4 Akta pendirian berikut perubahannya tersebut telah diumumkan dalam Berita Negara dan Tambahan Berita
Negara RI. Badan usaha yang tidak berbadan hukum
a Akta pendirian berikut perubahannya dibuat dengan Akta Notaris.
b Akta pendirian berikut perubahannya didaftarkan dalam daftar perusahaan.
5 Akta pendirian berikut perubahannya didaftarkan di Kepaniteraan Pengadilan Negeri.
2 Legalitas kontrak kerja sebagai dasar permohonan kredit. Hal-hal yang perlu diteliti adalah keabsahan kontrak kerja, dicek
dengan melakukan pengecekan kepada pemilik proyek, nilai kontrak, sumber dana dan batas waktu proyek, serta pola
pembayarannya.
b. Aspek Analisa Pemasaran.
Faktor-faktor yang perlu mendapat perhatian dalam aspek ini adalah : 1 Barangjasa yang dipasarkan
2 Penentuan besarnya produk yang akan dipasarkan 3 Melakukan penilaian mengenai strategi pemasaran yang
dijalankan. 4 Melakukan penilaian mengenai manajemen pemasaran
5 Melakukan pemantauan tentang target segmentasi pasar yang
dituju. c. Aspek Analisa Manajemen
Penilaian aspek ini untuk menilai kemampuan dan kecakapan dari manajemen perusahaan dalam menjalankan usahanya. Faktor yang
menjadi analisa adalah profesionalisme,karakter pada pengurus perusahaan, mutu organisasi, prosedur kerja dan fungsi manajemen.
d. Aspek Analisa Teknik
Penilaian aspek ini meliputi: lokasi usaha, SDM, realisasi dan rencana produksi, kapasitas, proses, layout, sarana dan prasarana produksi.
e. Aspek Analisa Keuangan
Dari analisa keuangan dapat diukur kemampuan dan kecakapan dari manajemen dalam mengelola keuangan perusahaan, sumber data
untuk analisa keuangan adalah neraca dan laporan labarugi periode tiga 3 bulan terakhir dan laporan cash flow.
f. Aspek Analisa Agunan
Analisa pada aspek agunan dilakukan untuk menilai jaminan yang akantelah diberikan nasabah sehubungan dengan permohonan kredit
yang diajukan. Dalam penilaian agunan terdiri dari : 1 Agunan Utama, terdiri dari stok bahan baku, barang setengah
jadi dan Piutang dagang.
2 Agunan Tambahan, barang-barang agunan yang diserahkan, yang tidak termasuk dalam pembiayaan kredit bank, pada umumnya
berupa barangharta tidak bergerak, kendaraan bermotor atau bank
garansi. g. Aspek Analisa Sosial Ekonomi dan Lingkungan Amdal
Penekanan analisa aspek ini untuk melihat pengaruh usaha nasabah terhadap masyarakat yang berada disekitar lokasi, penyerapan tenaga
kerja dan tidak bertentangan dengan adat istiadat masyarakat setempat. Khusus analisa mengenai dampak lingkungan harus juga
diperhatikan peraturan pemerintah yang berlaku, maka dipastikan bahwa usaha tersebut sudah mempunyai izin Amdal dari Instansi
berwenang. h. Aspek Analisa Lainnya
Selain aspek 6C, maka dalam pemberian kredit selalu dihadapkan dengan risiko yang perlu dianalisa dan dibuatkan suatu perencanaan
action plan untuk memperkecil kerugian yang timbul apabila risiko
tersebut terjadi. Risiko yang perlu diperhatikan adalah risiko sifat usaha, geografis, politik, ketidakpastian dan inflasi.
L. Kredit Mikro.
Bank XYZ merupakan bank yang menduduki papan atas dari sekian banyak bank yang beroperasi di Indonesia dan mempunyai kantor cabang
yang tersebar diseluruh Indonesia dengan nasabah mulai dari segmen mikro sampai dengan korporat. Dengan bermodalkan nasabah, aset yang besar dan
jaringan kantor cabang yang tersebar diseluruh negara ini, serta dalam rangka mewujudkan visi bank XYZ menjadi Dominant Multi Specialist Bank di
Indonesia, maka sejak tahun 2005 bank XYZ melakukan ekspansi bisnis ke segmen mikro dan diharapkan dari bisnis ini menghasilkan Net Interest
Margin yang cukup tinggi.
Segmen mikro terdiri dari nasabah dari berbagai macam golongan, suku, adat istiadat, budaya, sifat dan karakter berbeda, maka segmen
mikro harus dikelola oleh SDM profesional. Persaingan yang semakin kompetitif di dunia perbankan di Indonesia saat ini, terutama dari bank-bank
pesaing yang sudah lama dan berpengalaman di segmen mikro, serta untuk meraih pangsa pasar mikro yang masih luas dan terbuka, maka bank XYZ
dituntut untuk mempersiapkan segala sesuatu yang berhubungan dengan segmen mikro, baik secara strategi pemasaran, kemudahan dalam hal proses,
sistem dan teknologi yang mendukung, serta SDM yang profesional, handal dan menguasai segmen mikro.
Kredit mikro adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada pengusaha mikro untuk pembiayaan kebutuhan usahanya yang disalurkan melalui
fasilitas kredit modal kerja. Usaha mikro mengacu kepada definisi Kantor Kementrian Koperasi dan UKM, yaitu usaha mikro dan usaha kecil adalah
suatu badan usaha milik warga negara Indonesia, baik perorangan maupun berbadan hukum yang memiliki kekayaan bersih tidak termasuk tanah dan
bangunan sebanyak-banyaknya Rp. 200 dua ratus juta dan atau mempunyai omsetnilai output atau hasil penjualan rataan per tahun sebanyak-banyaknya
Rp. 1 satu milyar dan usaha tersebut berdiri sendiri. Kredit mikro merupakan salah satu produk unggulan dari bank XYZ,
dikarenakan proses kredit yang mudah, sederhana, cepat dan memberikan keuntungan yang tinggi bagi bank. Nasabah yang dilayani untuk
