bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t bank
bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
377
mer upakan t anggung jawab dar i selur uh jajar an or ganisasi t er masuk Dewan Komisar is, Dir eksi
dan selur uh kar yawan. St r ukt ur or ganisasi dalam melakukan pengelolaan
r isiko kepat uhan, bank t elah membent uk unit ker ja kepat uhan yait u Divisi Kepat uhan yang
ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa selur uh unit yang ada di bank t elah memat uhi
pada per at ur an-per at ur an t er sebut . Sement ar a Penanggung jawab at as kepat uhan suat u unit
t er hadap set iap per at ur an yang ber laku ber ada pada set iap r isk t aking unit .
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman Manajemen r isiko kepat uhan yang secar a
ber kala dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen
r isiko bank t er sebut . Selain it u bank juga t elah memiliki kebijakan mengenai Kebijakan Pr ogr am
Ant i Pencucian Uang APU dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme PPT yang diant ar anya
membahas mengenai t r ansaksi-t r ansaksi yang mencur igakan ser t a pengkinian dat a
nasabah, Kebijakan mengenai Pengendalian Gr at if ikasi yang beker ja sama dengan Komisi
Pember ant asan Kor upsi KPK dan t er dapat Pr osedur Kepat uhan unt uk unit ker ja.
Bank t elah memiliki kebijakan mengenai pelapor an kepat uhan melalui
compliance sheet kepada unit ker ja t er kait . Selain it u t er kait
dengan pr oduk dan akt ivit as bar u t er lebih dahulu dilakukan analisa unt uk menilai kepat uhan
t er hadap ket ent uan yang ber laku dalam pener bit an pr oduk akt ivit as t er sebut .
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko
Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi, pengukur an,
pemant auan dan pengendalian at as r isiko kepat uhan melalui
r isk t aking unit . Dalam melakukan ident if ikasi ser t a pengukur an at as
r isiko kepat uhan dilakukan oleh unit ker ja and r egulat ions is t he r esponsibilit y of all levels
of t he or ganizat ion including t he Boar d of Commissioner s, t he Boar d of Dir ect or s, and all
employees. The or ganizat ional st r uct ur e in managing
compliance r isk, t he bank has est ablished a compliance unit , namely t he Compliance Division
which is r esponsible t o ensur e all unit s in t he bank has complied wit h t hese r egulat ions. While
t he par t y Responsible f or t he compliance of a unit t o any applicable r egulat ions ar e in each r isk
t aking unit .
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has a compliance r isk management policy and guidelines t hat ar e updat ed and
evaluat ed r egular ly on t he policies and guidelines of t he bank’s r isk management . In addit ion, t he
bank also has a policy r egar ding t he Ant i Money Launder ing AML and Count er ing t he Financing
of Ter r or ism CFT Policy, in which discussed among ot her s suspicious t r ansact ions as well as
updat ing t he cust omer dat a, Policy on Gr at uit y Cont r ol in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion
Er adicat ion Commission KPK and t he pr esence of t he Compliance Pr ocedur e f or wor k unit s.
The bank has a policy in r epor t ing compliance t hr ough t he compliance sheet t o r elat ed unit s.
In r elat ions t o new pr oduct s and act ivit ies, analysis t o assess compliance wit h t he applicable
pr ovisions is conduct ed pr ior t o t he issuance of t he pr oduct act ivit y.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
In t he pr ocess of r isk management adequacy, t he bank conduct s ident if icat ion, measur ement ,
monit or ing and cont r ol of compliance r isk t hr ough t he r isk t aking unit . In t he ident if icat ion
and measur ement of t he compliance r isk car r ied
bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t
Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t
378
kepat uhan dengan melakukan pemant auan at as pener apan kepat uhan di semua unit ker ja.
Dalam melakukan pengendalian r isiko kepat uhan bank melakukan beber apa hal diant ar anya yait u:
- Melakukan kajian t er hadap kebijakan dan pr osedur int er nal bank, ser t a pengajuan
pr oduk dan akt ivit as bar u. - Melakukan sosialisasi per at ur an dan
per undang-undangan yang ber laku kepada kar yawan unt uk mendukung t er cipt anya
budaya kepat uhan. - Melakukan pemant auan at as pelaksanaan
pr insip kehat i-hat ian bank. -
Melakukan pemant auan at as Risiko Kepat uhan.
- Implement asi Pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme APU-
PPT. - Ter dapat
kebijakan pengendalian
gr at if ikasi yang dikelola Unit Pengendalian Gr at if ikasi yang beker ja sama dengan
Komisi Pember ant asan Kor upsi KPK t er masuk sosialisasi kepada kar yawan unt uk
meningkat kan awar eness kar yawan t er kait
pengendalian gr at if ikasi. - Melakukan sosialisasi at as per at ur an
ekst er nal t er bar u kepada unit ker ja. Dalam penyajian inf or masi mengenai r isiko
kepat uhan yang dihadapi, bank t elah menyusun beber apa pelapor an-pelapor an mengenai
eksposur r isiko kepat uhan diant ar anya yait u pr of il r isiko kepat uhan secar a
bankwide yang disusum secar a ber kala, selain it u bank juga membuat
lapor an secar a r ut in mengenai kejadian r isiko kepat uhan ber dasar kan dat a yang diper oleh dar i
t ools manajemen r isiko, t er dapat juga lapor an pener apan kepat uhan kepada manajemen.
4. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh
Sist em pengendalian int er nal yang menyelur uh dalam pr oses pelaksanaan manajemen r isiko
hukum dilaksanakan secar a ber kala oleh Divisi Kepat uhan dan ber koor dinasi dengan Sat ua
Ker ja Manajemen Risiko dan Sat uan Ker ja Audit Int er nal.
out by t he compliance unit t o monit or t he implement at ion of compliance in all wor k unit s.
In cont r olling compliance r isk, t he bank conduct s sever al t hings such as:
- Reviewing of t he bank’s int er nal policies and
pr ocedur es, as well as t he pr oposal of new pr oduct s and act ivit ies.
- Socializing t he applicable r ules and r egulat ions t o employees t o suppor t t he
cr eat ion of a cult ur e of compliance. -
Monit or ing t he implement at ion of t he bank’s pr udent pr inciples.
- Monit or ing t he Compliance Risk.
- Implement at ion of t he Ant i-Money
Launder ing and Count er ing t he Financing of Ter r or ism AML-CFT.
- The exist ence of gr at uit y cont r ol policies managed by t he Gr at uit y Cont r ol Unit in
cooper at ion wit h t he Cor r upt ion Er adicat ion Commission KPK including disseminat ion
t o employees t o incr ease employees’ awar eness r egar ding gr at uit y cont r ol.
- Socializing t he lat est ext er nal r egulat ions t o t he wor k unit s.
In pr esent ing inf or mat ion on compliance r isks f aced, t he bank has developed a number of
r epor t ings on compliance r isk exposur e among ot her s bankwide compliance r isk pr of ile t hat is
cr eat ed per iodically, in addit ion, t he bank also pr epar es r egular r epor t s on compliance r isk
event s based on dat a obt ained f r om t he r isk management ’s t ools, t her e ar e also r epor t s of
adher ence implement at ion t o t he management .
4. Comprehensive Internal Control System
A compr ehensive int er nal cont r ol syst em in t he pr ocess of legal r isk management
implement at ion is car r ied out per iodically by t he Compliance Division in coor dinat ion wit h t he Risk
Management Unit and t he Int er nal Audit Unit .
bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t bank
bjb Lapor an Tahunan
20 15 Annual Repor t
St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis
Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y
Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a
379
G. Risiko Stratejik
Risiko St r at ejik adalah r isiko akibat ket idakt epat an dalam pengambilan dan at au pelaksanaan suat u
keput usan st r at ejik ser t a kegagalan dalam mengant isipasi per ubahan per ubahan lingkungan
bisnis. Risiko ini t imbul ant ar a lain kar ena bank mener apkan st r at egi yang kur ang sejalan dengan
visi dan misi bank, melakukan analisis lingkungan st r at ejik yang kur ang kompr ehensif dan at au
t er dapat ket idaksesuaian r encana st r at ejik. Selain it u r isiko st r at ejik juga t imbul kar ena kegagalan
dalam mengant isipasi per ubahan lingkungan bisnis, mencakup kegagalan dalam mengant isipasi
per ubahan t eknologi, per ubahan kondisi ekonomi makr o, dinamika kompet isi di pasar , dan per ubahan
kebijakan dar i r egulat or .
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Dewan Komisar is
dan Dir eksi
melakukan penet apan ser t a pengar ahan mengenai
st r at egi bisnis bank sesuai dengan t ugas dan kewenangannya. Dalam melakukan st r at egi
bisnis t er sebut disesuaikan dengan t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank. Selain it u,
Bank juga melakukan penyesuaian st r at egi- st r at egi jangka pendek, jangka menengah
maupun jangka panjang sejalan dengan ar ah bisnis dan per kembangan kondisi int er nal ser t a
per kembangan kondisi ekst er nal. Dalam mener apkan st r at egi bisnis t er sebut
dit uangkan dalam r encana bisnis bank RBB yang penyusunannya dit et apkan oleh Dir eksi dengan
memint a per set ujuan dar i Dewan Komisar is. Dir eksi mengar ahkan kepada masing-masing
unit ker ja unt uk mengimplement asikan r encana bisnis bank t er sebut unt uk mencapai t ujuan yang
t elah dit et apkan. Dalam melakukan pengelolaan st r at egi bank,
Dir eksi dibant u oleh Divisi Per encanaan St r at egis dalam memonit or implement asi st r at egi bank
t er masuk implement asi r encana bisnis bank. Selain it u dilakukan analisa implement asi r encana
bisnis dan melapor kan hasil analisa kepada Dir eksi.
G. Strategic Risk
St r at egic r isk is t he r isk due t o inaccur acies in t he making and or implement at ion of a st r at egic
decision as well as f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment . This r isk ar ises par t ly
because t he bank’s st r at egy is not in line wit h t he bank’s vision and mission, st r at egic envir onment al
analysis t hat is less compr ehensive, and or a st r at egic plan mismat ch. In addit ion, st r at egic r isk
also ar ises due t o t he f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment , including f ailur es
t o ant icipat e changes in t echnology, changes in t he macr oeconomic condit ions, t he compet it ion
dynamics in t he mar ket , and policy changes f r om t he r egulat or .
1. Active Supervision by the Board of
Commissioners and the Board of Directors
The Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s det er mine as well as dir ect t he bank’s
business st r at egy in accor dance wit h t heir dut ies and aut hor it y. In it s implement at ion, t he business
st r at egy is t ailor ed t o t he level of r isk t hat is t oler able by t he bank. In addit ion, t he Bank also
per f or ms adjust ment s t o shor t t er m, medium t er m and long t er m st r at egies in line wit h t he
dir ect ion of t he business and t he development of int er nal and ext er nal condit ions.
In t he implement at ion, t he business st r at egies ar e out lined in t he bank’s business plan RBB,
in which t he pr epar at ion was det er mined by t he Boar d of Dir ect or s and r equest ing t he appr oval
of t he Boar d of Commissioner s. The Boar d of Dir ect or s dir ect s each wor k unit t o implement
t he bank’s business plan t o achieve it s int ended pur pose.
In conduct ing t he bank’s st r at egy management , t he Boar d of Dir ect or s is assist ed by t he
St r at egic Planning Division in monit or ing t he implement at ion of t he bank’s st r at egy, including
t he implement at ion of t he bank’s business plan. Fur t her mor e, t he business plan implement at ion
analysis and t he r epor t ing of t he analysis r esult s t o t he Boar d of Dir ect or s ar e also conduct ed.
bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t
Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan
Management Discussion Analysis on Company Per f or mance
bank bjb
Lapor an Tahunan 20 15
Annual Repor t
380
Selur uh unit bisnis unit pendukung ber t anggung jawab dalam membant u Dir eksi menyusun
per encanaan st r at ejik dan mengimplement asikan st r at egi yang t elah dit et apkan secar a ef ekt if .
Unit -unit t er sebut juga ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa pengelolaan r isiko
st r at ejik t elah sesuai dengan kebijakan yang t elah dit et apkan.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit
Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman manajemen r isiko st r at ejik yang secar a ber kala
dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen r isiko bank
t er sebut . Penyusunan r encana bisnis bank RBB mer upakan per encanaan st r at egis unt uk
mencapai t ujuan yang t elah bank t et apkan. Sehingga dalam penyusunan kebijakan
disesuaikan dengan r encana bisnis bank yang dapat mendukung dalam pencapaian t ujuan
st r at egis bank.
3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta
Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko
Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi,
pengukur an, pemant auan dan pengendalian at as r isiko st r at ejik. Bank melakukan ident if ikasi,
pengukur an dan pemant auan r isiko st r at ejik dengan melakukan pemant auan at as pencapaian
kiner ja bank dengan r encana bisnis bank yang t elah dit et apkan, selain it u bank memper hat ikan
per ubahan kondisi lingkungan bisnis unt uk dilakukan penyesuaian kepada st r at egi yang
akan diambil oleh bank, bank melakukan pengembangan bisnis dengan memper hat ikan
t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank, ser t a melakukan pemant auan t er hadap posisi
bisnis bank. Adapun upaya pengendalian yang dilakukan
unt uk r isiko st r at ejik adalah dengan melakukan analisa at as pencapaian kiner ja bank, mengambil
langkah-langkah st r at ejik yang dir asa per lu sebagai r espon t er hadap per ubahan kondisi
bisnis, melakukan business r eview at as
pencapaian kiner ja bisnis secar a ber kala. All busines suppor t ing unit s ar e r esponsible
f or assist ing t he Boar d of Dir ect or s t o pr epar e t he st r at egic planning and implement ing t he
det er mined st r at egy ef f ect ively. These unit s ar e also r esponsible f or ensur ing t hat t he st r at egic
r isk management is in accor dance wit h t he est ablished policy.
2. Adequacy of Policy, Procedure, and
Establishment of Limit
The bank has had st r at egic r isk management policies and guidelines t hat ar e updat ed and
evaluat ed r egular ly on policies and guidelines of t he bank’s r isk management . The pr epar at ion
of t he bank’s business plan RBB is a st r at egic planning t o achieve t he goals t hat have been set
by t he bank. Thus, t he pr epar at ion of policies ar e t ailor ed t o t he bank’s business plan t o suppor t
t he achievement of t he st r at egic object ives of t he bank.
3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as
well as Risk Management Inf ormation System
In t er ms of adequacy of r isk management pr ocess implement at ion, t he bank per f or ms
ident if icat ion, measur ement , monit or ing and cont r ol on st r at egic r isks. The bank conduct s
ident if icat ion, measur ement and monit or ing of st r at egic r isks by monit or ing t he bank’s
per f or mance achievement wit h t he bank’s business plan which has been est ablished, in
addit ion, t he bank consider s changes in t he business envir onment t o per f or m adjust ment s
t o t he st r at egies which will be adopt ed by t he bank, t he bank conduct s business development s
by t aking int o account t he level of r isks t hat can be accept ed by t he bank, as well as monit or ing
t he bank’s business posit ion. Meanwhile, cont r ol ef f or t s conduct ed f or t he
st r at egic plan ar e by conduct ing t he bank’s per f or mance achievement analysis, t aking
st r at egic st eps deemed necessar y in r esponse t o t he changing business condit ions, conduct ing
business r eviews on t he achievement of t he business per f or mance on a r egular basis.