As’adi Budiman Laporan Tahunan bank bjb 2015 AR BJB 2015 (web)

St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 521 Program Pelatihan Peningkatan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Tahun 20 15 Compet ence Enhancement Tr aining Pr ogr am f or Cor por at e Secr et ar y in 20 15 Nama Name Program Pelatihan Training Program Lokasi Location Tanggal Mulai Start Date Tanggal Selesai Finish Date Hakim Put r at ama Execut ive Induct ion Pr ogr am, 20 15 Bandung 9 Juni 20 15 13 Juni 20 15 Korespondensi dengan Otoritas Pasar Modal Ber ikut adalah daf t ar lapor an yang disampaikan kepada r egulat or maupun Self Regulat or y Or ganizat ion SRO selama t ahun 20 15: No No. Surat Let t er Number Perihal Subject Tanggal Terkirim Date Sent BEI 1 0 0 0 3a CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek KOREKSI Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s CORRECTION 6 1 20 15 14:46 2 0 0 0 3b CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek KOREKSI Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s CORRECTION 8 1 20 15 7:38 3 0 18 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Hasil Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 15-0 1-20 15 0 7:19:23 4 41 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Per usahaan Ter cat at Dalam Sat u Gr up Per usahaan Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of List ed Companies in t he Same Gr oup of Company 16-0 1-20 15 14:41:36 5 0 162 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 5 2 20 15 13:19 6 0 163 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi Pemegang Saham Ter t ent u Disclosur e of Inf or mat ion of Cer t ain Shar eholder s 5 2 20 15 13:44 7 0 60 DIR-CS 20 15 Pember it ahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa Not if icat ion of Plan f or Annual Ext r a Or dinar y Gener al Meet ing of Shar eholder s 20 -0 2-20 15 0 9:11:49 8 0 60 a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Pember it ahuan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Not if icat ion 20 -0 2-20 15 0 9:13:0 2 9 0 364 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 3 20 15 18:45 10 127a DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Summon t o t he Annual Gener al Meet ing of Shar eholder s 9 3 20 15 11:45 11 127 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Panggilan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Summon t o GMS 9 3 20 15 11:48 12 129 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Tahunan Submission of Pr oof of Adver t isement of Annual Financial St at ement Repor t 9 3 20 15 11:49 13 128 DIR-CS 20 15 Penyampaian lapor an t ahunan Submission of Annual Repor t 9 3 20 15 11:51 14 129a DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Tahunan Submission of Annual Financial St at ement s 9 3 20 15 11:53 15 196 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Pengundur an Dir i Komisar is Ut ama bank bjb Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Resignat ion of t he Pr esident Commissioner of bank bjb 18-0 3-20 15 22:43:26 16 238a DIR-CS 20 15 Jadwal Dividen Tunai Schedule of Cash Divident 1 4 20 15 13:36 17 238 DIR-CS 20 15 Hasil Rapat Umum Par a Pemegang Saham Tahunan Resolut ions of Gener al Meet ing of Shar eholder s 1 4 20 15 16:35 18 239a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Jadwal Pembagian Dividen t unai f inal Submission of Pr oof of Adver t isement of Schedule of Cash Divident Dist r ibut ion 2 4 20 15 10 :33 19 239 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Hasil RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Resolut ions of GMS 2 4 20 15 10 :34 20 248 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Hasil Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 8 4 20 15 14:52 21 599 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 4 20 15 14:55 22 270 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Pember it ahuan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Not if icat ion of GMS 22-0 4-20 15 0 9:24:0 6 23 277 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Pr oof of Adver t isement of Int er im Financial St at ement s 28-0 4-20 15 0 9:37:0 6 24 277a DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 28-0 4-20 15 0 9:37:44 25 270 a DIR-CS 20 15 Pember it ahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Not if icat ion of Plan f or EO GMS 6 5 20 15 17:21 26 325 DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Summon t o t he EO Gener al Meet ing of Shar eholder s 7 5 20 15 8:30 Correspondence with the Capital Market Authority The f ollowing is a list of r epor t s submit t ed t o r egulat or s as well as Self Regulat or y Or ganizat ion SRO f or t he year 20 15: Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 522 No No. Surat Let t er Number Perihal Subject Tanggal Terkirim Date Sent 27 325a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Panggilan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Summon t o GMS 7 5 20 15 8:33 28 0 839 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 5 20 15 17:34 29 0 839a CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek KOREKSI Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s CORRECTION 7 5 20 15 18:0 3 30 374a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Hasil RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Resolut ions 3 6 20 15 8:18 31 391a DIR-CS 20 15 Per ubahan Cor por at e Secr et ar y Change of Cor por at e Secr et ar y 3 6 20 15 8:18 32 376a DIR-CS 20 15 Hasil Rapat Umum Par a Pemegang Saham Luar Biasa Ext r a Or dinar y GMS Resolut ions 3 6 20 15 8:19 33 10 34 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 6 20 15 15:0 5 34 1228 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 7 20 15 15:47 35 50 4a DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Penggunaan Dana Penawar an Umum Saham Per iode Juni 20 15 Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing Per iod June 20 15 14-0 7-20 15 0 9:36:57 36 130 1 CS-IR 20 15 Penjelasan at as Pember it aan Media Massa Explanat ion Regar ding Mass Media Cover age 23-0 7-20 15 0 8:49:31 37 515 DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 30 -0 7-20 15 10 :17:55 38 516 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Pr oof of Adver t isement of Int er im Financial St at ement s 30 -0 7-20 15 10 :18:46 39 1430 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 8 20 15 17:50 40 1577 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 9 20 15 10 :0 4 41 1855 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 10 20 15 15:10 42 1877 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Hasil Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 13-10 -20 15 0 7:34:14 43 20 93 CS-IR 20 15 Rencana Penyelenggar aan Public Expose - Tahunan Public Expose Implement at ion Plan - Year ly 29-10 -20 15 11:18:50 44 718 DIR 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 29-10 -20 15 11:38:39 45 178a DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 29-10 -20 15 12:42:44 46 178b DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im KOREKSI Submission of Int er im Financial St at ement s CORRECTION 29-10 -20 15 14:28:42 47 20 93a CS-IR 20 15 Penyampaian Mat er i Public Expose - Tahunan Submission of Mat er ial f or Public Expose - Year ly 30 -10 -20 15 18:59:0 2 48 769 DIR-CS 20 15 Penjelasan at as Pember it aan Media Massa Explanat ion Regar ding Mass Media Cover age 4 11 20 15 10 :55 49 2184 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 11 20 15 15:29 50 2220 CS-IR 20 15 Lapor an Hasil Pemer ingkat an TAHUNAN Repor t s on Result s f r om Annual Rat ing 9 11 20 15 17:46 51 2239 CS-IR 20 15 Lapor an Hasil Public Expose - Tahunan Repor t of Result s of Public Expose - Year ly 11 11 20 15 18:36 52 2383 CS-IR 20 5 Penjelasan at as Pember it aan Media Massa Explanat ion Regar ding Mass Media Cover age 26-11-20 15 12:0 7:47 53 2465 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 12 20 15 8:0 0 OJK 1 0 0 0 3 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 1 20 15 14:16 2 0 0 0 3a CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek KOREKSI Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s CORRECTION 6 1 20 15 14:50 3 0 0 0 3b CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek KOREKSI Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s CORRECTION 6 1 20 15 15:10 4 0 18 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunan Dana Hasil Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 15-0 1-20 15 0 7:24:43 5 41 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Per usahaan Ter cat at Dalam Sat u Gr up Per usahaan Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of List ed Company in One Gr oup Company 16-0 1-20 15 14:36:53 6 40 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Risalah RUPS-LB bank bjb t anggal 19 Desember 20 14 Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Minut es of t he EO GMS of bank bjb on December 19, 20 14 16-0 1-20 15 14:25:31 7 0 162 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 5 2 20 15 13:30 8 0 163 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi Pemegang Saham Ter t ent u Disclosur e of Inf or mat ion of Cer t ain Shar eholder s 5 2 20 15 13:38 9 0 57 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Pember it ahuan Rencana Penyelenggar aan RUPS Tahun 20 15 Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Not if icat ion of Plan f or GMS 20 15 12 2 20 15 14:19 10 0 60 DIR-CS 20 15 Pember it ahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa Not if icat ion of Plan f or Annual and EO GMS 20 -0 2-20 15 10 :17:15 11 0 60 a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Pember it ahuan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Not if icat ion 20 -0 2-20 15 10 :20 :12 12 0 364 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 3 20 15 18:56 13 127a DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Summon t o Gener al Meet ing of Shar eholder s 8 3 20 15 7:12 14 127 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Panggilan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Summon t o GMS 8 3 20 15 7:16 St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 523 No No. Surat Let t er Number Perihal Subject Tanggal Terkirim Date Sent 15 129 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Tahunan Submission of Pr oof of Adver t isement of Annual Financial St at ement s 8 3 20 15 7:18 16 128 DIR-CS 20 15 Penyampaian lapor an t ahunan Submission of Annual Repor t 8 3 20 15 7:10 17 129a DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Tahunan Submission of Annual Financial St at ement s 8 3 20 15 7:22 18 195 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Pengundur an Dir i Komisar is Ut ama bank bjb Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public – Resignat ion of t he Pr esident Commissioner of bank bjb 18-0 3-20 15 22:40 :14 19 238 DIR-CS 20 15 Hasil Rapat Umum Par a Pemegang Saham Tahunan GMS Resolut ion 1 4 20 15 12:39 20 239a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Jadwal Pembagian Dividen t unai f inal Submission of Pr oof of Adver t isement of Schedule of Cash Dividen Dist r ibut ion 1 4 20 15 12:52 21 239 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Hasil RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Resolut ion 1 4 20 15 12:48 22 599 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 4 20 15 7:42 23 248 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 8 4 20 15 14:10 24 270 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Pember it ahuan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Not if icat ion 22-0 4-20 15 0 9:17:26 25 277 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Pr oof of Adver t isement of Int er im Financial St at ement s 27-0 4-20 15 16:43:32 26 0 777 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Penyampaian Akt a Ber it a Acar a RUPS Tahunan Tahun Buku 20 14 Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Submission of t he Deed of Annual Gener al Meet ing of Shar eholder s Fiscal Year 20 14 27-0 4-20 15 13:43:35 27 277a DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 27-0 4-20 15 16:45:39 28 270 a DIR-CS 20 15 Pember it ahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Not if icat ion of Ext r aor dinar y Meet ing of t he Gener al Shar eholder s 6 5 20 15 17:24 29 325 DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Summon t o Ext r aor dinar y Meet ing of t he Gener al Shar eholder s 6 5 20 15 17:29 30 325a DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Panggilan RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of Summon t o GMS 6 5 20 15 17:32 31 0 839 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 5 20 15 8:15 32 374 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Hasil RUPS Submission of Pr oof of Adver t isement of GMS Resolut ions 28-0 5-20 15 14:27:35 33 391 DIR-CS 20 15 Per ubahan Cor por at e Secr et ar y Change of Cor por at e Secr et ar y 1 6 20 15 18:10 34 376 DIR-CS 20 15 Hasil Rapat Umum Par a Pemegang Saham Luar Biasa Resolut ions of Ext r aor dinar y Meet ing of t he Gener al Shar eholder s 28-0 5-20 15 14:23:46 35 10 34 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 8 6 20 15 10 :0 2 36 110 5 CS-IR 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Tanggal 29 Mei 20 15 Dalam Bent uk Akt a Not ar is Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public - Minut es of t he Ext r aor dinar y Meet ing of t he Gener al Shar eholder s on May 29, 20 15 in t he For m of Not ar ial Deed 26-0 6-20 15 0 8:31:22 37 1228 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 7 20 15 15:42 38 50 4 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi Yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Penawar an Umum Saham Per iode Juni 20 15 Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public – Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing Per iod June 210 5 14-0 7-20 15 0 9:47:13 39 515 DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 29-0 7-20 15 11:38:28 40 516 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Pr oof of Adver t isement of Int er im Financial St at ement s 29-0 7-20 15 11:34:34 41 1430 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 8 20 15 17:26 42 1577 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 3 9 20 15 13:41 43 1855 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 7 10 20 15 15:18 44 1877 DIR-CS 20 15 Ket er bukaan Inf or masi yang Per lu Diket ahui Publik Lapor an Penggunaan Dana Hasil Penawar an Umum Disclosur e of Inf or mat ion That Should be Known by t he Public – Repor t of Use of Pr oceeds f r om Public Of f er ing 13-10 -20 15 0 7:58:15 45 718 DIR-CS 20 15 Penyampaian Bukt i Iklan Inf or masi Lapor an Keuangan Int er im Submission of Pr oof of Adver t isement of Int er im Financial St at ement s 29-10 -20 15 11:45:44 46 718c DIR-CS 20 15 Penyampaian Lapor an Keuangan Int er im Submission of Int er im Financial St at ement s 29-10 -20 15 17:22:0 7 47 2184 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 6 11 20 15 15:0 6 48 2220 CS-IR 20 15 Lapor an Hasil Pemer ingkat an TAHUNAN Repor t of Annual Rat ing Repor t 10 11 20 15 8:42 49 2465 CS-IR 20 15 Lapor an Bulanan Regist r asi Pemegang Ef ek Mont hly Regist er of Secur it ies Holder s 4 12 20 15 16:15 Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 524 Korespondensi dengan Pemegang Saham Ber ikut adalah daf t ar lapor an yang disampaikan kepada pemegang saham selama t ahun 20 15: Tanggal No. Surat | Letter Number Perihal | Subject Rujukan | Ref erence 9 Mar et 20 15 127 DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan | Calls Gener al Meet ing of Shar eholder s Per at ur an OJK No. 32 Tahun 20 14 | FSA Regulat ion No. 32 of 20 14 7 Mei 20 15 325 DIR-CS 20 15 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa | Calls Gener al Meet ing of Shar eholder s of Ext r aor dinar y Per at ur an OJK No. 32 Tahun 20 14 | FSA Regulat ion No. 32 of 20 14 Korespondensi dengan Pemegang Saham Ber ikut adalah daf t ar lapor an yang disampaikan kepada pemegang saham selama t ahun 20 15: Kepat uhan Co m p liance Per ser oan memiliki komit men bahwa kepat uhan t er hadap per at ur an yang t er kait dengan usaha Per ser oan sebagai bank dan per usahaan publik, baik dar i Bank Indonesia, Ot or it as Jasa Keuangan, ser t a per at ur an per undangan-undangan lain, wajib dilaksanakan oleh Dewan Komisar is, Dir eksi, dan selur uh pegawai dalam or ganisasi Bank. Hal yang sama juga diber lakukan dalam hubungan ant ar a Per ser oan dengan par a pemangku kepent ingan st akeholder lain. Perseroan memandang kepatuhan sebagai fungsi yang merupakan bagian tak terpisahkan dari aktivitas bisnis Bank. Karena itu, setiap kegagalan pelaksanaan kepatuhan dapat menyebabkan risiko kepatuhan, risiko reputasi, dan risiko lainnya. Kegiat an usaha Per ser oan hingga saat ini t er us mengalami per ubahan dan peningkat an sejalan dengan per kembangan t eknologi inf or masi, globalisasi dan int egr asi pasar keuangan. Kompleksit as kegiat an usaha pun semakin t inggi. Hal it u mengakibat kan t ant angan dan eksposur r isiko yang dihadapi juga semakin besar , maka diper lukan ber bagai macam upaya unt uk memit igasi r isiko t er sebut . Upaya yang har us dilakukan oleh Sat uan Ker ja Kepat uhan adalah ber sif at ex ant e yang sangat diper lukan unt uk mengur angi at au memper kecil pot ensi r isiko kegiat an usaha bank yang diper kir akan akan t er jadi. The Company is commit t ed t hat compliance t owar ds t he r egulat ions r elat ed t o t he Company’s business as a Bank and a Public Company, bot h f r om Bank Indonesia, t he Financial Ser vices Aut hor it y and ot her st at ut or y laws and r egulat ions, must be implement ed by t he Boar d of Commissioner s, Boar d of Dir ect or s, and all employees in t he or ganizat ion of t he Bank. The same is applied in t he r elat ionship bet ween t he Company and ot her st akeholder s. Compliance should be viewed as a f unct ion t hat is an insepar able par t of t he Bank’s business act ivit y. Thus, ever y f ailur e of compliance can lead t o compliance r isk, r eput at ion r isk, and ot her r isks. The Company’s business activities to date continues to change and improvement in line with the development of inf ormation technology, globalization and the integration of f inancial markets. The complexity of the business activities even higher. These condit ions have r esult ed in t he incr ease of t he challenges and r isk exposur es, t hus t he Bank r equir es a wide r ange of measur es t o mit igat e t hese r isks. Ef f or t s t hat must be per f or med by t he Compliance Unit is ex ant e which is ver y necessar y t o r educe or minimize t he pot ent ial r isk of t he bank’s business act ivit ies t hat ar e expect ed t o occur . St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 525 Oleh kar ena it u, diper lukan adanya peningkat an per an dan Fungsi Kepat uhan ser t a Sat uan Ker ja Kepat uhan dalam pengelolaan r isiko kepat uhan. Pengelolaan r isiko kepat uhan yang baik dan t epat wakt u dihar apkan dapat meminimalisir dampak r isiko sedini mungkin. Dengan demikian per an dan Fungsi Kepat uhan juga har us mampu mengelola Risiko Kepat uhan agar sejalan dengan pener apan Manajemen Risiko yang t elah ber jalan di bank secar a keselur uhan. Sosialisasi GCG Tahun 20 15 Pener apan t at a kelola per usahaan yang baik Good Cor por at e Gover nance GCG diawali dengan pener apan budaya per usahaan yang didalamnya t er dapat t at a nilai at au nilai- nilai ut ama yang menjadi cor por at e value Per ser oan. Dalam mewujudkan komit men unt uk mener apkan GCG, maka cor por at e value Per ser oan dijabar kan dalam bent uk code of conduct et ika usaha dana t at a per ilaku unt uk menjadi acuan per ilaku bagi Komisar is, Dir eksi dan selur uh pegawai Per ser oan dalam mengelola per usahaan guna mencapai visi, misi dan t ujuan per usahaan. Salah sat u et ika per ilaku yang t er dapat pada code of conduct , yait u st andar et ika unt uk menghindar i bent ur an kepent ingan dan penyalahgunaan jabat an ser t a et ika unt uk t idak mener ima gr at if ikasi dalam bent uk apapun yang ber hubungan dengan jabat an. Seper t i diket ahui, cakupan dalam pelaksanaan GCG adalah penanganan bent ur an kepent ingan. Dalam r angka implement asi st andar et ika pada code of conduct dan penanganan bent ur an kepent ingan t er sebut Per ser oan mener apkan Pr ogr am Pengendalian Gr at if ikasi. Komit men t er sebut juga diwujudkan melalui ker ja sama Komisi Pember ant asan Kor upsi. Fungsi Kepatuhan Pada Tahun 20 11 t elah disahkan Per at ur an Bank Indonesia No. 13 2 PBI 20 11 t anggal 12 Januar i 20 11 Tent ang Pelaksanaan Fungsi Kepat uhan Bank Umum yang mana ket ent uan PBI ini mer evisi ket ent uan mengenai Dir ekt ur Kepat uhan yang diat ur dalam Per at ur an Bank Indonesia No. 1 6 PBI 1999 t anggal 20 Sept ember 1999. 1. Sist em at au pr oses yang ber t ujuan unt uk memast ikan bahwa Bank t elah memat uhi Per at ur an Bank Indonesia, per at ur an per undang-undangan lainnya yang ber laku, ser t a per janjian at au komit men dengan Bank Indonesia. Ther ef or e, t he incr eased r ole and Funct ion of Compliance as well as t he Compliance Unit in t he management of compliance r isk is r equir ed. Good and t imely compliance r isk management ar e expect ed t o minimize t he impact of r isks as ear ly as possible. Thus t he r ole and f unct ion of Compliance must also be able t o manage t he Compliance Risk t o be in line wit h t he Compliance Risk Management applicat ion t hat has been implement ed in t he bank as a whole. GCG Socialization 20 15 GCG Implement at ion begins wit h t he applicat ion of cor por at e cult ur e in which t her e ar e values or pr incipal values of which becomes t he cor por at e value pf t he Company. In r ealizing t he commit ment t o implement GCG pr act ices, t he cor por at e value of t he Company is set out in t he f or m of code of conduct wor k et hics and code of conduct t o be t he behavior al r ef er ence f or t he Boar d of Commissioner s, Dir ect or s, and all employees of t he Company in managing t he company t o achieve t he vision, mission and goals of t he company. One of t he et hical conduct cont ained in t he code of conduct is t he et hical st andar ds t o avoid conf lict s of int er est and abuse of of f ice and et hics not t o accept gr at uit ies of any kind associat ed wit h t he posit ion. As known, t he cover age in t he implement at ion of GCG is t he handling of conf lict s of int er est . In t he implement at ion of et hical st andar ds in t he code of conduct and t he handling of conf lict s of int er est , t he Company applies t he Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am. The commit ment is also r ealized t hr ough t he cooper at ion wit h KPK. Compliance Function In 2011, Bank Indonesia Regulation No. 13 2 PBI 2011 dated 12 January 2011 on the Implementation of the Compliance Function Commercial Bank has been approved, in which the provisions of this regulation revises the provisions concerning the Compliance Director stipulated in Bank Indonesia Regulation No. 1 6 PBI 1999 dated 20 September 1999. 1. Syst em or pr ocess t hat aims t o ensur e t hat t he Bank has complied wit h Bank Indonesia Regulat ions, ot her legislat ion in f or ce, as well as agr eement s or commit ment s wit h Bank Indonesia. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 526 2. Mekanisme unt uk melindungi Bank dar i kewajiban yang dit imbulkan sehubungan adanya per janjian ker ja sama dengan nasabah at au pihak lain yang dapat mer ugikan Bank. Fungsi Kepat uhan mencakup ident if ikasi t anggung jawab kepat uhan, penilaian r isiko kepat uhan, pengawasan, pemant auan, dan pelapor an pelaksanaan kepat uhan Bank kepada r egulat or dan pihak t er kait . Dalam melaksanakan f ungsi kepat uhan t er sebut , Per ser oan t elah membent uk unit khusus, yait u Divisi Kepat uhan dan Divisi Hukum yang ber ada di bawah koor dinasi Dir ekt ur Kepat uhan dan Manajemen Risiko ser t a Dir ekt ur Keuangan. Divisi t er sebut membawahi pula Bagian Kepat uhan yang mempunyai t ugas melakukan uji kepat uhan at as set iap r ancangan kebijakan keput usan, sist em dan pr osedur , ser t a melakukan uji kepat uhan at as compliance sheet . Pemer iksaan selanjut nya akan dilaksanakan oleh Audit Int er n unt uk memast ikan bahwa uji kepat uhan yang dilakukan oleh unit ber sangkut an t er sebut t elah dilaksanakan dengan benar .

1. Fungsi Direktur yang membawahkan f ungsi Kepatuhan

a. Mewujudkan t er laksananya Budaya Kepat uhan pada semua t ingkat an or ganisasi dan kegiat an usaha Bank. b. Mengelola Risiko Kepat uhan yang dihadapi oleh Bank. c. Memast ikan agar kebijakan, ket ent uan, sist em, dan pr osedur ser t a kegiat an usaha yang dilakukan oleh Bank t elah sesuai dengan ket ent uan Bank Indonesia dan per at ur an per undang-undangan yang ber laku, t er masuk Pr insip Syar iah bagi Bank Umum Syar iah dan Unit Usaha Syar iah. d. Memast ikan kepat uhan Bank t er hadap komit men yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan at au ot or it as pengawas lain yang ber wenang.

2. Tugas Direktur yang membawahkan f ungsi Kepatuhan

Tugas dan t anggung jawab Dir ekt ur yang membawahkan Fungsi Kepat uhan, paling kur ang mencakup: a. Mer umuskan st r at egi guna mendor ong t er cipt anya Budaya Kepat uhan Bank. b. Mengusulkan kebijakan kepat uhan at au pr insip- pr insip kepat uhan yang akan dit et apkan oleh Dir eksi. c. Menet apkan sist em dan pr osedur kepat uhan yang akan digunakan unt uk menyusun ket ent uan dan pedoman int er nal Bank. d. Memast ikan bahwa selur uh kebijakan, ket ent uan, sist em, dan pr osedur , ser t a kegiat an usaha yang dilakukan Bank t elah sesuai dengan ket ent uan Bank Indonesia dan per at ur an per undang- 2. The mechanisms t o pr ot ect t he bank f r om liabilit y incur r ed in r elat ion t o t he agr eement s cooper at ions wit h cust omer s or ot her par t ies t hat may be det r iment al t o t he bank. The Compliance f unct ion includes t he ident if icat ion of compliance r esponsibilit ies, compliance r isk assessment , super vision, monit or ing, and r epor t ing of t he Bank’s compliance implement at ion t o Bank Indonesia and ot her concer ned par t ies. In per f or ming t he compliance f unct ion, bank bjb have f or med a special unit , namely t he Compliance and Legal Division under t he coor dinat ion of t he Dir ect or of Compliance and Risk Management , t he Compliance and Legal Division also over sees t he Compliance Sect ion which has t he t ask t o t est t he compliance of each dr af t s of policy decision, syst ems and pr ocedur es, as well as compliance t est t o t he compliance sheet . The next examinat ion will be car r ied out by t he Int er nal Audit t o ensur e t hat t he compliance t est conduct ed by t he concer ned unit s have been implement ed cor r ect ly.

1. The Function of the Director Responsible f or Compliance

a. Realize t he implement at ion of t he Compliance Cult ur e at all levels of t he or ganizat ion and act ivit ies of t he Bank’s business. b. Managing Compliance Risks f aced by t he Bank. c. Ensur e t hat policies, r ules, syst ems and pr ocedur es as well as business act ivit ies ar e conduct ed by t he Bank in accor dance wit h t he pr ovisions of Bank Indonesia and t he legislat ion in f or ce, including Shar ia Pr inciples f or Shar ia Banking and Shar ia Business Unit s, and d. Ensur e t he compliance of t he Bank t owar ds t he commit ment s made by Bank t o Bank Indonesia and or ot her r egulat or y aut hor it y.

2. Duties of the Director Responsible f or Compliance

The dut ies and r esponsibilit ies of t he Dir ect or r esponsible f or compliance at least include t he f ollowing: a. For mulat e st r at egies t o encour age t he est ablishment of Bank Compliance Cult ur e. b. Pr opose compliance policy or adher ence pr inciples which will be set by t he Boar d of Dir ect or s. c. Est ablish compliance syst ems and pr ocedur es t hat will be used t o develop t he Bank’s int er nal r ules and guidelines. d. Ensur e t hat all policies, r ules, syst ems and pr ocedur es, as well as business act ivit ies by t he Bank is in accor dance wit h t he pr ovisions of Bank Indonesia and t he legislat ion in f or ce, including St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 527 undangan yang ber laku, t er masuk Pr insip Syar iah bagi Bank Umum Syar iah dan Unit Usaha Syar iah. e. Meminimalkan Risiko Kepat uhan Bank. f . Melakukan t indakan pencegahan agar kebijakan dan at au keput usan yang diambil Dir eksi Bank at au pimpinan Kant or Cabang Bank Asing t idak menyimpang dar i ket ent uan Bank Indonesia dan per at ur an per undang-undangan yang ber laku. g. Melakukan t ugas-t ugas lainnya yang t er kait dengan Fungsi Kepat uhan. Tugas dan t anggung jawab sebagaimana dimaksud di at as t idak menghilangkan hak dan kewajiban Dir ekt ur yang membawahkan Fungsi Kepat uhan sebagai anggot a Dir eksi Bank sebagaimana diat ur dalam Undang-Undang t ent ang Per ser oan Ter bat as, apabila unt uk per buat an-per buat an t er t ent u t er sebut diper lukan keput usan dar i selur uh anggot a Dir eksi Bank.

3. Peran Direktur Kepatuhan dalam Pelaksanaan dan Penerapan Good Corporate Governance

Dir ekt ur yang membawahkan Fungsi Kepat uhan ber kewajiban memast ikan pener apan Good Cor por at e Gover nance ser t a memant au pelaksanaannya. Tugas dan Tanggung Jawab Unit Kepatuhan 1. Membuat langkah-langkah dalam r angka mendukung t er cipt anya Budaya Kepat uhan pada selur uh kegiat an usaha bank pada set iap jenjang or ganisasi. 2. Melakukan ident if ikasi, pengukur an, monit or ing dan pengendalian t er hadap r isiko kepat uhan dan mengacu pada per at ur an Regulat or mengenai Pener apan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. 3. Menilai dan mengevaluasi ef ekt ivit as, kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ket ent uan, sist em maupun pr osedur yang dimiliki oleh bank dengan per at ur an per undang-undangan yang ber laku. 4. Melakukan r eview dan at au mer ekomendasikan pengkinian dan penyempur naan kebijakan, ket ent uan, sist em maupun pr osedur yang dimiliki oleh bank agar sesuai dengan ket ent uan Regulat or dan per at ur an per undang-undangan yang ber laku. 5. Memast ikan kepat uhan bank t er hadap komit men yang dibuat oleh bank kepada dan at au ot or it as pengawas lain yang ber wenang. 6. Melakukan upaya-upaya unt uk memonit or bahwa kebijakan, ket ent uan, sist em, dan pr osedur , ser t a kegiat an usaha bank t elah sesuai dengan ket ent uan Regulat or dan per at ur an per undang-undangan yang ber laku. Shar ia Banking and Shar ia Business Unit s; e. Minimize t he Bank’s Compliance Risk. f . Take act ion t o pr event t he policy and or decisions t aken by t he Bank Dir ect or s or t he management of Bank or t he Br anches so as t o not deviat e f r om t he pr ovisions of Bank Indonesia and t he legislat ion in f or ce. g. Per f or m ot her t asks r elat ed t o t he Compliance Funct ion. Dut ies and r esponsibilit ies r ef er r ed t o above does not eliminat e t he r ight s and obligat ions of t he Dir ect or who heads t he Compliance Funct ions as a member of t he Boar d of Dir ect or s of t he Bank as st ipulat ed in t he Law on Limit ed Liabilit y Company, if f or cer t ain act ions r equir e t he decision of all member s of t he Boar d of Dir ect or s of t he Bank 3. The role of the Compliance Director in the Implementation and Application of Good Corporate Governance The Dir ect or r esponsible f or t he Compliance Funct ion is obliged t o ensur e t he implement at ion of Good Cor por at e Gover nance and monit or it s applicat ion. Duties and Responsibilities of the Compliance Unit 1. Cr eat e st eps in or der t o suppor t t he est ablishment of t he Compliance Cult ur e in all act ivit ies of t he Bank at ever y level of or ganizat ion. 2. Per f or m ident if icat ion, measur ing, monit or ing and cont r ol of t he Risk Compliance by r ef er r ing t o Bank Indonesia r egulat ion concer ning t he Applicat ion of Risk Management f or Commer cial Banks. 3. Assess and evaluat e t he ef f ect iveness, adequacy, and appr opr iat eness of policies, r ules, syst ems and pr ocedur es of t he Bank wit h t he legislat ion in f or ce. 4. To r eview and or r ecommend updat es and impr ovement s of policies, r ules, syst ems and pr ocedur es of t he Bank t o comply wit h Bank Indonesia r egulat ion and t he applicable legislat ion. 5. Ensur e t he Bank’s compliance t o t he commit ment s made by t he Bank t o and or ot her compet ent super visor y aut hor it ies. 6. Make ef f or t s t o monit or t hat t he policies, r egulat ions, syst ems and pr ocedur es, as well as t he Bank’s business act ivit ies ar e in accor dance wit h t he pr ovisions of t he Regulat or and applicable legislat ions. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 528 7. Melaksanakan pemant auan kepat uhan int er nal dan kepat uhan t er hadap set iap per ubahan per at ur an per undang-undangan dan ket ent uan Regulat or ser t a menyampaikan per ubahan dimaksud kepada pihak Manajemen Bank dan selur uh Divisi Unit Ker ja yang t er kait . 8. Melakukan pengkajian t er hadap dr af t kebijakan dan pr osedur t er kait kegiat an usaha bank yang diusulkan oleh Divisi Unit ker ja. 9. Melakukan r eview t er hadap monit or ing sist em pr osedur dan kebijakan di set iap Divisi Unit Ker ja t er kait dengan pelaksanaan Tat a Kelola Per usahaan. 10 . Mengelola pelaksanaan pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme APU-PPT, Pr ogr am Pengendalian Gr at if ikasi PPG, Whistle Blower System WBS dan LHKPN. 11. Melakukan pemant auan at as kepat uhan dalam mener apkan pr or am APU-PPT dan Pr ogr am Pengendalian Gr at if ikasi, LHKPN dan WBS. 12. Mengusulkan kebijakan t er t ulis pr ogr am APU-PPT kepada Dir eksi. 13. Mengevaluasi hasil kajian aspek kepat uhan t er hadap per at ur an int er nal bank ant ar a lain ber upa Sur at Keput usan, Sur at Edar an dan bent uk sur at lainnya sesuai t at a naskah bank yang mer upakan naskah dinas penet apan dan pengat ur an yang ber laku baik yang t elah ber jalan at aupun yang diajukan. 14. Memast ikan dan memonit or kepat uhan bank t er hadap komit men yang dibuat oleh bank kepada dan at au ot or it as pengawas lain yang ber wenang. 15. Mengembangkan dan memonit or f ungsi Quality Assur ance QA pada selur uh kegiatan usaha bank pada set iap jenjang or ganisasi. 16. Memant au pelaksanaan kebut uhan t er int egr asi. 17. Mengembangan tools sar ana dalam r angka meningkat kan budaya kepat uhan. 18. Melakukan koordinasi dalam penyusunan, pengembangan dan pengaplikasian kebijakan dan atau panduan untuk mendukung kelancaran proses pengelolaan Divisi Kepatuhan. 19. Mempersiapkan, mengkoordinasikan dan mengusulkan program kerja Divisi Kepatuhan kepada Direktur yang membidangi serta mengontrol penggunaan anggaran Divisi Kepatuhan agar sesuai dengan program kerja tersebut. 20 . Membina dan meningkat kan kualit as St af Divisi Kepat uhan dalam hal ef ekt ivit as kiner ja. 21. Mengembangkan dan memf asilit asi komunikasi dengan Divisi Unit Ker ja lain, Kant or Wilayah, Kant or Cabang, dalam hal pelaksanaan pengelolaan kiner ja dan akt ivit as Divisi Kepat uhan. 7. Conduct monit or ing on int er nal compliance and compliance wit h t he changes in t he legislat ions and r egulat ions of t he Regulat or s and convey t he changes t o t he Management of t he Bank and all r elat ed Divisions Unit s. 8. Review of t he dr af t policies and pr ocedur es r elat ed t o t he Bank’s business act ivit ies pr oposed by t he Division Unit . 9. Review t he monit or ing syst em of t he policies and pr ocedur es in each division business unit r elat ed t o t he implement at ion of Cor por at e Gover nance. 10 . Manage t he applicat ion of t he Ant i Money Launder ing and Count er Ter r or ism Financing Pr ogr am APU-PPT, Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am PPG, Whist le Blower Syst em WBS and LHKPN. 11. Conduct monit or ing on compliance wit hin t he implement at ion of APU-PPT Pr ogr am, Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am, LHKPN and WBS. 12. Pr opose a wr it t en policy on t he APU-PPT pr ogr am t o t he Boar d of Dir ect or s. 13. Evaluat e t he r esult s of t he st udy on t he aspect or compliance t owar ds t he Bank’s int er nal r egulat ions, among ot her s in t he f or m of Decr ee, Cir cular Let t er and ot her f or ms of let t er accor ding t o t he Bank’s applicable and of f icial document at ion layout . 14. Ensur e and monit or t he Bank’s compliance t o t he commit ment s made by t he Bank t o and or ot her compet ent super visor y aut hor it ies. 15. Develop and monit or t he f unct ion of Qualit y Assur ance QA in t he ent ir e business act ivit ies of t he Bank at ever y level of t he or ganizat ion. 16. Monit or t he implement at ion of int egr at ed needs. 17. Develop t ools t o impr ove compliance cult ur e. 18. Coor dinat e t he pr epar at ion, development and applicat ion of policies and or guidelines t o suppor t t he smoot h management pr ocess of t he Compliance Division. 19. Pr epar e, coor dinat e and pr opose t he wor k pr ogr ams of t he Compliance Division t o t he Dir ect or in char ge as well as cont r ol t he use of t he budget of t he Compliance Division in or der t o comply wit h t he wor k pr ogr ams. 20 . Maint ain and impr ove t he qualit y of t he St af f of t he Compliance Division in t er ms of per f or mance ef f ect iveness. 21. Develop and f acilit at e communicat ion wit h ot her Division Unit , t he Regional Of f ices, Br anch Of f ices, in t er ms of managing t he per f or mance and act ivit ies of t he Compliance Division. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 529 22. Mengelola penerapan manajemen risiko di Divisi Kepatuhan. 23. Melaksanakan pr insip kehat i-hat ian dan kepat uhan t er hadap Per at ur an Regulat or dan Per at ur an Per undang- undangan, ser t a Per at ur an Int er n lainnya yang ber laku. 24. Memonit or selur uh bidang ker ja Divisi Kepat uhan sesuai dengan ket ent uan yang ber laku. 25. Mensosialisasikan ket ent uan-ket ent uan int er nal bank dan ket ent uan lain yang ber kait an dengan r uang lingkup t ugas di lingkungan divisinya. 26. Melakukan koor dinasi dalam penyediaan dat a dokumen t er kait dengan pemer iksaan int er nal ekst er nal sesuai dengan ket ent uan yang ber laku dan bat as kewenangan yang diber ikan oleh Dir eksi. 27. Melakukan koor dinasi dalam r angka menindaklanjut i t emuan hasil pemer iksaan ekst er nal sesuai dengan bat as kewenangan yang diber ikan Dir eksi. Program Kerja Satuan Kerja Kepatuhan Tahun 20 15 Membuat langkah-langkah dalam r angka mendukung t er cipt anya Budaya Kepat uhan pada set iap jenjang or ganisasi. 1. Monit or ing pemenuhan komit men Bank at as lapor an hasil pemer iksaan Ot or it as Jasa Keuangan, dan at au Ot or it as pengawas lain yang ber wenang. 2. Melakukan r eview at as kebijakan dan pr osedur t er kait kegiat an usaha bank yang t elah diber lakukan ber dasar kan adanya inf or masi ket ent uan bar u dar i lembaga inst ansi t er kait , usulan dar i unit ker ja t er kait at au inisiat if Divisi Kepat uhan. 3. Melakukan pengkajian t er hadap dr af t kebijakan dan pr osedur t er kait kegiat an usaha Bank yang diusulkan oleh unit ker ja t er kait . 4. Melakukan r ekapit ulasi dan monit or ing Pelapor an unt uk disampaikan kepada Pengur us Bank dan at au Ot or it as Jasa Keuangan. 5. Melakukan Kompilasi ket ent uan-ket ent uan Int er nal maupun ekst er nal Bank yang diinput kedalam dat abase Gr up Evaluasi dan Pelapor an dan disosialisasikan ke Divisi Unit , Kant or Wilayah dan Kant or Cabang bank bjb. 6. Penyampaian mat er i sosialisasi Budaya Kepat uhan baik melalui pr ogr am pendidikan dan pelat ihan pegawai at aupun dilaksanakan dengan mendat angi Kant or Cabang. 7. Melakukan koor dinasi dengan KPK dalam pener apan Pedoman pengendalian Gr at if ikasi dan Pelapor an Lapor an Har t a Kekayaan Pejabat Negar a LHKPN dilingkungan bank bjb. 22. Manage t he implement at ion of r isk management in t he Compliance Division. 23. Apply t he pr inciple of pr udence and adher ence t o t he r egulat ions of t he Regulat or s as well as t he legislat ions and ot her applicable Int er nal Regulat ions. 24. Monit or t he ent ir e wor k f ield of t he Compliance Division in accor dance t o t he applicable r egulat ions. 25. Socialize t he Bank’s int er nal pr ovisions and ot her pr ovisions r elat ed t o t he scope of dut ies wit hin t he division. 26. Coor dinat e t he pr ovision of dat a document s r elat ed t o int er nal and ext er nal examinat ions in accor dance wit h t he applicable r egulat ions and t he limit of aut hor it y gr ant ed by t he Boar d of Dir ect or s. 27. Per f or m coor dinat ion in t he f ollow up of t he t he ext er nal examinat ion f indings in accor dance wit h t he limit of t he aut hor it y given by t he Boar d of Dir ect or s. Work Programs of the Compliance Unit in 20 15 Conduct measur es t o suppor t t he cr eat ion of Compliance Cult ur e in ever y level of t he or ganizat ion. 1. Monit or t he f ulf illment of t he Bank’s commit ment s upon t he r epor t s on t he r esult s of examinat ions by t he Financial Ser vices Aut hor it y, and or ot her compet ent super visor y aut hor it ies. 2. Review t he policies and pr ocedur es r elat ed t o t he Bank’s business act ivit ies which have been imposed based on t he inf or mat ion on new pr ovisions f r om t he r elat ed inst it ut ions agencies, pr oposals f r om t he r elat ed unit s or init iat ives f r om t he Compliance Division. 3. Review t he dr af t of policies and pr ocedur es r elat ed t o t he Bank’s business act ivit ies pr oposed by t he r elat ed wor k unit s. 4. Per f or m r ecapit ulat ion and monit or r epor t ing t o be submit t ed t o t he Bank’s Management and or t he Financial Ser vices Aut hor it y. 5. Compile t he Bank’s int er nal and ext er nal pr ovisions input t ed int o t he Evaluat ion and Repor t ing Gr oup dat abase and disseminat ed t o t he Divisions Unit s, Regional Of f ices and Br anch Of f ices of bank bjb. 6. Socialize Compliance Cult ur e t hr ough employee educat ional and t r aining pr ogr ams or by conduct ing visit s t o t he Of f ice Br anch. 7. Coor dinat e wit h KPK in t he implement at ion of Gr at if icat ion Cont r ol as well as Wealt h Repor t ing of t he St at e Of f icials LHKPN wit hin t he envir onment of bank bjb. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 530 8. Management of violat ion r epor t ing complaint WBS. 9. Review t he oper at ional non-oper at ional ar eas which ar e deemed necessar y t o have new compliance evaluat ion sheet in addit ion t o t he exist ing Compliance Sheet . Implementation of the Work Program of the Year 20 15 Compliance Function The ent ir e wor k pr ogr am has been implement ed. Organizational Structure Compliance Function THE ANTI-MONEY LAUNDERING APU AND COUNTER TERRORISM FINANCING PROGRAM PPT The Ant i-Money Launder ing and Count er Ter r or ism Financing Pr ogr am also called as APU-PPT is a pr ogr am implement ed on an ongoing basis in or der t o f ulf ill obligat ions under t he pr ovisions of t he Act number 8 Year 20 10 Concer ning t he Pr event ion and Combat ing Money Launder ing, Bank Indonesia Regulat ion No. 14 27 PBI 20 12 dat ed December 28, 20 12 on t he applicat ion of Ant i-Money Launder ing and Count er Ter r or ism Financing f or Commer cial Banks and Bank Indonesia Cir cular Let t er No. 15 21 DPNP 20 13 dat ed June 14, 20 13 Concer ning t he Applicat ion of Ant i-Money Launder ing and Count er Ter r or ism Financing f or Commer cial Banks. 8. Pelaksanaan pengelolaan pelapor an pengaduan pelanggar an WBS. 9. Melakukan review at as bidang-bidang oper asional non oper asional yang dipandang per lu unt uk dibuat kan Compliance Sheet bar u evaluasi at as Compliance Sheet yang t elah ada. Pelaksanaan Program Kerja Fungsi Kepatuhan Tahun 20 15 Selur uh Pr ogr am ker ja t er sebut t elah dilaksanakan. Struktur Organisasi Fungsi Kepatuhan Kepatuhan Manajemen Risiko Compliance Risk Management Kepatuhan Compliance Pengkajian Pengembangan Kepatuhan Compliance Assessment Development Pengelolaan Evaluasi Kepatuhan Management Compliance Evaluation Pengelolaan Program APU-PPT APU - PPT Program Management PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG APU DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME PPT Pelaksanaan pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme at au disebut juga dengan APU-PPT Anti Money Launder ing and Counter Ter r or ism Financing AML-CFT mer upakan pr ogr am yang dilaksanakan secar a ber kesinambungan dalam r angka pemenuhan kewajiban ber dasar kan ket ent uan-ket ent uan Undang-Undang nomor 8 Tahun 20 10 Tent ang Pencegahan dan Pember ant asan Tindak Pidana Pencucian Uang, Per at ur an Bank Indonesia nomor 14 27 PBI 20 12 t anggal 28 desember 20 12 Tent ang pener apan pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme bagi Bank Umum dan Sur at Edar an Bank Indonesia Nomor 15 21 DPNP 20 13 Tanggal 14 Juni 20 13 Per ihal Pener apan Pr ogr am Ant i Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Ter or isme bagi Bank Umum. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 531 Selama Tahun 20 15, sebagai langkah keser iusan dalam mener apkan pr ogr am APU-PPT, Per ser oan t elah melaksanakan kegiat an sebagai ber ikut : 1. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi Keuangan unt uk dilakukan analisa lebih mendalam t er hadap pot ensi t er jadinya Tr ansaksi Keuangan Mencur igakan. 2. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi keuangan t unai dengan bat as t er t ent u unt uk dilakukan pelapor an kepada PPATK. 3. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi keuangan t r ansf er dana dar i dan ke Luar Neger i unt uk dilakukan pelapor an kepada PPATK. 4. Melakukan koor dinasi penyampaian lapor an dengan unit ker ja lain t er hadap penyampaian Lapor an Tr ansaksi Keuangan Mencur igakan LTKM ser t a Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tunai LTKT dan Lapor an Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tr ansf er Dana dar i dan Keluar Neger i LTKL yang wajib dilapor kan kepada PPATK. 5. Melakukan pemelihar aan dan pemant auan t er hadap pr of il nasabah dengan daf t ar -daf t ar or ang maupun lembaga yang wajib dipant au yang dikeluar kan oleh ot or it as yang ber wenang baik nasional maupun int er nasional. 6. Melakukan pemant auan t er hadap nasabah yang dijadikan Ter sangka at au Ter dakwa suat u t indak pidana oleh pihak yang ber wenang baik dar i media massa maupun ber dasar kan inf or masi lainnya dar i sumber yang r esmi. 7. Melakukan kegiat an pemant auan t er hadap pelaksanaan pengkinian dat a nasabah oleh selur uh unit ker ja dan cabang. 8. Melakukan pemenuhan pelaksanaan pembukaan hubungan usaha Per ser oan dengan bank kor esponden dar i aspek APU-PPT. 9. Melakukan pengkajian melalui masukan at au pendapat t er hadap akt ivit as-akt ivit as maupun pr oduk-pr oduk bar u per bankan yang ber kait an er at dengan kewajiban pener apan pr ogr am APU-PPT sebelum akt ivit as dan pr oduk t er sebut dijalankan. 10 . Melaksanakan kegiat an sosialisasi melalui pendidikan dan pelat ihan APU-PPT t er hadap kar yawan Per ser oan dalam r angka meningkat kan pemahaman at as pener apan pr ogr am APUPPT di unit ker ja t er kait , dan meningkat kan pemahaman at as r isiko pencucian uang dan pendanaan t er or isme. 11. Melakukan koor dinasi dalam r angka pengadaan dan pengembangan aplikasi APU-PPT bank dalam r angka penyesuaian dengan semakin ber kembang dan ber t ambahnya akt ivit as dar i segi penambahan jumlah nasabah dan jumlah t r ansaksi bank. Dur ing 20 15, as a measur e of ser iousness t he implement at ion of t he APU-PPT pr ogr am, t he Company has under t aken t he f ollowing act ivit ies: 1. Monit or ed f inancial t r ansact ions f or mor e in-dept h analysis on t he pot ent ial occur r ence of Suspicious Tr ansact ions. 2. Monit or ed f inancial t r ansact ions in cash t o a cer t ain ext ent t o be r epor t ed t o PPATK. 3. Monit or ed f und t r ansf er s t o and f r om abr oad t o be r epor t ed t o PPATK. 4. Coor dinat ed wit h ot her wor k unit s t he submission of t he Suspicious Tr ansact ions Repor t LTKM and t he Repor t on Financial Tr ansact ions in Cash LTKT and t he Repor t on Fund Tr ansf er s t o and f r om Abr oad LTKL t hat must be r epor t ed t o PPATK. 5. Per f or med maint enance and monit or ing of cust omer pr of iles as well as t he list of people and inst it ut ions t hat must be monit or ed issued by compet ent aut hor it ies, bot h nat ional and int er nat ional. 6. Monit or ed t he cust omer s who ar e suspect s or def endant s of an of f ense by t he aut hor it ies eit her t hr ough mass media and ot her inf or mat ion f r om of f icial sour ces. 7. Monit or ed t he updat e of cust omer dat a by all wor king unit s and br anches. 8. Complet ed t he implement at ion of t he opening of t he Company’s business r elat ions wit h cor r espondent banks f r om t he aspect of t he APU-PPT. 9. Per f or med assessment t hr ough f eedback or opinions on new act ivit ies as well as new banking pr oduct s t hat ar e closely r elat ed t o t he implement at ion of t he APU-PPT pr ogr am pr ior t o t he per f or mance of t he act ivit ies and t he launch of t he pr oduct . 10 . Per f or med socializat ion t hr ough APU-PPT educat ion and t r aining t o employees of t he Company in or der t o impr ove t he under st anding on t he applicat ion of t he APU-PPT pr ogr am in t he r elat ed unit s, and incr ease t he under st anding of t he r isks of money launder ing and t er r or ism f inancing. 11. Per f or med coor dinat ion t o pr ocur e and develop t he Bank’s APU-PPT applicat ion in or der t o comply wit h t he gr owing and incr easing act ivit ies along wit h t he incr easing number of cust omer s and bank t r ansact ions. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 532 12. Melakukan koor dinasi dan pemant auan t er hadap pelaksanaan kebijakan pr ogr am APU-PPT dengan unit ker ja t er kait yang ber hubungan dengan Nasabah. Adapun pelaksanaan pr ogr am APU-PPT selama t ahun 20 15 dalam angka adalah sebagai ber ikut : Aktivitas Jumlah | Tot al Activities Lapor an Tr ansaksi Keuangan Mencur igakan LTKM 90 Lapor an | Repor t Suspicious Tr ansact ion Repor t LTKM Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tunai LTKT 15.222 Lapor an | Repor t Cash Financial Tr ansact ions Repor t LTKT Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tr ansf er Dana dar i dan Keluar Neger i LTKL 32.267 Lapor an | Repor t Repor t on t he Fund Tr ansf er s t o and f r om Abr oad LTKL Kor espondensi dengan pihak yang ber wenang t er kait dengan APU-PPT 81 Kor espondensi | Cor r espondence Cor r espondence wit h t he aut hor it ies associat ed wit h APU-PPT Pengkajian t er kait APU-PPT 5 Kajian | St udy Assessment r elat ed t o APU-PPT Pengisian Kuisioner dengan bank kor espondensi 24 Bank Kor esponden | Cor r espondence Bank Complet ion of quest ionnair e wit h t he cor r esponding bank Pemant auan Jumlah Pegawai yang t elah mengikut i Pelat ihan Mat er i APU-PPT 1.687 Pegawai | Employee Monit or ing of t he number of employees who have f ollowed t he t r aining on APU-PPT Divisi Audit Int ernal Int ernal Aud it Divisio n Dasar Hukum Penunjukan dan Periode Jabatan Penunjukan Gegeg Mint or ogo sebagai Pemimpin Divisi Audit Int er nal ber dasar kan Sur at Keput usan Dir eksi Nomor 0 532 SK DIR-SDM 20 15 Tanggal 28 Mei 20 15. Hingga saat ini bat asan mengenai masa t ugas Pemimpin Divisi Audit Int er nal Per ser oan belum dit et apkan. Divisi Audit Int er nal DAI mer upakan bagian dar i st r ukt ur pengendalian int er nal dan mer upakan segala bent uk kegiat an yang ber hubungan dengan audit dan pelapor an hasil audit mengenai t er selenggar anya st r ukt ur pengendalian secar a t er koor dinasi dalam set iap t indakan manajemen Bank. Legal Basis of Appointment and Period of Position The appoint ment of Gegeg Mint or ogo as t he Chair man of Int er nal Audit Division is based on t he Int er nal Audit Division Dir ect or ’s Decr ee No. 0 532 SK DIR-SDM 20 15 dat ed 28 May 20 15. To dat e, t he limit at ions on t he per iod of dut ies of t he Chair man of Int er nal Audit Division have not been est ablished. Int er nal Audit Division DAI is par t of int er nal cont r ol st r uct ur e and also par t of all act ivit y linked wit h audit and r epor t ing of t he r esult of t he audit on t he r ealizat ion of t he cont r ol st r uct ur e in a good coor dinat ion at ever y Bank management act s. 12. Perf ormed coordination and monitored the implementation of the policies related to the APU-PPT program with relevant work units that interacts with Customers. The implement at ion of t he pr ogr am dur ing 20 15 APU-PPT in f igur es is as f ollows: St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 533 Tugas dan Tanggung Jawab Sesuai Charter Piagam Audit Intern Piagam Audit Int er n Per ser oan dit et apkan ber dasar kan Sur at Keput usan Dir eksi No. 657 SK DIR-DAI 20 0 9 t er t anggal 30 Juni 20 0 9 t ent ang Piagam Int er nal Audit Char t er PT Bank Jabar Bant en. Pelaksanaan f ungsi audit int er n bank yang ef ekt if wajib memast ikan pemer iksaan dan penilaian at as kecukupan dan ef ekt ivit as st r ukt ur pengendalian int er n ser t a kualit as kiner ja bank dalam r angka menjaga dan mengamankan kegiat an usaha bank. Fungsi DAI Divisi Audit Int er nal adalah membant u t ugas Dir ekt ur Ut ama dan Dewan Komisar is dalam melakukan pengawasan pengendalian int er n ser t a ber per an sebagai konsult an bagi pihak-pihak int er n yang membut uhkan, t er ut ama yang menyangkut r uang lingkup t ugasnya yait u: 1. Mengkaji ef isiensi dan ef ekt ivit as sist em pengendalian int er n dan manajemen r isiko yang ber laku melalui kegiat an audit int er n ber dasar kan pener apan GCG dan pr insip kehat i-hat ian. a. Mencipt akan dan mengembangkan sist em audit int er n Per ser oan ser t a menet apkan kebijakan dan pr osedur pelaksanaan audit int er n yang sesuai dengan per kembangan usaha bank ber dasar kan GCG dan pr insip kehat i-hat ian. b. Mengkaji ket aat an pelaksanaan sist em pengendalian int er n dan manajemen r isiko yang ber laku melalui kegiat an audit int er n. c. Mer encanakan, melaksanakan, dan melapor kan hasil pemer iksaan kepada Dir ekt ur Ut ama dan Dewan Komisar is ser t a memant au per encanaan dan pelaksanaan t indak lanjut hasil audit . d. Beker ja sama di bidang pengawasan dengan unit or ganisasi int er n dan ekst er n. f . Pemer iksaan dan penilaian t er hadap keandalan sist em pengendalian int er n pada Teknologi Sist em Inf or masi TSI yang ber jalan maupun yang sedang dikembangkan. g. Mengkaji set iap usulan at au pr oposal, kebijakan at au sist em dan pr osedur dan member i t anggapan at as kecukupan sist em pengendalian int er n dan r isiko dalam kebijakan at au sist em pr osedur t er sebut ber dasar kan pener apan GCG dan pr insip kehat i- hat ian. Duties and Responsibilities under the Internal Audit Charter The Company’s Int er nal Audit Char t er is est ablished under t he Decr ee of t he Boar d of Dir ect or s No. 657 SK DIR- DAI 20 0 9 dat ed 30 June 20 0 9 on t he Int er nal Audit Char t er of PT Bank Jabar Bant en. The implement at ion of an ef f ect ive bank’s int er nal audit f unct ion shall ensur e t he examinat ion and assessment t he adequacy and ef f ect iveness of int er nal cont r ol st r uct ur e and t he qualit y of bank per f or mance in or der t o saf eguar d and secur e t he bank’s business act ivit ies. The f unct ion of t he Int er nal Audit Division DAI is t o assist t he Pr esident Dir ect or and t he Boar d of Commissioner s in int er nal monit or ing cont r ol and act as consult ant s f or int er nal par t ies in need, par t icular ly t hose involving t he scope of it s dut ies, namely: 1. Assess t he ef f iciency and ef f ect iveness of t he syst em of int er nal cont r ol and r isk management applicable t hr ough int er nal audit act ivit ies by t he implement at ion of GCG and t he pr ecaut ionar y pr inciple. a. Review t he ef f iciency an ef f ect iveness of int er nal cont r ol syst em and r isk management t hat apply t hr ough t he int er nal audit act ivit y based on t he implement at ion of GCG and t he pr udence pr inciples. b. Cr eat e and develop t he Company’s int er nal audit syst em as well as est ablish policies and pr ocedur es f or int er nal audit implement at ion in accor dance wit h t he Bank’s business development based on GCG and t he pr udence pr inciples. c. Assess t he adher ence t o t he implement at ion of int er nal cont r ol syst ems and r isk management t hat apply t hr ough int er nal audit act ivit y. d. Plan, execut e, and r epor t t he inspect ion r esult s t o t he Pr esident Dir ect or and t he Boar d of Commissioner s as well as t o monit or t he planning and implement at ion of f ollow-up on t he r esult s of t he audit . e. In per f or ming monit or ing, wor k t oget her wit h int er nal and ext er nal or ganizat ion unit s. f . Examinat ion and assessment of t he r eliabilit y of t he TSI’s int er nal cont r ol syst ems t hat ar e bot h r unning and under development . g. Examine any r ecommendat ions or pr oposals, policies or syst ems and pr ocedur es and pr ovide f eedback on t he adequacy of int er nal cont r ol syst ems and r isk in policy or syst em pr ocedur e based on t he implement at ion of GCG and t he pr udence pr inciples. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 534 Fungsi Satuan Kerja Audit Internal SKAI Sat uan Ker ja Audit Int er n SKAI mer upakan mit r a bisnis selur uh unit ker ja yang ber f ungsi member ikan assur ance dan consult ing yang independen dan obyekt if dalam member ikan r ekomendasi yang ber nilai t ambah dan memper baiki oper asional or ganisasi. SKAI membant u or ganisasi dalam mencapai t ujuannya dengan car a mengevaluasi dan meningkat kan ef ekt ivit as manajemen r isiko, pengendalian int er n dan pr oses t at a kelola. Dalam melaksanakan per an sebagai st r at egic business par t ner dan konsult an, DAI menet apkan langkah ker ja dengan r uang lingkup t ugas sebagai ber ikut : 1. Mengkaji ef isiensi dan ef ekt ivit as sist em pengendalian int er n dan manajemen r isiko yang ber laku melalui kegiat an audit int er n ber dasar kan pener apan Good Cor por at e Gover nance dan pr insip kehat i-hat ian Pr udent ial Banking. 2. Mencipt akan dan mengembangkan sist em audit int er n Per ser oan ser t a menet apkan kebijakan dan pr osedur pelaksanaan audit int er n sesuai dengan per kembangan usaha bank ber dasar kan pener apan Good Corporat e Governance dan pr insip kehat i-hat ian prudent ial banking . a. Mengkaji ket aat an pelaksanaan sist em pengendalian int er n dan manajemen r isiko yang ber laku melalui kegiat an audit . b. Mer encanakan, melaksanakan dan melapor kan hasil pemer iksaan kepada Dir ekt ur Ut ama dan Dewan Komisar is ser t a memant au per encanaan dan pelaksanaan t indak lanjut . c. Beker ja sama di bidang pengawasan dengan unit or ganisasi int er n dan ekst er n. d. Pemer iksaan dan penilaian t er hadap keandalan sist em pengendalian int er n pada Teknologi inf or masi TSI yang ber jalan maupun yang sedang dikembangkan. e. Mengkaji set iap usulan at au pr oposal, kebijakan at au sist em dan pr osedur dan member ikan t anggapan at as kecukupan sist em pengendalian int er nal dan r isiko dalam kebijakan at au sist em pr osedur t er sebut ber dasar kan pr insip Good Cor por at e Gover nance dan pr insip kehat i-hat ian pr udent ial banking. f . Dalam mendukung pemer iksaan yang ef ekt if , DAI mengembangkan aplilkasi ber basis t eknologi. The Function of Internal Audit Unit SKAI The Int er nal Audit Unit is a business par t ner of all wor k unit s t hat f unct ions t o pr ovide independent and object ive assur ance and consult ing in pr oviding value-added r ecommendat ions and impr ove t he oper at ions of t he or ganizat ion. The Int er nal Audit assist s t he or ganizat ion t o achieve it s object ives by evaluat ing and impr oving t he ef f ect iveness of r isk management , int er nal cont r ol and gover nance pr ocesses. In per f or ming it s r ole as a st r at egic business par t ner and consult ant , DAI def ines t he wor k phases wit h t he f ollowing wor k scope: 1. Review t he ef f iciency and ef f ect iveness of t he int er nal cont r ol syst em and r isk management t hr ough int er nal audit act ivit ies based on t he implement at ion of good cor por at e gover nance and t he pr ecaut ionar y pr inciples Pr udent ial Banking. 2. Cr eat e and develop t he Company’s int er nal audit syst em and est ablishing policies and pr ocedur es f or t he implement at ion of int er nal audit in accor dance wit h t he bank’s business development is based on t he implement at ion of Good Cor por at e Gover nance and t he pr ecaut ionar y pr inciple pr udent ial banking. a. Assess adher ence and implement at ion of t he int er nal cont r ol syst em applicable r isk management t hr ough audit ing. b. Plan, implement and r epor t t est r esult s t o t he Managing Dir ect or and t he Boar d of Commissioner s and monit or t he planning and implement at ion of f ollow-up. c. Cooper at e in t he f ield of super vision wit h int er nal and ext er nal or ganizat ional unit . d. Examinat ion and assessment of t he r eliabilit y of t he syst em of int er nal cont r ols on inf or mat ion t echnology TSI t hat r un or ar e being developed. e. Reviewing any pr oposal or pr oposals, policies or syst ems and pr ocedur es and pr ovide f eedback on t he adequacy of t he int er nal cont r ol and r isk in t he policy or pr ocedur es of t he syst em based on t he pr inciples of good cor por at e gover nance and pr udent ial pr inciples pr udent ial banking. f . In suppor t of an ef f ect ive invest igat ion, DAI develop aplilkasi based t echnology. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 535 Struktur Dan Kedudukan Divisi Audit Int er nal DAI mer upakan bagian dar i st r ukt ur pengendalian int er nal ser t a memiliki t ugas unt uk mengevaluasi dan ber per an akt if dalam peningkat an ef ekt ivit as Sist em Pengendalian Int er n secar a ber kesinambungan ber kait an dengan pelaksanaan oper asional Bank yang ber pot ensi menimbulkan ker ugian dalam pencapaian sasar an yang t elah dit et apkan oleh manajemen bank. Ber dasar kan St r ukt ur Or ganisasi yang ber laku dan t elah disahkan oleh Dir eksi melalui sur at Keput usan Dir eksi nomor 621 SK DIR-PS 20 15 t anggal 1 Juli 20 15 per ihal St r ukt ur Or ganisasi PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at dan Bant en, Tbk. Divisi Audit Int er nal ber ada dalam gar is komando Dir ekt ur Ut ama dan gar is koor dinasi Komit e Audit . DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners DIREKTUR UTAMA President Director KOMITE AUDIT Audit Committee PEMIMPIN DIVISI Head Division GRUP AUDIT UMUM GENERAL AUDIT GROUP PEMIMPIN GRUP GROUP HEAD GRUP AUDIT TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY AUDIT GROUP PEMIMPIN GRUP GROUP HEAD GRUP ANTI FRAUD ANTI FRAUD GROUP PEMIMPIN GRUP GROUP HEAD GRUP SERVICE DEVELOPMENT QUALITY ASSURANCE SERVICE DEVELOPMENT QUALITY ASSURANCET GROUP PEMIMPIN GRUP GROUP HEAD GRUP ANTI FRAUD ANTI FRAUD GROUP PEMIMPIN GRUP GROUP HEAD Structure and Position Int er nal Audit Division DAI is par t of t he int er nal cont r ol st r uct ur e and has t he t ask t o evaluat e and t ake an act ive r ole in impr oving t he ef f ect iveness of t he Int er nal Cont r ol Syst em on an ongoing basis wit h r egar d t o t he implement at ion of t he Bank’s oper at ional pot ent ial losses in t he achievement of t he t ar get set by t he bank management . Based on t he cur r ent Or ganizat ional St r uct ur e which has been appr oved by t he Boar d of Dir ect or s t hr ough t he Decr ee number 621 SK DIR-PS 20 15 dat ed July 1, 20 15 concer ning t he Or ganizat ional St r uct ur e of PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at dan Bant en, Tbk t he Int er nal Audit Division is under t he Pr esident Dir ect or and wit hin t he line of coor dinat ion of t he Audit Commit t ee. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 536 Pemimpin Divisi Audit Internal GEGEG MINTOROGO Sejak Juni 20 15, Divisi Audit Int er nal dipimpin oleh Gegeg Mint or ogo yang memiliki ser t if ikasi Qualif ied Int er nal Audit or dan Int er nat ional Advanced Cer t if ied in Compliance Financial Cr ime dar i Manchest er Business School. Pemimpin Divisi Audit Int er nal per iode Januar i 20 15 sd. sekar ang dipimpin oleh Bapak Gegeg Mint or ogo. Beliau t elah memiliki pengalaman selama lebih kur ang 20 dua puluh t ahun di bidang per bankan baik bidang oper asional, bisnis maupun auditing. Riwayat hidup Pemimpin Divisi Audit Int er nal dengan susunan sebagai ber ikut : Nama : Gegeg Mint or ogo Jabat an : Pemimpin Divisi Audit Int er nal Kar ir di Per ser oan : Beker ja di Per ser oan 0 8 Mei 20 15 Pendidikan : S2 Univer sit as Tr isakt i, 20 0 6 Dasar Hukum Penunjukkan : SK nomor 0 532 SK DIR-SDM 20 15 t anggal 28 Mei 20 15 Audit Umum No Nama | Name Jabatan | Posit ion 1 Ade Supr iat na Pemimpin Gr up | Head Gr oup 2 Budiman Ef f endi Pemimpin Gr up | Head Gr oup 3 Bust ami Pemimpin Gr up | Head Gr oup 4 Fir man Ahmad Hidayat Pemimpin Gr up | Head Gr oup 5 Ipon Nur soleha Pemimpin Gr up | Head Gr oup Head of Internal Audit Division Since June 2015, the Internal Audit Division is chaired by Gegeg Mintorogo which has the certif ication of Qualif ied Internal Auditor and the International Advanced Certif ied in Compliance Financial Crime f rom Manchester Business School. The posit ion of Head of Int er nal Audit Division as of Januar y 20 15 unt il now is occupied by Mr Gegeg Mint or ogo. He has been wor king in t he f ield of banking, eit her in oper at ions, business and audit ing f or appr oximat ely 20 t went y year s. The Biogr aphy of t he Head of Int er nal Audit Division of t he Company is as f ollows: Name : Hakim Put r at ama Posit ion : Head of Int er nal Audit Division Car eer in t he Company : Wor ked at t he Company as of May 0 8, 20 15 Educat ion : Mast er s Degr ee f r om Tr isakt i Univer sit y, 20 0 6 Legal Basis of Appointment : SK nomor 0532 SK DIR- SDM 2015 tanggal 28 Mei 2015 Public Audit St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 537 No Nama | Name Jabatan | Posit ion 6 Hamdan Ast adipur a Manager 7 Rizky Adhisant ika R Manager 8 Indr a Per mana Senior Of f icer 9 Bambang Sulist iyo Adi Of f icer 10 Rizky Rihmansyah Of f icer 11 Randy Her lambang Of f icer 12 Dwi Set io Ut ar i Of f icer 13 Hadi Pur want o Of f icer 14 Sieska Pr at iwi Of f icer 15 Dhea Ekadit a P Of f icer 16 Muhammad Bhakt i Wahana Junior St af 17 Wildanul Muqqodas Junior St af 18 Moch Nur din Junior St af 19 Fir man Apr iant o Junior St af 20 Dody Apr iadi Junior St af 21 Ar if Sat ya Nugr aha Junior St af 22 Fazlur r ahman Junior St af 23 Akhmad Muhar i Gandamanah Junior St af 24 Agung Widodo Junior St af 25 Noval Maulana S Junior St af 26 Mega Per t iwi Junior St af Audit Teknologi Inf ormasi No Nama | Name Jabatan | Posit ion 1 Aldy Edwin Dalimar t ha Pemimpin Gr up | Head Gr oup 2 Ipan Gumilar Manager 3 Saldi Pr asono Sal Manager 4 Bay Apr ian Of f icer 5 Taajul Ar if in Junior St af 6 M Dikdik Miliar di Junior St af Audit Anti Fraud No Nama | Name Jabatan | Posit ion 1 Iswahyudi Pemimpin Gr up | Head Gr oup 2 Umar Per uk Manager 3 Donny Samuder a Rachmawan Of f icer 4 Raden Danang Seno Adhi Junior St af 5 Ikhsan Zainul Rico Junior St af Service Development Quality Assurance SDQA No Nama | Name Jabatan | Posit ion 1 Wawan Her nawan Pemimpin Gr up | Head Gr oup 2 Anggi Anggr aeni S Of f icer 3 Noviant i Asr i Dewi Of f icer 4 Engkr is Tr isyami Of f icer 5 Fer r y Her diyant o Junior St af 6 Put r i Desiani Mucht ar Junior St af Kualif ikasi dan Sertif ikasi Prof esi Auditor internal prof esi yang membutuhkan kemampuan yang lebih dibandingkan dengan unit kerja lainnya. Salah satu parameter yang menjadi tolak ukur kemampuan dan keahlian auditor adalah pengalaman perbankan baik dari segi operasional, bisnis dan supporting. Selain pengalaman perbankan, strata pendidikan dan sertif ikasi juga merupakan f aktor penting. Audit of Inf ormation Technology Audit Anti-Fraud Service Development Quality Assurance SDQA Qualif ication and Certif ication of Prof ession The pr of ession of int er nal audit or r equir es gr eat er abilit y t han t he ot her wor k unit s. One of t he par amet er s t hat becomes a benchmar k f or t he audit or ’s abilit y and exper t ise is t he banking exper ience bot h in t er ms of oper at ions, business and suppor t . Besides banking exper ience, level of educat ion and cer t if icat ion is also an impor t ant f act or . Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 538 Jumlah Pegawai dan Pengalaman Perbankan No Masa Kerja | Working Period Jumlah Pegawai | Total Employees 1 1 Tahun | Year 2 2 1 - 2 Tahun | Year 2 3 2 - 5 Tahun | Year 22 4 6 - 10 Tahun | Year 10 5 10 - 20 Tahun | Year 2 6 • 20 Tahun | Year 6 Total 44 Jenjang Pendidikan No Jabatan | Position Jumlah | Total 1 S2 10 2 S1 34 Sertif ikasi Prof esi No Jenis Sertif ikasi | Certif ication Type Jumlah | Total 1 BSMR1 12 2 BSMR2 9 3 BSMR3 6 4 BSMR4 1 5 BSMR5 - 6 QIA 1 7 ERMCP 1 8 CA PIA 2 9 BREVET AB 2 Pihak yang Mengangkat dan Memberhentikan Ketua Unit Audit Internal Pengangkat an dan pember hent ian Pemimpin Divisi Audit Int er nal mer upakan wewenang Dir ekt ur Ut ama at as per set ujuan Dewan Komisar is. Selain it u, pengangkat an dan pember hent ian jabat an Pemimpin Divisi Audit Int er nal wajib dilapor kan kepada Ot or it as Jasa Keuangan. Perencanaan Audit Internal 20 16 Ber dasar kan Piagam Audit Int er nal Per ser oan, Divisi Audit Int er nal senant iasa melakukan pemant auan t er hadap r ekomendasi t emuan hasil audit int er nal hingga t indak lanjut r ekomendasi selesai dit indaklanjut i. Sampai dengan Desember 20 15, Divisi Audit Int er nal SPI t elah melaksanakan kegiat an pemant auan t indak lanjut yang dilaksanakan at as Lapor an Hasil Audit . Pada t ahun 20 16, Divisi Audit Int er nal ber encana melakukan pemer iksaan audit int er nal kepada 5 Divisi dan 1 Pr oses Bisnis Kant or Wilayah, 30 Kant or Cabang, dan 5Aplikasi Teknologi Inf or masi. The number of Employees and Banking Experience Education Level Prof essional Certif ication Appointment and Dismissal of the Head of Internal Audit Division The Pr esident Dir ect or is aut hor ized t o appoint and dismiss t he Head of Int er nal Audit Division wit h t he appr oval of t he Boar d of Commissioner s. Mor eover , t he appoint ment and dismissal of t he Int er nal Audit Division Head must be r epor t ed t o t he Financial Ser vices Aut hor it y. Internal Audit Plan 20 16 Based on t he Company’s Int er nal Audit Char t er , Int er nal Audit Division cont inues t o monit or t he r ecommendat ions of int er nal audit f indings t o complet e t he f ollow-up r ecommendat ions. Up t o December 20 15, t he Int er nal Audit Division SPI has been conduct ing a f ollow-up monit or ing act ivit y t hat is car r ied out on t he Audit Repor t . In 20 16, t he Int er nal Audit Division plans t o conduct an int er nal audit examinat ion t o 5 Divisions and one Business Pr ocess Regional Of f ices, 30 Br anch Of f ices, and 5 Applicat ions on Inf or mat ion Technology. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 539 Sist em Pengendalian Int ernal Int ernal Co nt ro l Syst em Ruang lingkup pelaksanaan audit umum dalam r angka mengevaluasi sist em pengendalian int er nal meliput i: 1. Aspek Keuangan dan Ket aat an mencakup: a. Kebenar an, kelengkapan dan ket epat an wakt u at as inf or masi yang disajikan dalam lapor an manajemen dan lapor an keuangan. b. Ket aat an t er hadap kebijakan dan ket ent uan yang t elah dit et apkan compliance object ives compliance audit , menguji kegiat an dan oper asi keuangan f inancial pr ocess dar i objek pemer iksaan unt uk meyakini bahwa selur uh hak dan kewajiban yang t imbul dar i t r ansaksi yang diot or isasi, t elah dibukukan dengan benar . Disamping it u, unt uk meyakini bahwa kegiat an yang dilakukan t idak ber t ent angan dengan sist em dan pr osedur ser t a per at ur an yang ber laku. 2. Aspek Oper asional, meliput i: a. Penilaian Daya Guna dan Kehemat an Mengident if ikasi, menganalisis dan menilai per at ur an yang ber laku pada set iap aspek dar i or ganisasi, pr ogr am dan kegiat an yang diaudit unt uk memper t imbangkan apakah pr akt ik yang dilakukan masih dapat diusahakan lebih hemat at au lebih ber daya guna. b. Penilaian Hasil Guna dan Manf aat Mengident if ikasi, menganalisis dan menilai secar a mendalam t ent ang st r at egi, kebijakan, sasar an objectives dan tujuan goals unit yang diper iksa, unt uk dapat memahami hasil yang sebenar nya dihar apkan dar i kegiat an unit t er sebut . Disamping it u, juga melakukan pengujian secukupnya t er hadap pelaksanaan kegiat an unt uk dapat menent ukan apakah kegiat an t er sebut dilaksanakan sesuai dengan per at ur an dan mencapai hasil yang dihar apkan. Subst ansi dar i audit aspek oper asional ini adalah pengujian oleh Audit or Int er n mengenai ef isiensi dan ef ekt ivit as dar i pelaksanaan kegiat an per f or mance objectives, pencapaian t ujuan dan sasar an yang t elah dit et apkan. The scope of a gener al audit t o evaluat e t he int er nal cont r ol syst em include: 1. Financial and Compliance Aspect s which include: a. Cor r ect ness, complet eness and t imeliness of t he inf or mat ion pr esent ed in t he management r epor t and f inancial r epor t . b. Adher ence t o t he policies and r egulat ions t hat have been set compliance object ives compliance audit , evaluat ion of t he f inancial act ivit ies and oper at ions f inancial pr ocess f r om t he audit object t o ensur e t hat all r ight s and obligat ions ar ising f r om t he t r ansact ion is aut hor ized, have been r ecor ded cor r ect ly . In addit ion, t o ensur e t hat t he act ivit ies conduct ed do not violat e t he syst em and pr ocedur e, as well as t he applicable r egulat ions. 2. Oper at ional Aspect , which include: a. Assessment on Usabilit y and Ef f ect iveness Ident if y, analyze and assess t he r ules t hat apply t o ever y aspect of t he or ganizat ion, pr ogr ams and act ivit ies t o be audit ed t o consider whet her a pr act ice can st ill be mor e ef f icient . b. Assessment on Ef f ect iveness and Benef it s Ident if y, analyze and t hor oughly assess t he st r at egy, policy, t ar get s object ives and pur poses goals of t he unit s t hat ar e examined, in or der t o under st and t he r esult s expect ed f r om t he act ivit ies of t he unit . In addit ion, per f or m suf f icient examinat ion on t he act ivit ies in or der t o det er mine whet her t he act ivit ies ar e car r ied out in accor dance wit h t he r egulat ions and achieve t he expect ed r esult s. The subst ance of t he audit of oper at ional aspect s is t he examinat ion by t he Int er nal Audit or on t he ef f iciency and ef f ect iveness of act ivit ies per f or mance object ives, t he achievement of goals and t he object ives t hat have been set . Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 540 Kesesuaian dengan Sistem Pengendalian Internal COSO Di samping mer ujuk pada per at ur an Bank Indonesia, sist em pengendalian int er nal bank bjb t elah mer ujuk kepada ker angka ker ja f r amewor k COSO Comittee of Sponsor ing Or ganizations of Tr adeway Commission. Pengendalian Int er nal mer upakan r angkaian pr oses yang dilakukan oleh Dir eksi, Manajemen dan per sonil bank bjb secar a ber kesinambungan on going basis dalam r angka member ikan keyakinan yang memadai t ent ang pencapaian t ujuan. Tujuan Pengendalian int er nal adalah: 1. Ef ectiveness and Ef f iciency of Oper ation, yaitu ef ekt ivit as dan ef isiensi penggunaan sumber daya per usahaan seper t i akt iva t et ap, per sonil, modal, r eput asi, kemampuan pr oduksi dan pengamanan sumber daya. 2. Realibility of f inancial Repor t, yaitu penyajian lapor an yang akur at dan t epat wakt u baik unt uk int er nal dan ekst er nal. 3. Compliance with applicable law and r egulations, yaitu bahwa per usahaan t elah memat uhi semua per at ur an yang ber laku ant ar a lain undang-undang, per at ur an pemer int ah, Per at ur an Bank Indonesia, Per pajakan dan Ot or it as Jasa Keuangan. Kesesuaian pelaksanaan pengendalian int er nal bank dengan ker angka ker ja pengendalian int er nal COSO adalah sebagai ber ikut :

1. Control Environment

Dir eksi dan Dewan Komisar is t elah menet apkan beber apa kebijakan yang mencer minkan keselur uhan pengendalian manajemen. a. Menet apkan code of conduct bankir b. Penet apan nilai – nilai budaya per usahaan cor por ate value yang ter cer min dalam 14 per ilaku. c. Penet apan St r ukt ur Or ganisasi sesuai dengan model bisnis per usahaan.

2. Risk Assessment

Sist em pengendalian int er n yang ef ekt if dapat mengident if ikasi dan menelaah r isiko yang secar a mat er ial dan signif ikan akan mempengar uhi pencapaian t ujuan dan sasar an Bank. Penelaahan har us mencakup selur uh r isiko yang dihadapi Bank secar a konsolidasi ant ar a lain: r isiko kr edit , r isiko pasar , r isiko likuidit as, r isiko oper asional, r isiko hukum, r isiko r eput asi, r isiko kepat uhan, dan r isiko st r at egik. Conf ormity in accordance COSO Internal Control Systems In addit ion t o r ef er r ing t o Bank Indonesia r egulat ions, t he bank bjb int er nal cont r ol syst em r ef f er s t o t he f r amewor k of COSO Comit t ee of Sponsor ing Or ganizat ions of Tr adeway Commission. Int er nal cont r ol is a ser ies of pr ocesses per f or med by t he Boar d of Dir ect or s, Management and t he per sonnel of bank bjb on an ongoing basis in or der t o pr ovide r easonable assur ance on t he achievement of goals. The object ives of Int er nal Cont r ol ar e: 1. Ef ectiveness and Ef f iciency of Oper ation, namely t he t he ef f ect iveness and ef f iciency of t he use of t he Company’s r esour ces such as f ixed asset s, per sonnel, capit al, r eput at ion, pr oduct ion capacit y and r esour ces secur ing. 2. Realibility of f inancial Repor t, namely the pr esentation of accur at e and t imely r epor t bot h f or int er nal and ext er nal. 3. Compliance with applicable law and r egulations, namely t hat t he Company has complied wit h all applicable r egulat ions, among ot her s, laws, gover nment r egulat ions, t he r egulat ions of Bank Indonesia, Taxat ion and Financial Ser vices Aut hor it y. Conf or mit y of t he Bank’s implement at ion of int er nal cont r ol wit h t he COSO int er nal cont r ol f r amewor k is descr ibed as f ollows:

1. Control Environment

The Boar d of Dir ect or s and Boar d of Commissioner s have set policies t hat r ef lect t he over all management cont r ol. a. For mulat e t he banker ’s code of conduct b. Det er minat ion of t he cor por at e cult ur e r ef lect ed in 14 behavior s. c. Det er mine Or ganizat ional St r uct ur e in accor dance wit h t he company’s business model.

2. Risk Assessment

Ef f ect ive int er nal cont r ol syst em can ident if y and analyze r isks which mat er ially and signif icant ly pr ovide impact s on t he achievement of t he goals and object ives of t he Bank. The analysis should cover all r isks f aced by t he Bank on a consolidat ed basis among ot her s: cr edit r isk, mar ket r isk, liquidit y r isk, oper at ional r isk, legal r isk, r eput at ion r isk, compliance r isk, and st r at egic r isk. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 541 Manajemen puncak t elah melakukan unt uk mengident if ikasi, menganalisa dan menilai 8 delapan r isiko secar a konsolidasi. Divisi Manajemen Risiko , Divisi Audit Int er nal dan Divisi Kepat uhan ber siner gis dalam melakukan ident if ikasi dan penilaian r isiko.

3. Control Activities

Dir eksi t elah menet apkan kebijakan yang mengat ur agar set iap akt ivit as yang dijalankan oleh selur uh kar yawan memiliki pengendalian int er nal yang memadai. Adapun t indakan t er sebut ant ar a lain: a. Menyusun, menet apkan dan menyet ujui kebijakan ser t a st andar oper asional pr osedur . b. Penet apan dan pemisahan t ugas ser t a t anggung jawab set iap pegawai sesuai dengan jabat an. c. Menet apkan kebijakan limit kewenangan ot or isasi. d. Telah menet apkan dan mener apkan Bussiness Continuity Management seper ti DRC Disaster Recover y Center dan BRC Bussiness Recover y Center .

4. Inf ormation and Communication

Inf or masi mer upakan aspek pent ing dalam set iap akt if it as per usahaan salah sat unya dalam pengambilan keput usan. Dir eksi t elah membangun sist em inf or masi dan komunikasi yang ef ekt if ser t a ber kualit as. Adapun kebijakan dan t indakan yang t elah dilakukan oleh manajemen puncak adalah sebagai ber ikut : a. Mengunakan aplikasi ber basis int er net dengan memper hat ikan t ingkat keamanan dan t ingkat an akses sesuai dengan t ugas dan t anggung jawab. b. Pr oses t r ansaksi keuangan dan akunt ansi t elah menggunakan St andar t er bar u yait u PAPI Per at ur an Akunt ansi Per bankan Indonesia. c. Inf or masi keuangan per usahaan t elah diaudit oleh akunt an publik.

5. Monitoring

Dir eksi melakukan evaluasi t er hadap pelaksanaan pengendalian int er nal dalam selur uh kegiat an bank ber dasar kan Lapor an Hasil Audit yang t elah disampaikan kepada Dir ekt ur Ut ama dan Dewan Komisar is, ser t a t embusan kepada Dir ekt ur Kepat uhan dan Manajemen Risiko. Selain it u, Lapor an Pokok-Pokok Hasil Audit Int er nal disampaikan kepada Ot or it as Jasa Keuangan set iap 6 enam bulan. The t op management has ident if ied, analyse and appr aise 8 eight consolidat ed r isks. The Risk Management Division, Int er nal Audit and Compliance syner gizes in per f or ming r isk ident if icat ion and assessment .

3. Control Activities

The Boar d of Dir ect or s has under t aken act ions t hat r egulat es f or any act ivit ies under t aken by all employees t o have adequat e int er nal cont r ol. The measur es ar e, among ot her s: a. Develop, est ablish and appr ove policies and st andar d oper at ing pr ocedur es. b. Det er minat ion and separ at ion of dut ies and r esponsibilit ies of each employee in accor dance wit h t he posit ion. c. Est ablish t he policy on aut hor izat ion limit . d. Est ablished and implement ed Business Cont inuit y Management such as t he DRC Disast er Recover y Cent er and BRC Bussiness Recover y Cent er .

4. Inf ormation and Communication

Inf or mat ion is an impor t ant aspect in ever y act ivit y of t he company, one of which is in decision making. The Boar d of Dir ect or s has built an ef f ect ive inf or mat ion and communicat ion syst em wit h good qualit y. Policies and act ions t hat have been car r ied out by t op management ar e as f ollow: a. Ut ilizing int er net -based applicat ions by obser ving t he level of secur it y and t he level of access in accor dance wit h t he dut ies and r esponsibilit ies. b. Financial and account ing t r ansact ion pr ocesses have used t he lat est st andar ds, namely PAPI Indonesian Banking Account ing Regulat ion. c. The Company’s f inancial inf or mat ion have been audit ed by a public account ant .

5. Monitoring

The Boar d of Dir ect or s evaluat es int er nal cont r ol implement at ion in all act ivit ies of t he bank. Evaluat ion of t he int er nal cont r ol implement at ion is car r ied out by t he Int er nal Audit Division. The Int er nal Audit Division submit t he Audit Repor t t o t he Boar d of Dir ect or s and t he Boar d of Commissioner s, as well as a copy t o t he Compliance Dir ect or . In addit ion, t he Audit Act ivit y Repor t is r epor t ed t o Bank Indonesia ever y 6 six mont hs. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 542 a. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan at as Ef ekt ivit as Sist em Pengendalian Int er n Ber dasar kan hasil pemer iksaan yang dilakukan oleh Divisi Audit Int er nal t er hadap sist em pengendalian int er nal menunjukkan bahwa bank bjb t elah memiliki kebijakan dan contr ol design dalam menjalankan kegiat an per usahaan, meskipun dalam pelaksanaannya masih t er dapat kelemahan minor . Divisi Audit Int er nal menyampaikan r ekomendasi kepada Dir eksi t er kait per baikan dan peningkat an syst em pengendalian int er nal yang har us dilakukan dan t elah dit indaklanjut i melalui per baikan dan peningkat an sist em pengendalian int er nal.

2. Inf ormasi lain yang berkaitan dengan Pengawasan Intern Perusahaan

Audit Int er nal membant u Dir eksi dan Komisar is dalam melaksanakan t at a kelola bank, ant ar a lain dengan: a. Melakukan evaluasi yang obyekt if at as r isiko dan sist em pengendalian int er n yang ber jalan saat ini; b. Melakukan analisis yang sist emat is at as pr oses bisnis dan pengendaliannya; c. Melakukan r eview untuk memastikan pengamanan Aset Bank; d. Menyampaikan inf or masi at as t er jadinya kecur angan Fr aud; e. Memast ikan pelaksanaan kepat uhan t er hadap ber bagai per at ur an yang ber laku; f . Melakukan r eview atas kiner ja oper asional dan f inansial; g. Mer ekomendasikan penggunaan sumber daya agar lebih ef ekt if dan ef isien; h. Melakukan penelaahan t er hadap pencapaian t ujuan dan obyekt if ; i. Member ikan masukan mengenai ket aat an t er hadap Budaya Per usahaan dan Int isar i But ir - But ir Per ilaku Budaya Per usahaan yang ber laku Pelaksanaan Tugas 20 15

1. Pemeriksaan

Pemer iksaan dilakukan ber dasar kan met odologi r isk based audit yang mempr ior itaskan kepada ar ea yang memiliki r isiko t inggi. Set iap t ahun, Divisi Audit Int er nal menyusun Rencana Ker ja Audit Tahunan sebagai panduan dalam pelaksanaan kegiat an selama sat u t ahun. a. Descr ipt ion of t he Evaluat ion on t he Ef f ect iveness of t he Int er nal Cont r ol Syst em Based on t he examinat ion r esult s conduct ed by t he Int er nal Audit Division on t he int er nal cont r ol syst em indicat es t hat bank bjb in r unning t he act ivit y of t he company alr eady has cont r ol policy and design, despit e sever al minor weaknesses in it s applicat ion The Internal Audit Division provided recommendations to the Board of Directors related to the improvement and enhancement of internal control to be perf ormed and which have been f ollowed up through the improvement and enhancement of the internal control system.

2. Other inf ormation related to the Company’s Internal Control

Int er nal Audit assist s t he Boar d of Dir ect or s and t he Boar d of Commissioner s in implement ing t he bank’s gover nance, among ot her s, by: a. Conduct object ive evaluat ion on r isks and int er nal cont r ol syst em which is cur r ent ly r unning; b. Conduct a syst emat ic analysis on t he business pr ocess and it s cont r ol; c. Conduct a r eview t o ensur e t he secur it y of t he Bank’s Asset s; d. Deliver inf or mat ion on f r aud; e. Ensur e compliance t owar ds var ious applicable r egulat ions; f . Review oper at ional and f inancial per f or mance; g. Recommend t he ut ilizat ion of r esour ces t o be mor e ef f ect ive and ef f icient h. Review on t he achievement of goals and object ives; i. Pr ovide f eedback on t he adher ence t o t he Cor por at e Cult ur e and t he Essence of t he applicable Cor por at e Cult ur e Duties 20 15

1. Audit

Audit is conduct ed based on t he r isk based audit met hodology which gives pr ior it y t o ar eas wit h high r isk. Ever y year , t he Int er nal Audit Division pr epar e an Annual Audit Wor k Plan as a guide in t he implement at ion of act ivit ies f or one year . St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 543 Adapun Rencana Ker ja dan Realisasi Audit Int er nal Tahun 20 15, adalah sebagai ber ikut : Jenis Pemeriksaan | Checking Type Rencana | Plan Realisasi | Realizat ion Audit Umum | Gener al Audit Divisi | Division 3 3 Kant or Cabang | Br anch Of f ice 24 23 Audit Teknlogi Inf ormasi | Inf or mat ion Technology Audit Aplikasi TI | IT Applicat ion 4 4 Lingkungan TSI | TSI Envir onment 3 3 Audit Khusus Fraud | Special Audit Fr aud 18 Audit Surprise | Sur pr ise Audit 1 Ter dapat r encana ker ja yang t idak t er ealiasi disebabkan oleh peningkat an pemer iksaan menjadi audit khusus dan pengalihan pemer iksaan t er hadap inf or masi yang diper oleh dar i whistleblower melalui whistleblowing system.

2. Pelaksanaan Tugas non Pemeriksaan

Selain melakukan pemer iksaan, Divisi Audit Int er nal memiliki t ugas unt uk menyampaikan lapor an pokok- pokok hasil audit dan sebagai f asilit at or pemer iksaan ekst er nal. Pada t ahun 20 15, Divisi Audit Int er nal t elah menyampaikan lapor an audit f r aud dan lapor an pokok- pokok hasil audit kepada Ot or it as Jasa Keuangan set iap semest er ser t a menjadi f asilit at or pemer iksa Ot or it as Jasa keuangan, Bank Indonesia, dan BPK-RI. Jumlah Penyimpangan Internal Internal Fraud Penger t ian Fr aud mengacu kepada Sur at Edar an Bank Indonesia Nomor 13 28 DPNP t anggal 9 Desember 20 11 per ihal st r at egi ant i f r aud bagi Bank Umum. Jumlah penyimpangan int er nal bank bjb yang t er jadi selama t ahun 20 15: Internal Fraud dalam 1 tahun | Int er nal Fr aud in 1 year Jumlah kasus yang dilakukan oleh | The number of cases is done by Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi | Member s of t he Boar d of Commissioner s and Boar d of Dir ect or s Pegawai Tetap | Per manent Employee Pegawai Tidak Tetap | Tempor ar y Employees Tahun Sebelumnya | The Pr eceding Year Tahun Berjalan | Cur r ent Year Tahun Sebelumnya | The Pr eceding Year Tahun Berjalan | Cur r ent Year Tahun Sebelumnya | The Pr eceding Year Tahun Berjalan | Cur r ent Year Tot al Fr aud 24 10 2 Telah diselesaikan | Has been r esolved 24 7 2 Dalam pr oses penyelesaian di int er nal Bank | In t he pr ocess of t he set t lement of int er nal Bank 3 Belum diupayakan penyelesaian | Complet ion has not been sought Telah dit indaklanjut i melalui pr oses hukum | Has been f ollowed t hr ough t he legal pr ocess 1 The Wor k Plan and Realizat ion of Int er nal Audit in 20 15: Not t he ent ir e wor k plan was able t o be r ealized due t o t he change of audit t o special audit and r edir ect ion of t he audit on t he inf or mat ion obt ained f r om t he whistleblower thr ough the whistleblowing system.

2. Non-Auditing Tasks

In addit ion t o per f or ming audit , t he Int er nal Audit Division has t he t ask t o submit a r epor t on t he r esult s of audit and f acilit at ing ext er nal audit . In 20 15, t he Int er nal Audit Division has submit t ed t he f r aud audit r epor t and t he r epor t on t he r esult s of t he audit t o t he Financial Ser vices Aut hor it y each semest er as well as being a f acilit at or t o t he audit or s f r om t he Financial Ser vices Aut hor it y, Bank Indonesia, and BPK-RI. Number of Internal Fraud The def init ion of f r aud r ef f er s t o Bank Indonesia Cir cular Let t er No. 13 28 DPNP dat ed December 9, 20 11 on ant i-f r aud st r at egy f or Commer cial Banks. The number of int er nal f r aud at bank bjb t hat occur r ed dur ing 20 15: Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 544 Perkara Pent ing yang Sedang Dihadapi Perseroan Ent it as Anak Anggot a Direksi Anggot a Dew an Kom isaris yang Sedang M enjabat pada Periode Laporan Tahunan Im p o rt ant Case The M o d erat e Faced Co m p any Sub sid iary Bo ard of Direct o rs Bo ard of Co m m issio ners W ho is Served o n Annual Rep o rt ing Perio d Hingga t ahun 20 15, per kar a pent ing yang sedang dihadapi dapat dilihat pada t abel di bawah ini: No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 1 Per dat a Civil Gugat an Per lawanan Ter hadap Eksekusi Agunan dar i Roy Rahajasa Jamin,dkk selaku Par a Pelawan Resist ance Lawsuit Against Collat er al Execut ion of Rahajasa Roy Yamin, et al as t he Pelawan bank bjb Cabang Khusus Jakar t a selaku Ter lawan bank bjb Special Br anch Jakar t a as t he unchallenged PENGADILAN NEGERI : Menolak per lawanan Penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang upaya Banding di Pengadilan Tinggi oleh Roy Rahajasa Jamin, dkk. DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used r esist ance ent ir et y HIGH COURT : Cur r ent ly under t he ef f or t of Appeal of t he High Cour t by Roy Rahajasa Jamin, et al. Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 2 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum t er kait Penundaan Eksekusi Agunan dar i PT.Rahajasa Media Int er net selaku Penggugat The lawsuit r elat ed Tor t s Collat er al Delays Execut ion of PT.Rahajasa Media Int er net as Plaint if f Bank bjb Cabang Khusus Jakar t a selaku Ter gugat Bank bjb Special Br anch Jakar t a as Def endant PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang upaya Banding di Pengadilan Tinggi oleh PT.Rahajasa Media Int er net . DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o ent ir ely HIGH COURT : Cur r ent ly under t he ef f or t of Appeal of t he High Cour t by PT.Rahajasa Media Int er net . Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 3 Per dat a Civil Gugat an Wanpr est asi Oleh bank bjb kepada PT.Jasindo t er kait Penolakan Klaim asur ansi at as kr edit macet Bank bjb Lawsuit Def ault By bjb bank’s r ef usal t o PT.Jasindo r elat ed insur ance claims on bad loans Bank bjb Bank bjb selaku Penggugat | Bank bjb as Plaint if f PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk sebagian. PENGADILAN TINGGI BANDUNG : Menguat kan put usan Pengadilan Neger i MAHKAMAH AGUNG : Pihak Jasindo t elah melakukan upaya hukum Kasasi DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o par t . HIGH COURT BANDUNG: Dist r ict Cour t upheld t he ver dict SUPREME COURT : Jasindo par t ies have t o t ake legal act ions Cassat ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company Unt il 20 15, t he impor t ant mat t er at hand can be seen in t he t able below: St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 545 No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 4 Per dat a Civil Gugat an Lain-Lain Kepailit an dar i Par a Kr edit or Konkur en Sdr . Oman Saepur ohman Dalam Pailit selaku Par a Penggugat No. 26 PK Pdt -Sus- Pailit 20 14 t er kait Gugat an Hak Eksekusi Agunan bank bjb Sebagai Kr edit or Separ at is Ot her lawsuit s Bankr upt cy of t he Concur r ent cr edit or s Br . Oman Saepur ohman In Bankr upt as Plaint if f s No. 26 PK Pdt -Sus-Bankr upt 20 14 Relat ed Right s Lawsuit Collat er al Execut ion Cr edit or banks bjb As Separ at ist s bank bjb Cabang Sukabumi selaku Ter gugat II bjb bank Br anch Sukabumi as Def endant II PENGADILAN NIAGA : Gugat an per kar a aquo t elah dicabut oleh par a kr edit or konkur en par a penggugat COMMERCE COURT: Lawsuit aquo case has been r evoked by t he unsecur ed cr edit or s t he plaint if f s Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 5 Per dat a Civil Per mohonan Penundaan Kewajiban Pembayar an Ut ang PKPU Kepailit an kepada PT. Alpindo Mit r a Baja dan Koper asi Bina Usaha Request Suspension of Payment PKPU Bankr upt cy t o PT. Alpindo St eel Par t ner s and Business Development Cooper at ive PENGADILAN NIAGA : Telah t er jadi pengesahan per damaian ant ar a KBU dengan par a kr edit or COMMERCE COURT: Rat if icat ion of t he peace has occur r ed bet ween t he Commission wit h t he cr edit or s Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 6 Per dat a Civil Gugat an Wanpr est asi t er kait pencair an gar ansi bank PT. PLN PERSERO Def ault lawsuit r elat ed t o t he disbur sement of a bank guar ant ee PT. PLN Per ser o bank bjb selaku Ter gugat bank bjb as Def endant PENGADILAN NEGERI : Tahap Pembukt ian Saksi dar i Par a Ter gugat DISTRICT COURT : St age Evidence Wit ness of t he Def endant s Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 7 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh Ir . Syahr il Syahlodi Djemalip Lawsuit Tor t s By Ir . Syahr il Sabir in Djemalip bank bjb selaku Ter gugat II bank bjb as Def endant || PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang upaya Banding di Pengadilan Tinggi DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o ent ir ely HIGH COURT : Cur r ent ly under t he ef f or t of Appeal of t he High Cour t Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 8 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh Mar t je Tinaweng Lawsuit Tor t s By Mar t je Tinaweng bank bjb selaku Ter gugat II bank bjb as Def endant || PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan gugat an Penggugat unt uk sebagian PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang upaya Banding di Pengadilan Tinggi DISTRICT COURT : To gr ant t he Plaint if f ’s claim f or par t ial HIGH COURT : Cur r ent ly under t he ef f or t of Appeal of t he High Cour t Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 546 No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 9 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh Kepala Kejaksaan Neger i Rangkasbit ung selaku Penggugat ; kepada H. Sur yadi alias Sunar yadi bin Sar ip selaku Ter gugat debit ur bank bjb t er kait Gugat an pelaksanaan Eksekusi sit a jaminan Lawsuit Tor t s by Chief St at e Pr osecut or Rangkasbit ung as Plaint if f ; t o H. Sur yadi alias Sunar yadi bin Sar ip as Def endant debt or bank bjb r elat ed t o t he implement at ion of t he Execut ion Lawsuit sequest r at ion bank bjb selaku Ter gugat bank bjb as Def endant PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan gugat an Penggugat unt uk sebagian PENGADILAN TINGGI : Saat ini masih dalam pr oses pemer iksaan Banding dan sudah dilaksanakan sit a per samaan dar i per mohonan DATUN Kejaksaan Neger i Rangkasbit ung. DISTRICT COURT: To gr ant t he Plaint if f ’s claim f or par t ial HIGH COURT: It is cur r ent ly in t he pr ocess of examinat ion has been car r ied out conf iscat ion of Appeal and t he equat ion of t he pet it ion Dat un St at e At t or ney Rangkasbit ung. Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 10 Per dat a Civil Cibinong KCP Cit eur eup Gugat an Per buat an Melawan Hukum dar i Empah selaku Penggugat t er kait Penundaan Penghambat an Eksekusi Agunan Kr edit KCP Cibinong Cit eur eup Lawsuit Tor t s of her b-r elat ed delay as Plaint if f Execut ion Inhibit ion Collat er al Loans bank bjb selaku Ter gugat bank bjb as Def endant PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : Menguat kan put usan Pengadilan Neger i dan menyat akan menolak gugat an Penggugat DISTRICT COURT : Reject t he plaint if f ’s lawsuit ent ir ely HIGH COURT : Dist r ict Cour t upheld t he ver dict and declar ed t heir opposit ion t o Plaint if f ’s lawsuit Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 11 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum dar i Linda Rusli selaku Penggugat t er kait Per lawanan Ekesekusi at as obyek agunan Tor t s lawsuit of t he Plaint if f as t he Rusli Linda r elat ed Ekesekusi Resist ance on t he object of collat er al bank bjb selaku Ter gugat III bank bjb as Def endant III PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk sebagian PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang upaya Banding oleh bank bjb DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o par t ially HIGH COURT : Cur r ent ly under appeal by t he bank’s ef f or t s bjb Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 12 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum dar i PT. Megah Pr ima Mandir i selaku Penggugat t er kait Pencair an gar ansi bank Tor t s lawsuit f r om PT. Megah Pr ima Mandir i as plaint if f r elat ed disbur sement of bank guar ant ee bank bjb selaku Ter gugat II bank bjb as Def endant || PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an PT. MPM unt uk sebagian DISTRICT COURT : Dismissed t he suit PT. MPM f or most Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 13 Per dat a Civil Gugat an Lain-lain t er kait Boedel Pailit PT. Nincec t er kait Pencair an mar ginal deposit dar i gar ansi bank pelaksanaan Per f or mance bond unt uk masuk dalam boedel pailit Ot her r elat ed lawsuit Boedel Bankr upt PT. Relat ed Nincec Disbur sement mar ginal deposit of a bank guar ant ee execut ion per f or mance bond t o ent er int o bankr upt cy boedel bank bjb selaku Ter gugat bank bjb as Def endant PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk selur uhnya Sedang dilakukan upaya Hukum Kasasi di Mahkamah Agung DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o ent ir ely Legal ef f or t s ar e being made in t he Supr eme Cour t of Cassat ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 547 No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 14 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh Endan Oct avian Lawsuit Tor t s By Endan Oct avian bank bjb selaku Ter gugat bank bjb as Def endant PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat selur uhnya PENGADILAN TINGGI BANDUNG: menguat kan put usan Pengadilan Neger i, menolak upaya Banding MAHKAMAH AGUNG Sedang dalam Upaya Hukum Kasasi DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used ent ir ely HIGH COURT BANDUNG: Dist r ict Cour t upheld t he r uling, r eject ed t he appeal SUPREME COURT Being in t he Remedy of Cassat ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 15 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh Ahli War is H.Iis Abdul har is dan bank bjb selaku Par a Penggugat kepada PT. Asur ansi Himalaya Pelindung selaku Ter gugat t er kait Penolakan Klaim Asur ansi Jiwa Lawsuit Tor t s By Heir s H.Iis Abdul Har is and bank bjb as Plaint if f s t o PT. Asur ansi Himalaya as Def endant r elat ed Pr ot ect ive Lif e Insur ance Claim Denial Bank bjb selaku Penggugat Bank bjb as Plaint if f PENGADILAN NEGERI : Mener ima eksepsi PT.Asur ansi Himalaya Pelindung selaku Ter gugat Menyat akan Pengadilan Neger i Tanger ang t idak ber wenang unt uk memer iksa dan mengadili per kar a a quo Sedang dilakukan upaya hukum banding oleh bank bjb dan juga pihak PT.Himalaya Asur ansi Pelindung DISTRICT COURT : Receive PT.Asur ansi Himalaya Pr ot ect ive except ion as Def endant St at ing t he Tanger ang Dist r ict Cour t has no aut hor it y t o invest igat e and adjudicat e t he case a quo Being made an appeal by t he bank and also t he PT.Himalaya bjb Pr ot ect ive Insur ance Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 16 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum dar i Tomi Dwi Mar endr a Debit ur Bank bjb KCP Per ak t er kait Per lawanan Ekesekusi at as obyek agunan Lawsuit Tor t s of Tomi Dwi Mar endr a Debt or bank bjb KCP Per ak Relat ed Resist ance Ekesekusi on t he object of collat er al bank bjb selaku Ter gugat I bank bjb as Def endant | PENGADILAN NEGERI : Tahap Replik t anggapan at as jawaban pihak Ter gugat DISTRICT COURT : Phase Reply sor t of r esponse t o t he def endant Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 17 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum No Oleh Rd. Sut isna selaku Penggugat , t er kait pembat alan akt a jual beli obyek agunan Lawsuit Tor t s No. By Rd . Sut isna as t he Plaint if f , t o r evoke t he deed of sale of t he collat er al object bank bjb selaku Ter gugat II bank bjb as Def endant || PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan gugat an Sdr . Rd.Sut isna Per mana Penggugat unt uk sebagian; KOMISI YUDISIAL : Menyat akan Majelis Hakim PN Tasikmalaya t er bukt i melanggar kode et ik Sedang mengumpulkan bukt i-bukt i guna mengajukan upaya hukum Peninjauan Kembali DISTRICT COURT : Br f avor . Rd.Sut isna Per mana Plaint if f s f or some; JUDICIAL COMMISSION: St at ing t he judges PN Tasikmalaya pr oven t o have violat ed t he code of et hics Was gat her ing evidence t o f ile an Reconsider at ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 548 No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 18 Per dat a Civil Gugat an TUN dar i Dr s.Abdul Choliq Selaku Penggugat Bank bjb Cabang t er kait Kepemilikan Hak at as Tanah Lawsuit Administ r at ive Cour t of Dr s. Abdul Choliq As Plaint if f s Bank Br anch bjb r elat ed t o Land Owner ship bank bjb selaku Ter gugat II Int er vent II Bank bjb as Def endant II Int er vent ion II PENGADILAN TUN SEMARANG : Menolak gugat an penggugat unt uk selur uhnya. PENGADILAN TINGGI : sedang dalam pr oses upaya hukum banding oleh Dr s. Abdul Choliq COURT TUN SEMARANG: Reject ing t he plaint if f in it s ent ir et y. HIGH COURT : is in t he pr ocess of an appeal by Dr s.Abdul Choliq Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 19 Per dat a Civil Gugat an Per buat an Melawan Hukum Oleh PT. Kar yamas Er anusa Mandir i Ter kait Per lawanan Ekesekusi At as Obyek Agunan | Lawsuit Tor t s By PT. Kar yamas Er a Nusa Mandir i Relat ed Resist ance Ekesekusi Collat er al Top places Bank bjb selaku Ter gugat I Bank bjb as Def endant I PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : sedang dalam pr oses upaya hukum banding oleh PT. Kar yamas Er anusa Mandir i DISTRICT COURT : Reject t he plaint if f ’s lawsuit ent ir ely HIGH COURT : is in t he pr ocess of an appeal by PT. Kar yamas Er anusa Mandir i Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 20 Per dat a Civil Gugat an Bant ahan Oleh Syaef ul Hidayat Ter hadap Eksekusi Obyek Agunan | PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : sedang dalam pr oses upaya hukum banding oleh PT. Kar yamas Er anusa Mandir i Rebut t al By Saif ul Hidayat Lawsuit Against Collat er al Execut ion Object | DISTRICT COURT : Reject t he plaint if f ’s lawsuit ent ir ely HIGH COURT : is in t he pr ocess of an appeal by PT. Kar yamas Er anusa Mandir i bank bjb selaku Ter gugat II bank bjb as Def endant || PENGADILAN NEGERI : Menolak gugat an Penggugat unt uk selur uhnya PENGADILAN TINGGI : Menguat kan put usan Pengadilan Neger i, menolak upaya Banding MAHKAMAH AGUNG Sedang dalam Upaya Hukum Kasasi DISTRICT COURT : Plaint if f r ef used t o ent ir ely HIGH COURT : Dist r ict Cour t upheld t he r uling, r eject ed t he appeal SUPREME COURT Being in t he Remedy of Cassat ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 21 Per dat a Civil Gugat an Wanpr est asi Oleh Bank bjb kepada Cecep Hidayat ullah wanpr est asi debit or dan unt uk mengikat agunan lain yang dimiliki bank bjb Def ault lawsuit by Bank bjb t o Cecelia Hidayat ullah def ault s t o bind t he debt or and ot her collat er al owned bank bjb bank bjb selaku Penggugat bank bjb as Plaint if f PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan gugat an Penggugat unt uk sebagian Mengabulkan sit a jaminan dan sit a per samaan PENGADILAN TINGGI : Saat ini sedang dilakukan upaya hukum banding oleh pihak bank BNI DISTRICT COURT : To gr ant t he Plaint if f ’s claim f or par t ial Conf iscat ion and seizur e gr ant ed t he equat ion HIGH COURT : Cur r ent ly being per f or med an appeal by t he bank BNI Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 549 No Jenis Perkara Type of Case Pokok Perkara Pr incipal Case Posisi Persero Posit ion Per ser o Status Penyelesaian St at us Set t lement Dampak pada Perseroan Impact on Company 22 Per dat a Civil Gugat an per buat an melawan hukum t er kait Pembat alan Ser t if kat Hak milik at as nama PT Navagr o Indonesia Tor t lawsuit r elat ed Cer t if icat e Revocat ion pr oper t y r ight s on behalf of PT Navagr o Indonesia Bank bjb Cabang selaku t er gugat III bjb Bank Br anch as t he def endant III PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan gugat an Penggugat unt uk sebagian; PENGADILAN TINGGI : Menguat kan put usan Pengadilan Neger i MAHKAMAH AGUNG : Sedang dilakukan upaya Hukum Kasasi DISTRICT COURT : Gr ant ing Plaint if f ’s par t ; HIGH COURT : Dist r ict Cour t upheld t he ver dict SUPREME COURT : Legal ef f or t s ar e being made Cassat ion Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 23 Per dat a Civil Gugat an Wanpr est asi t er kait Penolakan Pembayar an Klaim Back t o Back Bank Gar ansi at as nama PT Tr anka Kabel The lawsuit r elat ed Reject ion Claim Payment Def ault Back t o Back Bank Guar ant ee on behalf of PT Tr anka Kabel bank bjb selaku Penggugat bank bjb as Plaint if f PENGADILAN NEGERI : Mengabulkan eksepsi PT. Ber dikar i Insur ance t er kait kur ang pihak; Menyat akan gugat an bank bjb t idak dit er ima. Sedang dilakukan Upaya Pengajuan Gugat an Bar u melalui Pengadilan Neger i DISTRICT COURT : Gr ant ing an except ion PT. Insur ance Ber dikar i less r elat ed par t ies; bjb bank t hat t he lawsuit is not accept ed. Ef f or t s ar e being made t hr ough t he submission of t he New Claims Cour t Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company 24 Per dat a Civil Gugat an Wanpr est asi t er kait Penggunaan bilyet gir o dalam t r ansaksi jual beli oleh H.A.Djuhana Sast r awinat a Def ault lawsuit r elat ed t o use of gir o in sale and pur chase t r ansact ions by H.A.Djuhana Sast r awinat a bank bjb selaku Tur ut Ter gugat IV bjb bank as Co-Def endant IV PENGADILAN NEGERI : Gugat an Penggugat t idak ber dasar t idak dapat dit er ima niet ont vankelijke ver klaar d, PENGADILAN TINGGI Sedang dilakukan upaya hukum banding oleh H.A.Djuhana Sast r awinat a DISTRICT COURT : Plaint if f ’s claim is unf ounded unaccept able niet ont vankelijke ver klaar d, HIGH COURT Being made an appeal by H.A.Djuhana Sast r awinat a Tidak t er dapat dampak yang signif ikan t er hadap per usahaan Ther e is no signif icant impact on t he company Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 550 Sanksi Administrasi Selama t ahun 20 15, t idak ada sanksi administ r at if yang dijat uhkan t er hadap Per ser oan, Anggot a Dir eksi, dan Anggot a Dewan Komisar is, sejauh t er kait dengan penanganan per kar a oleh Per ser oan. Jumlah Pelaporan dan Jenis Sanksi Selama per iode t ahun 20 15, t elah t er jadi ber bagai pelanggar an yang dilakukan oleh pegawai Per ser oan. Yait u pelanggar an bent ur an kepent ingan ber upa melakukan pr akt ik pinjam meminjam dengan nasabah, debit ur , at au pihak lain yang menggunakan jasa Bank t er kait ker ja sama dengan Bank. Ter kait pelanggar an Kode Et ik t er sebut , Per ser oan t elah member lakukan sanksi administ r at if t er hadap yang ber sangkut an. Rincian jumlah sanksi yang diber ikan ant ar a lain: No Jenis Sanksi Type of Sanctions Jumlah Sanksi Tot al Sanct ions Keterangan | Descr ipt ion 1 Per ingat an III War ning III 1 sat u or ang 1 one per son Hanya pelanggar an kode et ik Only violat ions of t he code of et hics 2 Penur unan Gr ade Set ingkat Lebih Rendah Decr ease Gr ade Level Lower 1 sat u or ang 1 one per son Sanksi yang dikenakan lebih ber at kar ena pegawai melakukan pelanggar an lainnya yang lebih ber at Sanct ions imposed heavier because employees do ot her mor e ser ious violat ions Administrative Sanctions Thr oughout 20 15, t her e ar e no administ r at ive sanct ions imposed against t he Company, it s Member s of t he Boar d of Dir ect or s, and Member s of t he Boar d of Commissioner s, t o t he ext ent r elat ed t o t he handling of disput es by t he Company. Total Reports and Type of Sanctions Dur ing t he per iod of 20 15, t her e have been many violat ions commit t ed by employees of t he Company. That includes a violat ion of conf lict of int er est in t he f or m of pr act icing lending and bor r owing t o cust omer s, debt or , or ot her s who use t he ser vices of t he Bank have cooper at ion wit h t he Bank. Relat ed violat ions of t he Code, t he Company has imposed administ r at ive sanct ions against t he concer ned. Det ails of t he amount of t he sanct ion, among ot her s: St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 551 Akses Inform asi Dat a Perusahaan Inf o rm at io n Access Co m p any Dat a Dalam upaya member ikan inf or masi yang t r anspar an kepada publik ber kait an dengan per kembangan dan pelaksanaan pengelolaan usaha Bank ser t a demi menjalankan pr ogr am komunikasi pemasar an, di t ahun 20 13 bank bjb t elah menggunakan ber agam per angkat unt uk menyampaikan inf or masi pent ing yang per lu diket ahui par a pemangku kepent ingan diant ar anya melalui: 1. websit e www.bank bjb.co.id 2. bjb call 140 49 3. kor espondesi sur at Menar a bank bjb Jl. Nar ipan No. 12-14 Bandung Telp: 0 22-4234868 hunt ing Fax: 0 22-420 60 99 Kegiatan Grup Investor Relations Tahun 20 15 No Tanggal Dat e Pertemuan dengan Investor Meet ing wit h Invest or s Lokasi Locat ion 1 6 Januar i 20 15 Pinebr idge Invest ment s Asia Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 2 6 Januar i 20 15 Value Par t ner s Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 3 7 Januar i 20 15 Bar ing AM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 4 7 Januar i 20 15 Manulif e AM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 5 7 Januar i 20 15 Mat t er hor n IM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 6 7 Januar i 20 15 Gavenkal Capit al Limit ed Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 7 7 Januar i 20 15 BOCI - Pr udent ial AM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 8 7 Januar i 20 15 Hamon AM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 9 7 Januar i 20 15 Plat inum IM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 10 7 Januar i 20 15 UBP Asset Management Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 11 7 Januar i 20 15 APG Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 12 7 Januar i 20 15 GAM AM Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Mandar in Hot el, Hongkong 13 8 Januar i 20 15 Sea Asset Management Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Fuller t on Hot el, Singapur a In t he ef f or t t o pr ovide t r anspar ent inf or mat ion t o t he public r elat ing t o t he development and implement at ion of bank bjb’s business management and t o per f or m mar ket ing communicat ions pr ogr am, in t he year 20 15 t he Company has used var ious devices t o convey impor t ant inf or mat ion needed t o know by t he st akeholder s, among ot her s t hr ough: 1. websit e www.bank bjb.co.id 2. bjb call 140 49 3. Cor r espondent Let t er Menar a bank bjb Jl. Nar ipan No. 12-14 Bandung Phone: 0 22-4234868 hunt ing Fax: 0 22-420 60 99 Kegiatan Grup Investor Relations Tahun 20 15 Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 552 No Tanggal Dat e Pertemuan dengan Investor Meet ing wit h Invest or s Lokasi Locat ion 13 8 Januar i 20 15 Lion GI Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Fuller t on Hot el, Singapur a 14 8 Januar i 20 15 Somer set Capit al Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Fuller t on Hot el, Singapur a 15 8 Januar i 20 15 Invesco Asia Pacif ic Financials Cor por at e Day Fuller t on Hot el, Singapur a 16 13 Januar i 20 15 UBS Ar t aloka Jakar t a 17 14 Januar i 20 15 Dunr oss Capit al Bandung 18 16 Januar i 20 15 UOB Kayhian Secur it ies Ar t aloka Jakar t a 19 22 Januar i 20 15 Tr imegah Sekur it as Ar t aloka Jakar t a 20 29 Januar i 20 15 Macquar ie - Har vest Pacif ic Place 21 30 Januar i 20 15 Bahana Secur it ies Ar t aloka Jakar t a 22 3 Febr uar i 20 15 Bahana Secur it ies Palma One Jakar t a 23 4 Febr uar i 20 15 CLSA - Allianz Indonesia Ar t aloka Jakar t a 24 4 Febr uar i 20 15 Dunr oss Capit al Palma One Jakar t a 25 10 Febr uar i 20 15 UBS - Kont iki Capit al Management Ar t aloka Jakar t a 26 12 Febr uar i 20 15 UBS Ar t aloka Jakar t a 27 25 Febr uar i 20 15 CLSA Ar t aloka Jakar t a 28 27 Febr uar i 20 15 Dunr oss Capit al Kant or Pusat Bank bjb Lant ai 7 29 4 Mar et 20 15 Macquar ie - Nusant ar a Lunch t ent at ive Kant or Macquar ie, BEI 30 10 Mar et 20 15 Allianz - Deut sche Bank Caf é Bogor Hot el Bor obudur 31 11 Mar et 20 15 UBS - TT Int er nat ional Ar t aloka Jakar t a 32 13 Mar et 20 15 UBS -RS Invest ment Conf er ence Call 33 13 Mar et 20 15 Cr edit Suisse Conf er ence Call 34 18 Mar et 20 15 BNP Par ibas KCK Ar t aloka 35 19 Mar et 20 15 PT Pef indo Kant or Pef indo Panin Tower 36 20 Mar et 20 15 CLSA Palma One Jakar t a 37 24 Mar et 20 15 Mansek PP Bor obudur Caf é 38 7 Apr il 20 15 Cit i KCK Ar t aloka 39 8 Apr il 20 15 Mandir i Sekur it as Palma One Jakar t a 40 9 Apr il 20 15 JP Mor gan KCK Ar t aloka 41 9 Apr il 20 15 Bahana Secur it ies Pacif ic Place 42 20 -21 Apr il 20 15 CLSA Palma One Jakar t a 43 22-Apr -15 Esper Capit al Pr ivat e Lt d Singapor e Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 44 22-Apr -15 Lion Global Invest or s Lt d Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 45 22-Apr -15 Daiwa SB Invest ment s Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 46 23-Apr -15 Julius Baer Bank Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 47 23-Apr -15 Cr edit Suisse AG Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 48 23-Apr -15 Cr edit Suisse AG - Singapor e Br anch Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 49 23-Apr -15 Nat ixis AM Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 50 23-Apr -15 Plunin Capit al Par t ner s Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 51 23-Apr -15 Aglaia Invest ment Management Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 52 23-Apr -15 Cr edit Suisse AM Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 53 23-Apr -15 HB Capit al Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 54 23-Apr -15 Opt imus Capit al Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 55 23-Apr -15 Value Par t ner s Bar clays Indonesia Cor por at e Day - Singapor e 57 6 Mei 20 15 Macquar ie - JP Mor gan AM Conf er ence Call 58 7 Mei 20 15 Deut sche Bank Secur it ies Rit z Car lt on Pacif ic Place 59 21 Mei 20 15 JP Mor gan Ar t aloka Jakar t a 60 8 Juni 20 15 Mr . Kr ist of er Bar r et t Por t of olio Manager Ar t aloka Jakar t a 61 9 Juni 20 15 Voon San Lai, Zhi Wei Phang, Dawn Leong Palma One Jakar t a wit h CFO St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 553 No Tanggal Dat e Pertemuan dengan Investor Meet ing wit h Invest or s Lokasi Locat ion 62 1 Juli 20 15 Bahana Secur it ies - Manulif e AM Ar t aloka Jakar t a 63 2 Juli 20 15 UOB Kay Hian Ar t aloka Jakar t a 64 9 Juli 20 15 Maybank Kim Eng - Par adice AM US Ar t aloka Jakar t a 65 19 Agust us 20 15 Bahana Secur it ies Plaza Indonesia 66 19 Agust us 20 15 Yuant a Secur it ies Ar t aloka Jakar t a 67 0 9-Sep-15 Cit i Conf er ence - Bat avia Pr osper indo Mandar in Or ient al Hot el 68 0 9-Sep-15 Cit i Conf er ence - Cit i Secur it ies Mandar in Or ient al Hot el 69 0 9-Sep-15 Cit i Conf er ence - Fir st St at e Mandar in Or ient al Hot el 70 0 9-Sep-15 Cit i Conf er ence - Ashmor e AM Mandar in Or ient al Hot el 71 10 -Sep-15 Polar Capit al Cinnamon -Mandar in Or ient al Hot el 72 10 -Sep-15 Nippon Lif e Global Invest or - Bahana Conf er ence Call 73 29-Sep-15 Nippon Lif e Global Invest or - Bahana Lunch Meet ing Plaza Senayan Rembulan 74 6 Okt ober 20 15 Allianz Global Invest or Singapor e 75 6 Okt ober 20 15 JP Mor gan AM Singapor e 76 6 Okt ober 20 15 Seat own Holdings Singapor e 77 6 Okt ober 20 15 Wells Far go Singapor e 78 6 Okt ober 20 15 UBS Global AM Singapor e 79 6 Okt ober 20 15 UBS Wealt h Management Singapor e 80 6 Okt ober 20 15 Lazar d Asset Management Singapor e 81 0 2-Nop-15 Sucor invest Jakar t a 82 0 9-Nop-15 CIMB Jakar t a 83 10 -Nop-15 Public Expose BEI BEI 84 16-Nop-15 T Rowe Pr ice AM Bandung 85 17-Nop-15 BNI Sekur it as Ar t aloka Jakar t a 86 18-Nop-15 Sucor invest Palma One Jakar t a 87 25-Nop-15 Maybank Kim Eng - Vict oir e Invest Ar t aloka Jakar t a 88 14 Desember 20 15 Cr edit Suisse Conf er ence Call 89 14 Desember 20 15 RS Invest ment Conf er ence Call Inf ormasi bank bjb di Media Massa Tahun 20 15 Selama t ahun 20 15 bank bjb t elah mengeluar kan pr ess r elease unt uk kegiat an per usahaan, di ant ar anya: Keterangan Descr ipt ion Jumlah Pemberitaan Tot al News Pemberitaan bank bjb di Media Cetak | bank bjb News in Pr int Media 1. Bisnis Indonesia 144 2. Bandung Ekspr es 25 3. Ekonomi Ner aca 10 4. Galamedia 48 5. Gat r a 1 6. Global Business 1 7. Indonesia Finance Today 3 8. Inilah Kor an 38 9. Invest or Daily 42 10 . Jakar t a Post 3 11. Kompas 5 12. Kont an 1 13. Kor an Jakar t a 28 14. Kor an Sindo 63 15. Kor an Tempo 2 bjb bank inf ormation in Mass Media 20 15 Dur ing 20 15 bjb bank has issued a pr ess r elease on t he company’s act ivit ies, including: Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 554 Keterangan Descr ipt ion Jumlah Pemberitaan Tot al News 16. Inf obank 15 17. Invest or 6 18. Media Indonesia 37 19. Pikir an Rakyat 86 20 . Radar Bandung 39 21. Radar Bant en 13 22. Radar Bekasi 8 23. Radar Sukabumi 5 24. Radar Tegal 3 25. Radar Cianjur 4 26. Radar Cir ebon 4 27. Rakyat Mer deka 16 28. Republika 69 29. Sat elit Post 5 30 . Sindo Weekly 6 31. Tr ibun Jabar 59 32. Tr ibun Tegal 3 Total Media Cetak 792 Keterangan Descr ipt ion Jumlah Pemberitaan Tot al News Pemberitaan bank bjb di Media Online | Pember it aan bank bjb di Media Online 1. ant ar ajabar .com 15 2. ant ar anews.com 25 3. ayobandung.com 31 4. bandung.bisnis.com 15 5. bandungnewsphot o.com 13 6. bant enr aya.com 5 7. benzano.com 1 8. ber it aempat .com 1 9. ber it apr ima.com 1 10 . ber it asat u.com 26 11. bisnis.com 38 12. cnnindonesia.com 3 13. det ik.com 7 14. f okusjabar .com 21 15. f ajar news.com 5 16. gat r a.com 5 17. gobekasi.com 3 18. iber it a.com 1 19. har apanr akyat .com 1 20 . har iant er bit .com 1 21. indopos.com 6 22. inf obanknews.com 7 23. inf onit as.com 1 24. inilahkor an.com 43 25. jabar pojoksat u.com 6 26. jabar pr ov.go.id 1 27. jabar t oday.com 3 28. kompas.com 12 29. kalt impost .co.id 1 30 . kabar kansaja.com 1 St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 555 Keterangan Descr ipt ion Jumlah Pemberitaan Tot al News Pemberitaan bank bjb di Media Online | Pember it aan bank bjb di Media Online 31. kont an.co.id 12 32. kor an-jakar t a.com 5 33. liput an6.com 5 34. kor an-sindo.com 15 35. lampos.co 1 36. medan.bisnis.com 2 37. medan.t r ibunnews.com 1 38. met r ot vnews.com 30 39. mer deka.com 28 40 . mediaindonesia.com 8 41. met r opolit an.co.id 1 42. ner aca.co.id 8 43. okezone.com 12 44. news.babe.co.id 2 45. palembang.t r ibunnews.com 1 46. nu.or .id 1 47. pikir an-r akyat .co.id 31 48. poskot anews.com 7 49. pr ogr esnews.com 2 50 . r adar bandung.com 17 52. r adar t asikmalaya.com 3 53. r adar semar ang.com 3 54. r adar bant en.com 7 55. r adar sukabumi.com 5 56. r ancahpost .co.id 1 57. r epublika.co.id 28 58. r mol.co 14 59. r iaupos.co 2 60 . r imanews.com 1 61. sinar har apan.co 1 62. shangbaoindonesia.com 6 63. sindojabar .com 15 64. sindonews.com 11 65. t empo.co 15 66. skalanews.com 2 67. swa.co.id 1 68. t hejakar t apost .com 1 69. sp.ber it asat u.com 3 70 . t angselpos.co.id 4 71. t anger angekspr es.com 1 72. suar a.com 3 73. t r ibunnews.com 27 74. viva.co.id 4 75. waspada.co.id 3 Total Media Online 649 Total Keseluruhan | Tot al Over all 1.441 Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 556 Kode Et ik Co d e of Co nd uct 1. St andar t at a per ilaku yang menjadi acuan set iap insan bank bjb Komisar is, Dir eksi, dan Pegawai dalam mengelola Per ser oan adalah: a. Et ika ker ja sesama insan yang dilandasi dengan: i. Ber ker ja pr of esional sadar biaya unt uk menghasilkan kiner ja yang opt imal, jujur , sopan dan t er t ib. ii. Saling menghar gai, t er buka mener ima kr it ik dan sar an ser t a menyelesaikan masalah dengan musyawar ah muf akat . iii. Saling membant u, memot ivasi dan beker ja sama dalam melaksanakan t ugas. iv. Mengkomunikasikan set iap ide bar u dan saling ment r ansf er penget ahuan dan kemampuan. v. Mengambil inisiat if dan mengembangkan kompet ensi dalam melaksanakan t ugas. vi. Ber ani mendiskusikan kebijakan yang kur ang t epat unt uk melakukan kor eksi yang konst r ukt if secar a sant un. vii. Menghar gai per bedaan gender , suku, agama, r as dan ant ar golongan. b. Insan bank bjb memanf aat kan dat a dan inf or masi per usahaan unt uk meningkat kan nilai t ambah per usahaan dan pengambilan keput usan dengan car a: i. Menggunakan sist em keamanan dat a yang memadai. ii. Member ikan inf or masi yang r elevan dan pr opor sional kepada st akeholder s dengan t et ap memper t imbangkan kepent ingan per usahaan. iii. Menghindar i penyebar luasan dat a dan inf or masi kepada pihak lain yang t idak ber kepent ingan baik selama beker ja maupun set elah ber hent i beker ja. iv. Menyer ahkan semua dat a yang ber hubungan dengan per usahaan pada saat ber hent i beker ja. v. Menjaga ker ahasiaan inf or masi nasabah sesuai dengan ket ent uan per undang-undangan yang ber laku. c. Insan bank bjb mengopt imalkan penggunaan har t a per usahaan dengan car a: 1. The code of conduct used as r ef er ence by ever y per son of bank bjb Commissioner , Dir ect or , and Employee in managing t he company ar e: a. Wor k et hics f or f ellow being which is based on: i. Wor k pr of essionally wit h cost consider at ion t o gener at e opt imal, honest , cour t eous, and or der ly per f or mance ii. Mut ual r espect , open t o cr it icism and advice and r esolve pr oblems wit h t he consensus agr eement iii. Help and mot ivat e each ot her , and cooper at e in per f or ming t he dut ies. iv. Communicat e any new ideas and mut ual t r ansf er of knowledge and skills v. Take t he init iat ive and develop compet ence in per f or ming t he dut ies vi. Have t he init iat ive t o discuss t he lack of pr oper policy t o conduct const r uct ive cor r ect ion pr oper ly vii. Respect ing t he dif f er ences of gender , et hnicit y, r eligion, r ace and among gr oups. b. Per son of bank bjb ut ilizes company dat a and inf or mat ion t o enhance cor por at e value and decision-making by: i. Use an adequat e syst em of dat a secur it y ii. Pr ovide r elevant and pr opor t ional inf or mat ion t o t he st akeholder s while cont inuing t o consider t he int er est s of t he company iii. Avoid t he disseminat ion of dat a and inf or mat ion t o ot her par t ies who ar e not of int er est eit her dur ing or af t er employment . iv. Submit all dat a r elat ed t o t he company at t he end of t enur e v. Maint ain conf ident ialit y of client inf or mat ion in accor dance wit h t he applicable r egulat ions c. Per son of bank bjb opt imizes t he use of company pr oper t y by way of : St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 557 i. Ber t anggung jawab at as pengelolaan har t a per usahaan dan menghindar kan penggunaannya di luar kepent ingan per usahaan. ii. Mengamankan har t a per usahaan dar i ker usakan dan kehilangan. iii. Melakukan penghemat an pemakaian ener gi. d. Insan bank bjb mengelola dat a secar a r api, t er t ib, t elit i, akur at dan t epat wakt u dengan car a: i. Mencat at dat a dan menyusun lapor an ber dasar kan sumber yang benar dan dapat diper t anggungjawabkan. ii. Menyajikan lapor an secar a singkat , jelas, t epat , komunikat if unt uk diper gunakan dalam pengambilan keput usan dan umpan balik guna per baikan kiner ja. iii. Tidak menyembunyikan dat a dan lapor an yang sehar usnya disampaikan. e. Insan bank bjb menghindar i kondisi, sit uasi at aupun kesan adanya bent ur an kepent ingan dan penyalahgunaan jabat an dengan car a: i. Menghindar i pember ian per lakukan ist imewa ter hadap pihak-pihak t er t ent u diluar pr osedur dan ket ent uan yang ber laku yang menimbulkan ker ugian bank at au mengur angi keunt ungan bank. ii. Tidak memper kenankan t er jadinya pembuat an keput usan apapun, t er ut ama keput usan- keput usan yang dapat mempengar uhi pencapaian KPI Key Per f or mance Indicat or s bank bjb secar a langsung, yang dipengar uhi kepent ingan pr ibadi Komisar is, Dir eksi, Pejabat dan Pegawai, baik dalam hubungan ker ja ant ar pegawai maupun dalam kait an dengan pihak diluar bank bjb. iii. Namun demikian apabila keputusan tetap harus diambil maka pihak-pihak dimaksud harus mengutamakan kepentingan bank dan menghindarkan Bank dari kerugian yang mungkin timbul atau kemungkinan berkurangnya keuntungan bank serta wajib mengungkapkan kondisi benturan kepentingan tersebut dalam setiap keputusan. f . Insan bank bjb t idak mener ima hadiah f asilit as dalam bent uk apapun yang ber hubungan dengan jabat an dan peker jaannya kecuali dalam bat as kewajar an dan kepat ut an sebagaimana diat ur dalam Pedoman Pengendalian Gr at if ikasi. g. Insan bank bjb dapat member ikan hadiah f asilit as kepada pihak lain dengan syar at unt uk menunjang kepent ingan per usahaan, t idak dimaksudkan unt uk i. Responsible f or t he management of a company pr oper t y and avoid it s use out side t he company’s int er est s. ii. Secur ing cor por at e asset s f r om damage and loss iii. Save ener gy consumpt ion d. Per son of bank bjb manage dat a in a neat , or der ly, t hor ough, accur at e and t imely manner : i. Recor d t he dat a and pr epar e r epor t s based on t he t r ue and r eliable sour ces. ii. Pr esent ing r epor t in a br ief , clear , pr ecise, and in communicat ive manner t o be used in decision-making and f eedback f or per f or mance impr ovement iii. Do not hide any dat a and r epor t s t hat should be submit t ed. e. Per son of bank bjb avoid t he condit ion, sit uat ion or t he appear anc of conf lict of int er est and abuse of of f ice by: i. Avoid giving pr ef er ent ial t r eat ment t o cer t ain par t ies out side of t he pr ocedur es and applicable r egulat ions t hat leads t o bank losses or r educe bank pr of it ii. Not allow t he occur r ence of any decisionmaking, especially decisions t hat may af f ect t he achievement of KPI Key Per f or mance Indicat or s of bank bjb dir ect ly, which is af f ect ed by t he per sonal int er est s of Commissioner s, Dir ect or s, Of f icer s and Employees bot h in t he wor king r elat ionship bet ween employees and par t ies in connect ion out side bank bjb. iii. However if t he decision r emains t o be t aken, t he r elat ed par t ies must put t he int er est s of banks as pr ior it y and pr event t he Bank f r om losses t hat may ar ise or t he possibilit y of r educing bank pr of it and t he conf lict s of int er est condit ion must be disclosed in ever y decision. f . Per son of bank bjb does not accept gif t s f acilit ies of any kind r elat ing t o t he of f ice and wor k except wit hin t he limit s of r easonableness and pr opr iet y as set f or t h in t he Guidelines f or Cont r ol of Gr at if icat ion. g. Per son of bank bjb may give a gif t f acilit ies t o ot her par t ies t o suppor t t he int er est s of t he company, not int ended as br ibe, has been budget ed by t he Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 558 menyuap, t elah dianggar kan oleh per usahaan dan apabila hadiah f asilit as ber upa benda cinder amat a maka har us mencant umkan logo nama PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at dan Bant en, Tbk. h. bank bjb member ikan biaya penagihan kr edit sesuai ket ent uan int er nal yang ber laku dan hal t er sbut diat ur dalam Pedoman Pengendalian Gr at if ikasi. i. Insan bank bjb bebas dar i penyalahgunaan nar koba dan mir as. j. Insan bank bjb ber sikap net r al t er hadap semua par t ai polit ik dengan car a: i. Tidak menggunakan f asilit as per usahaan unt uk kepent ingan golongan par t ai polit ik t er t ent u. ii. Tidak mer angkap jabat an sebagai pengur us par t ai polit ik dan at au anggot a legislat ive. iii. Tidak membawa, memper lihat kan, memasang ser t a mengedar kan simbol, gambar dan or namen par t ai polit ik di lingkungan per usahaaan. 2. Komisar is dan at au Dir eksi dapat memut uskan pember ian t indakan pembinaan, sanksi disiplin dan at au t indakan per baikan ser t a pencegahan yang har us dilaksanakan oleh at asan langsung di lingkungan masing-masing t er hadap insan bank bjb yang melakukan pelanggar an Code of Conduct . 3. Tindakan pelanggar an Code of Conduct t er masuk jenis per buat an pegawai yang dapat t er kena sanksi dalam hal jenis per buat an: a. Melanggar Budaya Ker ja, Per ilaku Pimpinan dan Pegawai bank bjb. b. Melanggar Kode Et ik Bankir Indonesia. 4. Jenis sanksi at as pelanggar an ant ar a lain: a. Sanksi administ r at if r ingan ber upa: i. Tegur an lisan ii. Tegur an t er t ulis iii. Per nyat aan t idak puas b. Sanksi administ r at if sedang ber upa: i. Penundaan kenaikan gaji ber kala paling lama 1 sat u t ahun ii. Penur unan gaji sebesar 1 sat u kali kenaikan gaji ber kala unt uk paling lama 1 sat u t ahun iii. Penundaan kenaikan pangkat unt uk paling lama 1 sat u t ahun company, and if t he gif t f acilit ies is in t he f or m of souvenir t hen it must cont ain t he logo name PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at dan Bant en, Tbk. h. bank bjb pr ovides cr edit collect ion f ee in accor dance wit h int er nal policies and t er ms and ar e r egulat ed in t he Guidelines f or Cont r ol of Gr at if icat ion. i. Per son of bank bjb is f r ee f r om dr ugs and alcohol abuse. j. Per son of bank bjb is neut r al t o all polit ical par t ies in a way: i. Does not use company f acilit ies f or t he benef it of any cer t ain gr oup polit ical par t y ii. Not holding a concur r ent posit ion as a polit ical par t y of f icials or member s of t he legislat ive iii. Does not car r y, display, inst all and dist r ibut e symbol, pict ur es and or nament s of polit ical par t ies in t he company 2. Commissioner s and or Boar d of Dir ect or s may decide t he act of giving guidance, discipline and sanct ions as well as pr event ive or cor r ect ive act ions t o be implement ed by t he immediat e super visor in each envir onment t o per son of bank bjb who violat es t he Code of Conduct . 3. Act of violat ion of t he Code of Conduct including t he t ypes of employee act ions t hat may be subject t o sanct ions in t er ms of t ypes of act ions: a. Violat ion of Wor k Cult ur e, Leader ship and Employee Behaviour st andar d of bank bjb. b. Violat e t he Indonesian Banker s Code of Et hics. 4. Types of sanct ions f or violat ions include: a. Light administ r at ive sanct ions in t he f or m of : i. Ver bal r epr imand ii. Wr it t en r epr imand iii. St at ement of dissat isf act ion b. Moder at e administ r at ive sanct ions in t he f or m of : i. Delay of per iodic salar y incr eases f or t he maximum of 1 one year ii. Reduct ion in salar y of 1 one t ime t he r egular salar y incr eases f or no longer t han 1 one year iii. Delay of pr omot ion f or a maximum of 1 one year St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 559 c. Sanksi administ r at if ber at ber upa: 1. Penur unan pangkat pada pangkat yang t ingkat lebih r endah unt uk paling lama 1 sat u t ahun 2. Penur unan jabat an. 3. Pembebasan dar i jabat an. 4. Pember hent ian sement ar a. 5. Pember hent ian dengan t idak hor mat t idak at as per mint aan sendir i sebagai pegawai. 6. Pember hent ian t idak hor mat sebagai pegawai. Budaya Perusahaan Sosialisasi, pener apan, ser t a penegakan Cor por at e Cult ur e mer upakan bagian dar i pr oses per ubahan budaya per usahaan. Sesuai dengan SK Dir eksi nomor 140 5 SK BOD- CMO 20 10 pr oses per ubahan budaya per usahaan meliput i 4 empat langkah dasar sebagai ber ikut :

1. Penetapan nilai-nilai perusahaan dan perilaku utama

Per umusan nilai-nilai per usahaan cor por at e value dan per ilaku ut ama budaya per usahaan dilakukan oleh manajemen dengan menggali nilai-nilai yang ada dalam t ubuh per usahaan. Budaya per usahaan bank bjb har us selar as dengan visi dan misi bank bjb dan adapt if t er hadap per ubahan dunia per bankan. Oleh kar ena it u apabila budaya yang t elah ada sudah t idak sejalan dengan visi, misi, dan per kembangan dunia per bankan, maka per lu dilakukan per ubahan budaya dengan menggali nilai-nilai bar u yang muncul.

2. Sosialisasi

Budaya per usahaan bank bjb disosialisasikan kepada selur uh jajar an or ganisasi unt uk membangun awar eness ser t a pemahaman t er hadap Budaya per usahaan bank bjb. Pr oses sosialisasi ini dilakukan melalui ber bagai media seper t i: buku pedoman, buku saku, sign wall, st anding banner , t r aining, pin, dan lain-lain.

3. Internalisasi

Mer upakan t ahapan dimana budaya per usahaan bank bjb dit er apkan oleh selur uh jajar an or ganisasi per usahaan dalam set iap akt ivit as sehar i-har i. Budaya per usahaan t er sebut diint er nalisasikan melalui change agent yang t elah dit unjuk dalam set iap unit ker ja. Change agent yang t elah t er pilih akan diikut ser t akan dalam t r aining dan wor kshop unt uk memper kuat pemahaman t ent ang budaya per usahaan dan car a menular kan nilai- nilai budaya per usahaan kepada or ang c. Sever e administ r at ive sanct ions in t he f or m of : 1. Demot ion in r ank t o a lower level f or t he maximum of 1 one year 2. Demot ion 3. Exempt ion f r om of f ice 4. Suspension 5. Dishonour able dischar ge not at it s own r equest as employee 6. Dishonour able dischar ge as employee I Corporate Culture Socializat ion, implement at ion, and enf or cement of t he Cor por at e Cult ur e is par t of t he change pr ocess of cor por at e cult ur e. In accor dance wit h t he Decr ee of t he Boar d of Dir ect or s No. 140 5 SK BOD-CMO 20 10 cor por at e cult ur e change pr ocess includes f our 4 basic st eps as f ollows:

1. Determination of Corporate Values and Key Behaviour

The f or mulat ion of t he cor por at e value and t he key behavior of t he cor por at e cult ur e is per f or med by t he management by explor ing t he exist ing values wit hin t he Company. The cor por at e cult ur e of bank bjb shall be in line wit h it s vision and mission as well as being adapt ive t o changes in t he banking wor ld. Ther ef or e, if t he exist ing cult ur e no longer in line wit h t he vision, mission, and development of t he banking wor ld, it is necessar y t o change t he cult ur e by explor ing new emer ging values.

2. Socialization

The cor por at e values of bank bjb is disseminat ed t o all levels of t he or ganizat ion t o build awar eness and under st anding t o t he cor por at e cult ur e of bank bjb. The socializat ion pr ocess is car r ied out t hr ough var ious media such as: manuals, booklet s, sign wall, st anding banner , t r aining, pins, and ot her s.

3. Internalization

The st age in t he cor por at e cult ur e of bank bjb applied t hr oughout t he or ganizat ion company in ever y daily act ivit y. The cor por at e cult ur e int er nalized t hr ough change agent who has been appoint ed in ever y unit Appoint ed change agent s will be included in t r aining and wor kshops t o st r engt hen t he under st anding of t he cor por at e cult ur e and how t o t r ansmit t he values of t he cor por at e cult ur e t o ot her s. Each unit is r equir ed t o have Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 560 lain. Set iap unit ker ja diwajibkan memiliki pr ogr am budaya masing- masing sebagai wujud implement asi budaya per usahaan dalam akt ivit as sehar i-har i. Unt uk mengevaluasi pr oses implement asi per ubahan budaya dalam set iap unit ker ja, maka set iap change agent menyampaikan lapor an implement asi budaya per usahaan kepada Divisi Change Management Of f ice.

4. Eksternalisasi

Pada t ahapan ini, dampak dar i implement asi budaya per usahaan dir asakan oleh lingkungan ekst er nal nasabah, masyar akat , shareholders. Selur uh jajar an or ganisasi t elah mengimplement asikan nilai-nilai budaya per usahaan dengan baik sehingga lingkungan ekst er nal nasabah, masyar akat , shar eholder s t ur ut mer asakan dampak yang posit if dar i per ubahan budaya t er sebut .

5. Monitoring dan Evaluasi

Monit or ing implement asi per ubahan budaya dilakukan oleh Divisi Change Management Of f ice, Change Leader dan Change Agent . Change Leader dan Change Agent memonit or dan mengevaluasi secar a ber kala pener apan budaya pada unit ker janya masing-masing kemudian disampaikan lapor annya kepada Divisi Change Management Of f ice. Ber dasar kan hasil pelapor an dar i Change Leader dan Change Agent , Divisi Change Management Of f ice melakukan monit or ing dan evaluasi pener apan budaya per usahaan di selur uh unit ker ja baik Kant or Pusat maupun Cabang. Dalam r angka mendukung pencapaian visi dan misi bank bjb menjadi 10 bank t er besar dan ber kiner ja baik di Indonesia, Per ser oan t elah melakukan beber apa per ubahan, salah sat unya per ubahan budaya per usahaan. Budaya per usahaan t er sebut mencer minkan semangat bank bjb dalam menghadapi per saingan per bankan yang semakin ket at dan dinamis. Nilai-nilai budaya per usahaan yang t elah dir umuskan yait u GO SPIRIT mer upakan per wujudan dar i Ser vice Excellence, Pr of esionalism, Int egr it y, Respect , Int elligence, Tr ust yang dijabar kan dalam 14 per ilaku ut ama. GO SPIRIT Panduan unt uk pelaksanaan budaya per usahaan ini t elah t er susun dalam pedoman budaya per usahaan bank bjb. 1. Implementasi Go Spirit dalam bentuk Tanggung Jawab Sosial Perseroan a. Latar Belakang Hari Lingkungan Pr ogr am Har i Lingkungan mer upakan usulan pr ogr am yang sesuai dengan Per ilaku Ut ama Budaya t heir own cult ur al pr ogr am as a f or m of implement at ion of t he cor por at e cult ur e in ever yday act ivit ies. To evaluat e t he implement at ion pr ocess of cult ur al change in ever y unit , ever y change agent submit s t he cor por at e cult ur e implement at ion r epor t t o t he Change Management Of f ice Division.

4. Externalization

At t his st age, t he impact of t he cor por at e cult ur e implement at ion is per ceived by t he ext er nal envir onment cust omer s, communit y, shar eholder s. The whole r ange of t he or ganizat ion have implement ed t he cor por at e values well, t hus t he ext er nal envir onment also sense t he posit ive impact of t he cult ur al change.

5. Monitoring and Evaluation

Monit or ing t he implement at ion of t he cult ur al change is conduct ed by t he Change Management Of f ice Division, Change Leader and Change Agent . Change Leader and Change Agent per iodically monit or and evaluat e t he implement at ion of t he cult ur e in each wor k unit t o be r epor t ed t o t he Change Management Of f ice Division. Based on t he r epor t ing r esult s of t he Change Leader and Change Agent , t he Change Management Of f ice Division monit or s and evaluat es t he implement at ion of t he cor por at e cult ur e in all wor k unit s bot h at t he head of f ice and t he br anches. In or der t o suppor t t he achievement of t he vision and mission of bank bjb t o become t he 10 lar gest banks wit h good per f or mance in Indonesia, t he Company has conduct ed sever al changes, one of which is t he change in cor por at e cult ur e. The cor por at e cult ur e r elf lect s t he spir it of t he bank bjb in f acing t he incr easingly dynamic and t ight banking compet it ion. The values of t he cor por at e cult ur e t hat has been f or mulat ed, namely t he GO SPIRIT is t he embodiment of Ser vice Excellence, Pr of essionalism, Int egr it y, Respect , Int elligence, Tr ust t hat ar e out lined in 14 key behavior s. GO SPIRIT Guidelines f or t he implement at ion of t his cor por at e cult ur e has been r egulat ed in t he guidelines f or cor por at e cult ur e of bank bjb.

1. Implementation of Go Spirit in the f orm of Corporate Social Responsibility

a. Background of Environment Day

The Envir onment Day Pr ogr am is a pr ogr am pr oposal t hat is in accor dance wit h t he Key Behavior St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 561 Per usahaan bank bjb yait u “Peduli Pada Lingkungan”, salah sat u per wujudannya adalah dengan member ikan kont r ibusi posit if kepada lingkungan masyar akat sekit ar sehingga dapat meningkat kan image bank bjb. Pr ogr am har i lingkungan ini mer upakan ger akan pengumpulan bar ang yang sudah t idak t er pakai namun masih layak oleh set iap kar yawan yang dilakukan secar a kont inu set iap bulan pada t anggal 20 sesuai dengan har i ulang t ahun bank bjb. Bar ang yang t er kumpul akan dipilah dan disumbangkan kepada masyar akat sekit ar yang membut uhkan.

b. Program Ide Kreatif untuk bank bjb

Pr ogr am Ide Kr eat if unt uk bank bjb mer upakan usulan pr ogr am yang mencer minkan Per ilaku Ut ama Budaya Per usahaan bank bjb yait u “Ber keinginan Kuat unt uk Mengembangkan Dir i”, dalam hal ini dengan member ikan kont r ibusi t er baik demi kemajuan bank bjb. Pr ogr am ini diper unt ukan bagi set iap pegawai bank bjb yang memiliki ide kr eat if yang dapat diimplement asikan baik it u mer upakan suat u hal yang bar u at aupun modif ikasi dar i yang t elah ada dan ber manf aat bagi bank bjb secar a keselur uhan. Pemilihan ide kr eat if yang dapat diimplement asikan oleh bank bjb dilakukan oleh Tim Penilai yang t er dir i dar i per wakilan divisi dengan Divisi CMO sebagai coor dinat or . Sebagai r ewar d bank bjb kepada pegawai yang t er pilih ide kr eat if nya kir anya dat a diber ikan penghar gaan dalam bent uk bar ang sebagai bent uk apr esiasi bank bjb yang dapat menunjang kiner ja seper t i pember ian lapt op at au ipad. c. Pr ogr am Mor ning Spir it dalam pr ogr am ini disosialisasikan semangat GO SPIRIT dengan ber bagai t ema yang ber beda set iap har inya melalui media penger as suar a agar dapat dit er ima oleh selur uh pegawai bank bjb dengan jingle bank bjb sebagai t heme song-nya. d. Pr ogr am Ber bagi Buku Pr ogr am ini mengajak par a pegawai unt uk dapat membawa buku-buku yang t elah t er baca dan dapat ber manf aat bagi masyar akat unt uk disumbangkan kepada lingkungan baik kepada sekolah maupun pant i yang memer lukan. Agar nilai-nilai per usahaan t er sebut dapat di implement asikan oleh selur uh jajar an or ganisasi bank bjb dalam set iap akt ivit as sehar i-har i, maka dilakukan upaya int er nalisasi nilai-nilai melalui pr ogr am-pr ogr am ant ar a lain: of bank bjb Cor por at e Cult ur e, namely “Car e f or t he Envir onment ”, one of t he embodiment is t o pr ovide a posit ive cont r ibut ion t o t he envir onment of t he sur r ounding communit ies, impr oving t he image of bank bjb. The envir onment day pr ogr am is t he movement of collect ing decent but not used goods by all employees which is car r ied out cont inuously ever y mont h on t he 20 t h in accor dance wit h t he anniver sar y of bank bjb. Goods collect ed will be sor t ed and donat ed t o t he local communit y in need.

b. Creative Idea Program f or bank bjb

The Cr eat ive Idea f or bank bjb pr ogr am is a pr ogr am pr oposal t hat r ef lect s t he key behaviour of bank bjb Cor por at e Cult ur e, namely “St r ong Desir e t o Develop”, in t his case by pr oviding t he best cont r ibut ion t o t he pr ogr ess of bank bjb. The pr ogr am is int ended f or any bank employee bjb who has cr eat ive ideas t hat can be implement ed, eit her somet hing new or modif icat ion of t he exist ing and pr ovide benef it s f or bank bjb in gener al. The select ion of t he cr eat ive idea t hat can be implement ed by bank bjb is conduct ed by t he Assessment Team consist ing of division r epr esent at ives wit h t he CMO division as coor dinat or . As bank bjb’s r ewar d t o t he employee who is select ed f or his her cr eat ive ideas will be r ewar ded in t he f or m of goods as a t oken of appr eciat ion of bank bjb, which can suppor t per f or mance, such as t he pr ovision of a lapt op or ipad. c. The GO SPIRIT is socialized in t he Mor ning Spir it Pr ogr am wit h a var iet y of dif f er ent t heme each day via t he loudspeaker s t o be accept ed by all bank bjb employees wit h t he bank bjb jingle as it s t heme song. d. This pr ogr am invit es t he employees t o br ing r ead books t hat ar e benef icial f or t he communit y t o be donat ed bot h t o schools or inst it ut ions in need. In or der t o enable t he values of t he company can be implement ed t hr oughout t he bank bjb or ganizat ion in ever y daily act ivit y, int er nalizat ion ef f or t s ar e conduct ed t hr ough a number of pr ogr ams, among ot her s: Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 562 1. Tr aining lanjut an bagi change agent s dan change leaders. 2. Wor kshop Cr ist alizing Concept r ef or mulasi st r at egi t r ansf or masi bank bjb. 3. Mendor ong set iap unit ker ja unt uk memiliki pr ogr am budaya. 4. Mengint egr asikan nilai-nilai budaya dalam HR syst em. Pr oses per ubahan budaya bukanlah suat u hal yang mudah, namun dengan adanya komit men yang kuat dar i selur uh jajar an or ganisasi bank bjb t er ut ama t op management , maka bank bjb opt imis dapat melakukan t r ansf or masi dan mencapai visi dan misinya. Change Agent Per ser oan membent uk Change Agent sebagai salah sat u upaya menyelar askan per t umbuhan bisnis yang dinamis yang didukung dengan pener apan budaya per usahaan yang t er baik. Fungsi dan Tugas Ber dasar kan Pedoman Budaya Per usahaan yang t elah disahkan melalui Sur at Keput usan Dir eksi nomor : 140 5 SK BOD-CMO 20 10 , pada Bab VI mengenai Tim Int er nalisasai Budaya Per usahaan bank bjb, t ugas dan t anggung jawab Change Agent adalah sebagaimana dipapar kan di bawah ini. Change Agent ber t anggung jawab dalam pr oses implement asi, monit oring, dan evaluasi per ubahan budaya pada unit ker janya masing-masing. Tugas Change Agent bank bjb adalah: 1. Mensosialisasikan, menular kan, dan mendor ong implement asi per ubahan budaya di masing-masing unit ker ja. 2. Menegur pegawai yang t idak mener apkan budaya per usahaan bank bjb ber per ilaku negat if . 3. Memonit or implement asi per ubahan budaya di unit ker ja masing-masing dengan mengisi f or m monit or ing implement asi budaya per usahaan. 4. Mengevaluasi implement asi per ubahan budaya dalam masing-masing unit ker ja secar a ber kala dan kont inu 3 bulan sekali. 5. Menyampaikan lapor an implement asi perubahan budaya hasil isian f orm monit oring kepada change leader unt uk kemudian dit er uskan kepada Divisi Change Management Of f ice. 1. Advanced t r aining f or change agent s and change leader s. 2. Wor kshop Cr ist alizing Concept r ef or mulat ion of bank bjb’s t r anf or mat ion st r at egy. 3. Encour age each wor k unit t o have a cult ur al pr ogr am. 4. Int egr at ing t he cult ur al values in t he HR syst em The pr ocess of cult ur al change is not an easy t hing, but wit h a st r ong commit ment f r om all levels of t he or ganizat ion, especially t op management bank bjb, t hen t he bank bjb opt imist ic t o t r ansf or m and achieve it s vision and mission. Change Agent The company est ablished a Change Agent as par t of ef f or t s t o align t he dynamic business gr owt h t hat is suppor t ed by t he implement at ion of t he best cor por at e cult ur e. Function and Duties Based on t he Cor por at e Cult ur e Guideline which have been st ipulat ed t hr ough t he Decr ee of t he Boar d of Dir ect or s No. 140 5 SK BOD-CMO 20 10 , at chapt er VI on Cor por at e Cult ur e Int er nalizat ion Team of bank bjb, t he dut ies and r esponsibilit ies of t he Change Agent is as descr ibed below. Change Agent t akes t he r esponsibilit y in t he pr ocess of implement at ion, monit or ing, and evaluat ion of cult ur al change at it s wor k unit The duties of bank bjb Change Agent are: 1. To socialize, spr ead, and encour age implement at ion of cult ur e change at ever y wor k unit . 2. To give war ning t o employees who do not implement t he cor por at e cult ur e of bank bjb negat ive behaviour . 3. To monit or t he implement at ion of cult ur al change in it s wor k unit by f illing in t he cor por at e cult ur e implement at ion monit or ing f or m. 4. To evaluat e t he implement at ion of change of cult ur e in each wor k unit per iodically and cont inuously once ever y 3 mont hs. 5. To deliver t he r epor t of t he implement at ion of cult ur al change t he r esult of monit or ing f or m t o change leader and t hen it is passed t o Division of Change Management Of f ice. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 563 Mengingat t ugas-t ugas Change Agent t er sebut , maka t elah dit et apkan pula kar akt er ist ik dasar yang har us dimiliki oleh Change Agent , yait u: Dapat menjadi role model dan motivator untuk meningkatkan kinerja. 1. Cult urally adapat ive, bisa ber adapt asi dengan ber bagai r agam budaya dalam beker ja. 2. Socially responsible, ber sikap t anggung jawab sosial t idak individual. 3. Act ive learner, mau mengembangkan dir inya dengan belajar hal-hal bar u. 4. Memiliki kr eat ivit as yang t inggi dan sanggup ber inovasi dengan menghasilkan ber bagai hal-hal bar u. 5. Ber sikap t egas. Tujuan Pedoman Etika Perusahaan Pember lakuan Kode Et ik Per usahaan dimaksudkan unt uk mencipt akan budaya Per usahaan yang menjunjung t inggi int egr it as. Unt uk mencapai t ujuan t er sebut , Per ser oan t er us mener us melakukan int er nalisasi budaya kepada segenap insan Per ser oan melalui ber bagai acar a, media komunikasi dan sar ana-sar ana lain yang menunjang. Sosialisasi Pedoman Etika Perusahaan Sebagai pedoman per ilaku, Kode Et ik Per usahaan disampaikan secar a t er buka ser t a disebar kan kepada selur uh insan Per ser oan melalui ber bagai salur an komunikasi yang t er sedia agar set iap saat mudah diakses oleh selur uh insan Per ser oan. Media sosialisasi pedoman per ilaku t er sebut ant ar a lain buku saku, sit us Per ser oan, bulet in, maupun banner. Selain it u, manajemen juga menyampaikan pener apan et ika bisnis kepada insan Per ser oan secar a ber kala melalui memo maupun sur at edar an. Given t he t asks of t he Change Agent , it has also st ipulat ed t he basic char act er ist ics which must be owned by a Change Agent , namely: Noting the tasks of the Change Agent, the main characteristics which the Change Agent must have include: 1. Cult ur ally adapat ive, can adapt t o t he diver sit y of cult ur e in t he wor k. 2. Socially r esponsible, being socially r esponsible not individual. 3. Act ive lear ner , willing t o develop t hemselves by lear ning new t hings. 4. Have high cr eat ivit y and able t o innovat e by pr oducing a var iet y of new t hings. 5. Be f ir m. Guidelines Objectives on Company’s Ethics The enf or cement of Code of Et hics of t he Company is int ended t o cr eat e a cor por at e cult ur e t hat upholds int egr it y. In or der t o achieve t hese object ives, t he Company cont inuously int er nalizes t he cult ur e of t he people of t he Company t hr ough var ious event s, media communicat ions and ot her means of suppor t . Socialization on Guidelines of Company’s Ethics As t he code of conduct , t he Company’s Code of Et hics is communicat ed dir ect ly and disseminat ed t o all employees of t he Company t hr ough var ious communicat ion channels available so t hat ever y moment is easily accessible by all employees of Company. Media socializat ion behavior guidelines include booklet s, t he Company’s websit e, newslet t er s, and banner s. In addit ion, management also convey t he applicat ion of business et hics t o t he employees of Company per iodically t hr ough memos and cir cular s. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 564 Whist leblow ing Syst em W hist leb low ing Syst em Dalam upaya unt uk meningkat kan per an ser t a akt if par a pelapor whistleblower dalam mengungkapkan mengadukan t indakan pelanggar an yang dilakukan par a Dir eksi, Komisar is dan pegawai maka bank t elah membent uk Sist em Pengaduan Pelanggar an whistleblowing system bank. Sist em pengaduan pelanggar an WBS bank adalah sist em pengelolaan pengaduan t indakan pelanggar an at au per buat an melawan hukum at au per buat an lain yang mer ugikan bank yang ber sif at independen dan r ahasia. Dalam at ur an sist em pengaduan pelanggar an WBS bank pengungkapan pelapor an pelanggar an dan ident it as pelapor dir ahasiakan melalui media WBS, ser t a pelapor diber ikan per lindungan. Penyampaian Laporan Pelanggaran Pelapor membuat pengaduan dan mengir imkannya kepada pengelola WBS melalui sar ana media sebagai ber ikut : • Hot line Helpdesk Ant i Fr aud : 0 224237772 • E-Mail : Ant if r audbankbjb.co.id • Sur at Biasa : Divisi Audit Int er nal Menar a bank bjb Lant ai 6 Jalan Nar ipan No. 12-14 Bandung Lingkup Pengaduan Lingkup pengaduan pelanggar an pada whist leblowing bank meliput i t indakan kor upsi, suap, gr at if ikasi yang dianggap suap, bent ur an kepent ingan dan pelanggar an pedoman et ika per usahaan yang t er kait dengan pelanggar an t er hadap ket ent uan pr ogr am pengendalian gr at if ikasi. Pelapor member ikan indikasi awal yang dapat diper t anggungjawabkan meliput i : 1. Masalah yang diadukan 2. Pihak yang t er libat 3. Lokasi Kejadian 4. Wakt u Kejadian 5. Kr onologis Kejadian 6. Ket er angan lainnya In or der t o incr ease act ive par t icipat ion of t he whist leblower r evealing denouncing violat ions commit t ed by t he Boar d of Dir ect or s, Boar d of Commissioner s, and employees, t he Company has est ablished a Violat ion Complaint Syst em whist leblowing syst em WBS of t he Bank. The Bank’s whist leblowing syst em WBS is a complaint management syst em of t he act ions of violat ion or against t he law or ot her act s t hat har m t he Bank’s independence and conf ident ialit y. In a complaint of violat ion of syst em r ules WBS bank disclosur e of t he br each and t he r epor t er ’s ident it y be kept conf ident ial t hr ough WBS media, as well as t he complainant is given pr ot ect ion. Submission of the Violation Report Rappor t eur may submit complaint t o t he manager of WBS by means of t he f ollowing media: Hot line Helpdesk Ant i Fr aud : 0 22-4211161 Email : Ant if r audbankbjb.co.id Let t er : Int er nal Audit Division Menar a bank bjb 6 t h f loor Jalan Nar ipan No. 12-14 Bandung Scope of Report The scope of complaint wit hin t he Bank’s whist leblowing syst em include t he act of cor r upt ion, br iber y, gr at if icat ion consider ed as br iber y, conf lict of int er est and br each of t he Company’s et hical guidelines r elat ed t o t he violat ion of t he pr ovisions of t he gr at if icat ion cont r ol pr ogr am. The whist leblower pr ovide a r eliable ear ly indicat ion which include: 1. Pr oblems complained 2. Par t ies involved 3. Locat ion 4. Time 5. Chr onology 6. Ot her inf or mat ion St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 565 Sistem Perlindungan Pelapor 1. Per usahaan ber komit men melindungi pelapor pengungkapan t indakan pelanggar an yang ber it ikad baik. 2. Per usahaan menjamin per lindungan t er hadap pelapor dar i segala bent uk ancaman, int imidasi, penundaan kenaikan pangkat , pemecat an, gugat an hukum, per usakan har t a benda, t indakan f isik, hukuman at aupun t indakan yang t idak menyenangkan lainnya dar i t er lapor , per usahaan, at au dar i pihak manapun selama pelapor menjaga ker ahasiaan kasus yang diadukan kepada pihak manapun. 3. Per lindungan ini juga ber laku bagi pegawai yang melaksanakan invest igasi maupun pihak-pihak yang member ikan inf or masi t er kait dengan pengaduan. 4. Pelapor yang menyampaikan lapor an pelanggar an ber sif at palsu f it nah t idak ber laku per lindungan pelapor . 5. Ident it as pelapor dijamin ker ahasiaannya oleh per usahaan. Penanganan Pengaduan 1. Pengungkapan pelapor an t indakan pelanggar an dilakukan secar a r ahasia. 2. Dalam melakukan pr oses t indak lanjut at as set iap pengaduan wajib mengedepankan ker ahasiaan, asas pr aduga t ak ber salah dan pr of esionalisme. 3. Ident it as pelapor dijamin ker ahasiaannya oleh per usahaan. 4. Fasilit as media salur an penyampaian pelapor an pelanggar an ber sif at independen, bebas, dan r ahasia. 5. Pihak yang melanggar pr insip ker ahasiaan t er sebut akan diber ikan sanksi yang ber at sesuai ket ent uan yang ber laku di per usahan. Pengelola Pengaduan Pengaduan penyingkapan kejadian indikasi f r aud dit indaklanjut i oleh Unit Ker ja Ant i Fr aud yang ber ada pada Divisi Audit Int er nal dengan ber pedoman kepada St andar Pelaksanaan Fungsi Audit Int er n Bank SPFAIB. Adapun pr osedur nya adalah: 1. Pengelola WBS mener ima pengaduan, mencat at , dan menuangkan ke dalam f or mat st andar yang menghasilkan: a. Lapor an pener imaan kont ak sesuai kat egor i lingkup pengaduan. b. Lapor an penyingkapan. 2. Pengelola WBS menyampaikan lapor an penyingkapan disclosur e r epor t kepada t im kepat uhan dan selanjut nya dit er uskan kepada Divisi Audit unt uk dipr oses lebih lanjut sesuai dengan ket ent uan yang ber laku di bank bjb. Protection f or the whistleblower 1. The Bank is commit t ed t o pr ot ect t he whist leblower who discloses t he act of f r aud in good f ait h. 2. The whist leblower will be pr ot ect ed by t he Bank of all f or ms of t hr eat s, int imidat ion, delay in pr omot ion, lay- of f , lawsuit , dest r uct ion of pr oper t y, physical act ion, penalt y or ot her unpleasant act ions of t he def endant , t he Bank or f r om ot her par t ies as long as t he whist leblower maint ain conf ident ialit y of t he case is t o any par t y. 3. This pr ot ect ion also applies t o employees who car r y out t he invest igat ion as well as t hose who pr ovide inf or mat ion r elat ed t o t he complaint disclosur e. 4. Whist leblower r epor t ing f alse act of f r aud and or cr iminal act in t he banking sect or is not ent it led t o t he Bank’s pr ot ect ion. 5. The ident it y of t he whist leblower and t he r epor t on f r aud will be conf ident ialit y pr ot ect ed by t he Bank. Handling of complaints 1. Disclosur e of t he violat ion is car r ied out in secr et . 2. The f ollow-up on t he complaint shall be conduct ed by pr ior it izing secr ecy, pr esumpt ion of innocence and pr of essionalism. 3. The conf ident ialit y of t he ident it y of t he whist leblower is guar ant eed by t he company. 4. Facilit ies media of r epor t ing is independent , f r ee, and conf ident ial. 5. Par t ies who violat e t he pr inciple of conf ident ialit y will be given sever e sanct ions accor ding t o t he Company’s applicable r egulat ions. The management of Complaint Complaint s unf olding of event s indicat ive of f r aud f ollowed by t he Ant i Fr aud Unit Wor k is cur r ent ly on Int er nal Audit Division wit h r ef er ence t o Int er nal Audit St andar d Bank SPFAIB. The pr ocedur e is: 1. The WBS manager r eceives complaint s, not es, and pour int o a st andar dized f or mat t hat pr oduces: a. Cont act r ecept ion r epor t accor ding t o t he scope of t he complaint . b. Disclosur e r epor t . 2. The WBS manager submit s t he disclosur e r epor t t o t he compliance t eam and subsequent ly f or war ded t o t he Audit Division f or f ur t her pr ocessing in accor dance t o bank bjb’s applicable r egulat ions. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 566 Laporan Whistleblowing System Tahun 20 15 Sepanjang t ahun 20 15, per ser oan t idak mener ima pelapor an t er kait whist leblowing syst em. Implementasi AML KYC 20 15 1. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi Keuangan unt uk dilakukan analisa lebih mendalam t er hadap pot ensi t er jadinya Tr ansaksi Keuangan Mencur igakan. 2. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi keuangan t unai dengan bat as t er t ent u unt uk dilakukan pelapor an kepada PPATK. 3. Melakukan pemant auan t er hadap t r ansaksi-t r ansaksi keuangan t r ansf er dana dar i dan ke Luar Neger i unt uk dilakukan pelapor an kepada PPATK. 4. Melakukan koor dinasi penyampaian lapor an dengan unit ker ja lain t er hadap penyampaian Lapor an Tr ansaksi Keuangan Mencur igakan LTKM ser t a Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tunai LTKT dan Lapor an Lapor an Tr ansaksi Keuangan Tr ansf er Dana dar i dan Keluar Neger i yang wajib dilapor kan kepada PPATK. 5. Melakukan pemelihar aan dan pemant auan t er hadap pr of ile nasabah dengan daf t ar -daf t ar or ang maupun lembaga yang wajib dipant au yang dikeluar kan oleh ot or it as yang ber wenang baik nasional maupun int er nasional. 6. Melakukan pemant auan t er hadap nasabah yang dijadikan Ter sangka at au Ter dakwa suat u t indak pidana oleh pihak yang ber wenang baik dar i media massa maupun ber dasar kan inf or masi lainnya dar i sumber yang r esmi. 7. Melakukan kegiat an pemant auan t er hadap pelaksanaan pengkinian Dat a Nasabah oleh selur uh unit ker ja dan cabang. 8. Melakukan pemenuhan pelaksanaan pembukaan hubungan usaha bank bjb dengan bank kor esponden dar i aspek APU-PPT. 9. Melakukan pengkajian melalui masukan at au pendapat t er hadap akt ivit as-akt ivit as maupun pr oduk-pr oduk bar u per bankan yang ber kait an er at dengan kewajiban pener apan pr ogr am APU-PPT sebelum akt ivit as dan pr oduk t er sebut dijalankan. 10 . Melaksanakan kegiat an sosialisasi melalui pendidikan dan pelat ihan APU-PPT t er hadap kar yawan bank bjb dalam r angka meningkat kan pemahaman at as pener apan pr ogr am APUPPT di unit ker ja t er kait , dan meningkat kan pemahaman at as r isiko pencucian uang dan pendanaan t er or isme. 11. Melakukan koor dinasi dalam r angka pengadaan dan pengembangan aplikasi APU-PPT bank bjb dalam r angka penyesuaian dengan semakin ber kembang dan Report of the Whistleblowing System in 20 15 Thr oughout 20 15, t he company did not r eceive r epor t s r elat ed t o t he whist leblowing syst em. Implementasi AML KYC 20 15 1. To monit or t he f inancial t r ansact ions t o do mor e in- dept h analysis of t he pot ent ial occur r ence of Suspicious Tr ansact ions. 2. Monit or ing of f inancial t r ansact ions in cash t o a cer t ain ext ent t o do r epor t ing t o INTRAC. 3. To monit or t he f inancial t r ansact ions t r ansf er f unds t o and f r om For eign Af f air s t o do t he r epor t ing t o t he INTRAC. 4. To coor dinat e t he submission of r epor t s by ot her wor k unit s on t he deliver y of Suspicious Tr ansact ion Repor t s LTKM and t he Financial Tr ansact ion Repor t s Cash LTKT and t he Financial Tr ansact ion Repor t s Repor t s of Fund Tr ansf er and Out of St at e t hat should be r epor t ed t o t he INTRAC. 5. Per f or m maint enance and monit or ing of cust omer pr of iles wit h list s of people and inst it ut ions t hat must be monit or ed issued by t he compet ent aut hor it y, bot h nat ionally and int er nat ionally. 6. To monit or t he cust omer s who used t he suspect or def endant of an of f ense by t he aut hor it ies eit her of t he mass media and by ot her inf or mat ion f r om of f icial sour ces. 7. Under t ake monit or ing of t he implement at ion of t he Cust omer Dat a updat ing by all wor king unit s and br anches. 8 To f ulf ill t he implement at ion of t he opening of t he bank’s business r elat ionships wit h cor r espondent banks bjb aspect s of APU-PPT. 9. Under t ake an assessment t hr ough f eedback or opinions t owar ds t he act ivit ies as well as new banking pr oduct s t hat ar e closely r elat ed t o t he implement at ion of t he obligat ions APU-PPT pr ogr am pr ior t o t he act ivit y and t he pr oduct is r un. 10 . Conduct ing socializat ion t hr ough educat ion and t r aining APU-PPT t o bank bjb employees in or der t o impr ove t he under st anding of t he applicat ion pr ogr am APUPPT in r elat ed unit s, and incr ease under st anding of t he r isks of money launder ing and t er r or ism f inancing. 11. To coor dinat e t he pr ocur ement and applicat ion development f r amewor k APU-PPT bank bjb t o comply wit h t he gr owing and incr easing act ivit y in t er ms of St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 567 ber t ambahnya akt ivit as dar i segi penambahan jumlah nasabah dan jumlah t r ansaksi bank bjb. 12. Melakukan koor dinasi dan pemant auan t er hadap pelaksanaan kebijakan pr ogr am APU-PPT dengan unit ker ja t er kait yang ber hubungan dengan Nasabah. Program Pengendalian Gratifikasi PPG Pener apan GCG diawali dengan pener apan budaya per usahaan yang didalamnya t er dapat t at a nilai at au nilai- nilai ut ama yang menjadi cor por at e value Per ser oan. Dalam mewujudkan komit men unt uk melaksanakan pr akt ik-pr akt ik GCG maka cor por at e value Per ser oan dijabar kan dalam bent uk code of conduct et ika usaha dana t at a per ilaku unt uk menjadi acuan per ilaku bagi dewan komisar is, dir eksi dan selur uh pegawai Per ser oan dalam mengelola per usahaan guna mencapai visi, misi dan t ujuan per usahaan. Salah sat u et ika per ilaku yang t er dapat pada code of conduct yait u st andar et ika unt uk menghindar i bent ur an kepent ingan dan penyalahgunaan jabat an ser t a et ika unt uk t idak mener ima gr at if ikasi dalam bent uk apapun yang ber hubungan dengan jabat an, dan sebagaimana diket ahui salah sat u cakupan dalam pelaksanaan GCG yait u penanganan bent ur an kepent ingan conf lict of int er est . Maka dalam r angka implement asi st andar et ika pada code of conduct dan penanganan bent ur an kepent ingan sebagai salah sat u wujud pener apan Good Cor por at e Gover nance, Per ser oan mener apkan Pr ogr am Pengendalian Gr at if ikasi sebagaimana kesepakat an ker ja sama dengan Komisi Pember ant asan Kor upsi. Pr ogr am Pengendalian Gr at if ikasi adalah sekumpulan per angkat dan r angkaian kegiat an dan mekanisme pengendalian gr at if ikasi secar a ber kesinambungan guna menjaga int egr it as pegawai dar i pr akt ik gr at if ikasi yang dilar ang. Pr ogr am pengendalian gr at if ikasi t er dir i dar i pembuat an per angkat at ur an t ent ang pengendalian gr at if ikasi, pembent ukan or ganisasi yang mengelola pengendalian gr at if ikasi, kegiat an sosialisasi diseminasi t ent ang at ur an pengendalian gr at if ikasi dan peningkat an kesadar an individu dan or ganisasi t ent ang gr at if ikasi ser t a implement asi pengelolaan pelapor an pener imaan gr at if ikasi yang ber koor dinasi dengan pihak KPK. incr easing t he number of cust omer s and t he number of bank t r ansact ions bank bjb. 12. To coor dinat e and monit or t he implement at ion of pr ogr am policies APU-PPT wit h r elevant wor k unit s t hat int er act s wit h Cust omer s. Gratif ication Control Program The implement at ion of GCG begins wit h t he applicat ion of cor por at e cult ur e in which cont ains t he values or cor e values t hat become t he Company’s cor por at e value. In r ealizing t he commit ment t o implement good cor por at e gover nance pr act ices, t he Company’s cor por at e value ar e t r anslat ed in t he f or m of a code of conduct business et hics and code of conduct t o be a r ef er ence t o t he behavior of boar d of commissioner s, boar d of dir ect or s and all employees of t he Company in managing t he Company in or der t o achieve t he vision, mission and object ives of t he Company. One of t he et hical conduct cont ained in t he code of conduct is t he et hical st andar ds t o avoid conf lict s of int er est and t he abuse of aut hor it y and t he et hics t o not r eceive compensat ion in any f or m r elat ed t o t he posit ion, and known as one of t he ar eas of GCG, namely t he handling of conf lict s of int er est . Thus, in or der t o apply t he et hical st andar ds in t he code of conduct and t he handling of conf lict s of int er est as an implement at ion of good cor por at e gover nance, t he Company implement s t he Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am based on t he cooper at ion agr eement wit h t he Cor r upt ion Er adicat ion Commission. The Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am is a set of t ools, a ser ies of act ivit ies and t he mechanism of gr at if icat ion cont r ol in an on-going basis t o maint ain t he employee’s int egr it y f r om pr ohibit ed gr at if icat ion pr act ices. The gr at if icat ion cont r ol pr ogr am consist s of t he est ablishement of t he r ules on t he cont r ol of gr at if icat ion, t he f or mat ion of t he or ganizat ion t hat manages t he cont r ol of gr at if icat ion, socializat ion disseminat ion on t he r ules r elat ed t o gr at if icat ion cont r ol and t he incr ease of individual and or ganizat ional awar eness of gr at if icat ion as well as t he management of gr at if icat ion r epor t ing in coor dinat ion wit h KPK. Tat a Kelola Per usahaan Cor por at e Gover nance bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 568 Jumlah Pelaporan Gratif ikasi Dalam implement asi pengelolaan pelapor an gr at if ikasi selama t ahun 20 15 t elah dit er ima sebanyak 20 3 lapor an pener imaan gr at if ikasi senilai ekuivalen Rp129.590 .40 0 . Yang mana sebanyak 71 lapor an senilai ekuivalen Rp48,8 jut a menjadi penanganan KPK dalam penet apan st at us gr at if ikasi yang dit er ima. Penghargaan Unt uk pener apan PPG di sekt or per bankan selama t ahun 20 15 KPK t elah member ikan penghar gaan kepada Per ser oan, diant ar anya kat egor i BUMN D dengan Unit Pengendalian Gr at if ikasi UPG t er baik t ahun 20 15. Laporan Penyelesaian WBS Tahun 20 15 Sepanjang t ahun 20 15, Per ser oan mener ima 12 lapor an t er kait indikasi f raud, yang t er dir i at as: a. Tr iwulan 1: Sebanyak 3 lapor an b. Tr iwulan 2: Sebanyak 3 lapor an c. Tr iwulan 3: Sebanyak 3 lapor an d. Tr iwulan 4: Sebanyak 3 lapor an Selur uh pengaduan yang ber jumlah 12 t er sebut t elah dipr oses oleh Per ser oan. Number Reporting Gratif ication In t he management of gr at if icat ion r epor t ing dur ing 20 15, t he Company r eceived 20 3 r epor t s on t he r eceive of gr at if icat ion wor t h Rp129,590 ,40 0 in which 71 r epor t s valued at Rp 48.8 million was handled by KPK in t he det er minat ion of gr at if icat ion r eceived. Appreciation Relat ed t o t he applicat ion of t he Gr at if icat ion Cont r ol Pr ogr am dur ing 20 15, KPK awar ded t he Company, among ot her s wit h t he awar d as t he Regionally-Owned Ent er pr ise wit h t he best Gr at if icat ion Cont r ol Unit UPG in 20 15. Settlement Report WBS in 20 15 Thr oughout 20 15, t he Company did not r eceive any r epor t s of complaint s r elat ed t o violat ions by employees. a. Quar t er ly 1: Tot al of 3 r epor t s b. Quar t er ly 2: Tot al of 3 r epor t s c. Quar t er ly 3: Tot al of 3 r epor t s d. Quar t er ly 4: Tot al of 3 r epor t s All complaint s which t ot aled 12 has been pr ocessed by t he Company. Pem berian Dana unt uk Kegiat an Sosial dan Polit ik Provisio n of Fund s f o r So cial and Po lit ical Act ivit y Per ser oan t idak t er libat dalam kegiat an polit ik dan t idak member ikan donasi at au bant uan unt uk kepent ingan polit ik. Ter kait dengan kepedulian Per ser oan t er hadap masalah sosial dan lingkungan mer upakan bagian pent ing dar i t ugas dan t anggung jawab Per ser oan kepada masyar akat dan lingkungan sekit ar . Ur aian lebih lengkap t er kait kegiat an sosial dan lingkungan t er cant um dalam pembahasan mengenai Tanggung Jawab Sosial Per usahaan pada Lapor an Tahunan ini. The Company does not engage in any polit ical act ivit ies and does not make any donat ion or assist ance f or t he benef it of any polit ical int er est s. The concer ns in t he social and envir onment al issues ar e an impor t ant par t of t he dut ies and r esponsibilit ies of t he Company t o t he public and t he sur r ounding envir onment . A complet e explanat ion r elat ed t o social and envir onment al act ivit ies is list ed in t he discussion on Cor por at e Social Responsibilit y in t his Annual Repor t . St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 569 Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa Po licy of Pro curem ent of Go o d s and Services Pengadaan bar ang dan jasa di bank bjb dit et apkan dalam Sur at Keput usan Dir eksi Nomor 40 4 SK DIR-UM 20 15 Tanggal 11 Mei 20 15 Tent ang Pedoman Pengadaan Bar ang Jasa. Per at ur an t er sebut dit er apkan agar selur uh pr oses pengadaan bar ang dan jasa di Per ser oan ber jalan di at as pr insip-pr insip ef ekt if , ef isien, t er buka, t r anspar an, adil t idak diskr iminat if , akunt abel, t anggung jawab dan independen sesuai dengan per at ur an per undang-undangan yang ber laku. Kebijakan t er sebut mengat ur ket ent uan mengenai pengguna bar ang dan jasa, pengelolaan per encanaan pengadaan, pengelolaan pengadaan bar ang dan jasa, manajemen penyedia bar ang jasa, pelaksana pengadaan, pejabat yang dit unjuk sebagai pejabat yang ber wenang ser t a penyedia bar ang jasa sesuai dengan t ugas, f ungsi, hak dan kewajiban masing-masing t er masuk opt imalisasi pr oses Pengadaan Bar ang Jasa sebagai upaya peningkat an value Per ser oan melalui ef isiensi biaya pengadaan dengan t et ap menunjang kegiat an oper asi Per ser oan. Pengadaan bar ang dan jasa oleh Per ser oan ber t ujuan unt uk memper oleh bar ang dan jasa yang diper lukan Per ser oan yang sesuai dengan kualit as, kuant it as dan wakt u yang diinginkan ser t a har ga t er baik dengan mener apkan pr insip manajemen pengendalian r isiko yang sehat dan pr osedur yang ber laku, sehingga mampu mendukung kegiat an oper asional Per ser oan dengan baik. Pr ocur ement of goods and ser vices in t he bank bjb Dir ect or s st ipulat ed in Decr ee No. 40 4 SK DIR-UM 20 15 Dat e May 11, 20 15 on Guidelines f or t he Pr ocur ement of Goods Ser vices. The r egulat ion is applied t o t he whole pr ocess of pr ocur ement of goods and ser vices in t he Company’s walking on t he pr inciples of ef f ect ive, ef f icient , open, t r anspar ent , f air and non-discr iminat or y, account able, independent r esponsibilit y and in accor dance wit h t he legislat ion in f or ce. The policy set pr ovisions r egar ding user s of goods and ser vices, management of pr ocur ement planning, management of pr ocur ement of goods and ser vices, management of pr ovider s of goods ser vices, implement ing pr ocur ement , of f icials designat ed as t he compet ent aut hor it y as well as pr ovider s of goods ser vices in accor dance wit h t he dut ies, f unct ions, r ight s and obligat ions each including pr ocess opt imizat ion Goods Ser vices as an ef f or t t o incr ease t he value of t he Company t hr ough mor e ef f icient pr ocur ement cost s t o cont inue t o suppor t t he Company’s oper at ions. Pr ocur ement of goods and ser vices by t he Company aims t o acquir e goods and ser vices r equir ed of t he Company in accor dance wit h t he qualit y, quant it y and desir ed t ime and t he best pr ice by applying management pr inciples of r isk cont r ol ar e healt hy and pr ocedur es, so as t o suppor t t he oper at ional act ivit ies of t he Company well. Tanggung Jawab Sosial Per usahaan Cor por at e Social Responsibilit y bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 570 St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 571 Tanggung Jaw ab Sosial Perusahaan Co rp o rat e So cial Resp o nsib ilit y Daft ar Isi | Tab le of Co nt ent s Aspek Lingkungan Hidup 574 Envir onment al Aspect Aspek Ket enagaker jaan 578 Employment Aspect Aspek Kesehat an 579 Healt h Aspect Aspek Keselamat an Ker ja 581 Wor k Saf et y Aspect Aspek Pengembangan Sosial Kemasyar akat an 582 Aspect s of Communit y Social Development Aspek Tanggung Jawab Ter hadap Konsumen 583 Aspect s of Liabilit y For Consumer s Aspek Pendidikan 586 Educat ion Aspect Pr ogr am Unggulan 587 Main Pr ogr am Sumber Dana CSR 594 Sour ce of CSR Funds Tanggung Jawab Sosial Per usahaan Cor por at e Social Responsibilit y bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 572 Sebagai per usahaan yang memiliki visi dan misi menjadi 10 bank t er besar dan ber kiner ja baik di Indonesia, bank bjb t er us menjalankan komit mennya unt uk t er us dapat t er libat dalam pembangunan masyar akat melalui pr ogr am t anggung jawab sosial per usahaan. Hal it u dilakukan dalam r angka meningkat kan kualit as kehidupan masyar akat yang lebih baik. Pelaksanaan t anggung jawab sosial per usahaan Corporat e Social Responsibilit y CSR, bagi bank bjb, bukan sekedar kewajiban, melainkan bent uk komit men unt uk t ur ut ser t a dalam mencipt akan har moni dengan masyar akat dan lingkungan ser t a ikut ber kont r ibusi dalam pembangunan ber kelanjut an. Komit men t er sebut diwujudkan melalui penyalur an dana CSR unt uk sejumlah kegiat an. Komit men t er sebut diwujudkan melalui penyisihan sebagian laba per usahaan dan mengalokasikannya sebagai dana CSR unt uk digunakan bagi ber bagai kegiat an sosial maupun ber bagai upaya peningkat an indeks pembangunan manusia sebagai wujud kepedulian dan t anggung jawab sosial per usahaan. Pengalokasian dana CSR dilakukan set iap t ahunnya sejak t ahun 20 0 9. Pr insip ut ama yang dit anamkan Per ser oan dalam pener apan pr ogr am CSR adalah peningkat an dan per baikan kualit as hidup masyar akat di ber bagai sekt or , seper t i sekt or pendidikan, kesehat an, dan lingkungan hidup. Sement ar a it u, f okus penyebar an penyalur an dana CSR ini dilakukan di ber bagai wilayah di Jawa bar at , Bant en dan wilayah oper asional bank bjb lainnya. Sepanjang t ahun 20 15, bank bjb t elah menyalur kan dana CSR sebesar Rp53,86 miliar . Pr ogr am t er besar dit ujukan unt uk sekt or lingkungan hidup, yait u sebanyak 56 at au sekit ar Rp30 ,70 miliar , sebanyak 32 at au Rp16,98 miliar t er ser ap di As a company t hat has t he vision and mission t o become t he lar gest 10 banks and per f or ms well in Indonesia, bank bjb cont inues it s commit ment t o cont inue t o be involved in communit y development t hr ough social r esponsibilit y pr ogr ams. This is being done in or der t o bet t er impr ove t he qualit y of lif e of t he people. The implement at ion of Cor por at e Social Responsibilit y Cor por at e Social Responsibilit y CSR, f or bank bjb, is not just an obligat ion, but r at her a commit ment t o par t icipat e in cr eat ing har mony wit h societ y and t he envir onment and cont r ibut e t o sust ainable development . The commit ment is r ealized t hr ough t he dist r ibut ion of f unds in a number of CSR act ivit ies. Such a commit ment is r ealized t hr ough allocat ing a por t ion of cor por at e pr of it s as CSR f unds t o be used f or a var iet y of social act ivit ies and per f or ming var ious ef f or t s t o impr ove t he human development index as a f or m of car e and cor por at e social r esponsibilit y. The main pr inciple embedded by t he Company in t he applicat ion of t he Company’s CSR pr ogr am is t o incr ease and impr ove t he qualit y of lif e of people in var ious sect or s, such as educat ion, healt h, and t he envir onment . Meanwhile, t he f ocus of t he deployment of CSR f und dist r ibut ion is car r ied out in var ious ar eas in West Java, Bant en and ot her oper at ional ar eas of bank bjb. Thr oughout 20 15, t he Bank has dist r ibut ed it s CSR Funds in t he amount of Rp53,86 billion. The biggest f und is allocat ed f or t he envir onment sect or , which is about 56 or about Rp30 ,70 billion, as much as 32 or Rp16,98 billion is absor bed Tanggung Jaw ab Sosial Perusahaan Co rp o rat e So cial Resp o nsib ilit y St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 573 sekt or pendidikan, dan 12 lainnya at au sebesar Rp6,17 miliar t er ser ap di sekt or kesehat an. Dalam menjalankan set iap kegiat an CSR, bank bjb t er us ber upaya mengedepankan pr insip t r anspar ansi dan int egr it as sesuai dengan pr insip Good Corporat e Governance GCG sebagai landasan per usahaan. Melalui CSR, bank bjb ber per an mewujudkan kesejaht er aan sosial dan peningkat an kualit as hidup masyar akat ser t a mendor ong per t umbuhan ekonomi yang sehat dengan memper t imbangkan f akt or lingkungan hidup. bank bjb t idak hanya memper hat ikan cat at an keuangan per usahaan semat a single bot t om line, melainkan juga meliput i aspek keuangan, aspek sosial, dan aspek lingkungan yang biasa disebut t riple bot t om line. Siner gi dar i t iga elemen ini mer upakan kunci dar i konsep pembangunan ber kelanjut an sust ainable development . Penyalur an dana CSR mer upakan wujud nyat a per an ser t a bank bjb dalam peningkat an kualit as hidup masyar akat melalui peningkat an dan per baikan di sekt or Pendidikan, Kesehat an dan Lingkungan Hidup yang t er sebar di ber bagai wilayah Jawa Bar at , Bant en dan wilayah oper asional bank bjb lainnya. in t he educat ion sect or , and t he ot her 12 or in t he amount of Rp6,17 billion is absor bed in t he healt h sect or . In execut ing ever y CSR act ivit y, bank bjb cont inues t o pr omot e t he pr inciples of t r anspar ency and int egr it y in accor dance wit h t he pr inciples of Good Cor por at e Gover nance GCG as t he cor ner st one of t he company. Thr ough CSR pr ogr am, bank bjb holds a r ole t o cr eat e social welf ar e and impr ove t he qualit y of lif e of societ ies and encour age healt hy economic gr owt h t aking int o account t he envir onment al f act or s. bank bjb does not only pay at t ent ion t o t he company’s f inancial r ecor ds single bot t om line, but also include aspect s of f inancial, social, and envir onment al aspect s t hat ar e usually r ef er r ed t o as t he so-called t r iple bot t om line. The syner gy of t hese t hr ee element s is t he key t o t he concept of sust ainable development . CSR f und dist r ibut ion is a concr et e manif est at ion of bank bjb par t icipat ion in impr oving t he qualit y of lif e t hr ough incr eased and impr oved sect or s of Educat ion, Healt h and t he Envir onment in t he var ious r egions of West Java, Bant en and ot her oper at ional ar eas of bank bjb. Tanggung Jawab Sosial Per usahaan Cor por at e Social Responsibilit y bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 574 Landasan Hukum Dalam pengelolaan dan pelaksanaan CSR bank bjb mengacu pada per at ur an-per at ur an ber ikut : 1. Per at ur an Pemer int ah Nomor 47 t ahun 20 12 Tent ang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Per ser oan Ter bat as. 2. Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at dan Bant en, Tbk Nomor 118 Tanggal 31 Mar et 20 15. Fokus Pelaksanaan Per ser oan memf okuskan kegiat an CSR pada peningkat an kualit as hidup di sekt or pendidikan, kesehat an, dan lingkungan hidup. Dalam melaksanakan pr ogr am-pr ogr am t er sebut , bank bjb beker ja sama dengan pemer int ah daer ah maupun mit r a-mit r a st r at egis seper t i yayasan, lembaga, or ganisasi maupun per gur uan t inggi dengan t ujuan agar bant uan dapat ef ekt if dan t epat sasar an. Selur uh kegiat an CSR yang dilaksanakan har us member ikan nilai t ambah bagi pener ima manf aat ser t a t er sebar ke ber bagai sekt or dan wilayah. Kegiat an t anggung jawab sosial yang dilaksanakan Per ser oan juga mener apkan pr insip keber lanjut an dan kesinambungan dalam pelaksanaannya. Dengan begit u, komit men unt uk member ikan kont r ibusi bagi segenap pemangku kepent ingan dapat benar -benar t er wujud sejalan dengan per kembangan bisnis bank bjb yang kian melesat . ASPEK LINGKUNGAN HIDUP Kebijakan Kegiat an CSR di bidang lingkungan hidup pada dasar nya dit ujukan unt uk memper baiki kualit as lingkungan hidup. Unt uk mendukung r encana t er sebut , bank bjb t elah mengalokasikan dana khusus, yang pada t ahun 20 15 ber hasil dir ealisasikan sebesar Rp30 ,70 miliar . Pelaksanaan Kegiatan Kegiat an pada sekt or ini meliput i pengadaan t empat sampah di lingkungan pendidikan ser t a pengadaan mobil angkut an sampah dan pendir ian bank sampah di lingkungan sekolah dan kendar aan angkut an kot a. Kegiat an daur ulang sampah juga dilakukan par a siswa unt uk mencipt akan lingkungan yang lebih sehat dan ber kualit as. Legal Basis In t he management and implement at ion of CSR bank bjb r ef er s t o t he f ollowing r ules: 1. Gover nment Regulat ion No. 47 of year 20 12 Concer ning Responsibilit ies of Social and Envir onment of Limit ed Liabilit y Company. 2. Result s of t he Annual Gener al Meet ing of Shar eholder s of PT Bank Pembangunan Daer ah Jawa Bar at and Bant en Tbk No. 118 Dat ed Mar ch 31, 20 15. Implementation Focus The Company’s CSR act ivit ies f ocus on impr oving t he qualit y of lif e in t he sect or s of educat ion, healt h, and t he envir onment . In implement ing t hese pr ogr ams, bank bjb cooper at es wit h local gover nment s and st r at egic par t ner s such as f oundat ions, inst it ut ions, or ganizat ions and univer sit ies wit h t he aim t hat aid can be used ef f ect ively and appr opr iat ely. The ent ir e implement ed CSR act ivit ies should pr ovide an added value t o benef iciar ies and spr eaded in var ious sect or s and ar eas. The Cor por at e Social Responsibilit y execut ed by t he Company also applies t he pr inciples of sust ainabilit y and cont inuit y in it s implement at ion. By doing so, t he commit ment t o cont r ibut e t o all st akeholder s can r eally come in line wit h t he business development of bank bjb which has a signif icant incr ease. ENVIRONMENTAL ASPECT Policy The CSR act ivit ies in t he envir onment al f ield ar e basically int ended t o impr ove t he qualit y of living envir onment . This CSR act ivit y in t he envir onment al f ield is basically int ended t o impr ove envir onment al qualit y. To suppor t t he plan, bank bjb has allocat ed a special f und, which in 20 15 successf ully r ealized by Rp30 ,70 billion. Activities Execution Act ivit ies in t his sect or include t he pr ocur ement of t r ash in t he educat ion envir onment and pr ocur ement of f r eight car s and t he est ablishment of r ubbish bins bank in school envir onment and public t r anspor t at ion vehicles. Wast e r ecycling act ivit ies also per f or med by t he st udent s t o cr eat e a healt hier and bet t er qualit y of envir onment . St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 575 Rincian r ealisasi kegiat an adalah sebagai ber ikut :

1. Pembangunan rehabilitasi prasarana umum

Wujud kepedulian Per ser oan t er hadap lingkungan diwujudkan dengan membangun at au mer ehabilit asi f asilit as dan pr asar ana publik ant ar a lain Per ser oan juga membangun f asilit as MCK, TPU, Tugu Kot a, saung t eat er , jalan lingkungan dan pembangunan jembat an gant ung.

2. Perbaikan Peningkatan Kualitas Lingkungan Hidup

Ter kait kegiat an ini, Per ser oan menyelenggar akan pr ogr am-pr ogr am ber upa penat aan t aman kot a, pembagian bibit pohon buah, pembuat an biopor i, konser vasi lingkungan, pembangunan r enovasi r umah t idak layak huni, dan pembangunan salur an pembuangan air limbah.

3. Gerakan Peduli Lingkungan

Dalam r angka meningkat kan per an ser t a masyar akat dalam pemelihar aan lingkungan, bank bjb beker ja sama dengan beber apa mit r a dan lembaga pendidikan unt uk meningkat kan kepedulian masyar akat t er hadap keber sihan lingkungan melalui ger akan peduli lingkungan ser t a pengadaan t empat sampah di lingkungan pendidikan, pengadaan pot bunga, ser t a pengadaan mobil angkut an sampah dan pendir ian bank sampah. Dalam r angka mendukung pr ogr am Pemer int ah Kot a Bandung, bank bjb member ikan bant uan t empat sampah unt uk ser ibu kendar aan angkut an kot a. Pengelolaan sampah yang baik mer upakan salah sat u upaya dalam peningkat an kualit as lingkungan hidup. Unt uk it u bank bjb mendukung pr ogr am bank sampah Pemer int ah Kot a Depok melalui bant uan 2 dua unit mobil oper asional bank sampah. Peningkat an kualit as lingkungan hidup juga dapat dit empuh melalui penat aan lingkungan yang salah sat unya dengan per baikan r umah t idak layak huni di Kabupat en Sumedang, Kot a Cilegon dan Kabupat en Gar ut .

4. Kampanye Warga Peduli Lingkungan

bank bjb sebagai lembaga bisnis yang ber et ika juga mendukung peningkat an per an ser t a masyar akat dalam pemelihar aan lingkungan melalui bant uan dana CSR yang diber ikan unt uk kegiat an Diskusi dan Kampanye mengenai lingkungan yang dilaksanakan oleh Pawapeling Paguyuban War ga Peduli Lingkungan, kegiat an pemuda beber sih kot a di Kabupat en Kar awang ser t a pr ogr am greenschool di empat sekolah. Pr ogr am The det ails of r ealizat ion of such act ivit ies ar e as f ollows:

1. Construction rehabilitation of public inf rastructure

The manif est at ion of t he Company’s concer n f or t he envir onment is r ealized by building or r ehabilit at ing public f acilit ies and inf r ast r uct ur e, among ot her s, t he Company is also building sanit ar y f acilit ies, such as MCK Shower , TPU Gr ave Yar d, Cit y Monument , t heat er , t he r oad f or envir onment and t he const r uct ion of a suspension br idge.

2. Repair Improvement of Environmental Quality

Relat ed t o t hese act ivit ies, t he Company or ganizes pr ogr ams f or t he ar r angement of t he cit y par k, dist r ibut ion of t r ee seeds f r uit s, cr eat ion of biopor i, envir onment al conser vat ion, development r enovat ion f or houses t hat ar e unf it f or habit at ion, and t he const r uct ion of sewer age.

3. Environmental Care Movement

In or der t o incr ease communit y par t icipat ion in t he maint enance of t he envir onment , bank bjb cooper at es wit h sever al par t ner s and educat ional inst it ut ions t o incr ease public awar eness of envir onment al hygiene t hr ough t he envir onment al movement and pr ocur ement of t r ash in an educat ional envir onment , pr ocur ement of f lower pot s, as well as t he pr ocur ement of wast e t r anspor t at ion and est ablishment of a wast e bank. In or der t o suppor t t he Gover nment of Bandung pr ogr am, bank bjb gives away bins f or a t housand of public t r anspor t at ion vehicles. Good wast e management is one of t he ef f or t s t o impr ove t he qualit y of t he envir onment . For t his r eason, bank bjb suppor t s t he pr ogr am of wast e bank held t hr ough t he pr ogr am of t he Depok Cit y Gover nment implement ed t hr ough pr oviding t wo 2 unit s of t he Bank’s oper at ional junk car s. Incr easing t he qualit y of t he envir onment can also be done t hr ough cr eat ing or der of envir onment , one of which is by r epair ing t he uninhabit able housing in Sumedang, Cilegon and Gar ut .

4. Citizens Campaign 0 n Environmental Care

bank bjb as an inst it ut ion wit h et hical business also encour ages communit y involvement in t he maint enance of t he envir onment t hr ough t he help of CSR f unds gr ant ed f or act ivit ies of discussions and campaigns on t he envir onment held by Pawapeling Societ y of Cit izens Who Car e f or Envir onment , yout h act ivit ies of cleaning up t he cit y in t he Kar awang r egency and holding of gr eenschool pr ogr ams at f our schools. Gr eenschool Tanggung Jawab Sosial Per usahaan Cor por at e Social Responsibilit y bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 576 greenschool mer upakan pr ogr am CSR bank bjb di bidang lingkungan ber upa kegiat an daur ulang sampah yang dilakukan melalui pendekat an edukasi, penghijauan dan pengelolaan sampah ber basis biomet hagreen di sekolah- sekolah wilayah Jawa Bar at dan Bant en. Dengan adanya pr ogr am ini dihar apkan: a. Menjadikan sekolah yang r amah lingkungan b. Menanamkan kebiasaan hidup sehat dan ber sih c. Mendidik siswa unt uk peduli t er hadap lingkungan d. Memot ivasi siswa unt uk ber kr easi dan ber inovasi t er hadap pengembangan konsep yang sudah ada e. Mendor ong sekolah unt uk memper oleh penghar gaan Adiwiyat a t ingkat pr ovinsi dan nasional. Selain it u, bank bjb juga t ur ut menyelenggar akan konsep alam yang ber t ujuan unt uk mengingkat kan kesadar an masyar akat akan lingkungan yang ber sih dan sehat .

5. Saluran Limbah

Unt uk menjaga keber sihan dan mencegah pencemar an lingkungan, dana CSR digunakan unt uk pembuat an salur an pembuangan air limbah di beber apa desa di Kabupat en Tanger ang ser t a pengadaan mesin pencacah sampah.

6. Kebersihan Sungai

Masyar akat t ur ut ber per an ser t a dalam ber bagai kegiat an lingkungan, seper t i kegiat an beber sih sungai Cikapundung yang dilaksanakan oleh sekolah-sekolah per aih Adiwiyat a di Kot a Bandung ser t a pengadaan t ong sampah bagi beber apa per gur uan t inggi maupun kegiat an Konser vasi Lingkungan ber basis Penanaman Pohon Ar en.

7. bjb Greenschool

Tidak hanya it u, bank bjb kembali melaksanakan pr ogr am bjb greenschool yang mer upakan salah sat u pr ogr am unggulan bank bjb dengan beber apa konsep penat aan r uang t er buka hijau sekolah seper t i Taman Hijau Sekolah, War ung Hidup bjb Screenhouse, Penat aan t ong sampah or ganik dan anor ganik, Kompost er , Mesin Pencacah Sampah, Biodigest er , dan Dest ilasi BBM. Pr ogr am bjb Greenschool ini sudah dilaksanakan di 21 sekolah di Wilayah Jawa Bar at dan Bant en dan akan t er us dikembangkan di selur uh wilayah Indonesia di mana Kant or bank bjb ber ada.

8. Keagamaan

Dalam bidang keagamaan, bank bjb member ikan kont r ibusi dalam per baikan dan peningkat an sar ana dan pr asar ana ibadah yang meliput i pembangunan Pr ogr am is a pr ogr am of CSR held by bank bjb in t he f ield of envir onment in t he f or m of wast e r ecycling act ivit ies which is execut ed t hr ough educat ion, f or est at ion and wast e management on t he basis of biomet hagr een in schools in West Java and Bant en. Wit h t his pr ogr am it is expect ed t hat : a. Cr eat e envir onment al f r iendly b. Inst ill healt hy and clean living habit s c. Educat e st udent s t o car e about t he envir onment d. Mot ivat e st udent s t o be cr eat ive and innovat ive t o t he development of an exist ing concept e. Encour age schools t o gain an appr eciat ion of Adiwiyat a awar d at pr ovincial and nat ional levels. In addit ion, t he bank bjb also or ganizes a nat ur al concept t hat aims t o incr ease public awar eness of a clean and healt hy envir onment .

5. Sewage

To maint ain t he hygiene and pr event pollut ion of t he envir onment , CSR f unds ar e used f or t he pur poses of sewage const r uct ion in sever al villages in t he dist r ict of Tanger ang, and pr ocur ement of t r ash t hr asher machine.

6. River Cleanliness

Societ ies also par t icipat e in a var iet y of envir onment al act ivit ies, such as cleaning up Cikapundung r iver conduct ed by schools t hat achieve t he Adiwiyat a awar d in Bandung as well as pr ocur ement of gar bage bins f or sever al univer sit ies as well as Envir onment al Conser vat ion act ivit ies t hat include plant ing Ar en t r ee.

7. bjb Greenschool

Not only t hat , bank bjb r e-implement t he pr ogr am of bank bjb Gr eenschool which is one of t he f lagship pr ogr ams of bank bjb wit h some concept of ar r angement of gr een open spaces f or schools such as Gr een Par k School, bjb Scr eenhouse, ar r anging or ganic bar r el and inor ganic wast e, compost er , gar bage t r asher machine, Biodigest er , and Dist illat ion f uel. Gr eenschool bank bjb pr ogr am has been implement ed in 21 schools in West Java and Bant en, and will cont inue t o be developed in all par t s of Indonesia wher e bank bjb of f ices ar e locat ed.

8. Religion

In t he r eligious f ield, bank bjb cont r ibut es t o t he impr ovement and enhancement of f acilit ies and inf r ast r uct ur e of wor ship which includes t he St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 577 dan r enovasi masjid majelis t aklim mushala seper t i per baikan t oilet , per baikan t empat wudhlu, pengecat an ser t a per lengkapan masjid seper t i kar pet , alat shalat dan lain sebagainya. Sertif ikasi Kendat i bank bjb memandang pent ing kegiat an di bidang lingkungan, namun mengingat bisnis int i core business Per ser oan di bidang per bankan, sehingga memiliki ket er bat asan cakupan t er kait dengan ser t if ikasi di bidang lingkungan. Dengan demikian, per olehan ser t if ikasi di bidang lingkungan t idak r elevan dengan akt ivit as bisnis Per ser oan. Biaya Pelaksanaan Pada t ahun 20 15, Per ser oan t elah menganggar kan dana CSR unt uk sekt or lingkungan hidup sejumlah Rp125.656.940 .10 1 at au 56 dar i t ot al dana CSR t ahun 20 15 yang digunakan. Sement ar a anggar an yang t er ser ap di sekt or ini sebesar Rp30 .70 8.376.380 . Penyalur an t er besar diber ikan unt uk Pembangunan at au r ehabilit asi pr asar ana umum dengan per t imbangan yang mer ujuk pada kebut uhan masyar akat . ASPEK KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN, DAN KESELAMATAN KERJA Kebijakan bank bjb memandang sumber daya manusia sebagai mit r a pent ing dalam menjalankan kegiat an usaha Per ser oan. Oleh kar ena it u, Per ser oan member ikan per hat ian besar bagi kar yawan, baik t er kait kenyamanan beker ja, keselamat an dan kesehat an ker ja, pengembangan t alent a, maupun t ingkat kesejaht er aan. Kebijakan Per ser oan t er kait Kesehat an dan Keselamat an Ker ja diat ur dalam SK Dir eksi bank bjb No. 10 75 SK DIR- SDM 20 15 t anggal 0 1 Desember 20 15, yang t er kait dengan per lindungan masa depan pensiun kar yawan. Pelaksanaan Kegiatan Ter kait aspek Kesehat an dan Keselamat an Ker ja t er sebut , beber apa pr ogr am kegiat an yang dilaksanakan adalah sebagai ber ikut : 1. Tunjangan Har i Tua secar a swakelola melalui Yayasan Kesejaht er aan Pegawai bank bjb YKP dengan member ikan manf aat past i. 2. Manf aat Dana Pensiun yang dikelola oleh Dana Pensiun bank bjb Dapen dengan member ikan manf aat past i kepada pegawai t et ap yang diangkat sebelum t ahun 20 0 8. const r uct ion and r enovat ion of mosques such as t oilet r epair , r epair of cleaning ar ea wudhu, paint ing t he mosque’s walls and supplying mosque equipment such as car pet s, pr ayer s t ools and ot her s. Certif ication Despite bank bjb considers it important activities in the environment, but given the core business core business of the Company in the areas of banking, so it has its limitations related to the scope of certif ication in the environmental f ield. Thus, the acquisition of certif ication in the f ield of environment are not relevant to the Company’s business activities. Implementation Costs In 20 15, t he Company has allocat ed t he f unds budget t o t he envir onment sect or f or CSR in t he amount of Rp125.656.940 .10 1 or 56 of t ot al f unds used f or CSR 20 15. Wher eas t he absor bed budget in t his sect or was Rp30 .70 8.376.380 . The biggest dist r ibut ion of f und is allocat ed f or t he development or r ehabilit at ion of public inf r ast r uct ur e wit h consider at ion of t he needs of t he communit y. HUMAN RESOURCES, HEALTH AND WORK SAFETY ASPECTS Policy bank bjb consider s t hat human r esour ces ar e an impor t ant par t ner in car r ying out business act ivit ies of t he Company. Ther ef or e, t he Company pays gr eat at t ent ion t o employees, bot h in t er ms of wor king comf or t , saf et y and occupat ional healt h, t alent development , and welf ar e. The Company policy r elat ed t o Healt h and Saf et y at Wor k is st ipulat ed in Decr ee of Bank BJB’s Boar d of Dir ect or s No. 10 75 SK DIR-SDM 20 15 dat ed December 1, 20 15, r elat ing t o t he pr ot ect ion of t he f ut ur e r et ir ed employees. Activities Implementation In r elat ion t o t he aspect s of Healt h and Saf et y at Wor k, some pr ogr am act ivit ies which ar e car r ied out ar e as f ollows: 1. Self -managed annuit ies t hr ough t he Foundat ion of bank bjb Employee Welf ar e YKP t o pr ovide def ined benef it s. 2. The Pension Benef it Fund is managed by t he Pension Fund of bank bjb t o pr ovide a def ined benef it t o a per manent employee who was appoint ed bef or e 20 0 8. Tanggung Jawab Sosial Per usahaan Cor por at e Social Responsibilit y bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 578 3. Manf aat Dana Pensiun Lembaga Keuangan DPLK yang dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan bank bjb DPLK dengan member ikan manf aat ber upa iur an past i kepada pegawai t et ap yang diangkat t .m.t . 0 1 Januar i 20 0 8. Jaminan Har i Tua JHT dan Jaminan Pensiun JP yang diselenggar akan oleh Badan Penyelenggar a Jaminan Sosial BPJS Ket enagaker jaan sebagai bent uk jaminan sosial. ASPEK KETENAGAKERJAAN

A. Serikat Karyawan

bank bjb meyakini bahwa keber hasilan akt ivit as usaha Per ser oan dapat dicapai salah sat unya dengan adanya pr akt ik-pr akt ik ker ja yang mampu mewadahi hak-hak pegawai dalam bent uk Ser ikat Kar yawan Sekar . Selain t ent u saja, dapat dicapai melalui pener apan sist em SDM ber basis kompet ensi pada set iap akt ivit as f ungsi SDM. Keber adaan Ser ikat Kar yawan bank bjb Sekar sebagai or ganisasi ser ikat pegawai t elah t er cat at pada Kant or Kement er ian Tenaga Ker ja dengan bukt i pencat at an No 250 Sekar -BJ 20 0 7-CT.21-Disnaker 20 0 7 t anggal 0 6 Sept ember 20 0 7 ber kedudukan dan ber kant or pusat di Bandung, dengan alamat Jl. Kejaksaan No 12 Bandung, dan bank bjb t elah menyelenggar akan Per janjian Ker ja Ber sama PKB dengan Sekar , yait u Nomor : 0 86 PKS DIR-SDM 20 13 dan Nomor : 0 0 1 Sekar -bjb PKB IX 20 13 t anggal 0 8 Okt ober 20 13.

B. Yayasan Kesejahteraan Pegawai

bank bjb memiliki komit men penuh unt uk dapat t er us meningkat kan kesejaht er aan par a pegawainya. Salah sat u upaya t er sebut adalah dengan memiliki Yayasan Kesejaht er aan Pegawai YKP Bank Jabar Bant en. YKP Bank Jabar Bant en ber ger ak di bidang sosial dan kemanusiaan unt uk meningkat kan kesejaht er aan peser t a pr ogr am yang memenuhi per syar at an. Unt uk mencapai maksud dan t ujuan t er sebut , YKP Bank Jabar Bant en melaksanakan ber bagai kegiat an ant ar a lain: 1. Pr ogr am Tunjangan Har i Tua Pr ogr am ini member ikan manf aat ber upa pember ian t unjangan har i t ua bagi par a pegawai bank bjb ket ika memasuki masa pensiun ber hent i dar i bank. Sumber dana pr ogr am ini ber asal dar i iur an pegawai dan iur an per usahaan. 3. The pension benef it s of Financial Inst it ut ions Pension Fund DPLK managed by bank bjb’s Financial Inst it ut ions Pension Fund DPLK t o pr ovide benef it s in t he f ixed cont r ibut ion t o a per manent employee who was appoint ed as of Januar y 1 20 0 8. Social secur it y and pensions ar e held by t he Social Secur it y Agency BPJS Employment as a f or m of social secur it y. EMPLOYMENT ASPECT

A. Labour Union

bank bjb believes t hat t he success of t he Company’s business act ivit ies can be achieved eit her by t heir wor k pr act ices t hat ar e able t o accommodat e t he r ight s of employees in t he f or m of a Labour Union. In addit ion of cour se, it can also be achieved t hr ough t he implement at ion of compet ency-based HR syst ems at each act ivit y of t he HR f unct ion. The exist ence of Bank BJB Labour Union as a labour union f or all employees is r egist er ed wit h t he Minist r y of Labour wit h a r ecor d No. 250 Sekar - BJ 20 0 7-CT.21-Disnaker 20 0 7 dat ed Sept ember 6, 20 0 7 which domiciles and headquar t ed in Bandung on Jl. Kejaksaan No. 12 Bandung, and bank bjb has or ganized a Labour Agr eement CLA wit h t he Labour Union, namely Agr eement No. 0 86 PKS DIR-HR 20 13 and No. 0 0 1 Sekar - bjb PKB IX 20 13 dat ed Oct ober 8, 20 13.

B. Foundation of Employees Welf are

bank bjb is f ully commit t ed t o cont inue impr oving t he welf ar e of it s employees. One of t he ef f or t s f or such a goal is t o have t he Employee Welf ar e Foundat ion YKP of Bank BJB. YKP of bank bjb is engaged in social and humanit ar ian pr ogr ams t o impr ove t he well-being of it s par t icipant s who meet t heir r equir ement s. To achieve it s goals and object ives, YKP bank bjb car r ies out var ious act ivit ies, among ot her s: 1. Social Secur it y Allowances Pr ogr am This pr ogr am pr ovides t he benef it s of old-age allowance f or employees of Bank BJB when t hey ent er t heir phase of r et ir ement st op wor king wit h t he bank. The pr ogr am der ives f r om employee cont r ibut ions and company cont r ibut ions. St ock Obligat ion Highlight s Management Discussion Analysis Good Cor por at e Gover nance Cor por at e Social Responsibilit y Consolidat ed Financial St at ement s Cor por at e Dat a bank bjb Lapor an Tahunan 20 15 Annual Repor t 579 2. Pr ogr am Bant uan Dana Kesehat an Pensiunan Pr ogr am bant uan dana kesehat an ini diper unt ukkan bagi peser t a yang menjalani r awat inap di r umah sakit pemer int ah dan swast a, sedangkan r awat inap di klinik kesehat an her bal alt er nat if dan ber obat jalan t idak dibiayai pr ogr am ini. Peser t a pener ima bant uan adalah mant an dir eksi par a pensiunan pegawai bank bjb beser t a ist r i dan anak yang masih menjadi t anggungan yang t er daf t ar di dana pensiun bank bjb. 3. Pr ogr am Layanan Kesehat an Kar yawan Akt if Pr ogr am layanan kesehat an ini mer upakan layanan administ r at if bagi peser t a yang menjalani r awat jalan dan r awat inap di r umah sakit pemer int ah dan swast a. Peser t a adalah dir eksi par a pegawai bank bjb beser t a ist r i dan anak yang masih menjadi t anggungan yang t er daf t ar di Divisi SDM bank bjb. Sumber dana pr ogr am ini ber asal bank bjb yang diadminist r asikan sebagai dana t it ipan. 4. Pr ogr am Pendidikan Pr ogr am ini ber t ujuan membant u pemer int ah daer ah dalam menyediakan sar ana pendidikan. Sumber dana pr ogr am ini ber asal sumbangan bank bjb. YKP Bank Jabar Bant en mendir ikan t elah mendir ikan sebuah per gur uan t inggi, yait u STIE EKUITAS, yang memiliki pr ogr am st udi Management S1, Akunt ansi S1 D3 ser t a Keuangan dan Per bankan D3. 5. Pr ogr am Bant uan lainnya Pr ogr am-pr ogr am lain yang lebih ber sif at sosial unt uk par a peser t a, t er masuk juga membant u or ganisasi non-kedinasan seper t i IKAPEN. ASPEK KESEHATAN Kebijakan Per ser oan meyakini bahwa masyar akat yang sehat mer upakan salah sat u f akt or ut ama bagi meningkat nya kesejaht er aan komunit as. Oleh kar ena it u, bank bjb ikut ber kont r ibusi dalam membant u menyediakan, memper baiki dan meningkat kan sar ana pr asar ana dan kualit as layanan kesehat an masyar akat . 2. Pension Healt h Assist ance Fund Pr ogr am The pension healt h assist ance f und pr ogr am is int ended f or t he healt h of t he par t icipant s who wer e hospit alized in gover nment and pr ivat e hospit als excluding any inpat ient car e at a healt h clinic her bal alt er nat ive and out pat ient t r eat ment . The benef iciar ies of t his pr ogr am ar e t he f or mer dir ect or s of bank bjb, r et ir ed employees and t heir wif e and childr en who ar e st ill dependent s enr olled in t he pension f und. 3. Healt h Ser vices Pr ogr am Act ive Employees This health care program is an administrative service f or participants who undertake outpatient and inpatient care at any private or government-owned hospitals. The benef iciaries under this program are Directors of the Bank, the Bank’s employees and their wif e and children who are still considered as dependents listed in the HR Division of bank bjb. The source of f unding f or this program derives f rom bank bjb and administered as entrusted deposit f unds. 4. Educat ion Pr ogr am This pr ogr am aims t o assist local gover nment s in pr oviding educat ional f acilit ies. Sour ce of f unding f or t his pr ogr am der ives f r om bank bjb’s donat ion. YKP of bank bjb has set up a college, STIE EQUITY, t hat of f er s cour ses in Management S1, Account ing S1 D3 and Finance and Banking D3. 5. Ot her Aids Ot her pr ogr ams ar e mor e social f or par t icipant s, including t o help non-of f icial or ganizat ions such as IKAPEN. HEALTH ASPECT POLICY The Company believes t hat a healt hy societ y is one of t he main f act or s f or t he gr owing pr osper it y of communit ies. Ther ef or e, bank bjb cont r ibut es in helping t o pr ovide, impr ove and enhance t he qualit y of inf r ast r uct ur e and public healt h ser vices.