Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
352
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
mendukung, at au kelemahan per ikat an seper t i t idak dipenuhinya syar at sahnya kont r ak
dan pengikat an agunan yang t idak sempur na. Risiko hukum ant ar a
lain dapat ber sumber dar i pada oper asional, per janjian dengan pihak ket iga, ket idakpast ian
hukum dan kelalaian pener apan hukum, hambat an dalam pr oses lit igasi unt uk penyelesaian klaim, ser t a
masalah yur isdiksi ant ar negar a.
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Par a pihak yang ber kepent ingan t er kait dengan r isiko hukum yait u Dewan Komisar is, Dir eksi
dan selur uh kar yawan bank, dimana par a pihak t er sebut ber t anggungjawab dalam pengelolaan
r isiko hukum. Dewan Komisar is dan Dir eksi memant au r isiko hukum ant ar a lain melalui
pelapor an r isiko hukum ser t a lapor an lainnya yang ber kait an dengan legal. Dalam pelaksanaan
pengelolaan r isiko hukum bank t elah memiliki unit ker ja khusus yang menangani per masalahan
di bidang hukum yang t er dir i dar i bagian lit igasi dan non lit igasi. Unit yang menjalankan f ungsi
pengelolaan t er sebut r isiko hukum t er sebut adalah Divisi Hukum yang ber ada dibawah
Dir ekt or at Oper asional dan t elah t er pisah dar i f ungsi pengelolaan r isiko kepat uhan.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman Manajemen r isiko hukum yang secar a ber kala
dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen r isiko bank
t er sebut . Selain it u bank juga t elah memiliki kebijakan dan pr osedur dalam pengelolaan di
bidang hukum unt uk memast ikan bahwa akt ivit as bank t elah sesuai dengan ket ent uan per undang-
undangan ser t a per at ur an lainnya yang ber laku, sehingga bank dapat t er hindar dar i r isiko hukum.
Selain it u bank t elah memiliki st andar disasi dokumen hukum bagi pr oduk dan layanan bank
yang dilakukan r eview secar a ber kala sesuai dengan per kembangan bisnis bank. Bank juga
melakukan kajian r isiko hukum unt uk set iap pr oduk dan akt ivit as bar u sebagai langkah unt uk
memit igasi r isiko hukum.
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko
Dalam kecukupan pr oses pener apan manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi, pengukur an,
weaknesses such as non-compliance wit h t he t er ms of t he cont r act ’s validit y and imper f ect collat er al
cont r act . Legal r isks can be der ived f r om, among ot her s, t he oper at ion, t he agr eement wit h t he t hir d
par t y, legal uncer t aint ies and t he negligence in t he applicat ion of t he law, t he obst acles in t he lit igat ion
pr ocess f or t he set t lement of claims, as well as jur isdict ional issues bet ween count r ies.
1. Active Supervision by the Board of
Commissioners and the Board of Directors
St akeholder s associat ed wit h t he legal r isk ar e t he Boar d of Commissioner s, Dir ect or s and all
employees of t he bank, wher e t he par t ies ar e r esponsible f or t he management of legal r isk.
The Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s monit or s t he legal r isks, among ot her s,
t hr ough t he legal r isk r epor t ing and ot her r epor t s r elat ing t o legal. In t he implement at ion of legal
r isk management , t he bank has a special unit t hat handles legal issues which consist s of lit igat ion
and non-lit igat ion division. The unit s per f or ming t he legal r isk management f unct ion is t he Legal
Division which is under t he Dir ect or at e of Oper at ions and has been separ at ed f r om t he
compliance r isk management f unct ions.
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has a legal r isk management policy and guidelines t hat ar e updat ed and evaluat ed
r egular ly on t he bank’s r isk management policies and guidelines. In addit ion, t he bank also has ot her
policies r elat ed t o t he management of legal r isk t o ensur e t hat t he bank’s act ivit ies have been in
accor dance wit h t he pr ovisions of t he r egulat ions as well as ot her applicable legislat ions, t her ef or e
t he bank will be able t o avoid legal r isks. In addit ion, t he bank has had a st andar dized
legal document s f or pr oduct s and ser vices of t he bank which ar e r eviewed on a r egular
basis in accor dance wit h t he bank’s business development . The bank also per f or m legal
r isk assessment s f or each new pr oduct s and act ivit ies as a measur e t o mit igat e t he legal r isk.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
In t er ms of t he adequacy of r isk management implement at ion pr ocess, t he bank conduct s
353
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
pemant auan dan pengendalian at as r isiko hukum oleh Divisi Hukum. Divisi Hukum
t er sebut ber t indak sebagai “ legal wat ch” yang
menyediakan analisis advis hukum kepada selur uh pegawai pada set iap jenjang or ganisasi,
selain it u juga ber f ungsi dalam member ikan legal opini dalam set iap per janjian ker jasama yang
akan dilakukan oleh bank. Bank dalam melakukan pengelolaan r isiko hukum dibant u oleh konsult an
hukum unt uk penanganan kasus hukum yang t er jadi, dimana hal t er sebut dilakukan unt uk
memit igasi dampak r isiko hukum yang lebih luas. Dalam melakukan pengendalian r isiko hukum
bank melakukan beber apa hal diant ar anya yait u : - Pr oses kajian hukum dan pember ian opini
at as pr oduk ser t a layanan bank t er masuk akt ivit as dan pr oduk bar u
- Ter dapat st andar disasi dokumen hukum bagi
pr oduk dan layanan bank - Kaji ulang t er hadap dokumen-dokumen
legal yang ber laku yang disesuaikan dengan per kembangan bisnis
- Kebijakan dan pr osedur hukum yang memadai
- Melakukan penanganan kasus hukum yang dibant u juga oleh konsult an hukum apabila
diper lukan - Membant u unit -unit t er kait dalam
penanganan kasus hukum - Member ikan inf or masi dan penget ahuan
hukum kepada unit -unit t er kait - Mendokument asikan
set iap kejadian
r isiko hukum dan jumlah pot ensi ker ugian akibat
r isiko hukum t er sebut
4. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh
Sist em pengendalian int er nal yang menyelur uh dalam pr oses pelaksanaan manajemen r isiko
hukum dilaksanakan secar a ber kala oleh Divisi Hukum dan ber koor dinasi dengan Sat ua Ker ja
Manajemen Risiko dan Sat uan Ker ja Audit Int er nal.
F. Risiko Kepatuhan
Risiko Kepat uhan adalah r isiko akibat bank t idak memenuhi dan at au t idak melaksanakan per at ur an
per undang-undangan dan ket ent uan yang ber laku. Pengelolaan r isiko kepat uhan dilakukan melalui
pener apan sist em pengendalian int er n yang konsist en.
ident if icat ion, measur ement , monit or ing and cont r ol of legal r isk t hr ough t he Legal Division.
The Legal Division act s as a “legal wat ch” t hat pr ovides analysis legal advice t o all employees
at ever y level of t he or ganizat ion, also ser ves t o pr ovide a legal opinion on any collabor at ion
agr eement t o be per f or med by t he bank. In managing t he legal r isk, t he bank is assist ed by a
legal counsel f or t he handling of legal issues t hat occur , in which it is conduct ed t o mit igat e t he
impact of a br oader legal r isks. In conduct ing t he legal r isk cont r ol, t he bank
conduct s sever al t hings such as: - Legal r eview pr ocess and pr oviding opinion
on t he bank’s pr oduct s and ser vices including new act ivit ies and pr oduct s
- St andar dized legal document s f or t he bank’s
pr oduct s and ser vices - Review of t he pr evailing legal document s
t hat ar e t ailor ed t o t he business development -
Adequat e legal policies and pr ocedur es -
Handling legal cases which is also assist ed by legal counsel if necessar y
- Assist r elat ed unit s in handling legal cases
- Pr ovide legal inf or mat ion and knowledge t o r elevant unit s
- Document ever y legal r isk occur r ence and t he amount of pot ent ial loss due t o t he legal
r isks
4. Comprehensive Internal Control System
Compr ehensive int er nal cont r ol syst em in t he implement at ion pr ocess of t he legal r isk
management is conduct ed per iodically by t he Legal Division and in coor dinat ion wit h t he Risk
Management Unit and t he Int er nal Audit Unit .
F. Compliance Risk
Compliance r isk is t he r isk due t o t he inabilit y of t he bank t o comply and or implement t he applicable
legislat ions and r egulat ions. Compliance r isk management is conduct ed t hr ough t he applicat ion
of a consist ent int er nal cont r ol syst em.
Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
354
bank bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Par a pihak yang ber kepent ingan t er kait dengan r isiko Kepat uhan yait u Dewan Komisar is,
Dir eksi dan selur uh kar yawan bank, dimana par a pihak t er sebut ber t anggungjawab dalam
pengelolaan r isiko kepat uhan. Pener apan pr insip dan budaya kepat uhan dimulai dar i komit men
Dewan komisar is dan Dir eksi unt uk memenuhi selur uh ket ent uan yang ber laku. Kepat uhan
t er hadap ket ent uan dan per at ur an yang ber laku mer upakan t anggung jawab dar i selur uh jajar an
or ganisasi t er masuk Dewan Komisar is, Dir eksi dan selur uh kar yawan.
St r ukt ur or ganisasi dalam melakukan pengelolaan r isiko kepat uhan, bank t elah membent uk unit
ker ja kepat uhan yait u Divisi Kepat uhan yang ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa
selur uh unit yang ada di bank t elah memat uhi pada per at ur an-per at ur an t er sebut . Sement ar a
Penanggung jawab at as kepat uhan suat u unit t er hadap set iap per at ur an yang ber laku ber ada
pada set iap r isk t aking unit .
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman Manajemen r isiko kepat uhan yang secar a
ber kala dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen
r isiko bank t er sebut . Selain it u bank juga t elah memiliki kebijakan mengenai Kebijakan Pr ogr am
Ant i Pencucian Uang APU dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme PPT yang diant ar anya
membahas mengenai t r ansaksi-t r ansaksi yang mencur igakan ser t a pengkinian dat a nasabah,
Kebijakan mengenai Pengendalian Gr at if ikasi yang beker jasama dengan Komisi Pember ant asan
Kor upsi KPK dan t er dapat Pr osedur Kepat uhan unt uk unit ker ja.
Bank t elah memiliki kebijakan mengenai pelapor an kepat uhan melalui compliance sheet
kepada unit ker ja t er kait . Selain it u t er kait dengan pr oduk dan akt ivit as bar u t er lebih
dahulu dilakukan analisa unt uk menilai kepat uhan t er hadap ket ent uan yang ber laku dalam
pener bit an pr oduk akt ivit as t er sebut .
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko 1. Active Supervision by the Board of
Commissioners and the Board of Directors
St akeholder s associat ed wit h t he Compliance r isk ar e t he Boar d of Commissioner s, Dir ect or s and
all employees of t he bank, wher e t he par t ies ar e r esponsible f or t he management of compliance
r isk. Applicat ion of t he compliance pr inciples and cult ur e st ar t s f r om t he commit ment of
t he Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s t o comply wit h all applicable
r egulat ions. Compliance t o t he applicable r ules and r egulat ions is t he r esponsibilit y of all levels
of t he or ganizat ion including t he Boar d of Commissioner s, t he Boar d of Dir ect or s, and all
employees. The or ganizat ional st r uct ur e in managing
compliance r isk, t he bank has est ablished a compliance unit , namely t he Compliance Division
which is r esponsible t o ensur e all unit s in t he bank has complied wit h t hese r egulat ions. While
t he par t y Responsible f or t he compliance of a unit t o any applicable r egulat ions ar e in each r isk
t aking unit .
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has a compliance r isk management policy and guidelines t hat ar e updat ed and
evaluat ed r egular ly on t he policies and guidelines of t he bank’s r isk management . In addit ion, t he
bank also has a policy r egar ding t he Ant i Money Launder ing AML and Count er ing t he Financing
of Ter r or ism CFT Policy, in which discussed among ot her s suspicious t r ansact ions as well as
updat ing t he cust omer dat a, Policy on Gr at uit y Cont r ol in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion
Er adicat ion Commission KPK and t he pr esence of t he Compliance Pr ocedur e f or wor k unit s.
The bank has a policy in r epor t ing compliance t hr ough t he compliance sheet t o r elat ed unit s.
In r elat ions t o new pr oduct s and act ivit ies, analysis t o assess compliance wit h t he applicable
pr ovisions is conduct ed pr ior t o t he issuance of t he pr oduct act ivit y.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
