Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
d. Besarnya Penjamin tidak melebihi atau syarat – syarat yang lebih
berat perikatan pokok. e.
Penjamin memiliki hak – hak istimewa dan tangkisan – tangkisan. f.
Kewajiban penjamin bersifat Subsider g.
Perjanjian Borgtocht bersifat tegas, tidak dipersangkalan h. Penjamin beralih kepada ahli waris.
25
Jaminan kebendaan mempunyai ciri – ciri ” kebendaan” dalam arti memberikan hak mendahului di atas benda – benda tertentu dan mempunyai sifat
melekat dan mengikuti benda yang bersangkutan
.
B. Jenis – Jenis Jaminan dalam Pemberian Kredit
Pada umumnya jenis – jenis jaminan kredit menurut KUHPerdata yang merupakan salah satu sumber di bidang keperdataan mengatur jenis – jenis
jaminan dan menurut beberapa peraturan perundang – undangan yang merupakan pembaruan dari KUHPerdata dapat dikelompokkan menurut sifatnya, obyeknya
dan lain – lain. Jaminan dapat digolongkan menurut hukum yang berlaku di Indonesia dan
yang berlaku di Luar Negeri. Dalam Pasal 24 UU Nomor 14 Tahun 1967 tentang Perbankan ditentukan bahwa “ Bank tidak akan memberikan kredit tanpa adanya
jaminan.” Jaminan dapat dibedakan menjadi 2 macam, yaitu ; 1. Jaminan Materiil Kebendaan, yaitu jaminan kebendaan
26
Jaminan Kebendaan adalah jaminan yang berupa hak mutlak atas suatu benda yang memiliki hubungan langsung dengan benda – benda itu, dapat
25
Sutarno, Ibid. Hal. 236
26
H.Salim HS, Ibid, Hal.23
Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
dipertahankan terhadap siapa pun, selalu mengiktu bendanya di tangan siapapun benda itu berada droit de suite dan dapat dialihkan.
Jaminan kebendaan itu lahir dan bersumber pada perjanjian. Jaminan ini ada karena diperjanjikan antara kreditur dan debitur, misalnya Hak Tanggungan
dahulu hipotik fiducia, gadai. Jaminan kebendaan ini obyeknya adalah benda – benda yang ditunjuk
secara khusus dengan cara menyendirikan dari bagian harta kekayaan debitur dan disediakan oleh debitur atau pihak lain pemilik jaminan guna pemenuhan utang
seorang debitur. Benda – benda yang secara khusus ditunjuk debitur menjadi jaminan dapat
berupa benda tetap atau benda bergerak misalnya : tanah, bangunan, mesin, kapal laut, mobil, motor, perhiasanemas, saham, obligasi, deposito, sertifikat deposito,
tabungan dan benda lainnya yang memiliki nilai dan dapat diikat sesuai peraturan undang – undang yang ada.
Dari uraian tersebut, maka dapat dikemukakan unsur – unsur yang tercantum pada jaminan materiil, yaitu :
a. hak mutlak atas suatu benda
b. cirinya mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu
c. dapat dipertahankan terhadap siapa pun
d. selalu mengikuti bendanya
e. dapat dialihkan kepada pihak lainnya.
Jaminan kebendaan dapat digolongkan menjadi 5 macam, yaitu : 1
Gadai pand, yang diatur di dalam Bab 20 Buku II KUHPerdata 2
Hipotek, yang diatur dalam Bab 21 Buku II KUHPerdata
Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
3 Credietverband, yang diatur dalam stb 1908 Nomor 542
sebagaimana telah diubah dengan stb 1937 Nomor 190. 4
Hak tanggungan, sebagaimana yang diatur dalam Undang - Undang Nomor 4 Tahun 1996
5 Jaminan fidusia, sebagaimana yang diatur di dalam Undang -
Undang Nomor 42 Tahun 1999 Jaminan kebendaan berupa kekayaan debitur atau pihak lain yang
disendirikan itu diperuntukkan bagi keuntungan seorang Kreditur yang telah memintanya karena jika tidak ada penyendirian dan penyediaan khusus maka
sama halnya dengan seluruh kekayaan si debitur dijadikan jaminan untuk pembayaran utang si debitur.
Jadi pemberian jaminan kebendaan kepada kredutr tertentu memberikan kedudukan kepada kreditur lainnya atau disebut ”PRIVILEGE” karena kekayaan
milik seseorang itu wujudnya beraneka ragam ada barang bergerak, barang tidak bergerak maka pemberian jaminan kebendaan juga dapat meliputi aneka macam
benda itu. Jaminan kebendaan dapat diadakan antara kreditur dengan Debiturnya
tetapi juga dapat diadakan antara kreditur dengan Pihak ketiga yang menyediakan harta kekayaannya secara khusus misalnya tanah dan bangunan yang digunakan
untuk menjamin dipenuhinya kewajiban debitur kepada kreditur. Menyerahkan barang untuk digunakan sebagai jaminan berarti melepaskan, sebagian kekuasaan
atas barang itu.
Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
Kekuasaan yang dilepaskan adalah kekuasaan untuk memindahkan hak milik atas barang itu dengan cara apapun misalnya menjual, menukarkan, dan lain
– lain.
27
27
Sutarno, Ibid, Hal. 148
2. Jaminan imateriil perorangan, yaitu Jaminan Perorangan Borgtocht Jaminan perorangan tidak memberikan hak mendahului atas benda – benda
tertentu, tetapi hanya dijamin oleh harta kekayaan seseorang lewat orang yang menjamin pemenuhan perikatan yang bersangkutan hasil Seminar Badan
Pembinan Hukum Nasional yang diselenggarakan di Yogyakarta, dari tanggal 20 Juli sampai dengan 30 Juli 1977.
Jaminan penangguhan utang Borgtocht adalah jaminan yang bersifat perorangan yang menimbulkan hubungan langsung dengan orang tertentu.
Jaminan yang bersifat perorang ini hanya dapat dipertahankan terhadap debitur tertentu terhadap harta kekayaan debitur seumumnya.
Contohnya Borgtocht jaminan yang bersifat perorangan ini mempunyai azas kesamaan pasal 1131 dan Pasal 1132 KUHPerdata artinya tidak
membedakan piutang mana yang lebih dahulu terjadi dan piutang yang terjadi kemudian. Keduanya mempunyai kedudukan yang sama terhadap harta kekayaan
penjamin dan tidak mengindahkan urutan terjadinya. Borgtocht dalam bahasa Indonesia disebut Penjamin atau penanggungan.
Orangnya disebut Borg atau penjamin atau penanggung. Borgtocht diatur dalam kitab Undang – Undang Hukum Perdata buku III Bab XVII Pasal 1820 sd Pasal
1850.
Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
Borgtocht adalah perjanjian antara kreditur ber-piutang dengan seorang pihak Ketiga yang menjamin dipenuhinya kewajiban – kewajiban Debitur si-
berutang. Perjanjian antara Kreditur dengan pihak Ketiga Penjamin dapat
dilakukan dengan sepengetahuan di Debitur si berutang atau bahkan tanpa sepengetahuan Debitur.
Dalam jaminan borgtocht ini berarti seorang Penjamin secara hukum menyediakan seluruh atau sebagian tertentu harta kekayaan yang dimiliki
sekarang maupun yang akan datang, baik barang tetap atau barang bergerak untuk menjamin utang debitur, manakala debitur tidak mampu melunasi hutangnya.
Seluruh atau sebagian harta kekayaan yang disediakan tersebut tergantung perjanjian antara Kreditur dengan Pihak Ketiga tadi.
Seperti perjanjian jaminan lainnya, perjanjian jaminan borgtcht bersifat Accesoir artinya keberadaan jaminan berbentuk borgtocht ini tergantung pada
perjanjian pokoknya yaitu perjanjian kredit. Perjanjian jaminan borgtocht hapus apabila perjanjian pokoknya perjanjian kredit hapus misalnya kredit telah
dilunasi dan lain – lain. Mengingat jaminan borgtocht ini bersifat accesoir dan sebagai cadangan
saja maka seorang Penjamin BORG diberikan “hak istimewa” yaitu hak dimiliki seorang penjamin untuk menuntut agar harta kekayaan milik si berutang utama
debitur terlebih dahulu disita dan dijuallelang. Jika hasil penjualan harta kekayaan debitur tidak cukup untuk melunasi hutangnya, kemudian baru harta
kekayaan Penjamin.
Risky Adelia Budianty : Hubungan Hukum Antara Penjamin Dengan Pihak Pemberi Kredit Kepada Usaha Kecil Menengah Di Kota Medan Studi PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Medan, 2008.
USU Repository © 2009
Hak istimewa seorang Perjamin tersebut tercantum dalm pasal – pasal Kitab Undang – Undang Hukum Perdata KUHPerdata biasanya dalam praktek
membuat perjanjian jaminan perjanjian borgtocht hak– hak istimewa ditiadakandihapuskan.
Akibat dihapuskannya hak – hak istimewa tersebut maka kedudukan seorang Penjamin adalah seperti si berutang sendiri artinya apabila si berutang
debitur tidak membayar hutangnya maka si Penjamin dapat ditagih untuk segera melunasi hutang debitur.
Hak istimewa yang dimiliki seorang Penjamin itu ada karena Penjamin Borgtocht sifatnya hanya sebagai cadangan saja artinya jika Debitur tidak
melunasi hutangnya maka penjamin melunasi hutang Debitur itu. Ada dua macam bentuk jaminan borgtocht yaitu jaminan perorangan
Personal guaranted dan jaminan perusahaan Corporate guaranted. Secara detail bentuk jaminan akan diuraikan secara lebih mendalam dalam uraian
berikutnya. Unsur jaminan perorangan, yaitu :
a. mempunyai hubungan langsung pada orang tertentu
b. hanya dapat dipertahankan terhadap debitur tertentu
c.
terhadap harta kekayaan debitur umumnya
.
28
C. Fungsi Jaminan Kredit Dalam Pemberian Kredit
