136
Disamping bertani padi dan sayuran beliau beternak kambing, adapun kambing yang dipeliharanya pada awalnya berjumlah 6 ekor yang terdiri
dari 2 ekor milik sendiri dan 4 ekor lagi milik seseorang yang memberikan qordul hasan dengan menitipkan kambingnya dengan aqad bagi hasil
50:50.
Dalam perjalanan melakukan peternakan kambing tersebut selama 3 tahun jumlah kambing ini telah berkembang menjadi 37 ekor dan telah
dijual sebanyak 9 ekor yang terdiri dari milik sendiri 7 ekor dan milik penitip kambing 2 ekor dengan harga antara Rp.1.000.000 sampai dengan
Rp.1.200.000, tetapi sudah ada 8 ekor kambing mengalami kematian dan sekarang tinggal berjumlah 20 ekor dengan kodisi ada yang sudah besar dan
ada yang masih kecil.
Disamping kegiatan utama diatas pak Tugiman juga melakukan kegiatan sebagai agen sayuran dengan membelinya dari 5 orang petani
sayur dan dipasarkan ke kedai kedai atau dijual langsung ke Pasar Gambir Tembung, Deli Serdang.
Kehadiran BMT dengan memberikan pembiayan sangat membantu dalam hal untuk modal biaya tanam, keperluan anak sekolah dan keperluan
hari lebaran.
160
Edi Penjualan rata-rata per bulan sebesar Rp. 3.000.000,- sampai dengan Rp. 5.000.000,- karena permintaan pakaian adalah per tahun ajaran,
namun sekarang telah berkembang hampir Rp. 30.000.000,- per bulan
dengan tingkat keuntungan bersih sebesar 30 . Sekarang bapak Edi sudah memiliki 2 unit rumah permanen dari hasil usahanya.
161
2.Karakter SDM Pengusaha Mikro a.Budaya Kerja
Budaya kerja pengusaha mikro adalah budaya kerja keras, para pengusaha bekerja lebih dari 8 jam hari dan terkadang malam juga mereka
bekerja. Misalnya pengusaha petani saat menunggu panen sayuran tiba selama 21 hari, mereka bekerja pagi, sore dan bahkan malam. Namun
demikian setelah panen terkadang harga jual sayuran di pasar mengalami penurunan.
Budaya menabung para pengusaha masih rendah karena pendapatan mereka bernilai rendah dibandingkan dengan kenaikan harga-harga, setelah
mereka menabung setiap bulannya pada BMT, ternyata tabungan tadi ditarik
160
Tugianto, Ketua Kelompok Usaha Bersama KUBE Pengusaha Mikro Bidang Peternakan, wawancara dilakukan di Desa Saintis Dusun 9, Kabupaten Deli Sedang, tanggal 15
Desember 2015.
161
Edi Sanusi, Pengusaha Konveksi Pakaian Olah Raga, Wawancara Di Tembung, Tanggal 08 Januari 2016
137
kembali untuk kebutuhan mereka terutama pada saat bulan bulan tertentu saat anak akan masuk sekolah dan juga saat lebaran tiba, sehingga tidak
sempat tabungan tersebut digunakan untuk meningkatkan modal usaha dan membeli peralatan yang mereka butuhkan.
Secara kolektif pengusaha sudah melakukan simpanan tabungan pada BMT sampai berjumlah Rp. 3.000.000,- sd Rp. 4.000.000,- tahun.
Tabungan ini sudah digunakan untuk membeli pupuk secara bersama. Menurut pak Yusman Budaya menabung para pengusaha masih
sangat rendah, disisi lain hal ini menurut pak Suriyadi dan pak Tugiman dikarenakan sulitnya kondisi ekonomi keluarga, terkadang untuk memenuhi
kebutuhan keluarga saja tidak terpenuhi, apalagi untuk menabung, adapun tabungan yang telah ada bahkan diambil untuk keperluan anak sekolah atau
keperluan lebaran.
162
Kerja berladang sayuran dilakukannya secara sambilan, karena beliau adalah pensiunan guruPNS dan masih diperbantukan mengajar pada
satu perguruan SD, dia bekerja setiap hari selama 3 jam setelah pulang mengajar di sore hari tetapi pada setiap hari minggu beliau bekerja penuh
sehari, dan jika pada musim kemarau beliau bekerja pagi dan sore karena diperlukan banyak air untuk menyiram sayuran.
Tetapi pada saat musim panen sayuran tiba maka selama lebih kurang 40 hari beliau memasarkan hasil panen sayurannya, terkadang sayur
dipasarkan melalui agen yang datang kerumahnya dan selalu memasarkan langsung ke agen sayur ke Pasar Gambir Tembung Deli Serdang.
Pengantaran sayur dilakukan pada pukul 12 malam dan sampai kembali ke rumah dari pasar pukul 5 pagi, ini dilakukan agar sayur tersebut
sampai ke tangan konsumen dalam kondisi segar dengan kualitas yang baik di pagi hari.
163
Dalam sehari bekerja rata-rata 10 jam kerja untuk mengerjakan pertanian padi seluas 15 rante, dan setelah panen padi selesai ladang padi
tersebut sebanyak 10 rante akan ditanaminya dengan sayuran, sehari-harinya ia juga bertindak sebagai agen sayuran yang menjualnya ke kedai-kedai
dan langsung ke pasar gambir seperti yang dilakukan pak Suriadi dan mengantarnya pada pukul 12 malam dan sampai ke rumah pukul 5 pagi.
164
b.Kejujuran Siddiq, Amanah
Pengembalian dana pembiayaan dilakukan setiap seminggu sekali dan ada juga yang setiap hari. Kebanyakan pembiayaan yang disalurkan
dapat kembali dengan jujur dan tepat pada waktunya dan hanya sebagain kecil yang menunda pembayaran dan sedikit pembiayaan yang macet.
165
162
Yusman, Ketua BMT Sumut Madani, wawancara dilakukan di Medan, tanggal 20 Desember 2015
163
Ibid, Suryadi, wawancara tanggal 15 Desember 2015.
164
Ibid, Tugianto, wawancara tanggal 15 Desember 2015.
165
Ibid, Yusman, Wawancara tanggal 20 Desember 2015
138
Pengembalian pembiayaan dilakukan tepat waktu walaupun tanpa adanya agunan hanya dengan amanah yang diberikan BMT, hal ini ada
pengaruhnya berkat adanya siraman rohaniah seminggu sekali dan mereka sangat bersyukur telah sangat terbantu dengan pembiayaan dari BMT yang
memberi pembiayaan yang dapat membantu sebagai modal awal menanam bagi mereka, sehingga umumnya anggota BMT ini jika telah selesai
melunasi pembiayaan pertama akan mengajukan kembali pembiayaan kedua dan seterusnya, demikian pula dari pihak BMT sudah sangat percaya
memberikan pembiayaan kepada anggota lama.
166
Ketua BMT Al Munawar, Mirza Siregar Karakter SDM usaha mikro mitra BMT yang terlihat adalah dengan karakter bekerja keras, tetapi kejujuran dan
amanah masih kurang, namun di daerah johor kejujuran dan amanah sudah lebih baik.
Ketua BMT Al Munawar, Mirza Siregar Pembayaran angsuran terhadap pembiayaan yang diterima, mayoritas para pengusaha belum
melakukannya sesuai dengan waktu yang ditetapkan dalam akad, sehingga saat ini BMT sedang melakukan berbagai pembenahan internal agar
pembayaran pembiayaan dilakukan tepat pada waktunya. Kebanyakan pembayaran mengalami penundaan sampai selama 2 minggu, hal ini terjadi
terutama karena problem hari libur tanggal merah, dimana para pengusaha juga turut serta berlibur, sehingga
terjadi penundaan pembayaran pembiayaan. Kebijakan internal yang diambil saat ini untuk menanggulangi
hal diatas adalah dengan menetapkan system pengutipan dana cicilan pembiayaan dengan menghitung 20 hari kerja selama sebulan, sehingga
walaupun ada tanggal libur tidak menjadi masalah karena sudah dikutip selama 20 hari kerja. Hal ini perlu dilakukan oleh BMT karena dana dari
pihak ke tiga juga harus dikembalikan tepat pada waktunya.
167
Edi Pembayaran angsuran pembiayaan kepada BMT dilakukan setiap bulan,
namun pada awalnya mengalami penundaan untuk pembayaran angsuran ini, namun karena keuntungan yang dimiliki semakin
ada akhirnya pembiayaan ini dapat dilunasi kurang dari 2 tahun.
168
Warsiadi untuk menghindaari tidak dibayarnya pembiayaan yang dikucurkan, maka untuk menjadi anggota BTM diharuskan memenuhi
persyaratan yaitu dengan menyerahkan: 1.
Foto kopi KTP 2.
Foto kopi Kartu keluarga 3.
Pasphoto 4.
Simpanan Pokok 5.
Simpanan Wajib Selama ini pembiayaan yang dikucurkan dikembalikan dengan baik
dan hanya sebagian kecil 3 mengalami tunggakan jadi masih dalam kategori aman. tunggakan ini penyebabnya adalah dikarenakan anggota
mengalami sakit atau usahanya mengalami kemacetan.
166
Ibid, Suryadi dan Tugiman, Wawancara tanggal 15 Desember 2015.
167
Mirza Siregar, Ketua BMT Al Munawar, Wawancara di Medan, tanggal 06 Januari 2016
168
IBID, Edi Sanusi, Wawancara Di Tembung, Tanggal 08 Januari 2016
139
Jika pembiayaan mengalami tunggakan seperti hal di atas, maka pihak BTM akan mendatangi pengusaha tersebut untuk mengetahui
keluhan-keluhannya, setelah di survey, jika hal tersebut benar maka dapat diberikan modal kembali, jika pengusaha tersebut sakit, maka ditunggu
sampai sembuh dan berjalan kembali usahanya dan jika usaha mengalami kemacetan dengan alasan bukan kesalahan pengusaha maka akan di beri
waktu berdasarkan kesanggupan pengusaha tersebut membayar.
169
c.Keterbukaan Komunikasi Tabligh
Dari segi pembiayaan, kendala UM misalnya tidak memiliki pembukuan yang baik, sehingga memerlukan peran pendampingan dari
BMT, pendidikan pengusaha yang sangat rendah. Berdasarkan pengamatan peneliti saat berkunjung sebanyak 2 kali
kepada Kelompok Usaha Bersama KUBE pengusaha pertanian dan peternakan binaan dinas sosial ini bahwa mereka sudah mempunyai
pembukuan sederhana dalam kelompok usaha untuk mencatat kegiatan dalam buku harian, namun setelah ditanya lebih mendalam, mereka belum
malakukan perhitungan dan belum ada pembukuan mereka tentang laporan laba rugi usaha, setelah ditanyakan tentang berbagai komponen biaya
produksi, mereka tidak menghitung upah petani sebagai komponen biaya produksi tersebut.
Keterbukaan antara petani terlihat pada acara Bagi Pengalaman BALAM yang dilakukan setiap minggu di sekretariat KUBE desa Saintis.
3.Kompetensi Fathonah
Pendampingan dalam bidang pembukuan usaha sudah dilakukan oleh BMT dengan menggunakan formulir pembukuan sederhana yang sudah
dibuat oleh staf BMT, sedangkan mengundang ahli pembukuan akuntan dari Perguruan Tinggi ada dilakukan tetapi sangat jarang karena biaya
tenaga ahli yang tinggi.
Pelatihan kepada para pengusaha mikro sudah selalu diberikan, namun belum menunjukkan hasil yang maksimal terhadap kinerja
pengusaha, disamping itu sharing pengetahuan dari pengusaha kecil dengan pengusaha lainnya ada dilakukan namun hanya sebatas studi banding saja
tetapi tidak dilanjutkan dengan mempraktikkan ilmu yang didapatkan dari sharing tersebut pada usaha masing-masing.
170
Beliau bertani sejak tamat SMA tahun 1990 Usia 40 Tahun sampai sekarang sudah selama 26 tahun, sehingga keahlian beliau dalam bertani
didapatkan dari pengalamannya selama ini.
169
Warsiadi, Ketua KSU BTM Mekar, Wawancara Di Medan Krio, Tanggal 05 Januari 2016
170
Ibid, Yusman, wawancara tanggal 20 Desember 2015
