Total Modal Tier I dan II 259.135 Jumlah ATMR 588.656 Rasio KPMM CAR 44,02
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
BATAS MAKSIMUM PeMBeRIAn KReDIT DAn PenYeDIAAn
DAnA KePADA PIHAK TeRKAIT
S
elama tahun 2013 dan tahun 2012, tidak ada pelanggaran maupun pelampauan
terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK baik kepada pihak terkait
maupun kepada pihak non terkait yang
dilakukan PT Bank Dinar Indonesia. Perseroan selalu berupaya menerapkan hal-hal tersebut sesuai
dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku dari otoritas terkait.
Adapun BMPK non terkait per akhir tahun 2013 adalah Rp. 51.933 juta dan tahun 2012 Rp. 39.610
juta. Sedangkan, kredit kepada Pihak Terkait per akhir tahun 2013 dan tahun 2012 masing-masing adalah
sebesar Rp 1.311 juta dan nihil.
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
D
alam penetapan kualitas aktiva produktif PT Bank Dinar Indonesia sudah mengikuti ketentuan PSAK 50 dan 55. Adapun kualitas aktiva produktif dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN per akhir tahun
2013 dan 2012 adalah sebagai berikut:
Kualitas Aktiva Produktif dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif
PT. Bank Dinar Indonesia
dalam jutaan rupiah
Keterangan 2013
2012
Jumlah CKPN Yang Wajib Dibentuk
Jumlah CKPN Yang Wajib Dibentuk
Lancar :
- Kredit 479.957
218 234.384
940 - SBI
43.490 -
14.985 -
- Penempatan 228.789
- 170.076
- Off Balance Sheet 112.985
48.083
Dalam Perhatian Khusus :
- Kredit 7.695
56 3.737
23
Kurang Lancar :
- Kredit 3.897
- 3.950
-
Diragukan :
- Kredit -
- -
-
Macet :
- Kredit -
- 486
-
Total 876.813
274 475.701
963
KUAlITAS AKTIVA PRoDUKTIF DAn CADAnGAn KeRUGIAn PenURUnAn nIlAI
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
PeRUBAHAn-PeRUBAHAn PenTInG SelAMA TAHUn 2013
S
epanjang tahun 2013, PT Bank Dinar Indonesia telah melakukan berbagai perubahan, di
antaranya peningkatan modal dasar dan jumlah modal disetor, serta penambahan jaringan kantor.
Upaya itu dilakukan dalam rangka meningkatkan layanan dan kinerja bisnis Perseroan untuk
membangun kesinambungan bisnis.
Adapun hal-hal penting yang terjadi pada tahun 2013, di antaranya adalah:
1. Peningkatan jumlah modal dasar dari Rp 200 milyar menjadi Rp 500 milyar.
2. Peningkatan jumlah modal disetor dari Rp 125 milyar menjadi Rp 175 milyar.
3. Pemecahan nilai nominal saham dari Rp 1.000 menjadi Rp 100 per lembar.
4. Penambahan 7 jaringan kantor, yang terdiri dari 4 KCP dan 3 Kantor Kas.
5. Kepengurusan bank, baik Direksi maupun Dewan Komisaris, sudah memenuhi ketentuan yang
berlaku. 6. Tingkat Kesehatan Bank atau Risk Based Bank Rating
RBBR berada dalam kondisi baik peringkat 2.
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
P
T Bank Dinar Indonesia memperkirakan bahwa prospek usaha pada tahun 2014 dan berikutnya
akan jauh lebih baik dibandingkan tahun 2013. Hal tersebut dikarenakan kebijakan pemerintah
yang cukup responsif dalam menjaga kondisi
ekonomi nasional dengan mengeluarkan berbagai kebijakan, terutama kebijakan atas 1 PPnBM, 2 impor
migas, 3 APBN, 4 tata niaga daging dan hortikultura, dan 5 eisiensi perijinan dan layanan satu pintu, sehingga dapat
memperbaiki nilai tukar Rupiah, menjaga pertumbuhan ekonomi, stabilitas harga dan inlasi, menarik minat
investasi dan diharapkan dengan adanya penyelenggaraan Pemilu 2014, permintaan domestik akan meningkat karena
dukungan daya beli masyarakat yang menguat. Selain itu, di sektor perbankan nasional, kebijakan pengetatan
moneter yang ditempuh oleh Bank Indonesia sebagai upaya menstabilkan makroekonomi yang saat ini memburuk,
seperti inlasi, nilai tukar dan deisit neraca transaksi berjalan, merupakan sinyal positif terhadap prospek
sektor perbankan nasional, terutama di sektor UMKM dan konsumsi.
Melihat kondisi dan proyeksi perekonomian dan perbankan pada tahun 2014, potensi usaha Perseroan diharapkan
dapat terus berkembang dengan dukungan kondisi makro ekonomi Indonesia dan peningkatan kinerja perbankan
nasional secara keseluruhan. Secara sektoral, tingkat persaingan usaha dibidang perbankan pada saat ini berada
pada tingkat yang kompetitif. Penghimpunan dana di bank- bank dengan skala yang lebih kecil lebih sulit dilakukan
karena keterbatasan jaringan yang dimiliki, sehingga memicu mereka untuk bersaing dengan memberikan bunga
yang lebih besar, yang pada akhirnya akan memperbesar biaya bunga. Karena itu, Perseoran akan tetap fokus kepada
pelaksanaan strategi dan program kerja pengembangan bisnis untuk mengoptimalkan potensi kondusif
perekeonomian Indonesia bagi perkembangan Perseroan dengan tetap berpegang teguh pada prinsip manajemen
risiko yang andal dan prinsip-prinsip good corporate governance.
Dengan semakin membaiknya kinerja sektor perbankan dan meningkatnya tingkat kesehatan bank, membuat
kepercayaan masyarakat terhadap perbankan meningkat. Di sisi lain dengan melambatnya pertumbuhan penghimpunan
dana pihak ketiga membuat Bank harus bersaing. Persaingan untuk meningkatkan jumlah dana pihak ketiga
tersebut, membuat banyak bank harus lebih meningkatkan kualitas pelayanannya dan melakukan perluasan layanan
perbankan. Perseroan dengan menggunakan jaringan yang dimiliki, pada masa mendatang diharapkan mampu
menjaring pasar yang lebih luas.
Memperhatikan kondisi Perseroan saat ini dan mempertimbangkan pertumbuhan yang ingin dicapai
pada tahun 2014, maka Perseroan melakukan kegiatan operasional Bank dengan sehat, eisien dan prudent dalam
rangka mempertahankan dan meningkatkan kepercayaan para nasabah dan debitur. Strategi Perseroan dalam
pencapaian target tahun 2014 dilakukan dengan cara: -
Membuka jaringan kantor di pusat-pusat bisnis yang strategis.
- Meningkatkan kualitas pelayanan nasabah dengan
FRIENDS, yang mempunyai makna: a. Focus: dengan tulus membangun kepercayaan dan
hubungan baik serta berorientasi pada kebutuhan nasabah yang menghasilkan nilai tambah bagi
perusahaan; b. Responsive: cepat dan tepat dalam memberi
tanggapan dan pelayanan kepada nasabah; c. Integrity: jujur, berperilaku konsisten dan
bertanggung jawab dengan apa yang dilakukan; d. Ethos: semangat kerja yang tinggi menjadi ciri khas
dari etika sebagai landasan kerja; e. Network: berupaya mencari informasi baru dan
mengembangkan kompetensi diri; f. Dicipline: bekerja tepat waktu sesuai yang
direncanakan dan komitmen terhadap kewajiban dan janji;
g. Service: melayani dengan hati tulus dan ramah agar tercipta kepuasan bagi nasabah.
- Memelihara hubungan dengan nasabah yang sudah ada.
- Memperoleh dan meningkatkan fee based income.
- Menggali potensi bisnis dari nasabah yang ada maupun
baru melalui referensi atau cross selling product. -
Melakukan kegiatan promosi pengembangan pendanaan dan perkreditan.
- Meningkatkan kerjasama dengan developer, dealer
mobilmotor dan inance company. -
Melakukan pemantauan terhadap kinerja kantor-kantor dengan cara melakukan pertemuan secara berkala.
- Melakukan review proses operasional menuju proses
yang cepat, akurat, dan eisien. -
Meningkatkan kompetensi seluruh jajaran karyawan melalui pelatihan-pelatihan internal dan eksternal.
- Meningkatkan teamwork di seluruh jajaran Perseroan.
Untuk melengkapi laporan ini, maka berikut disampaikan perkembangan pos-pos tertentu per akhir tahun 2013 dan
tahun 2012, sebagai berikut:
PeRKIRAAn PeRKeMBAnGAn USAHA Ke DePAn
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
IKHTISAR POS-POS TERTENTU NERACA DAN LABA RUGI PT. Bank Dinar Indonesia
dalam jutaan rupiah
Keterangan 2013
2012
Total Asset 854.801
523.798 Kas dan Setara Kas
8.006 8.398
Penempatan Pada Bank Lain 228.789
170.076 Penempatan Pada Bank Indonesia
87.663 72.976
Kredit Diberikan 491.549
242.557 ROI Seluruh Penanaman
11,66 11,17
Dana Pihak Ketiga : -
Giro -
Tabungan -
Deposito 559.202
20.140 75.617
463.445 239.320
19.897 31.143
188.280 Cost Of Fund Keseluruhan DPK
8,79 5,74
Modal Setor 125.000
125.000 Dana Setoran Modal
50.000 Cadangan Umum dan Tujuan
25.000 25.000
Pendapatan Bunga 59.727
24.981 Biaya Bunga
29.352 8.190
Biaya Tenaga Kerja 13.323
8.068 Laba Operasional
7.649 4.954
Laba Tahun Berjalan sebelum pajak 9.645
6.052 Laba Setelah Pajak
7.579 4.847
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
TInGKAT KeSeHATAn BAnK
NO FAKTOR –FAKTOR
PENILAIAN PERINGKAT
1 Profil Risiko
2 2
Good Corporate Governance
2 3
Rentabilitas 2
4 Permodalan
2 Peringkat RBBR
2
LAPORAN PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN
PT. Bank Dinar Indonesia Bulan Desember 2013
Sangat Baik : 1
Baik : 2
Cukup Baik : 3
Kurang Baik : 4
Tidak Baik : 5
27
D
alam proses bisnis dan pengelolaan bank, PT Bank Dinar Indonesia selalu berupaya menerapkan prinsip-prinsip good
corporate governance GCG, kehati-hatian, dan manajemen risiko yang baik dan sesuai dengan ketentuan dan aturan yang berlaku.
Hal itu dilakukan sebagai upaya menjaga dan meningkatkan
kualitas tingkat kesehatan bank. Pada prakteknya, penerapan yang dilakukan Perseroan terkait hal-hal
tersebut di atas terus ditingkatkan kualitasnya dari waktu ke waktu. Melalui upaya itu, Perseroan pada akhirnya bisa menjaga tingkat kesehatan bank
pada level “Baik”. Ke depan, tentu saja dengan pengelolaan yang lebih baik, diharapkan tingkat kesehatan bank bisa jauh lebih baik lagi.
Berikut ini Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan PT Bank Dinar Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank
dalam jutaan rupiah
KOMPONEN MODAL 31 Desember 2013
31 Desember 2012 Bank
Bank
1 2
3 4
I. KOMPONEN MODAL
A MODAL INTI
252,146 194.151
1 Modal Disetor
122,862 122.862
2 Cadangan Tambahan Modal Disclosed Reserves
129,284 71.289
3 Modal Inovatif
4 Faktor Pengurang Modal Inti
16.491 5
Kepentingan Minoritas B
MODAL PELENGKAP 6,990
940 1
Level Atas Upper Tier 2 6,990
940 2
Level Bawah Lower tier 2 Maks. 50 Modal inti 3
Faktor Pengurang Modal Pelengkap C
Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eskposur Sekuritisasi
D MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN
E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR
II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP
259,136 195.091
III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN
UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR 259,136
195.091 IV
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO KREDIT 559,224
323.790 VI
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO OPERASIONAL 29,432
27.246 VI
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO PASAR A
Metode Standar B
Metode Internal VII
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL
44.02 55.58
PenGUnGKAPAn PeRMoDAlAn DAn eKSPoSUR RISIKo
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Berdasaran Wilayah - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Kategori Portofolio
Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total
Banten DKI
Jakarta Jabar
Jatim Kalbar
Kaltim SulTengg
Banten DKI
Jakarta Jabar
Jatim Kalbar
Kaltim SulTengg
2 3
4 5
6 7
8 9
10 11
12 13
14 15
16 17
18 1
Tagihan Kepada Pemerintah -
- -
- -
- -
2 Tagihan Kepada Entitas
Sektor Publik -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- 3
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- 4
Tagihan Kepada Bank -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal
3,109 25,651
4,199 553
- -
- 33,512
4,385 14,443
799 32
- -
- 19,659
6 Kredit Beragunan Properti
Komersil -
2,338 -
- -
- 2,338
- 3,804
- -
- -
- 3,804
7 Kredit PegawaiPensiunan
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
20,600 174,237
24,362 22,530
- 3,934
170 245,833
3,328 15,103
3,201 3,152
777 -
741 26,302
9 Tagihan kepada Korporasi
- 191,715
14,254 -
- -
205,969 10,444
148,467 18,199
3,089 -
- -
180,199 10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
- 3,897
- -
- -
- 3,897
- -
8,643 -
- 3,950
- 12,593
11 Aset lainnya
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
12 Eksposur di Unit Usaha
Syariah apabila ada -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
-
Total 23,709 397,838
28,561 37,337
3,934 170 491,549 18,157
181,817 30,842
6,273 777
3,950 741 242,557
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Kategori Portofolio
Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012
Tagihan Bersih Berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan jangka waktu kontrak
= 1 thn 1 thn
sd 3 thn 3 thn sd
5 thn 5 thn
Non- Kontraktual
Total = 1 thn
1 thn sd 3 thn
3 thn sd 5 thn
5 thn Non-
Kontraktual Total
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11 12
13 14
1 Tagihan Kepada
Pemerintah 2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan Kepada
Bank Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank
5 Kredit Beragunan Rumah
Tinggal 1251
8,501 2,480
21,280 33,512
3,364 5,982
5,058 14,404
6 Kredit Beragunan
Properti Komersil 2338
2338 276
78 354
7 Kredit Pegawai
Pensiunan 8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 148,480
31,838 12,661
52,855 245834
405 85,160
8,147 10,439
104,151 9
Tagihan kepada Korporasi 145,112
18,933 6,271
35,652 205,968
109,385 14,263
123,648 10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 3,897
3,897 11 Aset lainnya
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
Total 294,843
59,272 21,412 116,022
0 491,549 405 198,185
14,129 29,838
0 242,557
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.3.a. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Sektor Ekonomi
Tagihan Kepada
Pemerintah Tagihan
Kepada Entitas
Sektor Publik
Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral
dan lembaga internasional
Tagihan Kepada
Bank Kredit
Beragunan Rumah
Tinggal Kredit
Beragunan Properti
Komersil Kredit
Pegawai Pensiunan
Tagihan kepada
Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio
Ritel Tagihan
kepada Korporasi
Tagihan yang
telah jatuh
tempo Aset
Lainnya Eksposur
di Unit Usaha
Syariah apabila
ada
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11 12
13 14
Posisi 31 Desember 2013
1 Pertanian, perburuan dan kelautan
- -
- -
- -
- -
- -
- -
2 Perikanan
- -
- -
- -
- -
- -
- -
3 Pertambangan dan Penggalian
- -
- -
- -
- 1,584
- -
- -
4 Industri pengolahan
- -
- -
- -
- 45,339
58,681 -
- -
5 Listrik, Gas dan Air
- -
- -
- -
- -
- -
- -
6 Kontruksi
- -
- -
- -
- 35,798
6,232 -
- -
7 Perdagangan besar dan eceran
- -
- -
- -
- 86,479
107,503 3,897
- -
8 Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makan minum -
- -
- -
- -
4,553 894
- -
- 9
Transportasi, pergudangan dan komunikasi
- -
- -
- -
- 16,673
- -
- -
10 Perantara keuangan
- -
- -
- -
- 10,375
18,933 -
- -
11 Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan -
- -
- 33,512
2,338 -
21,757 -
- -
- 12
Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib
- -
- -
- -
- -
- -
- -
13 Jasa Pendidikan
- -
- -
- -
- 1,482
- -
- -
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
- -
- -
- -
- 596
20,696 -
- -
15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan lainnya -
- -
- -
- -
14,072 155
- -
- 16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
- -
- -
- -
- -
- -
- -
17 Badan Internasional dan badan
ekstra internasional lainnya -
- -
- -
- -
- -
- -
- 18
Kegiatan yang belum jelas batasannya
- -
- -
- -
- -
- -
- -
19 Bukan Lapangan Usaha
- -
- -
- -
- -
- -
- -
20 Lainnya
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Total -
- 33,512
2,338 -
238,708 213,094
3,897 -
- Posisi 31 Desember 2012
1 Pertanian, perburuan dan kelautan
- -
- -
- -
- 777
- -
- -
2 Perikanan
- -
- -
- -
- -
- -
- -
3 Pertambangan dan Penggalian
- -
- -
- -
- 320
- -
- -
4 Industri pengolahan
- -
- -
- -
- 3,879
26,605 -
- -
5 Listrik, Gas dan Air
- -
- -
- -
- -
- -
- -
6 Kontruksi
- -
- -
- -
- 1,969
20,935 3,950
- -
7 Perdagangan besar dan eceran
- -
- -
- -
- 9,659
104,119 4,218
- -
8 Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makan minum -
- -
- -
- -
- 5,601
4,910 -
- 9
Transportasi, pergudangan dan komunikasi
- -
- -
- -
- 1,718
1,022 -
- -
10 Perantara keuangan
- -
- -
- -
- -
- -
- -
11 Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan -
- -
- -
3,804 -
1,549 2,931
- -
- 12
Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib
- -
- -
- -
- -
- -
- -
13 Jasa Pendidikan
- -
- -
- -
- 1,256
1,169 -
- -
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
- -
- -
- -
- 191
18,713 -
- -
15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan lainnya -
- -
- -
- -
2,535 -
- -
- 16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
- -
- -
- -
- -
- -
- -
17 Badan Internasional dan badan
ekstra internasional lainnya -
- -
- -
- -
- -
- -
- 18
Kegiatan yang belum jelas batasannya
- -
- -
19,658 -
- 1,069
- -
- -
19 Bukan Lapangan Usaha
- -
- -
- -
- -
- -
- -
20 Lainnya
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Total -
- 19,658
3,804 -
24,922 181,095
13,078 -
-
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.3.b. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Sektor Ekonomi
Tagihan Kepada
Pemerintah Tagihan
Kepada Entitas
Sektor Publik
Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral
dan lembaga internasional
Tagihan Kepada
Bank Kredit
Beragunan Rumah
Tinggal Kredit
Beragunan Properti
Komersil Kredit
Pegawai Pensiunan
Tagihan kepada
Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio
Ritel Tagihan
kepada Korporasi
Tagihan yang
telah jatuh
tempo Aset
Lainnya Eksposur
di Unit Usaha
Syariah apabila
ada
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11 12
13 14
Posisi 31 Desember 2013 1
Pertanian, perburuan dan kelautan 2
Perikanan 3
Pertambangan dan Penggalian 4
Industri pengolahan 5
Listrik, Gas dan Air 6
Kontruksi 7
Perdagangan besar dan eceran 8
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum
9 Transportasi, pergudangan dan
komunikasi 10
Perantara keuangan 11
Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan
12 Administrasi Pemerintah,
pertahanan dan jaminan sosial wajib 13
Jasa Pendidikan 14
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani
rumah tangga 17
Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya
18 Kegiatan yang belum jelas
batasannya 19
Bukan Lapangan Usaha 20
Lainnya Total
Posisi 31 Desember 2012 1
Pertanian, perburuan dan kelautan 2
Perikanan 3
Pertambangan dan Penggalian 4
Industri pengolahan 5
Listrik, Gas dan Air 6
Kontruksi 7
Perdagangan besar dan eceran 8
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum
9 Transportasi, pergudangan dan
komunikasi 10
Perantara keuangan 11
Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan
12 Administrasi Pemerintah,
pertahanan dan jaminan sosial wajib 13
Jasa Pendidikan 14
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani
rumah tangga 17
Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya
18 Kegiatan yang belum jelas
batasannya 19
Bukan Lapangan Usaha 20
Lainnya
Total
LAPOR AN
T AHUNAN
PT BANK
DINAR INDONESIA
2 1
3
Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Keterangan
Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012
Wilayah Wilayah
Wilayah 1 Banten
Wilayah 2 DKI
Wilayah 3 Ja-Bar
Wilayah 4 Ja-Tim
Wilayah 5 Kal-Bar
Wilayah 6 Kal-Tim
Wilayah 7 Sul-Teng
Total Wilayah 1
Banten Wilayah
2 DKI Wilayah 3
Ja-Bar Wilayah 4
Ja-Tim Wilayah 5
Kal-Bar Wilayah 6
Kal-Tim Wilayah 7
Sul-Teng Total
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
3 4
5 6
7 8
9 10
1 Tagihan
23,709 393,941
28,561 37,337
- 3,934
170 487,652
11,825.00 187,379.00 31,612.00
6,273.00 777.00
3,950.00 741.00 242,557.00
2 Tagihan yang
mengalami penurunan nilai
impaired a. Belum jatuh tempo
- -
- -
- -
- -
23 0.01
23.01 b. Telah jatuh tempo
- 3,897
- -
- -
- 3,897
3 Cadangan kerugian
penurunan nilai CKPN - Individual
10 120
47 -
- -
- 177
81 0.01
81.01 4
Cadangan kerugian penurunan nilai
CKPN - Kolektif -
- -
- -
97 -
97 41.65
669.18 109.55
39.85 21.91
882.14 5
Tagihan yang dihapus buku
- -
- -
- -
- -
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.5.a Pengungkapam Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Sektor Ekonomi
Tagihan Tagihan Mengalami Penurunan Nilai
Cadangan kerugian penurunan nilai
CKPN Individual Cadangan kerugian
penurunan nilai CKPN Kolektif
Tagihan yang dihapus buku
Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo
1 2
3 4
5 6
7 8
Posisi 31 Desember 2013 1
Pertanian, perburuan dan Kehutanan -
- -
- -
2 Perikanan
- -
- -
- 3
Pertambangan dan Penggalian 1,584
- -
- -
4 Industri pengolahan
104,020 -
- -
- 5
Listrik, Gas dan Air -
- -
- -
6 Konstruksi
42,030 -
- 97
- 7
Perdagangan besar dan eceran 193,982
3,897 67
- -
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum
5,447 -
- -
- 9
Transportasi, pergudangan dan komunikasi 16,673
- -
- -
10 Perantara keuangan 29,308
- -
- -
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 21,757
- 92
- -
12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib
- -
- -
- 13 Jasa pendidikan
1,482 -
- -
- 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
21,292 -
- -
- 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
perorangan lainnya 50,077
- 18
- -
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga -
- -
- -
17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya
- -
- -
- 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya
- -
- -
- 19 Bukan Lapangan Usaha
- -
- -
- 20 Lainnya
- -
- -
-
Total 487,652
3,897 177
97 -
Posisi 31 Desember 2012 1
Pertanian, perburuan dan Kehutanan -
- -
- -
2 Perikanan
- -
- -
- 3
Pertambangan dan Penggalian -
- -
- -
4 Industri pengolahan
10,492 -
- 23.43
- 5
Listrik, Gas dan Air -
- -
- -
6 Konstruksi
31,100 -
- 85.06
- 7
Perdagangan besar dan eceran 130,284
- 23
376.33 -
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum
- -
- -
- 9
Transportasi, pergudangan dan komunikasi 4,476
- -
38.32 -
10 Perantara keuangan -
- -
- -
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 19,924
- -
146.62 -
12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib
- -
- -
- 13 Jasa pendidikan
- -
- -
- 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
26,526 -
58 65.57
- 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
perorangan lainnya 19,755
- -
146.83 -
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga -
- -
- -
17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya
- -
- -
- 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya
- -
- -
- 19 Bukan Lapangan Usaha
- -
- -
- 20 Lainnya
- -
- -
-
Total 242,557
- 81
882.16 -
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No Keterangan
Posisi 31 Desember 2013 Posisi 31 Desember 2012
CKPN Individual CKPN Kolektif
CKPN Individual CKPN Kolektif
1 2
3 4
3 4
1 Saldo awal CKPN 81.01
882.14 240.98
927.11 2 Pembentukan pemulihan CKPN pada periode berjalan Net
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 177
97 81.01
882.14 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan
4 Pembentukan pemulihan lainnya pada periode berjalan
Saldo akhir CKPN 177
97 81.01
882.14
LAPOR AN
T AHUNAN
PT BANK
DINAR INDONESIA
2 1
3
43
Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Bank Secara Individual
dalam jutaan rupiah
Posisi Tanggal 31 Desember 2013
Kategori Portofolio Tagihan Bersih
Lembaga Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat
Total
Standard and Poor’s
AAA AA+ s.d AA-
A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
BB+ s.d BB- B+ s.d B-
Kurang dari B- A-1
A-2 A-3
Kurang dari A-3 Fitch Rating
AAA AA+ s.d AA-
A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
BB+ s.d BB- B+ s.d B-
Kurang dari B- F1+ s.d F1
F2 F3
Kurang dari F3 Moody’s
Aaa Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3
Kurang dari B3 P-1
F2 P-3
Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings
Indonesia AAA idn
AA+ idn s.d AA- idn
A+ idn s.d A- idn
BBB+ idn s.BBB-idn
BB+ idn s.d BB- idn
B+ idn s.d B- idn
Kurang dari B- idn
F1+idn s.d F1idn
F2idn F3idn
Kurang dari F3idn
PT. ICRA Indonesia
[Idr]AAA [Idr]AA+ s.d
[Idr]AA- [Idr]A+ s.d
[Idr]A- [Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d
[Idr]BB- [Idr]B+ s.d
[Idr]B- Kurang dari
[Idr]B- [Idr]A1+ s.d
[Idr]A1 [Idr]A2+ s.d
[Idr]A2 [Idr]A3+ s.d
[Idr]A3 Kurang dari
[Idr]A3 PT. Pemeringkat
Efek Indonesia idAAA
idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA-
idBBB+ s.d idBBB-
idBB+ s.d idBB- idB+ s.d idB-
Kurang dari idB- idA1
idA2 idA3 s.d idA4
Kurang dari idA4 1
2 3
4 5
6 7
8 9
10 11
12 13
14 15
16 1
Tagihan Kepada Pemerintah -
87,651 87,651
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik -
3 Tgihan Kepada bank
Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
- 4
Tagihan Kepada Bank -
228,789 228,789 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6
Kredit Beragunan Properti Komersil
7 Kredit PegawaiPensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9
Tagihan Kepada Korporasi -
445,597 445,597 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah
apabila ada -
Total -
762,037 762,037
LAPOR AN
T AHUNAN
PT BANK
DINAR INDONESIA
2 1
3
Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Kategori Portofolio Tagihan Bersih
Lembaga Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat
Total
Standard and Poor’s
AAA AA+ s.d AA-
A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB-
B+ s.d B- Kurang dari B-
A-1 A-2
A-3 Kurang dari
A-3 Fitch Rating
AAA AA+ s.d AA-
A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB-
B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1
F2 F3
Kurang dari F3 Moody’s
Aaa Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3
Kurang dari B3 P-1
F2 P-3
Kurang dari P-3
PT. Fitch Ratings
Indonesia AAA idn
AA+ idn s.d AA- idn
A+ idn s.d A- idn
BBB+ idn s.BBB-idn
BB+ idn s.d BB- idn
B+ idn s.d B- idn
Kurang dari B- idn
F1+idn s.d F1idn
F2idn F3idn
Kurang dari F3idn
PT. ICRA Indonesia
[Idr]AAA [Idr]AA+ s.d
[Idr]AA- [Idr]A+ s.d
[Idr]A- [Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d
[Idr]BB- [Idr]B+ s.d
[Idr]B- Kurang dari
[Idr]B- [Idr]A1+
s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d
[Idr]A2 [Idr]A3+ s.d
[Idr]A3 Kurang dari
[Idr]A3 PT. Pemeringkat
Efek Indonesia idAAA
idAA+ s.d idAA-
idA+ s.d idA- idBBB+ s.d
idBBB- idBB+ s.d
idBB- idB+ s.d idB-
Kurang dari idB-
idA1 idA2
idA3 s.d idA4 Kurang dari
idA4 1
2 3
4 5
6 7
8 9
10 11
12 13
14 15
16 1
Tagihan Kepada Pemerintah 72,976
72,976 2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3 Tgihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank
170,076 170,076 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal
6 Kredit Beragunan Properti
Komersil 7
Kredit PegawaiPensiunan 8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 9
Tagihan Kepada Korporasi 180,199 180,199
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha
Syariah apabila ada Total
423,251 423,251
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Resiko Setelah Memperhitingkan Dampak Mitigasi Resiko Kredit - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No. Keterangan Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 ATMR
Beban Modal
Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Resiko 20
35 40
45 50
75 100
150 Lainnya
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11 12
13 14
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah
87,651 2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank
228,789 45,758
3,661 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal 27,510
8,036 12,843
1,027 6
Kredit Beragunan Properti Komersil 4,316
4,316 345
7 Kredit PegawaiPensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 1,081
494 40
9 Tagihan Kepada Korporasi
445,597 421,005
33,680 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,734
7,101 568
11 Aset Lainnya
8,007 8,205
12,687 18,284
45,520 3,642
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah
apabila ada
T otal Exposur Neraca 95,658 228,789
27,510 8,036
1,081 458,118 17,421
18,284 537,037 42,963
B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3
Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional 4
Tagihan Kepada Bank 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6
Kredit Beragunan Properti Komersil 299
299 24
7 Kredit PegawaiPensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 27
20 2
9 Tagihan Kepada Korporasi
21,868 21,868
1,749 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11
Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur TRA 27
22,167 22,187
1,775 C
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk
1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3
Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional 4
Tagihan Kepada Bank 5
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan Kepada Korporasi
7 Eksposur di Unit Usaha Syariah
apabila ada
T otal Exposur Counterpartry Credit Risk
95,658 228,816 27,510
8,036 1,081 480,285
17,421 18,284 559,224
44,738
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
No. Keterangan Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2012 ATMR
Beban Modal
Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Resiko 20
35 40
45 50
75 100
150 Lainnya
1 2
15 16
17 18
19 20
21 22
23 24
25 26
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah
72,976 2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank
170,076 34,015
2,721 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal 12,703
6,839 7,181
574 6
Kredit Beragunan Properti Komersil 3,804
3,804 304
7 Kredit PegawaiPensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 292
219 18
9 Tagihan Kepada Korporasi
204,959 204,959
16,397 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 12,997
19,496 1,560
11 Aset Lainnya
8,399 5,790
18,254 38,998
3,120 12
Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur Neraca 81,375
170,076 12,703
6,839 292
214,553 31,251
5,827 308,672
24,694 B
Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3
Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional 4
Tagihan Kepada Bank 5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6
Kredit Beragunan Properti Komersil 7
Kredit PegawaiPensiunan 8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi
7,617 7,617
609 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000
7,500 600
11 Eksposur di Unit Usaha Syariah
apabila ada
T otal Exposur TRA 7,617
5,000 15,117
1,209 C
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk
1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3
Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional 4
Tagihan Kepada Bank 5
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan Kepada Korporasi
7 Eksposur di Unit Usaha Syariah
apabila ada
T otal Exposur Counterpartry Credit Risk
81,375 170,076
12,703 6,839
292 222,170
36,251 5,827
323,789 25,903
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Resiko Kredit - Bank Secara individual
dalam jutaan rupiah
No. Keterangan Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Tagihan Bersih
Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin
Agunan Garansi
Asuransi Kredit
1 2
3 4
5 6
7 8 = 3-[4+5+6+7]
A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah
87,651 87,651
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
228,789 228,789
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 35,546
35,546 6 Kredit Beragunan Properti Komersil
4,316 4,316
7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 1,081
422 659
9 Tagihan Kepada Korporasi 445,597
24,592 421,005
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,734
4,734 11 Aset Lainnya
47,183 47,183
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca
854,897 25,014
829,883
B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil
7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi
7,617 7,617
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000
5,000 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur TRA 12,617
12,617
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur Counterpartry Credit Risk
Total A+B+C 867,514 25,014
842,500
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
No. Keterangan Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Tagihan Bersih
Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin
Agunan Garansi
Asuransi Kredit
1 2
9 10
11 12
13 14 = 9-
[10+11+12+13]
A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah
72,976 72,976
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
170,076 170,076
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 19,542
19,542 6 Kredit Beragunan Properti Komersil
3,804 3,804
7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 292
292 9 Tagihan Kepada Korporasi
204,959 204,959
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 12,997
12,997 11 Aset Lainnya
38,270 38,270
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca
522,916 522,916
B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil
7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi
7,617 7,617
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000
5,000 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur TRA 12,617
12,617
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada
T otal Exposur Counterpartry Credit Risk
Total A+B+C 535,533
535,533
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
dalam jutaan rupiah
No. Katagori Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Tagihan Bersih ATMR Sebelum
MRK ATMR Setelah
MRK Tagihan Bersih
ATMR Sebelum MRK
ATMR Setelah MRK
1 2
3 4
5 6
7 8
1. Tagihan Kepada Pemerintah
87,651 72,976
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3.
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4.
Tagihan Kepada Bank 228,789
45,758 45,758
170,076 34,015
34,015 5.
Kredit Beragun Rumah Tinggal 35,546
12,843 12,843
19,542 7,181
7,181 6.
Kredit Beragun Properti Komersial
4,316 4,316
4,316 3,804
3,804 3,804
7. Kredit PegawaiPensiunan
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,081
811 494
292 219
219 9.
Tagihan Kepada Korporasi 445,597
445,597 421,005
204,959 204,959
204,959 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
4,734 7,101
7,101 12,997
19,496 19,496
11. Aset Lainnya 47,183
45,520 45,520
38,270 38,898
38,898 TOTAL
854,897 561,946
537,037 522,916
308,673 308,673
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban KomitmenKontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
dalam jutaan rupiah
No. Katagori Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Tagihan Bersih ATMR Sebelum
MRK ATMR Setelah
MRK Tagihan Bersih
ATMR Sebelum MRK
ATMR Setelah MRK
1 2
3 4
5 6
7 8
1. Tagihan Kepada Pemerintah
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3.
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4.
Tagihan kepada Bank 5.
Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.
Kredit Beragun Properti Komersial
299 299
299 7.
Kredit PegawaiPensiunan 8.
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
27 20
20 9.
Tagihan Kepada Korporasi 21,868
21,868 21,868
7,617 7,617
7,617 10
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,000
7,500 7,500
TOTAL 22,194
22,187 22,187
12,617 15,117
15,117
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 6.1.3. Pengungka[an Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan
Counterparty Credit Risk
dalam jutaan rupiah
No. Katagori Portofolio
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Tagihan Bersih ATMR Sebelum
MRK ATMR Setelah
MRK Tagihan Bersih
ATMR Sebelum MRK
ATMR Setelah MRK
1 2
3 4
5 6
7 8
1. Tagihan Kepada Pemerintah
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik 3.
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional 4.
Tagihan kepada Bank 5.
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel 6.
Tagihan Kepada Korporasi
TOTAL Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan
Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen settlement risk
dalam jutaan rupiah
No. Jenis Transaksi
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Nilai Eksposur Faktor
Pengurang Modal
ATMR Setelah MRK
Nilai Eksposur Faktor
Pengurang Modal
ATMR Setelah MRK
1 2
3 4
5 6
7 8
1. Delivery versus payment
a. Beban Modal 8 5-15 hari b. Beban Modal 50 16-30 hari
c. Beban Modal 75 31-45 hari d. Beban Modal 100 lebih dari 45 hari
2. Non-delivery versus payment
TOTAL
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi
dalam jutaan rupiah
No. Jenis Transaksi
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Faktor Pengurang Modal
ATMR Faktor Pengurang
Modal ATMR
1 2
3 4
5 6
1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi
persyaratan 2.
Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan
3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi
persyaratan 4.
Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan
5. Pembelian Efek Beragun Aset yang
memenuhi persyaratan 6.
Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan
7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup
dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas
sekuritisasi aset bagi bank umum
TOTAL
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit
dalam jutaan rupiah
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 559,224
323,789 TOTAL FAKTOR PENGURANG
MODAL
Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No. Pendekatan
Yang Digunakan Posisi Tanggal 31 Desember 2013
Posisi Tanggal 31 Desember 2012 Pendapatan Bruto
Rata-rata 3 tahun terakhir Beban Modal
ATMR Pendapatan Bruto
Rata-rata 3 tahun terakhir Beban Modal
ATMR
1 2
3 4
5 6
7 8
1 Pendekatan
Indikator Dasar 21,928
3,289 41,115
15,856 2,378
29,731 Total
21,928 3,289
41,115 15,856
2,378 29,731
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tabel 9.1.a. Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual
dalam jutaan rupiah
No. Pos-pos
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 Posisi Tanggal 31 Desember 2012
Saldo Jatuh Tempo
Saldo Jatuh Tempo
= 1 bulan 1 bln
sd 3 bln 3 bln
sd 6 bln 6 bln
sd 12 bln
12 bulan
= 1 bulan
1 bln sd 3 bln
3 bln sd 6 bln
6 bln sd 12
bln 12
bulan
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11 12
13 14
I NERACA
A. Aset 1. Kas
8,007 3,003
1,401 1,601
2,002 -
8,398 3,148
1,470 1,680
2,100 -
2. Penempatan pada Bank Indonesia
87,651 16,561
51,218 8,832
11,040 -
72,976 59,849
3,676 4,200
5,251 -
3. Penempatan pada bank lain
228,788 228,295
138 158
197 -
170,076 170,029
13 15
19 -
4. Surat Berharga -
- -
- -
- -
- -
- -
- 5 Kredit yang diberikan
491,549 28,342
135,018 50,997
94,392 182,800 242,557
5,101 38,590
13,727 67,826
117,313 6 Tagihan lainnya
2,194 2,194
- -
- -
965 965
- -
- -
7 Lain-lain 15,213
15,213 -
- -
- 2,952
2,952 -
- -
- Total Aset
833,402 293,608
187,775 61,588
107,631 182,800 497,924
242,044 43,749
19,622 75,196
117,313 B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 559,202
378,359 102,661
37,701 40,431
50 239,320 183,337
20,752 15,367
19,864 -
2. Kewajiban pada Bank Indonesia
- -
- -
- -
- -
- -
- -
3. Kewajiban pada bank lain 10,480
10,285 46
69 80
60,629 60,307
76 114
132 4. Surat Berharga yang
Diterbitkan -
- -
- -
- -
- -
- -
- 5 Pinjaman yang Diterima
- -
- -
- -
- -
- -
- -
6 Kewajiban lainnya 2,854
2,854 -
- -
- 1,458
1,458 7 Lain-lain
7,386 -
7,386 -
- -
2,482 2,443
7 7
22 3
Total Kewajiban 579,922
391,498 110,093
37,770 40,511
50 303,889 247,545
20,835 15,488
20,018 3
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca
253,480 97,890
77,682 23,818
67,120 182,750 194,035
5,501 22,914
4,134 55,178
117,310 II
REKENING ADMINISTRATIF
A. Tagihan Rekening Administratif
1. Komitmen -
- -
- -
- -
- -
- -
- 2. Kontijensi
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Total Tagihan Rekening Administratif
B. Kewajiban Rekening Administratif
1. Komitmen 110,969
6,969 15,569
5,080 81,785
1,566 48,083
700 3,028
3,180 31,175
10,000 2. Kontijensi
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Total Kewajiban Rekening Administratif
110,969 6,969
15,569 5,080
81,785 1,566
48,083 700
3,028 3,180
31,175 10,000
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif
110,969 6,969
15,569 5,080
81,785 1,566 48,083
700 3,028
3,180 31,175
10,000
Selisih IA-IB+IIA-IIB 142,511
104,859 62,113
18,738 14,665 181,184 145,952
6,201 19,886
954 24,003 107,310
Selisih Komulatif
LAPORAN TAHUNAN PT BANK DINAR INDONESIA 2013
Tanggung jawab laporan keuangan tahun 2013 merupakan tanggung jawab Manajemen PT Bank Dinar Indonesia, dan telah mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris dengan membubuhkan tanda tangan, sebagai berikut:
Dewan Direksi PT. BANK DINAR INDONESIA
Hendra Lie J o y o
Idham Aziz
Direktur Utama Dir. Operasional
Direktur Kepatuhan
Dewan Komisaris, PT. BANK DINAR INDONESIA
Dr. Syaiful Amir, SE, Ak Haryono Waskito
Efen Lingga Utama
Komisaris Utama Komisaris Independen
Komisaris Independen
TAnGGUnG JAwAB lAPoRAn KeUAnGAn
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 1
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
BANK DINAR
P T . B A N K D I N A R I N D O N E S I A
Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen
PT Bank Dinar Indonesia, Tbk Untuk tahun yang berakhir
31 Desember 2013, 2012, dan 2011
2
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Halaman Surat Pernyataan Direksi
3
Laporan Auditor Independen
4-5
Laporan Keuangan
Laporan Posisi Keuangan 6-7
Laporan Laba Rugi Komprehensif 8
Laporan Perubahan Ekuitas 9-11
Laporan Arus Kas 12
Catatan atas Laporan Keuangan 13-82
DAFTAR ISI
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 3
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
SURAT PERNYATAAN DIREKSI
4
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 5
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
6
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan 31 Desember 2013
31 Desember 2012 31 Desember 2011
ASET
Kas 2b, 2c, 2d, 2e, 4, 35
8.006.947.093 8.398.389.141
3.686.740.936 Giro pada Bank Indonesia
2b, 2d, 2f, 5, 35 44.172.101.701
21.001.834.547 13.292.597.145
Giro pada bank lain 2b, 2d, 2g, 6, 35
788.595.465 75.615.949
73.708.808 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
- -
737.088 788.555.465
75.615.949 72.971.720
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 2b, 2d, 2h,7, 35
228.000.000.000 206.989.555.598
79.985.005.623 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
- -
400.000.000 228.000.000.000
206.989.555.598 79.585.005.623
Efek-efek 2b, 2d, 2i, 8, 35
43.490.427.704 14.984.610.150
14.799.843.711 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
- -
- 43.490.427.704
14.984.610.150 14.799.843.711
Pinjaman yang diberikan 2b, 2d, 2j, 2k, 9, 35
Pihak Berelasi 1.310.544.134
- -
Pihak Ketiga 490.238.508.514
242.557.180.647 120.693.408.053
Jumlah Pinjaman yang diberikan 491.549.052.648
242.557.180.647 120.693.408.053
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 274.429.645
962.905.922 1.168.599.862
491.274.623.003 241.594.274.725
119.524.808.191 Aset Tetap
2b, 2m, 10 17.173.281.857
14.716.846.950 13.770.694.080
Akumulasi penyusutan 8.968.547.146
8.926.803.497 8.983.577.841
8.204.734.711 5.790.043.453
4.787.116.239 Aset Pajak Tangguhan
2b, 2v, 16c 1.032.987.511
918.507.594 806.839.358
Aset lain-lain - neto 2b, 2d, 2l, 2n, 2o, 11,36
29.830.140.441 24.045.251.562
14.882.872.219 JUMLAH ASET
854.800.557.630 523.798.082.719
251.438.795.142
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 7
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan 31 Desember 2013
31 Desember 2012 31 Desember 2011
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
Liabilitas segera 2b, 2p, 12
3.872.822.356 2.224.406.583
821.110.745 Simpanan nasabah
2b, 2d, 2q Pihak Berelasi
13, 35 27.883.964.441
3.000.002.970 2.366.177.035
Pihak Ketiga 531.317.598.054
236.320.172.363 114.381.702.049
Jumlah simpanan nasabah 559.201.562.495
239.320.175.333 116.747.879.084
Simpanan dari bank lain 2b, 2d, 2r
Pihak Berelasi 14, 35
- 4.241.433
3.508.216 Pihak Ketiga
10.480.495.874 60.624.476.115
492.979.246 Jumlah simpanan dari bank lain
10.480.495.874 60.628.717.548
496.487.462 Pendapatan diterima dimuka
2b, 2d, 18 928.005.394
810.771.036 670.119.634
Estimasi kerugian komitmen dan Kontinjensi 2b, 2k, 15
Utang pajak 2b, 2v, 16a
2.552.334.812 1.085.605.952
1.768.412.141 Liabilitas imbalan kerja
2b, 2x, 17 4.131.950.045
3.674.030.375 3.227.357.434
Liabilitas lain-lain 2b, 19
44.900.000 44.400.000
44.250.000 JUMLAH LIABILITAS
581.212.070.976 307.788.106.827
123.775.616.500 EKUITAS
Modal saham - 20
Modal dasar 5.000.000.000 lembar saham dengan nilai nominal sebesar Rp 100 angka penuh untuk
31 Dsember 2013 dan 50.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp 1.000 angka penuh untuk 31
Desember 2012 dan 2011. Modal ditempatkan dan disetor penuh 1.750.000.000.
saham untuk 31 Desember 2013 dan 125.000.000 lembar 31 Desember 2012 dan 41.500.000 saham untuk
31 Desember 2011
175.000.000.000 125.000.000.000
41.500.000.000 Dana setoran modal
20 -
- -
Saldo Laba - Sudah ditentukan penggunaannya
21 25.000.000.000
25.000.000.000 71.498.196.972
- Belum ditentukan penggunaannya 73.588.486.654
66.009.975.892 14.664.981.670
Jumlah saldo laba 98.588.486.654
91.009.975.892 86.163.178.642
JUMLAH EKUITAS 273.588.486.654
216.009.975.892 127.663.178.642
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 854.800.557.630
523.798.082.719 251.438.795.142
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
8
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan 2013
2012 2011
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga
2s, 22 59.738.801.108
24.981.374.485 24.439.699.118
Beban bunga 2s, 23
29.352.168.662 8.190.377.052
7.932.579.008
Pendapatan bunga bersih
30.386.632.446 16.790.997.433
16.507.120.110 PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA
Pendapatan provisi dan komisi 24
18.271.214 -
3.166.400 Pendapatan pembentukan cadangan kerugian
2k, 24, 27 688.476.277
606.431.028 454.799.137
Lain-lain 24
907.972.986 367.888.723
336.515.128
Jumlah pendapatan operasional Lainnya 1.614.720.477
974.319.751 794.480.665
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA
Gaji dan tunjangan 25
14.306.171.263 8.067.826.981
7.664.805.309 Umum dan administrasi
26 10.045.785.360
4.743.687.419 3.715.692.041
Pembentukan cadangan kerugian 27
- -
-
Jumlah beban operasional lainnya 24.351.956.623
12.811.514.400 11.380.497.350
LABA OPERASIONAL 7.649.396.300
4.953.802.784 5.921.103.425
PENDAPATAN DAN BEBAN BUKAN OPERASIONAL
Pendapatan bukan operasional 28
2.237.816.925 2.961.708.895
3.363.583.785 Beban bukan operasional
28 241.426.212
1.863.304.937 2.509.496.064
Pendapatan beban bukan operasional - bersih 1.996.390.713
1.098.403.958 854.087.721
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 9.645.787.013
6.052.206.742 6.775.191.146
BEBAN PAJAK PENGHASILAN
2v, 16 Kini
2.181.756.169 1.317.077.728
1.883.721.707 Tangguhan
114.479.917 111.668.236
575.788.364
Beban pajak penghasilan - bersih 2.067.276.252
1.205.409.492 1.307.933.343
LABA BERSIH 7.578.510.761
4.846.797.250 5.467.257.803
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR Nilai penuh 2y, 29
3,51 2,24
2,53 LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN
KEPADA: Pemilik entitas induk
7.578.510.761 4.846.797.250
5.467.257.803 JUMLAH
7.578.510.761 4.846.797.250
5.467.257.803
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 9
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
31 Desember 2013 Saldo laba
Catatan Modal saham
Dana setoran modal
Sudah ditentukan penggunaannya
Belum ditentukan penggunaannya
Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2013
125.000.000.000 -
25.000.000.000 66.009.975.892
216.009.975.892
Penambahan dana setoran modal 50.000.000.000
- -
- 50.000.000.000
Reklasifikasi ke setoran modal -
- -
- -
Reklasifikasi saldo laba sesuai RUPS -
- -
- -
Pendapatan komprehensif tahun berjalan
Laba tahun berjalan -
- -
7.578.510.761 7.578.510.761
Total pendapatan komprehensif tahun berjalan
175.000.000.000 -
25.000.000.000 73.588.486.654
273.588.486.654
Penyisihan cadangan wajib 21
- -
- -
Saldo akhir 30 Desember 2013 175.000.000.000
- 25.000.000.000
73.588.486.654 273.588.486.654
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
10
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
31 Desember 2012 Saldo laba
Catatan Modal saham
Dana setoran modal
Sudah ditentukan penggunaannya
Belum ditentukan penggunaannya
Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2012
41.500.000.000 -
71.498.196.972 14.664.981.670
127.663.178.642
Penambahan dana setoran modal 83.500.000.000
- -
- 83.500.000.000
Reklasifikasi saldo laba sesuai RUPS
- -
46.498.196.972 46.498.196.972
- Pendapatan komprehensif tahun
berjalan Laba tahun berjalan
- -
- 4.846.797.250
4.846.797.250 Total pendapatan komprehensif
tahun berjalan -
- -
4.846.797.250 4.846.797.250
Penyisihan cadangan wajib 21
- -
- -
-
Saldo akhir 31 Desember 2012 125.000.000.000
- 25.000.000.000
66.009.975.892 216.009.975.892
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 11
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
31 Desember 2011 Saldo laba
Catatan Modal saham
Dana setoran modal
Sudah ditentukan penggunaannya
Belum ditentukan penggunaannya
Jumlah ekuitas Saldo awal 1 Januari 2011
25.000.000.000 16.500.000.000
60.884.650.648 10.613.546.324
112.998.196.972
Reklasifikasi ke setoran modal 16.500.000.000
16.500.000.000 -
- -
Koreksi saldo laba -
- -
9.197.723.867 9.197.723.867
Pendapatan komprehensif tahun berjalan
Laba tahun berjalan -
- -
5.467.257.803 5.467.257.803
Total pendapatan komprehensif tahun berjalan
- -
- 5.467.257.803
5.467.257.803 Penyisihan cadangan wajib
21 -
- 10.613.546.324
10.613.546.324 -
Saldo akhir 31 Desember 2011 41.500.000.000
- 71.498.196.972
14.664.981.670 127.663.178.642
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
12
|
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan 2013
2012 2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
Penerimaan bunga dan komisi 58.544.903.502
24.016.979.467 24.536.393.139
Pembayaran bunga 28.286.680.352
7.799.013.035 8.010.417.681
Pendapatan beban operasional lainnya 926.244.200
367.888.723 339.681.528
Pembayaran beban operasional 22.945.003.155
12.026.872.585 10.755.023.210
Pendapatan beban bukan operasional 1.472.252.664
756.403.964 854.087.721
Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi
9.711.716.860 5.315.386.534
6.964.721.497 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi :
Penurunankenaikan aset operasi : Efek-efek dan tagihan lainnya
28.505.817.554 184.766.439
4.653.747.195 Pinjaman yang diberikan
248.991.872.001 121.863.772.594
8.026.304.188 Aset lain-lain
4.590.991.272 8.197.984.326
4.298.661.580 Penurunan kenaikan liabilitas operasi:
Simpanan nasabah : Giro
243.504.493 2.670.277.245
6.546.006.724 Tabungan
44.473.369.618 96.722.077
3.322.305.032 Deposito berjangka
275.164.513.050 125.145.851.417
17.438.445.043 Simpanan dari bank lain
50.148.221.674 60.132.230.086
535.619.530 Utang pajak
871.308.305 31.878.140
60.946.405 Liabilitas lain-lain
1.158.581.491 1.599.406.164
1.162.814.436 Arus kas bersih diperoleh dari
digunakan untuk aktivitas operasi sebelum pajak penghasilan 613.908.783
59.404.673.814 3.969.429.036
Pembayaran pajak penghasilan 1.586.335.514
2.031.762.057 481.116.518
Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas operasi 2.200.244.297
57.372.911.757 3.488.312.518
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap
10 935.783.232
343.676.034 -
Pembelian aset tetap 10
4.233.289.910 1.789.245.069
121.405.972
Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas investasi 3.297.506.678
1.445.569.035 121.405.972
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
Tambahan modal disetor 50.000.000.000
83.500.000.000 -
Pembayaran dividen -
- -
Arus kas bersih diperoleh dari digunakan untuk aktivitas pendanaan 50.000.000.000
83.500.000.000 -
Kenaikan penu runan bersih kas dan setara kas 44.502.249.025
139.427.342.722 3.366.906.546
Kas dan setara kas pada awal tahun 236.465.395.234
97.038.052.512 93.671.145.966
Kas dan setara kas pada akhir tahun 280.967.644.260
236.465.395.234 97.038.052.512
Pengungkapan tambahan
Kas dan setara kas terdiri dari : 2b
Kas 4
8.006.947.093 8.398.389.141
3.686.740.936 Giro pada Bank Indonesia
5 44.172.101.701
21.001.834.547 13.292.597.145
Giro pada Bank lain 6
788.595.465 75.615.949
73.708.808 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
7 228.000.000.000
206.989.555.598 79.985.005.623
Jumlah kas dan setara kas 280.967.644.260
236.465.395.235 97.038.052.512
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk LAPORAN ARUS KAS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
| 13
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN lanjutan
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Kantor Pusat Bank berlokasi di Jl. Ir. H. Juanda No. 12 Jakarta 10120. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2013, 2012, dan 2011, Bank memiliki kantor cabang dan perwakilan sebagai berikut:
31 Desember 2013 31 Desember 2012
31 Desember 2011 Cabang
1 1
1
Cabang Pembantu 5
1 1
Kantor Kas
3 1
1
Anjungan Tunai Mandiri ATM
Jumlah karyawan Bank per 31 Desember 2013, 2012, dan 2011 masing-masing adalah 165, 92, dan 56, orang tidak diaudit.
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2013, 2012, DAN 2011 Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain