Penelitian Terdahulu Analisis faktor yang mempengaruhi permintaan pembiayaan mudharabah pada perbankan syariah di Indonesia Periode 2003-2009

jumlah tidak terbatas pada kurs tersebut. Kurs biasanya tetap atau diperbolehkan berfluktuasi dalam batas yang sangat sempit.

5. Hubungan Kurs RupiahUS Terhadap Permintaan Pembiayaan Mudharabah

Kurs RupiahUS merupakan salah satu variabel moneter yang penulis gunakan. Kurs RupiahUS memiliki hubungan yang signifikan terhadap permintaan pembiayaan mudharabah. Artinya melemahnya nilai tukar Rupiah terhadap US yang mencerminkan kondisi perekonomian yang tidak menentu uncertainty sehingga meningkatkan risiko berusaha akan direspon oleh dunia usaha dengan menurunkan permintaan pembiayaan mudharabah. Sebaliknya menguatnya nilai tukar RupiahUS yang mencerminkan stabilitas perekonomian yang semakin mantap akan menurunkan risiko berusaha yang pada akhirnya akan direspon oleh dunia usaha dengan meningkatkan permintaan pembiayaan mudharabah.

J. Penelitian Terdahulu

Sebelum penulis melakukan penelitian ini, telah ada penelitian terdahulu yang meneliti mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan pembiayaan atau pinjaman atau kredit, diantaranya seperti yang akan penulis jabarkan pada pembahasan di bawah ini. Penelitian yang dilakukan oleh Duddy Roesmara Donna dan Dumairy 2006, dengan penelitian yang berjudul “Variabel-variabel yang Mempengaruhi Permintaan dan Penawaran Mudharabah Pada Perbankan Syari`ah Di Indonesia”. Penelitian ini bertujuan untuk mengestimasi variabel- variabel yang berpengaruh pada permintaan dan penawaran pembiayaan mudharabah pada perbankan syari`ah di Indonesia. Analisis dilakukan dengan menggunakan data runtut waktu time series bulanan, mulai Desember 2000 hingga Oktober 2005. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini antara lain pembiayaan mudharabah, tingkat bagi hasil, ekspektasi profit, dana pihak ketiga, modal per aset dan non performing financing NPF. Penelitian ini menggunakan metode analisis Prosedur Iterasi Cochrane-Orcut PICO maupun PICO yang dikombinasi dengan Auto Regresive Conditional Heteroscedasticity ARCH. Berdasarkan hasil estimasi dan analisis dengan regresi dapat disimpulkan bahwa: 1. Jumlah mudharabah yang diminta dipengaruhi oleh tingkat bagi hasil negatif dan ekspektasi profit positif; 2. Jumlah mudharabah yang ditawarkan dipengaruhi oleh tingkat bagi hasil positif, dana pihak ketiga positif, dan modal per aset positif. Penelitian kedua yang dilakukan oleh Anas Iswanto Anwar, dkk 2006 yang berjudul “Perilaku dan Referensi Masyarakat Sulawesi Selatan Terhadap Bank Pengkreditan Rakyat BPR”. Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi faktor penentu pilihan masyarakat untuk mengambilingin mengambil kredit di lembaga keuangan dan BPR. Metode analisis yang digunakan adalah Borda Method dan CPI Method. Berdasarkan hasil analisis dapat disimpulkan bahwa hasil perhitungan Borda Method tentang faktor penyebab responden mengambilingin mengambil kredit di lembaga keuangan dan BPR di Propinsi Sulawesi Selatan antara lain jenis kredit sesuai kebutuhan, bunga kredit rendah, memprioritaskan temankeluarga sebagai sumber informasi mengenai eksistensi BPR, BU dan LKNB. Sedangkan yang menggunakan metode CPI faktor penyebab responden mengambilingin mengambil kredit di lembaga keuangan dan BPR di Propinsi Sulawesi Selatan adalah proses aplikasi yang sederhana dan mudah. Penelitian ketiga yang dilakukan oleh Lukman Hakim dan Siti Aisyah Tri Rahayu 2007 yang berjudul “Model Kegentingan Kredit Bank Syari`ah Pada Masa Krisis”. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang menyebabkan kegentingan kredit dalam perbankan syari`ah. Penelitian ini menggunakan dua model yakni model permintaan dan penawaran kredit yang diestimasi dengan Two Stage Least Square TSLS dan model Vector Autoregression VAR. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini adalah permintaan dan penawaran kredit perbankan syari`ah, nisbah mudharabah, indeks produksi, kapasitas kredit, kredit macet NPF dan nisbah pembiayaan dan deposit FDR. Berdasarkan hasil persamaan simultan, kegentingan kredit perbankan syari`ah disebabkan oleh sisi permintaan dan penawaran: 1. Dari sisi permintaan dengan semakin tinggi nisbah mudharabah menyebabkan penurunan permintaan kredit perbankan syari`ah. Sementara dari sudut penawaran kredit, kredit macet NPF merupakan faktor utama yang dapat mengurangi penawaran kredit. 2. Berdasarkan metode VAR menunjukkan bahwa variabel indeks produksi yang sangat berpengaruh pada permintaan kredit dan semakin besarnya kapasitas kredit yang dimiliki oleh perbankan syari`ah yang sangat berpengaruh pada penawaran kredit syari`ah. Penelitian keempat yang dilakukan oleh Ni Nyoman Aryaningsih 2008 yang berjudul “Pengaruh Suku Bunga, Inflasi dan Jumlah Penghasilan Terhadap Permintaan Kredit di PT BPD Cabang Pembantu Kediri”. Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan pengaruh suku bunga, inflasi dan jumlah penghasilan terhadap permintaan kredit secara parsial dan simultan. Teknis analisis data menggunakan Analisis Regresi Linear Berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa suku bunga dan inflasi tidak berpengaruh secara parsial terhadap permintaan kredit, sedangkan jumlah penghasilan berpengaruh signifikan. Kontribusi suku bunga, inflasi dan jumlah penghasilan terhadap perubahan permintaan kredit sebesar 37,8 sedangkan variabel lainnya berkontribusi 62,2. Penelitian kelima dilakukan oleh Arlina Nurbaity Lubis dan Ganjang Arihta Ginting 2008 yang berjudul “Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Permintaan Kredit Pada PT Bank Tabungan Negara Cabang Medan”. penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh faktor tingkat suku bunga, dan pelayanan nasabah dalam mempengaruhi dan menentukan keputusan permintaan KPR pada PT Bank Tabungan Negara Cabang Medan. Metode analisis yang digunakan adalah Regresi Linier Berganda. Hasil regresi menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dan pelayanan nasabah secara serempak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan permintaan KPR pada PT. Bank Tabungan Negara Cabang Medan. Untuk lebih jelasnya penelitian terdahulu tersebut akan disajikan dalam tabel 2.3 di bawah ini: Tabel 2.3 Ringkasan Penelitian Terdahulu Nama Variabel Dependen Variabel Independen Metodologi dan Hasil Duddy Roesmara Donna dan Dumairy 2006  Permintaan mudharabah pada bank syari`ah  Penawaran mudharabah pada bank syari`ah  Tingkat bagi hasil  Ekspektasi profit EP  DPK  Modal per aset MPA  Analisis regresi dengan Prosedur Iterasi Cochrane-Orcut PICO maupun PICO yang dikombinasi dengan ARCH  Hasil: 1. Permintaan: bagi hasil negatif, EP positif. 2. Penawaran: bagi hasil positif, DPK positif, MPA positif. Anas Iswanto Anwar, dkk 2006 Preferensi masyarakat Sulawesi Selatan untuk mengambil kredit baik di BPR , Bank Umum BU maupun di LKNB Faktor-faktor penentu pilihan masyarakat Sulawesi Selatan untuk mengambil kredit baik di BPR, BU maupun di LKNB  Analisis Borda Method dan Comparative Performance Index CPI Method  Hasil: 1.Borda Method: jenis kredit sesuai kebutuhan, bunga kredit rendah, memprioritaskan temankeluarga sebagai sumber informasi mengenai eksistensi BPR, BU dan LKNB. 2.CPI Method: proses aplikasi yang sederhana dan mudah Lukman Hakim dan Siti Aisyah Tri Rahayu 2007 Permintaan dan penawaran kredit perbankan syari`ah  Nisbah mudharabah  Indeks produksi  Kapasitas kredit  Kredit macet NPF  Nisbah pembiayaan dan deposit FDR  Metodologi: 1.Two Stage Least Square TSLS 2.Vector Auto Regression VAR  Hasil: 1.Permintaan: nisbah mudharabah negatif, indeks produksi positif. 2.Penawaran: nisbah mudharabah positif, kapasitas kredit positif, NPF negatif, FDR positif. Nama Variabel Dependen Variabel Independen Metodologi dan Hasil Ni Nyoman Aryaningsih 2008 Permintaan kredit di PT BPD cabang pembantu Kediri  Suku bunga  Inflasi  Jumlah penghasilan  Analisis Regresi Linier Berganda  Hasil: 1.Suku bunga negatif 2.Inflasi negatif 3.jumlah penghasilan positif Arlina Nurbaity Lubis dan Ganjang Arihta Ginting 2008 Permintaan kredit pada PT Bank Tabungan Negara Cabang Medan  Tingkat suku bunga  Pelayanan nasabah  Analisis Regresi Linier Berganda  Hasil: 1.Tingkat suku bunga signifikan 2.Pelayanan nasabah signifikan Seyed dan Nezamaddin Makiyan 2001 Penawaran pinjaman  Tingkat bagi hasil  DPK  Inflasi  Error Corection Model ECM  Hasil: 1.Tingkat bagi hasil tidak signifikan 2.DPK signifikan 3.Inflasi signifikan Sylvanus Ikhide 2003 Kuantitas kredit yang diminta dan kuantitas kredit yang ditawarkan  Output gap  Suku bunga riil  Expected income  Inflasi  Kapasitas pinjaman  DPK  Tingkat bunga pinjaman  Indeks pasar modal  Full Information Maximum Likelihood Procedure  Hasil: 1.Permintaan: Expected income positif, output gap negatif, inflasi negatif, suku bunga riil negatif. 2.Penawaran: kapasitas pinjaman positif, tingkat bunga pinjaman positif, indeks pasar modal positif, inflasi negatif, DPK positif

K. Kerangka Pemikiran