Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
120
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
Pada t ahun 20 15, bank bjb melakukan Pembelian Piut ang
Asset Buy por t of olio kr edit konsumer kepada 2 dua BPD di wilayah Sulawesi, yait u BPD Sulawesi Tengah BPD
Sult eng sebesar Rp250 Miliar dan Sulawesi Tenggar a BPD Sult r a sebesar Rp250 Miliar .
Tabel Komposisi Kredit Konsumer Tahun 20 15 Consumer Credit Composition Table 20 15
Produk Outstanding
Rp Juta Komposisi
NPL Jumlah Debitur
bjb KGB 33,60 2,30 3
86.85 0 .0 8
315,0 54 bjb KPPB
2,327,0 78 6.0 1
0 .0 7 18,956
bjb KPB 1,628,389
4.21 0 .19
22,480 bjb KAB
720 ,571 1.86
0 .10 5,654
bjb BTB 185,90 6
0 .48 0 .0 6
50 6 Channeling
54,776 0 .14
0 .0 0 395
Asset Buy 169,0 49
0 .44 0 .0 0
1,668 Kr edit Lainnya
1,0 97 0 .0 0
47.38 114
Secar a r at a-r at a, per t umbuhan per t ahun mencapai 19,42. Pada t ahun 20 15, kr edit konsumer bank
bjb t umbuh 13,92
dengan volume sebesar Rp4,7 t r iliun.
Tabel Perkembangan Kredit Konsumer Dalam Lima Tahun Terakhir 20 11-20 15
Table Consumer Credit Developments In Five Years 20 11-20 15
Tahun Portof olio
Growth NPL
20 15 38,689,173
13.92 0 .0 8
20 14 33,962,999
16.35 0 .0 8
20 13 29,189,993
27.58 0 .10
20 12 22,879,0 36
19.15 0 .13
20 11 19,20 1,40 1
20 .0 8 0 .11
Per t umbuhan por t of olio paling t inggi pada pr oduk kr edit konsumer adalah pada Pr oduk
bjb Kr edit Pr a Pur na Bhakt i
dengan r at a-r at a per t umbuhan pada 2 dua t ahun t er akhir sebesar 53,25. Di t ahun 20 15, bjb Kr edit Pr a Pur na Bhakt i
menunjukkan per t umbuhan paling t inggi dibanding dengan pr oduk lainnya, dimana bjb Kr edit Pr a Pur na Bhakt i t umbuh
sebesar Rp1.181 t r iliun. Dengan begit u, t ot al bjb Kr edit Pr a Pur na Bhakt i pada akhir t ahun 20 15 menjadi Rp2.327 t r iliun
at au 10 3,0 8 dar i t ahun 20 14. Sedangkan kr edit konsumer lainnya. yakni
bjb Kr edit Gr aha
Bhakt i dan Kr edit Wir ausaha Bhakt i sudah t idak dipasar kan lagi. Saat ini hanya menyisakan
outstanding baki debet pada posisi Desember 20 15.
Kont r ibusi bjb Kr edit Guna Bhakt i per 31 Desember 20 15 t er hadap t ot al por t of olio kr edit konsumer mencapai 89,86
dengan NPL sebesar 0 ,0 7 gr oss. Hal ini menunjukkan
bahwa captive mar ket bank bjb dalam penyalur an dananya
memiliki kualit as yang baik. In 20 15, t he bank bjb did Pur chases Receivables Asset Buy
por t f olio of consumer loans t o t wo 2 BPD Sulawesi, Cent r al Sulawesi, namely BPD BPD Sulawesi amount ing t o Rp250
billion and Sout heast Sulawesi BPD Sulawesi amount ing t o Rp250 billion.
On aver age, gr owt h per year t o r each 19.42. In 20 15, bjb bank consumer cr edit gr ew 13.92 wit h a volume of
Rp4.7 t r illion.
Gr owt h was highest in t he por t f olio of consumer loan pr oduct s is at BJB pr oduct s Cr edit Pr e Pur na Bhakt i wit h
aver age gr owt h at 2 t wo last year amount ed t o 53.25. In 20 15, Cr edit bjb Pr e Pur na Bhakt i showed t he highest gr owt h
compar ed wit h ot her pr oduct s, wher e bjb Cr edit Pr e Pur na Bhakt i gr ew by Rp1.181 t r illion. Thus, t ot al bjb Cr edit Pr e
Pur na Bhakt i in lat e 20 15 t o Rp2.327 t r illion or 10 3.0 8 f r om 20 14.
While ot her consumer loans. Cr edit bjb t he Gr aha Bhakt i and Bhakt i Ent r epr eneur ial Cr edit is no longer mar ket ed.
Cur r ent ly only leaving out st anding out st anding balance at t he posit ion in December 20 15.
Cont r ibut ions bjb Cr edit Guna Bhakt i per December 31, 20 15 t o t ot al consumer loan por t f olio r eached 89.86 wit h NPL
of 0 .0 7 gr oss. This indicat es t hat t he capt ive mar ket in channeling f unds bjb bank has good qualit y.
121
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
Tabel Perkembangan Kredit Konsumer Berdasarkan Produk Dalam Lima Tahun Terakhir 20 11-20 15
Table Development of Consumer Credit Based Products In Five Years 20 11-20 15
Periode I Period
Produk Rp Juta bjb KPPB
bjb KGB bjb KPB
bjb KAB bjb BTB
bjb Channeling
Aset Buy
Kredit Lainnya
20 15 2,327,0 78
33,60 2,30 3 1,628,389
720 ,571 185,90 6
54,776 169,0 49
1,0 97 20 14
1,145,90 1 30 ,519,810
1,215,795 579,817
121,90 1 70 .11
2,30 6 20 13
1,10 7,90 1 26,431,40 8
929,634 467,279
114,0 45 134,635
5,90 1 20 12
137.86 21,279,758
667,114 392,793
91,562 296,40 3
13,545 20 11
- 17,80 8,70 6
536,654 30 1,126
58,861 459,557
36,497
Rencana dan Strategi 20 16
Mengingat pent ingnya posisi kr edit konsumer , bank bjb
sudah menyiapkan r encana dan st r at egi demi menjaga per t umbuhan ber kelanjut an dan ber kualit as. Rencana
st r at egi ekspansi kr edit yang akan dilakukan di t ahun 20 16 di ant ar anya adalah sebagai ber ikut :
1. Product dan Pricing
a. Melakukan r eview Fit ur Pr oduk Kr edit Konsumer sesuai dengan kebut uhan pasar , wilayah dan kant or
cabang. b. Review t ingkat suku bunga r eguler
c. Review t ingkat suku bunga khusus unt uk daer ah di luar pr ovinsi Jawa Bar at dan Pr ovinsi Bant en yait u
0 ,25 lebih r endah dar i BPD set empat . d. Pengembangan aplikasi analisa kr edit konsumer .
2. Services
a. Pengembangan sist em aplikasi Webscor ing Analisa Kr edit Konsumer .
b. St andar isasi f or mulir aplikasi pengajuan Kr edit Konsumer .
c. Opt imalisasi Ser vice Level Agr eement SLA di
Kant or Cabang.
3. Selling
a. Pemasar an secar a pr oakt if dan ber kesinambungan. b. Opt imalisasi Pemasar an kepada Pensiunan dan calon
Pensiunan. c. Aliansi st r at egis yang lebih int ensif dengan inst it usi
lembaga pengelola dana pensiunan. d. Membuka peluang pot ensi pasar , salah sat unya
melakukan PKS dengan BUMN, Per usahaan Swast a dan inst ansi yang memiliki pot ensi besar . inst ansi
lainnya. e. Opt imalisasi
pot ensi debit ur
Top Up menawar kan kembali kepada debit ur yang t elah mengalami
penur unan baki debet 60 dar i plaf ond awal dan debit ur dengan jangka wakt u kr edit yang akan jat uh
t empo.
Plans and Strategies 20 16
Given t he impor t ance of t he posit ion of consumer cr edit , bank bjb has pr epar ed plans and st r at egies in or der t o
maint ain sust ainable gr owt h and qualit y. Cr edit expansion st r at egy plan t o be under t aken in 20 16 which ar e as f ollows:
1. Product and Pricing
a. Conduct a r eview of t he Consumer Cr edit Pr oduct Feat ur es accor dance wit h mar ket needs, r egions
and br anches. b. Review of r egular int er est r at e
c. Review t he int er est r at e on t he ar ea out side t he pr ovince of West Java and Bant en is 0 .25 lower
t han t he local BPD. d. Consumer cr edit analysis applicat ion development .
2. Services
a. Applicat ion syst ems development Webscor ing Analysis of Consumer Cr edit .
b. St andar disat ion Consumer Cr edit applicat ion f or m submission.
c. Opt imizing t he Ser vice Level Agr eement SLA at br anch of f ices.
3. Selling
a. Mar ket ing pr oact ively and cont inuously. b.
Opt imizat ion of Mar ket ing f or Pensioner s and Ret ir ed candidat e.
c. Mor e int ensive st r at egic alliances wit h ot her
inst it ut ions pension f und management inst it ut ions. d. Opening up t he mar ket pot ent ial, one of t hem did t he
MCC wit h SOE, Pr ivat e Companies and agencies t hat have gr eat pot ent ial. ot her agencies.
e. Opt imizing t he pot ent ial of debt or s Top Up back of f er s t o bor r ower s who have exper ienced a
decr ease in t he out st anding 60 of t he init ial ceiling and bor r ower s wit h cr edit per iod will be due.
Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
122
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
Layanan bjb pr ecious mer upakan layanan eksklusif dan per sonal bagi pr ibadi-pr ibadi ist imewa nasabah
per or angan yang memiliki simpanan pada bank bjb dalam
jumlah t er t ent u. bjb Pr ecious melet akkan pr insip-pr insip
dan f alsaf ah “yang sangat ber har ga” sebagai f ondasi dalam mewujudkan t ujuan layanan eksklusif per bankan
yang dikhususkan bagi nasabah pr ima melalui peningkat an kr edibilit as dan eksklusif it as yang dimilikinya melalui konsep
Ker amahan, Kemudahan, dan Kenyamanan. Unt uk member ikan pelayanan secar a opt imal kepada par a
nasabah bjb pr ecious, maka hingga t ahun 20 15 bjb pr ecious
t elah memiliki 11 out let , yang ber lokasi di:
1. bjb pr ecious Bandung
2. bjb pr ecious Rasuna Said
3. bjb pr ecious Ser ang
4. bjb pr ecious Cir ebon
5. bjb pr ecious Tasikmalaya
6. bjb pr ecious Bogor
7. bjb pr ecious Bekasi
8. bjb pr ecious Kelapa Gading
9. bjb pr ecious Tanger ang
10 . bjb pr ecious Semar ang 11. bjb
pr ecious Sur abaya
Tantangan dan Strategi 20 15
Tahun 20 15 mer upakan t ahun yang penuh t ant angan bagi bjb pr ecious. Per golakan ekonomi makr o Indonesia dan ket at nya
per saingan bisnis sedikit banyak mempengar uhi beber apa layanan bjb pr ecious kepada nasabah loyal Per ser oan.
Meskipun demikian, bjb Pr ecious t et ap f okus pada pr insip dan f alsaf ah guna mencapai t ujuan yait u member ikan
layanan eksklusif per bankan yang dikhususkan bagi nasabah pr ima melalui peningkat an kr edibilit as dan eksklusif it as
yang dimilikinya melalui konsep Ker amahan, Kemudahan, dan Kenyamanan.
Oleh kar enanya, bjb pr ecious t et ap ber upaya unt uk selalu member ikan pelayanan t er baik kepada nasabah pr ima
diant ar anya melalui peningkat an kompet ensi pegawai bjb pr ecious dalam hal per bankan maupun sof t skill ser vices,
Ser vice bjb pr ecious an exclusive and per sonalized ser vice f or pr ivileged individuals individual cust omer s who have
deposit s in banks bjb in a cer t ain amount . Pr ecious bjb put t he pr inciples and t he philosophy of “valuable” as t he f oundat ion
f or r ealizing t he goal of banking ser vices exclusively r eser ved f or pr ime cust omer s t hr ough incr eased cr edibilit y
and it s exclusivit y t hr ough t he concept of hospit alit y, Ease, and Convenience.
To pr ovide opt imal ser vice t o it s cust omer s bjb pr ecious, so pr ecious bjb 20 15 alr eady has 11 out let s, which ar e locat ed at :
1. bjb pr ecious Bandung
2. bjb pr ecious Rasuna Said
3. bjb pr ecious At t ack
4. bjb pr ecious Cir ebon
5. bjb pr ecious Tasikmalaya
6. bjb pr ecious Bogor
7. bjb pr ecious Bekasi
8. bjb pr ecious Kelapa Gading
9. bjb pr ecious Tanger ang
10 . bjb pr ecious Semar ang
11. bjb pr ecious Sur abaya
Challenges and Strategies in 20 15
20 15 was a year f ull of challenges f or bjb pr ecious. Indonesia macr o economic t ur bulence and business compet it ion a
lit t le mor e inf luence some pr ecious bjb ser vices t o loyal cust omer s of t he Company. Nonet heless, bjb Pr ecious
r emain f ocused on t he pr inciples and philosophy in or der t o achieve t he goal of pr oviding banking ser vices exclusively
r eser ved f or pr ime cust omer s t hr ough incr eased cr edibilit y and it s exclusivit y t hr ough t he concept of hospit alit y, Ease,
and Convenience. Ther ef or e, pr ecious bjb st ill st r ive t o always pr ovide
t he best ser vice t o pr ime cust omer s including t hr ough incr eased employee compet ence bjb pr ecious in t er ms of
banking ser vices as well as sof t skills, make adjust ment s in
bjb precious
