26
24.2. Pembiayaan Berprinsip Jual Beli Bai’
Produk ini dikembangkan dalam rangka memenuhi kebutuhan pasar yang tidak dapat dimasukkan ke dalam akad bagi hasil. Misalnya untuk pemenuhan
kebutuhan barang-barang konsumtif. Akad jual beli yang biasa digunakan adalah: a
Bai’ Al Murabahah Skim ini untuk membantu pembeli dalam pengadaan objek tertentu dimana
pembeli tidak memiliki kemampuan finansial yang cukup untuk melakukan pembayaran secara tunai. Dalam prakteknya bank akan melakukan transaksi
pembelian atas barang yang diinginkan kepada suplier, kemudian bank akan menjualnya kembali kepada pembeli dengan harga yang disesuaikan yakni
harga beli ditambah margin ribh yang disepakati. b
Bai’ As Salam Akad pembelian dimana barang diserahkan kemudian hari tetapi
pembayarannya dilakukan di muka. Kebanyakan ulama Islam mengharuskan pembayaran Salam dilakukan di tempat kontrak. Hal ini dimaksudkan agar
pembayaran yang dilakukan oleh pembeli tidak dijadikan sebagai hutang penjual.
c Bai’ Al Istishna’
Akad penjualan antara pembeli dengan pembuat barang dimana pembuat barang menerima pesanan dari pembeli. Produsen kemudian memproduksi
barang melalui orang lain men-subkontrakkan sesuai dengan spesifikasi yang telah ditetapkan oleh pemesan. Setelah barang jadi, barang dijual kepada
pembeli akhir dengan harga dan cara pembayaran yang telah disepakati.
2.4.3. Pembiayaan Berprinsip Sewa Ijarah
Yang dimaksud dengan sewa dalam KBMT adalah pemindahan hak guna atas barang atau jasa melalui pembayaran sewa ujrah baik secara tunai, cicil atau
tangguh, tanpa dilakukan pemindahan kepemilikan barangnya. KBMT tidak berkepentingan bisnis akan barang yang disewakan, tetapi lebih pada perputaran
dananya. Namun demikian, terdapat akad ijarah yang dikembangkan ke dalam bentuk akad ijarah muntahia bit tamlik, yaitu akad perpaduan antara ijarah
dengan al ba’i yakni akad sewa yang pada akhir masa angsuran menjadi jual beli
27 karena terjadi perpindahan kepemilikan barang yang disewakan, transaksi ini
sering disebut sewa beli.
2.4.4. Pembiayaan Berprinsip Jasa
Sebagaimana bank konvensional, produk jasa bagi KBMT juga bersifat pelengkap terhadap beberapa layanan yang ada. Produk jasa pada KBMT
meliputi: a
Al Wakalah Deputyship Produk ini berupa perjanjian antara KBMT dengan anggota dimana anggota
memberikan pelimpahan kepercayaan kepada KBMT untuk mewakilinya guna menyelesaikan suatu pekerjaan tertentu. Akad al wakalah biasanya dilakukan
untuk transaksi penagihan collection. Anggota memiliki sejumlah tagihan yang bermasalah, maka KBMT diserahi mandat untuk menagih piutang
tersebut. Sebab jika KBMT yang menagih peluang untuk kembali semakin besar. Dari transaksi ini, KBMT akan mendapat sejumlah imbalan jasa atau
fee yang besarnya didasarkan pada kesepakatan kedua belah pihak. b
Al Kafalah KBMT Guaranty Produk ini berupa penjaminan yang diberikan oleh seseorang kepada orang
lain dalam rangka memperkuat posisi orang yang dijamin. Pengertian kafalah dapat berarti juga pengalihan tanggung jawab dari satu orang kepada orang
lain. Aplikasinya yaitu penjaminan atau garansi KBMT kepada anggota yang memerlukan adanya jaminan untuk kepentingan usahanya. Atas penjaminan
ini KBMT berhak atas fee atau jasa penjaminan yang besarnya ditetapkan berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak.
c Al Hawalah Transfer Services
Produk ini berupa pengalihan piutang dari seseorang kepada orang lain yang sanggup menanggungnya. Aplikasinya yaitu pengalihan piutang dari anggota
kepada KBMT, dimana anggota memiliki piutang dan memerlukan dana cepat. KBMT akan memenuhi kebutuhan kas anggota dan KBMT akan
menagihnya dari pihak yang berhutang kepada anggota, model seperti ini disebut anjak piutang factoring. Meodel lain yaitu disebut Post Date Check
dimana KBMT menjadi juru tagih namun KBMT tidak harus memenuhi dahulu kebutuhan kas anggota.
28 d
Ar Rahn Mortgage Produk ini berupa akad untuk menahan salah satu harta milik si peminjam
sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya. Barang yang dijaminkan harus bernilai ekonomis sehingga KBMT memiliki kepastian pembayaran.
Dalam terminologi ekonomi modern, ar rahn dikenal dengan sebutan gadai. e
Al qard Produk untuk tolong menolong bukan untuk kepentingan komersial, sumber
dananya berasal dari penyisihan modal KBMT dan dari zakat, infaq, sedekah.
2.5. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Kredit
Kategori