70
Sedangkan pada nasabah Kupedes yang menyerahkan agunan lebih dari 50 juta memiliki tunggakan yang lebih kecil dari sebelumnya, nasabah yang menunggak
sebesar 11,76 persen dan nasabah yang lancar sebesar 88,24 persen. Kelompok nasabah yang menyerahkan agunan lebih dari 50 juta dapat dijadikan sebagai
sasaran peningkatan jumlah nasabah dan outstanding Kupedes karena pada nasabah ini memiliki tunggakan lebih kecil. Sehingga diharapkan dapat
menghindari tunggakan yang terlalu besar.
6.3.7. Pengembalian KUR Mikro dan Kupedes berdasarkan Pendapatan
Bersih Rumah Tangga Nasabah
Faktor pendapatan bersih rumah tangga berkaitan dengan pendapatan usaha yang telah dikurangi dengan biaya usaha dan risiko-risiko atau pengeluaran-
pengeluaran keluarga serta biaya-biaya tak terduga lalu ditambah dengan pendapatan sampingan. Faktor pendapatan bersih merupakan salah satu faktor
yang diduga berpengaruh terhadap pengembalian kredit. Proporsi sampel debitur KUR Mikro sebagian besar memiliki pendapatan
lebih dari satu juta rupiah yaitu sebanyak 14 orang 42,42 persen. Nasabah KUR Mikro yang memiliki pendapatan bersih antara Rp 500.001 sampai Rp 1.000.000
berjumlah 12 orang 36,36 persen. Nasabah KUR Mikro yang memiliki pendapatan kurang dan sama dengan Rp 500.000 sebanyak 7 orang 21,22
persen. Proporsi sampel debitur Kupedes sebagian besar memiliki pendapatan lebih dari satu juta rupiah yaitu sebanyak 23 orang 69,69 persen. Nasabah
Kupedes yang memiliki pendapatan bersih antara Rp 500.001 sampai Rp 1.000.000 berjumlah 8 orang 24,24 persen. Nasabah Kupedes yang memiliki
pendapatan kurang dan samadengan Rp 500.000 sebanyak 2 orang 6,07 persen. Karakteristik tingkat pengembalian KUR Mikro dan Kupedes berdasarkan
pendapatan bersih nasabah tiap bulannya dapat dilihat pada Tabel 23. Tabel 23 menunjukan bahwa tunggakan KUR Mikro cukup besar pada
nasabah yang pendapatan bersihnya kurang dari dan sama dengan 500000 yaitu sebesar 42,86 persen. Sedangkan pada kelompok ini memiliki nasabah yang
lancar sebesar 57.14 persen. Begitupula dengan tunggakan Kupedes cukup besar pada nasabah yang pendapatan bersihnya kurang dari dan sama dengan 500000
yaitu sebesar 50 persen. Sedangkan pada kelompok ini memiliki nasabah yang
71
lancar sebesar 50 persen. Angka tersebut menunjukan bahwa penyaluran KUR Mikro dan Kupedes pada kelompok ini harus dilakukan dengan lebih hati-hati
karena adanya peluang tunggakan yang lebih tinggi dan pembinaan harus lebih ditingkatkan.
Tabel 23. Sebaran Responden Pengembalian KUR Mikro dan Kupedes
Berdasarkan Pendapatan Bersih Nasabah
Kelompok nasabah KUR Mikro yang pendapatan bersihnya antara Rp 500.001 sampai Rp 1.000.000 memiliki proporsi tunggakan yang lebih kecil dari
sebelumnya. Kelompok ini memiliki nasabah yang menunggak sebesar 33,33 persen dan nasabah yang lancar sebesar 66,67 persen. Kelompok nasabah yang
pendapatan bersihnya lebih dari Rp1.000.000 memiliki proporsi tunggakan yang paling kecil yaitu sebesar 14,29 persen dan nasabah yang lancar sebesar 85,71
persen. Kelompok nasabah ini dapat dijadikan sebagai sasaran peningkatan jumlah nasabah dan outstanding KUR Mikro karena pada nasabah ini memiliki
tunggakan lebih kecil. Kelompok nasabah Kupedes yang pendapatan bersihnya lebih dari Rp
1.000.000 memiliki proporsi tunggakan yang lebih kecil dari sebelumnya. Kelompok ini memiliki nasabah yang menunggak sebesar 17,39 persen dan
nasabah yang lancar sebesar 82,61 persen. Kelompok nasabah yang pendapatan bersihnya antara Rp 500.001 sampai Rp 1.000.000 memiliki proporsi tunggakan
yang paling kecil yaitu sebesar 12,05 persen dan nasabah yang lancar sebesar 87,50 persen. Kelompok nasabah yang pendapatannya lebih dari Rp 500.000
dapat dijadikan sebagai sasaran peningkatan jumlah nasabah dan outstanding Kupedes karena pada nasabah ini memiliki tunggakan yang kecil.
Pendapatan Bersih
Rp Pengembalian
KUR Kupedes Lancar Menunggak Lancar Menunggak
Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah
= 500000 4
57,14 3 42,86 1
50 1 50
500001- 1000000
8 66,67 4
33,33 7 87,5 1
12,5 1000000
12 85,71 2 14,29
19 82,61 4 17,39
Rata-rata 1.420.000,00 1.356.430,00 1.555.400,00 1.449.166,67
72
VII FAKTOR-FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI PENGEMBALIAN KUR MIKRO DAN KUPEDES
7.1. Penilaian Model KUR Mikro dan Kupedes
