- Tugas dan Kegiatan:
1. Menganalisis kemampuan dan kredibilitas Emiten 2. Menilai kekayaan emiten yang akan dijadikan jaminan
3. Melakukan pengawasan terhadap kekayaan emiten yang dijaminkan 4. Memantau dan mengikuti terus menerus perkembangan usaha emiten
5. Melakukan pengawasan dan pemantauan terhadap pembayaran marginbagi hasil dan pokok sukukobligasi syariah
6. Bertindak sebagai agen pembayaran utama 7. Pemimpin RUPOS Rapat Umum Pemegang Obligasi Syariah
Kewajiban-kewajiban Wali Amanat diatur dalam Peraturan Menteri Keuangan Nomor KEP-78PM1996, tgl 17 Januari 1996
BRI Syariah Merupakan Bank Umum Syariah Pertama yang memperoleh lisensi dari Kementerian Keuangan sebagai bank yang boleh menawarkan jasa
Wali Amanat
2.3.3. Small Medium Enterprise SME dan Linkage
A.
Koperasi 1. Pembiayaan Koperasi
Pembiayaan yang diberikan melalui Koperasi Karyawan atau Koperasi Pegawai RI dengan mekanisme executing, yang ditujukan kepada karyawan suatu
perusahaan atau Pegawai Negeri Sipil PNS suatu instansi yang memiliki pendapatan tetap bulanan berupa gaji dan menjadi anggota koperasi.
Universitas Sumatera Utara
- Fitur
a. Target market : Koperasi KaryawanKoperasi Pegawai Republik Indonesia KPRI
b. Akad Mudharabah c. Jangka waktu pembiayaan s.d 60 bulan
d. Dilindungi oleh asuransi jiwa kredit
- Kriteria Koperasi
a. Koperasi berasal dari Perusahaan BUMNBUMD, Perusahaan Multinasional, Lembaga Pemerintahan,
b. Koperasi memenuhi persyaratan keabsahan badan hukum dari DinasDepartemen Koperasi wilayah kerjanya maupun persyaratan perijinan
usaha NPWP, TDP, SIUP, Keterangan Domisili c. Telah beroperasi minimal 3 tahun
d. Membukukan laba keuntungan bersih dalam 2 tahun terakhir e. Wajib memberikan laporan keuangan yang diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
KAP bagi Koperasi yang memiliki total asset diatas Rp 20 miliar f. Melaksanakan RAT minimal 3 tahun berturut-turut ditandai dengan buku
Laporan RAT g. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan tidak memiliki kredit
macet di perbankan
- Kriteria Anggota Koperasi yang memperoleh pembiayaan
a WNI b Karyawanpegawai tetap
Universitas Sumatera Utara
c Telah menjadi anggota KopkarKPRI minimal 1 tahun d Usia maksimal pada saat jatuh tempo pembiayaan adalah 54 tahun atau 1 tahun
sebelum usia pensiun e Jumlah kewajiban angsuran pembiayaan pokok margin per bulan tidak
melebihi 40 dari Take Home Pay
2. Pembiayaan BPRS
Pembiayaan yang diberikan kepada BPRS dengan tujuan untuk disalurkan lebih lanjut kepada para nasabahnya dengan mekanisme executing.
- Fitur
a. Akad Mudharabah b. Jangka waktu pembiayaan s.d 36 bulan
c. Dilindungi oleh asuransi jiwa kredit
- Kriteria BPRS
a. Hasil penilaian TKS 3 tahun terakhir ”SEHAT” b. Penilaian Manajemen 3 tahun terakhir ”SEHAT”
c. Telah beroperasi minimal 3 tahun d. Salah satu key person memiliki pengalaman perbankan minimal 5 tahun
e. BPRS, Pengurus, dan Pemegang Saham tidak memiliki kredit bermasalah di bank lain.
f. Membukukan laba 3 tahun terakhir
Universitas Sumatera Utara
g. Wajib memberikan laporan keuangan yang diaudit oleh Kantor Akuntan Publik KAP bagi BPRS yang memiliki total asset diatas Rp 10 miliar
h. Mampu menjaga NPF ≤3
B.
Auto
Pembiayaan diberikan kepada sektor yang terkait dengan otomotif dalam 2 dua pola, yaitu pembiayaan secara kemitraan linkage dan pembiayaan secara
langsung direct. Pembiayaan secara kemitraan linkage, pembiayaan diberikan bekerjasama dengan perusahaan pembiayaan multifinance company untuk
meyalurkan pembiayaan kepemilikan kendaraan danatau alat berat kepada nasabah end-user.
Pembiayaan kemitraan dengan multifinance ini dapat bersifat Executing maupun ChannelingJoint Financing. Pembiayaan secara
langsung direct, menyalurkan pembiayaan kepada pengusaha-pengusaha yang terkait pada dunia otomotif, seperti pembiayaan kepada pengusaha jual-beli
kendaraan showroomdealer dan pembiayaan kepada pengusaha rental kendaraan. Pembiayaan yang diberikan dapat berupa pembiayaan modal kerja
danatau investasi.
C.
Pembiayaan SME
Pembiayaan diberikan kepada sektor riil dengan plafond pembiayaan diatas Rp 500 juta sampai dengan Rp 5 milyar.
Kriteria nasabah :
Universitas Sumatera Utara
1. Nasabah individu atau badan hukum perusahaan 2. Minimal telah menjalankan usahanya selama 2 tahun
3. Tidak termasuk kedalam Daftar Hitam Bank Indonesia 4. Memiliki usaha produktif dan tidak bertentangan dengan nilai-nilai syariah
5. Memiliki perijinan usaha yang lengkap dan masih berlaku 6. Memiliki agunan yang memadai
D.
Pembiayaan Mikro BRISyariah iB Tabel 2.4. Produk Pembiayaan
Produk Plafond juta
Tenor
Mikro 25iB 5-25
6-36 Mikro 75iB
5-75 6-60
Mikro 500iB 75-500
6-60 Tenor dapat hingga 60 bulan dengan ketentuan khusus
Tabel 2.5. Persyaratan Dokumen Umum
Produk Mikro 25iB
Mikro 75iB
Mikro 500iB
FC KTP Calon Nasabah Pasangan v
V v
Kartu Keluarga Akta Nikah v
V v
Akta Cerai Surat Kematian Pasangan v
V v
Surat Izin Usaha Surat Keterangan Usaha v
V v
Universitas Sumatera Utara
Tabel 2.6. Persyaratan Dokumen Khusus Produk
Mikro 25iB Mikro 75iB
Mikro 500iB
Jaminan X
V V
NPWP X
V V
Tanah dan Bangunan, Tanah Kosong, Kendaraan, Kios atau Deposito Untuk pembiayaan di atas 50juta
- Persyaratan Umum
1. Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia 2. Usia minimal 21 tahuntelah menikah untuk usia diatas 18 tahun
3. Wiraswasta yang usahanya sesuai prinsip syariah 4. Lama usaha calon nasabah :
a Untuk Mikro 75iB dan Mikro 500iB, lama usaha minimal 2 tahun b Untuk Mikro 25iB, lama usahaa minimal 3 tahun
5. Tujuan pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja atau investasi 6. Memiliki usaha tetap
7. Jaminan atas nama milik sendiri atau pasangan atau orang tua atau anak kandung
8. Biaya administrasi mengikuti syarat dan ketentuan yang berlaku
Universitas Sumatera Utara
2.4. Tentang E-Banking
Sebagai Bank yang bervisi menjadi Bank Retail Modern, BRIS menyediakan layanan Electronic Banking atau E-Banking untuk memenuhi
kebutuhan Anda akan layanan melalui media elektronik untuk melakukan transaksi perbankan, selain yang tersedia di kantor cabang dan ATM.
Dengan Electronic Banking BRIS, Anda tidak perlu lagi membuang waktu untuk antri di kantor–kantor bank atau ATM, karena saat ini banyak
transaksi perbankan dapat dilakukan dimanapun dan kapanpun dengan mudah dan praktis melalui jaringan elektronik seperti internet dan telepon genggam dan
telepon. Contohnya adalah transfer dana antar rekening maupun antar bank, pembayaran tagihan, pembelian pulsa isi ulang atau pengecekan saldo dan mutasi
rekening.
- Keuntungan layanan Electronic Banking :
a Mudah b Dapat dilakukan kapan saja dan di mana saja.
c Hanya dengan menggunakan perintah melalui kompter dan atau alat komunikasi yang anda gunakan dapat langsung melakukan transaksi
perbankan tanpa datang ke kantor BRIS. 1. Aman
2. Produk Electronic Banking BRIS dilengkapi dengan security user ID dan PIN untuk menjamin keamanan atas transaksi yang Anda lakukan
Universitas Sumatera Utara
