Penelitian Terdahulu TINJAUAN PUSTAKA

33

B. Penelitian Terdahulu

Sebelum penulis melakukan penelitian ini, telah ada penelitian terdahulu yang meneliti mengenai variabel Financing to Deposit Ratio FDR pada bank syariah atau Loan to Deposit Ratio LDR untuk bank konvensional. Hal ini sebagai acuan bahwa variabel mikro dan makro yang berpengaruh bukan hanya berpengaruh terhadap rasio kredit pada bank konvensional tetapi juga rasio pembiayaan pada bank syariah. Variabel yang penulis teliti yaitu Dana Pihak Ketiga DPK, Non Performing Financing NPF, dan inflasi. Diantaranya seperti yang akan penulis jabarkan pada pembahasan di bawah ini. Penelitian pertama dilakukan oleh Novitasari 2014 yang berjudul Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Financing To Deposit Ratio FDR Sebagai Indikator Likuiditas Pada Perbankan Syariah Di Indonesia Periode Triwulan I 2003 – IV 2013. Variabel yang terkait yaitu Dana Pihak Ketiga DPK Return On Asset ROA, Inflasi dan Pertumbuhan Ekonomi. Hasil penelitian secara simultan menunjukkan hasil yang positif dan signifikan. Secara parsial, DPK berpengaruh negatif dan signifikan terhadap FDR, PYD berpengaruh positif dan signifikan terhadap FDR, ROA berpengaruh positif dan signifikan terhadap FDR, penempatan pada BI dan bank lain berpengaruh negatif dan signifikan terhadap FDR, inflasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap FDR, dan yang terakhir adalah pertumbuhan ekonomi yang tidak. Penelitian kedua dilakukan oleh Prihatiningsih 2012 dengan judul Dinamika Financing To Deposit Ratio FDR Perbankan Syariah tahun 2006- 2011. Variabel yang terkait yaitu DPK, CAR, SBIS. 34 Hasil penelitian menunjukan secara simultan variabel-variabel independen, DPK, CAR, dan SBIS secara bersama-sama berpengaruh terhadap FDR, secara parsial variabel DPK dan CAR berpengaruh terhadap FDR sedangkan variabel SBIS tidak berpengaruh terhadap FDR. Penelitian ketiga dilakukan oleh Hersugondo dan Handy Setyo Tamtomo 2012 yang berjudul pengaruh CAR, NPL, DPK dan ROA Terhadap LDR Perbankan Indonesia. Variabel yang terkait adalah CAR, NPL, DPK dan ROA. Hasil penelitian ditemukan bahwa selama periode penelitian secara parsial, variabel CAR dan ROA berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR perusahaan, NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR perusahaan, sedangkan DPK tidak berpengaruh terhadap LDR perusahaan. Penelitian keempat dilakukan oleh Arditya Prayudi 2011 yang berjudul “Pengaruh Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan NPL, BOPO, Return On Asset ROA dan Net Interest Margin NIM terhadap Loan to Deposit Ratio LDR ”. ↑ariabel yang terkait yaitu CAR, NPL, BOPO, ROA dan NIM. Teknis analisis data menggunakan metode Regresi Linier Berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan variabel-variabel CAR, NPL, BOPO, ROA dan NIM berpengaruh terhadap LDR. Hasil secara parsial variabel CAR, NPL dan BOPO tidak berpengaruh terhadap LDR, sedangkan variable ROA dan NIM berpengaruh terhadap LDR. Penelitian kelima dilakukan oleh Sri Haryati 2008 dengan judul penelitian yaitu Pertumbuhan Kredit Perbankan di Indonesia: Intermediasi dan Pengaruh Variabel Makroekonomi. Variabel yang terkait dalam penelitian ini 35 adalah Pertumbuhan Ekses Likuiditas, DPK, Pertumbuhan PinjamanSimpanan Diterima, Bunga SBI, Inflasi, dan Nilai Tukar. Hasil penelitian menunjukan bahwa seluruh variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap pertumbuhan kredit baik perbankan nasional maupun bank asing-campuran. Penelitian keenam dilakukan oleh Abdul Mongid 2008 yang berjudul The Impact of monetary Policy on Bank Credit During Economic Crisis: Indonesia’s Experience. Variabel yang terkait adalah SBI, Index of Deposit Change, Growth of Base Money, Exchange Rate, Crisis. Hasil penelitian menunjukan bahwa kebijakan moneter dapat mempengaruhi pinjaman bank. Variabel moneter seperti kebijakan tingkat diskonto, uang primer dan kebijakan nilai tukar yang sangat penting dalam menentukan kredit perbankan. hasilnya memberikan bukti bahwa kebijakan moneter adalah bagian penting sebagai untuk mengendalikan kegiatan ekonomi melalui jalur kredit. Penelitian yang ketujuh atau yang terakhir adalah penelitian yang dilakukan oleh Ralph de Haas dan Iman Lelyveld 2003 yang berjudul Foreign Bank and Credit Stability in Central and Eastern Europe : Friends or Foes?. Variabel yang terkait adalah GDP PDB, Inflasi, Suku Bunga Pinjaman. Hasil penelitian menunjukan pada bank – bank nasional di Eropa Tengah dan Eropa Timur: PDB berpengaruh negatif signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Suku bunga pinjaman berpengaruh negatif signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Pada bank – bank asing di Eropa Tengah dan Eropa Timur: 36 GDP PDB berpengaruh tidak signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Inflasi berpengaruh tidak signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Suku bunga pinjaman berpengaruh tidak signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu No Nama Judul Variabel Temuan Perbedaan Dependen Independen 1 Novitasari 2014 Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaru hi Finance To Deposit Ratio FDR Sebagai Indikator Likuiditas Pada Perbankan Syariah Di Indonesia Periode Triwulan I 2003 – IV 2013  Financing to Deposit Ratio FDR  DPK  ROA  Inflasi  Pertumbuha n Ekonomi  Secara simultan menunjukkan hasil yang positif dan signifikan. Secara parsial, DPK, dan penempatan pada bank lain berpengaruh negatif dan signifikan terhadap FDR. PYD, ROA, dan inflasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap FDR dan yang terakhir pertumbuhan ekonomi yang tidak berpengaruh signifikan terhadap FDR.  Perbedaannya terletak pada periode yang digunakan yaitu 2003- 2013, lebih panjang dari penelitian ini dan menggunakan variabel eksternal pertumbuhan ekonomi selain inflasi. 2 Prihatiningsih 2012 Dinamika Financing To Deposit Ratio FDR Perbankan Syariah tahun 2006-2011  Financin g to Deposit Ratio FDR  DPK  CAR  SBIS  Secara simultan DPK, CAR, dan SBIS berpengaruh terhadap FDR  Secara parsial variabel DPK dan CAR berpengaruh terhadap FDR sedangkan variabel SBIS tidak berpengaruh terhadap FDR  Perbedaannya terletak pada periode yang digunakan yaitu 2006- 2011 dan latar belakang penelitiannya bertujuan untuk menganalisis pengaruh DPK, CAR dan SBIS terhadap FDR 37 3 Hersugondo dan Handy Setyo Tamtomo 2012 Pengaruh CAR, NPL, DPK dan ROA Terhadap LDR Perbankan Indonesia  Loan to Deposit Ratio LDR  CAR  NPL  DPK  ROA  Berdasarkan hasil penelitian ditemukan bahwa selama periode penelitian secara parsial, variabel CAR dan ROA berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR, sedangkan DPK tidak berpengaruh terhadap LDR.  Perbedaannya terletak pada variabel yang digunakan yang seluruh variabel independennya merupakan faktor internal perbankan. 4 Arditya Prayudi 2011 Pengaruh Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan NPL, BOPO, Return On Asset ROA dan Net Interest Margin NIM terhadap Loan to Deposit Ratio LDR  Loan to Deposit Ratio LDR  CAR  NPL  BOPO  ROA  NIM  Secara simultan variabel independen CAR, NPL, BOPO, ROA dan NIM berpengaruh terhadap LDR  Secara parsial variabel; CAR, NPL, dan BOPO tidak berpengaruh terhadap LDR sedangkan variabel ROA dan NIM berpengaruh terhadap LDR Perbedaannya terletak pada periode yang digunakan yaitu 2006-2010 dan latar belakang penelitiannya yang bertujuan untuk menilai kinerja bank sebagai lembaga intermediasi 5 Sri Haryati 2008 Pertumbuhan Kredit Perbankan di Indonesia: Intermediasi dan Pengaruh Variabel Makroekono mi  Pertumbuh an Kredit  Pertumbuh an Ekses Likuiditas  DPK  Pertumbuh an Pinjaman Simpanan Diterima  Bunga SBI  Inflasi  Nilai Tukar  Seluruh variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap pertumbuhan kredit baik perbankan nasional maupun bank asing- campuran  Perbedaannya terletak pada variabel yang digunakan dan periode penelitiannya 6 Abdul Mongid 2008 The Impact of monetary Policy on  The Changes in Total  SBI  Index of Deposit  Hasil penelitian menunjukan bahwa kebijakan  Perbedaannya terletak pada varabel yang 38 Bank Credit During Economic Crisis: Indonesia’s Experience Banking System Credit Change  Growth of Base Money  Exchange Rate  Crisis moneter dapat mempengaruhi pinjaman bank. Variabel moneter seperti kebijakan tingkat diskonto, uang primer dan kebijakan nilai tukar yang sangat penting dalam menentukan kredit perbankan. diganakan yaitu menggunakan variabel ekonomi moneter. 7 Ralph de Haas dan Iman Lelyveld 2003 Foreign Bank and Credit Stability in Central and Eastern Europe : Friends or Foes?  Pertumbu han Kredit  GDP PDB  Inflasi  Suku Bunga Pinjaman  Pada bank – bank nasional di Eropa Tengah dan Eropa Timur:  PDB dan suku bunga pinjaman berpengaruh negatif signifikan terhadap pertumbuhan kredit.  Pada bank – bank asing di Eropa Tengah dan Eropa Timur:  GDP PDB, inflasi dan suku bunga pinjaman berpengaruh tidak signifikan terhadap pertumbuhan kredit.  Perbedaan penelitian terletak pada latar belakang penelitian yang bertujuan untuk mengetahui kinerja bank asing dan domestik di Eropa Tengah dan Timur selain itu, perbedaan juga terletak pada periode penelitiannya yaitu 1993- 2000

C. Kerangka Pemikiran