Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
354
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Par a pihak yang ber kepent ingan t er kait dengan r isiko Kepat uhan yait u Dewan Komisar is,
Dir eksi dan selur uh kar yawan bank, dimana par a pihak t er sebut ber t anggungjawab dalam
pengelolaan r isiko kepat uhan. Pener apan pr insip dan budaya kepat uhan dimulai dar i komit men
Dewan komisar is dan Dir eksi unt uk memenuhi selur uh ket ent uan yang ber laku. Kepat uhan
t er hadap ket ent uan dan per at ur an yang ber laku mer upakan t anggung jawab dar i selur uh jajar an
or ganisasi t er masuk Dewan Komisar is, Dir eksi dan selur uh kar yawan.
St r ukt ur or ganisasi dalam melakukan pengelolaan r isiko kepat uhan, bank t elah membent uk unit
ker ja kepat uhan yait u Divisi Kepat uhan yang ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa
selur uh unit yang ada di bank t elah memat uhi pada per at ur an-per at ur an t er sebut . Sement ar a
Penanggung jawab at as kepat uhan suat u unit t er hadap set iap per at ur an yang ber laku ber ada
pada set iap r isk t aking unit .
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman Manajemen r isiko kepat uhan yang secar a
ber kala dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen
r isiko bank t er sebut . Selain it u bank juga t elah memiliki kebijakan mengenai Kebijakan Pr ogr am
Ant i Pencucian Uang APU dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme PPT yang diant ar anya
membahas mengenai t r ansaksi-t r ansaksi yang mencur igakan ser t a pengkinian dat a nasabah,
Kebijakan mengenai Pengendalian Gr at if ikasi yang beker jasama dengan Komisi Pember ant asan
Kor upsi KPK dan t er dapat Pr osedur Kepat uhan unt uk unit ker ja.
Bank t elah memiliki kebijakan mengenai pelapor an kepat uhan melalui compliance sheet
kepada unit ker ja t er kait . Selain it u t er kait dengan pr oduk dan akt ivit as bar u t er lebih
dahulu dilakukan analisa unt uk menilai kepat uhan t er hadap ket ent uan yang ber laku dalam
pener bit an pr oduk akt ivit as t er sebut .
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko 1. Active Supervision by the Board of
Commissioners and the Board of Directors
St akeholder s associat ed wit h t he Compliance r isk ar e t he Boar d of Commissioner s, Dir ect or s and
all employees of t he bank, wher e t he par t ies ar e r esponsible f or t he management of compliance
r isk. Applicat ion of t he compliance pr inciples and cult ur e st ar t s f r om t he commit ment of
t he Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s t o comply wit h all applicable
r egulat ions. Compliance t o t he applicable r ules and r egulat ions is t he r esponsibilit y of all levels
of t he or ganizat ion including t he Boar d of Commissioner s, t he Boar d of Dir ect or s, and all
employees. The or ganizat ional st r uct ur e in managing
compliance r isk, t he bank has est ablished a compliance unit , namely t he Compliance Division
which is r esponsible t o ensur e all unit s in t he bank has complied wit h t hese r egulat ions. While
t he par t y Responsible f or t he compliance of a unit t o any applicable r egulat ions ar e in each r isk
t aking unit .
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has a compliance r isk management policy and guidelines t hat ar e updat ed and
evaluat ed r egular ly on t he policies and guidelines of t he bank’s r isk management . In addit ion, t he
bank also has a policy r egar ding t he Ant i Money Launder ing AML and Count er ing t he Financing
of Ter r or ism CFT Policy, in which discussed among ot her s suspicious t r ansact ions as well as
updat ing t he cust omer dat a, Policy on Gr at uit y Cont r ol in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion
Er adicat ion Commission KPK and t he pr esence of t he Compliance Pr ocedur e f or wor k unit s.
The bank has a policy in r epor t ing compliance t hr ough t he compliance sheet t o r elat ed unit s.
In r elat ions t o new pr oduct s and act ivit ies, analysis t o assess compliance wit h t he applicable
pr ovisions is conduct ed pr ior t o t he issuance of t he pr oduct act ivit y.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
355
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi, pengukur an,
pemant auan dan pengendalian at as r isiko kepat uhan melalui
r isk t aking unit . Dalam melakukan ident if ikasi ser t a pengukur an at as
r isiko kepat uhan dilakukan oleh unit ker ja kepat uhan dengan melakukan pemant auan at as
pener apan kepat uhan di semua unit ker ja. Dalam melakukan pengendalian r isiko kepat uhan
bank melakukan beber apa hal diant ar anya yait u : - Melakukan kajian t er hadap kebijakan dan
pr osedur int er nal bank, ser t a pengajuan pr oduk dan akt ivit as bar u
- Melakukan sosialisasi per at ur an dan per undang-undangan yang ber laku kepada
kar yawan unt uk mendukung t er cipt anya budaya kepat uhan.
- Melakukan pemant auan at as pelaksanaan pr insip kehat i-hat ian bank.
- Melakukan pemant auan at as Risiko
Kepat uhan. - Implement asi Pr ogr am Ant i Pencucian Uang
dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme APU- PPT
- Ter dapat kebijakan
pengendalian gr at if ikasi yang dikelola Unit Pengendalian
Gr at if ikasi yang beker jasama dengan Komisi Pember ant asan Kor upsi KPK
t er masuk sosialisasi kepada kar yawan unt uk meningkat kan awar eness kar yawan t er kait
pengendalian gr at if ikasi. - Melakukan sosialisasi at as per at ur an
ekst er nal t er bar u kepada unit ker ja. Dalam penyajian inf or masi mengenai r isiko
kepat uhan yang dihadapi, bank t elah menyusun beber apa pelapor an-pelapor an mengenai
eksposur r isiko kepat uhan diant ar anya yait u pr of il r isiko kepat uhan secar a
bankwide yang disusum secar a ber kala, selain it u bank juga membuat
lapor an secar a r ut in mengenai kejadian r isiko kepat uhan ber dasar kan dat a yang diper oleh dar i
t ools manajemen r isiko, t er dapat juga lapor an pener apan kepat uhan kepada manajemen
4. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh
Sist em pengendalian int er nal yang menyelur uh dalam pr oses pelaksanaan manajemen r isiko
hukum dilaksanakan secar a ber kala oleh Divisi Kepat uhan dan ber koor dinasi dengan Sat ua
Ker ja Manajemen Risiko dan Sat uan Ker ja Audit Int er nal.
In t he pr ocess of r isk management adequacy, t he bank conduct s ident if icat ion, measur ement ,
monit or ing and cont r ol of compliance r isk t hr ough t he r isk t aking unit . In t he ident if icat ion
and measur ement of t he compliance r isk car r ied out by t he compliance unit t o monit or t he
implement at ion of compliance in all wor k unit s. In cont r olling compliance r isk, t he bank conduct s
sever al t hings such as: -
Reviewing of t he bank’s int er nal policies and pr ocedur es, as well as t he pr oposal of new
pr oduct s and act ivit ies - Socializing t he applicable r ules and
r egulat ions t o employees t o suppor t t he cr eat ion of a cult ur e of compliance.
- Monit or ing t he implement at ion of t he bank’s
pr udent pr inciples. -
Monit or ing t he Compliance Risk. -
Implement at ion of t he Ant i-Money Launder ing and Count er ing t he Financing of
Ter r or ism AML-CFT - The exist ence of gr at uit y cont r ol policies
managed by t he Gr at uit y Cont r ol Unit in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion Er adicat ion
Commission KPK including disseminat ion t o employees t o incr ease employees’
awar eness r egar ding gr at uit y cont r ol. - Socializing t he lat est ext er nal r egulat ions t o
t he wor k unit s.
In pr esent ing inf or mat ion on compliance r isks f aced, t he bank has developed a number of
r epor t ings on compliance r isk exposur e among ot her s bankwide compliance r isk pr of ile t hat is
cr eat ed per iodically, in addit ion, t he bank also pr epar es r egular r epor t s on compliance r isk
event s based on dat a obt ained f r om t he r isk management ’s t ools, t her e ar e also r epor t s of
adher ence implement at ion t o t he management .
4. Comprehensive Internal Control System
A compr ehensive int er nal cont r ol syst em in t he pr ocess of legal r isk management
implement at ion is car r ied out per iodically by t he Compliance Division in coor dinat ion wit h t he Risk
Management Unit and t he Int er nal Audit Unit .
Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
356
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
G. Risiko Stratejik
Risiko St r at ejik adalah r isiko akibat ket idakt epat an dalam pengambilan dan at au pelaksanaan suat u
keput usan st r at ejik ser t a kegagalan dalam mengant isipasi per ubahan per ubahan lingkungan
bisnis. Risiko ini t imbul ant ar a lain kar ena bank mener apkan st r at egi yang kur ang sejalan dengan
visi dan misi bank, melakukan analisis lingkungan st r at ejik yang kur ang kompr ehensif dan at au
t er dapat ket idaksesuaian r encana st r at ejik. Selain it u r isiko st r at ejik juga t imbul kar ena kegagalan
dalam mengant isipasi per ubahan lingkungan bisnis, mencakup kegagalan dalam mengant isipasi
per ubahan t eknologi, per ubahan kondisi ekonomi makr o, dinamika kompet isi di pasar , dan per ubahan
kebijakan dar i r egulat or .
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Dewan Komisar is
dan Dir eksi
melakukan penet apan ser t a pengar ahan mengenai
st r at egi bisnis bank sesuai dengan t ugas dan kewenangannya. Dalam melakukan st r at egi
bisnis t er sebut disesuaikan dengan t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank. Selain it u,
Bank juga melakukan penyesuaian st r at egi- st r at egi jangka pendek, jangka menengah
maupun jangka panjang sejalan dengan ar ah bisnis dan per kembangan kondisi int er nal ser t a
per kembangan kondisi ekst er nal. Dalam mener apkan st r at egi bisnis t er sebut
dit uangkan dalam r encana bisnis bank RBB yang penyusunannya dit et apkan oleh Dir eksi dengan
memint a per set ujuan dar i Dewan Komisar is. Dir eksi mengar ahkan kepada masing-masing
unit ker ja unt uk mengimplement asikan r encana bisnis bank t er sebut unt uk mencapai t ujuan yang
t elah dit et apkan. Dalam melakukan pengelolaan st r at egi bank,
Dir eksi dibant u oleh Divisi Per encanaan St r at egis dalam memonit or implement asi st r at egi bank
t er masuk implement asi r encana bisnis bank. Selain it u dilakukan analisa implement asi r encana
bisnis dan melapor kan hasil analisa kepada Dir eksi.
Selur uh unit bisnis unit pendukung ber t anggung jawab dalam membant u Dir eksi menyusun
per encanaan st r at ejik dan mengimplement asikan st r at egi yang t elah dit et apkan secar a ef ekt if .
G. Strategic Risk
St r at egic r isk is t he r isk due t o inaccur acies in t he making and or implement at ion of a st r at egic
decision as well as f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment . This r isk ar ises par t ly
because t he bank’s st r at egy is not in line wit h t he bank’s vision and mission, st r at egic envir onment al
analysis t hat is less compr ehensive, and or a st r at egic plan mismat ch. In addit ion, st r at egic r isk
also ar ises due t o t he f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment , including f ailur es
t o ant icipat e changes in t echnology, changes in t he macr oeconomic condit ions, t he compet it ion
dynamics in t he mar ket , and policy changes f r om t he r egulat or .
1. Active Supervision by the Board of
Commissioners and the Board of Directors
The Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s det er mine as well as dir ect t he bank’s
business st r at egy in accor dance wit h t heir dut ies and aut hor it y. In it s implement at ion, t he business
st r at egy is t ailor ed t o t he level of r isk t hat is t oler able by t he bank. In addit ion, t he Bank also
per f or ms adjust ment s t o shor t t er m, medium t er m and long t er m st r at egies in line wit h t he
dir ect ion of t he business and t he development of int er nal and ext er nal condit ions.
In t he implement at ion, t he business st r at egies ar e out lined in t he bank’s business plan RBB,
in which t he pr epar at ion was det er mined by t he Boar d of Dir ect or s and r equest ing t he appr oval
of t he Boar d of Commissioner s. The Boar d of Dir ect or s dir ect s each wor k unit t o implement
t he bank’s business plan t o achieve it s int ended pur pose.
In conduct ing t he bank’s st r at egy management , t he Boar d of Dir ect or s is assist ed by t he
St r at egic Planning Division in monit or ing t he implement at ion of t he bank’s st r at egy, including
t he implement at ion of t he bank’s business plan. Fur t her mor e, t he business plan implement at ion
analysis and t he r epor t ing of t he analysis r esult s t o t he Boar d of Dir ect or s ar e also conduct ed.
All busines suppor t ing unit s ar e r esponsible f or assist ing t he Boar d of Dir ect or s t o pr epar e
t he st r at egic planning and implement ing t he det er mined st r at egy ef f ect ively. These unit s ar e
357
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
Unit -unit t er sebut juga ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa pengelolaan r isiko
st r at ejik t elah sesuai dengan kebijakan yang t elah dit et apkan.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman manajemen r isiko st r at ejik yang secar a ber kala
dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen r isiko bank
t er sebut . Penyusunan r encana bisnis bank RBB mer upakan per encanaan st r at egis unt uk
mencapai t ujuan yang t elah bank t et apkan. Sehingga dalam penyusunan kebijakan
disesuaikan dengan r encana bisnis bank yang dapat mendukung dalam pencapaian t ujuan
st r at egis bank.
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko
Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi,
pengukur an, pemant auan dan pengendalian at as r isiko st r at ejik. Bank melakukan ident if ikasi,
pengukur an dan pemant auan r isiko st r at ejik dengan melakukan pemant auan at as pencapaian
kiner ja bank dengan r encana bisnis bank yang t elah dit et apkan, selain it u bank memper hat ikan
per ubahan kondisi lingkungan bisnis unt uk dilakukan penyesuaian kepada st r at egi yang
akan diambil oleh bank, bank melakukan pengembangan bisnis dengan memper hat ikan
t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank, ser t a melakukan pemant auan t er hadap posisi
bisnis bank. Adapun upaya pengendalian yang dilakukan
unt uk r isiko st r at ejik adalah dengan melakukan analisa at as pencapaian kiner ja bank, mengambil
langkah-langkah st r at ejik yang dir asa per lu sebagai r espon t er hadap per ubahan kondisi
bisnis, melakukan business r eview at as pencapaian kiner ja bisnis secar a ber kala.
4. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh
Dalam pengendalian int er nal unt uk r isiko st r at ejik bank melibat kan selur uh lini bisnis per usahaan
ser t a kegiat an pengendalian yang dipant au pula oleh Sat ua Ker ja Manajemen Risiko dan Sat uan
Ker ja Audit Int er nal also r esponsible f or ensur ing t hat t he st r at egic
r isk management is in accor dance wit h t he est ablished policy.
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has had st r at egic r isk management policies and guidelines t hat ar e updat ed and
evaluat ed r egular ly on policies and guidelines of t he bank’s r isk management . The pr epar at ion
of t he bank’s business plan RBB is a st r at egic planning t o achieve t he goals t hat have been set
by t he bank. Thus, t he pr epar at ion of policies ar e t ailor ed t o t he bank’s business plan t o suppor t
t he achievement of t he st r at egic object ives of t he bank.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
In t er ms of adequacy of r isk management pr ocess implement at ion, t he bank per f or ms
ident if icat ion, measur ement , monit or ing and cont r ol on st r at egic r isks. The bank conduct s
ident if icat ion, measur ement and monit or ing of st r at egic r isks by monit or ing t he bank’s
per f or mance achievement wit h t he bank’s business plan which has been est ablished, in
addit ion, t he bank consider s changes in t he business envir onment t o per f or m adjust ment s
t o t he st r at egies which will be adopt ed by t he bank, t he bank conduct s business development s
by t aking int o account t he level of r isks t hat can be accept ed by t he bank, as well as monit or ing
t he bank’s business posit ion. Meanwhile, cont r ol ef f or t s conduct ed f or t he
st r at egic plan ar e by conduct ing t he bank’s per f or mance achievement analysis, t aking
st r at egic st eps deemed necessar y in r esponse t o t he changing business condit ions, conduct ing
business r eviews on t he achievement of t he business per f or mance on a r egular basis.
4. Comprehensive Internal Control System
In int er nal cont r ol f or st r at egic r isk, t he bank involves all it s business lines as well as cont r ol
act ivit ies t hat ar e also monit or ed by t he Risk Management Unit and t he Int er nal Audit Unit .
