Asset Kewajiban Annual Report 2015 AR BJB 2015 LR

347 bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a Pos-pos Post Saldo Balance Jatuh Tempo Maturity 1 minggu 1 week 1 minggu - 2 minggu 2 weeks - 2 weeks 2 minggu - 1 bulan 2 weeks- 1 months 1 - 3 bulan 1 -3 months 3 - 6 bulan 3 - 6 months 6 - 12 bulan 6 - 12 months 12 bulan 12 months 5. Pinjaman yang Dit er ima Bor r owings - - - - - - - - a. Pinjaman Subor dinasi Subor dinat ed Bor r owings - - - - - - - - b. Lainnya Ot her - - - - - - - - 6. Kewajiban Lainnya Ot her Liabilit ies - - - - - - - - a. Kewajiban at as Sur at Ber har ga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo Liabilit y f or Secur it ies sold under r epur chase agr eement s Repo - - - - - - - - b. Lainnya Ot her - - - - - - - - 7. Lain-lain Ot her s - - - - - - - - - - - - - - -

C. Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca

Dif f erence Assets to Liabilities in the Balance Sheet 611.694 559.159 467.971 245.899 630 .0 83 - 148.671 24.429 - - - - - - - II. Rekening Administ r at if Of f -Balance Sheet - - - - - - -

A. Tagihan Rekening Administratif

Of f -Balance Sheet Receivables - - - - - - - - 1. Komit men Commit ment s - - - - - - - - a. Fasilit as pinjaman yang belum dit ar ik Undr awn bor r owing f acilit ies - - - - - - - - b. Ir r evocable L C yang masih ber jalan Ir r evocable L C is st ill r unning - - - - - - - - c. Posisi pembelian spot dan der ivat if yang masih ber jalan Out st anding buying spot and der ivat ive - - - - - - - - 1 Spot - - - - - - - - 2 Der ivat if - - - - - - - - d. Lainnya Ot her - - - - - - - - 2. Kont ijensi Cont ingencies - - - - - - - - - - - - - - - - B. Kewajiban Rekening Administratif Liabilities Balance Sheet 324.692 80 .127 365 7.685 6.389 78.670 91.818 59.638 1. Komit men Commit ment s 1.526 1.513 - - - 13 - - a. Fasilit as pinjaman yang belum dit ar ik Undr awn bor r owing f acilit ies 13 - - - - 13 - - b. Ir r evocable L C yang masih ber jalan Ir r evocable L C is st ill r unning 1.513 1.513 - - - - - - c. Posisi pembelian spot dan der ivat if yang masih ber jalan Out st anding buying spot and der ivat ive - - - - - - - - 1 Spot - - - - - - - - 2 Der ivat if - - - - - - - - d. Lainnya Ot her - - - - - - - - 2. Kont ijensi Cont ingencies 323.166 78.614 365 7.685 6.389 78.657 91.818 59.638

C. Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening

Administratif Dif f erence in Account Receivables and Payables Administrative 324.692 Selisih IA-IB + IIA-IIB 936.386 479.0 32 468.336 253.584 636.472 78.670 56.853 35.20 9 Selisih Kumulatif Cumulative Dif f erences 479.0 32 10 .696 242.888 879.360 958.0 30 90 1.177 936.386

d. Prof il Maturitas Valas – Bank secara Konsolidasi

Pengungkapan Prof il Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Tabel 9.2.b. Rp Juta

d. Maturity prof ile Rupiah - Consolidated Bank

Disclosure of Rupiah Maturity Prof ile – Bank Consolidated Table 9.2.b Rp Million Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan Management Discussion Analysis on Company Per f or mance 348 bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t

D. Risiko Operasional

Risiko Oper asional adalah r isiko akibat ket idakcukupan dan at au t idak ber f ungsinya pr oses int er nal, kesalahan manusia, kegagalan sist em, dan.at au adanya kejadian-kejadian ekst er nal yang mempengar uhi oper asional bank. Risiko oper asional melekat kepada selur uh akt ivit as bank, oleh kar ena it u r isiko oper asional t idak dapat dihilangkan namun dapat dikendalikan melalui mit igasi r isiko yang memadai. Dampak ker ugian dar i r isiko oper asional dapat ber upa ker ugian keuangan at au ker ugian non keuangan. Bank melakukan t at a kelola mengenai pengelolaan r isiko oper asional yang dilakukan melalui t hr ee line of def ense yait u r isk t aking unit sebagai lini per t ahanan per t ama, unit ker ja Oper at ional Risk Management sebagai lini per t ahanan kedua, ser t a Int er nal Audit sebagai lini per t ahanan ket iga. Lini per t ahanan per t ama memiliki t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa selur uh pr oses oper asional yang dilakukan t elah sesuai dengan kebijakan dan pr osedur yang ber laku, melakukan ident if ikasi r isiko oper asional ser t a melakukan mit igasi at as per ist iwa kejadian r isiko oper asional. Lini per t ahanan kedua yang ber f ungsi unt uk mendukung dan memast ikan unit ker ja pada lini per t ahanan per t ama t elah melakukan pengelolaan r isiko secar a ef ekt if . Lini per t ahanan ket iga memiliki per an unt uk memast ikan pr oses pengelolaan r isiko oper asional yang dilakukan oleh lini per t ahanan per t ama dan kedua t elah ber langsung secar a ef ekt if dalam memit igasi kejadian r isiko yang sudah t er jadi maupun yang ber sif at pot ensial agar t idak menimbulkan pot ensi ker ugian bagi Bank.

a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisar is dan Dir eksi melakukan pengawasan akt if at as manajemen r isiko oper asional, ant ar a lain melalui Komit e Risiko baik yang ber ada pada level komisar is maupun dir eksi. Dalam pelaksanaan pengawasan akt if yang dilakukan Dewan Komisar is, dilakukan melalui Komit e Pemant au Risiko. Sement ar a pada t ingkat Dir eksi dilakukan melalui Komit e Manajemen Risiko yang anat ar a lain membahas mengenai kebijakan manajemen r isiko bank. Dalam r angka meminimalisir kejadian f r aud, Dir eksi melakukan sosialisasi kepada selur uh

D. Operational Risk

Oper at ional r isk is r isks due t o insuf f icient and or f ailed int er nal pr ocesses, human er r or , syst em f ailur e, and or t he exist ence of ext er nal event s af f ect ing t he oper at ions of t he bank. Oper at ional r isks ar e inher ent t o all bank act ivit ies, t her ef or e oper at ional r isks can not be eliminat ed but can be cont r olled t hr ough adequat e r isk mit igat ions. The impact of oper at ional r isk losses can be in t he f or m of f inancial loss or non-f inancial loss. The bank conduct s gover nance on t he management of oper at ional r isk, per f or med t hr ough t he t hr ee line of def ense, namely t he r isk t aking unit as t he f ir st line of def ense, t he Oper at ional Risk Management unit as t he second line of def ense, as well as t he Int er nal Audit as t he t hir d line of def ense. The f ir st line of def ense has t he r esponsibilit y t o ensur e t hat all oper at ional pr ocesses ar e car r ied out in compliance wit h t he applicable policies and pr ocedur es, conduct ing oper at ional r isk ident if icat ion as well as conduct ing mit igat ions on oper at ional r isk occur r ence event s. The second line of def ense which ser ves t o suppor t and ensur e t he wor k unit in t he f ir st line of def ense has conduct ed t he management of r isk ef f ect ively. The t hir d line of def ense has a r ole t o ensur e t hat t he oper at ional r isk management pr ocess conduct ed by t he f ir st and second line of def ense has been ef f ect ive in mit igat ing r isk event s t hat have alr eady occur r ed and t hat ar e pot ent ial in or der t o avoid t he pot ent ial loss t o t he Bank.

a. Active Supervision by the Board of

Commissioners and the Board of Directors The Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s conduct act ive super vision on t he management of oper at ional r isk at t he level of bot h t he commissioner s and dir ect or s. In t he implement at ion of act ive super vision conduct ed by t he Boar d of Commissioner s, is conduct ed by t he Risk Monit or ing Commit t ee. While at t he level of Dir ect or s is conduct ed by t he Risk Management Commit t ee which among ot her t hings discussed t he bank’s r isk management policies. In or der t o minimize t he incidence of f r aud, t he Boar d of Dir ect or s per f or ms