Total Modal Tier I dan II 259.135 Jumlah ATMR 588.656 Rasio KPMM CAR 44,02

LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 BATAS MAKSIMUM PeMBeRIAn KReDIT DAn PenYeDIAAn DAnA KePADA PIHAK TeRKAIT S elama tahun 2013 dan tahun 2012, tidak ada pelanggaran maupun pelampauan terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK baik kepada pihak terkait maupun kepada pihak non terkait yang dilakukan PT Bank Dinar Indonesia. Perseroan selalu berupaya menerapkan hal-hal tersebut sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku dari otoritas terkait. Adapun BMPK non terkait per akhir tahun 2013 adalah Rp. 51.933 juta dan tahun 2012 Rp. 39.610 juta. Sedangkan, kredit kepada Pihak Terkait per akhir tahun 2013 dan tahun 2012 masing-masing adalah sebesar Rp 1.311 juta dan nihil. LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 D alam penetapan kualitas aktiva produktif PT Bank Dinar Indonesia sudah mengikuti ketentuan PSAK 50 dan 55. Adapun kualitas aktiva produktif dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN per akhir tahun 2013 dan 2012 adalah sebagai berikut: Kualitas Aktiva Produktif dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif PT. Bank Dinar Indonesia dalam jutaan rupiah Keterangan 2013 2012 Jumlah CKPN Yang Wajib Dibentuk Jumlah CKPN Yang Wajib Dibentuk Lancar : - Kredit 479.957 218 234.384 940 - SBI 43.490 - 14.985 - - Penempatan 228.789 - 170.076 - Off Balance Sheet 112.985 48.083 Dalam Perhatian Khusus : - Kredit 7.695 56 3.737 23 Kurang Lancar : - Kredit 3.897 - 3.950 - Diragukan : - Kredit - - - - Macet : - Kredit - - 486 - Total 876.813 274 475.701 963 KUAlITAS AKTIVA PRoDUKTIF DAn CADAnGAn KeRUGIAn PenURUnAn nIlAI LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 PeRUBAHAn-PeRUBAHAn PenTInG SelAMA TAHUn 2013 S epanjang tahun 2013, PT Bank Dinar Indonesia telah melakukan berbagai perubahan, di antaranya peningkatan modal dasar dan jumlah modal disetor, serta penambahan jaringan kantor. Upaya itu dilakukan dalam rangka meningkatkan layanan dan kinerja bisnis Perseroan untuk membangun kesinambungan bisnis. Adapun hal-hal penting yang terjadi pada tahun 2013, di antaranya adalah: 1. Peningkatan jumlah modal dasar dari Rp 200 milyar menjadi Rp 500 milyar. 2. Peningkatan jumlah modal disetor dari Rp 125 milyar menjadi Rp 175 milyar. 3. Pemecahan nilai nominal saham dari Rp 1.000 menjadi Rp 100 per lembar. 4. Penambahan 7 jaringan kantor, yang terdiri dari 4 KCP dan 3 Kantor Kas. 5. Kepengurusan bank, baik Direksi maupun Dewan Komisaris, sudah memenuhi ketentuan yang berlaku. 6. Tingkat Kesehatan Bank atau Risk Based Bank Rating RBBR berada dalam kondisi baik peringkat 2. LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 P T Bank Dinar Indonesia memperkirakan bahwa prospek usaha pada tahun 2014 dan berikutnya akan jauh lebih baik dibandingkan tahun 2013. Hal tersebut dikarenakan kebijakan pemerintah yang cukup responsif dalam menjaga kondisi ekonomi nasional dengan mengeluarkan berbagai kebijakan, terutama kebijakan atas 1 PPnBM, 2 impor migas, 3 APBN, 4 tata niaga daging dan hortikultura, dan 5 eisiensi perijinan dan layanan satu pintu, sehingga dapat memperbaiki nilai tukar Rupiah, menjaga pertumbuhan ekonomi, stabilitas harga dan inlasi, menarik minat investasi dan diharapkan dengan adanya penyelenggaraan Pemilu 2014, permintaan domestik akan meningkat karena dukungan daya beli masyarakat yang menguat. Selain itu, di sektor perbankan nasional, kebijakan pengetatan moneter yang ditempuh oleh Bank Indonesia sebagai upaya menstabilkan makroekonomi yang saat ini memburuk, seperti inlasi, nilai tukar dan deisit neraca transaksi berjalan, merupakan sinyal positif terhadap prospek sektor perbankan nasional, terutama di sektor UMKM dan konsumsi. Melihat kondisi dan proyeksi perekonomian dan perbankan pada tahun 2014, potensi usaha Perseroan diharapkan dapat terus berkembang dengan dukungan kondisi makro ekonomi Indonesia dan peningkatan kinerja perbankan nasional secara keseluruhan. Secara sektoral, tingkat persaingan usaha dibidang perbankan pada saat ini berada pada tingkat yang kompetitif. Penghimpunan dana di bank- bank dengan skala yang lebih kecil lebih sulit dilakukan karena keterbatasan jaringan yang dimiliki, sehingga memicu mereka untuk bersaing dengan memberikan bunga yang lebih besar, yang pada akhirnya akan memperbesar biaya bunga. Karena itu, Perseoran akan tetap fokus kepada pelaksanaan strategi dan program kerja pengembangan bisnis untuk mengoptimalkan potensi kondusif perekeonomian Indonesia bagi perkembangan Perseroan dengan tetap berpegang teguh pada prinsip manajemen risiko yang andal dan prinsip-prinsip good corporate governance. Dengan semakin membaiknya kinerja sektor perbankan dan meningkatnya tingkat kesehatan bank, membuat kepercayaan masyarakat terhadap perbankan meningkat. Di sisi lain dengan melambatnya pertumbuhan penghimpunan dana pihak ketiga membuat Bank harus bersaing. Persaingan untuk meningkatkan jumlah dana pihak ketiga tersebut, membuat banyak bank harus lebih meningkatkan kualitas pelayanannya dan melakukan perluasan layanan perbankan. Perseroan dengan menggunakan jaringan yang dimiliki, pada masa mendatang diharapkan mampu menjaring pasar yang lebih luas. Memperhatikan kondisi Perseroan saat ini dan mempertimbangkan pertumbuhan yang ingin dicapai pada tahun 2014, maka Perseroan melakukan kegiatan operasional Bank dengan sehat, eisien dan prudent dalam rangka mempertahankan dan meningkatkan kepercayaan para nasabah dan debitur. Strategi Perseroan dalam pencapaian target tahun 2014 dilakukan dengan cara: - Membuka jaringan kantor di pusat-pusat bisnis yang strategis. - Meningkatkan kualitas pelayanan nasabah dengan FRIENDS, yang mempunyai makna: a. Focus: dengan tulus membangun kepercayaan dan hubungan baik serta berorientasi pada kebutuhan nasabah yang menghasilkan nilai tambah bagi perusahaan; b. Responsive: cepat dan tepat dalam memberi tanggapan dan pelayanan kepada nasabah; c. Integrity: jujur, berperilaku konsisten dan bertanggung jawab dengan apa yang dilakukan; d. Ethos: semangat kerja yang tinggi menjadi ciri khas dari etika sebagai landasan kerja; e. Network: berupaya mencari informasi baru dan mengembangkan kompetensi diri; f. Dicipline: bekerja tepat waktu sesuai yang direncanakan dan komitmen terhadap kewajiban dan janji; g. Service: melayani dengan hati tulus dan ramah agar tercipta kepuasan bagi nasabah. - Memelihara hubungan dengan nasabah yang sudah ada. - Memperoleh dan meningkatkan fee based income. - Menggali potensi bisnis dari nasabah yang ada maupun baru melalui referensi atau cross selling product. - Melakukan kegiatan promosi pengembangan pendanaan dan perkreditan. - Meningkatkan kerjasama dengan developer, dealer mobilmotor dan inance company. - Melakukan pemantauan terhadap kinerja kantor-kantor dengan cara melakukan pertemuan secara berkala. - Melakukan review proses operasional menuju proses yang cepat, akurat, dan eisien. - Meningkatkan kompetensi seluruh jajaran karyawan melalui pelatihan-pelatihan internal dan eksternal. - Meningkatkan teamwork di seluruh jajaran Perseroan. Untuk melengkapi laporan ini, maka berikut disampaikan perkembangan pos-pos tertentu per akhir tahun 2013 dan tahun 2012, sebagai berikut: PeRKIRAAn PeRKeMBAnGAn USAHA Ke DePAn LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 IKHTISAR POS-POS TERTENTU NERACA DAN LABA RUGI PT. Bank Dinar Indonesia dalam jutaan rupiah Keterangan 2013 2012 Total Asset 854.801 523.798 Kas dan Setara Kas 8.006 8.398 Penempatan Pada Bank Lain 228.789 170.076 Penempatan Pada Bank Indonesia 87.663 72.976 Kredit Diberikan 491.549 242.557 ROI Seluruh Penanaman 11,66 11,17 Dana Pihak Ketiga : - Giro - Tabungan - Deposito 559.202 20.140 75.617 463.445 239.320 19.897 31.143 188.280 Cost Of Fund Keseluruhan DPK 8,79 5,74 Modal Setor 125.000 125.000 Dana Setoran Modal 50.000 Cadangan Umum dan Tujuan 25.000 25.000 Pendapatan Bunga 59.727 24.981 Biaya Bunga 29.352 8.190 Biaya Tenaga Kerja 13.323 8.068 Laba Operasional 7.649 4.954 Laba Tahun Berjalan sebelum pajak 9.645 6.052 Laba Setelah Pajak 7.579 4.847 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 TInGKAT KeSeHATAn BAnK NO FAKTOR –FAKTOR PENILAIAN PERINGKAT 1 Profil Risiko 2 2 Good Corporate Governance 2 3 Rentabilitas 2 4 Permodalan 2 Peringkat RBBR 2 LAPORAN PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN PT. Bank Dinar Indonesia Bulan Desember 2013 Sangat Baik : 1 Baik : 2 Cukup Baik : 3 Kurang Baik : 4 Tidak Baik : 5 27 D alam proses bisnis dan pengelolaan bank, PT Bank Dinar Indonesia selalu berupaya menerapkan prinsip-prinsip good corporate governance GCG, kehati-hatian, dan manajemen risiko yang baik dan sesuai dengan ketentuan dan aturan yang berlaku. Hal itu dilakukan sebagai upaya menjaga dan meningkatkan kualitas tingkat kesehatan bank. Pada prakteknya, penerapan yang dilakukan Perseroan terkait hal-hal tersebut di atas terus ditingkatkan kualitasnya dari waktu ke waktu. Melalui upaya itu, Perseroan pada akhirnya bisa menjaga tingkat kesehatan bank pada level “Baik”. Ke depan, tentu saja dengan pengelolaan yang lebih baik, diharapkan tingkat kesehatan bank bisa jauh lebih baik lagi. Berikut ini Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan PT Bank Dinar Indonesia. LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank dalam jutaan rupiah KOMPONEN MODAL 31 Desember 2013 31 Desember 2012 Bank Bank 1 2 3 4 I. KOMPONEN MODAL A MODAL INTI 252,146 194.151 1 Modal Disetor 122,862 122.862 2 Cadangan Tambahan Modal Disclosed Reserves 129,284 71.289 3 Modal Inovatif 4 Faktor Pengurang Modal Inti 16.491 5 Kepentingan Minoritas B MODAL PELENGKAP 6,990 940 1 Level Atas Upper Tier 2 6,990 940 2 Level Bawah Lower tier 2 Maks. 50 Modal inti 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap C Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eskposur Sekuritisasi D MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 259,136 195.091 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR 259,136 195.091 IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO KREDIT 559,224 323.790 VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO OPERASIONAL 29,432 27.246 VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO PASAR A Metode Standar B Metode Internal VII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL 44.02 55.58 PenGUnGKAPAn PeRMoDAlAn DAn eKSPoSUR RISIKo LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Berdasaran Wilayah - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Kategori Portofolio Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Kalbar Kaltim SulTengg Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Kalbar Kaltim SulTengg 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 3,109 25,651 4,199 553 - - - 33,512 4,385 14,443 799 32 - - - 19,659 6 Kredit Beragunan Properti Komersil - 2,338 - - - - 2,338 - 3,804 - - - - - 3,804 7 Kredit PegawaiPensiunan - - - - - - - - - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 20,600 174,237 24,362 22,530 - 3,934 170 245,833 3,328 15,103 3,201 3,152 777 - 741 26,302 9 Tagihan kepada Korporasi - 191,715 14,254 - - - 205,969 10,444 148,467 18,199 3,089 - - - 180,199 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - 3,897 - - - - - 3,897 - - 8,643 - - 3,950 - 12,593 11 Aset lainnya - - - - - - - - - - - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada - - - - - - - - - - - - - - Total 23,709 397,838 28,561 37,337 3,934 170 491,549 18,157 181,817 30,842 6,273 777 3,950 741 242,557 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Kategori Portofolio Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012 Tagihan Bersih Berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan jangka waktu kontrak = 1 thn 1 thn sd 3 thn 3 thn sd 5 thn 5 thn Non- Kontraktual Total = 1 thn 1 thn sd 3 thn 3 thn sd 5 thn 5 thn Non- Kontraktual Total 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 1251 8,501 2,480 21,280 33,512 3,364 5,982 5,058 14,404 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 2338 2338 276 78 354 7 Kredit Pegawai Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 148,480 31,838 12,661 52,855 245834 405 85,160 8,147 10,439 104,151 9 Tagihan kepada Korporasi 145,112 18,933 6,271 35,652 205,968 109,385 14,263 123,648 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 3,897 3,897 11 Aset lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Total 294,843 59,272 21,412 116,022 0 491,549 405 198,185 14,129 29,838 0 242,557 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.3.a. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan lembaga internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragunan Rumah Tinggal Kredit Beragunan Properti Komersil Kredit Pegawai Pensiunan Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang telah jatuh tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Posisi 31 Desember 2013 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - - - - - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 1,584 - - - - 4 Industri pengolahan - - - - - - - 45,339 58,681 - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - - - - - - 6 Kontruksi - - - - - - - 35,798 6,232 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - 86,479 107,503 3,897 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - 4,553 894 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - 16,673 - - - - 10 Perantara keuangan - - - - - - - 10,375 18,933 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 33,512 2,338 - 21,757 - - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - - - - 1,482 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 596 20,696 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - 14,072 155 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - - - 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - - 20 Lainnya - - - - - - - - - - - - Total - - 33,512 2,338 - 238,708 213,094 3,897 - - Posisi 31 Desember 2012 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - 777 - - - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 320 - - - - 4 Industri pengolahan - - - - - - - 3,879 26,605 - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - - - - - - 6 Kontruksi - - - - - - - 1,969 20,935 3,950 - - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - 9,659 104,119 4,218 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - - 5,601 4,910 - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - 1,718 1,022 - - - 10 Perantara keuangan - - - - - - - - - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - - 3,804 - 1,549 2,931 - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - - - - 1,256 1,169 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 191 18,713 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - 2,535 - - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - - - 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - 19,658 - - 1,069 - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - - 20 Lainnya - - - - - - - - - - - - Total - - 19,658 3,804 - 24,922 181,095 13,078 - - LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.3.b. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan lembaga internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragunan Rumah Tinggal Kredit Beragunan Properti Komersil Kredit Pegawai Pensiunan Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang telah jatuh tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Posisi 31 Desember 2013 1 Pertanian, perburuan dan kelautan 2 Perikanan 3 Pertambangan dan Penggalian 4 Industri pengolahan 5 Listrik, Gas dan Air 6 Kontruksi 7 Perdagangan besar dan eceran 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 10 Perantara keuangan 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib 13 Jasa Pendidikan 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 19 Bukan Lapangan Usaha 20 Lainnya Total Posisi 31 Desember 2012 1 Pertanian, perburuan dan kelautan 2 Perikanan 3 Pertambangan dan Penggalian 4 Industri pengolahan 5 Listrik, Gas dan Air 6 Kontruksi 7 Perdagangan besar dan eceran 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 10 Perantara keuangan 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib 13 Jasa Pendidikan 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 19 Bukan Lapangan Usaha 20 Lainnya Total LAPOR AN T AHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2 1 3 Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Keterangan Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012 Wilayah Wilayah Wilayah 1 Banten Wilayah 2 DKI Wilayah 3 Ja-Bar Wilayah 4 Ja-Tim Wilayah 5 Kal-Bar Wilayah 6 Kal-Tim Wilayah 7 Sul-Teng Total Wilayah 1 Banten Wilayah 2 DKI Wilayah 3 Ja-Bar Wilayah 4 Ja-Tim Wilayah 5 Kal-Bar Wilayah 6 Kal-Tim Wilayah 7 Sul-Teng Total 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Tagihan 23,709 393,941 28,561 37,337 - 3,934 170 487,652 11,825.00 187,379.00 31,612.00 6,273.00 777.00 3,950.00 741.00 242,557.00 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai impaired a. Belum jatuh tempo - - - - - - - - 23 0.01 23.01 b. Telah jatuh tempo - 3,897 - - - - - 3,897 3 Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN - Individual 10 120 47 - - - - 177 81 0.01 81.01 4 Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN - Kolektif - - - - - 97 - 97 41.65 669.18 109.55 39.85 21.91 882.14 5 Tagihan yang dihapus buku - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.5.a Pengungkapam Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual dalam jutaan rupiah No Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN Individual Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN Kolektif Tagihan yang dihapus buku Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo 1 2 3 4 5 6 7 8 Posisi 31 Desember 2013 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - - 2 Perikanan - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 1,584 - - - - 4 Industri pengolahan 104,020 - - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - 6 Konstruksi 42,030 - - 97 - 7 Perdagangan besar dan eceran 193,982 3,897 67 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 5,447 - - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 16,673 - - - - 10 Perantara keuangan 29,308 - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 21,757 - 92 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - 13 Jasa pendidikan 1,482 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 21,292 - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 50,077 - 18 - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - 20 Lainnya - - - - - Total 487,652 3,897 177 97 - Posisi 31 Desember 2012 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - - 2 Perikanan - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - 4 Industri pengolahan 10,492 - - 23.43 - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - 6 Konstruksi 31,100 - - 85.06 - 7 Perdagangan besar dan eceran 130,284 - 23 376.33 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 4,476 - - 38.32 - 10 Perantara keuangan - - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 19,924 - - 146.62 - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 26,526 - 58 65.57 - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 19,755 - - 146.83 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - 20 Lainnya - - - - - Total 242,557 - 81 882.16 - LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No Keterangan Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012 CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif 1 2 3 4 3 4 1 Saldo awal CKPN 81.01 882.14 240.98 927.11 2 Pembentukan pemulihan CKPN pada periode berjalan Net 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 177 97 81.01 882.14 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan 4 Pembentukan pemulihan lainnya pada periode berjalan Saldo akhir CKPN 177 97 81.01 882.14 LAPOR AN T AHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2 1 3 43 Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Bank Secara Individual dalam jutaan rupiah Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Kategori Portofolio Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Tanpa Peringkat Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 F2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+ idn s.d AA- idn A+ idn s.d A- idn BBB+ idn s.BBB-idn BB+ idn s.d BB- idn B+ idn s.d B- idn Kurang dari B- idn F1+idn s.d F1idn F2idn F3idn Kurang dari F3idn PT. ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr]A3 Kurang dari [Idr]A3 PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- idBBB+ s.d idBBB- idBB+ s.d idBB- idB+ s.d idB- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 1 Tagihan Kepada Pemerintah - 87,651 87,651 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 3 Tgihan Kepada bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - 4 Tagihan Kepada Bank - 228,789 228,789 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi - 445,597 445,597 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada - Total - 762,037 762,037 LAPOR AN T AHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2 1 3 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Kategori Portofolio Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Tanpa Peringkat Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 F2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+ idn s.d AA- idn A+ idn s.d A- idn BBB+ idn s.BBB-idn BB+ idn s.d BB- idn B+ idn s.d B- idn Kurang dari B- idn F1+idn s.d F1idn F2idn F3idn Kurang dari F3idn PT. ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr]A3 Kurang dari [Idr]A3 PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- idBBB+ s.d idBBB- idBB+ s.d idBB- idB+ s.d idB- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 1 Tagihan Kepada Pemerintah 72,976 72,976 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 170,076 170,076 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 180,199 180,199 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Total 423,251 423,251 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Resiko Setelah Memperhitingkan Dampak Mitigasi Resiko Kredit - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No. Keterangan Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2013 ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Resiko 20 35 40 45 50 75 100 150 Lainnya 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 87,651 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 228,789 45,758 3,661 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 27,510 8,036 12,843 1,027 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 4,316 4,316 345 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,081 494 40 9 Tagihan Kepada Korporasi 445,597 421,005 33,680 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,734 7,101 568 11 Aset Lainnya 8,007 8,205 12,687 18,284 45,520 3,642 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 95,658 228,789 27,510 8,036 1,081 458,118 17,421 18,284 537,037 42,963 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 299 299 24 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 27 20 2 9 Tagihan Kepada Korporasi 21,868 21,868 1,749 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 27 22,167 22,187 1,775 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk 95,658 228,816 27,510 8,036 1,081 480,285 17,421 18,284 559,224 44,738 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 No. Keterangan Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2012 ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Resiko 20 35 40 45 50 75 100 150 Lainnya 1 2 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 72,976 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 170,076 34,015 2,721 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 12,703 6,839 7,181 574 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 3,804 3,804 304 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 292 219 18 9 Tagihan Kepada Korporasi 204,959 204,959 16,397 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 12,997 19,496 1,560 11 Aset Lainnya 8,399 5,790 18,254 38,998 3,120 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 81,375 170,076 12,703 6,839 292 214,553 31,251 5,827 308,672 24,694 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 7,617 7,617 609 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000 7,500 600 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 7,617 5,000 15,117 1,209 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk 81,375 170,076 12,703 6,839 292 222,170 36,251 5,827 323,789 25,903 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Resiko Kredit - Bank Secara individual dalam jutaan rupiah No. Keterangan Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi Kredit 1 2 3 4 5 6 7 8 = 3-[4+5+6+7] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 87,651 87,651 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 228,789 228,789 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 35,546 35,546 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 4,316 4,316 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,081 422 659 9 Tagihan Kepada Korporasi 445,597 24,592 421,005 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,734 4,734 11 Aset Lainnya 47,183 47,183 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 854,897 25,014 829,883 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 7,617 7,617 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000 5,000 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 12,617 12,617 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk Total A+B+C 867,514 25,014 842,500 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 No. Keterangan Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi Kredit 1 2 9 10 11 12 13 14 = 9- [10+11+12+13] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 72,976 72,976 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 170,076 170,076 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 19,542 19,542 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 3,804 3,804 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 292 292 9 Tagihan Kepada Korporasi 204,959 204,959 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 12,997 12,997 11 Aset Lainnya 38,270 38,270 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 522,916 522,916 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 7,617 7,617 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000 5,000 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 12,617 12,617 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk Total A+B+C 535,533 535,533 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca dalam jutaan rupiah No. Katagori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 87,651 72,976 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan Kepada Bank 228,789 45,758 45,758 170,076 34,015 34,015 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 35,546 12,843 12,843 19,542 7,181 7,181 6. Kredit Beragun Properti Komersial 4,316 4,316 4,316 3,804 3,804 3,804 7. Kredit PegawaiPensiunan 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,081 811 494 292 219 219 9. Tagihan Kepada Korporasi 445,597 445,597 421,005 204,959 204,959 204,959 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,734 7,101 7,101 12,997 19,496 19,496 11. Aset Lainnya 47,183 45,520 45,520 38,270 38,898 38,898 TOTAL 854,897 561,946 537,037 522,916 308,673 308,673 Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban KomitmenKontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif dalam jutaan rupiah No. Katagori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 6. Kredit Beragun Properti Komersial 299 299 299 7. Kredit PegawaiPensiunan 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 27 20 20 9. Tagihan Kepada Korporasi 21,868 21,868 21,868 7,617 7,617 7,617 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000 7,500 7,500 TOTAL 22,194 22,187 22,187 12,617 15,117 15,117 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 6.1.3. Pengungka[an Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk dalam jutaan rupiah No. Katagori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6. Tagihan Kepada Korporasi TOTAL Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen settlement risk dalam jutaan rupiah No. Jenis Transaksi Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Delivery versus payment a. Beban Modal 8 5-15 hari b. Beban Modal 50 16-30 hari c. Beban Modal 75 31-45 hari d. Beban Modal 100 lebih dari 45 hari 2. Non-delivery versus payment TOTAL LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi dalam jutaan rupiah No. Jenis Transaksi Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 5 6 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum TOTAL Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit dalam jutaan rupiah Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 559,224 323,789 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No. Pendekatan Yang Digunakan Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Pendapatan Bruto Rata-rata 3 tahun terakhir Beban Modal ATMR Pendapatan Bruto Rata-rata 3 tahun terakhir Beban Modal ATMR 1 2 3 4 5 6 7 8 1 Pendekatan Indikator Dasar 21,928 3,289 41,115 15,856 2,378 29,731 Total 21,928 3,289 41,115 15,856 2,378 29,731 LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tabel 9.1.a. Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual dalam jutaan rupiah No. Pos-pos Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Saldo Jatuh Tempo Saldo Jatuh Tempo = 1 bulan 1 bln sd 3 bln 3 bln sd 6 bln 6 bln sd 12 bln 12 bulan = 1 bulan 1 bln sd 3 bln 3 bln sd 6 bln 6 bln sd 12 bln 12 bulan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 I NERACA A. Aset 1. Kas 8,007 3,003 1,401 1,601 2,002 - 8,398 3,148 1,470 1,680 2,100 - 2. Penempatan pada Bank Indonesia 87,651 16,561 51,218 8,832 11,040 - 72,976 59,849 3,676 4,200 5,251 - 3. Penempatan pada bank lain 228,788 228,295 138 158 197 - 170,076 170,029 13 15 19 - 4. Surat Berharga - - - - - - - - - - - - 5 Kredit yang diberikan 491,549 28,342 135,018 50,997 94,392 182,800 242,557 5,101 38,590 13,727 67,826 117,313 6 Tagihan lainnya 2,194 2,194 - - - - 965 965 - - - - 7 Lain-lain 15,213 15,213 - - - - 2,952 2,952 - - - - Total Aset 833,402 293,608 187,775 61,588 107,631 182,800 497,924 242,044 43,749 19,622 75,196 117,313 B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 559,202 378,359 102,661 37,701 40,431 50 239,320 183,337 20,752 15,367 19,864 - 2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Kewajiban pada bank lain 10,480 10,285 46 69 80 60,629 60,307 76 114 132 4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - - - - - - - - 5 Pinjaman yang Diterima - - - - - - - - - - - - 6 Kewajiban lainnya 2,854 2,854 - - - - 1,458 1,458 7 Lain-lain 7,386 - 7,386 - - - 2,482 2,443 7 7 22 3 Total Kewajiban 579,922 391,498 110,093 37,770 40,511 50 303,889 247,545 20,835 15,488 20,018 3 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 253,480 97,890 77,682 23,818 67,120 182,750 194,035 5,501 22,914 4,134 55,178 117,310 II REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen - - - - - - - - - - - - 2. Kontijensi - - - - - - - - - - - - Total Tagihan Rekening Administratif B. Kewajiban Rekening Administratif 1. Komitmen 110,969 6,969 15,569 5,080 81,785 1,566 48,083 700 3,028 3,180 31,175 10,000 2. Kontijensi - - - - - - - - - - - - Total Kewajiban Rekening Administratif 110,969 6,969 15,569 5,080 81,785 1,566 48,083 700 3,028 3,180 31,175 10,000 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif 110,969 6,969 15,569 5,080 81,785 1,566 48,083 700 3,028 3,180 31,175 10,000 Selisih IA-IB+IIA-IIB 142,511 104,859 62,113 18,738 14,665 181,184 145,952 6,201 19,886 954 24,003 107,310 Selisih Komulatif LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013 Tanggung jawab laporan keuangan tahun 2013 merupakan tanggung jawab Manajemen PT Bank Dinar Indonesia, dan telah mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris dengan membubuhkan tanda tangan, sebagai berikut: Dewan Direksi PT. BANK DINAR INDONESIA Hendra Lie J o y o Idham Aziz Direktur Utama Dir. Operasional Direktur Kepatuhan Dewan Komisaris, PT. BANK DINAR INDONESIA Dr. Syaiful Amir, SE, Ak Haryono Waskito Efen Lingga Utama Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen TAnGGUnG JAwAB lAPoRAn KeUAnGAn LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 1 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain BANK DINAR P T . B A N K D I N A R I N D O N E S I A Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen PT Bank Dinar Indonesia, Tbk Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2013, 2012, dan 2011 2 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Halaman Surat Pernyataan Direksi 3 Laporan Auditor Independen 4-5 Laporan Keuangan Laporan Posisi Keuangan 6-7 Laporan Laba Rugi Komprehensif 8 Laporan Perubahan Ekuitas 9-11 Laporan Arus Kas 12 Catatan atas Laporan Keuangan 13-82 DAFTAR ISI LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 3 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain SURAT PERNYATAAN DIREKSI 4 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 5 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain 6 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan 31 Desember 2013 31 Desember 2012 31 Desember 2011 ASET Kas 2b, 2c, 2d, 2e, 4, 35 8.006.947.093 8.398.389.141 3.686.740.936 Giro pada Bank Indonesia 2b, 2d, 2f, 5, 35 44.172.101.701 21.001.834.547 13.292.597.145 Giro pada bank lain 2b, 2d, 2g, 6, 35 788.595.465 75.615.949 73.708.808 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - - 737.088 788.555.465 75.615.949 72.971.720 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 2b, 2d, 2h,7, 35 228.000.000.000 206.989.555.598 79.985.005.623 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - - 400.000.000 228.000.000.000 206.989.555.598 79.585.005.623 Efek-efek 2b, 2d, 2i, 8, 35 43.490.427.704 14.984.610.150 14.799.843.711 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - - - 43.490.427.704 14.984.610.150 14.799.843.711 Pinjaman yang diberikan 2b, 2d, 2j, 2k, 9, 35 Pihak Berelasi 1.310.544.134 - - Pihak Ketiga 490.238.508.514 242.557.180.647 120.693.408.053 Jumlah Pinjaman yang diberikan 491.549.052.648 242.557.180.647 120.693.408.053 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 274.429.645 962.905.922 1.168.599.862 491.274.623.003 241.594.274.725 119.524.808.191 Aset Tetap 2b, 2m, 10 17.173.281.857 14.716.846.950 13.770.694.080 Akumulasi penyusutan 8.968.547.146 8.926.803.497 8.983.577.841 8.204.734.711 5.790.043.453 4.787.116.239 Aset Pajak Tangguhan 2b, 2v, 16c 1.032.987.511 918.507.594 806.839.358 Aset lain-lain - neto 2b, 2d, 2l, 2n, 2o, 11,36 29.830.140.441 24.045.251.562 14.882.872.219 JUMLAH ASET 854.800.557.630 523.798.082.719 251.438.795.142 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 7 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan 31 Desember 2013 31 Desember 2012 31 Desember 2011 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS Liabilitas segera 2b, 2p, 12 3.872.822.356 2.224.406.583 821.110.745 Simpanan nasabah 2b, 2d, 2q Pihak Berelasi 13, 35 27.883.964.441 3.000.002.970 2.366.177.035 Pihak Ketiga 531.317.598.054 236.320.172.363 114.381.702.049 Jumlah simpanan nasabah 559.201.562.495 239.320.175.333 116.747.879.084 Simpanan dari bank lain 2b, 2d, 2r Pihak Berelasi 14, 35 - 4.241.433 3.508.216 Pihak Ketiga 10.480.495.874 60.624.476.115 492.979.246 Jumlah simpanan dari bank lain 10.480.495.874 60.628.717.548 496.487.462 Pendapatan diterima dimuka 2b, 2d, 18 928.005.394 810.771.036 670.119.634 Estimasi kerugian komitmen dan Kontinjensi 2b, 2k, 15 Utang pajak 2b, 2v, 16a 2.552.334.812 1.085.605.952 1.768.412.141 Liabilitas imbalan kerja 2b, 2x, 17 4.131.950.045 3.674.030.375 3.227.357.434 Liabilitas lain-lain 2b, 19 44.900.000 44.400.000 44.250.000 JUMLAH LIABILITAS 581.212.070.976 307.788.106.827 123.775.616.500 EKUITAS Modal saham - 20 Modal dasar 5.000.000.000 lembar saham dengan nilai nominal sebesar Rp 100 angka penuh untuk 31 Dsember 2013 dan 50.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp 1.000 angka penuh untuk 31 Desember 2012 dan 2011. Modal ditempatkan dan disetor penuh 1.750.000.000. saham untuk 31 Desember 2013 dan 125.000.000 lembar 31 Desember 2012 dan 41.500.000 saham untuk 31 Desember 2011 175.000.000.000 125.000.000.000 41.500.000.000 Dana setoran modal 20 - - - Saldo Laba - Sudah ditentukan penggunaannya 21 25.000.000.000 25.000.000.000 71.498.196.972 - Belum ditentukan penggunaannya 73.588.486.654 66.009.975.892 14.664.981.670 Jumlah saldo laba 98.588.486.654 91.009.975.892 86.163.178.642 JUMLAH EKUITAS 273.588.486.654 216.009.975.892 127.663.178.642 JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 854.800.557.630 523.798.082.719 251.438.795.142 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. 8 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan 2013 2012 2011 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga 2s, 22 59.738.801.108 24.981.374.485 24.439.699.118 Beban bunga 2s, 23 29.352.168.662 8.190.377.052 7.932.579.008 Pendapatan bunga bersih 30.386.632.446 16.790.997.433 16.507.120.110 PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Pendapatan provisi dan komisi 24 18.271.214 - 3.166.400 Pendapatan pembentukan cadangan kerugian 2k, 24, 27 688.476.277 606.431.028 454.799.137 Lain-lain 24 907.972.986 367.888.723 336.515.128 Jumlah pendapatan operasional Lainnya 1.614.720.477 974.319.751 794.480.665 BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Gaji dan tunjangan 25 14.306.171.263 8.067.826.981 7.664.805.309 Umum dan administrasi 26 10.045.785.360 4.743.687.419 3.715.692.041 Pembentukan cadangan kerugian 27 - - - Jumlah beban operasional lainnya 24.351.956.623 12.811.514.400 11.380.497.350 LABA OPERASIONAL 7.649.396.300 4.953.802.784 5.921.103.425 PENDAPATAN DAN BEBAN BUKAN OPERASIONAL Pendapatan bukan operasional 28 2.237.816.925 2.961.708.895 3.363.583.785 Beban bukan operasional 28 241.426.212 1.863.304.937 2.509.496.064 Pendapatan beban bukan operasional - bersih 1.996.390.713 1.098.403.958 854.087.721 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 9.645.787.013 6.052.206.742 6.775.191.146 BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2v, 16 Kini 2.181.756.169 1.317.077.728 1.883.721.707 Tangguhan 114.479.917 111.668.236 575.788.364 Beban pajak penghasilan - bersih 2.067.276.252 1.205.409.492 1.307.933.343 LABA BERSIH 7.578.510.761 4.846.797.250 5.467.257.803 LABA BERSIH PER SAHAM DASAR Nilai penuh 2y, 29 3,51 2,24 2,53 LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk 7.578.510.761 4.846.797.250 5.467.257.803 JUMLAH 7.578.510.761 4.846.797.250 5.467.257.803 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 9 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. 31 Desember 2013 Saldo laba Catatan Modal saham Dana setoran modal Sudah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2013 125.000.000.000 - 25.000.000.000 66.009.975.892 216.009.975.892 Penambahan dana setoran modal 50.000.000.000 - - - 50.000.000.000 Reklasifikasi ke setoran modal - - - - - Reklasifikasi saldo laba sesuai RUPS - - - - - Pendapatan komprehensif tahun berjalan Laba tahun berjalan - - - 7.578.510.761 7.578.510.761 Total pendapatan komprehensif tahun berjalan 175.000.000.000 - 25.000.000.000 73.588.486.654 273.588.486.654 Penyisihan cadangan wajib 21 - - - - Saldo akhir 30 Desember 2013 175.000.000.000 - 25.000.000.000 73.588.486.654 273.588.486.654 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain 10 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain 31 Desember 2012 Saldo laba Catatan Modal saham Dana setoran modal Sudah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2012 41.500.000.000 - 71.498.196.972 14.664.981.670 127.663.178.642 Penambahan dana setoran modal 83.500.000.000 - - - 83.500.000.000 Reklasifikasi saldo laba sesuai RUPS - - 46.498.196.972 46.498.196.972 - Pendapatan komprehensif tahun berjalan Laba tahun berjalan - - - 4.846.797.250 4.846.797.250 Total pendapatan komprehensif tahun berjalan - - - 4.846.797.250 4.846.797.250 Penyisihan cadangan wajib 21 - - - - - Saldo akhir 31 Desember 2012 125.000.000.000 - 25.000.000.000 66.009.975.892 216.009.975.892 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 11 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain 31 Desember 2011 Saldo laba Catatan Modal saham Dana setoran modal Sudah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2011 25.000.000.000 16.500.000.000 60.884.650.648 10.613.546.324 112.998.196.972 Reklasifikasi ke setoran modal 16.500.000.000 16.500.000.000 - - - Koreksi saldo laba - - - 9.197.723.867 9.197.723.867 Pendapatan komprehensif tahun berjalan Laba tahun berjalan - - - 5.467.257.803 5.467.257.803 Total pendapatan komprehensif tahun berjalan - - - 5.467.257.803 5.467.257.803 Penyisihan cadangan wajib 21 - - 10.613.546.324 10.613.546.324 - Saldo akhir 31 Desember 2011 41.500.000.000 - 71.498.196.972 14.664.981.670 127.663.178.642 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. 12 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan 2013 2012 2011 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga dan komisi 58.544.903.502 24.016.979.467 24.536.393.139 Pembayaran bunga 28.286.680.352 7.799.013.035 8.010.417.681 Pendapatan beban operasional lainnya 926.244.200 367.888.723 339.681.528 Pembayaran beban operasional 22.945.003.155 12.026.872.585 10.755.023.210 Pendapatan beban bukan operasional 1.472.252.664 756.403.964 854.087.721 Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 9.711.716.860 5.315.386.534 6.964.721.497 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi : Penurunankenaikan aset operasi : Efek-efek dan tagihan lainnya 28.505.817.554 184.766.439 4.653.747.195 Pinjaman yang diberikan 248.991.872.001 121.863.772.594 8.026.304.188 Aset lain-lain 4.590.991.272 8.197.984.326 4.298.661.580 Penurunan kenaikan liabilitas operasi: Simpanan nasabah : Giro 243.504.493 2.670.277.245 6.546.006.724 Tabungan 44.473.369.618 96.722.077 3.322.305.032 Deposito berjangka 275.164.513.050 125.145.851.417 17.438.445.043 Simpanan dari bank lain 50.148.221.674 60.132.230.086 535.619.530 Utang pajak 871.308.305 31.878.140 60.946.405 Liabilitas lain-lain 1.158.581.491 1.599.406.164 1.162.814.436 Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas operasi sebelum pajak penghasilan 613.908.783 59.404.673.814 3.969.429.036 Pembayaran pajak penghasilan 1.586.335.514 2.031.762.057 481.116.518 Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas operasi 2.200.244.297 57.372.911.757 3.488.312.518 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap 10 935.783.232 343.676.034 - Pembelian aset tetap 10 4.233.289.910 1.789.245.069 121.405.972 Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas investasi 3.297.506.678 1.445.569.035 121.405.972 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Tambahan modal disetor 50.000.000.000 83.500.000.000 - Pembayaran dividen - - - Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas pendanaan 50.000.000.000 83.500.000.000 - Kenaikan penu runan bersih kas dan setara kas 44.502.249.025 139.427.342.722 3.366.906.546 Kas dan setara kas pada awal tahun 236.465.395.234 97.038.052.512 93.671.145.966 Kas dan setara kas pada akhir tahun 280.967.644.260 236.465.395.234 97.038.052.512 Pengungkapan tambahan Kas dan setara kas terdiri dari : 2b Kas 4 8.006.947.093 8.398.389.141 3.686.740.936 Giro pada Bank Indonesia 5 44.172.101.701 21.001.834.547 13.292.597.145 Giro pada Bank lain 6 788.595.465 75.615.949 73.708.808 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 7 228.000.000.000 206.989.555.598 79.985.005.623 Jumlah kas dan setara kas 280.967.644.260 236.465.395.235 97.038.052.512 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN | 13 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Kantor Pusat Bank berlokasi di Jl. Ir. H. Juanda No. 12 Jakarta 10120. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2013, 2012, dan 2011, Bank memiliki kantor cabang dan perwakilan sebagai berikut: 31 Desember 2013 31 Desember 2012 31 Desember 2011 Cabang 1 1 1 Cabang Pembantu 5 1 1 Kantor Kas 3 1 1 Anjungan Tunai Mandiri ATM Jumlah karyawan Bank per 31 Desember 2013, 2012, dan 2011 masing-masing adalah 165, 92, dan 56, orang tidak diaudit. PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain

1. UMUM a. Pendirian Bank dan Informasi Umum

PT Bank Dinar Indonesia Tbk dh PT Bank Liman International Bank berkedudukan di Jakarta didirikan pada tanggal 15 Agustus 1990 berdasarkan akta notaris James Herman Rahardjo, SH, No. 99 tanggal 15 Agustus 1990. Untuk memenuhi ketentuan Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, telah dilakukan penyesuaian terhadap Anggaran Dasar Bank. Penyesuaian tersebut dinyatakan dalam Akta Notaris James Herman Rahardjo, SH No. 56 tanggal 17 September 2008 dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dalam surat keputusan No. AHU-89275.AH.01.02 tahun 2008 tanggal 24 Nopember 2008. Berdasarkan akta notaris Dewi Kusumawati, SH, No 27 tanggal 23 Mei 2012 tentang perubahan Anggaran Dasar mengenai Penerbitan Saham Dalam Protepel guna Penambahan Modal disetor Bank, Perubahan Susunan Pengurus Direksi dan Komisaris Bank, serta Pengajuan dan Persetujuan nama Bank yang baru yaitu PT Bank Dinar Indonesia Tbk. Perubahan anggaran dasar tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia No. AHU-33753.AH.01.02 tahun 2012 tanggal 20 Juni 2012 dan dicatat dalam database Sisminbakum Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan surat No. AHU-AH.01.10-24622 dan No. AHU- AH.01.10-24621 tanggal 5 Juli 2012. Pergantian nama Bank tersebut telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor 1475KEP.GBI2012, tanggal 25 Oktober 2012. Bank telah merubah Anggaran Dasar berdasarkan akta notaris No. 22 tanggal 9 Februari 2012 dari Notaris Hizmelia, SH mengenai perubahan modal dasar dari Rp.50.000.000.000 menjadi Rp. 200.000.000.000, dan telah mendapat persertujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia No. AHU-07717.AH.01.02 tahun 2012 tanggal 14 Februari 2012. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir berdasarkan akta notaris Tjhong Sendrawan, SH No. 2 tanggal 9 Desember 2013 mengenai peningkatan modal dasar menjadi Rp. 500.000.000.000, peningkatan modal disetor menjadi Rp.175.000.000.000, dan perubahan status bank dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia tanggal 19 Desember 2013. Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank, maksud dan tujuan Bank adalah berusaha dalam bidang usaha bank umum dengan melaksanakan kegiatan-kegiatan usaha perbankan antara lain seperti: - Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, seriikat deposito, tabungan danatau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. - Memberikan kredit, baik untuk jangka panjang, jangka menengah dan jangka pendek. - Menerbitkan surat pengakuan hutang. - Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. Bank memperoleh izin usaha untuk beroperasi sebagai Bank Umum berdasarkan surat keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia nomor 1098KMK.0131991 tanggal 9 November 1991. Bank memulai operasi komersilnya pada tahun 1991.

b. Pimpinan dan Pengurus Bank

Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2013, ditetapkan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPSLB tanggal 4 Juli 2013 dengan akta notaris No. 4 tanggal 4 Juli 2013. Untuk tanggal 31 Desember 2012 ditetapkan RUPSLB tanggal 24 September 2012 yang dinyatakan dengan akta notarial No. 24 tanggal 24 September 2012 oleh notaris Dewi Kusumawati S.H, dan 31 Desember 2011 berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa RUPSLB tanggal 17 September 2008 yang dinyatakan dengan akta notarial No. 56 tanggal 17 September 2008 oleh notaris James Herman Rahardjo S.H., adalah sebagai berikut: 14 | LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain

1. UMUM lanjutan

b. Pimpinan dan Pengurus Bank lanjutan 31 Desember 2013

31 Desember 2012 31 Desember 2011 Dewan Komisaris Komisaris Utama Syaiful Amir Syaiful Amir - Wakil Komisaris Utama Haryono Waskito Haryono Waskito Haryono Waskito Komisaris Independen Efen Lingga Utama - Magdalena Devijanti Pandojo Dewan Direktur Direktur Utama Hendra Lie Hendra Lie Henry Sutanto Direktur Bisnis - Idham Aziz - Direktur Operasional Joyo Joyo Joyo Direktur Kepatuhan Idham Aziz Joyo Fransisca Purnamasari

c. Komite Audit 31 Desember 2013

31 Desember 2012 31 Desember 2011 Ketua Efen Lingga Utama - Haryono Waskito Anggota Nugroho Sulistio Waluyo Nugroho Sulistio Waluyo Nugroho Sulistio Waluyo Anggota Yahya Yahya Yahya

d. Komite Remunerasi dan Nominasi 31 Desember 2013

31 Desember 2012 31 Desember 2011 Ketua Haryono Waskito Haryono Waskito Devijanti Pandojo Anggota Syaiful Amir Devijanti Pandojo Haryono Waskito Anggota Yusuf Doi Pratama Suharjanto Jusuf Suharjanto Jusuf

e. Komite Pemantau Risiko 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

31 Desember 2011 Ketua Haryono Waskito Haryono Waskito Anggota Nugroho Sulistio Waluyo Nugroho Sulistio Waluyo Anggota Yahya Yahya

f. Sekretaris Perusahaan

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank No. 080SKDIRXII2013 tanggal 31 Desember 2013, Sekretaris bank adalah Idham Azis.

g. Satuan Kerja Audit Intern

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank No. 042SKDIRVI2013 tanggal 19 Juni 2013, Kepala Satuan Kerja Audit Internal SKAI pada tanggal 31 Desember 2013 adalah Yuliani Kadarisman. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank No. 010SKDIR032004 tanggal 25 Maret 2004, Kepala Satuan Kerja Audit Internal SKAI pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah Ali Alatas.