A. Manfaat Ekonomis dan Non Ekonomis yang Ditimbulkan bagi Bank Berkaitan dengan
Bancassurance
Praktek bancassurance sesungguhnya sangat bermanfaat bagi bank baik memberikan manfaat ekonomis maupun manfaat non ekonomis. Adapun manfaat
tersebut antara lain:
1. Manfaat Ekonomis
Manfaat ekonomis yang dapat diperoleh bank melalui praktek aktivitas kerjasama pemasaran yang dilakukan bank dengan perusahaan asuransi
bancassurance, antara lain: a. Meningkatkan pendapatan
Bancassurance juga dapat dipergunakan bank sebagai sarana dalam meningkatkan pendapatannya. Hal ini dapat tercapai apabila bentuk
bancassurance yang ditawarkan merupakan bentuk kerjasama dimana bank bertindak sebagai agen bagi asuransi sehingga akan mendapatkan komisi
penjualan atas polis yang terjual. Dengan demikian kerjasama ini telah menambah jasa layanan bank sekaligus sebagai agen bagi asuransi.
186
186
M. Irsyad, Jurnal Bisnis dan Ekonomi, September 2001.
Di samping itu, pihak bank memperoleh keuntungan dengan mendapatkan fee
based income. Rekening nasabah akan didebet otomatis oleh banknya sejumlah premi asuransi secara tetap, misalnya setiap bulan, tiga bulan, atau
enam bulan sekali untuk keuntungan perusahaan asuransi yang sudah membuka rekening di bank yang sama dengan nasabah tersebut. Pendebetan
semacam itu biasanya memerlukan biaya. Biaya inilah yang merupakan
Universitas Sumatera Utara
pendapatan dari fee bagi bank terkait. Pihak bank juga memperoleh keuntungan dengan pengendapan dana yang dapat diputar kembali di pasar
uang money market.
187
b. Produk bancassurance sebagai salah satu strategi mengurangi ketidakpastian sumber pendanaan
Sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya.
188
Dana untuk membiayai operasinya dapat diperoleh dari berbagai sumber. Adapun sumber-sumber dana bank tersebut adalah
sebagai berikut:
189
1 Dana yang bersumber dari bank itu sendiri
Sumber dana merupakan sumber dana dari modal sendiri. Modal sendiri maksudnya adalah modal setoran dari para pemegang sahamnya. Apabila
saham yang terdapat dalam portepel belum habis terjual, sedangkan kebutuhan dana masih perlu, maka pencariannya dapat dilakukan dengan
menjual saham kepada pemegang saham lama. 2 Dana yang berasal dari masyarakat luas
Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai
operasinya dari sumber dana ini. Pencarian dana dari sumber ini relatif paling mudah jika dibandingkan dengan sumber lainnya dan pencarian
dana ini paling dominan, asal dapat memberikan bunga dan fasilitas
187
http:www.wealthindonesia.comcommercial-bankbancassurance.html.
188
Kasmir, Op. Cit., hal. 65.
189
Ibid., hal. 66.
Universitas Sumatera Utara
menarik lainnya menarik dana dari sumber ini tidak terlalu sulit. Akan tetapi, pencarian sumber dana dari sumber ini relatif lebih mahal jika
dibandingkan dari dana sendiri. 3 Dana yang bersumber dari lembaga lainnya
Sumber dana yang ketiga ini merupakan tambahan jika bank mengalami kesulitan dalam pencarian sumber dana pertama dan kedua di atas.
Pencarian dari sumber dana ini relatif mahal dan sifatnya hanya sementara saja.
Produk bancassurance ini merupakan salah satu alternatif mengurangi ketidakpastian sumber pendanaan perbankan. Produk bancassurance menjadi
salah satu alternatif karena tiga perempat dana yang berasal dari masyarakat luas di bank berjangka waktu tiga bulan, bersifat short time. Sementara produk
asuransi bersifat jangka panjang atau long time. Maka dengan adanya produk kombinasi ini, para nasabah akan merasa sayang atau enggan menutup
rekening karena sudah membayar premi asuransi atau telah ada pertanggungan untuknya. Secara tidak langsung produk bancassurance ini dapat
melanggengkan hubungan antara bank dengan para nasabahnya.
190
c. Meningkatkan efisiensi Dengan menjalin kerjasama dengan perusahaan asuransi bank dapat
melakukan efisiensi dalam kegiatan pemasarannya. Bank yang memiliki jaringan yang luas berupa kantor cabang maupun kantor cabang pembantu
atau kantor kas akan semakin efisien apabila menjalin kerjasama dengan
190
M. Irsyad, Jurnal Bisnis dan Ekonomi, September 2001.
Universitas Sumatera Utara
perusahaan asuransi yang memiliki tenaga agen dalam jumlah yang besar pula. Peranan agen asuransi dapat dimanfaatkan untuk menawarkan produk
bancassurance yang merupakan produk hasil kerjasama antara bank dengan asuransi. Jadi dalam hal ini bank mendapatkan tambahan tenaga dalam
menjalankan pemasaran bancassurance dengan biaya yang murah.
191
d. Memaksimalkan potensi penjualan dan costumer data based yang ada di bank Keuntungan lain, bank dapat melakukan cross selling. Bagi bank,
bancassurance dapat memaksimalkan potensi penjualan dan costumer data based yang ada di cabang atau di bank. Bank punya strategi yang namanya
product holding. Semakin banyak produk yang dibeli atau dimiliki satu nasabah, bank akan makin senang. Kalau satu nasabah pegang lima produk
bank, artinya product holding ratio-nya adalah 1:5. Kalau time deposit-nya turun, masih ada empat produk lagi. Itu adalah salah satu objektif dari
bancassurance.
192
e. Memperkuat produk dan meningkatkan pangsa pasar Dengan menambahkan fitur berupa jaminan asuransi maka bank telah
melakukan pengembangan produk sehingga akan dapat meningkatkan kekuatan produk perbankan yang dihasilkannya sehingga akan dapat
meningkatkan apresiasi nasabah dan calon nasabah terhadap produk yang ditawarkan. Dengan demikian diharapkan bancassurance yang ditawarkan
dapat menarik minat pasar dan mampu meningkatkan penjualan bank
191
Ibid.
192
http:www.vibiznews.comnewsbanking_insurance20090702penghargaan-insuran ce -company-terbaik-200930
Universitas Sumatera Utara
sekaligus meningkatkan pangsa pasar bank yang bersangkutan. Bancassurance dapat dipergunakan bank sebagai daya tarik kepada nasabah
dan calon nasabahnya untuk mau membeli produk yang ditawarkan. Produk- produk yang biasanya terdapat pada bancassurance misalnya, produk unit
link
193
, produk kredit pemilikan rumah yang disertai dengan asuransi kebakaran bagi rumah dan asuransi jiwa bagi nasabah peminjamdebitur, atau
kendaraan bermotor yang disertai dengan asuransi kerugian, kredit kepada pegawaipensiunan yang disertai dengan asuransi jiwa terhadap nasabah
peminjamdebitur, bundled product dan lain sebagainya.
194
2. Manfaat Non Ekonomis