Ruang Lingkup dan Keterbatasan Penelitian

16 2. Kredit Modal Kerja Permanent KMKP dan Kredit Investasi Kecil KIK yang dimotori oleh Bank Indonesia sebagai upaya bank sentral dalam mendukung UMKM di tahun 1980an. 3. Sistem Unit Desa yang dilaksanakan oleh Bank Rakyat Indonesia BRI yang mendanai UMKM yang memiliki skala aktivitas lebih kecil daripada yang diberikan oleh KUK. Sistem ini menyediakan kredit yang tidak disubsidi dengan tingkat bunga yang tidak lebih tinggi daripada cost of fund. 4. Beberapa kredit dengan nilai lebih kecil dikeluarkan oleh perusahaan pembiayaan mikro microfinance enterprises. Kredit ini disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. 5. Kredit yang diberikan oleh Departemen Perindustrian, namun jumlahnya sangat terbatas. Beberapa program yang telah dilakukan ternyata belum memberikan implikasi sesuai dengan harapan. Beberapa permasalahan yang timbul, diantaranya: 1 program pendampingan yang telah dilakukan lebih pada supply side effort, sehingga untuk UMKM yang baru tumbuh, perkenalan dan adaptasi terhadap inovasi terbaru ternyata tidak efektif, 2 strategi pemasaran kurang diperhatikan, dimana produk cenderung tidak melihat selera konsumen, 3 adanya kredit-kredit murah yang dikeluarkan oleh bank, baik bank komersial maupun bank sentral, telah memberikan pelajaran bahwa pemberian bantuan likuiditas untuk KMKP dan KIK ternyata telah menimbulkan praktik moral hazard di kalangan perbankan yang salah satu indikasinya adalah meledaknya kredit bermasalah non performing loanNPL pada saat itu. Untuk mengoptimalkan pemberian KUK oleh bank-bank kepada usaha kecil, Bank Indonesia bersama dengan perbankan selama ini telah menempuh tiga strategi dasar sebagai berikut: Pertama, penerapan batas minimum pemberian kredit sebesar 20 persen dari keseluruhan kredit bagi semua bank, sesuai dengan ketentuan Paket Kebijakan Januari Pakjan 1990 serta penyediaan fasilitas kredit likuiditas untuk membiayai sektor yang menjadi prioritas yaitu pengembangan koperasi, pengadaan pangan dan pemilikan rumah sederhana. Kedua, mengembangkan kelembagaan dengan memperluas jaringan perbankan,