60
Tk Pengembalian
menunggak Lancar
Gambar 8. Tingkat Pengembalian Kupedes BRI Unit Cibungbulang
Penelitian ini mencoba menjelaskan bagaimana karakteristik pengembalian nasabah Kupedes BRI Unit Cibungbulang. Untuk menganalisis karakter apa saja
yang diduga mempengaruhi tingkat pengembalian kredit, kelompok debitur debedakan dalam tiga karakteristik yaitu karakteristik rumah tangga, karakteristik
usaha dan karakteristik kredit.
6.3.1. Pengembalian KUR Mikro dan Kupedes berdasarkan Tingkat
Pendidikan Nasabah
Faktor tingkat pendidikan berkaitan dengan pengetahuan tentang KUR secara menyeluruh dan pengetahuan tentang cara mengembangkan usahanya.
Tingkat pendidikan diduga sebagai salah satu faktor yang akan mempengaruhi keberhasilan pengembalian KUR Mikro di BRI Unit Cibungbulang sedangakan
pada Kupedes diduga tidak berpengaruhnyata sehingga pada penelitian ini tidak dimasukan kedalam variabel independent. Pengaruh tingkat pendidikan nasabah
terhadap pengembalian Kupedes diduga tidak berpengaruh nyata karena tidak ada hubungan yang kuat antara tingkat pendidikan dengan dengan pengembalian
Kupedes. Jika pada KUR Mikro tingkat pendidikan diduga berpengaruh nyata terhadap pengembalian KUR Mikro karena atas dasar pengetahuan nasabah
terhadap KUR yang merupakan kredit pemerintah. Diduga semakin tinggi tingkat pendidikan nasabah maka semakin tinggi pemahaman tentang KUR maka diduga
semakin tinggi tingkat kelancarannya. Pemahaman tentang KUR disini adalah bahwa KUR merupakan kredit pemerintah yang bekerjasama dengan BRI akan
tetapi BRI tetap menanggung kerugian oleh karena itu kredit tersebut wajib untuk dikembalikan.
81,7 18,3
61
Proporsi debitur KUR Mikro yang menjadi sampel sebagian debitur berada pada tingkat pendidikan kurang dan sama dengan 6 tahun atau setara SD yaitu
sebesar 15 orang 45,46 persen untuk debitur Kupedes dan 14 orang 42,42 persen. Nasabah KUR Mikro yang berada pada tingkat pendidikan 7 sampai 9
tahun berjumlah 9 orang 27,27 persen dan Kupedes sebanyak 6 orang 18,18 persen. Nasabah KUR Mikro yang berada pada tingkat pendidikan lebih dari 9
tahun berjumlah 9 orang 27,27 persen dan Kupedes sebanyak 13 orang 39,40 persen. Karakteristik tingkat pengembalian KUR Mikro dan Kupedes
berdasarkan tingkat pendidikan dapat dilihat pada Tabel 17. Tabel 17 menunjukan bahwa tunggakan KUR Mikro cukup besar pada
kisaran pendidikan lebih dari 9 tahun yaitu setara SMA ke atas 55,56 persen begitupula dengan Kupedes yaitu sebesar 30,77 persen. Sedangkan pada
kelompok ini memiliki nasabah yang lancar sebesar 44,44 persen untuk KUR Mikro dan 69,23 persen untuk Kupedes. Angka tersebut menunjukan bahwa
penyaluran KUR Mikro dan Kupedes pada kelompok ini harus dilakukan dengan lebih hati-hati karena adanya peluang tunggakan yang lebih tinggi. Hal itu dapat
disebabkan karena nasabah yang pendidikan lebih dari 9 tahun semakin tinggi pengetahuan nasabah tentang kredit KUR yaitu bahwa KUR adalah program
kredit dari pemerintah, akan tetapi pengetahuan yang dimiliki tentang KUR tidak dipahami sepenuhnya. Hal tersebut berbeda dengan nasabah yang ada di desa
yang pada umumnya berpendidikan SD. Berdasarkan hasil penelitian nasabah yang pendidikannya SD tidak mengetahui apa itu KUR Mikro, pada saat mereka
meminjam KUR Mikro mereka hanya diajak oleh tetangga mereka.
Tabel 17. Sebaran Responden Pengembalian KUR Mikro dan Kupedes
Berdasarkan Tingkat Pendidikan Nasabah
Tingkat Pendidikan
Pengembalian KUR Kupedes
Lancar Menunggak Lancar Menunggak Jumlah Jumlah Jumlah
Jumlah
=6 Th
13 86,67 2 13,33
13 92,86 1 7,14
7-9 Th
7 77,78 2
22,22 5 83,33 1
16,67 9
Th 4
44,44 5 55,56 9
69,23 4 30,77
Rata-Rata 8,76 10,50
9,24 9,56
62
Kelompok nasabah yang memiliki tingkat pendidikan kurang dan sama dengan 6 tahun atau setara SD memiliki proporsi tunggakan yang cukup rendah
dibanding dengan kelompok nasabah yang berada pada kisaran pendidikan lebih dari 9 tahun. Kelompok KUR Mikro memiliki nasabah yang menunggak sebesar
13,33 persen dan nasabah yang lancar sebesar 86,67 persen. Kelompok Kupedes memiliki nasabah yang menunggak sebesar 7,14 persen dan kelompok yang lancar
sebesar 92,86 persen. Sedangkan kelompok nasabah yang memiliki tingkat pendidikan 7-9 tahun yaitu setara SMP memiliki tunggakan sebesar 22,22 persen
dan nasabah yang lancar sebesar 77,78 persen untuk KUR Mikro. Kelompok Kupedes yang berpendidikan setara SMP memiliki tunggakan 16,67 persen.
Kelompok nasabah yang memiliki tingkat pendidikan kurang dan sama dengan 6 tahun dapat dijadikan sebagai sasaran peningkatan jumlah nasabah dan
outstanding KUR Mikro dan Kupedes karena pada kisaran umur ini memiliki
jumlah tunggakan kecil.
6.3.2. Pengembalian KUR Mikro dan Kupedes berdasarkan Jumlah
