MARKETABLE SECURITIES Laporan Keuangan Juni 2015
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS JUNE 30, 2015, 2014 AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 58 -
d. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun d. Average annual interest rate
30 Juni 31 Desember
June 2015 December 2014
Kredit modal kerja 15.17
14.36 Working capital loans
Kredit investasi 16.36
16.16 Investment loans
Kredit konsumsi 17.96
18.55 Consumer loans
Berikut adalah
informasi pokok
lainnya sehubungan dengan pinjaman yang diberikan:
Other major informations on loans are as follows:
1. Pinjaman yang diberikan dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak tanggungan
atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan.
Kredit juga dijamin dengan jaminan tunai berupa deposito berjangka Catatan 43 dan
irrevocable letter of credit dari Bank. Manajemen
berkeyakinan agunan
yang diterima tersebut cukup untuk menutup
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan.
Jumlah pinjaman yang diberikan yang dijamin dengan jaminan tunai pada tanggal 30 Juni
2015 yang diblokir adalah sebesar Rp 780.312 dan pada tanggal 31 Desember 2014
berupa giro dan deposito yang diblokir adalah sebesar Rp 377.100 juta.
1. Loans are secured by collateral, which are legalized by deed of encumbrance, power of
attorney to sell and other collaterals that are generally accepted in the banking industry
Loans are also secured by cash collateral, in the form of time deposits Note 43 and
irrevocable letters of credit from Bank. Management
believes that
collaterals received from debtors are adequate to cover
possible losses on uncollectible loan. Loans collateralised by cash collateral as of
June 30, 2015 in form of pledged amounted to Rp 780,312 and as of December 31, 2014
in form of pledged time deposit and saving amounted to Rp 377,100 million.
2. Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank tidak memiliki
pembelian kredit
dari Badan
Penyehatan Perbankan Nasional BPPN. 2. As of December 31, 2014, the Bank did not
have credit
purchasing from
Badan Penyehatan Perbankan Nasional BPPN.
3. Pinjaman yang diberikan untuk modal kerja terdiri
dari pinjaman
operasional dan
receivable collateral loan. 4. Pinjaman yang diberikan dalam Rupiah
berjangka waktu
1 sampai
18tahun, sedangkan kredit dalam Dolar Amerika
Serikat berjangka waktu antara 1sampai 8 tahun. Kredit dalam rangka pinjaman sindikasi
dalam Dollar Amerika Serikat berjangka waktu 3 tahun.
3. Loans for working capital include operating loan and receivable collateral loan.
4. Loans in Rupiah have terms ranging from 1 to 18 years, while those in U.S. Dollar have
terms ranging from 1 to 8 years. Syndicated loans in United States Dollar have terms of 3
years.
5. Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi dengan
persentase penyertaan
masing- masing sebesar 40 pada 2015 dan 20
pada 2014. 5.
The Bank‟s participation as a member in syndicated loans is 40 in 2015 and 20 in
2014. 6. Pinjaman yang diberikan yang diberikan
kepada karyawan Bank merupakan kredit untuk membeli kendaraan, rumah, properti
pribadi lain, serta keperluan lain dengan suku bunga khusus dan akan dibayar kembali
dalam satu sampai lima belas tahun melalui pemotongan gaji setiap bulan. Kredit yang
diberikan kepada karyawan Bank tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 30
Juni 2015 dan 31 Desember 2014. 6. Loans to employees represent loans that are
intended for acquisition of vehicles, houses, other
personal properties,
and other
necessities with special interest rates and are repayable within one to fifteen years
through monthly payroll deductions. These employee loans are not impaired as of June
30, 2015 and December 31, 2014.
7. Dalam jumlah pinjaman yang diberikan
termasuk pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi sebesar Rp 41.645 dan
Rp 31.492 juta, masing-masing pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014.
Seluruh pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi pada tanggal 30 Juni 2015 dan
31 Desember 2014 tidak lewat jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai.
7. Total loans include loans to related parties
amounting to Rp 41,645 and Rp 31,492 million as of June 30, 2015 and December
31, 2014, respectively.
All loans
to related
parties as
of June 30, 2015 and December 31, 2014 are
neither past due nor impaired.
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS JUNE 30, 2015, 2014 AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 59 - 8.
Rasio kredit usaha kecil terhadap pinjaman yangdiberikan adalah sebesar 1,30 dan
0,74 masing-masing pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014.
8. The ratio of small business loans to total loans
as of June 30, 2015 and December 31, 2014 and 2013 is 1.30 and 0.74, respectively.
9. Untuk
melindungi risiko
ketidaktagihan pinjaman
yang diberikan
kepada para
pensiunan dan
pegawai dikarenakan
meninggal dunia, PHK dan kebakaran, Bank telah
melaksanakan kerjasama
dengan PT Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera,
PT Asuransi Jasa Indonesia, PT Asuransi Kredit Indonesia, PT Asuransi Jiwasraya dan
PT Asuransi
ASEI Indonesia.
Seluruh perusahaan asuransi diatas merupakan pihak
ketiga. 9.
To cover the risk of uncollectible loans that may arise from pensioner due to death,
employee termination and fire, the Bank entered into agreements with PT Asuransi Jiwa
Bersama Bumiputera, PT Asuransi Jasa Indonesia, PT Asuransi Kredit Indonesia,
PT Asuransi Jiwasraya and PT Asuransi ASEI Indonesia. All of the insurance companies
above are third parties.
10. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, rincian pinjaman yang diberikan yang
direstrukturisasi menurut
jenis pinjaman
adalah sebagai berikut: 10. As of June 30, 2015 and December 31, 2014,
the details of restructured loans classified based on types of loans are as follows:
30 Juni June 2015
Rp Juta Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit investasi 26,737
Investment loans Kredit modal kerja
70,784 Working capital loans
Kredit konsumsi 4,236
Consumer loans Jumlah - Rupiah
101,757 Total - Rupiah
Jumlah kredit yang direstrukturisasi 101,757
Total restructured loans Dikurangi: Cadangan kerugian
Less: Allowance for penurunan nilai
132 impairment losses
Jumlah - bersih 101,625
Total - net 31 Desember
December 2014 Rp Juta
Rp Million Rupiah
Rupiah Kredit investasi
27,006 Investment loans
Kredit modal kerja 5,802
Working capital loans Kredit konsumsi
4,644 Consumer loans
Jumlah - Rupiah 37,452
Total - Rupiah Jumlah kredit yang direstrukturisasi
37,452 Total restructured loans
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai 3,526
impairment losses Jumlah - bersih
33,926 Total - net
Pinjaman yang diberikan yang direstrukturisasi meliputi
antara lain
penjadwalan ulang
pembayaran pokok
kredit dan
bunga, penurunan tunggakan bunga, penurunan tingkat
bunga dan penambahan fasilitas kredit. Restructured loans include loans with
rescheduled principal and interest payments, reduced overdue interest, reduced interest
rates and increased loan facilities.
Tidak ada pinjaman yang diberikan yang direstrukturisasi yang termasuk dalam pinjaman
yang diberikan kepada pihak berelasi. There
are no
restructured loans
to relatedparties.
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS JUNE 30, 2015, 2014 AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 60 - 11. Rasio non-performing loan NPL yang dihitung
berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 1330DPNP tanggal 16 Desember 2011 adalah
sebagai berikut: 11. Non-performing loan NPL ratio calculated
based on Circular Letter of Bank Indonesia No. 1330DPNP dated December 16, 2011
are as follows: 30 Juni
31 Desember June 2015
December 2014 NPL Bruto
2.71 2.51
Gross NPL NPL Neto
1.75 1.81
Net NPL 12. Pada tanggal 20 Januari 2005, BI mengeluarkan
peraturan No. 73PBI2005 tentang ”Batas Maksimum Pemberian Kredit “BMPK” Bank
Umum” yang berlaku efektif sejak tanggal
20 Januari
2005. Peraturan
tersebut menetapkan batas maksimum penyediaan dana
kepada satu peminjam yang bukan merupakan pihak berelasi tidak melebihi 20 dari modal
Bank. 12. On January 20, 2005, BI issued regulation
No. 73PBI2005 relating t o the ”Legal
Lending Limit “LLL” for Commercial Banks” which
was effective
starting January 20, 2005. This regulation requires
the maximum lending limit to one non- related party borrower not to exceed 20 of
the Bank‟s capital. Peraturan tersebut juga menetapkan batas
maksimum penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan pihak berelasi
tidak melebihi 25 dari modal Bank. Peraturan ini telah diubah dengan peraturan BI No.
813PBI2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang kriteria penyediaan dana kepada pihak berelasi
yang dikecualikan dari perhitungan BMPK. This regulation also requires the maximum
lending limit to non related party group of borrowers not to exceed 25 of Bank‟s
capital. This regulation has been amended by BI regulation No. 813PBI2006 dated
October 5, 2006 regarding criteria of lending to related parties which exempted from
calculation of the LLL.
Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014,
tidak terdapat
pelampauan dan
pelanggaran atas BMPK baik kepada pihak berelasi dan pihak tidak berelasi.
As of June 30, 2015 and December 31, 2014, there was no breach and no violation
of the LLL requirements both to related parties and third parties.
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS JUNE 30, 2015, 2014 AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 61 - 13. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember
2014, rincian kredit menurut sektor ekonomi dan kualitas kreditnya adalah sebagai berikut:
13. June 30, 2015 and December 31, 2014, list of loan based on economic sector and loans
qualities according to Bank Indonesia regulation, are as follows:
Dalam perhatian
khusus Kurang
Lancar Special
lancar Diragukan
Macet Jumlah
Current mention
Sub-standard Doubtful
Loss Total
Rp Juta Rp Juta
Rp Juta Rp Juta
Rp Juta Rp Juta
Rp Million Rp Million
Rp Million Rp Million
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Jasa dunia usaha 666,254
69,991 401
3,869 2,851
743,366 Business services
Jasa pelayanan sosial 234,693
3,678 811
3,169 59,797
302,148 Social services
Industri pengolahan 149,935
22,650 656
305 16,979
190,525 Processing industry
Perdagangan, restoran Trading, restaurant
dan hotel 27,881
2,362 -
180 15,062
45,485 and hotel
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting
dan sarana and agriculture
pertanian 40,784
2,161 26
107 4,178
47,256 improvements
Konstruksi 13,499
101 -
- 54,707
68,307 Construction
Pengangkutan, Transportation,
pergudangan dan warehouse and
komunikasi 261,721
- -
- 494
262,215 communication
Pertambangan -
- -
- -
- Mining
Lain-lain 6,285,184
61,333 8,726
11,480 87,906
6,454,629 Others
Jumlah 7,679,951
162,276 10,620
19,110 241,974
8,113,931 Total
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Jasa dunia usaha 36,131
- -
- -
36,131 Business services
Jasa pelayanan sosial 26,865
- -
- -
26,865 Social services
Industri pengolahan 3,979,394
4,224 -
- 31,331
4,014,949 Processing industry
Perdagangan, restoran Trading, restaurant
dan hotel 149,782
- -
- 22,732
172,514 and hotel
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting
dan sarana and agriculture
pertanian 73,551
- -
- -
73,551 improvements
Konstruksi 20,189
- -
- -
20,189 Construction
Pengangkutan, Transportation,
pergudangan dan warehouse and
komunikasi 27,065
- 19,258
- -
46,323 communication
Pertambangan 186,655
- -
- -
186,655 Mining
Perikanan -
- -
- -
- Fishery
Lain-lain 24,594
- -
- -
24,594 Others
Jumlah 4,524,226
4,224 19,258
- 54,063
4,601,771 Total
Dikurangi : Cadangan kerugian penurunan
Less : Allowance for nilai
- impairment losses
Kredit konsumsi 21,723
4,758 1,307
1,919 38,328
68,035 Consumer loans
Kredit modal kerja 32,717
10,447 1,779
4,874 56,274
106,091 Working capital loans
Kredit investasi 2,759
1,412 6
47 17,957
22,181 Investment loans
Sub jumlah 57,199
16,617 3,092
6,840 112,559
196,307 Sub total
Jumlah - bersih 12,146,978
149,883 26,786
12,270 183,478
12,519,395 Total - net
30 JuniJune 2015