debit BCA di seluruh Indonesia. Nasabah memperoleh bagi hasil yang berasal dari pendapatan bank atas dana tersebut.
3. Tabungan Ummat Junior Tabungan Ummat Junior adalah tabungan dengan konsep
Mudharabah bagi hasil yaitu dengan nisbah 51:49 dan nisbah tersebut bisa berubah sesuai kebijakan pusat, dengan setoran awal
hanya Rp 35.000,-, dilengkapi dengan fasilitas ATM, sebagai kartu Debit BCA, Phone banking dan online real time di seluruh outlet.
Tabungan ini dimilik pelajar dan mahasiswa. 4. Tabungan Arafah
Tabungan Arafah adalah tabungan yang dimaksudkan untuk mewujudkan niat nasabah untuk menunaikan ibadah haji sesuai
dengan kemampuan keuangan dan waktu pelaksanaan yang diinginkan. Tabungan Arafah menggunakan konsep mudharabah,
sedangkan dalam hal pembagian pendapatan menggunakan konsep revenue sharing. Setoran awal sebesar Rp.500.000,-. Dengan
fasilitas asuransi jiwa, Insya Allah pelaksanaan ibadah haji tetap terjamin. Tabungan haji Arafah juga menjamin nasabah untuk
memperoleh porsi keberangkatan dengan jumlah dana Rp 20 juta, karena Bank Muamalat telah online dengan Siskohat Departemen
Agama Republik Indonesia. 5. Deposito Mudharabah
Deposito Mudharabah adalah jenis investasi yang dikhususkan bagi nasabah perorangan dengan bagi hasil yang menarik. Simpanan dana
masyarakat akan dikelola melalui pembiayaan kepada sektor riil yang halal dan baik saja, sehingga memberikan bagi hasil yang halal.
Tersedia dalam jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan dengan nilai minimal Rp 1.000.000,-. Nisbah deposito tergantung jangka waktu
yang telah ditetapkan oleh nasabah dan bisa berubah sesuai dengan kebijakan pusat, yaitu:
a 1 bulan nisbahnya adalah 58: 42 b 3 bulan nisbahnya adalah 59:41
c 6 -12 bulan nisbahnya adalah 60:40 6. Deposito Fulinves
Deposito Fulinves akad Mudharabah adalah jenis investasi dengan jangka waktu 6 dan 12 bulan dengan nilai nominal minimal Rp
2.000.000,- dengan fasilitas asuransi jiwa yang dapat diperpanjang secara otomatis dan dapat dipergunakan sebagai jaminan pembiayaan
atau untuk referensi Bank Muamalat. Nasabah memperoleh bagi hasil yang halal dan sangat menarik setiap bulannya. Ketentuan
nisbahnya adalah 60:40, nisbah tersebut bisa berubah sesuai dengan kebijakan pusat.
7. Giro Wadi’ah Giro Wadi’ah adalah titipan dana pihak ketiga berupa simpanan giro
yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro dan pemindah-bukuan. Karena Giro Wadi’ah adalah
bersifat titipan biasanya tidak ada nisbah untuk nasabah, tapi nasabah biasanya akan mendapatkan bonus atas dananya yang telah
dititipkan. 8. Dana Pensiun Muamalat
Dana pensiun Muamalat dapat diikuti oleh mereka yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dan pilihan usia pensiun 45-
65 tahun dengan iuran sangat terjangkau, yaitu minimal Rp 20.000,- per bulan dan pembayarannya dapat di debet secara otomatis dari
rekening Bank Muamalat atau dapat ditransfer dari bank lain.
2. Produk Bagi Pengelola Dana
Mudharib, terdiri atas :
1. Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Mudharabah yaitu akad kerjasama antara bank sebagai
pemilik dana shahibul maal dengan nasabah sebagai pelaksana usaha mudharib untuk mengelola usaha yang produktif dan halal,
dan akan mendapatkan bagi hasil yang telah disepakati bersama. Pembiayaan Mudharabah di Bank Muamalat ada 2, yaitu
pembiayaan Mudharabah Muqayyadah yaitu perjanjian kerjasama antara nasabah dengan bank, dimana nasabah hanya boleh
menggunakan modal yang diberikan untuk melaksanakan proyek yang telah ditentukan. Pembagian hasil keuntungan dari proyek
dilakukan sesuai nisbah yang disepakati bersama. Dan pembiayaan Mudharabah Mutlaqah yaitu perjanjian kerjasama antara nasabah
dengan bank, dimana nasabah boleh menggunakan modal yang diberikan untuk melaksanakan proyek yang dikehendakinya, tetapi
tidak keluar dari aturan Islam yaitu dilarangnya modal tersebut digunakan untuk proyek yang hukumnya haram seperti pendirian
tempat judi, hotel dan sebagainya. 2. Pembiayaan Musyarakah
Pembiayaan Musyarakah yaitu kerjasama antara Bank dan Nasabah, dimana masing-masing pihak menyertakan modal dalam jumlah
tertentu sesuai kesepakatan. Proyek ini boleh dikelola oleh salah satu pemberi dana atau oleh pihak lainya, pemilik dana boleh melakukan
intervensi dalam manajemen proyek. Pembagian hasil dilakukan sesuai dengan kesepakatan bersama berdasarkan porsi dana yang
ditanamkan, sedangkan kerugian ditanggung masing-masing pihak berdasarkan besarnya modal yang diberikan.
3. Piutang Murabhahah Merupakan akad jual beli barang antara nasabah dan bank dengan
menyatakan harga perolehanharga beli dan keuntungan margin yang disepakati kedua belah pihak. Bank membiayai membelikan
kebutuhan nasabah, yang kemudian dijual kepada nasabah dengan harga pokok ditambah keuntungan yang diketahui dan disepakati
bersama. Nasabah melakukan pembayaran dengan mengangsur selama jangka waktu tertentu. Biasanya Bank Muamalat dalam
pembiayaan Murabhahah ini memberikan dananya 80 atau kekurangan dari dana nasabah tersebut. Artinya nasabah memberikan
uang muka untuk menunjukan kesungguhannya dalam permintaan pembiayaan.
4. Piutang Istishna’ Yaitu akad jual beli barang berdasarkan pesanan antara nasabah dan
bank, dengan spesifikasi tertentu seperti jenis, tipemodel, kualitas dan jumlah yang disyaratkan nasabah. Bank memesan kepada
produsen. Setelah barang jadi, bank menjual barang tersebut kepada nasabah dengan harga yang telah disepakati sebelumnya. Dalam hal
ini nasabah melakukan pembayaran dengan mengangsur selama jangka waktu tertentu.
5. Rahn Gadai Syariah Yaitu
perjanjian penyerahan
barang atau
harta berupa
emasperhiasankendaraan sebagai jaminan berdasarkan hukum gadai. Bank Muamalat Indonesia bekerjasama dengan Perum
Pegadaian membentuk Unit Layanan Gadai Syariah ULGS.
3. Jasa Layanan, terdiri atas :
1. ATM Layanan ATM 24 jam yang memudahkan nasabah melakukan
penarikan dana tunai, pemindah-bukuan antar rekening, pemeriksaan saldo, pembayaran Zakat, Infaq, Shadaqoh hanya pada ATM
Muamalat. Untuk penarikan tunai, kartu Muamalat dapat diakses di lebih dari 8.888 ATM di seluruh Indonesia, terdiri atas mesin ATM
Muamalat, ATM BCA dan ATM Bersama, yang bebas biaya penarikan tunai. Kartu Muamalat juga dapat dipakai untuk
bertransaksi di 18.000 lebih merchant Debit BCA. Khusus untuk ATM Bersama saat ini sudah dapat dilakukan transfer antar bank
yang menjadi anggota ATM Bersama. 2. Salam Muamalat
Merupakan layanan phone banking dan call center melalui : 62-21- 2511616, 0807 1 MUAMALAT 68262528 atau 0807 11 SHARE
74273 yang memberikan kemudahan kepada nasabah, setiap saat dimanapun nasabah berada untuk memperoleh informasi mengenai
produk, saldo dan informasi transaksi, pemindah-bukuan antar rekening, serta kemudahan untuk mengubah PIN.
4. Jasa-jasa lainnya
Pembayaran Zakat, Infaq dan Shadaqah ZIS yaitu jasa yang memudahkan nasabah dalam membayar ZIS, baik ke lembaga pengelola
ZIS Bank Muamalat maupun ke lembaga ZIS lainnya yang bekerjasama dengan Bank Muamalat, melalui mesin ATM dan seluruh cabang Bank
Muamalat. Bank Muamalat Indonesia juga menyediakan jasa-jasa perbankan lainnya kepada masyarakat luas, seperti: transfer, collection,
pembayaran rekening telepon dan sebagainya.
4.3. Tabungan Ummat
4.3.1. Persyaratan, Keunggulan dan Fasilitas Tabungan Ummat
Persyaratan untuk membuka Tabungan Ummat adalah : Setoran awal sebesar Rp 500.000,-.
Setoran lanjutan minimal Rp 250.000,-. Copy identitas diri.
Biaya pencetakan kartu Rp 7.500,-. Bebas biaya administrasi bulanan kecuali saldo 2.000.000,-
dikenakan biaya Rp 5.000,- per bulan. Keuntungan dan Fasilitas Tabungan Ummat adalah :
Kartu ATM : akses lebih dari 8.888 jaringan ATM BCA dan ATM bersama di seluruh Indonesia 24 jam non-stop.
Sebagai kartu debit untuk berbelanja di 18.000 merchant berlogo Debit BCA.
Bagi hasil sangat menarik, otomatis ditambahkan ke rekening tabungan setiap bulan.
Online real time di seluruh outlet. Fasilitas phone banking 24 jam : informasi saldo, histori
transaksi, ubah PIN, pemindah-bukuan antar rekening, pembayar ZIS dan lain-lain.
Fasilitas pembayaran zakat otomatis. Fasilitas pembayaran otomatis autodebet tagihan bulanan Anda
telepon, listrik, HP dan lain-lain.
4.4. Uji Validitas dan Reliabilitas Kuisioner
Pengujian terhadap kuisioner dilakukan melalui uji validitas dan uji reliabilitas. Pengujian dilakukan terhadap 30 responden yang menjadi
nasabah Tabungan Ummat PT. BMI Unit Pelayanan Syariah Garut. Uji validitas dilakukan dengan menghitung nilai korelasinya antara skor masing-
