KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN Bank Central Asia Tbk 2013

Laporan Tahunan BCA 2013 Wewenang KKP KKP mempunyai wewenang untuk memberikan saran langkah perbaikan kepada Direksi mengenai hal yang terkait dengan kebijakan perkreditan. Keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan dan Status Hak Suara Jabatan Dijabat Oleh Status Hak Suara Ketua merangkap Anggota Presiden Direktur Mempunyai hak suara Anggota 1 •฀Wakil฀Presiden฀Direktur •฀Direktur฀Manajemen฀Risiko฀atau฀Direktur฀Pengganti •฀Direktur฀Bisnis฀Korporasi฀atau฀Direktur฀Pengganti 2 •฀Direktur฀Bisnis฀Cabang฀atau฀Direktur฀Pengganti 2 •฀Direktur฀Perbankan฀Individual฀atau฀Direktur฀Pengganti 2 •฀Executive Vice President EVP •฀Kepala฀Grup฀Analisa฀Risiko฀Kredit฀danatau฀Kepala฀Divisi฀Bisnis฀ Komersial SME danatau Kepala Grup Corporate Banking dan Corporate Finance danatau Kepala Unit Bisnis Kredit Konsumer danatau Kepala Grup Bisnis Consumer Card atau Pejabat Pengganti 2 •฀Kepala฀Divisi฀Audit฀Internal฀atau฀Pejabat฀Pengganti Sekretaris merangkap Anggota Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko atau Pejabat Pengganti Catatan: 1 Direktur lain berhak hadir dalam rapat KKP, namun tanpa hak suara 2 Sesuai topik yang dibahas Tugas Pokok Anggota KKP •฀ Memberikan฀masukan฀kepada฀sekretaris฀KKP฀ dalam penyusunan agenda dan bahan rapat. •฀ Memberikan฀masukan฀berupa฀informasi฀dan฀ analisis pada rapat KKP untuk membuat keputusan KKP, mengenai: - Pengembangan kebijakan perkreditan korporasi, komersial, SME, konsumer, dan kartu kredit sesuai dengan misi dan rencana bisnis BCA. - Ketaatan terhadap ketentuan peraturan perundangan dalam pemberian kredit. - Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan secara keseluruhan. - Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus kredit. - Kebenaran proses pemberian, perkembangan dan kualitas kredit yang diberikan kepada pihak terkait dan debitur besar tertentu. - Kebenaran pelaksanaan Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK. - Penyelesaian kredit bermasalah sesuai ketentuan kebijakan perkreditan. - Pemenuhan BCA atas kecukupan jumlah penyisihan penghapusan kredit. - Hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan KDPB. Rapat KKP Berikut beberapa ketentuan tentang rapat KKP: •฀ Rapat฀ KKP฀ dilaksanakan฀ sesuai฀ kebutuhan฀ dan sedikitnya sekali dalam 1 satu tahun. •฀ Rapat฀ KKP฀ adalah฀ sah฀ apabila฀ sedikitnya฀ dihadiri oleh 23 dua per tiga jumlah anggota. Pengambilan Keputusan •฀ Pengambilan฀ keputusan฀ dalam฀ kaitan฀ penggunaan wewenang KKP dapat dilakukan melalui edaran kepada anggota KKP atau melalui rapat KKP yang sah. Laporan Tahunan BCA 2013 •฀ Keputusan฀rapat฀KKP฀adalah฀sah฀dan฀mengikat฀apabila฀disetujui฀oleh฀lebih฀dari฀½฀setengah฀jumlah฀ anggota KKP yang hadir. Data Kehadiran Anggota Direksi dan Anggota KKP Lainnya Selama Tahun 2013 Nama Jumlah Rapat Kehadiran Kehadiran Keterangan Presiden Direktur 1 1 100 Wakil Presiden Direktur 1 Berhalangan hadir Direktur Manajemen Risiko 1 1 100 Direktur Bisnis Korporasi 1 1 1 100 Direktur Bisnis Cabang 1 1 Berhalangan hadir Direktur Perbankan Individu 1 1 1 100 Direktur Kepatuhan 2 1 1 100 Narasumber Direktur Teknologi Informasi dan Strategi Operasi 2 1 1 100 Narasumber Direktur Wilayah dan Operasi 2 1 1 100 Narasumber Executive Vice President EVP 1 Berhalangan hadir Kepala Grup Analisa dan Risiko Kredit 1 1 1 100 Kepala Divisi Bisnis Komersial dan SME 1 1 1 100 Kepala Grup Corporate Banking dan Corporate Finance 1 1 1 100 Kepala Unit Bisnis Kredit Konsumer atau pejabat pengganti 1 1 1 100 Kepala Divisi Audit Internal 1 1 100 Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko 1 1 100 Kepala Biro Penyelamatan Kredit 1 1 100 Narasumber Kepala Satuan Kerja Kepatuhan 1 1 100 Narasumber Catatan: 1 Sesuai dengan topik yang dibahas 2 Bukan anggota Pelaporan Pertanggung JawabanRealisasi Kerja KKP •฀ Laporan฀tertulis฀secara฀berkala฀kepada฀Direksi฀ dengan tembusan kepada Dewan Komisaris mengenai hasil pengawasan, pemantauan, dan evaluasi pelaksanaan Kebijakan Dasar Perkreditan Bank KDPB, serta saran perbaikan yang diperlukan. •฀ Data฀ dan฀ informasi฀ lain฀ yang฀ berkaitan฀ dengan hasil pengawasan, pemantauan, dan evaluasi kegiatan. Program Kerja dan Realisasi KKP selama tahun 2013 1. Merekomendasikan beberapa kebijakan perkreditan. 2. Mereview Manual Kebijakan Penyelamatan dan Penghapusan Kredit antara lain mengenai: •฀ Penetapan฀ kualitas฀ kredit฀ debitur฀ yang฀ dinyatakan pailit. •฀ Penyelamatan฀kredit฀KUK. •฀ Penanganan฀ Criticized Exposure CE kredit Komersial, SME dan KUK. •฀ Pengembalian฀penanganan฀kredit฀setelah฀ restrukturisasi kepada unit kerja asal. •฀ Wewenang฀ Kepala฀ KCU฀ untuk฀ memutus฀ pembebanan danatau pembebasan denda. •฀ Penyelamatan฀ kredit฀ bagi฀ debitur฀ yang฀ memiliki fasilitas kredit produktif dan KPR. •฀ Pengajuan฀ limit฀ lelang฀ di฀ bawah฀ nilai฀ likuidasi. •฀ Pejabat฀ pemutus฀ restrukturisasi฀ kredit฀ dan hapus tagih. Laporan Tahunan BCA 2013 3. Membuat Laporan Pertanggungjawaban dan Realisasi Kerja Komite Kebijakan Perkreditan dan menyampaikannya kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris.

4. KOMITE KREDIT

Misi Komite Kredit KK adalah membantu Direksi dalam mengevaluasi danatau memberikan keputusan kredit sesuai batas wewenang yang ditetapkan Direksi sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar BCA dengan memperhatikan pengembangan bisnis tanpa meninggalkan prinsip kehati-hatian prudent. Fungsi Pokok KK •฀ Memberikan฀ pengarahan฀ apabila฀ perlu฀ dilakukan analisa kredit yang lebih mendalam dan komprehensif. •฀ Memberikan฀ keputusan฀ atau฀ rekomendasi฀ atas rancangan keputusan kredit yang diajukan oleh pemberi rekomendasipengusul yang terkait dengan: - Debitur-debitur besar - Industri-industri yang tidak biasa diterima ditangani BCA Uncommon Industry, serta - Permintaan khusus dari Direksi. •฀ Melakukan฀ koordinasi฀ dengan฀ Asset Liability Committee ALCO dalam hal aspek pendanaan kredit dan penyesuaian suku bunga kredit korporasi. Jenjang KK Dalam pelaksanaan kegiatannya, Komite Kredit KK dikelompokkan berdasarkan kategori kredit, yakni: 1. KK Korporasi 2. KK Komersial Wewenang KK Kewenangan KK dalam memberikan keputusan atau merekomendasikan rancangan keputusan kredit mengacu pada ketentuan yang mengatur tentang Wewenang Memutus Kredit yang tertuang dalam Manual Ketentuan Kredit Korporasi dan Manual Ketentuan Kredit Komersial. Berikut lingkup wewenang yang dimiliki KK: •฀ Dari฀segi฀besarnya฀kewenangan: KK berwenang memutus kredit sesuai dengan besarnya wewenang maksimal yang ditetapkan untuk masing-masing jenis KK. •฀ Dari฀segi฀obyek฀keputusan฀kredit: - Memberikan keputusan kredit untuk kategori korporasi dan komersial di atas nilai tertentu. - Memberikan keputusan atas usulan fasilitas kredit. - Menetapkan rencana pengambilalihan pembelian kredit baik yang telah direstrukturisasi maupun yang belum direstrukturisasi dari lembaga keuangan lain. Keanggotaan Komite Kredit Korporasi dan Status Hak Suara Jabatan Dijabat Oleh Status Hak Suara Ketua merangkap Anggota tetap Executive Vice President EVP Mempunyai hak suara Anggota Tetap •฀Presiden฀Direktur •฀Wakil฀Presiden฀Direktur฀atau฀Direktur฀Pengganti •฀Direktur฀Bisnis฀Korporasi฀atau฀Direktur฀Pengganti •฀Direktur฀Manajemen฀Risiko Anggota Tidak Tetap Direktur lainnya yang memiliki wewenang memutus kredit Sekretaris merangkap Anggota tetap Kepala Grup Analisa Risiko Kredit Tidak Mempunyai hak suara pengambilan keputusan melalui rapat dilakukan dengan mekanisme voting Laporan Tahunan BCA 2013 Tugas Pokok Anggota KK •฀ Memberikan฀ arahan฀ jika฀ perlu฀ diadakan฀ analisis kredit yang lebih komprehensif, berhubung informasi yang disajikan belum mencukupi untuk digunakan dalam pengambilan keputusan. •฀ Memberikan฀ pertimbangan฀ terhadap฀ rancangan keputusan kredit yang diajukan oleh pihak pemberi rekomendasipengusul. •฀ Memutuskan฀ kredit฀ berdasarkan฀ kemahiran฀ profesional secara jujur, obyektif, cermat, dan seksama. •฀ Memberikan฀ masukan฀ kepada฀ sekretaris฀ mengenai kebutuhan rapat KK. Rapat KK Berikut beberapa ketentuan tentang rapat KK. •฀ Rapat฀ KK฀ dilaksanakan฀ sesuai฀ kebutuhan,฀ minimal 2 dua kali setahun. •฀ Rapat฀KK฀dapat฀dilaksanakan฀dan฀dinyatakan฀ sah apabila dihadiri sekurang-kurangnya oleh 3 tiga Anggota Tetap. •฀ Rapat฀ KK฀ dapat฀ dilaksanakan฀ melalui฀ media฀ teleconference. •฀ Untuk฀KK฀Korporasi,฀Direktur฀Kepatuhan฀atau฀ penggantinya wajib menghadiri setiap rapat KK. •฀ Rapat฀ KK฀ Komersial฀ dapat฀ dilakukan฀ baik฀ di Kantor Pusat maupun di Kantor Wilayah setempat. •฀ Setiap฀ penyelenggaraan฀ rapat฀ KK฀ harus฀ dituangkan dalam risalah rapat. Keanggotaan Komite Kredit Komersial dan Status Hak Suara Jabatan Dijabat Oleh Status Hak Suara Ketua merangkap Anggota Tetap Kepala Grup Analisa Risiko Kredit Mempunyai hak suara Anggota Tetap •฀Direktur฀Bisnis฀Cabang฀DBC฀atau฀Direktur฀Pengganti •฀Executive Vice President EVP •฀Kepala฀Grup฀Analisa฀Risiko฀Kredit฀berdasarkan฀kesesuaian฀ dengan eksposur kredit komersial yang ditangani •฀Kepala฀Kantor฀Wilayah Sekretaris merangkap Anggota Tetap Credit Adviser Tidak Mempunyai hak suara Pengambilan keputusan melalui rapat dilakukan dengan mekanisme voting Pelaksanaan tugas Ketua dapat bergantian di antara Kepala Grup berdasarkan kesesuaian dengan eksposur kredit komersial yang ditangani