Compliance Risk Laporan Tahunan bank bjb 2015 AR BJB 2015 (web)

bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a 377 mer upakan t anggung jawab dar i selur uh jajar an or ganisasi t er masuk Dewan Komisar is, Dir eksi dan selur uh kar yawan. St r ukt ur or ganisasi dalam melakukan pengelolaan r isiko kepat uhan, bank t elah membent uk unit ker ja kepat uhan yait u Divisi Kepat uhan yang ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa selur uh unit yang ada di bank t elah memat uhi pada per at ur an-per at ur an t er sebut . Sement ar a Penanggung jawab at as kepat uhan suat u unit t er hadap set iap per at ur an yang ber laku ber ada pada set iap r isk t aking unit .

2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit

Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman Manajemen r isiko kepat uhan yang secar a ber kala dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen r isiko bank t er sebut . Selain it u bank juga t elah memiliki kebijakan mengenai Kebijakan Pr ogr am Ant i Pencucian Uang APU dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme PPT yang diant ar anya membahas mengenai t r ansaksi-t r ansaksi yang mencur igakan ser t a pengkinian dat a nasabah, Kebijakan mengenai Pengendalian Gr at if ikasi yang beker ja sama dengan Komisi Pember ant asan Kor upsi KPK dan t er dapat Pr osedur Kepat uhan unt uk unit ker ja. Bank t elah memiliki kebijakan mengenai pelapor an kepat uhan melalui compliance sheet kepada unit ker ja t er kait . Selain it u t er kait dengan pr oduk dan akt ivit as bar u t er lebih dahulu dilakukan analisa unt uk menilai kepat uhan t er hadap ket ent uan yang ber laku dalam pener bit an pr oduk akt ivit as t er sebut .

3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta

Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi, pengukur an, pemant auan dan pengendalian at as r isiko kepat uhan melalui r isk t aking unit . Dalam melakukan ident if ikasi ser t a pengukur an at as r isiko kepat uhan dilakukan oleh unit ker ja and r egulat ions is t he r esponsibilit y of all levels of t he or ganizat ion including t he Boar d of Commissioner s, t he Boar d of Dir ect or s, and all employees. The or ganizat ional st r uct ur e in managing compliance r isk, t he bank has est ablished a compliance unit , namely t he Compliance Division which is r esponsible t o ensur e all unit s in t he bank has complied wit h t hese r egulat ions. While t he par t y Responsible f or t he compliance of a unit t o any applicable r egulat ions ar e in each r isk t aking unit .

2. Adequacy of Policy, Procedure, and

Establishment of Limit The bank has a compliance r isk management policy and guidelines t hat ar e updat ed and evaluat ed r egular ly on t he policies and guidelines of t he bank’s r isk management . In addit ion, t he bank also has a policy r egar ding t he Ant i Money Launder ing AML and Count er ing t he Financing of Ter r or ism CFT Policy, in which discussed among ot her s suspicious t r ansact ions as well as updat ing t he cust omer dat a, Policy on Gr at uit y Cont r ol in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion Er adicat ion Commission KPK and t he pr esence of t he Compliance Pr ocedur e f or wor k unit s. The bank has a policy in r epor t ing compliance t hr ough t he compliance sheet t o r elat ed unit s. In r elat ions t o new pr oduct s and act ivit ies, analysis t o assess compliance wit h t he applicable pr ovisions is conduct ed pr ior t o t he issuance of t he pr oduct act ivit y.

3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as

well as Risk Management Inf ormation System In t he pr ocess of r isk management adequacy, t he bank conduct s ident if icat ion, measur ement , monit or ing and cont r ol of compliance r isk t hr ough t he r isk t aking unit . In t he ident if icat ion and measur ement of t he compliance r isk car r ied bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan Management Discussion Analysis on Company Per f or mance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 378 kepat uhan dengan melakukan pemant auan at as pener apan kepat uhan di semua unit ker ja. Dalam melakukan pengendalian r isiko kepat uhan bank melakukan beber apa hal diant ar anya yait u: - Melakukan kajian t er hadap kebijakan dan pr osedur int er nal bank, ser t a pengajuan pr oduk dan akt ivit as bar u. - Melakukan sosialisasi per at ur an dan per undang-undangan yang ber laku kepada kar yawan unt uk mendukung t er cipt anya budaya kepat uhan. - Melakukan pemant auan at as pelaksanaan pr insip kehat i-hat ian bank. - Melakukan pemant auan at as Risiko Kepat uhan. - Implement asi Pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme APU- PPT. - Ter dapat kebijakan pengendalian gr at if ikasi yang dikelola Unit Pengendalian Gr at if ikasi yang beker ja sama dengan Komisi Pember ant asan Kor upsi KPK t er masuk sosialisasi kepada kar yawan unt uk meningkat kan awar eness kar yawan t er kait pengendalian gr at if ikasi. - Melakukan sosialisasi at as per at ur an ekst er nal t er bar u kepada unit ker ja. Dalam penyajian inf or masi mengenai r isiko kepat uhan yang dihadapi, bank t elah menyusun beber apa pelapor an-pelapor an mengenai eksposur r isiko kepat uhan diant ar anya yait u pr of il r isiko kepat uhan secar a bankwide yang disusum secar a ber kala, selain it u bank juga membuat lapor an secar a r ut in mengenai kejadian r isiko kepat uhan ber dasar kan dat a yang diper oleh dar i t ools manajemen r isiko, t er dapat juga lapor an pener apan kepat uhan kepada manajemen.

4. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh

Sist em pengendalian int er nal yang menyelur uh dalam pr oses pelaksanaan manajemen r isiko hukum dilaksanakan secar a ber kala oleh Divisi Kepat uhan dan ber koor dinasi dengan Sat ua Ker ja Manajemen Risiko dan Sat uan Ker ja Audit Int er nal. out by t he compliance unit t o monit or t he implement at ion of compliance in all wor k unit s. In cont r olling compliance r isk, t he bank conduct s sever al t hings such as: - Reviewing of t he bank’s int er nal policies and pr ocedur es, as well as t he pr oposal of new pr oduct s and act ivit ies. - Socializing t he applicable r ules and r egulat ions t o employees t o suppor t t he cr eat ion of a cult ur e of compliance. - Monit or ing t he implement at ion of t he bank’s pr udent pr inciples. - Monit or ing t he Compliance Risk. - Implement at ion of t he Ant i-Money Launder ing and Count er ing t he Financing of Ter r or ism AML-CFT. - The exist ence of gr at uit y cont r ol policies managed by t he Gr at uit y Cont r ol Unit in cooper at ion wit h t he Cor r upt ion Er adicat ion Commission KPK including disseminat ion t o employees t o incr ease employees’ awar eness r egar ding gr at uit y cont r ol. - Socializing t he lat est ext er nal r egulat ions t o t he wor k unit s. In pr esent ing inf or mat ion on compliance r isks f aced, t he bank has developed a number of r epor t ings on compliance r isk exposur e among ot her s bankwide compliance r isk pr of ile t hat is cr eat ed per iodically, in addit ion, t he bank also pr epar es r egular r epor t s on compliance r isk event s based on dat a obt ained f r om t he r isk management ’s t ools, t her e ar e also r epor t s of adher ence implement at ion t o t he management .

4. Comprehensive Internal Control System

A compr ehensive int er nal cont r ol syst em in t he pr ocess of legal r isk management implement at ion is car r ied out per iodically by t he Compliance Division in coor dinat ion wit h t he Risk Management Unit and t he Int er nal Audit Unit . bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a 379

G. Risiko Stratejik

Risiko St r at ejik adalah r isiko akibat ket idakt epat an dalam pengambilan dan at au pelaksanaan suat u keput usan st r at ejik ser t a kegagalan dalam mengant isipasi per ubahan per ubahan lingkungan bisnis. Risiko ini t imbul ant ar a lain kar ena bank mener apkan st r at egi yang kur ang sejalan dengan visi dan misi bank, melakukan analisis lingkungan st r at ejik yang kur ang kompr ehensif dan at au t er dapat ket idaksesuaian r encana st r at ejik. Selain it u r isiko st r at ejik juga t imbul kar ena kegagalan dalam mengant isipasi per ubahan lingkungan bisnis, mencakup kegagalan dalam mengant isipasi per ubahan t eknologi, per ubahan kondisi ekonomi makr o, dinamika kompet isi di pasar , dan per ubahan kebijakan dar i r egulat or .

1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisar is dan Dir eksi melakukan penet apan ser t a pengar ahan mengenai st r at egi bisnis bank sesuai dengan t ugas dan kewenangannya. Dalam melakukan st r at egi bisnis t er sebut disesuaikan dengan t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank. Selain it u, Bank juga melakukan penyesuaian st r at egi- st r at egi jangka pendek, jangka menengah maupun jangka panjang sejalan dengan ar ah bisnis dan per kembangan kondisi int er nal ser t a per kembangan kondisi ekst er nal. Dalam mener apkan st r at egi bisnis t er sebut dit uangkan dalam r encana bisnis bank RBB yang penyusunannya dit et apkan oleh Dir eksi dengan memint a per set ujuan dar i Dewan Komisar is. Dir eksi mengar ahkan kepada masing-masing unit ker ja unt uk mengimplement asikan r encana bisnis bank t er sebut unt uk mencapai t ujuan yang t elah dit et apkan. Dalam melakukan pengelolaan st r at egi bank, Dir eksi dibant u oleh Divisi Per encanaan St r at egis dalam memonit or implement asi st r at egi bank t er masuk implement asi r encana bisnis bank. Selain it u dilakukan analisa implement asi r encana bisnis dan melapor kan hasil analisa kepada Dir eksi.

G. Strategic Risk

St r at egic r isk is t he r isk due t o inaccur acies in t he making and or implement at ion of a st r at egic decision as well as f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment . This r isk ar ises par t ly because t he bank’s st r at egy is not in line wit h t he bank’s vision and mission, st r at egic envir onment al analysis t hat is less compr ehensive, and or a st r at egic plan mismat ch. In addit ion, st r at egic r isk also ar ises due t o t he f ailur e t o ant icipat e changes in t he business envir onment , including f ailur es t o ant icipat e changes in t echnology, changes in t he macr oeconomic condit ions, t he compet it ion dynamics in t he mar ket , and policy changes f r om t he r egulat or .

1. Active Supervision by the Board of

Commissioners and the Board of Directors The Boar d of Commissioner s and t he Boar d of Dir ect or s det er mine as well as dir ect t he bank’s business st r at egy in accor dance wit h t heir dut ies and aut hor it y. In it s implement at ion, t he business st r at egy is t ailor ed t o t he level of r isk t hat is t oler able by t he bank. In addit ion, t he Bank also per f or ms adjust ment s t o shor t t er m, medium t er m and long t er m st r at egies in line wit h t he dir ect ion of t he business and t he development of int er nal and ext er nal condit ions. In t he implement at ion, t he business st r at egies ar e out lined in t he bank’s business plan RBB, in which t he pr epar at ion was det er mined by t he Boar d of Dir ect or s and r equest ing t he appr oval of t he Boar d of Commissioner s. The Boar d of Dir ect or s dir ect s each wor k unit t o implement t he bank’s business plan t o achieve it s int ended pur pose. In conduct ing t he bank’s st r at egy management , t he Boar d of Dir ect or s is assist ed by t he St r at egic Planning Division in monit or ing t he implement at ion of t he bank’s st r at egy, including t he implement at ion of t he bank’s business plan. Fur t her mor e, t he business plan implement at ion analysis and t he r epor t ing of t he analysis r esult s t o t he Boar d of Dir ect or s ar e also conduct ed. bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t Analisa Pembahasan at as Kiner ja Per ser oan Management Discussion Analysis on Company Per f or mance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 380 Selur uh unit bisnis unit pendukung ber t anggung jawab dalam membant u Dir eksi menyusun per encanaan st r at ejik dan mengimplement asikan st r at egi yang t elah dit et apkan secar a ef ekt if . Unit -unit t er sebut juga ber t anggung jawab unt uk memast ikan bahwa pengelolaan r isiko st r at ejik t elah sesuai dengan kebijakan yang t elah dit et apkan.

2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit

Bank t elah memiliki kebijakan ser t a pedoman manajemen r isiko st r at ejik yang secar a ber kala dilakukan pembahar uan dan evaluasi at as kebijakan dan pedoman manajemen r isiko bank t er sebut . Penyusunan r encana bisnis bank RBB mer upakan per encanaan st r at egis unt uk mencapai t ujuan yang t elah bank t et apkan. Sehingga dalam penyusunan kebijakan disesuaikan dengan r encana bisnis bank yang dapat mendukung dalam pencapaian t ujuan st r at egis bank.

3. Kecukupan Proses Identif ikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta

Sistem Inf ormasi Manajemen Risiko Dalam kecukupan pener apan pr oses manajemen r isiko, bank melakukan ident if ikasi, pengukur an, pemant auan dan pengendalian at as r isiko st r at ejik. Bank melakukan ident if ikasi, pengukur an dan pemant auan r isiko st r at ejik dengan melakukan pemant auan at as pencapaian kiner ja bank dengan r encana bisnis bank yang t elah dit et apkan, selain it u bank memper hat ikan per ubahan kondisi lingkungan bisnis unt uk dilakukan penyesuaian kepada st r at egi yang akan diambil oleh bank, bank melakukan pengembangan bisnis dengan memper hat ikan t ingkat r isiko yang dapat dit er ima oleh bank, ser t a melakukan pemant auan t er hadap posisi bisnis bank. Adapun upaya pengendalian yang dilakukan unt uk r isiko st r at ejik adalah dengan melakukan analisa at as pencapaian kiner ja bank, mengambil langkah-langkah st r at ejik yang dir asa per lu sebagai r espon t er hadap per ubahan kondisi bisnis, melakukan business r eview at as pencapaian kiner ja bisnis secar a ber kala. All busines suppor t ing unit s ar e r esponsible f or assist ing t he Boar d of Dir ect or s t o pr epar e t he st r at egic planning and implement ing t he det er mined st r at egy ef f ect ively. These unit s ar e also r esponsible f or ensur ing t hat t he st r at egic r isk management is in accor dance wit h t he est ablished policy.

2. Adequacy of Policy, Procedure, and

Establishment of Limit The bank has had st r at egic r isk management policies and guidelines t hat ar e updat ed and evaluat ed r egular ly on policies and guidelines of t he bank’s r isk management . The pr epar at ion of t he bank’s business plan RBB is a st r at egic planning t o achieve t he goals t hat have been set by t he bank. Thus, t he pr epar at ion of policies ar e t ailor ed t o t he bank’s business plan t o suppor t t he achievement of t he st r at egic object ives of t he bank.

3. Adequacy in the Process of Identif ication, Measurement, Monitoring, and Risk Control as

well as Risk Management Inf ormation System In t er ms of adequacy of r isk management pr ocess implement at ion, t he bank per f or ms ident if icat ion, measur ement , monit or ing and cont r ol on st r at egic r isks. The bank conduct s ident if icat ion, measur ement and monit or ing of st r at egic r isks by monit or ing t he bank’s per f or mance achievement wit h t he bank’s business plan which has been est ablished, in addit ion, t he bank consider s changes in t he business envir onment t o per f or m adjust ment s t o t he st r at egies which will be adopt ed by t he bank, t he bank conduct s business development s by t aking int o account t he level of r isks t hat can be accept ed by t he bank, as well as monit or ing t he bank’s business posit ion. Meanwhile, cont r ol ef f or t s conduct ed f or t he st r at egic plan ar e by conduct ing t he bank’s per f or mance achievement analysis, t aking st r at egic st eps deemed necessar y in r esponse t o t he changing business condit ions, conduct ing business r eviews on t he achievement of t he business per f or mance on a r egular basis.