d. Pengikatan jaminan.
Pengikatan agunan di PT. Bank Sumut Cabang Pembantu Kampung Lalang lazimnya dilakukan sebelum kredit direalisasikan atau sesudah nyata persetujuanperjanjian
kredit yang ditanda tangani oleh kedua pihak. Pengikatan jaminan melalui Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan SMKHT dan sekaligus pengurusan
sertifikat tanah serta wajib diikuti dengan Akta Pemberian Hak Tanggungan APHT selambat-lambatnya 3 tiga bulan sesudah diberikan.
95
Biaya-biaya administrasi kredit, provisi dan biaya pengurusan sertifikat bila jaminan tanahnya belum bersertifikat akan dibebankan kepada nasabah dan dipungut pada
waktu realisasi kredit atau saat pemotongan biaya provisi.
96
Namun, bila debitur tidak bersedia mengurus sertifikat tanah sebagai objek jaminan kredit tersebut, maka nilai
kredit yang dimohonkan menjadi turun dan pengikatan jaminan dilakukan oleh Notaris dengan membuat akta kuasa jual serta akta pengakuan hutang saja.
6. Realisasi kredit
Adapun tata cara penanganan permohonan kredit yang dilaksanakan oleh PT. Bank Sumut Cabang Pembantu Kampung Lalang Sunggal pada umumnya akan melalui
tahapan atau langkah sebagai berikut :
97
a. Permohonan kredit yang diterima dari pemohon, dengan disposisi dari pemimpin cabang akan diteruskan langsung ke bagian kredit. Dalam hal ini petugas kredit dapat
segera mengusulkan kepada pimpinan cabang segera mengusulkan kepada pimpinan cabang agar menolak permohonan calon debitur apabila petugas kredit telah
95
Pasal 15 ayat 4 Nomor 4 Tahun 1996 tentang Undang-Undang Hak Tanggungan.
96
Hasil Wawancara dengan Zol Alfani Khairi, Legal Office PT. Bank Sumut Capem Kampung Lalang, tanggal 13 Juli 2010.
97
Ibid.
Universitas Sumatera Utara
mengetahui karakter si pemohon. Kemudian bagian kredit akan melanjutkan tugas, yaitu :
1 Bagi pemohon kredit yang masuk, diteliti apakah permohonan untuk kredit
umum, investasi dan usaha kecil atau lainnya. 2
Bila permohonan telah masuk, maka ditentukan apakah masih ada informasi lainnya yang perlu diminta kepada si pemohon. Bila informasi telah lengkap maka
penelitian pendahuluan dapat dimulai. c.
Untuk mempermudah petugas kredit memperoleh data yang diperlukan digunakan daftar isian pennohonan kredit yang harus diisi oleh pemohon. Formulir tersebut
berupa formulir neraca, daftar rugi laba, jaminan dan tujuan kredit. d.
Setelah formulir diisi, petugas kredit perlu meminta informasi kepada bank-bank lain atau kepada nasabah yang kenal dengan si pemohon dan juga memeriksa daftar-daftar
hitam dan daftar kredit macet. Bila temyata si pemohon terdapat dalam daftar tersebut maka segera dibuat surat penolakan.
e. Daftar isian yang telah diisi oleh si pemohon setelah diterima diadakan penelitian
kembali. 1
Apakah sudah sempurna atau belum atau masih ada informasi yang perlu dimintakan kepada si pemohon
2 Bila persyaratan telah dipenuhi, maka disiapkan laporan identifikasi proyek.
f. Bilamana petugas kredit sudah siap menganalisa kelayakan usaha, kemudian
mengumpulkan data dan biasanya harus sudah siap dikerjakan dalam jangka waktu 14 hari maka kembali diserahkan kepada :
1 Pimpinan cabang dalam batas wewenangnya
Universitas Sumatera Utara
2 Kredit di luar batas wewenang pemimpin cabang, diteruskan kepada kepala
kantor wilayah. g.
Persetujuan realisasi kredit diperoleh dari pemimpin cabang dimana sebelum merealisasikan cabang dimana sebelum merealisasikan kredit, kepada nasabah harus
terlebih dahulu membaca dan meneliti semua aspek pertimbangan penarikan kredit seperti : karakter nasabah, keadaan usaha nasabah dan jaminan kreditnya.
h. Langkah selanjutnya yaitu mengadakan kunjungan ke lokasi usaha nasabah yang
tujuannya : menilai kelayakan usaha nasabah, Menilai eksistensi usaha selama ini melalui faktur-faktur penjualan dan pembelian, kapasitas dan lain-lain yang
hubungannya untuk membuktikan kemampuan perusahaan sekaligus menilai jaminan kredit.
i. Setelah semuanya disetujui maka petugas kredit segera menyiapkan surat persetujuan
pemberian kredit
kepada pemohon
yang kemudian
dilanjutkan dengan
penandatanganan perjanjian. j.
Kantor cabang sebelum merealisasikan kredit kepada nasabah harus meneliti kembali, semua syarat-syarat penarikan kredit serta pembebanan biaya administrasi.
k. Jika syarat-syarat tersebut dipenuhi, maka kredit telah dapat ditarik kembali oleh si
pemohon dengan mempergunakan kuitansi atau bukti penarikan.
C. Pengawasan dan Pembinaan Kredit
