di Tahun 2002.
Peningkatan suku bunga yang terjadi dapat memperlambat pertumbuhan permintaan kredit yang digunakan sebagai modal untuk melakukan berbagai
macam usaha. Namun seiring berjalannya waktu, kondisi perekonomian sudah
mulai membaik dan relatif stabil, sehingga hal itu pun berimbas pada turunnya tingkat suku bunga rata-rata yang berlaku untuk modal kerja. Mulai Tahun 2003
hingga Tahun 2008, tingkat suku bunga untuk modal kerja yang berlaku di Indonesia mengalami penurunan secara bertahap. Walaupun pada Tahun 2006
tingkat suku bunga untuk modal kerja kembali meningkat, namun pada Tahun 2007 dan 2008 tingkat suku bunga untuk modal kerja di Indonesia mengalami
penurunan kembali. Tentu saja hal ini sangat positif dalam peningkatan permintaan jumlah kredit, terutama kredit yang digunakan sebagai modal untuk
melakukan usaha ataupun dalam hal pengembangan usaha. Peningkatan dan penurunan tingkat suku bunga rata-rata untuk modal kerja yang terjadi pada
Tahun 2000 hingga Tahun 2008 dapat dilihat pada Gambar 4.4.
Sumber : Bank Indonesia, 2009
Gambar 4.4 Perkembangan Suku Bunga untuk Modal Kerja secara Rata-rata pada Tahun 2000-2008
4.4 Gambaran Umum mengenai Pendapatan Domestik Bruto PDB di
