harus dinilai oleh bank untuk mengetahui sejauhmana risiko kewajiban finansial nasabah kepada bank. Evaluasi terhadap agunan
meliputi: jenis agunan, lokasi, ukuran, bukti kepemilikan, status hukum dan nilainya. Pada hakekatnya bentuk agunan tidak hanya
yang berbentuk kebendaan, tetapi juga agunan yang tidak berwujud, seperti personal guarantie dan corporate guarantie.
e. Condition of Economy kondisi perekonomian Kondisi perekonomian, yaitu situasi dan kondisi politik, sosial,
ekonomi dan budaya yang mempengaruhi keadaan perekonomian pada suatu saat yang kemungkinannya mempengaruhi kelancaran
usaha nasabah. Untuk mendapat gambaran mengenai hal ini perlu diadakan penelitian terhadap situasi politik dan ekonomi dalam dan
luar negeri yang dapat mempengaruhi kondisi laju perekonomian, dampak dari peraturan-peraturan pemerintah.
f. Constraints Constraints
adalah suatu kondisikeadaan yang menyebabkan nasabah tidak dapat lagi melanjutkanmelaksanakan usahanya lagi.
3. Delapan 8 Aspek Analisa Kredit
Menurut Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit 2005 Bank XYZ, terdapat delapan 8 aspek dalam melakukan analisa kredit, yaitu :
a. Aspek Analisa Yuridis
Dalam aspek hukum terdapat beberapa batasan untuk memudahkan pelaksanaan analisanya, yaitu :
1 Legalitas pendirian badan usaha Badan usaha yang berbadan hukum
1 Akta pendirian berikut perubahannya dibuat dengan Akta Notaris.
2 Akta pendirian berikut perubahannya sudah mendapatkan persetujuan dari Instansi yang berwenang.
3 Akta pendirian berikut perubahannya beserta pengesahannya yang telah didaftarkan dalam daftar perusahaan.
4 Akta pendirian berikut perubahannya tersebut telah diumumkan dalam Berita Negara dan Tambahan Berita
Negara RI. Badan usaha yang tidak berbadan hukum
a Akta pendirian berikut perubahannya dibuat dengan Akta Notaris.
b Akta pendirian berikut perubahannya didaftarkan dalam daftar perusahaan.
5 Akta pendirian berikut perubahannya didaftarkan di Kepaniteraan Pengadilan Negeri.
2 Legalitas kontrak kerja sebagai dasar permohonan kredit. Hal-hal yang perlu diteliti adalah keabsahan kontrak kerja, dicek
dengan melakukan pengecekan kepada pemilik proyek, nilai kontrak, sumber dana dan batas waktu proyek, serta pola
pembayarannya.
b. Aspek Analisa Pemasaran.
Faktor-faktor yang perlu mendapat perhatian dalam aspek ini adalah : 1 Barangjasa yang dipasarkan
2 Penentuan besarnya produk yang akan dipasarkan 3 Melakukan penilaian mengenai strategi pemasaran yang
dijalankan. 4 Melakukan penilaian mengenai manajemen pemasaran
5 Melakukan pemantauan tentang target segmentasi pasar yang
dituju. c. Aspek Analisa Manajemen
Penilaian aspek ini untuk menilai kemampuan dan kecakapan dari manajemen perusahaan dalam menjalankan usahanya. Faktor yang
menjadi analisa adalah profesionalisme,karakter pada pengurus perusahaan, mutu organisasi, prosedur kerja dan fungsi manajemen.
d. Aspek Analisa Teknik
Penilaian aspek ini meliputi: lokasi usaha, SDM, realisasi dan rencana produksi, kapasitas, proses, layout, sarana dan prasarana produksi.
e. Aspek Analisa Keuangan